不良贷款责任追究制度

铜陵铜都农村合作银行不良贷款责任追究制度

第一章总则

第一条为优化铜陵铜地农村合作银行（以下简称“本行”，支行、分理处统称“分支机构”）信贷资产结构，防范信贷风险，确保信贷业务依法合规经营，实现“安全性、流动性、效益性”目标，根据《贷款通则》、《金融违法行为处罚办法》、《安徽省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》、《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》等有关法规和规章，制定本制度。

第二条本制度所称不良贷款，是指按四级分类的逾期、呆滞、呆帐贷款和按五级分类的次级、可疑、损失贷款。以及下列违章违纪贷款：

（一）超越审批权限、化整为零、垒大户、自批自贷、一户多贷、大额贷款不经集体审批的贷款；

（二）跨区域贷款；

（三）违规以贷收息，以贷还贷；

（四）违反规定或擅自越权展期的贷款；

（五）冒名贷款；

（六）未按规定依法办理抵（质）押手续发放的抵（质）押贷款；

（七）帐外经营发放的贷款。

（八）向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的贷款。

（九）向无借款资格人发放的的贷款以及发放不符合国家产业政策或投向不合理的贷款；

（十）利用职权合股经商、从中渔利、或索贿受贿发放的贷款；

（十一）其他违规违纪发放的贷款。

第三条不良贷款责任人。本制度所称不良贷款责任人是指：①本行行长、副行长、有关高管人员、贷款管理委员会委员、风险管理部负责人及风险管理人员、信贷部门负责人及信贷管理人员；②本行营业部主任、副主任、信贷管理人员（含信贷会计，下同）；③本行分支机构行长（主任）、副行长（副主任）、信贷人员；④违法、违纪、违规办理贷款业务的人员；

⑤擅自发放贷款的非信贷岗位人员以及与不良贷款有关联的其他岗位人员。

在调查、审查、审批贷款时，所有责任人员都必须在贷款审批相关材料或会议记录中明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。没有明确表示“不同意”意见的，或者没有发表意见以及意见表示模棱两可的，均视同“同意”。第一个同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任人。其他贷款管理人员共同为第二责任人。

第二章不良贷款责任及责任追究

第四条不良贷款责任的认定和追究，应当以事实为依据，处理的轻重应当与不良贷款责任人的过错情节和应承担的责任相适应。

不良贷款第一责任人对贷款负全部或者主要责任，不良贷款第二责任人对贷款负部分或者次要责任。

第五条对不良贷款的管理实行“包放、包收、包效益并承担经济责任”的终身责任制。不同的贷款管理责任人对不良贷款按下列标准承担不同的责任：

1、农户小额信用贷款，包片信贷员为第一责任人，并对形成的不良贷款负100%责任；

2、在规定审批权限内，信贷业务人员直接经办的全部贷款，信贷业务员为第一责任人并对形成的不良贷款负100%责任。

3、超过信贷员审批权限，信贷员调查同意报分支机构负责人审批发放的贷款，信贷员为第一责任人负70%责任，分支机构负责人为第二责任人负30%责任。

4、信贷员不同意，分支机构负责人坚持发放的贷款，分支机构负责人为第一责任人负100%责任，信贷员不承担责任。

5、超过分支机构审批权限，分支机构审查同意并上报本行审批的贷款，分支机构调查信贷员为第一责任人负60%责任，分支机构负责人、本行审批人员共同为第二责任人分别负30%、

10%责任。信贷员不同意上报，分支机构负责人坚持上报的，分支机构负责人为第一责任人负90%责任，本行审批人员为第二责任人负10%责任，分支机构信贷员不承担责任。

6、本行贷款管理委员会研究决定，书面推荐分支机构发放的贷款，本行贷款管理委员会成员为第一责任人负90%责任，分支机构负责人为第二责任人负10%责任。

7、分支机构集体多人调查、审查、决策的，多个调查、审查、决策人共同对相应比例的责任负责；本行集体多人调查、审查、决策的，多个调查、决策人员共同对相应比例的责任负责。

第六条会计（主管）人员也有管理贷款的相应责任，因下列情形造成贷款风险和损失的，会计人员应当承担责任：信贷人员按合同约定扣收贷款本金和利息，并要求会计人员协助扣款的，会计人员接知后没有扣收贷款，因此造成贷款风险和损失的，按借款人当时的帐上资金额承担责任。信贷人员没有发出通知的，会计人员不承担责任。会计人员承担责任的部分，同额抵减第一责任人的责任。

