银行业例行新闻发布会

银行业例行新闻发布会

时间：2015年11月26日下午

主持人：

欢迎大家来参加第18场银行业例行新闻发布会，今天的发布机构是恒丰银行。发布的主题是“恒丰银行启动3.0版创新转型，以内部双创对接社会双创”，下面我给大家介绍一下今天的发布人的信息：

主发布人是：

恒丰银行首席品牌官、研究院常务院长胡海峰；

首席数据官兼移动金融部总经理陈列；

战略与创新部总经理娄丽丽；

研究院执行院长董希淼；

主持人：

下面有请胡首席介绍情况。

胡海峰：

尊敬的主持人，各位新闻媒体界的朋友：

大家下午好！我是恒丰银行首席品牌官、研究院常务院长胡海峰。今天是感恩节，特别感谢大家冒着严寒，参加本次发布会。我介绍的主题将围绕“以恒丰银行的内部双创对接社会的双创”展开。

两次转型成效显著

恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，和其他11家兄弟行相比，曾经我们在社会上的知名度可能是最低的，甚至同业和在座的一些金融记者也经常误以为我们是城商行或是外资行。

恒丰银行前身是1987年成立的烟台住房储蓄银行，2003年正式改制成为全国性股份制商业银行，这也标志着恒丰银行从1.0版本到2.0版本的升级过渡，恒丰银行从此也成为目前国内唯一一家注册地在地级市的全国性股份行。

自蔡国华董事长2013年底上任以来，提出“1112?5556”工程，这一治行理念的提出,为公司描绘出未来蓝图,为公司发展指明了前进方向。在座的记者朋友可能觉得我们提了一堆数字会有点虚，实际上，这一串数字每一个具体展开都是非常有价值的新闻素材，时间局限无法一一展开，会后如有需要可以联系我的下属提供相关新闻材料。

过去的恒丰银行非常低调，但是近两年的迅猛发展，受到了越来越多人的关注。到今年9月末，我行资产规模突破万亿元大关，达到10090亿，实现拨备前利润118亿，如果按照最新发布的《金融业企业划型标准规定》，恒丰银行已经是中型银行了；在2015年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排名中，恒丰银行排名第170位。

尽管规模体量不大，但是从利润增速等“成长性”指标来看，我们在银行业中的排名还是很不错的，香港中文大学去年发布的《亚洲银行竞争力研究报告》显示，恒丰银行的盈利性指标位列亚洲银行业第5位，内地银行第3位。与此同时，恒丰银行还是一家很稳健的银行，今年6月，中国银行业协会首次发布“商业银行稳健发展能力评价体系”，恒丰银行在全国性商业银行综合能力排名中位列第7位，在12家股份制商业银行中排名第3位。

恒丰银行过去可以说是“做得多，说得少”，虽然我们注册地在烟台，但是这

么多年我们没有偏安一隅，一直在为中国经济的发展贡献着绵薄之力。其实我们在支持实体经济，支持三农小微方面做了很多实实在在的事儿。比如在“支农、支小”上：截至9月底，恒丰银行小微企业贷款合计700亿元，占比为24.3%，比年初增加208亿元，增幅42.4%；涉农贷款892亿元，占比为28.5%，比年初增加215亿元，增幅31.8%。

恒丰银行3.0版转型启动

对于恒丰银行这样一家中型银行来讲，我们已经错过之前银行业快速发展的“黄金时代”，但是随着中国经济进入“三期叠加”的新常态，在目前国内银行业普遍面临严峻形势的背景下，我认为利率市场化的加速和互联网金融等新金融业态的异军突起，给我们带来了挑战也带来了实现弯道超车的机遇。

李克强总理提出“大众创业、万众创新”的号召以来，国内掀起“双创”浪潮。蔡国华董事长认为，恒丰银行作为一家金融机构，本身就是一家需要转型创新的企业，打铁还需自身硬，只有我们内部进行创业创新，才能更好地服务社会的“双创”。一方面，我们创新是为了激发自身活力，更好地服务实体经济；另一方面，我们愿做中国金融改革的试点，为银行业的改革探路试水，探索转型路径。

因此，蔡国华董事长在提出“1112 5556”工程之后，又在此基础上提出工程落地的具体执行方案，即“12345”行动纲领，这也是我行未来三年的行动指引，标志着我行3.0版创新转型正式启动。

