基于SWOT分析的中资银行零售业务竞争策略探析
后WTO时期中资银行业的SWOT分析及发展对策
制、 公平 的用 人机制以及 良好 的培训机制 ， 必将 吸引大批 国 内 行的具体产品 、 经营理念 、 营方式 、 经 市场定 位和发展策略 等基 银行界 的经营管理精英。 本类 同。银行同质化是银行低水平竞争的表现 ， 不适 应市场经 ３管 理体制 和经营机 制的优 势 。外 资银行 健全 的管理体 ． 济发展对银行的需 求 ，不能很好发挥信息技术 的推动作用 ， 不 制、 科学 的决策机制 和灵活 的经 营机 制 ， 其具备较 强 的化解 使 利于培养核心竞争力和形成与发挥竞 争优势 风险和业务开拓 的能 力。 大部分外 资银行拥有先进的管理信 且 ３存在 人才 缺乏 、 术落 后 、 ． 技 包袱 重 的现 （ 下转 第 ６ 页 ） ０ 息 系统 ， 能做 到银行业务全球联 网， 技术基础雄厚 ， 这不仅使得
（ ） 二 中资银行业发展的外部威胁（ ｈｅ ｔ Ｔ ｒａｓ） ２０ 年中国加 入ＷＴ ０１ Ｏ以来 ， 资银行在华呈现加 速发 展态 外
虽然在这场 国际竞争 中 ， 中资银行具有 上述优势 ． 但我 们
的劣 势 也 是 有 目共 睹 的 。
１ 国银行业的 内控 制度极不完善 。从产权制度来看 ． ． 我 国
治理结构形式上完善与实际中权 力制约失衡 的状况。国有商业
营管理机制等方 面优势与 中资银行争夺优质 客户 群 ， 从而分流 银行 由于“ 所有 者缺失” 导致 法人治理结构不够科学 。 内控制度 中资银 行的资金 与利润来源 ， 占中资银行 的市场份额 。 挤 不力 是制约 中资银行发展的最大因素。 ２优秀人才的竞争 。外 资银 行优厚的报酬 、 ． 灵活 的分配机 ２银行 服务功能的同质化 、 ． 同质性问题甚 为突出 。中资银
商业银行零售业务转型发展STOW分析
商业银行零售业务转型发展STOW分析摘要：当前，随着科技的飞速发展，越来越多的高科技技术融入我们的生活中，根据实际需要、满足个性化需要，层出不穷的互联网金融软件进入人们的生活中，如支付宝、微信支付、银联支付或其他第三方支付等。
与传统的金融模式不同，互联网金融软件的使用更加便利快捷，不断冲击着传统银行业务。
危机也是转机，对于传统金融业务而言，互联网的发展也带动了他们的业务转型，本文对互联网金融背景下商业银行零售业务转型发展进行SWOT分析，从其S-优势、W-劣势、O-机遇、T-威胁四个方面进行分析得出相应的结论，展望互联网金融零售业务未来的发展方向。
关键词：互联网；金融；商业银行；转型发展；SWOT分析笔者整理了互联网金融的背景及SWOT分析的概念，当下互联网金融的冲击对传统金融来说是非常严重的打击，对当前零售业务的基本情况进行介绍分析，发现零售业务正面临转型的发展，对其而言既机遇也是挑战。
零售业务想要继续生存必须结合互联网技术对现有的业务进行创新，制定个性化需求，以满足客户的需要。
1.互联网金融的背景当前，随着科技的飞速发展，越来越多的高科技技术融入我们的生活中，从2021年至今，各种金融产品的相继出现弥补了传统金融短板、不断削弱传统金融的客户群体，给大部分传统金融造成较大冲击，使传统商业银行的零售业务面临巨大的挑战。
2.SWOT分析的介绍SWOT是有四个英语单词的首字母组成，既strengths、weaknesses、opportunities、threats，意思是优势、劣势、机会、威胁。
对于互联网金融零售业务来说既是它自身的优势、劣势及其外部环境的机遇与挑战。
3.商业银行零售业务的优势3.1客户优势以中国受众群体为例，传统银行金融（建行、工商、中国银行、农业银行）经过多年的发展与积累，有着大量的客户受众群体，这些群体或在银行存钱、或理财、或贷款、或其他业务往来，有着稳定的客户和利益资源，而这些资源是传统商业银行的优势所在；另一方面银行的分点众多，分散性强可以保障遥远偏僻的人们进行交易，少数贫困地区和年老群体、因网络为普及或不会使用网络，这部分人群依旧是传统银行的忠实客户。