第七条造成风险和损失的不良贷款包括贷款本金和贷款利息。贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一定的连带责任。除前款规定外，其实现形式主要有：1. 全额赔偿；2. 非全额赔偿；3.经济处罚、纪律处分、组织处理和其他处理。以上三种实现形式可以并处。

（一）全额赔偿是指责任人按100%承担责任；

（二）非全额赔偿是指责任人按比例承担责任的部分；

第八条因不可抗力和政策性因素造成贷款损失，经本行稽查核准后，可以酌情赔偿或者不赔偿。

第九条形成不良贷款或造成贷款损失以及当责任人的经济能力无法继续履行赔偿责任的，或者赔偿损失不足以抵销其过错的，由本行依据有关规定和程序，视其情节轻重给予下列处理：

1.停止责任人的贷款调查权、审查权、审批权、决策权。

2. 降低薪酬系数或解聘职务、职称、待岗清收等。

3.取消信贷员资格、信贷员等级。

4.警告、记过、降职、撤职、开除（解除劳动合同）。

5．移交司法机关，依法追究刑事责任。

以上处理可以并处。

第十条当年新放贷款到期收回率达不到规定标准的，罚收保证金，并按前款规定给予相应处理。

第十一条有下列行为之一，造成不良贷款或损失的，按《安徽省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》的规定，对有关责任人员予以相应处理：

（一）借款合同、担保合同、借款凭证等内容填写不规范给贷款债权有效性可能带来不利影响的；

（二）对到期贷款未按规定履行催收手续的；

（三）未按规定执行信贷业务审批备案制度的；

（四）未按规定实行贷款“三查”制度的。

（五）发现借款人、担保人严重不良行为不如实报告，造成不良影响的；

（六）发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查的；

（七）帮助客户编造虚假材料套取信用的。

（八）未按规定对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查或调查严重失真的；

（九）未按规定核实抵（质）押物、质押权利及担保人情况，造成担保合同无效或担保人、抵（质）压物、质压权利不具备担保条件的；

（十）未按规定到有权部门办理抵押物的评估和登记的。

（十一）未经审查岗审查发放贷款的；

（十二）审查岗人员因审查程序走过场，导致借款合同、担保合同无效的；

（十三）未根据审查提出贷与不贷以及金额、期限、用途、方式和限制性条款等建议的；

（十四）未对送交的信贷资料、调查资料的完整性进行审查的；（十五）未按规定验证借款人、担保人具有法律效力证件的；（十六）未按规定对借款人核定的授信额度进行审查的；

（十七）审查通过有关责任人不明确的信贷业务的；

（十八）未坚持柜面办贷，贷款责任人直接立据放款的；

（十九）违规办理内部职工及其近亲属贷款或提供担保的。（二十）未按调查程序进行审查并提交正式审查报告的；

（二十一）审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的信贷调查报告和评估报告的；

（二十二）审查通过违反资产负债比例管理有关规定的信贷、拆借等业务的。

（二十三）隐瞒审查中发现的重大问题的；不坚持独立审查，按他人授意进行审查的。

（二十四）违规审批向不符合借款条件的客户发放贷款的；违规违章审批跨辖区贷款的；违规违章审批未落实保证金的票据承兑业务的；违规审批向国家和上级部门明令禁止的行业或企业发放贷款的；未经特别授权，超过核定的客户最高额度审批发放贷款的；未履行有关大额贷款备案手续，造成贷款损失的；违规审批化整为零、多头贷款的。

（二十五）审批发放需审贷委员会（组）审议而未审议或虽审议但未通过的的信贷业务的；越权或变相越权审批信贷业务的；（二十六）逆程序审批信贷业务的；审批发放不符合信贷政策和贷款条件的信贷业务的；审批发放冒名贷款、一户多证、超限额贷款的。

（二十七）在办理担保贷款时，有下列情形之一的：

1、在签订贷款担保合同后，未按规定办理登记等相关手续的；

2、未按规定审查担保人的资信情况；

3、未按规定核实抵押物、质押物真实性、有效性及抵（质）押物的价值和变现能力的；

4、接受抵押、质押担保，抵押率、质押率未达到规定要求的；

5、抵押、质押贷款收回前，提前解除抵押、质押手续或提前返还抵押物权证、质押物的。

（二十八）审批办理不符合承兑条件的票据承兑、贴现业务的；（二十九）信贷经营管理过程中有下列行为之一的：

1、贷款占用形态反映不实的；

2、贷款未落实贷后检查责任制的;

3、贷后检查走过场,对问题应发现而未发现或发现问题不汇报的;

4、在贷款发放后未按规定进行信贷跟踪检查或无书面检查报告的;

