2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(十三)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(十一)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（十一）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！第七章本章分为民事法律和商事法律两大部分，民事法律部分包括民事权利主体、民事法律行为和代理、担保法律制度。
商事法律基本规定是层次较高和实践性很强的法律规范。
7.1 民事权利主体7.1.1民事权利主体的概念民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权力并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织。
7.1.2 自然人这里要明确两个概念，即“公民”和“自然人”。
所谓公民是指具有一国国籍、依该国宪法和法律享有权力并承担义务的自然人。
因此，公民是自然人，但自然人并非一定是公民，因为自然人还包括在本国的外国人和无国籍人。
7.1.3 法人1. 法人的概念法人是具有民事权力能力和民事行为能力，依法独立享有民事权力和承担民事义务的组织。
2. 法人成立的要件(1)依法成立;(2)有必要的财产和经费;(3)有自己的名称、组织机构和场所;(4)能够独立承担民事责任。
3. 法人的分类：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人(1)企业法人企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
在我国，企业法人主要有两种分类方法：一是根据所有制性质和外商参与方式，将企业法人分为全民所有制企业法人、集体所有制企业法人、私营企业法人、中外合资企业法人、中外合作企业法人、外商独资企业法人。
二是根据企业的组合形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。
在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。
(2)机关法人(3)事业单位法人事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。
(4)社会团体法人7.1.4 非法人组织非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(九)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（九）
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
6.3 银行业务禁止性规定
6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止
商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止内幕交易。
6.3.2 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止
我国商业银行不正当竞争行为的具体表现：一是利率方面的不正当竞争;二是金融服务方面的不正当竞争。
6.3.3 同业拆借业务的禁止
同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。
禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：公司治理与内部控制
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：公司治理与内部控制2018年银行从业考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行从业考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！公司治理、内部控制与合规管理第一节公司治理一、银行公司治理概述商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。
第二节内部控制一、内部控制概述l 内部控制，商业银行为实现经营目标，通过实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
l 内部控制目标：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
内部控制原则：全面覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。
二、内部控制治理(了解)良好的治理结构是内部控制得以有效实施的前提。
治理结构主要包括董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内控审计部门、各业务部门等三、内部控制措施(一)内控制度建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。
(二)风险识别应采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控。
(三)信息系统建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制。
初级银行管理考试重点章节
初级银行管理考试重点章节
初级银行管理考试的重点章节包括：
1. 银行概述：介绍银行的基本概念、业务种类、监管机构和行业发展趋势等内容。
2. 风险管理：重点涵盖银行面临的各种风险类型、风险评估方法、风险控制和风险分散策略等。
3. 资产负债管理：主要包括银行资产负债表的构成、资产负债比例管理、流动性管理和利率风险管理等。
4. 营销管理：涵盖市场调研、产品开发、渠道管理和客户关系管理等内容。
5. 合规与法律事务：重点介绍银行的合规管理流程、法律风险管理方法和纠纷解决途径等。
以上是初级银行管理考试的重点章节，考生在备考过程中应重点关注和复习这些内容，以提高考试的准备程度。
2018年银行业法律法规和综合能力学习重点
幻灯片1银行业专业人员职业资格初级银行业法律法规与综合能力考核内容题型占比内容重点经济金融基础知识客观题20 宏观经济分析、货币基础知识及货币政策、金融市场、金融工具及银行分类银行业务客观题25 负债业务、资产业务、中间业务银行管理客观题（含计算）25 银行管理基本指标、公司治理、资产负债管理、资本管理、风险管理银行从业法律基础客观题20 银行业监管及反洗钱相关法律规定、民商事法中的相关内容及金融犯罪银行监管与自律客观题10 银行监管体制与银行从业人员基本守则与职业操守第一章经济基础知识第一节宏观经济分析●一、宏观经济发展目标●目标衡量指标●经济增长——国内生产总值（GDP）●充分就业——失业率●物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析（一）经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收人的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
（二）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：商业银行资产负债管理
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：商业银行资产负债管理2018年银行从业考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行从业考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！商业银行的资产负债管理第一节资产负债管理概述一、资产负债管理的对象对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。
在新的社会经济环境、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。
总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。
四、资产负债管理的构成内容(一)资本管理商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。
(二)资产负债组合管理资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。
资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。
资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。
负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。
2018年银行从业资格考试风险管理考点汇总
2018年银行从业资格考试风险管理考点汇总巴塞尔委员会根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，把商业银行面临的风险分为以下八类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险。
一、信用风险1.定义：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
(1)传统观点认为，信用风险是指因交易对手无力履行合同而造成经济损失的风险。
然而，由信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失。
对大多数商业银来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。
信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。
(2)信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。
账面价值、名义价值(3)信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式。
