小额信贷论文：我国小额贷款公司风险控制的法律问题研究
《小微企业信用贷款风险控制问题研究》
《小微企业信用贷款风险控制问题研究》一、引言随着金融市场的不断发展和深化，小微企业信用贷款逐渐成为支持小微企业发展的重要金融工具。
然而，由于小微企业自身规模小、经营风险大等特点，信用贷款风险控制问题日益凸显。
本文旨在深入探讨小微企业信用贷款风险控制的重要性、现状及存在的问题，并提出相应的解决策略，以期为小微企业信用贷款风险控制提供有益的参考。
二、小微企业信用贷款风险控制的重要性小微企业作为国民经济的重要组成部分，对于促进就业、创新和经济增长具有重要作用。
然而，由于小微企业规模小、抗风险能力弱，其经营状况和信用状况对信用贷款风险产生重要影响。
因此，加强小微企业信用贷款风险控制，对于保障金融市场的稳定、促进小微企业的健康发展具有重要意义。
三、小微企业信用贷款风险控制的现状及问题（一）现状目前，我国小微企业信用贷款风险控制已经取得了一定的成果。
金融机构在审批贷款时，更加注重对小微企业的信用评估和风险防控。
同时，政府也出台了一系列政策，鼓励金融机构加大对小微企业的支持力度，降低其融资成本。
（二）问题尽管如此，小微企业信用贷款风险控制仍存在一些问题。
主要包括：1. 信用评估体系不完善：当前，我国小微企业的信用评估体系尚不完善，导致金融机构难以准确评估企业的信用状况和还款能力。
2. 风险防控措施不足：部分金融机构在风险防控方面存在不足，如缺乏完善的风险管理机制、对贷款后的跟踪管理不到位等。
3. 政策支持力度不够：虽然政府出台了一系列政策支持小微企业发展，但在信用贷款风险控制方面的政策支持力度仍有待加强。
四、解决策略（一）完善信用评估体系建立完善的小微企业信用评估体系，包括对企业经营状况、财务状况、信用记录等方面的综合评估。
同时，加强与征信机构的合作，共享信用信息，提高信用评估的准确性和可靠性。
（二）加强风险防控措施金融机构应建立完善的风险管理机制，包括贷前调查、贷时审查、贷后检查等环节。
同时，加强对贷款后的跟踪管理，及时发现和解决潜在的风险问题。
小额贷款公司风险管理论文
小额贷款公司风险管理论文论文标题1：小额贷款公司风险管理概述与分析小额贷款公司的风险管理是指小额贷款公司在贷款过程中，对借款人的还款能力、借款人的信用记录、贷款风险等进行评估和控制，从而达到降低贷款风险的目的。
本论文通过对小额贷款公司风险管理的概述和分析，深入探究小额贷款公司的风险管理现状，以及对现状不足的分析和对策的研究。
小额贷款公司风险管理总结：通过对小额贷款公司风险管理的概述和分析，可以看出小额贷款公司风险管理的现状还存在很多需要改进的地方。
随着市场经济的不断发展，小额贷款公司面临的风险也越来越大，因此，小额贷款公司应该加强内部的控制机制与管理制度，建立规范的流程和严格的审批制度。
同时，小额贷款公司还应该积极与政府和其他金融机构合作，通过共同的努力，降低小额贷款公司的风险。
最终，小额贷款公司只有在不断的探索和创新、扎实的工作基础之上，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。
论文标题2：小额贷款公司风险管理的内部控制机制内部控制机制是指小额贷款公司根据自身的管理需求，建立一套对财务报表、业务活动、内部管理等方面进行控制、检查的管理制度。
本论文将重点分析小额贷款公司的内部控制机制对于风险管理的作用，探究小额贷款公司如何建立完善的内部控制机制、如何有效的进行内部控制，并提出建立科学的内部控制管理模式的对策。
小额贷款公司风险管理的内部控制机制总结：本论文的研究表明，建立科学的内部控制机制对于小额贷款公司的风险管理至关重要。
小额贷款公司应该强化内部的审核、评估和监控机制，加强对内部员工的培训和管理，不断完善内部的控制流程和内部管理制度。
通过对内部控制机制的不断优化，可以提高小额贷款公司的风险管理水平，进一步降低小额贷款公司的风险。
论文标题3：小额贷款公司风险管理的风险评估与控制风险评估是指小额贷款公司对客户的信贷需求进行评估、调查和分析。
风险控制是在风险评估的基础上，采取措施减少和控制风险的发生概率。
本论文将分析小额贷款公司在风险评估与控制过程中的实际情况，探究如何提高小额贷款公司的风险评估和控制水平，从而有效的降低小额贷款公司的风险。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是指专门面向个人或小微企业提供小额贷款的金融机构。
随着我国经济快速发展，越来越多的人和小微企业需要小额贷款来满足其资金需求。
但是小额贷款业务的本质是高风险、高收益的，因此风险控制及其管理显得至关重要。
本文将就小额贷款公司的风险控制及其管理进行浅析。
一、小额贷款公司的风险类型小额贷款公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律法规风险。
1、信用风险信用风险是指借款人无法按时按量履行借款合同义务或者即使全部借款本息返还，但对借贷方造成损失的风险。
小额贷款公司的客户群体大多是信用较低、还款能力较弱的个人或小微企业，因此信用风险是小额贷款公司最主要的风险之一。
2、市场风险市场风险是指由于市场价格波动而导致资产价值减少的风险。
小额贷款公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
