商业银行核心竞争力
我国商业银行核心竞争力提升路径的选择——基于社会责任视角分析
持续发 展提供伦理保 障。一方 面富有竞 争力 的金 融体系 能够为社会责任的履行提 供经 济实力 ； 一方面 ， 另 社会责 任 对公 民和企业在经济生 活中过分追求经济效 益的行为 加以约束 ， 有利于帮助社会树立正确 的价 值观 ， 实现经济
２ １ 第 ２期 ０ １年 总 第 ２ ０期 ０
黑 龙 江 对 外 经 贸
ＨＬ ｏｅｇ ｃ ｎ ｍｉ ｌｔ ｎ ＪＦ ｒｉｎ Ｅ ｏ ｏ ｃＲｅａｉ ｓ＆ Ｔ ａ ｅ ｏ ｒｄ
Ｎｏ ２， ０ １ ． ２ １ Ｓ ｒａ ． ０ ｅｉ ｌ Ｎｏ ２ ０
［ 行保 险 ］ 银
我 国商业银行核心 竞争力提升路径的选择
核 心竞争力方面的重要作 用， 再从微观的风险 管理 、 信贷 业务、 融创新 方 面对我 国商业银行核 心竞 争力提 金
升 路 径 的 选择 进 行 分析 。
［ 关键词 ］商业银行 ； 核心竞争 力； 社会责任
［ 中图分类号 ］Ｆ ３ ． ３ ８ ０３
［ 文献标识码 ］Ａ
［ 文章编号 ］１０ ２ ８ （０ １０ ０ ３ ０ ０ ２— ８０ ２ １ ）２— １２— ２ 商业银行的社会责任主要指商业银行对其 利益相关
源和无形 的规则资源背 后的 一种能 力 ， 是商 业银行 国商业银行 产 我
品与服务创新 不足 ， 中间业务规模效应难 以突出 ， 利差 收 入仍 是中资银行的主要 收益来 源 ， 向机构 的中 间业 务 面 和面向个 人客户的零售业务在整体收入 中很难达 到主导
的可持续发展。我国商业银行 核心竞争力 的发 展需要社
会责任的支持 ， 高度 的社会 责任能 为金 融体 系提供 良好
应用商业智能提升银行核心竞争力的重要举措
源 的 数 据 ，对 各 类 存 贷 款 的 利 息 收 支 、 中 间 业 务 手 续 费 收 支 、 内 部 财 务 数 据 等 进 行 加 工 处
理 ， 银 行 内 部 资 金 转 移 价 格 进 行 计 算 ， 各 类 银 对 对 行 内 部 活 动 的 营 运 成 本 进 行 核 算 和 分 摊 。在 这 样 的
、
ＢＩ 商 业银行 信息 系统 中的整体 框 架 在
二 、 Ｉ 用的 作用 Ｂ应
在 当 前 的 市 场 竞 争 形 势 和 商 业 银 行 业 务 转 型 的大 背 景 下 ， Ｉ 商 业 银 行 业 务 服 务 水 平 和 内 部 管 Ｂ 对 理 水 平 的 提 高 是 全 方 位 的 ， 作 用 主 要 体 现 在 以下 其
仓 库 系 统 ， 够 对 单 个 或 者 群 体 的 客 户 进 行 价 值 度 能
和 贡 献 度 分 析 ，从 而 实 现 更 加 准 确 的 市 场 划 分 ， 有
业 银 行 ， 交 通 银 行 、 大 银 行 ， 及 建 设 银 行 的个 如 光 以
转 变 ， 融 需 求 的 日益 增 长 和 快 速 变 化 正 在 成 为 近 金 年 来 商 业 银 行 市 场 发 展 的 显 著 特 点 。 而 且 ， 行 间 银 竞 争 日益 加 剧 ， 率 管 制 不 断 松 动 。 在 这 样 的 市 场 利 环境 下 ， 业银 行 只有 面对 市场 ， 化 营销 ， 出效 商 强 突 益 ， 制 风 险 ， 断 决 策 ， 能 在 全 面 开 放 的 竞 争 中 控 果 才
金 融 信 息 化 论 坛
拉
易
２０ ０ ９年 ５月 １ ０日 第 ５期
试论提高城市商业银行核心竞争力的根本途径
