工程保函业务操作规程及风险管理办法
公司保函管理制度
第一章总则第一条为规范公司保函业务的管理，确保公司保函业务的合法合规、审慎经营、风险可控、诚实守信，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有保函业务，包括但不限于银行保函、担保公司保函（商业保函）等，涵盖保函业务的申请、审核、发放、管理和风险防控等各个环节。
第三条公司保函业务应遵循以下原则：1. 合法合规：严格按照国家法律法规、行业规范和公司内部管理制度开展保函业务。
2. 审慎经营：充分考虑保函业务的风险因素，确保业务稳健发展。
3. 风险可控：建立健全风险防控体系，有效控制保函业务风险。
4. 诚实守信：诚实守信地履行保函义务，维护公司声誉。
第二章保函业务申请第四条申请人应向公司提交以下材料：1. 保函申请书；2. 申请人身份证明；3. 申请人信用报告；4. 申请人与受益人之间的合同或协议；5. 其他与保函业务相关的文件。
第五条公司审核部门对申请人提交的申请材料进行审核，确保其真实、合法、有效。
第三章保函审核与发放第六条审核部门根据保函业务类型、金额、期限等因素，对申请材料进行综合评估，确定是否批准保函业务。
第七条审核通过后，保函业务由公司指定的保函管理部门负责办理。
第八条保函管理部门在办理保函业务时，应确保以下事项：1. 核实受益人身份和保函业务真实性；2. 确保保函内容符合国家法律法规、行业规范和公司内部管理制度；3. 签发保函并送达受益人。
第四章保函管理第九条保函管理部门应建立健全保函档案，对保函业务进行全面、详细的记录。
第十条保函管理部门应定期对保函业务进行风险评估，及时发现和处置潜在风险。
第十一条保函管理部门应定期向公司领导层汇报保函业务运行情况，包括业务量、风险状况等。
第五章风险防控第十二条公司应建立健全保函业务风险防控体系，包括但不限于以下措施：1. 严格审查申请人信用状况，确保其具备履行保函义务的能力；2. 对保函业务进行分类管理，根据风险程度采取相应的风险控制措施；3. 加强与受益人的沟通协调，确保保函业务的顺利进行；4. 建立健全保函业务应急预案，及时应对突发事件。
工程款支付保函制度
工程款支付保函制度一、制度背景为了保障工程款支付过程中各方利益，提高支付安全性，规范支付流程，减少支付风险，制定工程款支付保函制度是必要的。
保函是一种由银行开具的保证文件，承诺在一定条件下向受益人支付一定金额，是一种付款保证工具。
工程款支付保函作为一种信用担保形式，能够有效保障工程款支付的合法权益。
二、制度目的1.规范工程款支付流程，提高支付效率，降低支付风险。
2.保障各方权益，提高支付安全性。
3.减少支付纠纷，维护工程进度。
4.加强对工程款支付的管理和监督。
三、适用范围本制度适用于所有工程款支付相关的合同、协议。
四、工程款支付保函的种类根据不同的支付情况，工程款支付保函可分为以下几种类型：1.履约保函：承诺支付工程进度款或完成阶段款。
2.质量保函：承诺支付工程质量款。
3.履约质量保函：同时承诺支付工程进度款和质量款。
5.其他：根据实际情况可酌情设立其他类型的工程款支付保函。
五、工程款支付保函申请流程1.申请方向银行提出工程款支付保函申请。
2.银行审核申请方资质及相关材料。
3.银行按照相关规定开立工程款支付保函。
4.申请方在工程款支付保函有效期内向受益方支付相应款项。
5.银行在受益方提出支付要求时，按照保函约定向受益方支付相应款项。
6.相关各方及时处理工程款支付保函结算事宜。
六、工程款支付保函的权益与义务1. 工程款支付保函权益：（1）受益人有权凭有效的工程款支付保函索赔相关款项。
（2）申请人有权按照工程款支付保函的约定要求银行支付相关款项。
2. 工程款支付保函义务：（1）银行应按照工程款支付保函的约定履行支付义务。
（2）申请人应按照工程款支付保函要求支付相应款项。