利率风险是指由于市场利率的变化导致贷款资产的价值下降，从而影响贷款公司的收益。
汇率风险是指由于汇率波动导致资产价值减少的风险，对于涉外贷款的小额贷款公司尤为重要。
3、操作风险操作风险是指由于内部程序、员工操作或系统失误导致的风险。
小额贷款公司的操作风险主要包括人员管理风险、信息技术风险和业务过程风险等。
4、法律法规风险法律法规风险是指由于国家、地区或行业法律法规的变化而导致的风险。
小额贷款公司需要不断关注监管政策的变化，确保自身业务合规。
小额贷款公司通过严格的风险筛选和评估程序，选择信用较好、还款能力较强的客户。
建立完善的风险管理体系，采取多元化的风险控制手段，包括抵押担保、贷款保险等方式，降低贷款违约的风险。
小额贷款公司可以通过合理的资产配置、利率对冲和外汇对冲等方式，降低市场风险。
在开展涉外贷款业务时，需要对汇率风险进行有效管理。
小额贷款公司需要建立健全的内部控制和风险管理制度，加强人员培训和技术投入，从源头上避免操作风险的发生。
建立应急预案，及时应对可能发生的操作风险事件。
小额贷款公司信用风险论文2篇
小额贷款公司信用风险论文2篇第一篇一、小额贷款公司信用风险评估模型构建小额贷款公司作为新兴的金融机构，本身的数据积累不够，搜集资料也受到一定的条件所限，不能够使用现代信用风险评估模型，而对于信用评分模型，绝大多数模型要求样本假定服从正态分布，放眼现实中，农村小额贷款公司一样很难满足这个基本要求，所以，Ｌｏｇｉｔ模型的优势体现出来，该模型并不要求样本服从正态分布假定，历史研究也表明，Ｌｏｇｉｔ模型适用于个人的信用风险评估，且准确率维持在５４％—９０％间。
所以，事实证明，该模型能够适用于我国农村小额贷款公司的信用风险评估。
所以，本文选择了Ｌｏｇｉｔ模型来实行风险测度。
（一）研究思路第一步，明确所要研究的问题，旨在对我国农村小额贷款公司的信用风险实行评估，测算违约概率，实行评定。
第二步，通过信用评估模型的比较分析，确定选择Ｌｏｇｉｔ模型展开实证分析。
第三步，选择样本档案，收集信用数据。
第四步，确定指标的选用。
根据样本收集对于初选的指标实行异方差检验、多重共线性检验从而去粗取精，筛选出能够有效反映小额贷款公司信用风险特点的主成分，确立符合实际情况的评估指标体系。
第五步，参数的估计和模型检验。
将指标数据代入Ｌｏｇｉｔ模型，使用ＳＰＳＳ软件实行参数估计，在检验后构造出适合我国小额贷款公司的信用评分模型。
（二）模型指标的选择根据安徽省肥西县农村小额贷款公司资信等级评定表等档案，选择了劳动力、年龄、文化水平等１３个指标。
在确定最优变量指标之前，先实行正态性假设检验、异方差检验及多重共线性检验，通过检验确定模型可用的指标［１７］。
农户基本情况。
基本情况主要包含劳动力、年龄、文化水平三个因素。
根据实际劳动力人数、农户劳动力所占家庭人口比例，分别将女性１８—５５岁计入模型，男性１８—６０岁计入模型。
农户的劳动力占比与其经营、还款水平有高度关联性，男性中青年为主要财富收入来源，还款水平较高，信用度高。
根据客户的受教育水准，将文化水平分为５个等级，分别为文盲、小学水准、初中（技校）、高中或高职中专、大学以及以上水平，依次赋值为０、１、２、３、４。
《小微企业信用贷款风险控制问题研究》
《小微企业信用贷款风险控制问题研究》一、引言在现今经济发展的环境下，小微企业信用贷款对于企业融资的重要性愈发突出。
小微企业在国民经济中占据着举足轻重的地位，是推动经济增长的重要力量。
然而，小微企业信用贷款的风险控制问题一直是困扰金融机构和政策制定者的难题。
本文将从小微企业信用贷款的背景出发，探讨风险控制的重要性和现有问题，并试图提出相应的解决策略。
二、小微企业信用贷款的背景和重要性小微企业作为我国经济发展的重要组成部分，对就业、创新和经济增长有着显著的贡献。
然而，由于小微企业通常规模较小、财务状况不透明、抗风险能力较弱，其融资难、融资贵的问题一直存在。
信用贷款作为一种重要的融资方式，对于缓解小微企业的融资压力、促进其发展具有重要作用。
三、小微企业信用贷款风险控制的现状与问题尽管信用贷款对小微企业的发展具有重要意义，但在实际操作中，由于信息不对称、风险评估机制不健全、法律法规不完善等问题，信用贷款的风险控制面临着诸多挑战。
具体问题包括：1. 信息不对称：小微企业财务状况不透明，金融机构难以全面、准确地评估其信用状况。
2. 风险评估机制不健全：现有风险评估模型多以大中型企业为研究对象，对于小微企业的适用性不强。
3. 法律法规不完善：相关法律法规对于小微企业信用贷款的保障和支持不足。
四、小微企业信用贷款风险控制的策略与建议针对上述问题，本文提出以下风险控制策略与建议：1. 加强信息披露与共享：建立健全的信息披露制度，提高小微企业财务状况的透明度。
同时，加强各部门之间的信息共享，降低信息不对称程度。
2. 完善风险评估机制：针对小微企业的特点，开发适用于其风险评估的模型和方法。
同时，引入多元化的评估指标，综合考虑企业的经营状况、市场前景、法定代表人素质等因素。
3. 优化法律法规：完善相关法律法规，为小微企业信用贷款提供更有力的法律保障和支持。
4. 引入第三方担保和保险：通过引入第三方担保和保险机构，为小微企业提供增信服务，降低金融机构的风险承担。
