电子商业汇票产品介绍
银行承兑产品培训教材(PPT 30页)
银行承兑汇票——申请承兑
出票人或持票人向其开户银行提 出承兑申请时，应提供能证实其真实 商品交易关系的购销合同，其可交付 的保证金、筹款计划、可提供的质押、 担保等，一并提承兑银行审查。
银行承兑汇票——承兑
承兑银行接到承兑申请后，按有关规定和程序，对承兑申请人的资格、 资信、购销合同和记载的内容进行认真审查，必要时可由出票人提供担保， 对符合规定和承兑条件的予以承兑，与承兑申请人签订承兑协议，双方协 商交存一定数额保证金的，受妥保证金后承兑人在汇票正面作出承兑行为， 记载“承兑”字样和承兑日期并加盖汇票专用章；按承兑汇票金额向出票 人收取万分之五的承兑手续费，将已承兑的汇票交还给申请人。
银行承兑汇票——出票人交存票款
汇票到期日前，出票人应向承兑银行足额交存票款。到期日承兑银 行收取票款，从承兑申请人帐户划出，转到应解汇款及临时存款科目暂存， 并通知出票人。汇票到期日，出票人帐户无款或不足支付的，承兑银行除 凭票向持票人或收款人无条件付款外，按尚未支付的汇票金额转入该出票 人的逾期贷款户，每日按万分之五计收利息。
被背书人受让汇票，应审核汇票的要式是否齐全；背书是否连续， 背书人签章是否符合规定，使用粘单的是否按规定签章；背书转让后，被 背书人即为票据持有人。
银行承兑汇票——委托收款
自汇票到期日起的10日内，收款人或持票人应填制委托收款凭证，连 同汇票交其开户银行向承兑银行收取票款或直接向付款人提示付款。对异地 委托收款的，持票人可匡算邮程，提前通过开户银行委托收款，持票人超过 提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理。委托开户银行收取票 款，持票人应作成委托收款背书，并在委托收款凭证名称栏注明“银行承兑 汇票”字样及其汇票号码。
NC5.7发版说明
NC5.7发版说明用友UFIDA NCV5.7产品发版说明目录1. 产品概述 (3)2. 产品特性 (10)3. 特别注意事项 (22)3.1 客户化 (22)3.2 电子采购 (22)4. 产品范围 (23)5. 产品主要功能 (24)5.1 客户化平台部分 (24)5.2 客户化基础数据 (28)5.3 NMC智能监控 (33)5.4 UFESB (36)5.5 财务会计 (38)5.6 报表管理 (59)5.7 计划预算 (65)5.8 管理会计 (71)5.9 资金管理 (74)5.10 供应链 (125)5.11 电子采购 (138)5.12 资产管理 (147)5.13 生产制造 (165)5.14 人力资源 (171)5.15 企业治理 (197)6. 系统配置 (206)7. 产品安装与升级 (206)8. 系统接口说明 (206)9. 升级注意事项 (207)9.1客户化升级注意事项 (207)9.2财务会计升级注意事项 (207)9.3资金管理升级注意事项 (207)9.4供应链产品升级注意事项 (208)9.5资产管理升级注意事项 (208)9.6成本管理升级注意事项 (208)9.7人力资源升级注意事项 (209)10使用注意事项 (211)10.1固定资产使用注意事项 (211)10.2计划预算使用注意事项 (211)10.3人力资源使用注意事项 (211)1. 产品概述UFIDA NC V5.7版本，是在NC四化经营理念下，总结现有4000多家高端客户的应用模式和管理要求，推出的应用更全面、产品更完整、使用更稳定、性能更高效的高端集团企业解决方案。
全球化集团管控，在V57版本重点加强深化了集团资金管理、人力资源管理、全面预算管理、资产维修维护等领域应用，并推出全面的企业治理产品，提供集团企业内控与风险管理的解决方案。
全程化电子商务，在V57版本推出了集团企业电子采购解决方案，与供应链集成解决集中采购，招投标询源决策、供应商门户协同应用等管理要求平台化应用集成，在V57版本发版NC ESB SERVER，提供企业集成解决方案，推出企业智能集群监控，帮助企业信息系统的监控管理。
NCV6.5产品功能介绍
天创征腾影像系 统 XBRL工具 NC-XBRL
全面预算
预算Excel端
企业绩效管理
企业报表
合并报表
合并账簿
数据方案
NC5X财务数据方案
总账
应收管理
应付管理
固定资产
财务会计
财务会计
存货核算
收付款合同
税务管理
欧盟VAT报表
总账多账簿 固定资产多账簿
费用管理
费用管理
费用管理
费用预算
网上报账
网上报账
利润中心会计
利润中心交易
管理会计
利润中心存货
管理会计
标准成本
产品成本
项目成本
账户管理
现金管理
银企直联 付款排程
商业汇票
资金结算
资金调度
资金计划
资金管理
银行授信管理
银行贷款管理
资金管理
银行存款管理 担保管理 内部存款管理
内部贷款管理
保函管理
票据集中管理
信用证管理
电子签章
资金分析
合同管理
采购计划
采购管理
组织机构管理
人员信息管理
人员变动管理
人员合同管理
人力资本规划
薪酬管理
社保福利
时间管理
人力资本
招聘管理
培训管理
绩效管理
能力素质管理
任职资格管理
继任发展
HR分析报表
员工自助
HR自助
经理自助
个人办公
沟通与协作
信息发布
公文管理
文档管理
会议管理
协同工作
活动报名管理
车辆管理
合同文本管理
办公用品管理
票据贴现产品营销模板课件.ppt
2、商业承兑汇票贴现
产品定义
商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的持票人将未到期 的商业承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现 利息后将余额付给持票人的一种资金融通行为。商业承 兑汇票贴现业务实行授信管理。
适用对象及范围
