【图书馆奇妙夜】常识系列之：信用卡诈骗
防诈骗知识100题
防诈骗知识100题防诈骗知识100题第一部分：电信诈骗1. 什么是电信诈骗？2. 电信诈骗的手段有哪些？3. 遇到电信诈骗要如何应对？4. 如何预防成为电信诈骗的受害者？5. 如果被骗了应该如何处理？第二部分：网络诈骗6. 什么是网络诈骗？7. 网络诈骗的手段有哪些？8. 遇到网络诈骗要如何应对？9. 如何预防成为网络诈骗的受害者？10. 如果被骗了应该如何处理？第三部分：投资诈骗11. 什么是投资诈骗？12. 投资诈骗的手段有哪些？13. 遇到投资诈骗要如何应对？14. 如何预防成为投资诈骗的受害者？15. 如果受骗了应该如何处理？第四部分：假冒伪劣产品16. 什么是假冒伪劣产品？17. 假冒伪劣产品的种类有哪些？18. 遇到假冒伪劣产品应该如何应对？19. 如何预防购买到假冒伪劣产品？20. 如果已经购买到假冒伪劣产品应该如何处理？第五部分：虚假宣传21. 什么是虚假宣传？22. 虚假宣传的种类有哪些？23. 如何判断虚假宣传？24. 如何维护自己的权益？25. 如果受到虚假宣传应该如何处理？第六部分：冒充他人26. 什么是冒充他人？27. 冒充他人的种类有哪些？28. 如何判断是否遭到冒充？29. 如何预防他人冒充自己？30. 如何处理遭到他人冒充？第七部分：谣言和诽谤31. 什么是谣言和诽谤？32. 谣言和诽谤的种类有哪些？33. 如何判断是否受到谣言和诽谤？34. 如何处理遭到谣言和诽谤？35. 如何预防自己成为谣言和诽谤的对象？第八部分：虚假招聘36. 什么是虚假招聘？37. 虚假招聘的手段有哪些？38. 如何判断是否遭到虚假招聘？39. 如何防范虚假招聘？40. 如果受到虚假招聘应该如何处理？第九部分：快递诈骗41. 什么是快递诈骗？42. 快递诈骗的手段有哪些？43. 如何判断是否遭到快递诈骗？44. 如何防范快递诈骗？45. 如何处理遭到快递诈骗？第十部分：兼职诈骗46. 什么是兼职诈骗？47. 兼职诈骗的手段有哪些？48. 如何判断是否遭到兼职诈骗？49. 如何防范兼职诈骗？50. 如何处理遭到兼职诈骗？第十一部分：假冒电话诈骗51. 什么是假冒电话诈骗？52. 假冒电话诈骗的手段有哪些？53. 如何判断是否遭到假冒电话诈骗？54. 如何防范假冒电话诈骗？55. 如何处理遭到假冒电话诈骗？第十二部分：网络借贷诈骗56. 什么是网络借贷诈骗？57. 网络借贷诈骗的手段有哪些？58. 如何判断是否遭到网络借贷诈骗？59. 如何防范网络借贷诈骗？60. 如何处理遭到网络借贷诈骗？第十三部分：网络贷款诈骗61. 什么是网络贷款诈骗？62. 网络贷款诈骗的手段有哪些？63. 如何判断是否遭到网络贷款诈骗？64. 如何防范网络贷款诈骗？65. 如何处理遭到网络贷款诈骗？第十四部分：网络黑产66. 什么是网络黑产？67. 网络黑产的种类有哪些？68. 如何判断是否遭到网络黑产？69. 如何防范网络黑产？70. 如何处理遭到网络黑产？第十五部分：微信诈骗71. 什么是微信诈骗？72. 微信诈骗的手段有哪些？73. 如何判断是否遭到微信诈骗？74. 如何防范微信诈骗？75. 如何处理遭到微信诈骗？第十六部分：QQ诈骗76. 什么是QQ诈骗？77. QQ诈骗的手段有哪些？78. 如何判断是否遭到QQ诈骗？79. 如何防范QQ诈骗？80. 如何处理遭到QQ诈骗？第十七部分：银行卡诈骗81. 什么是银行卡诈骗？82. 银行卡诈骗的手段有哪些？83. 如何判断是否遭到银行卡诈骗？84. 如何防范银行卡诈骗？85. 如何处理遭到银行卡诈骗？第十八部分：实体店诈骗86. 什么是实体店诈骗？87. 实体店诈骗的手段有哪些？88. 如何判断是否遭到实体店诈骗？89. 如何防范实体店诈骗？90. 如何处理遭到实体店诈骗？第十九部分：公益事业捐款诈骗91. 什么是公益事业捐款诈骗？92. 公益事业捐款诈骗的手段有哪些？93. 如何判断是否遭到公益事业捐款诈骗？94. 如何防范公益事业捐款诈骗？95. 如何处理遭到公益事业捐款诈骗？第二十部分：远程协助诈骗96. 什么是远程协助诈骗？97. 远程协助诈骗的手段有哪些？98. 如何判断是否遭到远程协助诈骗？99. 如何防范远程协助诈骗？100. 如何处理遭到远程协助诈骗？。