我们从组织架构到考核机制、业务模块都将有彻底的变革。在“12345”的行动纲领中：“1”是要做金融综合解决方案的提供商；“2”是两个平台，就是金融云平台和大数据平台；“3”是三大特色银行，即数字银行、交易银行、银行的银行；“4”是四大金融创新模式，布局平台金融、龙头金融、家庭金融、O2O金融；“5”是五大战略落地工具，具体包括投行、资管、平台、人才盘点和以“One Bank”为核心的绩效评价体系。

围绕“12345”行动纲领，我们制定了“五大板块，七家银行”的整体架构设置。一是公司与投资银行（CIB）板块，包括交易银行、投资银行；二是同业银行与金融市场（BOB）板块，包括银行的银行；三是资产管理及私人银行（AM&PB）板块，包括资产管理银行、私人银行；四是M银行（M-Bank）板块，包括M银行、信用卡银行，这也是陈首席牵头在做的事情，一会大家有兴趣可以请他介绍；五是创新板块，包括恒丰创新车库、恒丰风投、恒丰众筹、大数据平台、金融云平台。力争三至五年成为一流的全国性股份制商业银行，打造以客户为中心、以数据为核心资产、以综合金融服务为特征、跨界融合的金融形态。

业务经营方面，目前，我们已经在龙头金融、平台金融、家庭金融、O2O金融等多个领域取得成果。我行紧密结合“中国制造2025”国家战略，设立龙头金融总部，下设6大行业部，积极对接中国“制造强国”建设三个十年的“三步走”战略，比如跟华泰新能源汽车合作搭建供应链金融平台，服务于其产业链上下游的小微企业，并且扶植地方充电桩等基础设施建设。在小企业部下设立信贷工厂，模块化、批量服务小微企业，快速有效解决小微企业融资难题。另外，在平台金融方面，目前已经跟国美完成平台搭建，以大数据平台、供应商平台和零售平台三大平台建设为基础，打造公司经营、供应商、消费者、大数据、渠道与网络、管理层与员工六个模块的综合解决方案，构建了良性循环的全金融服务生态圈。

与此同时，恒丰银行在推进物理网点建设的同时，高度重视用“互联网+”思维推进新型金融服务渠道的搭建，在国内银行业内创新设立M-Bank板块，大力推进数字化转型，借助大数据、云计算等互联网技术手段，为个人和企业客户提供

新型金融服务。未来，恒丰银行的移动金融服务将主要以移动端为主，网点为辅。这里的网点与传统网点不同，它是顾问式、开放式的体验式网点，主要承载产品咨询、体验、宣传和客户服务等功能，真正成为便民惠众的银行。

通过这些改革措施，恒丰银行将实现从依靠息差向提供综合金融服务转变，从重资产向轻资产转变，我们希望打造一家不求最大，但却是“特色银行、专业银行、综合银行”。精品银行、全能银行、百年银行？

上面我介绍到的恒丰银行的转型做法，大家等会有具体的问题，可以向我的同事提问，他们都是具体改革的参与者，会了解的更清楚。谢谢大家。

主持人：

谢谢胡首席。下面进入互动环节，请大家围绕今天发布会的主题提问。

新华社：

“十三五”规划建议提到了提高进服务实体经济的效率，这也是比较新的提法，对于企业融资难融资贵的问题，作为全国性商业行，在这方面如何去做呢？胡海峰：

提高金融综合服务效率，解决好融资难融资贵的问题，是一个大的课题，对银行来讲是一个很大的系统工程。目前，经济增速放缓，利率市场化，互联网、物联网业态等给商业银行带来新的冲击，银行必须要进行自身内部的创新改革，以提高金融服务效率。

金融是血液，实体是肌体。作为金融业中坚力量的商业银行，服务实体经济责无旁贷。支持实体经济的效率很重要，时间是金钱，效率是生命。作为金融企业来说，效率是成长、发展的生命线。从我们行来讲，温州分行在当地金融环境比较复杂的情况下，仍然保持了非常低的不良率，是当地两家能盈利的股份制商业银行之一，经验就在于，我们在当地经济低谷的时候敢于去扶持实体经济。在效率提升上，恒丰银行正在从治行理念、架构设计、体制机制、商业模式、人才配置等方面进行全方位的改革调整，以求更好、更快地对接实体经济，比如设立了信贷工厂，能够做到最快八个小时就可以完成贷款审批发放，同时我们布局了互联网+，跟电商平台合作，最快五秒钟放款。

