禹道建设银行创新推出现金管理产品品牌.
浅谈人民币理财产品定价分析与产品创新——以中国建设银行为例
产品从设计到上市要经过一个 复杂 的过程 ， 同时也要办理很多复杂 的手 续， 这就 给理财产 品的正常运营带来了很大的影响 。 很 多优 秀的产 品正 是 由于上述 因素 ，错过 了上市 良 机 ，这不仅 仅浪费了前 期的投资成本 ，
四、如何对人 民币理财产品进行有效地创 新
要对人 民币理财产品进行有效地创新不仅仅要从银行本身做起 ， 同
时还需要政府机构和相关部 门的支持 ， 以宏观调控 的手段来完善现有的 理财产 品市场 。从银行方面来看 ，需要 加强体 系建设 和加强产 品设计 。
析， 发 现一些理 财产 品在定 价上还 是存在着一 些问题 ，并且在设 计上 也 存在着 不合理“ 。正是 由于上述情 况让 理财产 品在推广 上 出现 了一 定 的问题 ，并且 给用户也 带来 了一 定的影响 。因此 ， 对 当前 的理 财产
部分理财产 品 。 产品
名 称
利得盈 保本 浮动
汇得盈 保本浮动
收益型 Ｑ ຫໍສະໝຸດ Ｉ Ｉ 非保本 浮动收
乾元系
列
大丰收
非保本
浮 动收
同时加强与外商的合作 ， 这样可以让市场 变得更加 活跃 ， 促 进整个市场
的发展 。
类型
收益 型和
非保 本浮 动收益型
中图分类号 ：Ｆ ８ ３ ２ ． ２ 文献标识码：Ａ 文章编号 ：１ ０ ０ ９ ． ４ ０ ６ ７ （ ２ ０ １ ３ ） １ ８ — １ ７ ３ － ０ １
创新借鉴的银行产品案例分享
创新借鉴的银行产品案例分享在当今竞争激烈的金融市场中，银行不断推陈出新，以满足客户日益多样化的需求，并提升自身的竞争力。
以下为您分享几个具有创新借鉴意义的银行产品案例。
案例一：移动支付与数字钱包的融合随着智能手机的普及，移动支付成为了金融领域的重要发展方向。
某银行推出了一款创新的移动支付应用，将传统的银行卡支付与数字钱包功能相融合。
这款应用不仅支持用户绑定多张银行卡，实现便捷的支付切换，还整合了多种优惠活动和积分体系。
用户在使用移动支付时，可以根据不同商家的优惠政策选择支付方式，同时累积积分用于兑换礼品或享受特殊服务。
此外，该数字钱包还具备转账、充值、缴费等功能，满足了用户日常生活中的各种金融需求。
通过与各大电商平台和线下商户的合作，扩大了支付场景的覆盖范围，使用户能够在更多的地方享受到便捷的支付体验。
为了保障支付安全，银行采用了先进的加密技术和身份验证手段，如指纹识别、面部识别等，降低了支付风险，增强了用户的信任度。
案例二：个性化理财产品定制在投资理财领域，客户的需求和风险承受能力各不相同。
某银行推出了个性化理财产品定制服务。
客户在开户时，需要填写详细的风险评估问卷，包括个人资产状况、投资目标、风险偏好等信息。
银行根据这些数据，运用大数据分析和智能算法，为客户量身定制专属的理财产品组合。
这些组合不仅考虑了客户的短期和长期投资目标，还根据市场动态进行实时调整。
客户可以通过手机银行或网上银行随时查看自己的投资组合表现，并与理财顾问进行沟通和调整。
同时，银行还为客户提供定期的投资报告和市场分析，帮助客户更好地了解投资市场，做出明智的决策。
这种个性化的理财产品定制服务，提高了客户的满意度和忠诚度，吸引了更多的客户选择该银行进行投资理财。
案例三：小微企业供应链金融创新小微企业在发展过程中常常面临融资难、融资贵的问题。
某银行针对这一痛点，推出了基于供应链的金融创新产品。
银行与核心企业建立合作关系，通过对核心企业供应链的深入分析，了解上下游小微企业的经营状况和资金需求。
现金管理业务：商业银行新的“掘金点”