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》范文
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小企业已成为推动经济增长的重要力量。
然而，小企业在发展过程中常常面临融资难的问题。
商业银行的小企业业务信贷成为解决这一问题的关键途径。
然而，由于小企业自身规模小、经营风险大等特点，商业银行在开展小企业业务信贷时面临较大的风险。
因此，如何有效控制小企业业务信贷风险，成为商业银行亟待研究的重要课题。
二、小企业业务信贷风险的现状与成因（一）现状当前，商业银行在小企业业务信贷方面面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险不仅影响银行的资产质量，还可能对银行的经营稳定性和盈利能力造成影响。
（二）成因1. 小企业自身风险较高：小企业规模小、经营不稳定、财务状况透明度低，导致银行难以评估其信用状况。
2. 信息不对称：银行与小企业之间存在信息不对称问题，银行难以全面了解小企业的经营状况和财务状况。
3. 风险管理机制不完善：部分商业银行的风险管理机制不够完善，对小企业业务信贷风险的识别、评估、监控和防范能力不足。
三、商业银行小企业业务信贷风险控制策略（一）完善风险管理机制1. 建立完善的风险管理组织架构，明确各部门的职责和权限，实现风险管理的专业化、规范化。
2. 加强风险评估和监测，建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。
3. 强化内部控制，确保业务流程的合规性和风险的可控性。
（二）加强信息披露和透明度建设1. 推动小企业加强信息披露，提高财务状况和经营状况的透明度。
2. 银行应加强对小企业信息的收集和整理，建立完善的小企业信息数据库。
3. 利用大数据、人工智能等技术手段，提高信息分析和风险评估的准确性。
（三）创新风险管理工具和方法1. 开发适合小企业的信用评分模型，提高信用评估的准确性和效率。
2. 探索多元化的担保方式，如信用担保、互助担保等，降低信用风险。
3. 利用保险等金融工具，转移和分散风险。
四、案例分析以某商业银行为例，该银行在开展小企业业务信贷时，采取了以下风险控制措施：1. 建立完善的风险管理机制，包括风险评估、监测、预警和内部控制等方面。
小额贷款公司法律风险控制
小额贷款公司法律风险控制发布时间：2022-09-14T05:49:41.717Z 来源：《科技新时代》2022年第2月第4期作者：张昌同[导读] 小额贷款公司主要是根植于农户以及小型企业，其主要职能就是通过信贷，来满足对于弱势群体以张昌同上海市协力（郑州）律师事务所 450000摘要：小额贷款公司主要是根植于农户以及小型企业，其主要职能就是通过信贷，来满足对于弱势群体以及在资金方面暂时短缺的客户方面的金融需求。
小额贷款公司虽然在法律范围内属于合法地经营货币，但是由于小额贷款公司其本身存在一些因素，导致在运行过程中存在很多法律风险。
如果这些法律风险问题不能及时得到控制，很可能会对小额贷款公司带来毁灭性的打击。
因而，了解小额贷款公司当前在运营过程中，存在的法律风险十分重要，尤其是明确小额贷款公司的法律地位。
只有明确了这些内容，才能更好地采取措施进行规避。
基于此，本文针对小额贷款公司当前所存在的法律风险问题，及其如何有效地对其法律风险问题进行控制做了相关研究。
关键词：小额贷款公司；法律风险问题；控制引言目前，为了能够便于人们能够在短期内缓解资金方面的压力，小额贷款公司应运而生。
小额贷款公司的出现，确实给这些弱势群体来了很多帮助，缓解了其资金压力，可以说在一定程度上促进了社会的发展。
但是，由于小额贷款公司其存在特殊的规制，使其在法律方面存在一些问题。
比如说法律位阶低、地位模糊、资金受控、内控不严等等问题。
因此，必须要对其存在的法律问题进行深入了解，从而制定相关法律策略，来解决小额贷款公司中存在的法律问题。
一、小额贷款公司的特征（一）具有独立法人的公司我国小额贷款公司主要是根据有关工商条例所成立的公司，其具备独立的法人资格。
这也就是说明在小额贷款公司中，其具有相应独立的固定资产以及固定的经营场所、设备以及相关的管理人员。
小额贷款公司中根据其资本注册及设立方式的不同，可以分为有限责任公司和股份有限责任公司。
小额贷款公司的信用风险及其控制研究
小额贷款公司的信用风险及其控制研究摘要：随着经济的发展和金融机构的完善，现在市场上许多小额贷款公司应运而生，它不仅是一种金融产品创新，更是一种使农户走上富裕道路的催化剂。
它不仅能满足广大农户小额贷款需求、也增加农户收入，逐渐被人们所重视。
本文首先从关系型借贷理论、信用评价、我国征信体系等理论基础出发，阐述小额贷款公司的风险构成、信用风险产生的原因及控制措施通过分析小额贷款公司信用风险的特殊性及其成因，指出在现行政策规定的范围内，小额贷款公司面临的最大风险是来自于客户自身违约的信用风险。
从分析小额贷款公司、商业银行和新型农村金融机构的共性和差异性进行研究，从而形成小额贷款公司信用风险的基本框架。
在此基础上，就完善我国小额贷款公司的信用风险控制提出优化措施。