防诈骗的书籍
以下是一些关于防诈骗的书籍推荐：
1.《网络诈骗犯的心理战术》作者：弗朗西斯·泰雷尔
这本书揭示了网络诈骗者使用的一些心理战术和技巧，帮助读者更好地了解并预防各种网络欺诈行为。
2.《诈骗心理学》作者：迈克尔·卡特赖特
这本书通过深入研究各类诈骗案例中的心理因素，帮助读者了解如何避免成为诈骗的受害者。
它提供了一些有关识别和应对常见诈骗手法的实用建议。
3.《防范金融诈骗大全》作者：毛叔华
这本书主要介绍了各种金融诈骗手法以及预防措施，包括股票、基金、保险等领域的诈骗，为读者提供了保护自己财产安全的重要知识。
4.《诈骗百科全书》作者：道格拉斯·M·麦纳尔利
这本书系统地介绍了各种类型的诈骗手法，包括电话、邮件、网络和面对面等方式。
它提供了实用的防范措施和建议，帮助读者更加警觉并保护自己的财产。
5.《骗子心理学》作者：玛丽亚·康妮特
这本书通过研究骗子的心理特征和行为模式，帮助读者了解他们如何操作和利用人的弱点进行欺诈。
它还提供了一些预防和反击诈骗的建议，帮助读者在日常生活中避免受到骗局的侵害。
这些书籍将为您提供有关防范诈骗的知识和技巧，并帮助您更好地了解和应对不同类型的诈骗行为。
请根据个人需求选择适合您的书籍。
校园防骗指南PPT课件【2024版】
钓鱼网站
留心被“钓鱼”
开学后，很多学生会下载专业相关软件，或辅导类应用帮助学习。不法分子将正常的软件或应用重新打包，加上恶意代码，以“绿色版”、“破解版”等名义进行发布。一旦大意，下载安装了此类程序
校园防骗指南
钓/鱼/网/站
安全知识|主题班会|防骗指南
PART
在开学季期间，有些钓鱼网站将假链接附在邮件、或以弹窗等形式，通过“促销”，“购物卡”等话题吸引眼球，而且仿真度极高，一般用户很难辨别真伪。
民警提醒：在浏览网购网站，网商等购物信息时，注意核对信息链接，仔细确认网址信息，提高对钓鱼网站的警觉、避免上当。
校园贷骗局
犯罪分子假冒“警官”“检察官”“法官”等角色，谎称受害人涉嫌洗钱、贩毒等严重犯罪，诱导受害人将资金转入实为骗子持有的所谓“安全账户”，此类诈骗造成的损失金额最大。
犯罪分子通过非法渠道，获得受害人熟悉的亲友的手机号码、社交账号密码，并掌握受害人的社会关系，从而骗取受害人信任，进而编造“发生意外急需用钱”“资金周转”“代缴话费”等理由，诱使受害人转账。
犯罪分子使用“伪基站”，冒用银行、运营商等客服电话号码发送短信给受害人，以账户积分兑换奖品等为由诱导受害人点击短信中的木马链接。用户一旦点击，犯罪分子就能在后台获取用户的银行账户信息和密码，进而盗取其账户资金。
当收到“银行卡密码升级”“积分兑换”“中奖”等含有链接的短信时，要通过银行、运营商的官方网站或客服电话进行核实，不要轻易点击短信中的链接。
犯罪团伙假扮医疗机构的顾问、专家、教授等，以为老年人“问诊”为名夸大病情，再以会员登记、免费体验、国家补贴、中奖等噱头诱骗客户购买各类保健品。
诈骗里面的专业术语
诈骗里面的专业术语诈骗是指以欺骗手段获取他人财物或利益的行为。
诈骗常常涉及复杂的技术或术语，以下是一些在诈骗活动中常见的专业术语。
1.钓鱼邮件（Phishing）：通过冒充合法组织或个人发送的电子邮件欺骗受害者提交个人敏感信息，如账户密码、银行卡信息等。
