成都分行货押中心流程演讲(二稿)
仓储演讲稿
到仓库领料
核签
不合格的由 IC 通知 IHK 与供 应协商，内购的退货给厂商
会计付款入帐
仓储对原料进行分类堆存管理
6.帐务处理 主要注意事项：1.当天收发量于次日输入电脑帐。帐务处理要及时保持帐物一致。 2.各部门相关单据收发要及时到位。 3.各种收发单据报表要按期装订整齐存档备查。
仓储人员领料单发料并签字
通知客户 处理结果
#1 存档追踪 #2 待月底送 会计应收帐款
#3 追踪处理
#4 派车载货 准备收料
不良品—入库 核 对 退 货 实 际 订单 数量计算退货金额 会 磅 开退料单三联 #1 存档 #2
#3 对帐
车间再处理
联 络 单
可再处理部分—入库 开退货收单(3)#1 存档 可用的 “电脑缴库” 开重 卷收料单(2)联#1 存档 不良品 开回炉入库单(3)联#1 存档 生管余料 #3 入库
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破损料明显减少（目前破损料月统计基本上不会超过标准线），但我们仍然要 继续努力争取把破料降到最低程度，尽量减少补尾数，减轻车间生产困扰。 1.(3)电脑化进展情况，现胶布标签由电脑打印，每张标签设定条码，缴库资料由 电脑打印，电脑化基本条件已具备。近期内出货开始实行电脑化，众所周知电脑 化基础资料是否准确，直接影响后段作业成果，要保证电脑化工作顺利进行各车 间、仓储、电脑室、营管等部门要互相配合，才能达到预期效果，否则只会增加 仓储作业困扰。
出门条仓储联送制单人员输入 电脑打印交运单（简称 S 单） 经主管核准。
.今后发展趋势 明达下 单提货 营管接单并 复印转达仓 储 仓管员依据提货 单数量输入电脑 打印出存货地点 组织搬运将 胶布叠于铁 栈板 盘点机 扫描 开立成品 交运单 明达收料 入帐
存货质押操作思路(修改)
存货质押融资业务开展讨论稿一、背景1.1 市场需求在实际操作中，经常碰见由于企业能够提供的不动产抵押和保证担保有限，使企业面临着融资难的问题。
针对这样的情况，我司顺应市场需求，提出存货质押融资的操作思路供讨论。
1.2 准入客户●在工商管理部门核准登记的企业（或个体工商户），有固定的经营场所，主营业务突出，主要管理人员具备较丰富的行业专业知识和从业经验。
●有良好的销售状况，有稳定的购销渠道，企业和产品有一定的品牌知名度，有稳定的生产供应能力和售后服务能力。
●商业信用及银行信用良好，无不良商业信用记录，与其它单位或个人无重大诉讼或纠纷，银行授信无逾期或欠息，无逃废债记录。
●财务状况良好，资产负债率等财务指标不超过当地同行业平均水平。
●有真实的贸易背景，有具体的实际贸易行为相对应，资金需求应为主营业务所需的短期流动资金需求。
●质押货物必须合法性、易于变现、便于计量、性质稳定、易于仓储、价格稳定，如煤、油品、钢材等商品。
●其他符合我司客户标准的条件。
二、基本要求2.1 借款或担保额度额度控制在质押物价值的60%之内，最高不超过70%（价格核定按照出厂价或者最近6个月市场平均价格中较低者）；2.2 借款或担保期限借款期限一般不超过2个月，最长不超过3月；若是担保贷款，则不超过一年；2.3 利率参照我司短期拆借利率及担保费率。
2.4 场所及监管监管有两种方式，第一种是质物存放于第三方监管公司指定场所，由监管公司24小时派人看管；第二种是存放我司指定场所，由我司客户经理及借款人一同监管。
（注意：考虑到若质物被盗窃、火灾等毁灭损失，最好由第三方监管公司监管，若货物毁灭损失，则由监管公司承担风险。
第二种监管方式，风险则由我司承担）。
2.5 监管费用原则上由借款人承担，但我司可适当支付部分费用。
三、操作流程按照原有的借款及担保业务操作流程办理。
四、风险点分析●客户和监管企业的资信风险。
主要包括客户偿债意愿、偿债能力等信用风险，以及监管企业监控措施不完善、不按协议操作、道德风险和不法客户欺诈风险。
担保业务流程专题知识讲座
