开行融资业务操作规程g(1)

1 成都市龙泉驿区龙泉工业投资经营有限责任公司国开行“统贷统还”业务操作规程

第一章 总 则 第一条 为缓解中小、微型企业融资难，根据区政府与国家开发银行四川省分行（以下简称“国开行”）签订的《建立中小企业融资担保体系合作备忘录》，经2011年7月3日区长办公会同意，成都市龙泉驿区龙泉工业投资经营有限责任公司（以下简称“区工投公司”）新增为国开行“统贷统还”操作平台，作为贷款主体，通过担保公司担保，帮助中小、微型企业获得银行贷款。 第二条 公司以解决中小企业融资难，促进龙泉经济又好又快发展为目标，按市场化方式规范运作。 第三条 全体员工应牢固树立服务意识和风险防范意识，严格按照本办法规范地开展业务，有效防范、控制业务风险，讲求社会效益最大化，并兼顾公司自身发展。 第四条“统贷统还”业务分为贷款申请、咨询受理、调查核实、民主评议、开行审批、合同办理、贷后监管七个部分。

第二章 贷款申请 第五条 申贷企业应符合以下标准： （一）企业工商注册登记在龙泉驿区(经开区)内，产权关系明晰，经营情况较好。连续经营时间超过两年，主营业务收入持 2

续增长，且盈利，最近半年的经营净现金流为正值； （二）诚实守信，无不良信用记录及民事、经济纠纷和诉讼； （三）财务管理制度健全，资产负债真实完整，资产负债率原则上不超过70%； （四）具有一定的偿债能力。能提供抵（质）押物和信用反担保； （五）单户贷款金额不超过3000万元，且其当期利润应不低于拟贷款利息的2倍。 第六条 申贷企业申请贷款应如实提供下列资料： （一）借款申请书； （二）承诺函； （三）企业（个人）信用信息查询和管理授权书； （四）企业用款计划及明细； （五）已年审的企业法人营业执照、组织机构代码证、（国、地）税务登记证（正副本）、开户许可证、贷款卡号及密码，以上均为复印件； （六）公司简介、工商局备案的企业章程、股东及董事会人员名单、高管人员身份证复印件、个人简历； （七）申请人历次股权变更时的验资报告和相关实物入资的评估报告复印件; （八）企业近两个月的银行对账单、水电费、税务凭证等反映企业生产经营情况的单据复印件； （九）申请人近两年经审计的财务报表及即期的财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编制说明）及 3

主要科目明细表； （十）其他资料。 第七条 对拟申请贷款的企业，均需向本公司提出书面申请，并填写《借款申请书》。 第二条 拟受理的项目，应由项目经理告知申请企业，企业按第六条要求提交相关资料。

第三章 咨询受理 第七条 咨询服务目的 项目咨询服务：收集企业的信息，同时让企业对本公司平台贷款业务流程、受理及贷款条件进行初步了解。在咨询服务的同时，应做好市场开拓的前期工作，了解企业基本情况，从市场开拓及风险控制的角度对企业进行初步接触与评价。 第八条 咨询服务内容 (一) 企业基本信息的采集。 1.企业的主营业务、收入规模、注册地点、技术含量等是关注的重点。 2.企业的资金需求情况：额度、用途、期限、品种、急缓程度等。 (二) 平台业务的介绍。 (三) 平台业务流程及费用的介绍。 第九条 咨询服务步骤 4

(一) 确认联系方式，为企业提供一份本公司简介。 (二) 请企业大致介绍企业情况，针对所要采集的信息，应询问清楚准确。 (三) 介绍业务流程、受理及平台贷款条件、合作机构等其他信息。 (四) 对有申请意向且初步符合受理条件的企业介绍详细的申请程序及资料清单。 第十条 咨询服务注意事项 (一) 为企业提供咨询服务时应实事求是,不得故意欺骗或误导企业，损害本公司声誉。 (二) 为企业提供咨询服务时应真诚热情，对企业的提问应及时诚恳地回答，不得故意回避或拖延。 第十一条为避免对不能受理的项目进行大量收集工作，前期只要求企业提供部分关键项目资料。初审通过进行尽职调查时，再提供其余项目资料。应避免由于调查准备工作没做好，对企业情况摸不清而造成的多次、重复、零散地索要资料，给企业造成不专业、没条理的不良印象。 第十二条 对满足申贷条件的企业收取资料，对无法及时提供资料的企业，提醒敦促，务必按时将资料收齐。 第十三条 由项目经理对资料进行分析，对企业的信用记录进行审核。 第十四条 项目初审过程原则上不超过两个工作日，以便及时回复企业是否受理其申请； 5