2.伪基站（Fake Base Station）：诈骗者使用伪造的移动基站，模拟合法移动基站发出信号，以窃取用户手机上的敏感信息，如短信、通话记录等。
3.电信诈骗（Telecom Fraud）：通过使用电话、短信或网络等电信手段，冒充政府机关、企事业单位或银行等进行欺诈活动的行为。
4.仿冒网站（Phishing Website）：通过伪造合法网站的外观和内容，诱导受害者输入个人敏感信息，如用户名、密码、信用卡号等。
5.社交工程（Social Engineering）：通过利用人们的信任、好奇心或急切心理，通过虚假的理由或陷阱来获取机密信息或财物。
6.兜底交易（Covered Transaction）：指在诈骗活动中，诈骗者以购买或交易的名义进行欺骗，实际是骗取对方的钱财。
7.洗钱（Money Laundering）：将非法获得的资金通过一系列复杂的交易和操作，使其合法化，掩盖其非法来源。
8. PICC诈骗（Property Insurance Claim Fraud）：诈骗者通过伪造或夸大财产损失，向保险公司提出索赔，以获取不当的赔偿。
9.信用卡诈骗（Credit Card Fraud）：利用冒用信用卡或盗取信用卡信息的方式进行欺诈活动，包括盗刷、盗用信用卡信息等。
10.虚假广告（False Advertising）：通过虚假或误导性的广告宣传手法，使消费者产生误解，进而购买欺诈的产品或服务。
11.网络钓鱼（Pharming）：一种通过修改计算机或网络设置，将用户重定向到恶意网站，以窃取用户个人信息的方式。
12.金融诈骗（Financial Fraud）：以非法手段获取金融机构或个人财产的行为，包括假冒银行、投资诈骗、P2P诈骗等。
银行欺诈的案例
银行欺诈的案例背景随着科技的进步和互联网的普及，银行欺诈案件也随之增加。
银行欺诈是指个人或组织利用各种手段，在未经他人同意的情况下，通过虚构、伪造、隐匿等手法，获取他人财产或破坏他人利益的行为。
银行作为金融机构，往往成为欺诈犯罪分子的主要目标之一。
案例一：信用卡盗刷在信用卡盗刷案例中，诈骗者往往通过各种手段获取受害人的信用卡信息，并将其用于非法交易。
他们可能通过网络钓鱼或恶意软件获取受害人的信用卡号码和密码，并且制作假卡或在网上非法购物。
受害人通常在发现异常交易时才意识到被盗刷。
银行一般会通过风险评估系统来监测异常交易，并及时通知受害人。
然而，由于诈骗者使用的技术日益先进，仍然有一些盗刷行为能够绕过银行的监测系统，给受害人带来财产损失。
案例二：ATM机盗取银行卡信息ATM机盗取银行卡信息是一种广泛存在的欺诈手段。
诈骗者通过在ATM机上安装假卡口或安装无线读卡器等恶意设备，获取用户的银行卡号、密码和其他个人信息。
一旦用户使用被修改的ATM机进行交易，诈骗者就可以轻易地窃取用户的银行卡信息。
银行为了防止这种欺诈行为，采取了多种安全措施。
比如在ATM机上安装摄像头监控设备，防止诈骗者安装恶意设备。
此外，银行还采用了加密技术来保护用户的个人信息，以提高用户交易的安全性。
总结银行欺诈案例层出不穷，对于银行和个人来说都是一大挑战。
在这个数字化时代，各种欺诈手段愈发狡猾，银行需要不断更新技术和加强安全意识，以保护客户的财产和隐私。
同时，用户本身也要提高警惕，保护个人信息，避免成为欺诈犯罪分子的目标。
银行欺诈案例的曝光和警示对于社会公众来说是非常重要的，可以帮助人们更好地了解各种欺诈手段，并提醒大家保护自己的财产和个人隐私。
只有银行和公众齐心合力，才能有效预防和打击银行欺诈行为，维护金融秩序和社会稳定。
使用信用卡小知识
使用信用卡小知识经过两个月的折腾，陆佳借记卡上重复交易的850元终于回到了账上。
“要不是在泰国当地就发现了问题，还真不知道怎么把钱要回来。