商业银行发展SWOT分析
商业银行发展SWOT分析SWOT分析是对商业银行发展战略进行全面评估和规划的一个重要工具。
通过分析商业银行的优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）和威胁（Threats），可以帮助银行制定更具竞争力和可持续性的战略方向。
优势（Strengths）:商业银行的优势是其核心竞争力所在。
首先，商业银行在金融行业内具有较高的信誉和声誉，这是其稳定吸引大量客户的重要基础。
其次，商业银行拥有丰富的经验和专业知识，能够提供全方位、多元化的金融产品和服务。
此外，商业银行在人力资源方面也具备优势，拥有一支高素质、专业化的员工队伍，能够提供高质量的服务。
劣势（Weaknesses）：商业银行在发展过程中也存在一些劣势。
首先，商业银行的运营成本较高，这意味着它们需要投入大量资金来支持日常业务的开展。
其次，商业银行的决策流程相对较长、相对繁琐，因此在面对市场快速变化时，可能会有一定的响应滞后性。
此外，商业银行面临着监管政策的制约，这在一定程度上影响了它们的灵活性和创新能力。
机会（Opportunities）：商业银行发展中的机会主要来自市场和技术的变化。
首先，随着金融科技的快速发展，商业银行可以利用各类数字化技术和平台来提升效率和服务水平，满足客户的个性化需求。
其次，国家经济的不断发展和人民生活水平的提高，也为商业银行提供了更多的业务增长和市场扩张的机会。
此外，国际化的金融市场也为商业银行提供了更多的业务拓展空间。
威胁（Threats）：商业银行发展中的威胁主要来自市场竞争和风险管理方面。
首先，随着金融行业的开放和竞争加剧，商业银行面临着来自国内外各类金融机构的竞争压力。
其次，商业银行在经营过程中还需要面临各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
此外，金融市场的法规和政策的变化也对商业银行的发展带来了一定的不确定性。
结论：商业银行发展SWOT分析结果的基础上，应结合自身实际情况，制定有针对性的发展战略。
晋商银行SWOT分析
晋商银行SWOT分析简介晋商银行是中国山西省的一家全国性商业银行，成立于1995年。
作为山西省的股份制商业银行，晋商银行在金融服务、投资银行、财富管理等领域具有丰富的经验和专业知识。
本文将对晋商银行进行SWOT分析，分析其在内外部环境中的优势、劣势、机会和威胁。
优势 Strengths1.地域优势：晋商银行作为山西省本土的银行，深度了解当地经济环境和发展趋势，能够为本地企业提供更具针对性的金融服务。
2.客户群体广泛：晋商银行的客户群体涵盖了个人、中小企业和大型企业，能够满足不同客户层级的需求。
3.资本实力雄厚：晋商银行具有良好的资本实力和稳定的资金来源，能够为客户提供稳定的金融服务。
4.创新能力强：晋商银行注重技术创新和业务创新，通过引入新的科技手段和金融产品，提高服务质量和竞争力。
劣势 Weaknesses1.业务多样性不足：晋商银行的业务主要集中在传统的存贷款业务，与其他银行相比，缺乏一些增值服务和创新业务。
2.网络覆盖程度有限：尽管晋商银行在山西省拥有较多的分支机构，但在其他省份和城市的网络覆盖程度相对较低，限制了其在全国范围内的业务发展。
3.品牌知名度较低：相对于国内大型银行，晋商银行的品牌知名度较低，这在一定程度上影响了其吸引力和竞争力。
4.人才培养需要加强：晋商银行需要加强人才培养和引进，提高员工的专业素质和服务能力。
机会 Opportunities1.地方经济发展：随着山西省的经济发展和政策支持，晋商银行有机会与当地企业一起分享经济增长带来的机会。
