银行承兑汇票业务的风险防范
银行承兑汇票贴现业务风险及措施防范之我见
银行承兑汇票贴现业务风险及措施防范之我见摘要：近些年，银行承兑汇票贴现业务以其流动性高、方便快捷等特点在我国经济领域得到了大力发展，随之而来的各种风险不可避免的出现了。
假票案、克隆票案屡次发生，给银行业带来巨大损失。
本文力求通过分析银行承兑汇票贴现业务办理过程中易发生的诸如操作风险、价格风险、信用风险、道德风险等，提出有针对性的、行之有效的防范措施，以期达到贴现业务的健康发展之目的。
关键字：银行承兑汇票贴现风险防范银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让给银行，银行扣除贴现利息后将贴现资金付给持票人的一种融通资金行为。
随着国民经济的发展，银行承兑汇票的运用在经济领域得到繁荣的发展，随之带动银行承兑汇票贴现业务也异军突起，成为各家商业银行大力发展的主营业务和利润增长点。
但是银行承兑汇票贴现业务隐藏的风险也在逐渐增大，为确保此项业务的健康发展，通过笔者的自身的工作实践，对贴现业务的风险分析和防范措施提出以下意见。
一、银行承兑汇票贴现业务的风险随着银行承兑汇票贴现业务的快速增长，其中隐藏的风险也在逐步显现并且有不断增加的趋势。
概括说来，银行承兑汇票贴现业务的风险主要表现为以下四个方面：(一)操作风险操作风险包括两个方面，一是伪假票风险，银行工作人员在操作过程中未能识别出伪假票据而办理了贴现，给银行造成财产损失。
概括说来伪假票一种是伪造票据，就是指无权限的人假冒他人或以虚构人名义所进行的票据行为，包括票据的伪造和票据上签章的伪造两种情况。
根据真实的票据造假，然后以假行骗，我们俗称”克隆”票据，即诈骗分子以真实票据为蓝本，按照真票的规格、尺寸、防伪标识仿制假票据，然后再将真票上的各项票面内容丝豪不差地照搬到假票上，凭以向企业单位或银行行骗，真假并存，以假乱真，甚至一份真票，会出现几份”克隆”的假票。
第二种是变造票据，就是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为，是假票诈骗的又一手法。
如何防范银行承兑汇票业务违规风险
性 审 查 不严 ，不 能 严 格 履行 票 据 承 兑 的相 系和 严格 的 监 督 体 系 银 行 要 抓 住诚 信 建 票及支付结算管理等业务知识水平 ，增强
（ ） 据 市场 尚 不规 范 ， 成 票 据 黑 境 ” 央 行对 银 行 承兑 汇 票 资 信查 询 系 统加 力 ， 范 自身操 作 行 为 。 以人 为 本 ， 真 落 四 票 形 。 规 认
为了片面追求票据业务规模及表外业 务收 运行的安全性和流动性。 益． 降低票据业 务准入门槛 ． 对其贸易真实
关 程序 ， 加 了 银行 票 据 业务 风 险 。 增
组织经办人员对票据业务深层 次的学习 。
（ ） 立 完 善 的社 会 信 用登 记 咨 询体 培 养专 业 技 术人 才 ， 高 会 计 、 贷 人 员验 三 建 提 信 设 契 机 ．大 力 培 育 良好 的票 据 业 务 “ 软环 风 险 防范 意 识 ．增 强 一 线 业 务人 员 防 伪 能
（ ） 二 增强票据 的防伪 功能 ， 改善 审查 范操作规程 ， 推动票据业务发展。宣传上 ，
据违 规 另一 个 特 点 ．极 少数 不 法 分 子 利用 票 据 的技 术 手段 ， 高技 术 防 范 能 力 。 提 央行 要 对 企 业 尤其 是 正 在 逐 步发 展 壮 大 的 中小 银 行 承 兑汇 票 防 范 机制 不 健 全 、内控 制 度 作 为票 据 业 务 的管 理 机 关 ，要 对其 设 计 进 企业进行广泛普及的票据知识宣传 ．使企 不 严 密 、 用 高科 技 手段 “ 隆 ” 据 、 运 克 票 内外 行调 整 ， 别 是 各 项 防伪 标 识 ， 随着 科 技 业 认 识 到 票据 业 务 不 仅 是结 算 工 具 ，而且 特 要 勾 结 违 规 开 立 贴 现 质 押银 行 承 兑 汇 票 。 诈 的 发展 提 高 票 据本 身 的防 伪 功 能 。要 指 定 可 以通 过 票据 的签 发 、 兑 、 书 和转 让 来 承 背