”陆佳说，她在泰国某商场购物时，想刷招行借记卡付账，可当她在POS机输入密码后，营业员表示信号中断，没有交易成功，无法打印交易凭条，于是她只好重新输入一次密码。
“当时我就有些不放心，怕会被扣款两次，没想到还真被我碰上了。
”当天晚上，当陆佳想要从借记卡中取款时发现余额比预计的要少，再一上网查询交易明细，发现在下午同一时间竟然发生了两笔850元交易，“我马上给招商银行打电话说明情况，结果客服说因为是境外交易，要向银联申请退款，所以我又给银联打了电话，结果工作人员表示，要退款就要证明我下午只发生了一笔交易，需要向商户索要证明文件。
”于是，陆佳又找到下午购物的商户，要求证明她只进行了一次850元交易，而非两次。
“整个退款过程相当麻烦，我不仅多次给商户、银联发送邮件询问进程，把相关的单据、证明传真给有关部门，而且还向泰国当地的消费者协会投诉，结果大概过了近两个月才拿回850元。
”如此不愉快的刷卡经历，陆佳希望再也不要发生了。
使用信用卡小知识一：短信提醒有助了解账户信息随着岁末疯狂促销的到来，消费开始进入旺季，很多人乐于在此时为自己和家人添置一些新品。
而随着信用卡、借记卡的普及，越来越多人接受了刷卡买单的支付方式，但如果遇上陆佳那样重复交易的麻烦，可真不让人省心。
怎样才能弄清自己的交易是否真的成功了呢？或许及时账务短信提示可以帮忙。
交通银行信用卡中心近期升级了“用卡无忧”服务，在原服务基础上新增交易失败即时短信提醒。
现在，交行太平洋信用卡持卡人不仅可以得到即时的消费、取现以及还款入账交易短信提醒，获赠48小时失卡保障等增值服务，还能第一时间得知交易失败的原因，从而避免类似问题的出现。
一般来说，交易失败的原因主要有：卡片状态不正常、账户状态不正常、到期卡、密码输入错误、有效期输入错误、可用额度不足、超过主卡授权资金范围、未输入密码、超出取款/转账金额限制等。
信用卡欺诈的检测与预防研究
信用卡欺诈的检测与预防研究信用卡欺诈是世界范围内都存在的一个问题，也是很多银行和信用卡公司面临的挑战之一。
随着现代科技的不断发展，欺诈手段也变得更加隐蔽和复杂，所以如何有效地检测和预防信用卡欺诈成为一项重要任务。
本文将介绍一些常见的欺诈手段以及如何利用技术手段对其进行检测和预防。
一、常见的信用卡欺诈手段1.冒名开卡冒名开卡是指攻击者使用身份证号码、姓名等个人信息，在银行或信用卡公司的官方网站上申请信用卡。
银行通常会向攻击者发送一个身份确认短信或邮件，攻击者触发该消息后，就可以收到一张信用卡，之后攻击者便可以在未经授权的情况下使用信用卡。
2.盗刷信用卡盗刷信用卡是指攻击者通过复制信用卡上的信号或者获取信用卡上的密码，伪造信用卡使用者的签名和许可。
盗刷信用卡的攻击者会在信用卡持有者不知情的情况下刷取信用卡上的资金。
3.跨国购物跨国购物欺诈是指使用盗刷的信用卡在其他国家非法购买商品或收费。
此方式用于跨国欺诈的一个优点是用真实的身份进行操作，甚至无需面对面交易，因此也变得更加隐蔽。
二、技术手段识别欺诈1.基于数据挖掘的检测方法利用数据挖掘技术来检测欺诈行为是一种常见的方法。
这种方法主要是通过收集各种数据，包括交易明细、用户注册信息、联络信息和通信历史记录等，检测出每个持卡人使用信用卡的常规模式，如果发现一些不正常的行为模式，就会发出警告或进行进一步的检测。
2.基于机器学习的检测方法机器学习技术可以让系统自动从交易数据中提取出相关特征，并逐渐学习出信用卡持有人的模式，以便能够及早发现异常交易。
当有任何非正常交易发生时，机器学习系统会自动提出警告，提醒相关部门进行进一步调查。
3.基于智能信用卡的检测方法智能信用卡是一种应用了人工智能算法的信用卡。
这种信用卡能够利用生物识别技术等手段验证持卡人的身份，从而提升信用卡的安全性。
智能信用卡还可以自主地根据持卡人的交易模式和消费特点，来预测和防范可能发生的欺诈行为。