（3）受益人应按照工程款支付保函和相关合同约定接受款项。
七、工程款支付保函的管理与监督1.银行要制定相关管理流程，确保工程款支付保函的合法、规范和及时执行。
2.各方要建立健全的监督机制，对工程款支付保函执行情况进行监督检查。
3.发现问题及时解决，防止风险事故发生。
如何玩转工程保函规避风险
如何玩转工程保函规避风险保函作为有效保证收益人合法权益的重要手段，现已成为各国工程项目中普遍采用的担保形式。
然而，在项目运作过程中，业主利用保函条款滥用索兑权的情况也时有发生，所以这次通过实际案例对大家提供有效规避保函风险的具体对策。
一、案情简介2013年，作为分包商的甲公司承建了D国乙公司的监狱项目。
以乙公司为受益人，甲公司开立了预付款保函和履约保函。
为索款方便，保函通过中国银行转开至D国的当地银行。
2013年年底，D国劳工部针对非法入境人员，由收容制度更替为遣返制度，因此原定的监狱数量剧减，从而导致该项目被终止。
截止到项目终止，甲公司共收到乙公司约720万美元的工程预付款。
但是，乙公司对甲公司的已完成实施项目认可产值约为280万美元。
所以在工程合同被迫终止时，乙公司要求甲公司立即返还剩余款额，约为440万美元。
否则，乙公司将采取没收预付款保函索兑的行为。
并且乙公司还要求，甲公司需签订书面协议来放弃索赔，包括之前履行其他合同约100万美元的部分索赔，并将此作为退还预付款保函和履约保函的条件。
然而甲公司认为，项目部工作进度缓慢是由于预付款支付滯后而造成，并且在项目终止的时候，乙公司仍然未结清预付款的全部款额。
另外，乙公司对甲公司的280万美元认可产值，也只是实际完成项目中的一部分，甲公司已完成却未得到认可的还有约210万美元产值。
基于以上情况，甲公司提出延期预付款保函，甲乙双方可以先通过协商来解决合同索赔的争议。
然而，乙公司并不接受甲公司的提议，且明确表示，假如甲公司坚持要求额外产值索赔，那么甲公司在退回多余的预付款后，双方可按照签订的合同各自进行索赔。
同时，如果甲公司规定在三天的谈判期限内没有将剩余440万美元的预付款退还给乙公司，乙公司将向银行提出保函索兑。
由于乙公司同时持有预付款保函和履约保函，且只给出三天谈判时间，并且甲公司考虑到，可能对于本公司的金融声誉产生不良影响。
最终，甲乙双方达成协议，甲公司现行退还剩余预付款，然后双方再解决合同争议问题。
担保公司保函业务管理制度
一、总则第一条为规范担保公司保函业务管理，确保保函业务风险可控，提高业务效率，保障公司及客户权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司开展的一切保函业务，包括投标保函、履约保函、履约保证金替代保函、预付款保函等。
第三条担保公司应遵循合规、稳健、高效的原则，确保保函业务的合规性、安全性和可持续性。
二、保函业务流程第四条保函业务申请1. 客户向担保公司提出保函申请，并提供相关资料；2. 担保公司对客户资料进行审核，包括企业资质、财务状况、项目背景等；3. 审核通过后，与客户签订保函合同。
第五条保函审核与审批1. 担保公司根据合同约定和保函类型，对客户提交的保函申请进行审核；2. 审核通过后，将保函申请提交至保函审批委员会进行审批；3. 保函审批委员会根据保函类型、金额、风险等因素进行审批。
第六条保函出具与交付1. 保函审批通过后，担保公司出具保函；2. 担保公司将保函交付给客户，并告知客户相关使用注意事项。
第七条保函变更与解除1. 客户在保函有效期内，如需变更保函内容，应向担保公司提出申请；2. 担保公司对变更申请进行审核，审核通过后，与客户签订变更协议；3. 保函解除需双方协商一致，并签订解除协议。
三、保函业务风险控制第八条担保公司应建立健全保函业务风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险处置等。