违约风险既可以针对个人，也可以针对企业。
结算风险是一种特殊的信用风险，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。
1974年德国赫斯塔特银行的破产促成了巴塞尔委员会的诞生。
2.信用风险具有明显的非系统性风险特征：与市场风险相反，信用风险的观察数据少，且不易获取。
二、市场风险1.定义：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸遭受损失的风险。
(1)市场风险主要包括利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。
(2)市场风险具有数据优势和易于计量的特点，并且可供选择的金融产品种类丰富。
2.由于市场风险来源于所属的经济体系，具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。
投资于多国金融市场。
三、操作风险1.定义：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
(1)操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险(2)操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外/部事件(3)操作风险具有普遍性，与市场风险主要存在于交易类业务和信用分险主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。
【重点】2018年初级银行从业考试风险管理讲义十
【重点】2018年初级银行从业考试风险管理讲义十2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！4.3 市场风险监测与控制4.3.1 市场风险管理的组织框架市场风险管理的组织框架要遵循一些原则，主要就是岗位的设置和职责的分工应该明晰.具有可操作性和可执行性，而且能够最大限度的降低内部成本。
1.设定董事会、高管层、相关部门三个层级2.市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。
交易部门应当将前台、后台严格分离。
4.3.2 市场风险监测1.市场风险报告的内容和种类国外实践经验：投资组合报告、风险分析“热点”报告、最佳投资组合复制报告、最佳风险规避策略报告。
知识点：先进的风险管理信息系统，是提高市场风险管理效率和质量的核心。
(1)投资组合报告是以总结的方式，完整的列式投资组合的所有头寸。
(2)风险分解热点报告是把风险分解成每个头寸变化率的函数。
投资组合的累积风险是其所包含的每个头寸的变化率对整个投资组合所产生的边际影响的总和。
(3)最佳投资组合的负值报告有助于概括和分析规模庞大的复杂的投资组合。
(4)最佳风险规避策略报告。
2.市场风险报告路径和频度(1)正常条件下，高管层每周一次(2)涉及金融头寸的报告，每日提供(3)风险值和风险限额报告必须在每日交易完成后尽快完成(4)应高管层或决策部门要求，随时提供风险管理分析报告4.3.3 市场风险控制1.限额管理交易限额、风险限额与止损限额、超限额交易限额针对的是头寸，风险限额针对的是市场风险规模，止损限额针对的是允许出现的最大损失额。
(1)交易限额(limits on net and gross positions)是对总交易头寸或净交易头寸设定的限额;(2)风险限额是对采用一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额。
(例如对内部模型计量的风险价值设定限额、对期权性头寸设定的期权性头寸限额);(3)止损限额(stop-loss limits)特点：具有可追溯性.2.市场风险对冲风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。
2018年银行从业资格考试风险管理考点汇总
2018年银行从业资格考试风险管理考点汇总巴塞尔委员会根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，把商业银行面临的风险分为以下八类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险。
一、信用风险1.定义：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
(1)传统观点认为，信用风险是指因交易对手无力履行合同而造成经济损失的风险。
然而，由信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失。
对大多数商业银来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。
信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。
(2)信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。
账面价值、名义价值(3)信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式。
违约风险既可以针对个人，也可以针对企业。
结算风险是一种特殊的信用风险，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。
1974年德国赫斯塔特银行的破产促成了巴塞尔委员会的诞生。
2.信用风险具有明显的非系统性风险特征：与市场风险相反，信用风险的观察数据少，且不易获取。
二、市场风险1.定义：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸遭受损失的风险。
(1)市场风险主要包括利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。
(2)市场风险具有数据优势和易于计量的特点，并且可供选择的金融产品种类丰富。
2.由于市场风险来源于所属的经济体系，具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。
投资于多国金融市场。
三、操作风险1.定义：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
(1)操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险(2)操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外/部事件(3)操作风险具有普遍性，与市场风险主要存在于交易类业务和信用分险主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(十五)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（十五）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！7.3.3 抵押1.抵押的概念作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。
以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。
2.抵押物的范围《物权法》第一百八十条规定在抵押物范围的规定上有以下变化：(1)作为抵押物的“荒山、荒沟、荒滩等土地使用权”改为“荒地等土地承包经营权”;(2)列举的可抵押动产范围拓展(生产设备、原材料、半成品、产品)，并且将半成品也纳入;(3)正在建造不动产和船舶、航空器也归入可抵押物;(4)确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。
同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：(1)土地所有权;(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
值得注意的是，《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押。
3.抵押合同的形式、内容与抵押权的设立《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。
4.抵押权的实现抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现。
抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
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2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（十三）
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
7.3.1担保法律制度概述
《民法通则》、《物权法》、《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用，共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。
《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。
担保的种类：
(1)人的担保
(2)物的担保
(3)定金担保
7.3.2 物权法
2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日施行。
(1)物权和担保物权的法律规定
债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
(2)主从合同的效力关系规则
设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。
担保合同是主债权债务合同的从合同。
主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。
(3)担保物优先受偿的法定例外规则
担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战。