中国·银行业公司业务创新与营销专题研究报告2008年8月15日北京银联信信息咨询中心提供本期专题：现金管理业务：商业银行新的“掘金点”正文目录第一部分商业银行现金管理业务概述 (6)一、现金管理业务概念 (6)（一）业务目标 (6)（二）业务内容 (7)二、现金管理平台的基本功能 (6)（一）资金的归集 (6)（二）资金的划拨 (7)（三）提供授信额度和透支服务 (7)（四）帐务通知和对帐服务 (8)三、现金管理业务的主要客户群 (8)（一）大集团型公司客户 (6)（二）政府机关、事业法人客户 (7)（三）金融同业客户 (6)四、现金管理业务未来发展趋势 (9)（一）银行现金管理业务未来将体现综合化和个性化 (9)（二）现金管理业务的客户群体将更细化，方案将更有针对性 (9)（三）现金管理业务的服务范围将更扩大 (10)（四）现金管理业务的水平将更提高 (10)第二部分我国商业银行现金管理业务发展现状分析 (12)一、当前我国商业银行现金管理业务的整体发展概况 (12)（一）复杂的竞争环境为国内商业银行现金管理提供了巨大空间 (12)（二）各大商业银行大力拓展现金管理业务 (12)（三）近期我国商业银行现金管理领域的变化 (14)二、我国商业银行现金管理业务主要服务内容 (15)（一）日常结算 (15)（二）资金归集和流动性管理 (15)（三）账户报告和信息服务 (16)（四）应收、应付账款服务 (16)（五）资金升值管理 (16)三、我国商业银行现金管理业务发展特点分析 (16)（一）从行业入手推出行业现金管理解决方案 (16)（二）现金管理方案注重银企双赢 (17)（三）现金管理业务品牌化发展趋势加快 (17)第三部分七大商业银行典型现金管理产品及发展策略分析 (18)一、工商银行 (18)（一）10项针对企业客户的现金管理解决方案 (18)（二）11项针对行业客户的现金管理解决方案 (19)二、招商银行 (20)（一）招商银行业务策略分析 (20)1、招商银行现金管理现状 (20)2、构建现金管理体系，打造企业内部银行 (21)3、招商银行系列营销措施助推现金管理业务的发展 (21)4、招商银行现金管理产品的优势 (22)（二）招商银行产品创新情况分析 (22)1、首推“跨银行现金管理平台” (23)2、推出现金管理品牌“C+” (25)3、推出本外币现金池 (27)4、推出集团资金余额管理 (28)5、推出名义现金池 (29)6、智能化的集团本外币收付款流动性管理 (30)7、集团财资管理平台系统 (31)8、为浙商提供跟进式现金管理服务 (32)三、民生银行 (33)（一）民生银行业务策略分析 (33)1、民生银行提供一整套现金管理方案 (33)2、民生银行现金管理整合营销策略 (33)3、民生银行借力他行开拓现金管理 (34)（二）民生银行产品创新情况分析 (34)1、推出现金管理新方案，打造特色服务 (34)2、针对不同的行业设计现金管理解决方案 (35)四、浦发银行 (35)（一）浦发银行业务策略分析 (35)（二）浦发银行产品创新情况分析 (36)1、针对集团客户，推出“集团赢”业务 (36)2、加强账户管理，推出“中军账”业务 (36)3、加大网上银行营销渠道，推出“网上银”业务 (36)4、加大信息提供服务，推出“及时语”业务 (36)5、减少资金在途成本，推出“汇时达”业务 (37)五、交通银行 (37)（一）交通银行业务策略分析 (37)（二）交通银行产品创新情况分析 (37)1、推出集团现金管理方案 (37)2、推出网上税费支付服务解决方案 (39)3、推出高端客户现金管理产品 (40)六、华夏银行 (40)（一）华夏银行业务策略分析 (40)1、华夏银行现金管理业务的战略定位 (40)2、内外双重动力促华夏银行大力发展现金管理业务 (41)3、大力解决技术问题，支持现金管理业务发展 (41)4、加大营销力度，全力推广现金管理业务 (41)（二）华夏银行产品创新情况分析 (43)1、集算快线 (43)2、集付快线 (43)3、E商快线 (44)4、速汇快线 (44)5、直联快线 (45)6、透支快线 (45)7、银关快线 (45)七、深圳平安银行 (46)（一）交易通——交易管理计划 (46)（二）金汇通——流动性管理计划 (46)（三）理财通——投资管理计划 (47)（四）融资通——融资管理计划 (47)（五）风控通——风险管理计划 (47)第四部分我国银行现金管理业务发展策略探讨 (48)一、商业银行发展现金管理面临的挑战 (48)（一）对现金管理重要性和利润潜力认识不足 (49)（二）内部组织机构制约了现金管理业务的发展 (50)（三）原创性的产品创新滞后 (50)（四）现有的信息技术基础和手段相对滞后 (49)二、商业银行现金管理业务发展策略分析 (49)（一）提升服务理念 (49)（二）在合作中共谋发展 (50)（三）整合现有产品 (50)（四）推广现金管理品牌 (51)（五）推行个性化服务解决方案 (51)（六）加快组建现金管理业务任务团队 (52)（七）重视对目标客户的筛选 (52)（八）合理确定现金管理的定价标准 (52)（九）依托网上银行平台，建立先进的现金管理系统 (53)（十）建立现金管理的全方位支撑机制 (53)（十一）提高对金融信息化应用的能力 (54)三、商业银行针对中小企业的现金管理业务拓展策略 (55)（一）制订中小企业现金管理服务营销方案，细化营销措施 (55)（二）做好传统银行产品的服务和推广工作 (55)（三）持续开展业务创新 (56)（四）与贸易融资产品捆绑营销 (56)（五）注重银行同业之间的竞争 (57)前言现金管理业务能够强化银行与优质的重要客户的关系，是防止客户流失的天然技术屏障，蕴涵着巨大商机和盈利潜力。
江苏银行现金管理品牌——“苏银金管家”
江苏银行现金管理品牌——“苏银金管家”数字经济是推动经济发展，实现质量变革、效率变革、动力变革的加速器，随着科技进步与全社会数字化转型日益迫近，这对商业银行服务能力与营销工作提出了更高的要求，同时也带来新的业务机会。
江苏银行顺应社会数字化发展趋势、坚持客户为本，助力实体经济数字化转型，顺势而为推出“苏银金管家”。
在全新的服务营销体系下，江苏银行以为客户创造更大价值为初心，进一步扩展服务边界，伴随企业成长。
一、管家精神，坚守“金融为民”初心江苏银行坚守初心使命，加快建设服务领先银行，以客户为中心，为客户创造价值，努力以数字化综合服务能力当好客户的“金管家”，基于对管家精神的传承、对银行发展趋势的洞悉和对“创造金融之美”理念的执着，推出“苏银金管家”综合服务品牌。
“苏银金管家”品牌践行江苏银行金融为民情怀，弘扬客户至上理念，体现专业管家精神的探索实践。
品牌以“金”为源，从金融出发、但不止于金融，一切以为客户创造更大价值为初心本源；以“管”为要，践行服务理念、彰显管家精神，为客户提供全面、高效、专注的综合化服务；以“家”为本，深度融入客户生产经营、运营管理场景，为客户提供一站式服务。
二、产品矩阵，多场景一站式服务“苏银金管家”包括财资管家、薪税管家、票据管家、外汇管家、政务管家、财务管家、订单管家七大综合服务方案。
为客户产供销、人财物、金融需求提供数字化、场景化、综合化管家服务，帮助客户在财务和生产经营环节实现降本增效，为企业客户、政府机构客户提供一体化、智能化、无缝隙的管家式贴心服务。
——财资管家，瞄准大型企业普遍存在的“多银行、多账户、多入口”共性痛点，为集团等大中型客户打造的一站式资金管理平台。
企业只需登录财资管家客户端，就能统筹管理所有银行账户与资金，实现资金归集、多级账簿、内部银行、跨行管理、投融资管理等多项资金管理功能，便捷的操作、简化的流程、强大的功能，提升企业财务工作效率和管理水平。
——票据管家，针对企业票据结算人工管理成本高、部分银票变现能力差等痛点打造集签发、融资于一体的票据管理平台，解决企业资产、负债在期限、金额等方面不匹配的问题，帮助企业增加资源配置能力，减少资金备付，盘活票据资产。
建设银行最新特色产品介绍
建设银行最新特色产品介绍一、国内保理业务二、动产质押业务三、重点客户供应商融资业务四、理财账户存款质押表外业务五、机器设备按揭贷款业务国内保理业务一、产品主要功能1.产品主要功能卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款（融资）和信用风险担保等服务的综合性金融产品。
国内保理按照是否提供信用风险担保服务分为:有追索权保理业务和无追索权保理业务。
此外，还可以通过购买买方信用保险或第三方担保，办理信用保险项下国内保理及第三方担保保理。