a、适用对象：我行已对其进行额度授信，并尚有不低于贴 现申请金额的可用贴现授信额度；信用等级为银行评定 的AA级及以上; 若贴现申请人在我行信用等级为AAA级 ，且为贴现行授信客户，经报一级分行同意并报总行备 案后，在该申请人贴现授信额度内办理贴现业务，承兑 人可不受上述条件限制。
15
5、商业汇票免追索权贴现
免追索权贴现是指贴现银行在为客户办理贴现时，有
条件免除对贴现申请人的追索权。即贴现银行承诺在贴
现票据到期，由于非贴现申请人原因被承兑人拒绝付款
时，放弃对贴现申请人行使追索权。免追索权贴现业务
实行授信管理，适用贴现业务授信额度 管理相关规定。
产品定义
a、适用对象：承兑人为A类银行或AAA级客户，且有可 用的贴现授信额度；贴现申请人为银行AAA级客户或经一 级分行批准、所处行业发展稳定、在金融机构无不良信用 记录的AA级客户，且在贴现经办机构开立存款账户。 b、适用范围：免追索权贴现业务适用于商业汇票贴现业 务，不包括商业汇票转贴现业务。
适用对象及范围
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4、商业汇票委托代理贴现
a、委托人、代理人与贴现银行签订《商业汇票委托代理 贴现业务合作协议》，有效期不超过一年；
b、委托人、代理人双方在银行开立存款账户；
c、贴现凭证，“持票人”栏内填写委托人名称，“持票 人签章”处加盖代理人在贴现银行的预留印鉴，同时以括 号注明“代理××（委托人）办理贴现”字样表明代理关 系。代理人对拟贴现票据当面做转让背书，“背书人签章 ”处加盖代理人在贴现银行的预留印鉴，并以括号注明“ 代理××（委托人）办理贴现”字样；
商业银行产品介绍
商业银行产品介绍在现代经济生活中，商业银行扮演着至关重要的角色，为个人和企业提供了多种多样的金融产品和服务。
这些产品不仅满足了人们日常的金融需求，也为经济的发展和资金的融通提供了有力支持。
接下来，让我们一起详细了解一下常见的商业银行产品。
一、储蓄存款储蓄存款是商业银行最基础的产品之一，它包括活期存款和定期存款。
活期存款具有极高的流动性，您可以随时存取资金，方便用于日常的支付和交易。
但相对来说，其利率较低。
定期存款则要求您在一定期限内将资金存入银行，不能随意支取。
期限通常有三个月、半年、一年、两年、三年和五年等。
存款期限越长，利率一般越高。
定期存款适合那些有一定闲置资金，短期内不需要动用，且追求稳健收益的客户。
二、个人贷款当个人在购房、购车、装修或其他大额消费时，往往需要资金支持，这时商业银行的个人贷款产品就派上了用场。
住房贷款是其中的重要一类。
对于大多数人来说，购买房屋是一项重大的支出，商业银行提供的住房贷款可以帮助他们实现购房梦想。
还款方式通常有等额本金和等额本息两种。
汽车贷款则专门用于购买汽车。
贷款额度、期限和利率会根据借款人的信用状况、收入水平以及所购车辆的情况而定。
此外，还有消费贷款，用于满足个人在旅游、教育、医疗等方面的消费需求。
三、信用卡信用卡是一种方便的支付工具和短期信贷产品。
银行会根据您的信用状况给予一定的信用额度，您可以在额度内先消费后还款。
信用卡通常有免息还款期，如果您能在规定的时间内全额还款，就无需支付利息。
但如果只偿还最低还款额或逾期还款，就会产生利息和滞纳金。
除了基本的消费功能，信用卡还常常提供各种优惠活动，如积分兑换、折扣优惠、机场贵宾服务等，给持卡人带来实惠和便利。
四、理财产品随着人们理财意识的增强，商业银行推出了丰富多样的理财产品。
根据风险和收益的不同，理财产品可以分为保本型和非保本型。
保本型理财产品通常收益相对较低，但能够保证本金的安全；非保本型理财产品则收益较高，但存在一定的风险。
现金管理系统-汉口银行
现金管理系统-特色产品简介一、企业跨行即时转账（跨行快汇）（一）业务简介跨行即时转账（跨行快汇）是我行现金管理系统为企业提供的一项特色收付款服务产品，通过产品企业可享受7*24小时小额跨行即时转账，资金实时到达收款帐户的特色服务。
（二）业务特色方便：足不出户，轻松办理跨行即时转账业务。
即时：转账资金实时到账，提高工作效率及资金利用率。
实用：7*24小时服务，资金调动随时处理。
（三）适用客户所有企业客户。
（四）案例分享1、客户简介某商贸企业，业务遍布华中地区，每月小金额跨行转账业务数量较多，结算交易手续费用居高不下，且无法及时获得到账结果。
2、客户需求提升企业财务处理效率。
由于企业转账业务具有突发性、数量多且非银行工作时间发生的特点，资金在途时间长且财务人员无法及时知晓收款方到账情况。
企业系统通过现金管理系统实现繁多的资金实时支付和财务核对等工作，实现财务流程效率的提升。
3、解决方案使用现金管理系统的跨行即时转账功能（即跨行快汇功能），5万元以下的跨行转账交易可实时到达收款方，且不受时间因素影响，实现安全高效的7*24小时跨行转账业务。
4、实施成效企业通过现金管理系统跨行即时转账功能，完成每月突发性、数量多、金额小的跨行转账业务，且该业务可实现7*24小时随时办理、转账资金实时到账，减少资金在途时间，降低营运成本，有效提升企业财务处理效率和资金使用效率。
系统操作员的权限设置，实现企业资金支付业务分开处理，提升企业财务付款的安全性。
5、相关业务推荐企业短信、电子对账单二、企业短信（一）业务简介企业短信服务是我行以手机短信的方式为现金管理系统客户提供的用的于掌握或传递其交易动态信息、账户状态的动账提醒、账户预警和主动通知收款人的服务。
（二）业务特色个性：企业可设置动账提醒条件，当账户发生相应变动时，企业制定有权人可实时监控资金变动情况。
便捷：企业可实现在付款交易成功后，以短信的方式提醒收款人及时查收款项。
票据池产品概述
与现金管理客户端的关系： 与现金管理客户端的关系：票据池可部署 在现金管理客户端， 在现金管理客户端，本产品所涉及的集团 关系，与现金管理平台的集团关系无关。 关系，与现金管理平台的集团关系无关。 委托收款或贴现资金可以通过现金管理平 台进行归集处理，更好地控制流动性。 台进行归集处理，更好地控制流动性。