【精品推荐】银行如何避免作废信用卡诈骗
银行如何避免作废信用卡诈骗
小编希望银行如何避免作废信用卡诈骗这篇文章对您有所帮助，如有必要请您下载收藏以便备查，接下来我们继续阅读。
本文概述：现在的骗子千奇百怪，就有一些不法分子用作废的信用卡来诈骗，那么我们就应该避免这些伤害。
就应该多加了解这方面知识，下面我们一起来了解一下银行如何避免作废信用卡诈骗。
现在的骗子千奇百怪，就有一些不法分子用作废的信用卡来诈骗。
所以我们就应该多加了解信用卡诈骗小知识，这样才能保护好我们的财产，例如说信用卡诈骗常见的伎俩有哪些也是需要我们去掌握的，那么下面我们大家就一起先来了解一下银行如何避免作废信用卡诈骗。
(1)信用卡超过有效使用期限而自动失去效用。
信用卡一般都规定有效使用期限，过期的信用卡即归于无效。
(2)信用卡持卡人在信用卡有效期限内中途停止使用，并将其信用卡交回发卡行，办理退卡手续后，该卡即归于作废。
(3)因挂失信用卡而使信用卡失效作废。
对因挂失而失效的信用卡，任何特约商户都将不再接受该卡的消费活动。
但是在我国，由于信用卡管理系统不完备，银行传递信用卡挂失的申请到特约商户接到银行的止付令，往往需要两三天甚至更长时间，由此产生了一个“时间。
银行卡电信网络诈骗类型及日常安全用卡注意事项
第一项：银行卡电信网络诈骗的类型及防范措施什么是电信网络诈骗？电信网络诈骗是以非法占有为目的，利用移动电话、固定电话、ip电话、网络等媒介发布虚假信息，骗取他人较大数额财物的行为。
可分为电信和网络诈骗。
一、电信诈骗易使人上当的主要类型1.[冒充公检法诈骗]不法分子冒充公检法工作人员拨打受害人电话，以事主身份信息被盗用涉嫌洗钱犯罪为由，要求将其资金转入国家执法部门账户配合调查。
2.[医保、社保诈骗]不法分子冒充社保、医保中心工作人员，谎称受害人医保、社保出现异常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗钱、制贩毒等犯罪，之后冒充司法机关工作人员以公正调查，便于核查为由，诱骗受害人向所谓的“安全账户”汇款实施诈骗。
3.[金融交易诈骗]不法分子以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势，获取事主信任后，又引导其在自身的搭建虚假交易平台上购买期货、现货，从而骗取股民资金。
4.[ 虚构车祸诈骗]不法分子虚构受害人亲属或朋友遭遇车祸，需要紧急处理交通事故为由，要求对方立即转账。
当事人因情况紧急便按照嫌疑人指示将钱款打入指定账户。
5.[电话、电视欠费诈骗]不法分子冒充通信、广电工作人员，向事主拨打电话或直接播放电脑语音，以其电话、电视欠费为由，要求将欠费资金转到指定账户。
6.[购物退税]不法分子事先获取到事主购买房产、汽车等信息后，以税收政策调整，可办理退税为由，诱骗事主到atm机上实施转账操作，将卡内存款转入骗子指定账户。
（大埔案例）7.[猜猜我是谁]不法分子获取受害者的电话号码和机主姓名后，打电话给受害者，让其“猜猜我是谁”，随后根据受害者所述冒充熟人身份，并声称要来看望受害者。
随后，编造其被“治安拘留”、“交通肇事”等理由，向受害者借钱，很多受害人没有仔细核实就把钱打入不法分子提供的银行卡内。
8.[破财消灾诈骗]不法分子先获取事主身份、职业、手机号等资料，拨打电话自称黑社会人员，受人雇佣要加以伤害，但事主可以破财消灾，然即提供账号要求受害人汇款。
信用卡风险及其防范
信用卡风险及其防范信用卡已经成为我们日常生活中不可缺少的一种支付方式，它的便利性也成为了其优势之一。
但是，与此同时，信用卡的使用也存在着一定的风险，如果不加以防范，可能会给我们带来麻烦。
因此，本文将从信用卡风险的角度出发，探讨如何有效地预防和避免信用卡风险。