第九条担保公司在保函业务开展过程中，应加强对客户信用风险、市场风险、操作风险的识别、评估和控制。
第十条担保公司应建立健全保函业务内部控制制度，确保保函业务的合规性、安全性和高效性。
四、保函业务费用管理第十一条保函业务费用包括担保费、手续费、保函服务费等。
第十二条担保公司应根据保函类型、金额、期限等因素，合理确定保函业务费用。
第十三条保函业务费用应按照国家相关法律法规和公司内部管理规定执行。
五、附则第十四条本制度由担保公司负责解释。
第十五条本制度自发布之日起施行，原有规定与本制度不一致的，以本制度为准。
保函管理办法
保函管理办法1目的和范围1.1为规范中国xx集团有限公司（以下简称公司）开具、收取保函行为，加强债务风险管控工作，结合公司实际，制定本办法。
1.2 本办法属于公司管理体系三层次文件中的第二级，其上级文件为《资金管理程序》。
1.3 本办法适用于公司总部和各分公司、全资子公司、控股公司、事业部（以下简称各单位）。
2 管理原则2.1 各单位应严格控制以投标保证金、履约保证金及质保金等货币资金形式向建设单位或政府主管部门出具担保，应积极采用以保函形式替代保证金形式，减少外部单位占用资金。
2.2 公司原则上不允许开立敞口保函，应明确保函的到期日。
3 管理职责3.1 公司领导层3.1.1 公司总经理办公会审议批准敞口保函。
3.1.2 董事会审批金额在5000万元（含5000万元）以上的保函。
3.1.3 总经理审批金额在2000万元（含2000万元）-5000万元（不含5000万元）的保函。
3.1.4 公司总会计师审批金额在2000万元（不含2000万元）以下的保函。
3.2 职能部门3.2.1 公司资金部负责审核保函相关基础资料，提交金融机构办理保函，登记台账，保存副本，及时注销保函。
3.2.2 市场部审批各单位投标保函申请。
3.3 各单位3.3.1 各单位根据需要按要求提交申请，登记台账，向业主提供保函并及时归还到期保函。
3.4 项目部3.4.1 各单位根据需要按要求提交申请，登记台账，向业主提供保函并及时归还到期保函。
4 管理内容、程序4.1 保函过程管理4.1.1 保函开立的审批程序1）公司市场部、各分子公司、事业部对外开具保函需提交保函管理申请单审批流程，并向公司资金部报告。
2）申请单位提交保函管理申请单中需写明保函开立的必要性和重要性，与保函相关的基础合同或者基础经济事项情况，保函品种、保函金额、保函到期日、保函开立银行、保函受益人等信息。
3）保函金额在2000万元（不含2000万元）以下的，由公司总会计师审批；保函金额在2000万元（含2000万元）-5000万元（不含5000万元）的，由公司总会计师审核，总经理审批；保函金额在5000万元（含5000万元）以上的，由公司总会计师、总经理会审，董事长审批。
电子投标保函业务操作规程
电子投标保函业务操作规程电子投标保函业务操作规程一、前言电子投标保函是指投标人通过电子形式申请保函，经保函银行审核确认后，由保函银行将其保函上传至电子投标平台进行存储和管理，并提供相应的服务和保障。
为规范电子投标保函业务操作，保护客户权益，特制定本规程。
二、业务流程1. 客户申请客户通过电子投标平台申请电子投标保函服务，并提交相应的材料和信息。
2. 保函银行审核保函银行收到客户申请后，进行审核，核实客户身份和资质，并对申请材料进行审查。
3. 保函签发审核通过后，保函银行签发电子保函，并将其上传至电子投标平台。
4. 电子投标平台存储和管理电子投标平台将保函存储和管理起来，确保其安全可靠。
5. 客户使用客户可以在电子投标平台上查看并下载自己的电子保函，并提交给招标方进行投标。
6. 保函授信保函银行对客户申请的电子保函授信，按照约定支付保函金额给招标方，确保招标方在中标后可以获得相应的保证金。
7. 保函期满保函期满后，保函银行根据客户要求进行结清或续期。