委托收款或贴现资金可以通过现金管理平台进行归集，更好地控制流动 委托收款或贴现资金可以通过现金管理平台进行归集， 性。
4
产品定义
其他： 办理票据池业务需要签订协议。 票据池产品暂未制定收费标准。 纸质商业汇票、电子商业汇票业务参照原有收费标准。
5
与其他系统的关系
与贸易通平台的关系： 与贸易通平台的关系：票据池部署在贸易 通平台， 通平台，所有银行端处理均由贸易通平台 的操作人员进行操作。 的操作人员进行操作。
签约票据池企业 票据池票据池-应收票据 ～～～～～～～～ ～～～～～～ 应付票据
～～～～～～ ～～～～～～～～ ～～～～～～～～
3
产品定义
票据池功能——集团客户： 票据池功能——集团客户： ——集团客户 托管：集团子公司在开户行进行票据托管，集团总公 托管：集团子公司在开户行进行票据托管， 司集中调度。 司集中调度。 查询统计：提供应收、应付视图，全面掌握流动性。 查询统计：提供应收、应付视图，全面掌握流动性。
11
业务流程
托 管 入 池
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业务流程
注意事项
托 管 入 池
托管条件：验明真伪。 托管条件：验明真伪。 纸质商业汇票托管入池， 纸质商业汇票托管入池，电子商业汇票在触发交易 时自动入池（签收）。 时自动入池（签收）。 托管票据妥善保管。 托管票据妥善保管。
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银行资金结算业务介绍
贴心之道--账户服务
通达之道—收付款服务
七
大
融汇之道—流动性管理
产
掌控之道—信息报告服务
品
财赢之道—投资理财服务
线
便捷之道—电子品之现金管理系统 内容要览
31 什么是现金管理系统 2 系统功能简介 3 系统开通流程 4 产品优势 35 系统创新历程简介
资金结算重点产品之现金管理系统
银行端签约维护-流程
必须签约项目 集团客户必选 自由签约项目
否 自定义账户类
型
账户层级维护
客户关注设置
签约完成 收费设置
代理凭证配置维护
投资理财 绑 定
商务卡签 约
客户登记维护
是否为集团客户 是
分支机构维护 管理机构维护
账户维护 归集填平签约
收款签约 批量项目维护 网银盾维护
流程设置
账户登记 账户参数维护
支付签约 额度设置 流程角色维护 客户系统管理员维护 客户操作员维护 业务流程维护 客户短信号码维护
资金结算重点产品之现金管理系统
系统优势
接入方式灵活，适用各类客户
Very good
量体裁衣服务，灵活定制产品 支付快捷安全，资金实时到账
资金集中管理，提高资金效率
资金结算重点产品之现金管理系统
资金结算部部门职责介绍
资金结算部职责：
五、负责全行存款余额50万元以下无贷客户、账户的经营管理。 六、负责对公柜面服务规范、交易操作、业务处理流程等的管理和 优化工作。 七、负责人民币对公支付结算制度管理，贯彻有关法规、制度、办 法，处理日常支付结算业务管理工作。 八、负责核心业务系统（CCBS）基础功能业务需求、对公柜面操 作业务需求的收集上报、组织测试、推广上线等工作。 九、负责会同有关部门做好资金结算条线从业人员队伍建设和专业 资格认证工作。
银行分行资金结算产品推介
部资金拆借、周期支付限额……
面向非集团客户的对公一户通、协议资金监 管……
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1
我们的现金管理
掌控之道—全面的信息报告服务
主要产品
客户信息报
客户需求
内部管理：账务查询、监控、
告 账户信息报 告 账户交易信 息报告 电子对账 电子回单 集团客户内 部资金拆借 信息报告
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2
贴心之道--对公一户通
对公一户通：通过一个单位人民币银行结算
账户，实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、
不同期限人
民币存款统一管理的现金管理产品。 主账户
分账户A1（结 算分账户， 活期存款账 户）
分账户A2 （活期存款账 户）
分账户B1 （定期存款账 户）
分账户C1 （通知存款账 户）
帐号 票据类型
票据号码
日期
金额
密码器的加密运算 16位数字的支付密码
填写或打印 在票据上
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1
贴心之道—支付密码
支付密码使用流程
填有支付密码 的票据
票据交银行柜 员输入终端
上传至数 据处理中 心
主机系统核验正 确自动到会计系 统记帐，核验错 误由前台柜员办 理退票
退票
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1
贴心之道—支付密码 支付密码业务的优势 1、随着现代科技的进步，人工审核判断印鉴真伪在实 际操作过程中存在很大的难度，为保护客户资金安全， 增加支付密码作为客户资金支付的审核条件用于验证支 付凭证上存款人签章真实性的辅助措施，银行在审核客 户预留印鉴的同时，审核结算凭证上支付密码的正确性， 为客户资金支付增加了一道安全防线，提高了客户资金 的安全度，有效规避了对公客户支付环节风险。 2、我行人民币对公通存通兑业务（即“实时通”业务） 具有安全、高效、方便、快捷等多种业务优势，支付密 码是客户开办 ** 银行对公“实时通”业务的必要前提， 也是人民银行跨行支付、全国支票圈存业务的基础。
中小企业电子银行承兑汇票质押贷款产品特征
中小企业电子银行承兑汇票质押贷款产品特征1.高安全性：借款企业通过电子银行系统完成融资操作，汇票与融资业务紧密结合，电子银行系统提供了严格的身份验证和授权机制，确保交易的安全性。
2.提高流动性：中小企业可以将自己的承兑汇票进行质押，获得贷款资金，提高企业的流动性。