2.金融科技创新：金融科技的快速发展为晋商银行提供了更多业务拓展的机会，如移动支付、区块链等技术的应用。
3.一带一路倡议：中国政府提出的一带一路倡议为晋商银行拓展海外业务提供了机会，可以加强与沿线国家的合作。
4.金融市场开放：中国金融市场的逐步开放将为晋商银行提供更多的业务发展机会。
威胁 Threats1.竞争加剧：随着中国金融市场的开放，晋商银行将面临更多国内外银行的竞争，其竞争优势可能受到一定程度的削弱。
中国农业银行SWOT分析.doc
中国农业银行SWOT分析优势在大型银行中，农行享有最低的资金成本。
由于活期存款占比较高，农行存款成本最低。
在城市地区脱媒化现象日益严重的情况下，伴随着存款收益的扩大，农行县域地区的网络价值进一步提升。
农行贷款收益率最高，主要是由于其风险议价能力较强。
公司贷款方面，制造业和房地产等行业占比较高，由于这些行业风险相对较大，因此银行拥有更强的风险议价能力。
零售贷款方面，由于县域地区的零售贷款收益率较高，而且低风险低收益的按揭贷款占比较低，因此农行零售贷款的整体收益率处于较高水平。
因此，对农行而言，如何加强风险管理，提高风险定价能力，进而获得更高的经风险调整后的收益显得尤为重要。
具体来看：2010年下半年，农行净息差扩张最为迅速；2011年净息差提升幅度也领先其他大型银行，主要是由于其活期存款占比、生息资产中的净同业资产占比以及贷款中的票据贴现占比均为最高，而中长期贷款占比最低。
另外，凭借分销渠道和客户基础，农行中间业务发展空间广阔。
农行在理财、信用卡、国内保理、国际结算、贵金属销售等业务增幅超100%，投资银行、电子银行、现金管理业务增幅超过70%。
农行在人民币结算、保险代理方面占据领先地位。
农行2011年上半年净利润同比大增45.4%，达666.79亿元，位列四大行第三位。
相比同业，农行的信息科技优势包括：（1）具备庞大的服务网络与稳固的基础环境。
这一系统连接农行2.35个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。
这是全球最多的营业网点、全球最多的A TM 终端和全球最多的柜员终端。
（2）稳定可靠的运行服务能力。
2011年1季度高峰日交易量达到1.24万亿笔，仅次于工行。
标准可用率也达到99.98%。
（3）采取自主研发路线，具备强大后续开发能力。
与建行/中行不同，农行与工行都采取了自主研发策略，具备强大的IT研发团队，但相比工行在人数上还有差距。
工行总行IT人员约有5000人，而农行只有2300多人。
SWOT分析某银行某分行个人金融业务发展战略
SWOT分析某银行某分行个人金融业务发展战略SWOT分析某银行某分行个人金融业务发展战略引言：随着全球经济的不断发展和竞争的日益激烈，金融机构为了保持竞争优势，必须制定合适的发展战略。
本文将通过SWOT分析方法，探讨某银行某分行个人金融业务的发展战略，并提供相应的建议和措施。
一、SWOT分析1.1 优势（Strengths）a. 地理位置优势：该分行位于繁华地段，周边商业环境发达，有利于吸引更多的潜在客户；b. 基础设施完善：该分行具备现代化的金融设备和先进的信息技术系统，为客户提供高效便捷的金融服务；c. 品牌影响力强：该银行在当地有着较高的知名度和良好的信誉，客户对该银行的信任度较高。
1.2 劣势（Weaknesses）a. 员工素质不稳定：由于员工流动性较大，部分员工的业务能力和服务意识有待提高；b. 产品创新不足：目前，该分行的金融产品较为单一，缺乏差异化，导致对于高净值客户的吸引力不足；c. 管理流程繁琐：一些内部的业务处理和审批流程存在繁琐、耗时的问题，影响了客户体验。
1.3 机会（Opportunities）a. 科技创新：通过与科技公司的合作，可以推出更多便捷、智能化的金融服务，满足客户的多样化需求；b. 支持：近年来，领导对于个人金融业务的发展给予了较多的支持和优惠，可以进一步促进业务的扩展；c. 潜在市场需求增长：随着经济发展和人民生活水平的提高，个人金融需求不断增长，有利于业务的拓展。