三、业务要求1. 申请要求客户在申请电子投标保函前，应当履行相应的业务准入条件和合规要求。
2. 材料要求客户申请电子投标保函时，应当提供真实、完整、准确的申请材料和信息，并确保其合法性和有效性。
3. 审核要求保函银行对客户申请进行审核时，应当严格按照相关规定和要求进行，确保审核结果的准确性和公正性。
4. 保函签发要求保函银行签发电子保函时，应当确保保函内容准确无误，并将其及时上传至电子投标平台。
5. 存储和管理要求电子投标平台应当建立健全的存储和管理系统，确保电子保函的安全可靠，防止信息泄露和篡改。
6. 使用要求客户在使用电子保函时，应当严格按照相关规定操作，确保电子保函的安全使用，并及时告知招标方投标情况。
7. 授信要求保函银行对电子保函进行授信时，应当按照相关授信政策和流程进行，确保授信结果的合法性和有效性。
8. 结清和续期要求保函期满后，客户可以选择结清或续期保函，保函银行应当按照客户要求进行相应操作，并及时告知客户结果。
保函业务流程
保函业务流程1. 概述保函是一种金融工具，用于保证债务人履行合同中的付款义务。
保函业务是银行为客户提供的一项服务，主要包括开立、修改、终止和索赔等环节。
本文将详细描述保函业务流程的步骤和流程。
2. 保函业务流程步骤步骤1：需求确认在进行保函业务之前，首先需要与客户进行沟通，了解其具体需求。
确定以下信息：- 保函类型：确定是履约保函、投标保函还是其他类型的保函。
- 金额和期限：确认申请的保函金额和有效期限。
- 相关合同：了解与该笔业务相关的合同内容。
步骤2：资料收集根据客户提供的需求，收集以下资料： - 客户基本信息：包括公司名称、地址、联系人等。
- 合同信息：收集与该笔业务相关的合同副本或原件。
- 其他支持文件：根据具体要求，可能需要提供其他文件或证明材料。
步骤3：风险评估银行会对客户进行风险评估，评估客户的信用状况和还款能力。
此步骤包括： -客户背景调查：对客户的经营情况、财务状况等进行调查。
- 信用评级：根据客户的信用情况，对其进行信用评级。
步骤4：保函申请根据客户需求和风险评估结果，进行保函申请。
具体步骤如下： 1. 填写申请表格：根据银行要求填写保函申请表格。
2. 提供所需文件：将收集到的资料和支持文件提交给银行。
3. 缴纳费用：支付相关手续费用。
步骤5：审核和批复银行会对保函申请进行审核，并根据审核结果批复是否开立保函。
具体流程如下：1. 文件初审：银行对提供的资料进行初步审核，确保符合要求。
2. 风险评估：根据客户风险评估结果，综合考虑是否开立保函。
3. 批复开立：如果审核通过，银行将批复开立保函，并通知客户。
步骤6：开立保函在获得批复后，银行将正式开立保函。
具体步骤如下： 1. 资金冻结：银行根据保函金额，冻结相应的资金。
2. 保函签发：银行签发保函，并将其发送给客户。
3. 通知收款人：银行通知收款人有关保函的开立情况。
步骤7：保函管理一旦保函开立，需要进行后续的管理和监控工作。
购买保函操作规程模板(3篇)
第1篇一、目的为规范购买保函业务操作，确保业务办理的合规性、安全性和高效性，特制定本规程。
二、适用范围本规程适用于我行所有购买保函业务的办理过程，包括但不限于投标保函、履约保函、预付款保函等。
三、职责1. 业务部门：负责保函业务的咨询、申请、审核、审批、签发等工作。
2. 风险管理部：负责保函业务的风险评估和控制。
3. 运营部门：负责保函的登记、保管、到期处理等工作。
4. 合规部门：负责保函业务的合规性审查。
四、操作流程（一）业务咨询与申请1. 客户咨询：客户向业务部门咨询购买保函的相关事宜。
2. 业务部门受理：业务部门向客户介绍保函种类、收费标准、申请流程等相关信息。
3. 客户申请：客户根据业务需求，向业务部门提交书面申请，并附上相关材料。