银行承兑汇票风险与防范
银行承兑汇票风险与防范银行承兑汇票由银行承兑，由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。
银行承兑汇票虽然信用较高,但在业务进行中容易存在很难立即识别的风险，需要持票人掌握一定的技巧来降低风险。
银行承兑汇票风险主要来自两方面，一方面为假票无效,即票据本身即是假的，从票据到信息全部为假，类似假币属于仿真模式；另一方面为真票无效，虽然票据本身是真的，从票号到材质等为银行出具的真票据，但信息是假的，属于心怀叵测的诈骗模式。
对于接受票据的企业一方来说，由于相关信息的缺失与自身能力的有限，对于票据的真实性缺乏有效的辨别方式,但最大隐患就是将票据放入保险箱等待至到期日,这样如果票据有任何问题就错过了最好的解决时机，等到无法收款再回头去查往往已经回天乏术。
企业接受票据后第一步要做的就是对出票人的资质与业务的性质进行简单的判断，如果出票人、出票银行属于规模较小、金额较大、多次背书转手或者新业务等状况，则需受益人第一时间去合作银行由其协助查明真伪，银行可使用其专业查询系统以密码电报形式协查票据情况，但只能查询到票号存在与否，以及依靠银行人员的经验判断出票据物理性质，在此层面只能初步排除票据的假票风险,但不能完全确认此票据的真伪。
对于大额或者异常的票据，如银行贴现或质押,银行则作为风险承担者对其负责。
在银行内部风险控制流程中，银行需携带票据去开票行实地查询其真伪。
银行实地验票需两人同行，在开票行柜台查验，避免单人同行与熟人接待。
开票行由开票人进行笔迹、印/签章核对，密押人进行密押检查，从程序上看可确认票据真伪。
如果票据为假票，则开票行会指出，否则，开票行只说明某几项信息的确认并注明真伪自负，并不书面保证票据到期收款的安全性。
对于企业来说，则无法直接接洽开票行查询，只能借助银行在银行体系内部查询，因为银行对外业务中无此服务项目。
从一身边的案例可说明制度严格执行的重要性。
某银行接受一面额上千万的银行承兑汇票贴现业务，只派一人去异地开票行查验票据的真伪，查验人在当地受到开票申请人的热情款待，得以大醉而归.开票行查询业务时,查验人在银行贵宾室等候,由开票申请人携带票据以柜台查验的理由离开，返回后交还一盖章说明真实的银行证明（事后查明为虚假）以及票据。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施电子银行承兑汇票是一种以电子方式完成的银行承兑汇票业务。
与传统的纸质承兑汇票相比，电子银行承兑汇票具有信息传递速度快、操作便捷、安全性高等特点。
电子银行承兑汇票的风险也相对较高，需要采取相应的应对措施。
电子银行承兑汇票存在技术风险。
电子平台可能会出现系统故障、黑客攻击等问题，导致电子银行承兑汇票的信息泄露、篡改、虚假等情况。
对此，银行应加强技术防护措施，对电子平台进行安全测试和审计，完善网络安全防护体系。
银行还应加强内部人员的培训和管理，提高员工的安全防范意识，确保其不易受到社会工程学攻击等。
电子银行承兑汇票存在诈骗风险。
由于电子银行承兑汇票的结算速度快，诈骗者可能会利用此特点进行骗取资金的行为。
银行应建立完善的风险预警系统，对风险较高的交易进行实时监控和识别，以便及时发现和阻止诈骗行为。
银行还应加强与其他银行和相关机构的信息共享合作，建立联合防范机制，集中力量打击诈骗行为。
电子银行承兑汇票存在支付风险。
即使是经过银行承兑的汇票，在支付过程中也存在不可抗力因素，如银行支付系统故障、法律风险等。
为了降低支付风险，银行应加强内部风控管理，确保支付系统的正常运转。
银行还应与支付机构和相关合作方建立合作关系，确保支付环节的安全性和稳定性。
银行还应完善汇票承兑的法律条款，明确支付和违约的责任，防止纠纷的发生。
电子银行承兑汇票还存在结算风险。