1.4 威胁（Threats）a. 金融监管加强：随着金融风险的加大，监管机构对于金融业务的监管力度不断加强，要求金融机构进行更为严格的合规审查；b. 竞争加剧：随着市场竞争的加剧，同行业竞争对手逐渐增多，并且他们也在努力提升服务质量和产品创新；c. 不确定的经济环境：全球经济面临着不确定性和波动性，可能导致市场需求下降，进而对个人金融业务的发展产生不利影响。
二、分析结果2.1 优势与机会基于分行的地理位置优势和品牌影响力，该分行应重点发展以下方面：a. 强化客户关系管理：通过制定个性化的服务方案，提供更加专业、高效的金融服务，加强与现有客户的联系和沟通；b. 推出创新金融产品：根据市场需求，推出具有差异化竞争优势的金融产品，如定制化的理财产品和优质的贷款服务；c. 提升科技创新能力：与科技公司合作，引进先进的信息技术系统，开发智能客户端和金融数据分析工具，提供更加智能化的金融服务。
我国商业银行中间业务拓展的SWOT分析和对策选择
我国商业银行中间业务拓展的ＳＷＯＴ分析和对策选择[摘要]近年来，我国商业银行中间业务有了一定的发展，但中间业务发展受到金融创新、收费、产品、风险、人才等因素的制约，发展比较缓慢。
从商业银行中间业务发展现状出发，通过商业银行中间业务拓展的SWOT分析，我国商业银行在拓展中间业务时宜采用s0战略和WO战略。
应采取具体措施促进中间业务发展战略的实施，推动我国商业银行中间业务的发展。
[关键词]商业银行；中间业务；SWOT分析；发展战略SWOT是一种分析方法，通过这种方法来确定企业本身的竞争优势、竞争劣势、机会和威胁。
从内因和外因两方面来分析企业在竞争中的优势、劣势、机会、威胁和竞争地位，是一个客观的分析方法，对于企业经营战略的制定有重要的意义。
随着现代金融业的进一步发展和我国金融业的全面对外开放，我国商业银行面临着国内外同行业激烈的竞争，中间业务是商业银行主要业务之一，其发展的好坏是决定商业银行在行业竞争中能否占据有利地位的重要因素。
目前，我国商业银行中间业务虽然有了一定的发展，但是发展缓慢，存在很多问题。
因此，本文通过SWOT分析方法对我国商业银行发展中间业务面临的各方面因素进行分析，得出我国商业银行发展中间业务的最优策略，以避免商业银行中间业务发展战略的不正确选择，并通过策略的实施推动商业银行中间业务的进一步发展。
一、我国商业银行中间业务存在的主要问题近年来，随着银行改制上市、打造现代银行步伐的加快，商业银行中间业务发展迅速，表现在中间业务品种明显增多、中间业务收入增长较快等方面。
虽然我国商业银行中间业务有了很大的发展，但是仍然存在很多问题，具体表现在以下几个方面：1 品种少、结构单一。
目前，我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代客理财、代理收付、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证等劳动密集型产品，而在利用金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次方面的服务还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资金融类、衍生金融工具交易类与金融现代化的中间业务。
国有商业银行SWOT分析及市场营销战略
国有商业银行ＳＷＯＴ分析及市场营销战略目前,国有银行整体较快，具有一定的优势,如XX的信誉支持、市场的领先地位等，但也存在着如资产质量差、冗员众多等一些不足.入世后,由于对市场营销缺乏系统的认识和可操作的基本技巧，国有银行面临着威胁，但也有许多机会。