（二）审核与审批1. 业务部门审核：业务部门对客户提交的申请材料进行初步审核，包括但不限于：- 客户身份证明；- 合同或项目文件；- 资信证明；- 其他相关文件。
2. 风险评估：风险管理部对保函业务进行风险评估，包括但不限于：- 项目背景；- 客户信用；- 市场风险；- 操作风险。
3. 审批：业务部门根据风险评估结果，提交保函业务审批。
- 审批权限：根据保函金额和风险等级，确定审批权限。
- 审批流程：审批通过后，业务部门向客户出具保函。
（三）保函签发1. 保函格式：业务部门根据相关法律法规和行业标准，确定保函格式。
2. 保函内容：保函内容应包括但不限于：- 保函类型；- 金额；- 有效期；- 申请人；- 承担保证责任的范围；- 其他约定事项。
3. 签发：业务部门在保函上盖章，并由授权人员签字。
（四）保函保管1. 登记：运营部门对签发的保函进行登记，包括保函编号、金额、有效期、申请人等信息。
2. 保管：运营部门负责保函的保管，确保保函安全。
（五）保函到期处理1. 提醒：在保函到期前，运营部门向客户发送到期提醒。
2. 续期：如客户需要续期，按照购买保函的操作规程重新办理。
保函风险防控措施
保函是银行或其他金融机构向受益人提供的一种承诺，如果保函申请人未能履行其合同义务，则银行或金融机构将向受益人支付一定金额的款项。
保函业务的风险包括保函申请人违约风险、保函受益人欺诈风险、银行或金融机构自身风险等。
为了有效防控保函风险，可以采取以下措施：
1. 加强保函申请人的资信调查，了解其信用状况、财务状况、行业背景等信息，以降低保函申请人违约风险。
2. 制定严格的保函业务管理制度，包括审批流程、风险评估、保函条款等，以降低保函业务风险。
3. 加强保函受益人的资信调查，了解其信用状况、财务状况、历史履约记录等信息，以降低保函受益人欺诈风险。
4. 建立健全的保函业务风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测、风险报告等环节，以全面掌握保函业务风险状况。
5. 加强银行或金融机构内部控制，建立完善的内部审计、风险管理、合规管理等机制，以提高银行或金融机构自身风险管理能力。
6. 加强保函业务的法律风险管理，包括制定相关法律文件、加强法律风险评估、建立法律风险管理机制等，以降低保函业务的法律风险。
7. 加强与保险公司的合作，为保函业务提供保险保障，以降低保函业务风险。
总之，保函业务的风险防控需要银行或金融机构全面掌握保函业务的风险状况，采取科学、有效的措施，以降低保函业务风险，保障银行或金融机构的利益。
保函管理办法
保函管理办法保函是一种常见的金融工具，用于保证承诺人在特定情况下履行合同或支付债务。
为了规范保函的使用和管理，保函管理办法应运而生。
本文将就保函管理办法进行详细探讨。
一、保函的定义保函是指银行或其他金融机构根据委托人的要求，出具书面承诺保证在一定期限内支付一定金额给被保函人的金融工具。
保函分为履约保函和支付保函两种。
履约保函用于保证承诺人按照合同约定履行其义务，一般应主要满足以下条件：保函期限、保函金额、受益人和要求。
支付保函用于保证承诺人按照债权人的要求支付债务，一般应主要满足以下条件：保函期限、债务金额、指定受益人和支付要求。
二、保函管理的重要性保函作为一种金融工具，对于合同签订双方来说具有很大的意义。
因此，保函的管理至关重要，其目的是确保保函能够按照规定的条件和金额进行正确和及时的履行。
良好的保函管理有助于避免双方的纠纷，增强经济合作的信任度。
三、保函管理办法的内容1. 保函申请和开立保函申请应包含以下内容：保函类型、保函金额、保函有效期、被保函人和保函目的等。
申请人需支付相应的手续费。
保函开立时，银行或金融机构应核实申请人的身份和信用状况，确保申请人有足够的信誉和偿付能力。
同时，保函开立时应注明保函的金额、有效期和支付条件等。
