小微企业知识产权质押贷款业务分析
知识产权质押融资的现实与展望
知识产权质押融资的现实与展望建立知识产权价值价值评估体系，丰富质押知识产权处置方法，探索建立知识产权质押融资风险分担机制、建立协调的知识产权质押融资法律体系近年来，以知识产权作为质押物进行融资在一定程度上缓解了创新型、科技型小微企业“融资 难”的问题。
但在实践中，知识产权质押仍存在诸多法律问题，亟须进一步完善知识产权质押融资的体系和机制。
知识产权质押融资的现实困境经过多年的探索与发展，我国知识产权质押融资制度体系已初步形成，但仍不完善。
在法律层面，《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》的相关规定自2021年1月1日起被《民法典》第四百四十条、四百四十四条及四百四十六条所取代，《民法典》关于知识产权质押的规定沿袭T《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国物权法》的规定。
在规章及自律规范层面，以《专利权质押登记办法》（2010）、《注册商标专用权质权登记程序规定》（2009年发布，2020年4月22日修订）以及《著作权质权登记办法》（2010）作为知识产权质押融资登记办法，替代了原先的《专利权质押合同登记管理暂行办法》（1996）、《著作权质押合同登记办法》（1996）以及《商标专用权质押登记程序》（1997）。
以中国资产评估协会的三个知识产权资产评估指导意见作为评估指引，分别是《专利资产评估指导意见》（2008年发布，2017年9月8日修订）、《著作权资产评估指导意见》（2010年发布，2017年9月8日修订）以及《商标资产评估指导意见》（2011年发布，2017年9月8日修订）。
同时以其他部委的规范性文件作为知识产权质押融资发展指引。
在规范主体方面，以银保监会、国家知识产权局和国家版权局等为主协调相关工作。
在组织机构上，国家知识产权总局负责专利权和商标质押合同的登记，国家版权局负责著作权质押合同登记。
总体来看，缺乏一部独立的知识产权质押融资法律规范对上述文件及行业规范进行统一指引.以消除不同机构之间关于知识产权质押的制度差异。
科技型中小企业知识产权质押融资问题研究
科技型中小企业知识产权质押融资问题研究科技型中小企业是中国科技创新的重要组成部分，其创新能力和技术水平在推动国家经济发展和产业升级方面发挥着至关重要的作用。
然而，相对于大型企业，科技型中小企业的资金来源和融资渠道更加困难，尤其是在知识产权质押融资方面面临着诸多问题。
本文就科技型中小企业知识产权质押融资问题进行了探讨和分析，并提出了相应的解决方案。
一、知识产权质押融资的优势和难点知识产权质押融资是指企业将自己拥有的专利、商标、著作权等知识产权作为抵押物，从银行或其他金融机构获得资金的一种方式。
相对于传统的抵押物质押融资，知识产权质押融资具有以下优势：1. 融资方式效率高。
知识产权具有明确的所有权和价值，易于评估和定价，因此融资流程相对较简单，能够快速实现融资。
2. 融资成本较低。
相对于其他融资方式，知识产权质押融资的利率和融资成本都较低，可以有效降低企业的财务成本。
3. 融资额度相对较高。
知识产权质押融资是一种相对较稳妥的融资方式，因此融资额度相对较高，可以有更充分的资金支持企业的发展。
但是，相对于优势而言，知识产权质押融资仍存在着不少的难点：1. 鉴定难度大。
知识产权的鉴定和评估需要经验丰富的专业人员，对于中小企业而言，往往难以满足鉴定的标准和条件，从而导致融资难度的增大。
2. 风险较大。
知识产权的价值相对较难确定，并且容易受到法律、政策等外部环境的影响，因此其质押融资存在着一定的风险。
3. 法律法规不完善。
目前我国知识产权质押融资的法律法规体系尚未完善，缺乏有效的保护机制，企业在质押融资过程中面临着法律风险和不确定性。
二、解决方案针对上述问题，需要采取相应的措施来解决知识产权质押融资的问题：1. 加强监管和管理。
政府和金融机构应该加强监管和管理，提高鉴定专业人员的素质和能力，规范质押融资的流程和标准，从而保证知识产权质押融资的有效性和安全性。
2. 完善法律法规。
针对中小企业质押融资过程中面临的法律问题，应该加大立法力度，完善相关法律法规，建立有效的法律保护机制，减少企业的法律风险。