一、信用卡风险1.账户信息泄露信用卡账户信息泄露是信用卡风险中最为严重和常见的一种情况，而账户信息泄露的原因也是多种多样的。
可能是因为购物网站的安全措施不足，或者是因为在不安全的公共网络上使用信用卡等原因导致了账户信息的泄露。
如果我们的账户信息被泄露了，不仅会造成财务损失，还可能会导致更多的个人隐私泄露，情况十分严重。
2.身份盗用信用卡身份盗用是另一种常见的信用卡风险，这也是最让人头疼的一种情况。
当我们的身份信息被盗用时，诈骗者可以用我们的身份信息申请信用卡、贷款等，不仅会损失我们的信用，还可能会让我们欠下巨额的债务。
3.账单错误账单错误也是信用卡风险之一，这种情况可能是银行的操作失误或者是我们自身的错误所导致的。
有时候，我们可能会忘记一笔消费或者误解了利息计算方式，这些都可能导致我们收到错误的账单。
如果不及时处理，可能会导致我们的信用被损害。
二、信用卡风险的防范措施1.保护账户信息账户信息泄露是信用卡风险中最常见、最危险的一种情况。
那么，如何保护我们的账户信息呢？首先，我们要确保购物网站以及非官方渠道是安全的。
许多诈骗者会通过伪装成我们熟悉的网站或广告来降低我们的警惕性，所以我们需要注意网站的安全性质量，并且不要轻易相信非官方信息。
其次，我们可以使用一些安全工具，例如VPN 程序或防病毒软件，防止恶意软件窃取我们的信用卡信息。
同时，我们还应该避免在公共网络上使用信用卡，因为这样会把我们的账户信息暴露在危险之中。
2.注意账单信息为了避免账单错误的发生，我们需要注意查看我们的账单，以确保它们准确无误。
如果发现账单有错误，我们应该及时联系银行或信用卡公司，把错误记录下来并尽快解决问题。
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相关法律知识
商户和收银员的过失或欺诈行为将承担相应的民事及刑事法律责任，主要包括以下几个
方面：
1、拒绝受理银行卡：收单银行可以向商户追究违约赔偿责任。
2、向持卡人收取除货款外的刷卡手续费，一方面收单银行可以向商户追究违约赔偿责任，
另一方面持卡人可以不当得利为由要求返还。
3、分单操作等违反收单银行规定的行为，收单银行可以此为由退单。
4、违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的，将构
成诈骗罪。
5、收银员未核对刷卡者身份造成银行卡被他人冒用损失，持卡人将可以商户未尽到“表
面审查义务”为由要求商户承担损失
6、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成侵占财产罪或盗窃罪。
7、收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成信用卡诈
骗罪。
8、收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的，将构成盗
窃罪。
9、商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息， 涉嫌共同犯罪，以伪造金
融票证罪定罪处罚。
10、商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡，将构成信用卡诈骗罪。
11、商户虚假申请或恶意倒闭，涉嫌欺诈银行，将构成诈骗罪 。
案例一：
2001年圣诞节前夜，某银行接到其外卡收单商户xx酒店收银员的紧急求助电话，收银
员称不久前有几个香港人来酒店，要求预定一个场地举行圣诞晚会，并以频繁刷卡的消费方
式购买大量的高档洋酒和高档香烟供晚会使用，因该伙人携带多张外卡，一张接一张地使用
引起了收银员怀疑，于是收银员称，需致电银行索取授权，该伙人见收银员要与银行联系，