通过对国有银行进行ＳWＯＴ分析，我们应该循序渐进地实施客户经理制；实施内部营销，构建新型企业文化;实施全面服务质量管理；实施金融创新；重组银行业务流程，提高运营效率；实施品牌营销战略。
国有商业银行；ＳＷＯT；市场营销XX目前，我国商业银行业整体较快，工商银行、农业银行、银行、建设银行四大国有商业银行依然是银行业的支柱.国有银行资产总额占全部银行业资产总额的55％，实力雄厚，占据了大部分的市场份额。
XX一、国有银行的SWOT分析(一)优势分析１．XX信誉支持.与其他商业银行相比,作为XX主要扶持的商业银行，工、农、中、建四大国有商业银行可以长期获得低成本。
四大国有银行的名称中都有“”两个字，这使得四大银行更能获得百姓的信任，具有更的信用支撑。
XX２．市场领先地位。
四大国有银行的市场份额是其他商业银行所不能比拟的。
与外资银行相比,他们拥有一套适合金融市场情况的完善的本币系统和配套服务，并且他们深刻理解**的金融监管条例和规则，了解XX的宏观经济策，了解的民族文化和风土人情。
同时，经过长期的经营活动，四大国有银行都拥有了为数众多的稳定客户**。
尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系,与广大居民也有着共同的文化背景和历史渊源,较中小银行和外资银行相比,更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。
XX ３。
资本规模大，实力雄厚。
我国四大国有银行均具有较大的资产规模，在2021年《银行家》的年度全球１0００家大银行排名中，我国四大国有银行均进入前３０名,这一权威排名的标准是银行的一级资本,而一级资本是衡量一家银行承担风险能力的指标,因此，排名充分表明我国四大国有银行具有雄厚的实力. XX4.服务网点众多.四大国有银行经过十几年的，其分行、支行及服务网点遍布城乡，了覆盖全国的服务网络，国内分销渠道十分广泛。
中国银行发展的优势和营销策略
中国银行发展的优势和营销策略整体来说，我国的商业银行发展较快，势头较足。
工农中建四大行仍然是我国银行产业的支柱，在业务、资产、客户等方面国有商业银行在我国银行业都占有很大的比重，正所谓实力强劲、资产雄厚。
一、国有商业银行的SWOT分析优势分析1.国家政策支持作为国家主要扶持的四大行‘相比于其他商业银行就有政策的优势，他1IJ可以获得较其它商业银行的更低成本的流动资金。
而更重要的一点是，四大行的信用度与生俱来，更容易招揽客户。
这是其它商业银行所不具备的竞争优势。
2.资本雄厚、实力强大根据资料.在2002年《银行家》杂志中，年度全球1000家银行排名望我国四大行都进入f前30名，如此雄厚的资金给银行经营打开了方便之门，大规模的资产有利于银行业务的开展及提高竞争能力，同时资产也是衡量银行风险承受能力的一个重要指标。
3.领先市场与其他商业银行相比，我国四大国有银行占有绝对的市场份额，基于国家政策和庞大的资产规模支持--些大中型的国有企业部愿意与四大行建立长期的业务关系。
而对于一般的百姓来说，他们也更愿意选择信用度比较高的四大行。
与外资银行相比，四大行则有着“主场“优势，例如:中国金融市场基本概况、适合在中国经营的运营模式、中华民族的风土人情等。
这些都是外资银行在短时间内无法比拟的。
4.劣势分析1）.冗员问题人口多、人口基数大、人均资源少等是我国的国情，就业岗位也是如此，等待就业人数远远大于岗位数目，因此冗员问题是我国国有企业的普遍现象。
虽然四大行一直在进行人员的精简，但是仍然无法彻底改变冗员这个问题，工作人员一多，难免在一些边缘岗位上存在业务重复、管理混乱的局面，对四大行的经营成本施了不小的压力。
2）.银行资产的相关问题四大行的资产问题有不良资产和资产质量问题。
不良资产的消化有两方面因素影响，一是银行信贷管理的制约机制缺乏约束力气二是一些相关的国有企业由于自身经济放益得不到保障进而影响到了银行的经济效益。