《西部金融》2008年第4期试论提高城市商业银行核心竞争力的根本途径关永贤摘要:核心竞争力对于企业的生存、创新及发展至关重要。
本文通过对城市商业银行核心竞争力方面的缺失因素及薄弱环节的分析和研判,探讨加强和提升城市商业银行核心竞争力路径。
关键词:提升;核心竞争力;路径中图分类号:F830.34文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2008(4)-0055-02收稿日期3作者简介关永贤(55),男,陕西凤翔人,在职研究生学历,经济师,现供职于宝鸡市商业银行。
(宝鸡市商业银行,陕西宝鸡721000)核心竞争力(Co re Competence )是1990年由美国经济学家普拉哈拉得和哈默在《哈佛商业评论》中所发表的一篇文章中提到的,他们认为:“核心竞争力是在一经营实体内部经过整合了的知识和技能,是在经营过程中形成的不易被竞争对手效仿的能带来超额利润的独特能力。
”根据这一表述,城市商业银行的核心竞争力是指城市商业银行在经营过程中长期积淀形成的,独具特色的,能够支撑城市商业银行现阶段经营和未来发展的竞争优势(主要包括管理体制、经营机制、产品开发、技术支持、业务管理和服务能力等内容),并能使城市商业银行在市场竞争环境中长时间赢得主动权的能力。
一、城市商业银行核心竞争力存在的主要缺陷(一)市场细分不够,没有形成较为鲜明的市场定位城市商业银行普遍将为地方企业、居民服务作为自身的市场定位。
准备进入的市场领域不是已被国有商业银行占领,就是还不成熟,没有形成自己稳定的客户群体,对潜在的客户也缺少研究,致使目前许多业务还处于粗放式经营阶段。
(二)业务创新带有盲目性,金融产品存在趋同现象城市商业所谓的“创新”也只是“自己曾经没有”或“所在的区域曾经没有”。
但是伴随着金融竞争的加剧,这种低水平的金融创新和研发使城市商业银行的发展面临着严峻的挑战。
一方面由于对市场缺乏科学的预测以及详细的成本核算与效益分析,业务创新盲目跟进,新产品有的不能很好满足客户需求,有的由于无规模不能带来效益;另一方面业务品种和价格差异小,提供金融产品趋同,产品缺乏市场竞争力。
国有商业银行核心竞争力研究
、
核 心竞争 力的概 念及 其特性
核 竞争 力概 念是 由美 国两位 战略 管理专 家提 出来的 。 按照他 们 最初 给 定的含 义 ， 核 竞争 力是指 企业 在 长期 生 产经 营 实践 中遥步 建立起 来 的竞争优 势 ，是经过 有效整合 企 业各 方面 资源所形 成 的知识 和技 能优 势 。此后 经过众 多学者 不断 丰富和 完善 ， 将核 竞 争 力定 义为 ： 业特 有 的一种或 几种使 算 在为顾 客提供 价 企 值 过程 中长 期领先 于其 他竞 争对手 、 能够 支撑 企业保 持竞 争优 势的能 力。 并 企业竞 争 力的核 问题 是如何 实 现 内部 资 源与外部 机遇 的最 佳融合 。 因此从一般 意 义上 讲 ， 企业核 竞 争 力包括 员工的知 识和 技 能、 术开 技 发 和创新 能力 、 管理和 生产 经 营能力 、 创造 品牌和 运 用品牌 的能 力、 独特 的企 业文化和 价值 观 等五 个方 面 ， 并 具 有 以下特 点 ：１品质优 越 性。 Ｊ （） 核 心竞争 力强的 企业能够 在为客 户提供 稳 定、 特殊 的服 务 并 带来长 期利 益的 同时， 为企 业构造 坚 固的防险 壁 垒和 品牌优 势 ， 创造 持 久的 市场效 率和 超值 利润 。（） ２ 经营独 特性 。 