谈私人财富的管理与传承郑春杰律师共66页
私人财富管理之道
私人财富管理之道私人财富管理之道WEALTH TO WIN THE FUTURE保险论坛（.baoxianluntan3>）保险论坛（.baoxianluntan）私人财富管理背景1私人财富管理手段2保险在私人财富管理中的角色3保险论坛（.baoxianluntan）思考？富翁拿了三块大小不一的西瓜放在青年面前：若每块西瓜代表代表一定程度的利益，选哪块？保险论坛（.baoxianluntan）私人财富管理背景保险论坛（.baoxianluntan）温家宝对中国经济形式的判断1、2009年是中国经济最困难一年2、2010年是中国经济最复杂一年3、2011年是中国经济什么年？4、为什么温家宝不说？保险论坛（.baoxianluntan）财富？？？保险论坛（.baoxianluntan）财富的定义不进行体力劳动(或者你家里的所有人不进行体力劳动) ，你所能生存并仍然维持你的生活标准的天数。
保险论坛（.baoxianluntan）财富的定义财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。
每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。
保险论坛（.baoxianluntan）千金散尽一场空泰森从21岁—37岁挣下了 4亿美元；相当于一个拥有体面工作的美国人7600年才能积攒起来的金钱。
2003年8月1日宣告破产。
破产时负债：2300万美元，欠税：1740万美元原因：世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳却无法掌握自己用血汗换来的金钱曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。
他说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！自己不挥霍，孩子来挥霍子女教育的失败是人生最大的失败，因为它无法重来一次保险论坛（.baoxianluntan）保险论坛（.baoxianluntan）保险论坛（.baoxianluntan）会赚钱 :现在富裕2.会保钱:今生今世富裕3.会留钱:世世代代富裕我有三个愿望：华人首富：李嘉诚创造财富---守住财富---传承财富保险论坛（.baoxianluntan）财富管理三部曲创造财富守住财富传承财富相互影响，同时进行的过程管理财富消失的主要风险：金钱没有固定的主人政策风险法律风险市场风险人身风险保险论坛（.baoxianluntan）十八大后的社会主题词——共同富裕让每一个人都享有共同出彩的机会！保险论坛（.baoxianluntan）共富的基础是税收体系的完善个人所得税、房产保有税遗产税与赠与税消费税、企业所得税、增值税分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命保险论坛（.baoxianluntan）未来的政策风险通过房产税调节住房分配通过遗产税调节财富分配保险论坛（.baoxianluntan）保险论坛（.baoxianluntan）保险论坛（.baoxianluntan）1、银行业金融机构要进一步落实好对首套房贷款的首付款比例和贷款利率政策，严格执行第二套(及以上)住房信贷政策。
私人财富管理讲义共44页
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头仰终宇宙，不乐复何如。 42、夏日长抱饥，寒夜无被眠。 43、不戚戚于贫贱，不汲汲于富贵。 44、欲言无予和，挥杯劝孤影。 45、盛年不重来，一日难再晨。及时 当勉励 ，岁月 不待人 。
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
法律框架下的财富管理与传承共28页文档
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳ห้องสมุดไป่ตู้耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
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往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
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总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
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财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
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没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
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“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
《个人理财》第9章 财富传承规划
第九章 财富传承规划
11/30/2022
财富传规划的原则
• （一）尽早着手 • （二）充分沟通 • （三）专业分工 • （四）及时提醒 • （五）定期更新