恒丰银行的缩写是HFBANK，就是很方便（HFB），我们一直想做一个很方便的、快捷的银行，追求高效率。作为中型银行，没有太多先天的优势，我们只有靠我们的快和准，在市场上找到出路。下面请希淼来回答。

董希淼：

我做一点补充，我是很愿意向大家介绍胡首席提出来“很方便”的银行。“很方便”和恒丰银行英文字母（HFB）是一致的，做一个很方便的银行，这是我们的理念。

提高金融服务实体经济的效率，蔡国华董事长提出了我们企业内部的一个文化——狼兔文化，要有狼性，到市场上竞争。另外我们要有兔子的性格，要合法合规，这是内部的企业文化。

今天的主题是内部的双创对接社会双创，创业创新企业主要是小微企业、三农经济，这方面我们有具体的做法提升服务的效率。

比如说在审批上，我们建立了“专营部门+专业人员+简化审批”的模式，更方便快捷地将业务距离缩短。在服务模式上，我们搭建了一个平台，配套一系列

产品，服务一批客户，针对新经济、三农、小微企业，同一区域、同一行业、同一产品、同一风控方案进行批量的对接，能够提升我们的服务效率。比如说一个产业链、一个园区，我可以进行统一批量的授信，效率提高很多。对我们来说，风险也能得到相对有效的控制。

为什么小微企业会存在融资难、融资贵和融资慢的问题呢？很重要的原因是商业银行很难在小微金融中找到很好的风控的模式，我们将和同业一起探讨、探索，只要这个问题解决了，服务效率会得到大大的提高。包括胡首席也讲到我们是以内部的双创对接社会的双创，内部会以创业的精神改造我们的流程，改造我们的业务，创新我们的产品和服务，我相信我们下一步还会做得更好。

人民网：

刚才您提到中小微企业在融资的时候会遇到很多的问题。根据恒丰银行的实践经验谈一下，为什么中小型商业银行会比大型银行更能具有创新性，去解决这个问题呢？农村企业和小微企业有很多大型银行不能给他们发放贷款，而中小银行反而更有效率和创新的产品，为什么会有这种创新机制呢？

胡海峰：

关于小微金融业务，包括大中小型银行都在做，那么中小银行为什么会更加注重创新呢？因为船小好掉头，在业务模式和审批流程的再造上，会更加有效率。下面有请我们恒丰银行战略创新部的总经理娄丽丽对这个问题进行解答。

娄丽丽：

人民网记者确实提了非常好的问题，这也是恒丰银行在转型过程中考虑自己的优势，希望自己改进的方向。今年恒丰银行从组织架构上已经做了深刻的变革，比如说改变了以前以产品为中心的组织架构模式，变成以客户为中心。首先在按照客户分类构建我们的行业部门，再配上产品线。并且用了“客户+产品+风险经理+审批经理”四位一体的方式营销客户，在这个过程中十分有效地提高了审批的效率和对风险的认识度。也就是说，风险认识是在客户经理刚开始营销的时候就已经作为四位一体的模式参与了营销的过程中，就减少后面很多沟通的环节。

另外，恒丰银行今年也在持续地打造信贷工厂以及MBank营销模式，我们怎么样在区域网点相对不足情况下提高自己的竞争力呢？就是通过陈列首席做MBank，我们在零售板块几乎是没有太大的市场影响力或者说而没有太多的市场空间，今年提出来非常大胆的尝试，我们不再打造太多的零售网点，甚至取消原来零售网点的布局，全部铺线上的模式。网点的革命也会从体验店的模式开始。通过这种线上的模式，一方面改变了原来区域布局上的劣势，另外也是通过线上云平台和大数据这些新的风控模式实现线上的审批，这块业务陈列首席也会做详细的介绍，在线上场景式服务这种模式下的审批，已经达到了5秒钟就能审批一笔贷款。

中国经营报：

行业内现在比较热门的是银行业务部门独立，比如信用卡业务，恒丰银行有没有这方面的计划呢？再就是银行申请牌照，最近银行申请私募牌照也是越来越多，大多都是中小银行，这块有没有什么安排呢？