质押的承兑汇票充当了抵押品的角色，为贷款提供了充足的安全保障。
3.灵活的融资额度：中小企业可以根据实际融资需求，选择合适的质押额度。
质押额度一般为承兑汇票的金额的一定比例，根据企业实际情况和授信额度进行设定。
4.低利率：相比于其他贷款产品，承兑汇票质押贷款的利率较低。
这是因为承兑汇票作为有背书保证的票据，具有较高的信用性，银行对此类质押贷款给予较低利率的优惠。
5.灵活的还款方式：中小企业可以通过分期还款的方式进行贷款偿还，从而减轻企业的还款压力。
还款方式可以根据企业的经营情况和资金状况进行灵活调整。
6.资金使用灵活：中小企业可以将贷款资金用于企业的日常经营和扩大生产经营规模。
用途包括采购原材料、支付员工工资、缴纳税费等。
贷款资金的使用没有严格的限制，有利于企业更加有效地运用资金。
7.快速审批和放款：中小企业通过电子银行系统提交贷款申请后，银行可以通过系统迅速审批，大大缩短了审批和放款的时间。
这为中小企业提供了及时融资的机会，满足企业紧急资金需求。
总之，中小企业电子银行承兑汇票质押贷款产品具有高安全性、提高流动性、灵活的融资额度、低利率、灵活的还款方式、资金使用灵活和快速审批和放款的特点。
这对于中小企业来说是一种方便、灵活、安全的融资方式，有助于企业稳定经营和扩大规模。
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文件编号：RESOFT-PL-001/QR-02
城市商业银行票据业务综合处理平台
业务需求说明书 版本1.0
第 2 页 共 77 页
文档修改记录表 第 3 页 共 77 页
目 录 1 前言 ..................................................................... 7 1.1 编写目的 ........................................................... 7 1.2 适用范围 ........................................................... 7 1.3 定义及缩略语 ....................................................... 7 1.4 参考资料 ........................................................... 8 2 项目背景 ............................................................... 8
3 业务范畴 ............................................................... 10 3.1 服务对象 .......................................................... 10 3.2 业务范围 .......................................................... 10 3.3 业务量估算 ........................................................ 10 4 组织结构 .............................................................. 10
4.1 组织结构图 ........................................................ 10 4.2 岗位职责 .......................................................... 11 5 功能需求(业务) ...................................................... 13
5.1 系统定位 .......................................................... 13 5.2 系统功能 .......................................................... 13 5.2.1 系统功能简介 ............................... 错误！未定义书签。
5.3 系统总体拓扑结构 ................................................. 16 5.4 用户权限 .......................................................... 16 5.5 系统公共信息 ...................................................... 17 6 业务需求 .............................................................. 18
6.1 承兑出票 .......................................................... 18 6.6.2 业务细节描述(业务流程图、流程描述等)..................... 18 6.6.3 用例图 ....................................................... 26 6.6.4 查询未承兑完成票据 ......................................... 27 6.2 贴现 .............................................................. 28 第 4 页 共 77 页