知识产权质押贷款及其评估[1]
![知识产权质押贷款及其评估[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/0cbc0d3d0640be1e650e52ea551810a6f524c8ad.png)
知识产权质押贷款及其评估知识产权质押贷款及其评估1. 知识产权质押贷款介绍知识产权质押贷款是指企业或个人将其拥有的知识产权作为质押物，向金融机构融资的一种方式。
在知识经济时代，知识产权具有巨大的价值和市场潜力，质押知识产权可以有效地解决融资难题，促进创新和创业。
知识产权质押贷款具有一定的特点：- 高风险高收益：知识产权质押贷款具有较高的风险性，但同时也具有较高的回报潜力。
成功的知识产权项目可以带来巨大的经济利益。
- 保护知识产权：质押知识产权可以有效地保护其所有人的权益，减少知识产权被侵权和盗用的风险。
- 支持创新和创业：知识产权质押贷款可以为创新和创业提供资金支持，促进科技、文化和艺术等各个领域的发展。
- 评估难度大：知识产权的价值评估相对复杂，需要专业的评估机构进行评估，以确定质押贷款的额度和利率等相关条件。
2. 知识产权质押贷款的优势知识产权质押贷款作为一种新兴的融资方式，在经济发展中具有诸多的优势：2.1. 多样化的质押资产知识产权质押贷款的质押资产是知识产权，相比传统的抵押物如房产或股票等，具有更高的灵活性和多样性。
不同类型的知识产权，如专利、商标、著作权等，可以根据融资需求进行选择。
2.2. 降低融资成本知识产权质押贷款可以将知识产权的价值充分发挥，提高企业的融资额度，同时降低融资成本。
相比传统的融资方式，知识产权质押贷款更具竞争力和吸引力。
2.3. 保护知识产权所有权通过质押知识产权，企业可以有效地保护其知识产权的所有权和独占权，减少知识产权被侵权的风险。
金融机构通常会对知识产权进行审查和评估，确保其合法性和有效性。
2.4. 促进创新和创业知识产权质押贷款为创新和创业提供了重要的资金支持，激励创新者和创业者更好地开展技术创新和商业创新。
通过质押贷款，他们可以获得更多的资源和机会，推动经济的发展和社会的进步。
3. 知识产权质押贷款的评估知识产权质押贷款的评估是整个贷款过程中的重要环节，评估的准确性和公正性对于金融机构和贷款人都至关重要。
小微企业知识产权质押融资的困境及出路
小微企业知识产权质押融资的困境及出路作者：庞鑫来源：《商场现代化》2018年第03期摘要：目前我国正处于经济转型发展时期，在科技型小微企业融资中知识产权质押融资方式，为科技型小微企业融资难的问题发挥了积极作用，然而由于相关制度政策不健全，知识产权交易平台不完善，中介机构资金量少以及银行对其融资门槛高等等原因造成小微企业在融资中还存在不少障碍。
为解决小微企业融资难问题，本文主要从小微企业本身存在的问题以及政府、银行、中介等各方面应如何完善相应对策，实现小微企业融资的需求，进一步推动市场繁荣。
关键词：科技型小微企业；知识产权；质押融资；对策建议在我国小微企业是相对活跃的群体，具有很强的创新性和成长性，有效促使着我国社会经济发展。
然而在当前我国经济发展缓慢经济形势严峻的压力下，小微企业的发展正面临着巨大的挑战，融资难成为小微企业面临的最大难关，随着知识产权质押贷款的出现，小微企业又看到了一线希望。
因为知识产权质押融资在我国正处于发展阶段，政策配套和实施中还存在许多问题，所以正确认识这些问题和解决此类问题是帮助小微企业发展壮大的主要途径，本文就此展开论述。
一、小微企业知识产权质押融资当前存在的主要问题随着国家对知识产权融资政策的放宽，知识产权融资已经成为小微企业融资的重要方式，受到政策和行业规范的影响，导致小微企业只是产权质融资过程中容易受到约束，导致具体实行过程中存在较大困难。
1.小微企业管理不规范导致融资难当前我国小微企业在管理中存在许多问题，企业管理不规范，规模小、诚信度低、固定资产少、市场占有率低，融资中可抵押物少，货代中缺乏信誉度等等。
小微企业因其特点合伙人多，家族式发展等形式在管理中存在不规范和管理制度不完善等原因，诚信货代信誉缺失，造成担保连锁企业资金风险加大，也给整个小微企业在融资中造成信誉损坏，影响其诚信度，造成小微企业融资难。