（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留心见报告，初步分 析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
项目初审工作自正式受理开始，一般应在5（？）个工作日完毕，如超出5（？）个工 作日，项目责任人应向部门责任人阐明原因，部门责任人向总经理报告。
项目评审与决策 项目旳评审涉及两个环节：部门审核和会议评审。 项目初审工作结束后，项目责任人将客户提交旳各项资料和《尽职调查报告》提交风
控部，风控部门责任人组织人员对上述资料进行评审。风控部门评审旳要点是项目资料和 《尽职调查报告》。
担保协议旳签订
项目正式同意后，由风控部发函告知客户办理担保手续，告知涉及下列内容：企业同 意担保旳决定、缴纳担保费用旳金额、付款期限旳方式、办理担保手续应备资料和其他准 备工作。发函前由业务部该项目责任人要确认贷款银行旳承贷情况。
风控部安排专人督办担保协议签约手续，一般情况下业务部该项目责任人为协议经办 人，签约程序如下：
企业申请 -《委托担保申报表》- 企业提供担保申请材料
业务受理 -《担保项目受理登记表》
项目初审 - 拟定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告-《担保项目处理表》（业务部）
项目评审 - 资信评估（风控部） - 复议项目评审
抵押登记 签订协议 担保收费
-准备抵（质）押登记资料，涉及主协议、担保协议、反担保协议及其 他资料。- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）
部门审核旳主要内容： （1）项目资料旳真实性、完整性、正确性； （2）对反担保措施提出意见； （3）对客户旳报审资料从法律角度加以审核； （4）对项目旳风险度进行评价； （5）对客户旳财务情况进行评价。 根据评审意见和结论，填写《项目评审书》，风控部门评审一般应在3(?)个工作日完 毕；将《项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。评审委员会日常工作由风控部负 责。
质押贷款操作流程
质押贷款操作流程质押贷款是指借款人将其名下的财产或者有价证券等物品作为质押物，向贷款机构申请贷款的一种方式。
在质押贷款操作流程中，主要包括申请贷款、资产评估、贷款审批、合同签订、放款和还款等环节。
下面将详细介绍质押贷款操作流程。
第一步：申请贷款借款人首先需要向贷款机构提交贷款申请。
贷款机构会要求借款人提供个人资料、质押物相关证明文件、贷款用途及还款能力等信息。
在申请贷款时，借款人可以选择固定利率或浮动利率，以及还款方式等。
第二步：资产评估贷款机构会对质押物进行评估，确定其价值。
借款人需要将质押物送至指定评估机构进行评估。
评估机构将根据市场价格、质物状况、市场需求等因素进行评估，并向贷款机构出具评估报告。
第三步：贷款审批贷款机构将根据借款人资料和质押物的评估报告，对贷款申请进行审批。
审批过程中，贷款机构将主要考虑借款人的还款能力、信用记录等因素，以及质押物的价值。
审批结果通常包括贷款额度、利率、担保方式等。
第四步：合同签订贷款审批通过后，贷款机构将制定贷款合同。
贷款合同中包括贷款金额、利率、还款周期、违约条款等内容。
借款人需要在合同中确认借款条款并签字，同时支付相应的担保费用或手续费。
第五步：放款合同签订后，贷款机构会根据借款人的要求将贷款金额划入借款人指定的账户。
有些贷款机构可能会要求借款人提供开户银行或者贷款人在该贷款机构的储蓄账户。
第六步：还款借款人须按照合同规定的还款周期和金额进行及时的还款。
还款方式可以选择等额本息还款或等额本金还款。
等额本息还款指每次还款金额相等，但在还款期初支付的利息较多；等额本金还款指每次还款中本金相同，但利息逐渐减少。
第七步：赎回质押物借款人在贷款偿还完成后，可以向贷款机构申请赎回质押物。