6.6.5 业务细节描述 ................................................ 28 6.6.6 用例图 ...................................................... 32 6.6.7 可贴现票据查询 .............................................. 32 6.3 转贴现 ............................................................ 33
6.6.8 业务细节描述 ................................................ 33 6.3.1.1 系统外转贴现 .......................................... 35 6.3.1.2 系统内转贴现 .......................................... 38 6.3.1.3 回购式转贴现赎回 ..................................... 39 6.6.9 用例图 ...................................................... 41
6.3.2.1 转贴现转出 ............................................ 41 6.3.2.2 转贴现转入 ............................................ 42 6.6.10 查询可转贴现票据 .......................................... 42 6.4 提示付款 .......................................................... 43
6.6.11 业务细节描述 ............................................... 43 6.6.12 用例图 ...................................................... 47 6.6.13 查询可提示付款的票据 ...................................... 47 6.5 背书 .............................................................. 48
6.6.14 业务细节描述 ............................................... 48 6.6.15 用例图 ...................................................... 50 6.6 质押 .............................................................. 50
6.6.16 业务细节描述 ............................................... 50 6.6.17 用例图 ...................................................... 52 6.6.18 查询可质押票据............................................. 52 6.7 解质押 ............................................................ 53
6.6.19 业务细节描述 ............................................... 53 6.6.20 用例图 ...................................................... 55 6.6.21 查询可解质押票据 .......................................... 55 6.8 追索 .............................................................. 56
6.6.22 业务细节描述 ............................................... 56 第 5 页 共 77 页
6.6.23 用例图 ..................................................... 60 6.6.24 追索 ........................................................ 60 6.9 保证 .............................................................. 61
6.6.25 业务细节描述 ............................................... 61 6.6.26 用例图 ...................................................... 65 6.6.27 出票保证 ................................................... 65 6.10 纸票登记 ......................................................... 67
6.11 公开报价 ......................................................... 67
6.12 业务管理 ......................................................... 67