由于电子银行承兑汇票的结算速度快，如果在结算过程中出现逾期、拒绝付款等问题，可能导致资金安全和交易信任的问题。
为了降低结算风险，银行应建立健全的结算流程，完善结算监管制度。
银行还应加强与其他金融机构和相关合作方的合作，建立联合结算机制，提高结算效率和安全性。
电子银行承兑汇票具有诸多优势，但也面临着一定的风险。
要应对这些风险，银行应加强技术防护、加强风险监控、完善法律条款、建立合作机制等措施，提高电子银行承兑汇票的安全性和稳定性，确保交易的顺利进行。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施电子银行承兑汇票面临的风险之一是技术风险。
电子银行承兑汇票的支付过程涉及技术设备、网络通信和信息系统等多个环节，任何一个环节出现故障或漏洞都可能导致支付失败、信息泄露和资金损失等问题。
针对技术风险，银行和支付机构应加强技术设备的维护和管理，定期进行安全检测和风险评估，确保支付系统的稳定性和安全性。
商家和个体经营者也要加强对技术安全的保护意识，采取必要的防范措施，如及时更新安全补丁、使用防火墙和安全软件等，防止黑客攻击和病毒侵袭。
电子银行承兑汇票存在的另一个重要风险是信用风险。
信用风险主要是指支付方无法按时履约或出现违约行为，导致收款方无法获得相应的款项。
对于信用风险，银行和支付机构需要建立完善的风险管理制度，对支付方进行严格的信用评估和监控，确保支付方的信用状况良好。
银行和支付机构还可以引入担保机制、风险保险等手段来降低信用风险的发生。
在商家和个体经营者方面，他们应该选择信誉良好、经营稳定的支付机构作为合作伙伴，了解并评估支付方的信用水平，合理设置交易金额和期限，减少信用风险的发生。
电子银行承兑汇票还面临着操作风险。
操作风险主要包括人员失误、信息错误和操作不当等问题，这些问题可能导致支付过程中的差错和错误操作，进而引发资金流失或纠纷。
为了应对操作风险，银行和支付机构需要对支付人员进行培训和考核，完善内部操作流程和制度，确保支付操作规范和准确。
商家和个体经营者也要加强对支付操作的监督和控制，确保支付信息的准确性和操作的规范性。
也可以引入技术手段，如人脸识别、指纹识别等，增强支付操作的安全性和准确性。
电子银行承兑汇票还存在市场风险。
市场风险主要是指支付方所从事的行业或市场出现不利变化，导致支付方经营困难甚至破产，从而影响到支付的履约能力。
对于市场风险，银行和支付机构需要定期对支付方所从事的行业或市场进行风险评估，及时监测市场动态，调整对支付方的信用评级和额度限制。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施电子银行承兑汇票是指借助于电子商务平台，银行对企业和个人的支票、汇票等票据进行网络承兑，完成资金的结算和清算。
电子银行承兑汇票在提高支付效率的同时，也存在一定的风险。
因此，本文将就电子银行承兑汇票的风险及应对措施展开探讨。
1.技术风险电子银行承兑汇票实现的基础是电子商务，其中涉及电子支付、网络安全等多项技术，技术风险是电子银行承兑汇票的首要风险。
一旦技术故障或黑客攻击，可能导致破坏和泄露保密信息，进而影响到交易的安全和稳定。
2.违约风险电子银行承兑汇票是银行通过网络进行承兑的票据，收款方在持有承兑汇票时，对于票据本身并未提供实质性的担保。
该票据受益人可能存在恶意套汇、虚假开票等问题，一旦出现违约，资金损失将由银行承受。
3.信用风险企业在进行电子银行承兑汇票交易时，需要银行进行实时账户余额的校验，保证付款方账户余额充足。
然而，由于资信状况不明或信用风险等原因，付款方可能在汇票到期前，账户余额已不足，导致无法归结至银行和承兑汇票持有人账户中，带来的信用风险需要承担。
二、应对措施1.建立完备的技术保障体系为了防范技术风险，银行需要建立完备的技术保障体系，包括信息监控、网络安全、故障处理等方面的保障。
应该对网络系统运行情况进行实时监测，对风险事件采取有效的控制措施，保障交易安全。