贷款机构确认借款人贷款已还清后，会将质押物交还给借款人。
第八步：贷后管理贷款机构会对贷款进行贷后管理，包括对借款人还款情况的监督、提醒和催收等。
同时，贷款机构也会对质押物进行监管，确保其安全。
放款中心业务流程
放款中心业务流程放款中心业务流程一、在已获信贷审批部门审批同意的各类授信业务的实际发放前，前台经营部门客户经理根据客户提出的授信业务支用需求，在对公信贷业务流程管理系统〔CLPM〕中发起合同支用申请，并提交至放款中心审查岗，同时将有关申请放款的纸质文件材料送交放款中心，具体文件材料如下：7.法人代表人身份证复印件 8.担保单位根底资料〔如有〕 9.其它资料信贷经营部门应审查营业执照、企业法人代码证书、贷款卡/贷款证、税务登记证书原件是否在有效期内，是否通过了工商管理等相关部门的年检，法人代表身份证复印件是否在有效期以内等。
〔二〕客户授信信息资料： 1.额度授信申报书 2.额度授信审批批复3.变更额度授信申报书〔如有〕4.变更授信审批批复〔如有〕5.客户评级报告6.客户评级审批批复7.客户评级报告综合结论表8.最近三年财务报表9.其他资料年度内屡次办理放款业务且客户根底信息和客户授信信息无变化的，相关资料文件只需在第一次办理时提供。
〔三〕客户授信支用信息资料： 1.授信业务放款支用申请书 2.授信业务支用审批批复1 / 84.担保合同书〔包含各类保证金质押/保证/抵押/质押合同〕5.抵质押权利凭证6.最近一期财务报表7.董事会决议8.核准通知书(如有)9.贷款价格优惠审批表(如有) 10.授信业务合同合规性审查表 11.授信业务审批条件落实情况审查表 13.其他资料〔四〕放款中心需要提供的其它资料。
信贷经营部门应对所提交文件资料的真实性、合法性、合规性、完整性和有效性负责，且有责任、有义务向放款中心及时提供最新的文件资料。
信贷经营部门在自身审查范围内对授信业务进行合规性审查、合同审查、落实贷前条件审查后，向放款中心提出对公授信业务发放的申请。
二、信贷经营部门客户经理与放款中心审查岗人员办理授信业务文件资料、合同资料等交接手续，同时附加申请材料收妥单〔一式两份〕，放款中心审查岗人员检验文件材料的齐全性后签收，并由客户经理带回一份留底。
银行货押业务操作规程模版
银行货押业务操作规程模版操作规程涉及方：银行、货主、押品保管公司1.业务流程1.1货主向银行提出货物押贷申请，包括但不限于以下资料：- 货品清单及数量、品质情况- 押品权属证明- 其他相关资料1.2银行评估审批，决定是否接受抵押，并另约时间进行抵质押物验收。
1.3引导货主与银行签订贷款合同及相关担保文件，包括抵押合同、保证合同、服务协议等。
银行按照合同约定向货主放款。
1.4银行委托货主指定的押品保管公司进行货物保管，保管公司应当有资质、有保险并接受银行的监督。
1.5贷款到期，货主按期归还本息。
若货主未按期履行合同义务，银行可按照合同约定采取措施进行追偿。
2.资格要求2.1货主要求- 具有合法的资格和人身权利- 具有生产、经营、贸易的能力- 独立承担债务义务- 承诺提供的抵押物真实、有效- 否认及没有产生任何债务纠纷或诉讼2.2押品要求- 押品类型：银行根据自身经营状况和押品市场适时调整，暂定为农产品及其副产物、大宗商品、特定行业原材料等。
- 押品数量：押品数量应当充分，足以保证贷款本金、利息和其他相关费用，押品单运情况应当符合合同约定；- 押品质量：押品必须符合国家有关标准，特别是食品、医药、化工等行业押品。
押品根据不同行业的特点建立品质画像。
- 押品权属：抵押物所有权应当清晰、合法，能够提供权属证明，无产权、抵押、保护等问题。
对于长期积压、质量争议等问题的押品，银行应当预留一定的抵押率空间。
2.3保管公司要求- 具备依法依规收存储和处理押品的能力和资格；- 押品保管条件应当满足银行要求和相关行业标准；- 能够提供有效的保险和担保措施，确保银行押品真实有效；- 具备良好的信誉度和资信状况。
3.押品管理3.1货物入库货物入库前必须进行检验、质量鉴定，保管公司应当提供相应的证明文件，上传至押品管理系统。