中信银行支行零售业务营销策略研究
中信银行支行 零售业务营销策略研究中信银行是中国境内知名的商业银行之一，秉持着“诚信、责任、创新、共赢”的经营理念，致力于为客户提供高质量、多元化的金融服务。
随着社会经济的发展和金融业务的不断普及，中信银行的零售业务也随之蓬勃发展。
为了适应激烈的市场竞争环境，中信银行支行需要制定有效的营销策略，提高零售业务的市场占有率。
一、环境分析目前，全球金融业发展呈现出以下特点：1.趋势是数字化金融数字化金融是一种应用互联网和通讯技术的金融服务方式。
随着智能化技术的普及和金融业务的数字化转型，数据资产、金融科技等成为了行业热点。
中信银行需要在数字化金融方面加强研究和投入。
2.民众的理财观念正在改变市场调查显示，现在越来越多的人意识到理财的重要性。
中信银行可以通过开展一系列的理财推广活动，吸引更多的客户，扩大银行的市场份额。
3.消费者需求不断增长消费者不仅对传统的金融服务有需求，还对移动支付、社交金融等新型服务提出了更高的要求。
中信银行需要根据客户的需求，不断创新、改进产品和服务。
二、中信银行支行零售业务营销策略1.品牌营销中信银行通过打造品牌形象增强客户的知晓度和忠诚度。
品牌营销的关键点是：品牌传播、品牌识别和品牌认同。
中信银行可以通过投放广告、赞助活动、举办宣传活动等方式，传递品牌信息，提高品牌的知晓度和认知度。
2.产品营销中信银行需针对客户不同的风险偏好、收入水平等制定不同的金融产品，以满足不同需求。
此外，中信银行支行可通过推出具有可比性、轻松理解的金融理财计划，吸引更多的潜在客户，拓展零售业务市场，增加"口碑"。
3.服务营销中信银行通过提供优质客户服务，建立良好的客户关系。
由于金融产品和服务存在差异化，因此中信银行员工的素质是至关重要的。
中信银行需要提供全方位服务，包括电话咨询、投资咨询、优质贷款等客户服务。
4.移动营销随着移动互联网技术的发展，越来越多的人通过手机、平板电脑等智能设备进行银行服务的使用。
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沿
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Ｃ Ａ Ｔ ＬＥ Ｔ Ｒ Ｒ Ｓ ＳＡ ＤＳ ＩＮ Ｅ＆Ｔ Ｃ Ｎ Ｌ Ｇ Ｏ Ｓ Ａ Ｎ Ｅ Ｐ ＩＥ Ｎ ＣＥ Ｃ Ｅ Ｈ ＯＯ Ｙ
平 的客户服务都会通过一定的传递渠道 ，被 中资 效应 。外资银行 的进入对 中资银行形成 了强大的 竞 争 压力 ，必将 促使 中资 银行 采 取 各种 措施 提 高 经营效率 ， 增强竞争能力。
中资银 行 以往 对 零 售 客户 的服 务往 往 只 注重 银 行所模 仿 和学 习 ， 而产 生示 范效应 。二是竞 争 从
一
、
Ｓ Ｓ ｒｎ ｔｓ ——优 势分析 （ ｔ ｇｈ ） ｅ
费的惯性使得外资银行在争夺客户时无疑要付 出 更多 的成 本 。
（ ） 治风 险优 势 一 政
外资银行 虽然 与中资银 行形 成 了激烈 的竞 争 ，但它们却不得不面对东道 国银行所无需面对
二 、 （ ａｎ ｓｅ ） Ｗ Ｗｅ ｋ ｅ ｓ ｓ —— 劣势分析
［ 关键词 ］ 竞争策略 ； 中资银行 ； 零售业务 ； Ｏ Ｓ Ｔ分析 Ｗ ［ 作者简介 ］ 邢戈 ， 聊城 大学管理 学院讲 师 ， 东 聊城 ，５ ０９ 付 景远 ， 山 ２２ ５ ； 聊城 大学管理 学院副教授 ， 东 聊城 ， 山
２ ０ ５２ ５９
［ 中图分类号 ］ ８０３ Ｆ３．
［ 献标识码 ］ 文 Ａ
［ 文章编号 ］ ０ ７ ７ ２ （０ Ｏ Ｏ — Ｏ ９ ０ Ｏ １ ０— ７３ ２ １ ）３ ００ — ０３