关键词：小额贷款公司；信用风险；风险控制AbstractWith the development of economy and the improvement of the financial institutions, many small loans company arises at the historic moment in the market now, it is not only a kind of financial product innovation, but also a rich farmers took to the road of the catalyst.It can not only meet the demand of the broad masses of farmers small loans, and increase farmers income, is paid great attention by people gradually.This article first from the theory of relational lending, credit evaluation, on the basis of theory of credit system in our country, expounds the risk of small loan companies constitute, the causes of credit risk and control measures by analyzing the particularity of petty loan company, credit risk and its causes, points out that in the current policies, within the prescribed scope of small loan company is the biggest risk to their own credit risk of default from thecustomer.From the analysis of small loan companies, commercial Banks and to study the commonness and difference of the new type of rural financial institutions, to form the basic framework of micro-credit company credit risk.On this basis, consummates our country small loan company's credit risk control optimization measures are put forward.Key words: small loan companies; Credit risk; Risk control目录引言 01、小额贷款公司的概述 01.1小额贷款公司的定义 01.2小额贷款公司的特点 (1)1.21贷款利率特点 (1)1.22贷款对象的特点 (1)1.23贷款方式特点 (1)1.3小额贷款公司在我国的发展前景 (1)2小额贷款公司的信用风险 (2)2.1信用风险的成因 (2)2.2与其他相关金融机构的比较分析 (2)2.21小额贷款公司与银行机构比较分析 (2)2.22、小额贷款公司与非银行机构比较分析 (3)3小额贷款公司信用风险的实例分析 (4)3.1国内小额贷款公司的实例分析 (4)3.2国内小额贷款公司目前发展趋势...................... 错误!未定义书签。
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》范文
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的发展，商业银行在开展小企业业务时，信贷风险问题日益突出。
小企业由于规模小、财务信息不透明、经营风险大等特点，其信贷风险控制成为商业银行风险管理的重要一环。
本文旨在研究商业银行小企业业务信贷风险控制，分析其现状及存在的问题，并提出相应的解决措施。
二、商业银行小企业业务信贷风险现状当前，商业银行在开展小企业业务时，信贷风险主要表现为以下几个方面：1. 信用风险：小企业由于经营不稳定、财务信息不透明等原因，存在较高的信用风险。
2. 操作风险：由于银行内部管理不善、信贷审批流程不规范等原因，导致操作风险增加。
3. 市场风险：受宏观经济环境、政策法规等因素影响，小企业业务的市场风险较大。
三、商业银行小企业业务信贷风险控制问题及原因分析在信贷风险控制过程中，商业银行存在以下问题：1. 风险评估体系不完善：缺乏科学、有效的风险评估体系，导致无法准确评估小企业的信贷风险。
2. 信贷审批流程不规范：信贷审批流程存在漏洞，导致审批决策失误，增加信贷风险。
3. 风险管理手段单一：缺乏多元化的风险管理手段，难以应对复杂多变的信贷风险。
造成这些问题的原因主要包括：1. 法律法规不健全：相关法律法规不完善，导致银行在风险管理过程中缺乏法律依据。
2. 内部管理机制不健全：银行内部管理机制不健全，导致风险管理效率低下。
3. 人才队伍建设滞后：缺乏专业的小企业业务信贷风险管理人才，导致风险管理水平无法提高。
