商业银行内部控制基本原则
2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库(名校卷)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库(名校卷)单选题（共30题）1、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。
A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 D2、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。
A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A3、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。
A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 C4、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。
A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 D5、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 A6、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。
A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 D7、金融工具的特点不包括（）。
A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 C8、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。
A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 C9、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力公司治理内部控制与合规管理-试卷1_真题-无答案
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（公司治理、内部控制与合规管理）-试卷1(总分60,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 高级管理人员绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。
[2015年10月真题]A. 40％B. 20％C. 25％D. 50％2. 董事会对( )负责。
[2015年10月真题]A. 监事会B. 股东大会C. 高级管理层D. 合规部门3. 下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的：是( )。
[2015年10月真题]A. 合规问责制度B. 合规绩效考核制度C. 诚信举报制度D. 公平竞争制度4. 下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。
[2015年10月真题]A. 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B. 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估5. 下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。
[2015年10月真题]A. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C. 确保资产负债业务快速发展D. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现6. 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。
[2015年5月真题]A. 合规管理部门B. 银行盈利目标C. 合规风险管理计划D. 合规政策7. 在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是( )。
[2014年11月真题]A. 董事会秘书B. 董事会办公室C. 高级管理层D. 董事8. 上市商业银行的最高权力机构是( )。
商业银行管理原则
商业银行管理原则
1.风险管理原则：商业银行应建立完善的风险管理制度，加强对各类风险的识别、评估、控制和监测，有效防范风险。
2. 客户服务原则：商业银行应以客户为中心，提供优质、便捷、安全的服务，不断满足客户需求，增强客户满意度和忠诚度。
3. 合规经营原则：商业银行应遵守法律、法规和监管要求，规范经营行为，加强内部控制，防范各类风险。
4. 利润管理原则：商业银行应通过规范经营、提高效率、降低成本等手段，实现稳健的盈利和持续发展。
5. 人力资源管理原则：商业银行应重视人力资源的培养和管理，建立激励机制、提升员工素质和业务水平，为实现业务目标提供有力支持。
6. 技术创新原则：商业银行应加强技术创新和信息化建设，提高业务处理效率和服务水平，满足客户不断增长的需求。
总之，商业银行应在合规经营的前提下，以客户为中心，重视风险管理，提升人力资源和技术创新，实现持续发展和稳健盈利。
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2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、区分不同税种的主要标志是（）。
A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 D2、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。
A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 B3、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。
A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 B4、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。
A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 A5、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。
A.10B.20C.30D.50【答案】 C6、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。
A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 A7、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。
A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 A8、根据期限不同可以将金融市场分为（）。
A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 B9、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。
A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 C10、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共35题）1、内部控制的基本原则不包括（）。
A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 B2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。
A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 A3、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 D4、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。
