贷款培训题集

- 1 - 一、填空题 1、本办法所称“农户”是指具有当地户口或在当地连续居住1年以上，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农村家庭。 2、小额贷款产品设计实行“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的原则，以“小额、流动、分散”为基本信贷原则，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。 3、一级支行信贷业务部至少设臵信贷业务部主任、贷款审查、贷款审批、贷后检查、信贷会计等岗位。 4、目前相冲突的岗位有：贷款审查岗不得与审批岗兼任；审查岗、审批岗不得与检查岗、保全岗、档案管理岗兼任。同一笔贷款的客户经理与信贷员不能同为一人。 5、各级小额贷款管理部门应对小额贷款业务从业人员进行上岗培训，上岗培训必须包含至少三周的实践实习，一周堂培训。 6、农户贷款必须满足具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，身体健康，具有当地户口或在当地居住满一年以上；且申请人必须已婚，家庭成员中必须有2名（含）以上的劳动力。 7、“微小企业主”是指年经营收入在人民币500万元（含）以内，职工人数在100人（含）以下，具有合法经营手续的私营企业主。 8、微小企业若申请贷款，应已正常经营3个月以上的，若经营期限不足3个月，需提供至少贷款申请金额30%的现金或等值资产证明。 9、小额贷款的单笔最低限额1000元，最小变动单位为100元。 10、小额贷款期限以月为单位，最短为1个月，最长为12月。 11、贷款合同签订后，如遇利率调整，仍按合同利率执行。 12、目前小额贷款业务接受部分提前还本，也可以允许提前结清贷款。 13、县城环境档案由一级信贷中心的合作岗人员完成资料录入工作，行政村环境档案由信贷业务主管岗、信贷员岗和内勤岗负责完成资料收集整理工作，并由内勤岗整理录入管理系统。 14、小额贷款业务申请方式有三种，即电话申请、网点申请和现场申请，申请主要由信贷营业网点内勤完成业务申请受理工作。 15、审贷会是各级信贷机构组建的贷款审批机构，通过会议讨论的方式对权限范围内的贷款或授信进行审批，实行一票否决制，试点期间，贷款审批均归二级信贷中心以上审贷会审批。 16、经审批同意贷款的，由信贷员应及时通知借款人。借款人应在接到通知后7天内签订借款合同及配套的担保合同，办妥相关手续。 17、目前，贷款偿还只能通过账户扣款的方式进行。 18、小额贷款业务材料应按户建立档案卷宗，并归档管理。 19、小额贷款业务终结后的档案仍须保管5年。 20、小额贷款是指邮政储蓄机构向单一借款人发放的、不超过对其授信额度的贷款。 21、农户联保贷款用途为非农业时，贷款用途的后续风险必须比较小。 22、小额贷款期限以月为单位，最短为1个月，最长为12月。贷款客户可以根据自己的生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。 - 2 -

23、单一借款人及家庭只能在我行申请一种类型的小额贷款，在其结清贷款本息前，不得向其发放任何形式的信用贷款，且不得为其他客户在我行的贷款提供保证。 24、如果小额贷款逾期，按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为执行贷款利率上加收50%。 25、严禁以任何形式向邮政企业或邮政企业实际控制的企业发放贷款。若向邮政企业职工或其直系亲属发放贷款，必须由邮政职工提供连带责任的担保且不得互保，担保限额不得超过职工年收入的4倍。 26、小额贷款业务材料应按户建立档案卷宗，并归档管理。 27、经总行授权，目前重庆小额贷款的还款方式主要有一次性还本付息法、等额本息还款法、阶段性等额本息还款法。 28、小额贷款是指邮政储蓄机构向单一借款人发放的、不超过对其授信额度的贷款。 29、小额贷款期限以月为单位，最短为1个月，最长为12月。贷款客户可以根据自己的生产经营周期还款能力等情况自主选择贷款期限。 30、客户需要在还款到期日下午4点前，将本期应归还贷款的本息存31、除贷后管理外，查询客户信用报告均需取得被查询人的书面授权。 32、 贷款合同签订后，如遇利率调整，仍按合同利率执行。 33、小额贷款利息分为贷款本金利息和逾期本息的罚息。贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款需要按照罚息利率加收罚息。 34、对于贷款逾期超过三十天，区县小额贷款业务部应出具《中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书》，由贷后检查员送达借款人、保证人签收，并负责清收。 34、 小额贷款实行审贷分离的原则，管户信贷员不能参与审贷会对其经手调查的贷款做出贷款审批。贷款审批人员若为贷款关系人，应在贷款审批过程中回避。 二、不定项选择 1． 在试点阶段，农户贷款可用于以下用途[ ABCD ]： A．种植业、养殖业等农业生产费用贷款B.购买小型农机具等农业生产设备贷款C.围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款D.加工、手工、商业等个体经营户贷款E.购买生活用品、购（建）房、医疗、子女上学等消费性贷款 2. 以下属于小额贷款限制性条款的有[ AD ]： A．信用不好者不贷B. 身体残疾者不贷C. 外地户者不贷 D.具有不良生活习惯者不贷E.有欠债者不贷 3. 小额贷款利率实行风险定价原则，总行综合考虑以下因素[ ABDE ]： A．资金成本 B.经营成本 C.储蓄利率 D.市场竞争 E.风险损失 4.农户联保贷款业务流程可以分为贷前、贷中和贷后三个阶段，其中贷中阶段包括[ BCD ]。 A.贷款申请 B.贷款审查 C.贷款审批 D.贷款发放 E.授信额度确定 5. 贷款申请过程中，内勤员需要对客户的贷款资格进行初审，需要对以下哪几个方面进行审核：[ACD ] A．审核贷款申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确或涂改、是否与证明材料一致，申请人是否签字等 - 3 -