（ ） 二 机构 网络优 势 银行零售业务是商业银行 向个人 、家庭和小 企业提供 的各种业务的总称。相对于批发业务而 经过多年的发展和积累， 中资银行大都已经基 言 ， 售业 务具 有 单 笔 规 模 较 小 、 险 分 散 、 零 风 收益 本形成覆盖全 国的机构 网点体系。由于最佳网点
惯性消费是消费者在购买某一 品牌 的产品
年其 零 售业 务 收入 已经 占总 营业 收 入 比重 的 或服务以后 ，如果该品牌达到 了某一特定 的最低 ３％， ５ 其中个人银行类理财产品销售额 比上年增长 满意水平 ，消费者就会惯性地反复购买该 品牌的 ７ 倍。如今我 国银行业全面开放 已经有三年的时 产品或服务。惯性消费主要是 由于品牌转换过程 ． ７ 间， 外资银行的在华零售业务 已初具规模 ， 对中资 中会耗 费大量 的时 间和精力用 于信息 收集和决 银行形成了强大的竞争压力。在这种背景下 ， 利用 策 ， 而且还面临达不到期望 的风险。因此 ， 消费者 Ｓ Ｔ分析方法对 中资银 行发展零售业务的内外 往往选择遵循相对简单 的决策规则 ，即在购物和 ＷＯ 部因素进行分析 ，并提出相应 的竞争策略无疑是 决策上花费的时间和精力最小化。在外资银行进 非 常必要 的 。 入以前 ， 中资银行 已经积累了大量的长期客户 ， 消
基于 Ｓ Ｏ Ｗ Ｔ分析的中资银行零售业务竞争策略探析
邢
［ 摘
戈 ， 景远 付
要 ］ 中资银行近年来 已经逐 步将零售业务作为未来发展的重点。 文章利用 Ｓ ＷＯＴ分析方法对中资银行发展 零
售业 务 的优 势和 劣 势 以及 面 临 的机 会 和 威 胁 进 行 系统 分析 ， 以 此 为基 础 提 出相 应 的 竞 争 策略 。 并
约束 ，而且无形中降低 了它们在公众心 目中的信 错误 的概率不断降低 ，推出的产 品也更加符合市 誉保 障。因此 ， 与外资银行相 比， 中资银行无疑具 场需求。由此可见 ， 经验也是影响竞争态势的关键
有信誉方面的优势。
因素 之一 。
９
（ ） 客户 的开 发与 管理 能力 不强 二 零售
交易环节 ， 在客 户细分 、 差异化营销 、 售后服务等 方面都与外资银行存在不小的差距 。首先， 中资银 行在客户信息收集方面还 比较初级 ，缺乏完备的 客户档案和数据库。其次 ， 由于不能对客户进行科 学 的细分 ， 成零 售业 务 的 营销 手 段单 一 化 、 同 造 趋 化， 无法针 对不 同的客户 群体进 行差 异化 营销 。 （ ） 业务产 品 开发 能力较 弱 三 零售 目 ，中资银行对零售业务产品的开发仍处 前 于 主观判 断 或单纯 模 仿 的 阶段 ，利用 细 致 的市 场 研 究和相 应 的金融 工 具独 立 开 发 新 产 品的能 力 还
（ ） 售 业务经 验不 足 一 零
的政治风险。国际知名的跨国公司专家帕拉哈拉 大部分外资银行在 ２ 世纪 ９ 年代就 已经开 ０ ０ 德和伊夫 ・ 多茨指出：跨 国公司在全球竞争中， 东 始将零售业务作为战略经 营的重点 ，而中资银行 道国和其母 国政府 的政策法规往往会扭 曲竞争动 零 售 业 务 的快 速 开 展 只 不 过 是 近 几 年 的 事情 ， 在 态。很显然 ， 外资银行 的母 国与我 国之间的外交及 经验上与外资银行有较大的差距 。“ 学习曲线” 理 贸易关系的变化以及我国本身 的政治、经济因素 论表明， 随着经营某项业务时 间的增加 ， 单位产 出 的成本也会下降 。出现这种现象的原因在于相关 的变化都会对其 经营产生不可预知的影响 。外资 使得工作技能更加熟练 ， 犯 银行所面临的政治风险不仅会对其竞争战略产生 人员由于经验 的积累 ，
稳定且易于发展中间业务等诸多优点 。在主要 的 位置的稀缺性 ，外资银行在短期 内很难在这方面 国际银行中 ，零售业务对 总利润的贡献率大都在 有大 的突 破 。 ５ ％以上 。 ０ 中资银行近年来也在不断加快从批发业 务向零售业务倾斜的步伐 。以工商银行为例 ， ０ ２ ８ ０
（ ） 三 惯性 消费 优 势