ｍ竞 争 核 力是企 业 经营方式 、 营能 力和 企业文化 长期积 淀 的结果 ， 以企 业 内质的 差异性 为特征 的优 越性 的集 中表 经 是 现 ， 因为有这样 的差 异性 ， 正 企业 才能够在 适应 市场 的 同时， 不断地创 造 领先 于市场 的竞 争优 势。 （） ３ 能力延 展 性 。核 ｍ 竞争 力是 企 业基础 能 力 ， 是拘 筑企业 综合 实力和 市场价值 的 关键环 节 ， 以此 为平 台所展 示和延 伸 的 企业创 造 力 ． 可以适应较 长 一个 时期 市场 发展要 求 ， 并能够 先于时手 创造 潜在 市场 空 问。４ 价值 长期性 。 （） 方 面核 ｍ 竞争 力作 为 一种价 值体现 ， 企业在 长期 的 市场竞 争 实践 中形 成 的， 是 并通 过 不 断的市场创 新丰 富 发展 起 来的 ， 另一 方面 ， 因为企业有 了核 竞 争 力， 能够 长期保持 可持 续发展 能 力。 正 才 商 业银 行 核心竞 争 力是反 映商业 银行 特珠的 市场价 值 、抵 抗 市场风 险和 支撑 可持 续 竞争优 势 的综合 能 力， 是银行 在 特定的 经 营环 境 中竞争 能 力和 竞争优 势的 集 中表现 。 商业银 行核 ０竞争 力 除 了具 有一般 企业 所 共有 的特 点外 ， 还具 有 以下 主要 特性 ： 一是风 险控制 的特 珠性 。 银行作 为经 营货 币的特 珠企 业 ， 也是风 险 因素 最 集 中和 风 险控制难度 最戈 的行业 ， 因此 防险和控 险 能力是体 现商业银 行核 竞争 力的 关键 ； 行要 创造 市 银 场 竞争优 势 首先要创 造风 险控 制壁 垒。 二是 市场价 值的 统一性 。 银行 业的 特殊性 源 于它在社 会 经济 生活 中所 处 的 中 位置 商业银 行核 竞 争力是 以信 用为轴 形 成 的 ， 由此构 筑整 个社会 经济信 用基 础 。 管我 们 并 尽 可 以从 多个方 面 阐述银 行核 竞 争 力 ， 所 有解释都 最终 要 归结到一 点 ， 是银行 创造信 用 、 但 就 实践信 用、 维护 信 用的 能 力， 是银行 价值 最 集 中的体现 。 是市场 竞争与合作 的广泛性 。 融垒球化 趋 势加 剧 了银 行业 的 这 三 金 合作与竞争； 任何银行都无法依靠市场分割或垄断经营来建立 自己的核０竞争力， 而必须在合作和竞争中寻 找 结合点 来谋 求 自己的发展 优 势 ， 四是服务 创造 市场 ， 升价 值。 商业银行 核 竞争 力体现 于对手 以模 仿 和 提 获得 的 素质 ， 这种 素质 尽 管在很 戈程度上 有箱 于产 品创新 ， 由于金 融产品 难 以依 法获得 保护 ， 但 其产 品 内质 容 易被 竞 争对 手效仿 。 因此 ， 产品创造 价值 虽然 以产 品 与 市场 的融合程 度 为基础 ， 但要 维持 长期 的 市场效 率
从创造客户论城市商业银行的核心竞争力
从创造客户论城市商业银行的核心竞争力【摘要】对于城市商业银行的决策层来说，如何提高核心竞争力是一个关系到全局的重大战略问题，本文探讨了从彼得德鲁克的“事业理论”中以“创造客户”为中心的基本战略和市场营销与创新的职能战略，来提高城市商业银行的核心竞争力。
【关键词】创造客户城市商业银行核心竞争力中国银行业日益重视提高核心竞争力，特别是规模和历史处于外资银行和国有控股商业银行之下的城市商业银行如何提高核心竞争力更是关系到他们生存和发展的重大战略性问题。