2.知识产权价值影响因素多，质押物处置变现评估认定不准确知识产权由于具有一定的特殊性，没有具体的物质形态表现，其价值的产生与产业、技术、政策、市场等因素联系密切，时效性、地区性、波动性都会对其价值产生影响，因此知识产权的价值不是固定不变的，而是由于上述各种原因随时发生变化，因此对知识产权的估值就相对困难。
中小企业知识产权质押贷款问题初探
中小企业知识产权质押贷款问题初探作者：何红梅来源：《商场现代化》2011年第30期摘要市场经济发展进程中，中小企业发挥着不容忽视的重要作用。
但资金短缺问题一直是制约其规模经营和持续发展的瓶颈。
将专利等知识产权作为质押物，获得银行放贷的知识产权质押贷款，无疑为中小企业提供了融资发展的新平台。
知识产权质押贷款是一个需要多方支持与合作的创新金融业务。
本文主要分析了目前开展知识产权质押贷款存在的问题，并在此基础上提出了相应的对策措施。
对进一步推进面向中小企业的知识产权质押贷款具有重要参考价值和现实意义。
关键词中小企业知识产权质押贷款在我国，中小企业被社会认为是最具创新活力及发展潜力的经济体。
依托其自身的创新技术和智力资源，中小企业正日益成为我国经济发展的巨大引擎。
然而，在资金需求方面，由于中小企业有形资产硬性条件的欠缺，使其很难从银行等金融机构获得外源融资，自筹资金仍是中小企业融资的主要方式。
因此，在现行金融运行体系之下，中小企业迫切希望国家相关部门，能打破金融业发展的固定思维模式。
创造性地探索出解决中小企业融资难题的有效途径。
于是企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权作为质押物，向银行申请融资的知识产权质押贷款应运而生，它是近年来发展较为迅速的一种新型信贷融资方式。
据统计，2006年1月至2011年6月全国累计实现专利权质押3361件，质押金额达人民币318.5亿元(含外汇)。
在解决中小企业资金紧张、加速知识产权资本化方面起到了积极推动作用。
一、中小企业知识产权质押贷款存在的问题然而。
由于法规制度不完备、产权交易市场不成熟及企业自身的特殊性等因素的综合影响，目前，中小企业知识产权质押贷款在运行中存在颇多问题，以致于能够真正利用知识产权质押贷款解决融资问题的中小企业为数甚少。
综合各方面分析，目前开展知识产权质押贷款的问题主要体现在以下方面：1知识产权相关法律法规还有待完善在我国现行的担保法中规定依法可转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权可以质押。
推进知识产权质押融资工作方案
推动知识产权质押融资的创新与实践
创新模式：
• 探索多元化质押模式：探索知识产权组合质押、信托质押等多元化质押模式，降 低融资风险。 • 利用大数据技术：利用大数据技术，提高知识产权价值评估的准确性和效率。
推动实践：
• 开展试点工程：开展知识产权质押融资试点工程，积累实践经验。 • 加强宣传推广：加强知识产权质押融资的宣传推广，提高市场认知度。
知识产权质押融资的未来发展趋势与展望
发展趋势：
• 市场规模持续扩大：随着知识产权保护意识的提高和知识产权市场的不断完善， 知识产权质押融资市场规模有望持续扩大。 • 模式创新与服务升级：知识产权质押融资模式将不断创新，服务体系将不断升级。
展望：
• 成为企业融资的重要途径：知识产权质押融资有望成为企业融资的重要途径，尤其 是对创新型小微企业、科技型企业等。 • 推动产业转型升级：知识产权质押融资有助于推动产业转型升级，培育新的经济增 长点。
市场需求：
• 创新型小微企业：轻资产、创新型小微企业往往难以获得传统抵押贷款，对知识产权质押 融资需求较大。 • 科技型企业：科技型企业研发投入较大，对知识产权质押融资需求较高。 • 战略新兴产业：战略新兴产业对知识产权保护要求较高，知识产权质押融资有助于推动产 业发展。
市场潜力：
• 知识产权资源丰富：我国拥有大量的知识产权资源，为知识产权质押融资提供了丰富的市 场基础。 • 政策支持力度加大：国家加大对知识产权质押融资的政策支持力度，有利于推动市场发展。 • 市场前景广阔：随着知识产权保护意识的提高和知识产权市场的不断完善，知识产权质押 融资市场前景广阔。
优化知识产权质押融资的评估与风险控制
评估优化：
• 完善评估方法：完善知识产权价值评估方法，提高评估的准确性和公正性。 • 提高评估效率：利用大数据、人工智能等技术，提高知识产权价值评估的效率。