银行根据清单进行押品管理。
3.2货物出库贷款到期或货主要求赎回抵押物，或出现抵押违约等情况时，可能会发生押品提货。
银行汽车货押业务操作规程
银行汽车货押业务操作规程银行汽车货押业务操作规程第一章总则第一条为规范银行汽车货押业务操作，提高风险管理能力，保护银行合法权益，制定本规程。
第二条本规程适用于各类金融机构在开展汽车货押业务时的操作程序。
第三条银行汽车货押业务，是指借款人以其名下权益抵押汽车为质押物，向银行申请贷款或开立授信业务。
银行批准贷款或授信后，即与借款人签订汽车货押担保合同，并就押车辆进行物权转移登记或抵押登记，以确保债权的优先受偿。
第四条银行在开展汽车货押业务时应遵守《中华人民共和国担保法》以及车贷监管要求，规范业务操作，确保风险控制，保护银行合法权益。
第二章业务程序第五条银行应建立完善的汽车货押业务管理制度，包括审批、贷前尽职调查、贷审、贷后管理、风险管理等环节，科学评估押车辆的价值与可质押性，并根据实际情况，审慎保障贷款与押车辆的比例。
第六条银行在办理汽车货押业务前，应对客户进行合法性和可靠性的审查，审核借款人的借款资格，并要求借款人出具押车辆的证明资料，包括汽车行驶证、车主身份证、机动车交通事故责任强制保险单等。
第七条银行在进行贷前尽职调查时，应对借款人的信用状况、还款意愿、还款能力以及作为抵押物的车辆价值进行评估，以确保押车辆质押值与贷款金额之间的合理比例。
第八条银行在为客户开展汽车货押业务时，应当听取客户的申请和说明，要求客户在押车辆权属和质量方面提供真实材料，依据实际情况，制定担保合同内容和签约方案。
并在签订担保合同后及时完成相关的押车辆物权转移登记或抵押登记等手续。
第九条在汽车货押业务的贷后管理阶段，银行应对借款人按时足额归还贷款进行监督，对客户的资金状况、车况等进行定期评估，确保贷款安全，押车价值不低于贷款金额。
第十条银行应建立健全的风险防范和控制体系，包括制定内部业务监管措施、进行定期巡检和分析风险因素、及时调整和改进风险管理策略和流程等。
第十一条银行在开展汽车货押业务时，应当做好个人信息保护工作，保障客户个人信息不被泄露。
货押业务操作规定..
1目的为规范动产及货权融资业务（以下称货押业务）的操作，加强货押业务的过程管理，防范操作风险，特制定本规定。
2 范围2.1本规定适用于总行本部和分支机构。
2.2本规定明确了货押业务的管理模式、操作要点和要求。
3 术语及定义3.1货押业务是指银行以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押，以一般流动资金贷款、银行承兑、商票保贴、信用证及其他形式发放的，用于满足企业物流或生产领域配套流动资金需求的表内外授信业务。
3.2本规定所指动产是指我行认可的、有较强流通性和变现能力的通用商品。
3.3本规定所指货权是指以仓单、提单等权益凭证形式表现对货物的所有权。
3.4货押业务按经营环节可分为：未来货权融资业务、存货类融资业务；按监管方式可分为：独立监管模式、输出监管模式。
3.4.1 未来货权融资是基于核心厂商（供货方）与经销商的供销关系，经销商通过我行融资提前支付预付款给核心厂商，并以未来货物作为抵质押担保的授信业务。
3.4.1.1仓储监管模式是基于核心厂商（供货方）与经销商的供销关系，经销商通过我行融资提前支付预付款给核心厂商，由核心厂商直接将货物发运到我行指定的仓储监管单位或目的地，同时将货物转化为我行抵质押物的业务模式。
3.4.2存货类融资业务是指借款人以我行能够接受的动产或货权（提单、仓单）作为抵质押向我行出质，我行向其提供融资的授信业务。
包括静态质押模式、动态质押模式。
3.4.2.1在静态质押模式中，仓储监管机构对出质人发起的每一笔赎货申请，只能凭我行签发的赎货指令才可办理。
3.4.2.2在动态质押模式中，仓储监管机构对于我行确定的最低价值范围内的抵质押物，出库时只能凭我行签发的指令予以放货,超过我行确定的最低价值部分可由仓储监管机构根据出质人申请放货。