2. 保函的使用和履行被保函人在符合保函规定的条件下可向银行或金融机构申请索取款项。
银行在收到要求时，应核实申请是否符合保函的条件，并在规定时间内支付申请金额。
保函的履行应按照保函本身的规定进行。
如果承诺人未按照保函的约定支付金额或履行义务，被保函人有权要求银行或金融机构支付相应金额。
同时，被保函人需提供相应的证明文件，以便银行或金融机构进行核实。
3. 保函的解除和修改保函的解除通常有两种情况：一是保函期限届满或保函金额已支付完毕；二是申请人提出书面解除申请，银行或金融机构同意解除。
保函的修改通常需要申请人提出书面申请，注明修改的内容和原因，并支付相应的手续费。
修改后的保函应及时送达给被保函人。
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工程保函业务操作规程及风险管理办法
工程保函业务操作办法
第一章 总则 第一条 为规范工程保函业务操作，加强市场开发和风险管理，提高专业水平和服务水平，实现客户经济利益和我司经营效益，促进工程保函业务持续、协调、快速地健康发展，根据《中华人民共和国招标投标法》、《浙江省建设工程招标投标管理条例》和国家有关法律、法规，结合我司相关规定，制定本办法。 第二条 工程保函，也称工程保证担保，指我司根据委托人的申请向受益人（建设单位或施工单位）提供保证担保，保证工程项目建设得以顺利进行。 第三条 工程保函包括我司直接向受益人出具的专业担保公司工程保函和我司提供担保、由银行出具的银行保函两种形式。委托人可以根据工程项目的具体情况和受益人的特别要求选择担保公司的工程保函或商业银行的银行保函。无论是我司出具的担保公司工程保函还是我司提供担保由商业银行出具的银行保函，我司从事工程保函业务的客户经理及相关人员必须按照工程保函业务操作规程和风险管理制度办理，加强业务规范和风险防范。对违规出具工程保函造成公司经济损失的，我司将严肃追究当事人的经济责任和法律责任。
第二章 工程保函业务种类 第四条 我司开展工程保函业务的主营业务有： 1、工程投标保函：我司在投标人投标之前，经委托人申请向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约保函。如果中标人违约，则我司将在保函金额内赔付招标人的损失。工程投标保函可用于设计招投标、施工招投标、监理招投标、材料采购招投标等各种招投标活动。投标保函金额一般不得超过投标总价的2%，最高不得超过80万元人民币。 2、工程履约保函：我司经委托人（中标的承包商）申请向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方设定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。如承包商不履行工程合同约定的义务，或履行义务不符合工程合同约定，我司可以向该承包商提供资金或其他工程保函业务操作规程及风险管理办法 形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商来接替原承包商以完成该项目；还可以经过协商，业主重新开标，中标的承包商将完成合同中的剩余部分，由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由我司承担；如果对上述解决方案不能达成协议则我司将在保函金额内赔付业主的损失。工程履约保函金额一般不得低于合同价款的10%。若采取经评审的最低投标价法中标的，工程履约保函金额不得低于合同价款的15%。 3、工程支付保函：我司经委托人（业主）申请对业主资信状况进行调查、审核，向承包商出具工程支付保函，保证工程款及时支付到位。一旦业主违约，我司将代为履约。实行业主支付保函可以有效防止拖欠工程款现象发生。招标人应向中标人提供与履约保函金额等额的工程支付保函。 