财富管理与筹划复习

、金融理财的根本意义在于( ) A、一生财务资源配置效用的大化 B、财富管理与风险管理 C、减轻税收负担 D、保障退休后的生活

答案:A

、下列关于金融理财的意义说法错误的就是( ) A、平衡一生的收入与支出,积累财富 B、保障退休后的生活 C、收入的增加与资产的超额回报 D、管理与防范个人风险答案:C 解析::收入的增加与资产的保值

、理财顾问业务的第一步就是( ) A、确定客户财务目标 B、资产管理目标分析 C、风险分析 D、基本资料收集

答案:D

、金融理财发展于( ) A、银行业 B、保险业 C、证券业 D、信托业

答案:B

、财务自由就是指个人或家庭的收入主要来源于( ) A、努力工作 B、主动投资

C、被动投资

D、被动工作

答案:B

、综合理财策划就是指下列那一项？( )。 A、投资获高回报率。 B、尽量减少税项的支出 C、将遗产合理地分配 D、系统化解决理财问题以及达成理财目标

答案:D

、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的系列款项就是( )。 A、期初年金 B、期末年金 C、永续年金 D、普通年金

答案:A 解析:期初年金在期初收取

、下列有关家庭资产负债表与收支损益表关系的表述中正确的就是( ) A、以市价计算的资产负债表,期初与期末净值的差异=当期储蓄。 B、以成本计算的资产负债表,期初与期末净值的差异=当期储蓄。 C、以成本计算的资产负债表,期初与期末净值的差异=当期储蓄+当期资本利得。 D、以市价计算的资产负债表,期初与期末净值的差异=当期储蓄-固定资产折旧解析: 以市价计时,净值差异=当期储蓄+当期资产市价变动。

答案:B

、王某具有书写能力,为了确保遗嘱有效,王某邀请了两位朋友作证,自己口授,其中一位朋友书写,一位朋友在旁边作证。该两位朋友与遗嘱继承人、遗赠人都没有利害关系。遗嘱完成后,王某与两位朋友都在遗嘱上签字,并注明了年月日。该遗嘱的效力及原因为( )。 A、有效,因为符合代书遗嘱的有效要件 B、有效,因为符合自书遗嘱的有效要件 C、无效,因为王某有书写能力,不能请人代书 D、无效,因为王某的朋友与王某有利害关系,不能作为证人

答案:A 解析:自书遗嘱不能由她人代笔。代书遗嘱中,遗嘱人口授所有内容,必须有两人以上的见证人(代书人也可作为见证人)在场见证,代书人、其她见证人与遗嘱人在遗嘱上签字,并注明年月日。因为符合代书遗嘱的有效要件,所以就是有效遗嘱。

、银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 2000 多种, 金额超过 10000 亿元。对于银行来说,下列表述正确的就是 ( )。 A、理财业务属于资产业务 B、理财业务属于负债业务

3-25

C、理财业务属于中间业务

D、理财业务整合了负债、资产与中间业务

答案:D 解析: 理财业务整合了负债、资产与中间业务,不单纯就是中间业务。

、在计算可支配月收入过程中,不应扣除的项目就是( ) A、所得税 B、缴存的住房公积金 C、上缴的失业保险费 D、月生活支出

答案:D 解析:可支配收入主要涉及收入及三险一金与所得税

、假设您的客户在债券投资上能得到的回报率就是 10 、 5 % ,同时年通货膨胀率为 6 % , 则实际利率为( )。 A、 1、75 % B、 4 % C、 4、25 % D、 5、1 %

答案:C 解析:实际利率＝(名义利率-通货膨胀率)/ (1＋通货膨胀率)=(10、5％- 6% )/(1+6%) = 4、25％。

、对未来合理报酬率的合理设定影响小的就是( )。 A、资金可运用期间 B、届时目标额的弹性 C、过去的投资绩效 D、投资人的风险偏好

答案:C 解析:资金可运用期间越长或届时目标额的弹性越大,可承受的风险越高,相应地应设定较高的报酬率。积极的投资人应较保守的投资人设定更高的报酬率。但过去的投资绩效好不意味未来可以重现。

、私密性与依赖性均高的客户,适合下列( )服务 A、交互式理财服务专线 B、面对面理财诊断 C、追踪式理财顾问或代客操作 D、机械式自动传真与语音服务

答案:A

解析:这类客户既希望得到专家的建议又不希望透露自己的财物状况,因此客服专线比较适合这类客户。

、 5 年来罗小姐每年年初买进某公司股票 1000 股,中间不曾卖出,如果该公司每年年末发放股票股利 2 股/10 股,那么到第 5 年年末,罗小姐会拥有该公司( )股股票。 A、 6000

B、 6200

C、 7442

D、 8930

答案:D 解析:可理解为 C=1000,r=20%的期初年金求终值,FV=C*[(1+r)^T-1]/r*(1+r) =1000*[(1+20%)^5-1]/20%*(1+20%)=8930 股。用财务计算器:1000CHSPMT,20i, 5n,0PV,gBGN,FV=8930。

、企业与受资者之间的财务关系,在性质上属于( A )

A、所有权关系

B、债权债务关系

C、合同义务关系

D、结算关系

、某债券票面利率为4、8%,每半年付息一次,期限为5年期,某人投资该债券的实际回报率就是( C )

A.2.4% B、4、8%

C、4、86%

D、9、6%

、根据每次收付款发生的时间不同,年金有多种形式。其中普通年金就是( B )

A、每期期初收付款的年金

B、每期期末收付款的年金

C、若干期以后发生年金

D、无限期连续收付款的年金

、某公司报酬率为16%,年增长率为12%,当前股利为2元,则该股票的内在价值为( B )

A、42元

B、56元

C、65元

D、无法确定