2.严格的风险评估和管理对于电子银行承兑汇票的收款方进行风险评估，加强信息审核，实现资金流向追溯和风控。
同时，也应加强风险管理，将适当的贸易措施落实到各自的交易中，不排除采取贴现、担保等手段降低风险。
3.制定合理的监管制度和法律法规制定合理的监管制度和法律法规，强化监管和处罚力度对于遏制电子银行承兑汇票市场中各种不良行为和违规情况有重要的意义。
在电子银行承兑汇票中贯彻法律法规，相关部门应该及时加强对违法行为的处罚力度，维护市场的公平公正。
4.提高电子银行承兑汇票的安全性切实提高电子银行承兑汇票的安全性，防止风险的发生。
银行承兑汇票的风险与防范
风险的主要措施包括： １ ． 对于企业经常接触银行承兑汇票的销售或财务人员 ，
、
交接风险
所谓交接风险包括从客户接受银行承兑汇票或者交付 供应商银行承兑汇票过程中可能发生的风险。目 前市场上的 银行承兑汇票绝大部分都是以纸面形式存在的， 这必然导致 票据在交接过程中存在遗失或者被盗窃的风险。在实务中， 经常发生票据丢失甚至公司职员利用交接过程 中存在的制 度漏洞挪用银行承兑汇票的事情。为避免此类风险， 无论是
Ｍ ｅ ｔ ａｌ ｌ ｕ ｒ ｇｉ ｃ ａｌ Ｆｉ ｎａ ｎｃ ｉ ａ ｌ Ａｃ ｃ ｏ ｕｎｔ ｉ ｎｇ
车 昆行 晕 兑 【 ＝ ＝ 橐 的 风 险 与 防 范
张 凤 鸣
近些年来， 随着我国经济的快速发展， 银行承兑汇票作为
一
完整背书。一旦发生票据遗失或盗窃， 可以立即根据复印件 联系承兑银行办理相关挂失。
种企业间的结算工具得到了广泛运用。 但与此同时， 有关银
行承兑汇票的纠纷案件也逐渐增多， 部分企业因此损失惨重，
甚至威胁到了企业的资金安全和正常运作。如何增强防范意
识， 减少损失成为企业不得不考虑的风险控制点， 本文将主要 讨论企业使用银行承兑汇票存在的风险及如何防范。
一
二、 票面风险
企业应该邀请银行方面的票据专家介绍票据知识，以及如何
识别假票方面的知识； 如果接受客户背书转让的票据， 应该对
客户的交易对手有一定的了解， 保证票据的来源真实可靠。
２ ． 对于票面的信息应该仔细核对， 如有涂写不清、 字迹模 糊、 盖章不清的情况， 必须在发现的第一时间要求交易对手 提供情况说明， 情况说明的格式应该得到本单位开户银行或 承兑银行的认可， 并加盖与票面一致的印鉴及公章。建议有 条件的企业可以对收到的银行承兑汇票通过本单位开户银
如何做好银行承兑汇票业务的风险防范
☆金融如何做好银行承兑汇票业务的风险防范曾晖(中国建设银行股份有限公司娄底市分行湖南娄底417000)摘要：市场的需求与央行的政策,使得更多的银行更加重银行承兑汇票业务，汇票银行承兑汇票业务的发展给银行带来了更大的业务机会与丰厚的回报。
但在业务快速发展的同时，银行承兑汇票业务引发的各类案件与问题也非常突出。
本文从银行管理角度出发，研究银行承兑汇票业务的签发、贴现、流程管理三个方面存在的问题，试析银行承兑汇票业务的风险防范。
关键词：银行承兑汇票；银行；风险防范银行承兑汇票作为资金链条中的应收应付凭证和重要依据,其支付、结算、资金融通的综合性、流通的普遍性、变现的快捷性等特点，使之被越来越广泛的客户群体应用；近期人民银行全面深化电子银行承兑业务的推进，更将银行承兑汇票贴现业务纳入了普惠的范畴。
针对银行承兑汇票业务发展的时机及广阔前景，各家商业银行纷纷发力。
银行承兑汇票业务引发的各类案件与问题也非常突出，自2015年起，多家银行发生了票据风险案件，从票据真实性核查、业务合规管理、贷后尽职等方面存在的问题相继暴露，涉案金额累计高达数十亿。
在业务快速发展的同时，如何防范风险？笔者现从银行承兑汇票的签发环节、贴现、流程管理三个方面进行分析。
一、银行承兑汇票的签发环节签发环节最根本的在于客户的准入审查与交易数据的采集等环节，面在这一环节容易出现的风险主要表现在以下几方面：1.申请人信用与支付能力存量客户数据有内部系统支撑，相对可控,但客户本身出于结算的简便与信贷融资的渴求，通过内部人员或第三方中对企业的经营情况、财务状况进行数据包装,从而导致银行工作人员无法准确判断其资金实力；新客户的营销相对数据的采集、分析、运用更加困难，行业、区域、交易对手的信息有可能出现调查不全面的情况。