娄丽丽：

前面一个问题是关于银行设立利子公司的模式，我们银行也在探讨，今年组织架构上设立了“五大板块7家银行”，五大板块一是公司与投资银行（CIB）板块，包括交易银行、投资银行；二是同业银行与金融市场（BOB）板块，包括银行

的银行，是指原来的金融市场板块；三是资产管理及私人银行（AM&PB）板块，包括资产管理银行、私人银行；四是M银行（M-Bank）板块，包括M银行、信用卡银行；五是创新板块，包括恒丰创新车库、恒丰风投、恒丰众筹、大数据平台、金融云平台。

在这五个板块设立七家银行，包括在CIB设立投行和交易银行，在MBank希望未来能够有信用卡银行和MBank独立出来全新的银行，想要尝试未来商业银行和目前的格局是完全不一样的。比如说信用卡领域，以前信用卡业务同业往往以事业部的形式来建，或者放在零售金融的板块，未来对信用卡的考虑是直接设立子公司的模式，因为信用卡业务本身有一定的风险，以独立子公司的形式，可以提高市场中的竞争力，另外如果发生风险不会影响到银行更多的主营业务。此外，从效率上讲，能够促进每个板块形成自己差异化的战略，每个板块的子公司我们也希望未来是能够独立并且以上市的形式参与市场竞争。

第二个问题，申请牌照的问题。我们现在是第11家银行申请到私募股权基金牌照的。恒丰银行目前在构建金控集团步伐上，相对落后于第一梯队，一方面我们非常积极地申请牌照，在资产管理的板块希望能够有一个很好的扩充，也增加我们未来做金控集团牌照上的便利。

另外一方面，我们在创新板块里，我们今年提出了借助金融云平台和大数据平台构建创新板块，其中还包括了希望设立风投公司，以前商业银行做一些风投性的安排是受到一定限制的，如果有私募股权基金牌照，有助于我们未来在这个板块做一些尝试。

胡海峰：

我们是第11家申请到私募股权基金牌照的，获得私募基金管理人资格后，银行将以管理人身份发行证券投资基金、产业投资基金、创业投资基金、股权投资基金等多种私募基金产品，搭建资本市场产品及服务平台，丰富金融服务实体经济的手段，同时也培育新的利润增长点。下一步，我们将落实中国银监会等监管部门的要求，在做好风险隔离的前提下，再开展业务。

21世纪经济报道：

刚才提到恒丰银行3.0版本有几大创新的金融模式：平台金融、龙头金融、家庭金融和O2O金融，材料中也提到这几种金融模式取得了阶段性的进展，能否详细进行说明？是否有一些和客户的合作案例可以提供给大家呢？

商业银行布局“互联网+”的理念，恒丰银行有没有不同于同业的做法呢？是否有创新的思路和举措呢？

陈列：

在回答问题之前，我想跟各位记者朋友做一个小调查——过去一个月，有去过网点的吗？有去过网点的记者请举一下手好吗？大概不会超过五个。过去三个月去过网点能举一个手吗？过去六个月呢？过去一年曾经去过网点的呢？几乎很少。

银行做“互联网+”真的不是在赶时髦，为什么呢？网点是为大家服务的，你们都不去，我的网点哪里会有效益呢？

你们会不用银行的服务吗？不管是网银、手机银行也好，包括第三方支付也好，过去一个月没用过有吗？这是不可能的事情。双十一都买疯了，卡都不够刷的。这就是今天银行业面临最大的问题，今天银行所构架的结构，我们为客户服务的设施理念，全部是基于父辈甚至爷爷辈设立的，全是以网点为主要的服务场

所，但是大家这些在座的人士，是现在银行也是未来银行的主力客户，当你们不去网点的时候，怎么样跟你互动，怎么样更好为你服务呢？这是每个银行从业者都在思考的问题。我们现在更多是在寻找客户在哪里？客户怎么样使用银行服务呢？这是我们首先要回答的问题。我们自然会理出来“互联网+”的概念。

这里面有两个含义，一是互联网技术本身，互联网技术对市场是开放的，现在分成了两波，一波是互联网的公司，一波是所谓的传统金融公司，现在大家感觉技术更多把握在互联网公司手里头。互联网作为技术本身是更普惠的，每个公司每个人都可以使用的工具。互联网公司相对于银行来说，就是体制上的优势，包括股权机制和运作的机制，技术本身对银行不是一个门槛，而是包括体制机制整体所有的东西加在一起，对银行却是一个门槛。真正的恒丰银行区别于所有兄弟银行最大的不同，在于互联网+转型当中，不是我们技术比人家领先了多少，而是我们的理念比人家领先，第二在组织架构上做了巨大的创新。只有在架构上的创新，才有可能保证技术能量最大化的发挥，这是我们与同业最大的不同。

