银行保函介绍
银行保函
保的形式来委托另一家银行（通常为受益人所在地银行） 保的形式来委托另一家银行（通常为受益人所在地银行）代 其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任。 其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任。 申 请 人 提出 申请
反 担 开立反担保 保 以电或信方式 人
担 保 人
开立保函 受 益 人
5 1
受益人
3 2 4
担保人
通知行
4 6
银行保函业务的主要流程示意图
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五、保函的开立方式
一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开、转开和加保、 一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开、转开和加保、 加签和背签。 加签和背签。 1.直开 即所谓“直接担保”，是指担保银行应合同一方当事人申请，径向 直开 即所谓“直接担保” 是指担保银行应合同一方当事人申请， 合同另一方开立以其为受益人的保函， 合同另一方开立以其为受益人的保函，并凭此直接向受益人承担支付责任 的行为。实务中包括直交和转递两种。 的行为。实务中包括直交和转递两种。 （1）直开—“直交”。 ）函（Letter of Guarantee,L/G），是银行或其他金融机构应交易一方 ），是银行或其他金融机构应交易一方 保函（ ）， 的要求，为保证其交易项下责任或义务的履行， 的要求，为保证其交易项下责任或义务的履行，而向交易的另一方开 出的在一定期限内承担一定金额支付或经济赔偿责任的书面付款保证。 出的在一定期限内承担一定金额支付或经济赔偿责任的书面付款保证。 要确定一种保证文件是否属于保函的范畴，应基于以下两因素确认 要确定一种保证文件是否属于保函的范畴，应基于以下两因素确认: 第一、 第一、保函都必须包含有明确的付款金额和对这笔款项的支付保证承 否则不能称之为保函。 诺，否则不能称之为保函。 第二、 第二、保函是某一交易和合同之外的第三方以自己的信用来担保合同 中的某一方去履行某种合同义务。 中的某一方去履行某种合同义务。 银行保函（ ），就是由银行所开立的保函 银行保函（Banker letter of Guarantee），就是由银行所开立的保函。 ），就是由银行所开立的保函。 换言之，银行保函实际就是银行出具的担保书。 换言之，银行保函实际就是银行出具的担保书。 上页 下页 返回
银行保函流程
银行保函流程一、保函的概念保函是指银行根据申请人的委托，向受益人发出的一种书面承诺，保证在一定条件下支付一定金额的款项。
它是一种信用工具，可以用于担保各种商业交易。
二、保函的分类1.履约保函：主要用于担保合同履行中的义务。
2.投标保函：主要用于担保投标人在中标后能够按照合同要求履行义务。
3.预付款保函：主要用于担保买方在收到货物前预付给卖方的货款。
4.质量/维修期限保函：主要用于担保卖方在交付货物后，在规定期限内提供质量/维修服务。
5.税金缴纳保函：主要用于担保企业按时缴纳各种税费。
三、申请银行保函流程1.申请人填写申请书并提供相关资料，包括合同、投标文件或其他相关文件等；2.银行审核申请材料，并对申请人进行信用评估；3.银行根据评估结果决定是否发放保函，并告知申请人发放结果；4.如银行同意发放保函，申请人需支付一定的保证金或手续费；5.银行发放保函并将其送达给受益人；6.在保函有效期内，受益人可根据保函内容向银行要求支付相关款项。
四、保函的注意事项1.申请人应按照合同约定和保函条款履行义务，以避免引起纠纷；2.申请人应在保函有效期内及时履行义务并支付相应款项，以避免影响信用记录；3.受益人应在保函有效期内及时向银行提出要求支付相关款项，并提供相应证明文件；4.如出现纠纷，申请人和受益人可通过协商解决或通过法律途径解决。
五、结语银行保函是一种重要的信用工具，在商业交易中有着广泛的应用。
对于申请人来说，了解保函的分类和流程，并按照要求履行义务是非常重要的。
对于银行来说，则需要根据客户信用评估结果进行决策，并确保在有效期内及时向受益人支付相关款项。
银行保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行保函，作为一种担保方式，在国内外贸易、工程承包、融资租赁等领域发挥着重要作用。
银行保函的法律规定，对于保障各方权益、维护金融秩序具有重要意义。
本文将从银行保函的定义、种类、法律性质、效力、法律责任等方面，对我国银行保函的法律规定进行详细阐述。