立即离去，连购买的烟酒都顾不上带走。银行立即将相关情况向当地公安汇报。两天后，一
名牌服饰专卖店的收银员又向银行反映，一伙香港人持外卡在该店频繁购买大量高档服饰，
且不试穿，非常可疑，银行当即向公安局报案，在该特店保安和收银员的配合下，公安人员
当场抓获三名使用伪卡的不法分子，并截获上百张伪卡。
分析：
收银环节是受理银行卡风险控制的首要环节，在上述案例中，收银员及时有效的行动防
止了伪卡损失的进一步扩大，因此，收银员的风险意识和对持卡人异常行为的警惕性是控制
风险的关键因素，需不断在实际操作中进行培训和强化。
案例二：
某持卡人的信用卡被盗，到银行挂失后查到该信用卡在丢失当晚挂失前就被不法分子盗
用共计10万元，不仅卡上的钱全部用光，还透支了近1万元，其中在某珠宝金行消费了约8
万元。经调查发现，在某珠宝金行消费时，签购单上无签名，且不法分子在短时间内进行了
多次消费。于是，持卡人将商户告上了法庭，法院最终判决珠宝行赔偿该持卡人的全部损失。
分析：
1．《银联特约商户受理银行卡协议书》中第三条款明确规定特约商户应按规定的操作步
骤办理信用卡业务，其中第4条为：“乙方未按上述操作程序办理而造成的发卡行或持卡人拒
付时，全部损失由乙方承担”
2．由于以上商户未按规定受理信用卡业务，未核对签购单上的签名是否与卡背面的签名
相符或未让持卡人在签购单上当面签字并进行核对，故应承担持卡人拒付的损失。
案例三：
某行信用卡持卡人到某娱乐场所持卡消费，消费后收银员未让该持卡人在消费单上签名，
当然就没有核对签名。事后持卡人对该笔交易拒不承认， 指责发卡银行泄漏了他的银行卡资
料，致使他的卡被盗用，当地银联就此事到商户了解情况，商户称该持卡人是这里的常客，
当商户与持卡人联系时，持卡人承认有该笔消费，但他有权向发卡银行拒付该笔款项。最终，
该损失由特约商户承担。
分析：
1.收银员未按规定的操作程序受理信用卡，未核对持卡人的签名，故应承担损失。
2.该持卡人有欺诈的嫌疑，若特约商户有足够的证据（如持卡人本人持卡结账时的录像、
与持卡人沟通时的录音等）证明确实是该持卡人本人消费，可向法院提起诉讼，用法律手段
对持卡人的欺诈行为进行调查处理。
案例四：
某商户与某银行签订受理银行卡的协议，协议中明确规定：交易金额人民币2000元以下，
商户可在查询黑名单后进行免授权的手工压卡方式进行交易。某次收银员刘某的朋友张某来
商户购买价值3000多元的空调一台，按规定，该笔交易因金额超过免授权最高限额，不应压
卡，而应联机刷卡取得授权，但张某劝刘某尽快以手工压卡方式达成交易。刘某认为既是朋
友，应没有问题，于是连黑名单也未查询，直接以手工压卡方式达成了交易。事后发卡行以
该卡为黑名单卡为由进行拒付，于是收单行以收银员严重违规操作要求商户承担损失，商户
于是将该笔款项的损失转由刘某承担。
分析：
1、收银员刘某在本次操作中有两处违规：其一、未严格遵守协议规定的免授权最高限额；
其二、未严格遵守流程，在压卡前进行黑名单查询
2、刘某因与持卡人张某相熟，于是无视规章制度，违规操作，最终需承担损失，再次强
调了规范受理银行卡的重要性。
案例五：
某商场收银员王某的男友，以方便推销业务为由向其索取客户信用卡资料，王某在其男
友的再三要求下，在客人使用信用卡消费的时候，私自抄录客户的信用卡资料，并提供给其
男友。后来王某的男友因涉嫌盗用客户资料申请信用卡进行诈骗而被捕，王某也因向其男友
提供客户信用卡资料而被捕，并被以渎职罪判处徒刑。
分析：
1.银行卡交易资料属于机密资料，未得到许可不得泄露或做其他用途使用。犯罪分子可
使用这些资料来制造伪卡或使用这些资料申请信用卡进行诈骗。
2.商户收银员有义务保密持卡人的信息，对于POS及手工签购单和相关原始交易凭证，
各商户应妥善保管，不得让无关人员接触以免泄露信息。