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• 财富传承规划是从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划。 它是个人理财规划中不可缺少的一部分,也是一个家庭的财产 得以世代相传的切实保障。
• 主要包括三个方面的工作内容： （一）计算和评估客户的财产价值 （二）决定财富传承的具体目标
（三）制定并适时调整财富传承规划方案
第九章 财富传承规划
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2. 不能取消或减少法定继承人中缺乏劳动能力又没有生活来源的人
的继承权和继承份额。
第九章 财富传承规划
11/30/2022
财富传承规划的主要内容
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（二）确定财富传承具体目标
• 制定财产传承规划的最终目标是帮助客户在其去世或丧失行为能力后, 分配和安排其资产和债务。
• 常见的财产传承规划的目标有: 1. 为受赡养人或/及受抚养人留下足够的生活资源; 2. 为有特殊需要的受益人提供遗产保障; 3. 家庭特殊资产的继承; 4. 保证家庭和谐、遗产代代相传等其他需要。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第九章 财富传承规划
11/30/2022
财富传承规划的主要内容
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（三）制订财富传承规划方案
理财师应该在了解《民法典》中相关法律规定基础上，根据客户的 意愿，通过遗产继承、人寿保险、家族信托等金融工具和法律手段，必 要时应该帮助客户联络相关的法律机构或咨询专业律师的意见，帮助客 户制定财富传承规划。
财富传承与保险20页
“遗产税”的三大误交纳
《遗产税》（草案） 第十九条 第二十一条
一个月内向税务机关办理遗产税申报。 二个月内缴清应纳税款; 。
政策解读：规定时间内需要用现金缴齐“遗产税”，否则资产被税务机关没收 （特别提示，不能利用遗产进行抵税，必须先现金缴纳税款）
进行了冻结，用于偿还债务，从此他变得一无所有！
所以，存在银行里面的钱，未来不一定是你的钱？
真实案例二
不被理解的规划
同为生意人的山西李某，在生意红火的时候给自己购买了高额的人寿保险。后李某又通过5%左右低利率向保险公司申请了保单贷款，来确保资金流。
周边的朋友都很不理解李某为何买了这么多的保险？
同样的变故 不同人生
资产 被冻结
企业资产抵债
个人存款以 及房产抵债
保单资产不抵债
一无所有
保障家 庭生活
给自己配置保险资产的四大优势
【优势1】 把未来保证生活质量所需要的费用，以契约的形式与平安订立下来，确 保未来生活品质 【优势3】 可以应对未来可能出现的“遗产税”和“赠与税” 【优势2】 外部风险与家庭财产隔离，确保终身都有足够的现金流保证家庭生活品 质不变 【优势4】 平安产品安全保值，收益尚可
公私财产混同，引发家庭财务损失！
个人与企业资产未做隔离，存在银行里面的钱，也 不一定是你的钱！
风险2：某种情况下，现金也会面临分割风险或 冻结风险
企业是我的，企业需要时 我的也可以成为企业的！
你现在的钱未来不一定是你的
相同遭遇 不同人生
真实案例一
生意好 存款多 无所惧
河北的张某是当地的一个小企业主，近些年自己的生意做的顺风顺水，手头上的钱越来越多。他的资产主要分为两个部分：企业和家庭
开门红 一定红
法律视角下的财富保障与传承课件 (一)
法律视角下的财富保障与传承课件 (一)随着经济的快速发展和人们对财富积累的渴求，财富保障和传承成为当代社会中备受关注的话题。
在这个话题中，法律视角是至关重要的，因为法律是保障财富和传承的最重要的工具。
在本文中，我将从法律的角度探讨财富保障与传承课件中的重要问题。
首先，财富保障的法律基础非常重要。
在财富基础规划中，法律应该始终是第一考虑因素。
这意味着要依据现行法律法规修建、执行合乎法律的财富保障措施。
例如，在保险和投资领域，查看政府监管机构的法规、行使投资评估、实行财富分散和保护等。
这些措施在一定程度上保证了财富的安全，并且使他们的传播变得更为有序。
其次，要实现财富传承，需要制定正确的法律方案。
这个方案应该从修订遗嘱开始。
一个清晰的遗嘱可以保证财富得到恰当地、有根据地分配。
除此之外，还需要考虑到在遗产分配中可能出现的问题，如各个继承人权益的平衡、合法行为的规定等。
制定一份完整的遗嘱可以澄清财产分配的方式，排除不必要的争执。
财富保障和传承的课程还应关注税收问题。
财富在传承过程中可能需要缴纳不同的税款，而这些税收往往会在继承人得到财富时被收取。
因此，应该充分考虑这些因素，以设计合理的税收方案。
特别是对于大财富或家族企业，税收方案对于财富的保护和延续意味着至关重要。
最后，财富保障与传承也应该关注侵权行为的防范。
侵权行为如强租、强制让与、强制转让、诈骗等，如果不及时处理和采取有效措施，则可能导致财富遭到重大损失，甚至被掠夺。
针对侵权行为的防范，应该从政府、企业和个人三个层面进行。
政府应该设定更加严格的法律法规，并建立法律制度以保护私人财产。
企业应该完善内部控制，建立规范的档案保存和备份制度，防止员工侵权行为。
个人应该认真保护自己的财产，并及时行使自保措施。
总之，财富保障与传承课程中的法律视角非常重要。
在实现财富保障和传承的同时，应该注重法律体系的建设，正确认识遗嘱和税收对财富传承的重要性，同时对防止侵权行为采取有效的措施。