二、银行保函的定义银行保函，是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的，承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任的一种书面担保文件。
三、银行保函的种类1. 信用保函：银行根据申请人的信用状况，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
2. 履约保函：银行根据申请人的履约能力，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
3. 付款保函：银行根据申请人的付款能力，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
4. 担保保函：银行根据申请人的担保能力，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
四、银行保函的法律性质1. 合同性质：银行保函是一种合同，银行与申请人、受益人之间就保函的出具、履行、解除等事项达成一致意见。
2. 担保性质：银行保函具有担保性质，银行在保函有效期内，对受益人承担一定的赔偿责任。
3. 独立性质：银行保函具有独立性，不受申请人与受益人之间合同关系的影响。
五、银行保函的效力1. 合同效力：银行保函作为合同，其效力受到合同法的规定。
2. 担保效力：银行保函具有担保效力，银行在保函有效期内，对受益人承担一定的赔偿责任。
3. 独立效力：银行保函具有独立效力，不受申请人与受益人之间合同关系的影响。
六、银行保函的法律责任1. 银行的法律责任：银行在保函有效期内，如申请人未能履行合同义务，银行应根据保函约定承担赔偿责任。
2. 申请人、受益人的法律责任：申请人、受益人在银行保函中的权利、义务，应按照合同法的规定承担相应法律责任。
银行融资性保函介绍
银行融资性保函介绍
【产品描述】
融资性保函是指商业银行为被担保人在融资性交易项下的责任或义务提供的担保。
【主要产品种类】
借款担保，透支担保，延期付款担保，其他融资类担保
【产品功能】
以商业银行信用为担保，为客户对外经营活动提供强有力的信用支持，解决客户交易中信用不对称问题，保证交易顺利完成。
【服务对象】
按法定程序设立并持续经营的企业法人、事业法人、个体工商户或其他经济组织等。
【服务优势】
1．担保手续费费率适中、优惠弹性大，收费方式可灵活选择按季、按年收取，可以有效降低客户财务成本。
2．担保的有效期可根据主合同的履行期限确定，期限灵活。
金融律师谌磊提供，Email: 864888333@
1。
银行保函内容
银行保函内容1.保函编号与日期保函编号是银行保函的唯一标识，用于识别保函。
保函日期是保函生效的日期，通常为保函开立日期。
2.受益人及项目相关方受益人是指保函的接受方，即被保证人，通常是参与项目或交易的一方。
项目相关方通常包括项目发起人、承包商、供应商等与项目有关的各种角色。
3.申请人及反担保人申请人是指请求银行开立保函的一方，通常是与项目或交易有关的一方。
反担保人是为申请人提供担保的一方，通常为银行或保险公司等金融机构。
4.保函金额与币种保函金额是指银行在保函中承诺支付的最大金额，币种是指保函金额所使用的货币类型，可以是人民币、美元、欧元等。
5.保函有效期与失效期保函有效期是指保函自开立之日起到失效之日止的期间。
通常，保函在有效期满之前失效。
此外，保函中还可以约定特定的失效条件或失效日期。
6.保函条款与条件保函条款是指保函中规定的各种条件和条款，包括保证事项、除外条款、免责条款等。
这些条款和条件是银行在开立保函时根据申请人的要求和项目风险评估而制定的。
7.索赔与处理索赔是指在保函有效期内，受益人因某种原因提出要求银行支付保函金额的要求。
银行在收到受益人的索赔通知后，应当及时审核并确定是否支付保函金额。
如果银行确定支付，应当将款项支付给受益人并通知申请人。
此外，银行还可以要求受益人提供相关的索赔文件和证明材料。
8.适用法律与争议解决保函的适用法律通常是指开立保函的银行的所在地的法律。
如果保函中涉及跨国交易或项目，则还需要考虑适用其他国家的法律。
在争议解决方面，保函中通常会约定争议解决的方式和地点，可以包括仲裁、诉讼等。
9.其他特别约定除了上述内容外，银行保函中还可以包含其他特别约定，例如保函的生效条件、保函的变更、保密条款等。
这些特别约定是银行和申请人在协商过程中根据具体情况和项目风险评估而制定的。
国内银行保函规则
国内银行保函规则好呀，以下是为您生成的一篇关于“国内银行保函规则”的文章：嘿，朋友们！今天咱们来好好聊聊国内银行保函的那些事儿。