4、工程预付款保函：我司经委托人（承包商）申请，向业主出具的不可撤销的工程预付款保函，保证在委托人收到业主的预付款后未能履约时，向业主支付保函金额内的赔偿金。 第五条 我司开展工程保函业务的其他业务有： 1、工程付款保函：我司经委托人（承包商）申请向业主出具付款保函，保证委托人将按时支付工人工资和材料设备供应商的费用。一旦委托人不能按时付款，则我司将代为支付，以利于工程建设的顺利进行。 2、工程保修保函：工程保修保函也称工程质量保函。我司经委托人（承包商）申请向业主出具工程保修保函，保证在工程保修期（也称缺陷责任期）内出现质量缺陷时，委托人将负责进行维修。一旦委托人违约，我司将采取措施履行维修责任或在保函金额内赔付业主的损失。 3、工程分包保函：当工程项目存在总包、分包关系时，工程分包保函将保证总承包商与各分包商的权益，防止工程项目施工过程中可能出现的分包商违约给总承包商造成损失。工程分包保函包括分包商与总承包商之间的投标、履约、预付款等保函。 4、工程留置金保函：业主从按期给予承包商的工程款中扣一定比例的留置金，用于工程项目不符合质量要求时返工。在签发工程验收证书时，业主将向承包商发还一半的留置金。在工程保修期满后，再发还其全部余额。我司经委托人（承包商）申请向业主出具的工程留置金保函可免于委托人被扣押留置金。 工程保函业务操作规程及风险管理办法 第三章 工程保函业务对象及条件 第六条 担保对象。符合工程保函要求的法人或其他组织均可向我司申请工程保函业务服务。 第七条 对申请工程保函业务的主体，须符合以下条件： 1、依法从事经营活动的法人及其他经济组织； 2、申请人能提供其开立保函的相关资料； 3、相关合同合法、有效，具有真实的交易背景； 4、申请人须承担本次保函业务涉及的相关费用； 5、资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力； 6、能够提供我司要求认可的反担保； 7、我司规定的其他条件。 第四章 工程保函业务流程 第八条 工程保函业务流程 1、申请人向我司提出申请，并提交《出具保函申请书》和相关材料； 2、业务部客户经理对申请人提供的材料进行初审后将上述资料及评审报告提交风控部审核； 3、风控部审核形成尽职报告后提交评审委员会； 4、根据评审结果提交公司总经理审批； 5、客户经理向企业收取相关费用、完成反担保措施后出具保函； 6、客户经理整理项目资料,移交存档备查； 7、保后管理；代偿和追偿(如有)；项目终结。
第五章 工程保函收费标准 第九条 我司销售工程保函产品及服务的基本政策是： 1、在防范工程保函风险的前提下，实行低风险、低收费，风险与收益成正比的价格原则； 2、在认同工程保函市场的前提下，实行基准定价、单项议价的收费原则； 3、在维护工程保函秩序的前提下，实行公开、公平、公正和性价比的竞争工程保函业务操作规程及风险管理办法 原则。 第十条 我司开展工程保函业务的担保收费标准是： 1、工程投标保函，担保费为保函金额的0.8～1%，留置金为2000～3000元/单； 2、工程履约、支付、预付款等保函，担保费为保函金额的1～1.5%/年，反担保金为保函金额的10～15%； 3、工程履约、支付、预付款等保函，不收取反担保金的，应收取留置金，留置金为10000～20000元/单； 4、工程履约、支付、预付款等保函，应先收取项目受理费，再从保函担保费中扣除，受理费为保函金额的0.2%。 申请保函业务的客户，原则上按客户的信用等级缴存一定比例人民币保证金，标准如下： 1、AAA级客户缴存30%（含）以上保证金； 2、AA级客户缴存50%（含）以上保证金； 3、A级客户缴存70%（含）以上保证金； 4、BBB级（含）以下客户缴存100%的保证金； 5、A级以上优质客户要求降低缴存保证金比例的，需报相关分管领导审批核准。 收费标准如下：