2.交易背景的真实性真实性是信贷管理的最核心内容，需多方采集报表数据、经营记录、货物流转的渠道等信息。
同时,当前的经营环境更加多样多变，互联网技术与数据的大量应用，加大了对交易背景的核实难度。
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银行承兑汇票业务的风险防范
银行承兑汇票是指商业银行对被承兑人开具的汇票承担责任的一种信用证明方式。
银行承兑汇票业务在商业活动中扮演着非常重要的角色，但与此同时也存在一定的风险。
为了有效防范这些风险，银行需要建立健全的内部控制和风险管理体系，确保业务的安全和稳健。
一、了解银行承兑汇票业务的基本特点
1. 复杂性高：银行承兑汇票业务涉及的内容繁多，手续繁琐，需要对相关法律法规和业务流程有深入的了解才能有效开展。
2. 风险性高：银行承兑汇票的支付义务具有较高的风险性，一旦承兑人无力偿付或出现违约行为，银行就需要承担相应的损失。
3. 涉及金额大：银行承兑汇票往往涉及到较大的交易金额，一旦出现问题往往会对银行的资金流动和信用造成较大的影响。
二、风险防范措施
1. 建立完善的风险管理体系
银行在开展银行承兑汇票业务时，需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、规避、控制和监测等环节。
通过对客户、交易对手和交易项目的风险识别和评估，建立完善的内部控制措施，确保业务的风险在可控范围内。
2. 严格的业务审核和审批流程
银行在接受银行承兑汇票业务时，需要建立严格的业务审核和审批流程，确保每一笔业务都经过严格的审核和审批程序。
要建立健全的内部控制措施，加强对业务的监督和管理，确保业务的合规性和安全性。
3. 完善的信息披露和沟通机制
银行在开展银行承兑汇票业务时，需要建立完善的信息披露和沟通机制，及时向客户和相关交易对手披露业务的相关信息，确保信息的真实、准确和及时披露。
要建立健全的沟通机制，与客户和交易对手保持密切的联系，及时了解业务动态，有效控制业务风险。
4. 不断加强员工培训和教育
银行需要加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和风险防范意识，确保员工具备足够的专业知识和技能，能够独立分析、判断和处理各类风险事件。
5. 充分利用信息化技术手段
银行可以充分利用信息化技术手段，建立完善的风险管理系统，通过系统化、自动化的手段进行业务风险监测和控制，提高业务处理的效率和准确性，降低业务操作风险。
6. 与其他金融机构和监管部门合作
银行应积极与其他金融机构和监管部门进行合作，共同加强对银行承兑汇票业务的风险监测和防范，及时分享信息和经验，共同探讨如何提高业务的安全性和稳健性，共同维护商业银行系统的稳定和安全。
三、典型案例分析
中国银行2016年的一起银行承兑汇票风险案例是一个典型的案例。
该案例中，中国某商业银行接受了一笔较大额的银行承兑汇票业务，但因为在审批和审核环节存在瑕疵，最终导致了银行损失数百万元人民币。
经查，该商业银行在接受银行承兑汇票业务时，未能严格按照规定程序进行审批和审核，对交易对手的信用状况和资产负债状况了解不足，导致业务出现问题。
此案例表明，银行承兑汇票业务风险的防范需要建立完善的内部控制和审批流程，提高风险意识和业务素质。
四、结语
银行承兑汇票业务作为商业银行的一项重要业务，在商业活动中发挥着重要的作用。
但与此银行承兑汇票业务也面临着较高的风险，因此建立健全的风险管理体系，加强内部控制和审批流程的建设，提高员工的专业素质和风险意识，充分利用信息化技术手段，与其他金融机构和监管部门合作，共同加强对业务的监测和防范，是有效防范银行承兑汇票业务风险的重要举措。
只有银行不断加强风险管理和防范措施，提高业务的安全性和稳健性，才能更好地维护商业银行的正常经营和发展。