第一，我们意识到客户的诉求。

第二，我们配备了最好的组织架构，保证向互联网+和数字化生活转型过程中为用户提供更好的资源。

第三，配备最好的资源，让正在策划的事情得以发生，这是我们竞争的优势。

至于刚才所说的O2O金融，O2O某种程度上是在Mbank下面，O2O的战略，不再是传统的银行做法，而是用互联网的方法来做。我们现在的信贷，传统的信贷大家都知道，拿着本，可能是户口本、房产本，甚至结婚本，诸如此类一堆本本跑到银行做业务，审了很长的时间可能才放一笔贷款。另外一种做法是网络的做法，我们是基于跟平台合作，更多的具有客户和客户行为轨迹和交易数据的平台进行合作。我通过对数据的分析，基于大数据和云计算更好地了解客户，从而决定两件事情，第一这个客户是不是一个好客户，我要不要给他放款。第二如果我要放款，放多少钱，这两个问题通过数据手段来实施。

大家都是在探索的过程中，我们也可以跟大家分享，我们已经跟一系列的网站进行了合作，到目前为止业务进展非常顺利，风险控制情况还是不错的。我们会把我们的经验分享到其他的领域，这是关于互联网+在O2O领域的尝试。谢谢大家！

娄丽丽：

关于龙头金融和平台金融的模式，这两块都在我们CIB交易银行里面，就是通过交易银行的理念，向客户上下游提供端到端全方位的金融服务，比如说在龙头金融模式里面，目前正在合作的新能源汽车公司叫华泰汽车，为上游的供应商和下游分销商以及最终购买新能源汽车的客户提供一揽子的金融服务，包括上游借助公司业务对他进行服务，对下游的个人用户我们也通过我们的消费金融和汽车贷款渗透金融服务，使供应链上的客户都享受到金融服务。

在平台金融里面，我们目前正在做的是国美。国美是线上线下相结合的销售卖场，我们对国美供应链平台上游的供应商和平台上的商家以及线下商家以及国美员工以及平台上消费者，全部提供了端到端的金融服务。我们通过核心企业来控制风险，对小微和普惠金融的理念就能够得到落实，并且风险得以控制。

中国城乡金融报：

恒丰银行年内的农涉农贷款占新增贷款的比例达到接近30%，那么具体服务三农领域有哪些金融创新的产品和金融实践模式呢？

胡海峰：

中小股份行做三农业务，其实是一个挑战。因为开展三农业务，首先需要网点布局肯定要很多。但我们恒丰银行克服困难，还是做了很多事情。我们在四川、重庆、江苏的分行做得非常好。三农领域的融资存在一些问题，最主要的就是抵押品的产权问题，另外就是放款后的售后管理问题。恒丰银行做三农不是一家一户做三农的，是依托农业龙头企业来开展的，我在四川调研的时候，四川分行把贷款放给四川哈哥兔业，利用公司加农户的模式，很好地控制了风险，并带动了当地兔业养殖产业的发展，农民实现了增收；还有四川分行支持了一家方便食品企业，叫得益绿色，同样带动了一整条产业链的发展。对农村来说，互联网的覆盖率没有那么大，所以主要还是要靠传统模式授信，但是如果一家一户进行贷后监管，对风险控制来说还是有挑战的。

作为我们恒丰银行来说，三农我们已经做到了比较极致了，也出了很多很好的措施。比如农民工返乡创业是国家比较关注的问题，在重庆，有一位返乡农民周兰清，办了一个工厂，做农用机械配件的，资金已经成了企业发展的瓶颈，他找了很多家的行都不给贷款，因为房子是租的，机器也不能抵押，按照银行的硬标准是没法贷款的。我们恒丰发起设立的重庆江北恒丰村镇就结合这家企业的情况，创新做了“产品贷”，一周内就给他贷两百万，两百万可以创造什么效益呢？一年可以节约一百多万块钱的采购成本，以前他买原材料不是集约化采购，而是今天买一点，明天买一点，这样成本就很高，现在有了贷款，他的议价权就很高了，可以降低很多采购成本。那么他节约的钱干吗呢？我当时问他。他说，大幅提升节约的钱可以稳定队伍，产品质量也大幅提升，这样他会拿到更多的订单。我们负责周兰清这家企业的客户经理，她当时已经怀孕5个月，是一个大肚子，她跑了这家企业十几趟做调研，她讲了一个道理，如果存货上有很对灰尘，那么可以判断这个企业不见得是很好，她经常跑到现场，看电表、水表，问工人的状态，其实我们恒丰一线客户经理要跑来跑去，很累的，还是要靠敬业精神来做的。