加快推进我省科技型小微企业自主知识产权质押贷款工作建议
关于加快推进我省科技型小微企业自主知识产权质押贷款工作的建议摘要：融资难严重影响我省自主知识产权小微企业的成长发展。
自主知识产权作为我省科技型小微企业的核心重要资产，其质押融资工作的推广运行，是解决资金瓶颈问题的有效方式，同时有利于促进我省小微企业持续、快速发展，增强我省科技企业的整体实力。
关键词：自主知识产权；小微企业；质押贷款中图分类号：d923.4 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）07-0-01随着创新环境的不断完善，具有核心自主知识产权的科技型小微企业，已逐渐被业界认为是发展高新技术产业的一种不可低估的后备力量，同时也是发展壮大成科技型大中型企业或企业集团的“孵化器”。
但是，由于拥有自主知识产权的小微企业资产少、风险大，融资难问题严重影响了企业快速发展。
推广运行小微企业自主知识产权质押融资是解决资金瓶颈的有效方式，有利于促进我省科技型小微企业持续、快速发展，可以增强我省科技企业的整体实力。
一、我省小微企业自主知识产权质押贷款发展现状近年来，为解决企业融资难问题，我省高度重视与支持自主知识产权质押贷款工作，设立试点出台一系列有关推动政策，取得一定成效。
但调查中发现，自主知识产权质押贷款政策对象条件要求：企业上一年度研究开发费（技术开发费）占企业销售收人的4%以上；企业近2年连续盈利，上年度销售收入500万元以上，利税率30%以上等。
知识产权质押政策实质上成为一种对于发展相当成熟的中型企业的变相奖励，充其量只是作为一种加强信用、分散风险的贷款担保之补充手段而已。
我省实质上尚未以科技型小微企业为对象开展自主知识产权质押贷款业务。
融资难成为科技型小微企业头号难题。
二、小微企业自主知识产权质押贷款存在的主要问题我省自主知识产权小微企业知识产权质押贷款业务难以发展，主要原因在于：（一）政府重视度不够目前政府补贴具有一定的倾向性，较多关注已发展较好的大规模企业，据统计，我省小微企业获得政府补贴占比尚不到10%。
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策1. 引言1.1 背景介绍中国是一个拥有众多中小企业的国家，其中不乏具有创新能力和潜力的科技型中小企业。
这些企业在科技创新和知识产权方面具有突出优势，是推动国家经济发展和提高竞争力的重要力量。
由于资金短缺和风险高企业融资难的困境，科技型中小企业往往难以实现自身发展和创新能力的充分发挥。
为了解决资金短缺的问题，知识产权质押融资成为了中小企业的一种重要融资方式。
通过将企业的知识产权质押给金融机构，企业可以获得相应的融资支持。
我国科技型中小企业知识产权质押融资仍然存在着诸多问题和障碍。
这些问题不仅影响了科技型中小企业的发展，还制约了整个知识产权质押融资市场的健康发展。
深入分析我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题，并探讨相关的对策和措施，对于促进中小企业的创新发展、推动知识产权质押融资市场的规范化和健康发展具有重要意义。
【背景介绍】的内容至此结束。
1.2 问题意识我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题主要体现在以下几个方面：我国科技型中小企业在知识产权质押融资方面存在着融资难、融资贵的问题。
由于中小企业的规模较小、信用较低，银行往往对其提出更高的融资要求，导致融资成本较高，甚至无法获得融资支持。
知识产权评估难、风险高也是一个重要问题。
目前我国对于知识产权的评估标准尚不完善，难以准确评估企业的知识产权价值，从而增加了质押融资的风险。
知识产权质押融资还存在着法律保护不足的问题。
我国知识产权保护体系尚不完善，企业在进行知识产权质押融资时面临着来自于侵权行为的风险，缺乏有效的法律保护。
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在着诸多问题，需要通过政府、银行及企业等多方力量的合作共同解决。
【引言】中关于【问题意识】的内容到此结束。
2. 正文2.1 我国科技型中小企业知识产权质押融资的问题1. 知识产权质押融资难度大。