B．审核客户的信用记录是否良好，是否有逃债记录 C．审核身份证原件是否符合规定、是否真实，留存复印件并加盖“与原件相符”章戳，并由经办人签字确认（所有复印件材料均需加盖） D．审核营业执照是否符合为工商行政管理部门颁发、是否在经年检并在有效期内；经营业务范围与客户实际经营范围是否相符；营业执照拥有人是否申请人本人等 E．审核客户收入来源是否可靠，稳定；是否存在其他的私人借款等 6. 审贷会审批流程以下说明是正确的有[ ABCDE ] A．管户信贷员对贷款调查情况进行陈述 B．审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面进行回答 C．审贷委员会成员根据回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策 D．当审贷委员会的所有、成员都批准通过，贷款方视为审批通过 E．审批会成员认为调查报告有重要信息不全或遗漏时，则需退回信贷员重新调查 7．关于贷后检查正确的说法有[ABCE ]。 A．原则上对新发放的贷款，信贷员应在贷款发放后的二到三周内（具体时间间隔也可根据客户生产周期确定，但最长不得超过四周）到客户住所或生产经营现场进行首次贷后检查 B．贷款发生逾期，管户信贷员应在发生逾期后的一天内电话联系客户，调查逾期原因，并催促客户归还当期应还本息 C．逾期超过七天，管户信贷员和信贷营业网点主任（至少是双人）必须到现场完成贷后检查 D．只要客户能正常偿还贷款，则可以不进行贷后检查 E．若客户生产经营或家庭发生重大变化，可能会影响客户还款能力时，要立即对客户进行贷后检查 8．关于经营资产负债表计入原则，说法正确的有[ABD ] A. 资产必须亲眼所见才能计入B. 负债不需要经确认就可以计入 C. 家庭资产需要记入D．存货按成本与市价孰低计入E．亲戚之间的借款不需要记入负债 9. 关于客户损益表编制原则，说法错误的有[ BE ] A．根据历史财务数据编制，而非未来数据B．一次性收入和支出也需要记入 C．15日以后，编制当月报表D．分别淡旺季报表，通过加权平均计算均值 E．不应包括家庭的收入和支出信息 10. 决定是否对客户授信贷的标准[ABCDE ] A. 符合贷款申请条件和我行信贷政策B.有良好还款意愿，配合信贷员调查 C.具有较好的经营能力和偿还能力D.提供任何虚假信息或故意欺骗不得授信E.信用评级低于60分(含)不得授信 11、小额贷款提供五种还款方式，分别是 [ABCDE]。 A：一次性还本付息法 B：等额本息还款法 C：等额本金还款法D：阶段性等额本息法 E：阶段性等额本金还款法 12、农户联保贷款用途为非农业性质时，应满足以下要求[ABCD]。 - 4 -

A：农产品加工行业，但食品行业必须具有卫生许可证； B：非农行业制造产品的销售范围不能超过乡镇范围； C：非农行业如果需要特许经营的，必须具有特许经营执照； D：医疗卫生用品制造、餐厅经营，必须有卫生许可证的； E：购买股票、债券、基金等有价证券投资用途。 13、 A客户1月5日申请了一笔联保贷款，其联保小组最终额度评定为5万元，但1月1日对该客户进行个人信用评级，其额度评定为8万元，则当客户成功申请联保贷款4万元后，则该客户还能申请 万元的信用贷款。 [C] A： 3万元 B： 4万元 C： 0万元 D：以上均不对 14、系统中约定，个人最高贷款金额为50万元，若上题中A客户成功申请联保贷款4万元后，还计划申请一笔抵押贷款，则能申请 万元的贷款。[A] A：50万元 B： 46万元 C：45万元 D：以上均不对 15、农户联保贷款业务流程可以分为贷前、贷中和贷后三个阶段，其中贷中阶段包括[BC]。 A：放款申请 B：贷款审查 C：发放贷款 D：确定授信额度 16、关于农户联保小组，以下说法是正确的有[ABD]。 A.只能由3-5个农户的农户组成B.3户或4户农户组成的联保小组不能存在直系亲属C.5户联保小组允许存在3人是直系亲属关系D. 5户联保小组允许存在2人是直系亲属关系 17、审贷会审批流程以下说明是正确的有[AC]。 A：首先由管户信贷员对贷款调查情况进行陈述，主要包括贷款申请人个人基本情况、贷款原因、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等内容； B：审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由客户当面进行回答； C：审贷委员会成员根据回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策； D：当审贷委员会的三分之二以上的成员都批准通过，贷款方视为审批通过。 18、关于贷后检查正确的说法有[ABCDE]。 A：原则上对新发放的贷款，信贷员应在贷款发放后的二到三周内（具体时间间隔也可根据客户生产周期确定，但最长不得超过四周）到客户住所或生产经营现场进行首次贷后检查； B：贷款发生逾期，管户信贷员应在发生逾期后的一天内电话联系客户，调查逾期原因，并催促客户归还当期应还本息； C：逾期超过七天，管户信贷员和信贷营业网点主任（至少是双人）必须到现场完成贷后检查； D：客户能按期归还贷款本息，信贷员可视情况对客户进行不定期贷后检查，但原则上每月不得少于一次； E：若客户生产经营或家庭发生重大变化，可能会影响客户还款能力时，要立即对客户进行贷后检查。 19、贷款分类是以风险为基础，按贷款本金利息收回的可能性，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其说法正确的有[AC]。 A： 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；