啥是银行保函呢？简单说，就是银行应申请人的请求，向受益人开出的一种书面保证文件。
比如说，您承包了个大工程，甲方不放心您能不能按时按质完工，这时候您找银行开个保函，银行向甲方保证，如果您没做到，银行就赔钱。
那国内银行保函有啥规则呢？先说允许的。
您只要符合银行的要求，提供足够真实有效的资料，比如您公司的财务状况、过往的业绩等等，就可以申请银行保函。
银行审核通过了，您就能拿到保函去给人家保证啦。
但是也有很多禁止的哦！您可别想着提供假资料来糊弄银行，这绝对不行！要是被发现了，那麻烦可大了。
还有啊，您得到保函之后，可不能随便修改里面的重要条款，不然银行可不认账。
为啥要有这些规则呢？您想想，如果谁都能随便弄个保函，银行不得亏死啊！银行得保证自己的资金安全，所以审核资料就得严格。
而且要是谁都能改保函条款，那不乱套啦，人家受益人还怎么相信这个保证呢？再跟您说个例子。
有个老板为了拿下一个大单子，弄了些假的财务报表去申请保函。
结果银行一查，发现不对，不仅没给他保函，还把他拉进了黑名单。
这老板后悔得不行，可没办法，谁让他不守规则呢！所以啊，咱们得老老实实遵守国内银行保函的规则。
这样银行放心，咱们也能顺利地开展业务，大家都好，您说是不是？总之，国内银行保函的规则虽然看起来有点麻烦，但都是为了保障各方的利益，让经济活动能够有序、安全地进行。
咱们可别嫌麻烦，规规矩矩地来，才能顺顺利利地把生意做大做强！希望大家都能在规则的框架里，开开心心地赚钱，稳稳当当的发展！。
银行保函案例
银行保函案例银行保函是指银行为委托人向受益人发出的书面担保，保证在一定期限内，按照约定的条件和金额向受益人支付一定数额的款项。
银行保函在国际贸易和国内工程建设项目中被广泛应用，是一种非常重要的支付担保工具。
下面我们就来看一个银行保函的实际案例。
某公司在进行国际贸易时，需要向海外供应商支付一笔大额定金作为订单的保证金。
由于双方之间缺乏信任，海外供应商要求该公司提供银行保函作为支付担保。
于是，该公司联系了所在地的银行，并向银行提交了相关的申请材料。
银行在收到申请材料后，对该公司的资信情况进行了审查，并根据海外供应商的要求制作了一份银行保函。
银行保函的内容包括了双方的基本信息、保函金额、支付条件、有效期限等内容，并在保函上盖上了银行的公章和签字。
随后，银行将制作好的银行保函发送给了该公司，该公司再将银行保函发送给了海外供应商。
海外供应商在收到银行保函后，对其进行了核实并确认无误后，便放心地与该公司进行了合作，并按照合同约定的条件向该公司交付了所需的货物。
在整个交易过程中，银行保函起到了非常重要的作用。
它不仅保障了海外供应商的权益，也为该公司提供了支付上的保障，有效地降低了交易风险，促进了双方的合作顺利进行。
通过这个案例，我们可以看到银行保函在国际贸易中的重要性。
它不仅可以解决双方之间的信任问题，还可以为交易提供保障，促进合作的顺利进行。
因此，对于有需要的企业来说，合理地利用银行保函，可以帮助他们更好地开展国际贸易，降低交易风险，实现互利共赢。
总之，银行保函作为一种重要的支付担保工具，在国际贸易和国内工程建设项目中发挥着不可替代的作用。
希望各位企业能够充分认识银行保函的重要性，合理地利用这一工具，为自身的发展和合作提供更多的保障。
银行保函PPT课件
三、保函的当事人
基本当事人 申请人（Applicant/Principal ），即委托人，申请开立保函的一方，
投标保函中为投标方，履约保函中为供货、提供劳务或服务的 一方。
担保人（Guarantor），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 方。一般是银行、担保公司、保险公司或其他的金融机构 ，我 们国内常用的机构是银行。
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二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即
（1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 正体现了保函的这一重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
• 保兑行（Confirming Bank）：涉外贸易中，有时受益人 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 也可采取第三方对保函加保的情况。一旦出现保函项下 担保人拒绝付款或因破产、倒闭等原因无力付款的情况 时，保兑行必须代为付款。