2.业务特点：保理的核心及本质：应收账款转让结算方式：非票据、非信用证适用行业：消费品/工业消耗品的生产/批发应收帐款帐期：短期信用担保：不承担商业纠纷引致的付款风险二、适用的客户群体国内保理适用的客户群体包括所有采用短期赊销方式进行交易的卖方客户，尤其是核心企业及核心企业的上游供应商。
信用保险项下国内保理及第三方担保保理适用于买方信用评级达不到要求的客户。
三、对企业带来的好处1.对卖方企业的好处美化财务报表提高资金回收率为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件资金融通提高资金回收率减小资金回收期，提高资金周转率为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件2.对买方企业的好处★获得更优惠的付款条件★简化付款手续，减少结算费用（无追索权保理）★以银行信用支持自身的商业信用，★以卖方企业的信用提升自身的商业信用动产质押业务一.产品主要功能动产质押业务是指企业将动产（包括商品、原材料）存放在我行指定或认可的仓库作为质物，我行据此向企业发放贷款（或办理承兑汇票）的融资方式。
二.适用的客户群体动产质押业务适用于有固定盈利模式，动产占比高，没有大量厂房等固定资产用于抵押的生产型、贸易型企业。
三.对企业带来的好处解决在传统融资模式下,企业仅凭自有的原材料或产成品等存货，无法融资的难题；动产所有权不转移，动产质押期间，不影响企业正常的生产经营活动；可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，可以以保证金置换质物，也可以“以货换货”，为企业销售提供便利。
【精品编辑参考】财务公司“资金池”的集中管理方式选择
财务公司“资金池”的集中管理方式选择注:本文经过精心编辑，下载后可直接使用也可以编辑修改。
国资委在 2008 年鼓励企业集团建立财务公司，近几年在国有企业内部，财务公司已成为大型企业集团最主要的资金集中管理模式；资金池产品也随之成为财务公司归集各级单位在各商业银行的资金最重要的资金运作手段。
由于资金池产品由低层级向高层级银行账户逐笔、逐层、实时自动归集、下拨资金，使资金池下各级单位对资金集中管理产生困惑。
本文通过对财务公司资金池的深入剖析，结合当今较为成熟的金融新产品，就财务公司资金池下各级单位的资金集中管理运作提出应对方案，提高企业界对资金集中管理的认识和把握，并推动相关理论问题的研究发展。
一、财务公司资金池产品简介资金池也称现金总库、现金池，是企业集团资金集中管理中最重要、最基础、最有效的资金运作手段之一。
最早由跨国公司通过自身的财务公司与国际商业银行共同开发，是用于有效集中调配全球资金资源的资金管理模式。
财务公司管理下的资金池一般由三级账户构成，一级账户由财务公司在各商业银行开立，二级账户由企业集团本部或大型二级子公司开立，三级账户由企业集团下级单位或大型二级子公司下级单位开立。
（一）财务公司资金池产品优点1.从整个企业集团讲，节约利息支出。
由低层级向高层级银行账户逐笔、逐层、实时自动归集、下拨资金，公司上级可以对下级内部单位资金的可用额度进行适度透支，节约利息支出。
2.改进流动性管理。
在资金池各层次银行账户中，除最高层级银行账户外，其余层级银行账户余额为零，只有可用资金额度，这样资金利用率达到最高，资金流动性最强。
3.有效调配企业集团内部资金。
大型企业集团内部财务公司可有效利用各下属集团公司的资金存量对企业集团进行适度贷款，有效调配集团内部资金。
（二）财务公司资金池产品缺点1.各商业银行对资金池产品的开发不成熟。
例如：对资金池二级账户的余额尚不能自动实现计算余额；资金池账户明细打印、查询不能对自动归集金额作剔除因素；法律诉讼冻结影响资金池正常运作；资金池与银行部分新产品存在系统冲突，兼容性差。
建设银行供应链融资产品介绍
动产融资
动产质押业务流程
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提出贷款申请