本文分析了中国城市商业银行所处的各种环境，面临的竞争，具有的比较优势和比较劣势，从被称为“现代管理学之父”的美国学者彼得德鲁克的“事业理论”中以“创造客户”为中心的基本战略和市场营销与创新的职能战略，探讨了如何提高城市商业银行的核心竞争力。
1.城市商业银行的外在环境：城市商业银行是经国务院批准、由原城市信用社组建而成的为城市企业和个人提供金融服务的银行，他们面临的环境包括城市商业银行成长环境、国际国内环境、经营环境和监管环境等。
1.1城市商业银行的成长环境从计划经济向市场经济转型是我国商业银行成长环境的首要特点，它与发达国家市场经济形成明显的差别。
这种差别导致了我国银行功能从国家出纳向经济服务转变，银行体制从行政机关，到事业单位再到企业法人转变；服务对象从政府，到企业再到个人的转变。
1.2国内外竞争环境城市商业银行自诞生之日起，就面临着较为严峻的国内外竞争环境。
国际银行业兼并浪潮一浪高过一浪，外资银行已经陆续登陆我国金融市场。
四大国有银行纷纷改变经营方式，调整资产结构，补充资本金，提高资本充足率，降低资产负债率。
1.3城市商业银行的经营环境城市商业银行在进入WTO、巴塞尔协议和严密监督下都将不可避免地面对经营转型。
各自关键的特征取决于地区经济的差异以及和地方政府的关系，因为历史原因，城市商业银行整体面对诸多遗留问题和资源能力不足，必须在有限的时间里积极改善，完成自身的调整，否则在不久的将来将面临退市的风险。
商业银行产品设计
商业银行产品设计一、引言商业银行作为金融服务的提供者，产品设计是其核心竞争力之一。
合理的产品设计可以满足不同客户的需求，增加客户黏性和忠诚度，同时也可以促进银行的增长和盈利。
因此，商业银行在产品设计上需要注重创新和差异化，以满足市场的多样化需求。
二、市场需求分析在进行产品设计之前，商业银行需要充分了解市场的需求和趋势。
这可以通过市场调研、客户洞察以及竞争对手分析来实现。
市场需求分析的目的是确定市场上潜在客户的需求和痛点，以便于商业银行能够精准地开发适应市场需求的产品。
三、产品设计原则商业银行在进行产品设计时，需要考虑以下几个原则：1. 客户导向：产品设计的出发点是客户需求。
银行需要充分了解客户的特点、行为习惯和偏好，以满足客户的个性化需求。
2. 创新性：商业银行需要不断创新，在产品设计上引入新的功能、服务和技术，以提升客户体验并保持竞争优势。
3. 差异化：市场上银行产品众多，商业银行需要通过差异化的产品设计来突出自身的特点，吸引更多的客户。
4. 可持续性：产品设计应考虑长远发展，保持产品的可持续性，并且与银行的核心业务相匹配。
四、产品设计要素商业银行产品设计需要考虑以下几个要素：1. 产品种类：商业银行产品种类繁多，包括储蓄账户、贷款、投资理财、信用卡等。
在设计产品时，需要根据市场需求和银行自身实力选择适合的产品种类。
2. 产品特点：每个产品都有其独特的特点和卖点。
商业银行需要确定产品的核心特点，并通过优秀的设计来突出这些特点，让产品更加具有竞争力。
3. 产品定价：产品定价是商业银行产品设计的重要环节。
定价需要综合考虑市场需求、产品成本、竞争对手和市场定位等因素。
4. 产品服务：商业银行产品设计不仅仅涉及产品本身，还需要考虑如何提供优质的服务。
银行需要建立良好的服务流程和完善的售后服务体系，以满足客户的需求。
五、案例分析以某商业银行推出的“智能贷款”产品为例进行分析。
该产品利用大数据和人工智能技术，通过分析客户信用记录、还款能力等因素，实现快速审批和放款。
实现城市商业银行发展规模的关键是提高核心竞争力
乏 完 善 、清 晰 、市 场 化 的 激 励 约 束 机 制 。 四 是 存 在 明 显 的