保函种类 参考执行月费率 AAA级 AA级 A级 BBB（含以下） 30% 50% 70% 100% 投标保函 0.2‰ 履约保函 0.28‰ 工程类保函 0.28‰ 付款类保函 0.45‰ 融资类保函 0.53‰ 其他保函 0.37‰ 工程类保函包括：工程承包保函、工程维修保函等； 工程保函业务操作规程及风险管理办法 付款类保函包括：预收款退款保函、付款保函、关税付款保函、见索即付保函等； 融资类保函包括：借款保函、透支保函等。
第六章 工程保函担保条件 第十一条 我司开展工程保函业务，防范工程保函风险，减少工程保函损失，必须要求委托人提供反担保，其反担保形式主要有：经办人个人反担保、企业反担保及法定代表人个人无限责任反担保、反担保金或留置金等。 第十二条 我司开展工程投标保函业务风险较小，时间较短，原则上不收取反担保金，只收取一定金额的留置金。其反担保形式一般为经办人个人反担保，特殊情况下，我司视出具工程保函风险大小，决定是否需要增加企业及法定代表人反担保。 1、工程项目属政府投资的，且委托人为施工资质特级企业、一级企业及列入海口市排名50强的二级企业，我司只要求经办人提供个人反担保，不收取反担保金，仅收取一定金额的留置金。 2、工程项目属政府投资的，但委托人为其他类资质等级施工企业，我司不仅要求经办人提供个人反担保，而且还要求委托人提供企业及法定代表人反担保，不收取反担保金，仅收取一定金额的留置金。 3、工程项目属企业投资的，且委托人为施工资质特级企业、一级企业及列入海口市排名50强的二级企业，我司只要求经办人提供反担保，不收取反担保金，仅收取一定金额的留置金。 4、工程项目属企业投资的，但委托人为其他类资质等级施工企业，我司不仅要求经办人提供个人反担保，而且还要求委托人提供企业及法定代表人反担保，少收取反担保金或收取一定金额的留置金。 第十三条 我司开展工程履约、支付、预付款等保函业务风险较大，时间较长，原则上要收取反担保金。特殊情况下，少收取或不收取反担保金，但必须收取一定金额的留置金。其反担保形式一般为经办人的反担保、企业及法定代表人个人无限责任反担保、反担保金或留置金。 1、工程项目属政府投资的，且委托人为施工资质特级企业、一级企业及列工程保函业务操作规程及风险管理办法 入海口市排名50强的二级企业，我司只要求经办人、企业及法人代表提供反担保，少收取或不收取反担保金，仅收取一定金额的留置金。 2、工程项目属政府投资的，虽委托人为其他类资质等级施工企业，但该委托人与我司合作银行建立了良好的信用关系，且在商业银行存入不低于20%的保证金，我司视为委托人提供担保，商业银行出具工程履约、支付、预付款等保函，是否占用我司银行担保授信额度来决定是否收取反担保金，并要求经办人、企业及法人代表提供反担保，交纳一定金额的留置金。 3、工程项目属政府投资的，但委托人为其他类资质等级施工企业，我司不仅要求经办人、企业及法人代表提供反担保，而且还要收取反担保金。 4、工程项目属企业投资的，且委托人为施工资质特级企业、一级企业及列入海口市排名50强的二级企业，我司只要求经办人、企业及法人代表提供反担保，少收取或不收取反担保金，需收取一定金额的留置金。 5、工程项目属企业投资的，但委托人为其他类资质等级施工企业，我司不仅要求经办人、企业及法人代表提供反担保，而且还要收取反担保金。
第七章 业务受理 第十四条 客户经理负责业务受理工作，按规收集相关资料并告知申请人收费标准与收费制度，指导申请人正确、真实、全面填写申请书。 第十五条 客户经理核实申请人提交资料的真实、有效性及准确性。
第八章 业务资料 第十六条 申请人向我司申请工程保函业务服务需提交以下资料： 1、《出具保函申请书》一份（详见附表1）； 2、申请人基本资料，营业执照、章程、验资报告、法定代表人身份证、信用等级等； 3、保函所涉及的项目须经有权审批部门批准的，则应提供批准文件； 4、申请保函所涉及的经济合同、协议及相关文件资料； 5、反担保资料； 6、受益人的基本情况；