A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 B5、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。
A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 B6、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。
A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 D7、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。
A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 A8、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A9、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。
商业银行的经营原则及相互关系
商业银行的经营原则及相互关系一、商业银行的经营原则商业银行作为金融机构的一种，其经营原则对于银行的稳定发展和服务客户至关重要。
商业银行的经营原则主要包括以下几个方面：1. 风险管理原则风险管理是商业银行经营中的核心要素。
商业银行要根据实际情况制定风险管理政策和措施，确保风险的可控和风险损失的最小化。
具体的风险管理原则包括：•审慎经营原则：商业银行应根据自身实力和市场需求，在拓展业务时保持审慎，避免过度风险。
•多元化原则：商业银行应通过分散化投资和业务多元化发展，降低风险集中度，提高整体抗风险能力。
•合规性原则：商业银行应遵循法律法规和监管要求，合规经营，防范各类风险。
2. 盈利性原则商业银行的根本目的是追求利润的最大化，以保障银行的生存和发展。
盈利性原则强调以下几个方面：•高效盈利原则：商业银行要通过提高业务效率、降低成本等方式，提升盈利能力。
•客户至上原则：商业银行应以客户需求为导向，提供优质的金融产品和服务，增加客户的满意度和忠诚度。
•利益平衡原则：商业银行要在追求利润最大化的同时，兼顾社会责任和公共利益。
3. 合规经营原则商业银行要秉持合规经营原则，遵守法律法规和监管政策，做到合法、合规、诚信经营。
具体原则包括：•透明度原则：商业银行应提供真实、透明的业务信息，防止信息不对称和不当竞争。
•公平竞争原则：商业银行应遵循市场规则，公平竞争，不得采取不正当手段垄断市场。
•信息安全原则：商业银行应加强信息安全管理，保护客户信息和银行机密，防止信息泄露。
二、商业银行的相互关系商业银行之间存在着紧密的相互关系，这种关系既是竞争关系，也是合作关系，主要包括以下几个方面：1. 竞争关系商业银行之间存在激烈的市场竞争，争夺客户和市场份额。
竞争关系主要表现在以下几个方面：•利率竞争：商业银行通过调整贷款和存款利率来吸引客户，争夺市场份额。
•产品竞争：商业银行推出具有竞争优势的金融产品和服务，争夺客户资源。
•渠道竞争：商业银行通过不断拓展线上渠道和线下网点，争夺客户渠道资源。
商业银行内部控制措施
商业银行内部控制措施：
商业银行的内部控制措施主要包括以下几个方面：
1.内控制度：商业银行需要建立完善的内控制度，明确各岗位的职责和权限，确保业
务操作有章可循。
2.风险识别：商业银行需要建立风险识别机制，及时发现和评估潜在的风险，为业务
决策提供依据。
3.信息系统：商业银行需要建立完善的信息系统，确保信息的准确性和完整性，防止
信息泄露和篡改。
4.岗位设置：商业银行需要合理设置岗位，确保不相容职务相分离，降低内部风险。
5.员工管理：商业银行需要加强员工管理，提高员工素质和职业道德水平，防止员工
违规操作。
6.授权管理：商业银行需要建立完善的授权管理制度，确保各级管理人员在授权范围
内行使职权，防止越权行为。
7.会计核算：商业银行需要加强会计核算管理，确保会计信息的真实性和准确性，防
止财务舞弊。
8.监控对账：商业银行需要建立完善的监控对账机制，确保各项业务的账目清晰、准
确，防止账目混乱和错误。
9.外包管理：商业银行需要加强外包管理，确保外包服务的质量和安全性，防止外包
服务带来的风险。
10.投诉处理：商业银行需要建立完善的投诉处理机制，及时处理客户投诉和纠纷，提
高客户满意度。
商业银行的经营原则及各原则之间的关系
商业银行的经营原则及各原则之间的关系商业银行的经营原则及各原则之间的关系1.盈利性原则商业银行作为一家盈利性机构，其首要原则是追求经济效益。
商业银行的经营活动应当以实现利润最大化为目标，通过提供金融产品和服务获得收益，并为股东带来回报。
2.安全性原则商业银行应当确保资金安全，有效管理风险，以保证其他各方对其资金的信任。
商业银行应建立健全的风险管理体系，包括合理的资产和负债配比、严格的审查和审计程序、有效的内部控制机制等，以最大限度地降低风险。
3.合规性原则商业银行的经营活动应符合法律法规和行业规范，遵循商业道德和职业道德，保护客户利益。
商业银行应制定并执行合规性政策和程序，确保业务操作符合法律要求，避免潜在的非法和不道德行为。
4.创新性原则商业银行应不断创新金融产品和服务，以满足客户的不断变化的需求。
商业银行应关注市场变化和技术进步，积极推动金融科技创新，提高服务水平和产品竞争力。
5.社会责任原则商业银行作为一个重要的经济组织，应当承担社会责任，关注社会公益事业。
商业银行应积极参与社会活动，推动社会可持续发展，为社会创造更多价值。
各原则之间的关系如下：●盈利性原则和安全性原则之间的关系：商业银行在追求经济效益的同时，必须确保资金安全。
利润最大化不能以牺牲安全性为代价，而安全性的保证也是实现经济效益的基础。
●合规性原则和创新性原则之间的关系：商业银行在推动创新的同时，也必须确保经营活动符合法律法规。
创新不能违反法律要求，合规性是创新的前提和底线。
●创新性原则和社会责任原则之间的关系：商业银行在追求创新的同时，应当关注社会公益。
创新应当有益于社会，为社会创造更多价值，而不仅仅是单纯的追求经济利益。
附件：1.商业银行经营原则相关法律法规2.商业银行风险管理指引3.商业银行合规性政策和程序手册法律名词及注释：1.盈利性：商业银行作为营利性机构的特征，追求经济效益。
2.安全性：商业银行保护资金安全，降低风险的原则和要求。
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商业银行内部控制基本原则
商业银行作为金融机构，必须建立健全的内部控制制度，以确保金融安全、防范风险、维护利益等。
以下是商业银行内部控制的基本原则：
一、全面性原则
内部控制必须覆盖商业银行的各个环节和岗位，包括业务流程、资金使用和管理、风险防控、信息系统等，既涵盖前台的客户服务环节，也包括后台的管理运营。
二、风险意识原则
商业银行内部控制必须建立在对各类风险的准确识别和有效评估的基础上，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
同时，内部控制制度要求员工具备风险意识，在日常工作中积极预防、控制和管理风险。
三、合规性原则
商业银行必须依法合规经营，并建立适应监管要求的内部控制制度。
内部控制必须强调合规、合法、合规范性的经营原则，确保银行运营活动符合相关法律法规和业务规范。
四、责任制原则
商业银行内部控制制度必须实行明确的责任分工和责任制度，将内控责任落实到每个员工身上。
高层管理者应带头推行内控，形成全员参与的风险防控体系。
五、制度化原则
商业银行内部控制制度必须制度化，通过建立完善的制度和规章制度来规范业务流程和岗位职责，确保员工按照规定的要求履行职责并进行监督。
六、目标导向原则
商业银行内部控制制度必须以实现银行的发展战略目标为导向，确保内部控制制度与银行战略相契合。
同时，内控制度应着眼于实际，注重控制风险，合理配置资源，提高经营效益。
七、信息化原则
商业银行内部控制必须借助信息技术的支持，构建科学、高效的信息化内部控制系统，保证信息的准确性、完整性和机密性，提高内部控制的自动化和智能化程度。
八、持续改进原则
商业银行内部控制必须进行动态管理和不断改进，以适应经营环境和风险变化。
商业银行应建立完善的内部控制评估机制，定期评估内部控制的有效性和合规性，并根据评估结果进行改进和优化。
总之，商业银行内部控制的基本原则是全面性、风险意识、合规性、责任制、制度化、目标导向、信息化和持续改进。
这些原则的落实将有助于保护银行的资产安全，规范经营行为，提高银行的管理水平和综合竞争力。