四、商业银行小企业业务信贷风险控制策略针对上述问题，商业银行应采取以下策略来控制小企业业务信贷风险：四、商业银行小企业业务信贷风险控制策略针对小企业业务信贷风险现状及问题，商业银行应采取以下策略：1. 完善风险评估体系：建立科学、有效的风险评估体系，综合考量小企业的经营状况、财务状况、市场前景等因素，准确评估其信贷风险。
2. 规范信贷审批流程：完善信贷审批流程，强化审批决策的规范性和科学性，减少人为因素对审批决策的影响。
关于小额贷款公司监管机制问题的研究
关于小额贷款公司监管机制问题的研究篇一：小额贷款公司风险管理研究xxx大学xxx学院本科生毕业论文(设计)小额贷款公司风险管理－以平安银行小额贷款公司为例院系名称姓名学号专业指导教师xxx年x月x日摘要从2005年开始，中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省（区）开展了由民营资本经营的“只贷不存”商业化小额信贷试点。
2008年5月4日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合发布了，自此，小额贷款公司在金融体系中的地位日益突出，成为民间资本进入金融领域的一条重要渠道。
随后越来越多信贷机构成立，使得信贷市场前景非常广阔，但是随着时间推移和政府政策的变动，应运而生的小额贷款公司在发展中却出现了参差不齐。
本文针对小额贷款公司现阶段的发展现状、面临的风险状况，归纳出小额贷款公司所面临的五类风险类型及表现，并提出每类风险的具体防范措施。
关键词：小额贷款公司；风险；管理措施AbstractBeginning in 2005, the People’s Bank of Chinese successively in Shanxi, Sichuan, Guizhou, Shaanxi, Inner Mongolia five provinces (area) carried out by private capital management “the loan does not only save”commercial microfinance. In May 4, 2008, Chinese Banking Regulatory Commission, the People’s Bank of Chinese jointly issued the “about microfinance company pilot guidance”, since then, the petty loan company position in the financial system have become increasingly prominent, has become an important channel of the folk capital into the financial sector. Then more and more credit institutions, so that credit market prospects are very broad, but as time goes on and the government policy change, emerge as the times require small loan companies in the development has been uneven. Facing the development situation, the petty loan company at the present stage of the risk situation, sums up five kinds of risk types and performance of microfinance company faces, and put forward specific measures of each kind of risk.Key Words: Microfinance companies，Risk，Management measures目录1 引言 ........................................................ .......... 1 2 小额贷款公司发展概述 (2)小额贷款公司产生的背景 (2)小额贷款公司发展现状 (2)政府重视，制度法规正在完善 (5)服务对象面向“三农”，业务之间展开 (6)需要关注的问题 (6)3 小额贷款公司的风险管理 (8)对小额贷款公司风险的分析和认识 (8)风险是客观存在的 (8)风险是可以防范和规避的 (8)与其它行业相比小额贷款公司面临的风险更小额贷款公司存在的主要风险因素 (9)信用风险.......................................................9市场风险.......................................................9操作风险......................................................10法律风险.......................................................11流动性风险 (11)4 小额贷款公司风险应对策略 (12)实行保证金制度和抵押担保制度，有效转移风险 (12)加强管理，严格控制市场风险、政策风险及利率风加强内部控制与监督，降低道德风险、操作风险 (13)坚持分散原则.......................................................13参考文献 ........................................................ ........ 15 致谢 ........................................................ . (16)III1 引言在首批七家小额贷款公司试点工作取得一定成效和地方政府的积极推动下,各地小额贷款公司纷纷成立并正式运营,成为适应我国“三农”和中小企业特点,具有中国特色的小额贷款新途径。
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小额信贷论文：我国小额贷款公司风险控制的法律问题研究 【中文摘要】我国小额贷款公司诞生于民间借贷活跃、地下钱庄盛行、中小企业融资难和金融管制严格的金融环境下,作为金融服务的一种创新,小额贷款公司在几年时间内迅速发展壮大,对支持”三农”、中小企业、个体工商户的资金需求起到了积极的作用,并得到了充分的认可。同时小额贷款公司积极正确引导规范民间融资,完善地方金融服务,推动地方经济发展,弥补金融市场不足,成为解决贷款难的必由途径,为丰富金融服务体系承担着重要职责。小额贷款公司在急速发展的过程中,所遇到的风险远远大于一般的金融机构,并且已经给公司的正常运行和可持续性经营带来了极大的困难,其风险防范法律机制亟需完善。本文主要分为四个部分。第一部分主要是小额信贷理论的概述,由于国内对于小额信贷研究的理论比较成熟,在先介绍小额信贷理论的基础上,可以对小额贷款公司的研究提供了研究方向的指引和借鉴之处。第二部分主要是对小额贷款公司的理论分析,包括小额贷款公司的性质分析、特征分析,及其存设的社会价值分析。通过小额贷款公司起到的社会作用和提供的金融服务,更好的把握小额贷款公司金融机构的实质；通过对小贷公司特征的分析以凸显小贷公司解决民间融资难题帮助微型企业发展、引导民间资本正规化转移并完善金融体系、促进金融市场竞争完善金融服务的社会价值。第三部分分析了小额贷款公司面临的具体风险成因及表现形式：市场风险
的缘由主要包括小额贷款公司的利率形成机制不合理带来的利率风险,和不完善的农产品价格风险规避机制带来的农产品价格风险；信用风险的缘由是小贷公司面临的农村市场生产力水平低下,缺乏信用制度的建设；流动性风险的缘由在于其“只贷不存”的有限融资渠道；操作性风险的缘由则是因为小贷公司缺乏相应的内部管理与控制制度,以及相应的人力资本。第四部分针对小额贷款公司的具体风险,提出了相应的风险控制法律规制建议,尝试性构建我国小额贷款公司风险控制法律规制的有机法律体系,进而保障小额贷款公司的健康稳定发展。 【英文摘要】Micro-Credit companies in China were born in the financial environment of the active in private lending activity, the prevalence of the underground banking and SME financing difficulties which are due to strict financial regulation. Micro-Credit companies grow and develop rapidly within a few years as an innovative financial service, which played a positive role in supporting the funding requirements of three rural, SME and individual businesses and has been fully recognized. Micro-Credit companies are the necessary way to solve the difficulties in obtaining loans and undertake an important responsibility to enrich the financial services system due to the fact that Micro-Credit companies actively and