由于科技中小企业的知识产权价值难以评估和抵押，银行和其他金融机构往往对其质押融资审批存在较高的门槛，导致企业融资难度加大。
淄博市中小企业知识产权质押融资状况调查
淄博市中小企业知识产权质押融资状况调查知识产权质押融资是全面服务科技创新型企业、建设科创金融体系的重要一环。
2019年8月，中国银保监会联合国家知识产权局、国家版权局三部门发布《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》，强调优化知识产权质押融资体系，加大对知识产权质押融资业务发展的支持力度。
2021年3月，“十四五”规划纲要明确指出完善金融支持创新体系，鼓励金融机构发展知识产权质押融资等科技金融产品，完善企业创新服务体系。
近年来，淄博市在发展知识产权质押融资业务的过程中取得了一些成效，但同时也面临着配套支持体系亟须升级、服务水平与现实需求不匹配等问题。
如何破解知识产权质押融资业务发展中的难点、痛点，促进金融服务科技创新企业的质效进一步提升，对于建设更高水平科技创新强市具有重要意义。
一、淄博市知识产权质押融资的基本情况近年来，淄博市聚焦企业高质量发展，以优化营商环境为出发点，以强化知识产权赋能产业发展为工作重心，持续推进知识产权质押融资工作的开展。
（一）建立完善的政策机制2021年10月，淄博市市场监管局、财政局、银保监分局联合制定出台了《淄博市中小微企业知识产权质押贷款管理办法》，将原有的专利权质押扩展为为知识产权质押，相应的质押对象也由专利权扩大为专利权和注册商标权。
同时，对符合条件进行知识产权质押贷款的企业，规定了年度内知识产权质押贷款保险费用、知识产权质押贷款贴息资助费用和单项评估费资助费用的最高限额。
（二）构建高效的服务机制2017 年我市成为全省首批专利权“政银保”融资的试点城市，以此为契机，我市迅速建立了由8家银行、3家保险、2家担保、3家评估、1家专利服务机构组成全市知识产权质押融资联盟工作服务平台，对专利质押贷款实行“一站式”服务，形成了比较高效的知识产权质押贷款工作体系。
截至目前，市知识产权质押融资联盟已累计为302家企业办理了337笔质押贷款，贷款金额为108.78亿元。
其中，2021年专利权质押贷款件数229件，贷款金额22.13亿元，贷款件数和金额均比2020年增1倍，位居全省前列。
知识产权质押贷款-银行营销的利器
专利权质押贷款是指经工商行政管理机关核准的具有独立法人资格的企业、经济组织、个体工商户，依据已被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种新型贷款业务。专利权质押在随在全国范围内已经有开展的先例，但受各方面因素制约，并未广泛推广。专利权质押贷款拥有自身独特的业务优势，没有高大的厂房，没有价值不菲的设备，单凭一张薄薄的知识产权证书，也能向银行贷到急需的真金白银，在如今高新企业快速发展、银行同业竞争激烈的市场环境下，该产品的价值远未发掘，正确的使用此项业务，能够带来巨大的营销空间。
3、关于专利权的价值认定问题
现阶段，银行主要依据评估部门对专利权的价值评估，评估主要采用未来收益法，评估价值一般较大，与专利的实际价值可能存在较大偏离，而且专利未来的收益也有一定的不确定性。这对银行对专利价值的认定形成一种挑战。
经了解，目前资产评估机构已经意识到未来收益法的不确定性，经过国内外调研，部分机构目前正在逐步尝试国际盛行的财务分析法、市场评级法等创新评估方式，新的评估方式有助于专利权价值的评估趋于合理。
为保障专利识别的便利性，建议银行主要开展发明专利、实用新型专利的质押授信，原则上不接受外观设计的专利权质押。
2、专利权权属问题
专利权主要由企业的研发团队研发，最终落实到企业或者是企业员工的名下，企业研发团队的重大变动也会对专利权质押的价值形成一定的影响。
目前我国知识产权已经建立完善的质押体系，针对这一问题，银行一方面加强自身监管，切实履行质押手续，另一方面应加强法律文本管理，对质押期限、解质押条件进行约束，保证授信期内，专利质押的合规性、完善性、有效性。因考虑人员流失可能形成专利技术流失，价值贬值，因此建议授信客户所质押专利全部为企业自身专利。
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小企业知识产权质押贷款
一、我国小企业知识产权贷款业务的现状