“ 部人 控制 ” 问题 。 其 外 在 表 现 就 是 。商 业 银 行 内部 人 隐 内 瞒 真 实 的 经 营 信 息 ，搞 短 期 经 营 行 为 。 目前 城 市 商 业 银 行 规 模 发 展 中的 问题 ，实 际 上 都 是 自身 的 不 慎 和 体 制 的 不 健 全 所 导 致 。也 有 沿 袭 了 国 有 商 业 银 行 的 不 良 习 性 所 影 响 。 所 以 城 市 商业 银 行 首先 必 须 从 自身 开 始 改 变 ．绝 对 不 能 朝
一
是产权 主体 虚置 。二是 缺乏对 经理 层 和员工 的有 效 的 、
市 场 化 的 、公 开 透 明 的选 择 、监 督 机 制 。 商 业 银 行 是 以追
求 盈 利 最 大 化 为 目标 的 。 但 目前 的情 况 是 ，政 府 作 为 所 有
者 和 社 会 经 济 调 控 者 的双 重 角 色 。使 得 其 对 城 市 商 业 银 行
维普资讯
搐 ｌ ： 省蕾 ｔ 融 监 的 馥摹 瓤 火 瓤 綦 。鲁 视柄 撬 穰 扩 张 的 蘧 座 在 细 快 ．城 市 商 韭 镊 行 作 为金 融 视 柄 的 一 Ａ ．电 面 ｔ ｌ 敢
ｊ 与麓晨的■戈 霹量。本文烈为域 市商业■彳 必须依靠接心膏 ●力的童立来 实理 趣攘扩蜀 的育效性 ，并从耀嚣扩张的疆客， ｌ ｜ ｊ ｆ ｊ ｆ
商业银 行如果耐 不住寂寞 ．盲 目走 进不断 争取跨地 域 、跨 范 围的规模扩 张之路 ．错 误地认 为只有将 银行做 大才会 万
事 无忧 的 思 想 是 十 分 危 险 的 。 城 市 商 业 银 行 既 不 具 备 大 银 行 的 优 势 ， 叉不 在 政 策 保 护 的 范 畴 ，所 以 城 市 商 业 银 行 不
我国商业银行核心竞争力问题研究
２２２ 现 代技 术 手 段 落 后 ， ．． 网络 金 融 服 务 安 全形 势 严 峻 。 网络 金 融 服 涌现 。新 的 金融 制 度 、 进 的科 技 水 平 和 一 些 新兴 金 融产 品将 会 随 着 务 的 安 全形 势 不 容 乐 观 ．恶 意 木 马 程 序 、 盗 取个 人 网上 银 行 账 号 、 先 密 外 资金 融 机 构 的准 入 而 进 人 中 国金 融 市 场 ， 银行 业 的衡 量 标 准 也 不 对 码 、 短 信 等 网络 诈 骗 活 动 时 有 发 生 ， 开 叫卖 偷 盗 技 术 、 售 盗 窃 假 公 销 再 以某 一 国别 区分 ， 而是 以 其市 场 的 竞 争 力 来 划 分 ， 市 场 机 制 的作 在 卡 、 隆 银 行 网站 等 已 经 成 为犯 罪 分 子 的 新伎 俩 。 克 用 下 ， 者 为 王 ． 者为 寇 。 胜 败 ２２３ 金 融立 法 不 健 全 。 制 建 设 滞 后 。 长期 以来 我 国 的金 融 发 展 缺 ．． 法 ２ 本 研 究 的 主要 内容 ） 乏 有 力 的 法律 支 持 和 约 束 ， 理 论 上 说 ， 从 金融 业 务 的创 新 和 发 展 ， 该 应 （ ） 究 思 路与 框 架 １研 是先立法 ． 后展 业 。 我 国 的情 况 是 先 展 业 后 规范 ， 融 法 制建 设 处 于 而 金 本 文 通 过 对 商业 银 行 核 心 竞 争 力 的 解 释 和 对 国有 商 业 银 行 目前 较滞后状态。 的现 状 及 所 面 临 的挑 战 进 行分 析 和 研 究 ， 解 决我 国 国有 商业 银 行 如 ２２ 为 ．． 金融 全 面 对 外 开放 的竞 争 压 力 加大 。 ４ 随着 我 国金 融保 护 期 的 结 何 提 高 其 自身 的核 心 竞 争 力提 供 一 点 思 路 。 首 先 ， 简介 商 业 银 行 核 心 束 ， 争 压 力将 逐 步 升 级 ， 别 是 在 发 展 中 间业 务 、 融 衍 生 业 务 等 方 竞 特 金 竞争 力 的 定 义 。 后 ， 我 国 国有 商业 银 行 的 现状 分 析 ， 找 出其 中竞 然 对 并 面， 国外 银 行处 于 绝 对 优 势 。 争 力低 下 的 原 因及 影 响 因素 。 而对 国有 商 业银 行 的核 心 竞 争力 的提 进 高进 一 步 分 析 。 过 以上 找 出 我 国 国有 商 业 银行 有 效 提 高 核 心竞 争 力 ３ 提 高我 国 商 业 银行 核 心 竞 争 力 的对 策 通
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商业银行核心竞争力
商业银行核心竞争力
商业银行作为金融业的重要组成部分，扮演着促进经济发展
和金融稳定的重要角色。
核心竞争力是商业银行保持竞争优势并取
得持续发展的关键因素。
本文将从市场定位、产品创新、客户关系
管理、科技应用和风险管理等方面，详细介绍商业银行的核心竞争力。
一、市场定位
1.1 目标客户群体确定
商业银行需要通过市场调研和分析，明确目标客户群体。
根据不同的客户需求、风险承受能力和投资意愿，将客户细分为不
同的市场定位。
1.2 产品定位
商业银行需要根据目标客户群体的需求，开发多样化和
个性化的产品。
通过产品差异化来占据市场份额，提高客户黏性。
二、产品创新
2.1 金融产品创新
商业银行需要不断开发和创新金融产品，满足客户多样化的金融需求。
例如，推出定制化的贷款产品、个性化的理财产品等。
2.2 服务创新
商业银行可以通过提供便捷、高效的服务来创新客户体验。
例如，推出线上银行服务、移动支付等。
三、客户关系管理
3.1 客户分析与管理
商业银行需要通过客户数据分析，了解客户需求和行为习惯，实现精准营销和个性化服务。
同时，建立完善的客户管理体系，提高客户满意度和忠诚度。
3.2 客户体验
商业银行需要打造良好的客户体验，通过提供个性化、便捷的服务，提升客户对银行的认知和信任度。
四、科技应用
4.1 信息技术支持
商业银行需要充分利用信息技术，提升内部运营效率和服务质量。
例如，建设稳定、高效的核心银行系统，优化流程和操作。
4.2 金融科技创新
商业银行可以借助金融科技的创新，提供更多元化、智
能化的金融服务。
例如，推出基于的智能客服、区块链技术应用等。
五、风险管理
5.1 信贷风险管理
商业银行需要建立完善的信贷风险管理体系，通过风险
评估和控制，提高资产质量和风险防控能力。
5.2 市场风险管理
商业银行需要对市场风险进行有效的管理和控制，包括
利率风险、汇率风险等。
5.3 操作风险管理
商业银行需要加强内部控制，规范操作流程，防范操作
风险的发生。
附件：无
法律名词及注释：
1.目标客户群体：商业银行所面向的特定客户群体。
2.产品差异化：通过对产品的特点和功能进行改进和创新，
使其与同类产品产生明显的区别，以获得竞争优势。
3.客户黏性：客户与商业银行之间的忠诚度和粘着程度，即客户与商业银行建立了长期稳定的关系。
4.个性化服务：根据客户的需求和偏好提供特定的服务，以满足客户的个性化需求。
5.信贷风险管理：商业银行对贷款过程中的各种风险进行评估和控制的过程。
6.操作风险管理：商业银行对内部操作过程中可能出现的风险进行识别、评估和控制的过程。