第十五条项目初审应秉着开拓创新的精神，对企业情况认真研究，不应轻率地否定一个项目。

第四章 调查核实 第十六条 对企业调查核实实行项目经理A、B角制度，形成“协同工作，监督约束”的工作机制。 第十七条 A、B角共同负责对企业进行现场调查，调查工作须做到深入细致、充分完整、客观公正，并对其生产场地及经营状况拍照留证。 第十八条 A、B角应与企业负责人（主要经营者）充分交流，交流中应做到了解其背景及经历、发展规划、经营管理模式，主要生产过程及主要产品。 第十九条 A、B角深入查实企业经营情况，根据企业所处行业及企业购、产、销特点采取灵活的核查程序，挖掘企业真实情况，完善补充信息资料，并完整归入企业资料档案中，由A角撰写《中小企业贷款现场调研报告》和《申贷报告》，B角核对并签字确认。 第二十条 A、B角应同时负责配合、协调担保公司、会计师事务所出具贷款企业担保函及审计报告。 第二十一条 风控专员审核企业申贷资料、项目经理调研报告、企业财务指标并在《工投公司民评会项目合规性审查表》上出具审查意见，由分管副总审核报总经理同意后确定上会企业名单。 6

第五章 民主评议 第二十二条 在确定上会企业名单后，分管副总确定民评会时间、地点、评委，风控专员负责向评委提交上会企业资料，并告知会议地点及时间。 第二十三条 由风控专员协调相关人员，准备会议资料，由项目经理介绍企业情况，根据介绍由评委提问并打分，由风控专员统计评审结果并作会议记录。 第二十四条 过会企业确定后，汇总填写《龙泉驿区中小企业贷款推荐表》并报请区融资办盖章后归档。

第六章 开行审批 第二十五条 项目经理协助国开行客户经理准备项目申贷报告、合规性审查表、流动资金测算表。 第二十六条 项目经理准备好以下报开行资料：申贷资料、担保函及审计报告。申贷资料分别由风控专员、分管副总审核确认，由总经理在《工投公司国开行项目合规性审查表》上签署意见后，上报国开行。

第七章 合同办理 第二十七条 国开行审贷会通过后，由项目经理第一时间通知企业到委贷银行开户，通知担保公司、委贷银行制作合同。 7

第二十八条 合同制作 （一）平台公司与国开行签订《借款合同》（以下简称主合同），借款合同由国开行提供。 （二）平台公司与委贷行、企业签订《委托贷款借款合同》，其合同由委贷行提供。 （三）合同编号、份数和日期由合同提供方确定。 （四）合同内容填写要求。手填合同必须使用黑色或蓝色墨水笔，不能涂改、使用正楷字体；抵质物的信息要严格按照权利凭证记载填写，做到准确无误。 第二十九条 合同审核 审核合同时必须核对的基本要素：贷款金额、期限、借款人名称、银行名称等。 第三十条 签约中注意事项 （一）面签。所有合同、协议、承诺、声明等须当面签字、盖章。签字和按指纹均不能脱离客户经理视野。 （二）验证。请签字人出示有效证件（身份证）平视观察签字人，核对证件相片是否与本人相符。注意鉴别证件、公章真伪。 （三）签字。所有合同一律用黑色、蓝色墨水笔或签字笔签字，应留心注意签字人的书写字体和书写风格，如有违一般书写习惯，刻意书写为正楷或狂草的，须特别谨慎对待。 （四）盖章。印章应当清晰完整。合同为两张纸以上的， 8

需从第一张至最后一张正面完整地盖上骑缝章。 第三十一条 涉及合同文本均由项目经理准备，法律顾问审核，风控专员复核，分管副总确认。 第三十二条 项目经理应按以下步骤办理相关合同和手续。步骤一：区工投公司与企业及委贷银行三方签订《委托贷款借款合同》；步骤二：担保公司与企业签订《委托保证合同》，并要求申贷企业及时办理相关反担保手续和缴纳融资服务费；步骤三：企业与区工投公司、委贷银行签订《保证合同》；步骤四：国开行与区工投公司签订《借款合同》；步骤五：区工投公司与担保公司签订《委托担保合同》；步骤六：担保公司与国开行签订《保证合同》。 第三十三条 由风控专员准备《放款审批表》，并提前一天书面告知委贷银行做好放款准备，协调财务人员提前一天准备转款票据，并配合开行、委贷银行当天放款到企业。 第三十四条 项目经理在收到担保公司放款通知书及收齐用款计划和采购合同后，由项目经理拟定《企业用款审批表》，审核后交风控专员、分管副总签字确认并加盖公章。由项目经理出具《允许划款通知书》交委贷行，并协调委贷行及时办理划款手续。 第三十五条 风控专员应负责与委贷银行沟通，了解企业用款情况，在企业放款后一个月内将相关资料核实、存档。

第八章 贷后监管