根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，中小企业划分为中型、小型、微型三
种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。1农、
林、牧、副、渔业、工业、建筑业、批发业、零售业、交通运输业等十五大行业及其他未列
明行业对小、微企业的划分标准各不相同。总体而言，小企业是指
小企业虽然在规模和效益上不及大中型企业，但对增加就业岗位、带动自主创新、繁荣
市场经济都具有重要作用，是新时期国民经济的活跃力量和生力军。由于小企业自身存在规
模小、经营管理不规范、抵御市场风险能力低、信用低、可用于贷款抵押的固定资产少等特
点，增加了银行发放贷款的风险与成本，打击了银行发放贷款的积极性，使小企业的融资渠
道较其他形式的经济主体狭窄。因此，近年来中国人民银行、银监会、财政部一直大力致力
于解决小微企业融资难的问题，国务院也出台了一系列政策推动小微企业的迅速起步和持续
发展，包括2011年10月12日国务院出台的“国九条”，同年10月25日银监会下发的“银
十条”，2011年11月17日财政部和发改委联合发布的对小微企业免收22项费用的通知，
切实为小微企业创造宽松的生存和融资环境。在国家各相关部门、主管机关的大力倡导之下，
各大银行逐渐意识到扶持小企业不仅能对促进国民经济的发展、丰富经济主体形式、寻求新
的经济增长点做出贡献，而且对培植银行潜力客户、丰富金融产品种类、拓宽银行金融服务
领域、实现业务转型具有重要意义，研发出服务小企业的特色产品，为小企业开绿灯。
知识产权质押贷款是指借款人通过将合法拥有、可转让、未失效的专利权、商标权、著
作权等知识产权向贷款人出质，以获取贷款资金并按期偿还贷款和利息的融资方式，且贷款
人在贷款无法清偿时有权就该知识产权变价、拍卖后所得的价款优先受偿。知识产权质押贷
款在我国对小企业而言是一种新兴的间接融资手段。当某个拥有知识产权的小企业，缺乏资
金将其知识产权投于生产，而又无传统意义上的用来向银行担保融资的财物时，用知识产权
作质物向银行借贷将是最为理想的资源利用状态，这不仅能为企业化解资金短缺的问题，而
且能帮助提高知识产权的利用率，最大限度地实现小微企业的自身价值，是一种良好的创新
激励机制。
二、小企业知识产权贷款业务的模式及风险
（一） 小企业知识产权贷款的担保模式
有无担保及担保质量的好坏是决定银行能否发放贷款、授信额度多少的关键因素，由
于小企业的信用额度普遍不高，而且知识产权本身价值很难确定，因此银行通常要求企业提
供除知识产权以外的其他方式。
1、 纯知识产权质押担保贷款
纯知识产权质押担保即仅以著作权、专利权或商标专用权作为担保获得贷款的担保。纯
知识产权质押担保风险大、可控力低，因此一般适用于金额较小、风险可控的贷款。目前我
国知识产权质押贷款业务的一个特点是纯知识产权质押贷款的数量微乎其微。银行往往要求
企业采取组合担保形式以降低贷款风险。采用纯知识产权质押获得贷款的成功率较低，纯知
识产权质押尚未成为完全独立的担保方式，需借助于其他担保方式的配合。
2、组合担保知识产权质押贷款
依据是否有担保公司加组合担保又可分为无担保公司参加的组合担保和担保公司参加
的担保，无担保公司参加的组合担保在实务中的具体种类有：（1）知识产权质押+物保。这
种模式在实务中表现为：知识产权质押+股权质押+土地使用权抵押；知识产权质押+土地使
用权抵押+地上建筑物所有权抵押；知识产权质押+房产抵押+人民币个人定期储蓄存单质
1
见 《关于印发中小企业划型标准规定的通知》第二条。
押；知识产权质押+生产设备抵押；知识产权质押+在建工程抵押等。（2）知识产权质押+保
证。这种方式主要有知识产权质押+法定代表人连带责任保证；知识产权质押+企业全额连
带保证。（3）知识产权质押+物保+保证，如知识产权质押+房产抵押+法人代表连带责任保
证。
实务中担保公司加入的担保模式主要有：（1）知识产权质押+担保公司。根据担保公司
性质的不同又可分为知权质押+政策性担保公司、知识产权质押+商业性担保公司，其中商
业性担保公司主要是专业性的担保公司。（2）知识产权质+物保+担保公司。如知识产权质
押+土地抵押+担保公司担保。
（二） 小企业知识产权质押贷款业务的风险
1、 法律风险