两百万块钱对大企业来说，真的是很少，但是对小微企业来说，确实能起到很大的作用，比如周兰清的企业，他就带动了当地四五十人的农民工的就业，也可以为当地提供税收，并且还款情况都是很好的。

一直说融资难融资贵，小微、三农最需要钱的群体，恒丰银行的理念是，不仅要会做锦上添花的事儿，更要会雪中送炭。我们扶植这样的客户以后，他们跟我们的关系是非常忠实的，我在四川座谈的时候，农业龙头企业得益绿色公司的老板他就说，“我的钱是会还的，你们放心！”这家企业是做方便米饭的，米、菜都是采购于农村，去年经济下滑，当时因为业务扩张，需要的现金流是非常大的，但是如果这家三农龙头企业的现金一断，这家企业就没有钱用于支付农民的农产品的采购权，就会失信于农民，农民现在肯定不会赊销。去年在最关键的时候，恒丰银行还是给他放款了，帮他度过了难关。

成都还有一个做物流的企业，把很多农民的土豆和白菜、玉米供应到大学、航空公司等。当时恒丰银行贷给他1200万元，但是如果严格按照抵押物来看的话，肯定是不够的，而我们考察了这家企业的经营情况、市场情况，发现这家企业其实很优质的，所以仍然给他贷款。

恒丰银行对三农企业实行一户一策，一户多策，采用灵活的方式授信，而如果用教条的方式，很难把这块做得很好。

我们会培养一批与恒丰银行共同成长的企业，我们自己叫做“雨天不收伞”，在三农业务方面，我们要能够做到“雨天不收伞”，如果今天他好了，你给他放款，

当他遇到困难的时候，银行就不管了，这对于三农是没有意义的，并且中途抽贷对我们银行的风险其实也是很大的。

在中国，一谈到“洋”的东西大家感觉都是很好的，而感觉三农是很土的，跟农民农村沾边是很土的，但这块业务我们恒丰银行却一定要做的。我们恒丰银行要跟企业一块共同成长，温州分行有一个客户就很典型，我们在他困难的时候帮他度过了难关，他这两年产业又起死回生了，那么他企业有15亿的存款，说不会转到其他行，因为你们在我最关键的时候救活了我。

银行目前竞争很同质化了，利差越来越小了，我们恒丰银行要靠什么获得客户，稳固我们的客户呢？只有靠我们真诚的服务，靠我们的用心。

中央人民广播电台：

恒丰银行确立了自己的区域发展战略，加快在全国的布局。相对于其他的股份行来说，恒丰银行相对来说布局比较晚了一点。将来如何弥补自己的短板，打造自己的竞争力呢？

胡海峰：

银行业已经过了拼规模的时代，网点规模我们肯定还是有不足的，一年前，北上广深我们还没有机构，蔡国华董事长上任了以后，提出了“植根鲁苏，深根成渝，拓展中部六省及海西地区，进深北上广深”的布局战略。去年11月，我们北京分行开业，成为12家股份行中最后一家进军北京市场的。虽然在网点布局上比较晚，但我们还是有后发优势的，避免了前期银行资产规模大扩张所带来一系列的问题，我们可以总结之前的经验再发展。最近，银监会批复了我们筹建上海、郑州分行，恒丰银行到今年10月末，总共开了55家分支机构，应该说还是比较快的。但是我们在机构的布局上，会考虑跟互联网+结合起来，跟新的金融业态结合起来，更加贴近产业和实体经济，贴近老百姓。恒丰银行的布局，两三年后大家再看，肯定会有大的变化。

主持人：

今天发布会到此结束，依照惯例相关材料会在会后在银监会官网挂出。对发布会相关主题有进一步了解的话，与媒体联系人再联系。