签订三方协议
动产入库
向企业发放贷款
还款/申请提货
开出《提货通知书》
向企业放货
确认质押动产
签订相关合同
仓单融资产品介绍
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作为有价证券质押，操作更加便捷，质押和解押只需背书即可； 仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动； 仓单质押既可用于短期贷款，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择； 融资期限和还款方式可灵活选择； 可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。
应收账款融资业务流程
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提出融资申请
签订相关合同
向企业发放信贷资金
应收账款质押登记
赊销形成应收账款
开立销售结算专用账户
付款至销售结算 专用账户, 归还贷款
保单融资产品介绍
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在免除交易风险的同时，获得银行融资； 减轻资金周转压力、提高资金使用效率； 无需提供其他担保即可获得银行融资。 既可用于短期贷款，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。
企业持国内贸易信用保险保单即可申请融资。
保单融资
保单融资业务流程
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1
向信保公司投保 获得保单
2
3
发放贷款
4
5
按合同规定 用途支用款项
6
货款收回后 归还贷款
法人账户透支产品介绍
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法人账户 透支
从银行获得的一定额度的提款权； 降低应急资金储备、提高资金效率； 透支额度可循环使用, 机动灵活； 提款无需其他手续，方便快捷； 有效节约企业经营成本和时间。
建行粤兴贷行动案例
建行粤兴贷行动案例建行粤兴贷是中国建设银行与广东兴业投资集团共同推出的一款金融产品，旨在为广东地区的小微企业提供便捷、灵活的融资服务。
下面将以建行粤兴贷的行动案例为题，从不同维度分析该产品的特点和优势。
一、产品概述建行粤兴贷是一种以信用为基础的贷款产品，适用于广东地区的小微企业，主要特点如下：1. 贷款额度灵活：根据企业的实际需求，贷款额度可高达1000万元人民币。
2. 贷款期限多样：可以根据企业的经营周期和资金需求，选择3个月、6个月、12个月等不同的贷款期限。
3. 无抵押担保：相比传统贷款产品，建行粤兴贷无需提供抵押物或担保人，减轻了企业的融资压力。
4. 快速审批放款：建行粤兴贷采用在线申请和审批流程，大大提高了审批效率，企业可以在短时间内获得贷款资金。
5. 灵活还款方式：企业可以根据自身经营情况选择等额本息、等额本金或按月还息、到期还本的还款方式，灵活性高。
二、优势分析1. 便捷高效：建行粤兴贷采用线上申请和审批流程，企业只需提供必要的材料和信息，就可以在短时间内完成贷款申请和审批，大大节省了办理贷款的时间和精力。
2. 无需抵押担保：传统的贷款产品通常需要提供抵押物或担保人，给企业增加了很大的负担。
而建行粤兴贷无需提供抵押物或担保人，减轻了企业的融资压力。
3. 贷款额度灵活：建行粤兴贷的贷款额度高达1000万元，满足了不同规模企业的融资需求，让企业能够更好地发展壮大。
4. 还款方式多样：建行粤兴贷提供了等额本息、等额本金、按月还息到期还本等多种还款方式，企业可以根据自身的经营情况选择合适的还款方式，降低了还款压力。
5. 利率优惠：建行粤兴贷的利率相对较低，相比其他融资渠道，企业可以获得更加优惠的融资成本，提升了企业的融资效益。