3.4.3.在独立监管模式中，出质人需将货物存入我行指定或认可的仓库，由仓储方对货物进行监管。
3.4.4在输出监管模式中，出质人根据生产经营需要自行指定监管仓库，由我行委托合作仓储监管机构或派驻监管员入驻仓库对货物进行监管。
动产及货权质押授信业务操作流程、风险环节及控制措施
步骤二： 审查借款人与供 货商的《贸易合 同》
步骤三： 签订相关合同
1、贸易合同内容中要 素是否齐全，能否保证 我行控制货权； 2、贸易价格是否合理。
1、合同使用的正确性、 有效性，合同填写的完 整性、规范性 ； 2、 合同签字、盖章的 真实性、合法性、有效 性。
1、《贸易合同》内约定货 物发送地是我行指定地点； 2、《贸易合同》内应约定 我行是不可撤销的代理借款 人作收货人； 3、要求我行指定人员到提 货地点了解提货流程，落实 是否能够达到“未经我行允 许不能提货”； 4、客户经理初步审核贸易 价格是否合理；
起直接付给卖方，或者开具以 卖方为收款人的银行汇票 。
步骤四： 银承送达与签收
银承丢失或灭损带 来的债务纠纷。
步骤五：
借款人缴付保证
金后，我行开具
《提货通知书》，
借款人办理提货手
续
。
防止出现超额提货
1、首笔业务必须由我行指定 人员亲自送达，并核实地址、 签收人等事项。之后可由我 行指定人员或特快专递送达， 但必须有专人负责跟踪落实 取回回执。 2、贷款方式卖方也应出具相 关收款证明； 3、回执原件应在出账后7天 内取得。
1、客户经理提供保证金（或 存单等其他我行认可的质押物） 转入审核表，，由出质人出具 保证金质押声明或质押合同 ； 2、由客户经理填写提货审批 表； 3、货押中心审查员按照保证 金金额，确定可提货物的数量 或者重量。货押中心负责人签 发提货通知书，授权借款人办 理提货手续。
步骤七之二： 货到指定地点后 转为现货质押
参见现货质押流程
（四）先票后货——担保提货模式
操作流程
主要风险点
控制措施
步骤一： 借款人、银行、 供货商签订三 方《合作协议》
银行贷款放款流程
业务部门，为制定信贷政策和业务分析提供依据。
温江会计培训
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集团客户，放款中心统一管理和监控集团内各分公司、 子公司、控股公司或对集团业务有较大影响的关联公司 的授信额度。 4．对于跨两个分行以上的大型集团客户，作为牵头行的 分行须管理和监控该
集团在我行的所有授信额度，根据各分行的需求统一调 配授信额度，并根据有关规定及时上报总行有关部门。 （八）配合贷款的催收工作 1．在贷款逾期及欠息的当天，通知客户经理进行初步催 收
性审查。 经审查认定有关授信法律文件不符合合法合规性要求的， 应在放款中心审查意见表中“合法、合规性审查意见” 一栏中说明要求补充的内容。 经审查认定有关授信法律文件符合合法合规性
要求的，则签署合格意见并连同有关授信文件一并送交 放款人员。 放款人员根据本办法第二章第七条中“完整性审查”和 “有效性审查”，进行授信文件的完整性和有效性审查。 经审查认定授信文
银行贷款放款流程 经贷款审查委员会／风险资产审查委员会讨论通过及有 权审批人同意并签字后（超过分行审批权限的授信业务， 需由上级行批复），授信管理部门将获批的授信额度 （包括正常授信和
非正常授信）输入电脑，并将有关审批通知书分别送交放款 中心和客户经理。审批通知书的内容主要包括： （一）贷审会／风审会决议； （二）有权审批人意见； （三）授信额度； （四）
分类授信额度的调用，并送交复核人员复核。 （四）放款人员在各有关支行为客户办妥到期还款或提 前还款手续的次日，从综合业务系统中核实确认还款后 办理以下事项，并由复核人员复核： 1．
恢复客户在分行相应的授信额度（仅限于循环性额度）；或 2．注销一次性额度；或 3．收回银行发出的信用凭证；或 4．释放抵（质）押品等与还款有关的手续。 （五）按照审批要求办