correctly guide the folk financing, improve the local financial services, promote local economic development and cover the insufficient of the financial market. Risk against legal mechanism urgently need to improve due to the fact that Micro-Credit companies in the process of rapid development, encounter far greater than the risk of financial institutions in general, and have brought great difficulties to the company’s normal operation and sustainability of the business.This article is divided into four parts. The first part is an overview of the theory of micro-credit, it can provide the guidelines of the research direction in Micro-Credit companies because of the relatively mature theory of Micro-Credit companies research in the domestic.The second part is mainly theoretical analysis toward Micro-Credit companies, including the nature analysis, legal characteristic analysis and deposit-located social value analysis. Through the social function the micro-credit companies make and the financial service they provide, we can better grasp the essence of the financial agency of the micro-credit company. Certain the legal positioning via the legal feature analysis of the Micro-Credit companies, resulting in emphasizing the folk financing problem
solving by micro-loan companies, leading the folk capital to normalization transformation and promoting the financial market competition to perfect the social value of the financial service. The third part analyzes the reasons of the specific risks the micro-credit companies confront and their manifestations. The marketing risk mainly contains the interest rate risk brought by the unreasonable mechanism formation of the interest rate of the Micro-Credit companies and agriculture product price risk brought by the imperfect agriculture product price risk-hedging mechanism. The cause of credit risk is the low-level productivity of the rural market and lack of the credit system construction. The cause of the liquidity risk lies in it’s’loan only no deposit’ limited financing channel. The cause of operational risk is the micro-loan companies lack the corresponding inner control system and the human resources.The forth part provides appropriate risk control legal regulation proposals for the specific risks for Micro-Credit companies and attempt to build the legal system of our country in Micro-Credit companies risk control of legal regulation, and thus to guarantee the healthy and stable development of Micro-Credit companies.