6. 专业服务：建行作为中国领先的银行之一，具有丰富的融资经验和专业的金融服务团队，可以为企业提供全方位的贷款咨询和支持。
三、成功案例1. 案例一：广东某小型制造企业A公司通过建行粤兴贷获得了500万元的贷款额度，用于购买新设备和扩大生产规模，进一步提升了企业的市场竞争力。
我国商业银行现金管理发展趋势初探
他 们 的 现金 管 理 服 务对 象 。 （ ） 在 的 差距 二 存 由 于 受 经 济 环 境 、 管 政 策 、 务 监 服
和 网上 银 行 等 所 有 银 行 渠 道 。 有 着 ３ 经 验 等 方 面 的 限制 ， 国 际知 名 银 行 提 产 品 研 发 体 系 ， 由 此 研 发 速 度 滞 后 于 ０ 与 供 的现 金 管理 服 务 相 比 ， 内商 业 银 行 市 场 发 展 速 度 。 国 国 际大 银 行 核心 业 务 之 一 ，已 逐 渐 成 仍 存 在一 定 的 差距 。
４现行业务组织模式导致营销合力 ． 不足。在总分 行体制下 的国 内商业 银
线 ，现 金 管 理 业 务 的 营 销 也 多是 不 同
效 联 动 。 争 能 力被 削 弱 。 竞
为国内各 家商业银行产 品创新 、服 务
创 新 的 重 点 ， 争 也 日趋 激 烈 。自花 旗 竞
１观念滞后 ， 品功能简单。 ． 产 目前 ，
２现 金 管 理 产 品 层 出 不 穷 ， 应 不 ． 适
开发能力， 最终 形 成 银 行 自身 的 核心 竞 争力。 ３产 品创 新 能 力不 足 ， 发 体 系不 ． 研 完 善 。近 年 来 ， 国内 各 家 商 业 银行 陆续 推 出 各 自 品牌 的 现 金 管 理 服 务 ，产 品 创 新 层 出不 穷 ，在 某 些 方面 已 接 近 国
要作用。
（ ） 范 围 扩大 一 服务 在 当 前 的经 济 形 势 下 ， 业 所 面 临 企
二 、 国 商业 银 行 推 行 现 金 管 理 服 我 务 的现 状 近 年来 ， 国商 业 银 行 依 托 覆 盖 范 我
发 展背 景
现 金 管 理 是 现 代 商 业 银 行 针 对 企 业 资 金 管 理 需 求而 提 供 的 一 种 数 字 化 和 网 络 化 的 专 业 金 融 服 务 ，是 帮 助 企 金 周 转 期 各 环 节 进 行 科 学 管 理 的 技 术 、 段 和 方 式 的 总 和 。从 商 业 银 行 提 手
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禹道——建设银行创新推出现金管理产品品牌
近日，中国建设银行推出了现金管理产品全新品牌——
“禹道—智胜的现金管理”。
水是生命的源泉，只有源源不断、和谐有序的水循环，
世界才会勃勃生机。在传统中国文化中，水象征资金，代表
财富。资金是企业运营的血液，只有有效的资金管理，才能
使企业的现金流循环往复、生生不息，确保企业赢得竞争、
基业长青。而古代英雄——大禹凭着坚忍不拔的精神和过人
的才智，因势利导、善加管理，成就了治水的丰功伟绩。
此次建行以“禹道—智胜的现金管理”品牌发布为契机，
提出了全新的现金管理理念，即以资金管理为主线，以现代
的电子渠道和广泛的营业网点为依托，向客户提供以收付款
为核心的供应链管理，以动态共享为核心的流动性管理，以
资金增值保值为核心的投资管理，以及涵盖资金流、信息流
乃至物流的综合信息管理。这既是建设银行对古代先贤之道
的承继与践行，也体现建设银行服务企业现金管理、履行社
会责任的一贯追求。
“禹道—智胜的现金管理”涵盖了建行七大现金管理
产品线，即账户服务、收付款产品、流动性管理、投融资管
理、信息报告、行业解决方案、服务渠道。近百种现金管理
产品及十余个行业现金管理综合解决方案，服务着包括大中
型企业、跨国公司、政府客户、金融同业等在内的庞大的现
金管理客户群，不仅可为客户快速定制各类融智、融资、融
技的综合现金管理服务方案，而且凭借强大的现金管理系统
以及最大程度契合客户机构分布的营业网点，为客户周到地
提供全方位的现金管理服务。