银行保函(URDG758)
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四、所付款项性质不同
信用证项下的款项一般是货款；而保函下支 付的不仅可以是货款，还可能是赔款和退款。
五、对单据的要求不同
信用证项下的单据主要是货运单据及其他各 种商业单据、检验证明及产地证等；而保函最重 要的付款依据是受益人提出的书面索赔书及声明。
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六、银行承担的风险不同 保函项下银行无法控制物权凭证，风险更大
在从属保函项下，担保人承担的付款责任是否成立， 要以基础合约的条款及背景交易的实际情况来确定。 这种从属保函一方面不利于债权人，因为担保人可 以援引主债务人的任何抗辩而拒绝付款；另一方面 也不利于担保人，因为担保人很可能会卷入基础合 同当事人之间的纠纷。
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独立保函
从属性保函的上述缺陷限制了保函的进一步应用。 为了适用二战后国际经济贸易的需求，商人和银行 家们在实践中创立了一种完全不同于从属保函的独 立保函（Independent Guarantee）制度，并逐 渐取代了传统的从属保函制度在国际商务活动中占 据了主导地位。
银行保函(Banker's Letter Guarantee)是由银行开立的承担 付款责任的一种担保凭证。银行根据保函的规定承担绝对付款 责任。故银行保函一般为见索即付保函。
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保函的发展
从属保函
传统的保函大都是从属性的，即保函相对于基础合 同而言是从合同，其法律效力依存基础合同的存在 而存在，随其变化、灭失而发生变化或灭失。
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行保函开立方式
实际业务中的保函的具体举例如下： 1、直开法
银行保函的功能
1、保证合同项下的价款支付； 2、保证在违约情况发生时，受害方可以得到合
银行保函类型_公函_
银行保函类型今天，小编给大家介绍的是银行保函类型，希望对大家有帮助。
对外保函主要有如下具体保函种类：1、投标保函主要用于国际投标与招标业务，通常是招标人要求投标人参加投标的条件之一。
银行(担保人)应投标人(申请人)的申请，开立的以招标人为受益人的保函，保证投标人在开标之前不中途撤销投标、不片面修改投标条件或中标后不拒绝签约、不拒绝交纳履行保证金或提供银行的履约保函，否则银行将支付给招标人一定的金额作为赔偿。
其目的在于表明投标人的诚意与资格。
2、履约保函是银行(担保人)应交易中的一方当事人(申请人)的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，承诺在申请人未能履行合同规定的义务时，银行将支付给受益人一定金额作为赔偿。
3、预付款保函是指银行(担保人)应交易合同中的一方当事人(申请人)的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，在申请人没有履行合同中规定的义务时，银行将保证偿还受益人预付或已付给申请人的金额。
4、质量与维修保函是指应供货方或承建人申请，向买方或业主保证，如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时，按买方或业主的索赔予以赔偿。
5、留置金保函是指部分进口贸易中，按合同规定对进口方尚未偿付的一小部分货款(即留置金)，应出口方的要求，由进口方向银行申请开立的留置金偿付。
6、借款保函我行接受借款方的请求，向贷款方出具保函，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，我行将根据贷款方的索赔，按照保函约定承担付款责任。
7、融资租赁保函在融资租赁活动中，我行接受承租方请求，向出租方出具保函，如承租方不按期支付租金，我行将根据出租方的索赔，按照保函约定承担付款责任。
8、补偿贸易保函银行根据设备或技术引进方请求，以出具补偿贸易保函的形式向设备或技术提供方提供第三方保证。
补偿贸易保函的服务对象是补偿贸易项下的设备或技术使用企业，为其向设备或技术提供方承诺，当设备或技术引进方在设备或技术引进后的一定时期内没有将以其所生产的成品或其他产品来抵偿所引进的设备或技术的价值，或没有以成品的外销所得的款项支付所引进的设备或技术，而且届时无法或无力做出支付或抵偿行为时，银行将根据设备或技术提供方要求，按照约定承担保证责任。