5、对检查中发现的违规行为未予指出并采取相应措施的;

6、违反信贷档案管理规定,发现信贷档案资料遗失、损毁未及时报告或及时追查、修补的；私自销毁、隐匿、篡改、制造虚假的信贷业务资料、证明、数据或凭证的；

7、未按规定办理贷款展期手续的；

8、违规办理跨辖区贷款的；

9、未按规定及时向借款人、担保人主张权利，导致借款合同、担保合同超过诉讼时效的；未在法律规定期间内向人民法院申请执行的；擅自对借款人实行贷款挂帐停息、豁收或缓收利息

的；

（三十）在不良贷款处置过程中，未按规定程序审批、暗箱操作或因失职造成债权不能落实，导致损失的；对借款人、担保人催收不及时，导致丧失诉讼时效或担保人免责的；对不良贷款借款人监控不及时，未及时对借款人、担保人的有效资产采取措施，丧失保全时机的；对改制的债务人或担保人隐匿财产或发生重大变故，应发现未发现、发现后隐瞒不报或未采取有效措施的；对破产债务未在规定的期限内主张权利，或在借款人破产终结后未继续向担保人追偿的；对借款人、担保人应起诉未起诉，致使债务人或担保人隐匿财产、抽逃和转移资金，致使债权无法实现的；明知债务人或担保人有可供执行的财产，而不及时采取紧急措施进行诉前保全或诉讼保全，致使债务人或担保人抽逃转移资金、隐匿财产，导致案件审结后已无任何资金可扣划、无任何财产可供执行的；对有利于债权实现的判决、裁定或调解，没有在法定期限内向法院申请强制执行，导致执行障碍的；案件执行时，不积极配合法官提高执行工作效率，导致判决或裁定不能执行或可执行的财产被隐匿、资金被抽逃转移的；对已诉未结案监控不力，债务人和担保人有执行能力而未及时申请强制执行并督促法院执行的；擅自对外放弃债权、承诺不予起诉、一诉了之、执行不力或不予执行的；与对方当事人内外勾结、恶意串通，致使案件败诉或不能执行的；对拟诉讼的案件，诉前未按规程操作，贸然起诉造成损失的；

不按时出庭参加诉讼，导致案件撤诉或败诉的；在诉讼过程中的举报材料不全，明确应该收集的证据没有取证的；事实陈述不清或出示对债权不利的证据，导致案件败诉的；对一审败诉的案件，在法定的上诉期间内应上诉而未上诉，对已发生法律效力的法律文书需要申请再审的，而未在法定期间内及时提起申请再审的；诉前未按照有关规定备案、审查起诉的，致使案件败诉或不能执行的；擅自同对方当事人签订和解协助，给债权带来隐患或导致信贷资金严重流失的；诉前审查不周密，盲目决定起诉，给信贷资产造成损失的，由不良资产管理委员会成员按比例承担资产损失；

（三十一）抵债资产用于抵偿不良贷款过程中的下列情形： 1、抵债资产变现收入扣除取得和变现抵债资产时发生的有关费用支出后，按规定应冲减待处理抵债资产而未冲减、未足额冲减或挪作他用的；

2、蓄意压低价格处置抵债资产的；

3、未对接收的抵债资产建立分类卡片或登记簿并记录抵债资产相关要素的；

4、未按规定要求不定期对抵债资产接收、管理、处置等情况进行监督检查，或对抵债资产接收、管理、处置工作中违规违章行为发现后未及时处理的；

5、抵债资产在保管过程中，因保管不善造成资产损失、丢失的；

6、在抵债资产处置变现前，以贷币资金支付抵债资产接收价格高于全部贷款本息（含表外应收利息）差额给借款人或担保人的；

7、抵债资产接收后，无特殊原因未及时办理有关过户手续的；

8、未经批准将抵债资产自用或无偿出借的；

9、在出租、变现抵债资产过程中，弄虚作假、内外串通、以低价出租、变卖给关系人的；

10、未经审批或超权限接收、处置抵债资产的；

11、接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；

12、接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债的资产的；

13、抵债资产接收价格低于全部贷款本息（含表外应收利息）时，其差额部分擅自放弃追索权的；

14、抵债资产接收、管理、处置过程中失职、弄虚作假或徇私舞弊的；

15、在不良贷款管理、处置中，因失职造成超过诉讼时效、担保人脱保或未在规定期间向法院申请执行的；

16、抵债资产变现后，应冲减待处理抵债资产而未冲减挪作它用的。

17、在贷款核销过程中有下列情形之一的：

⑴违反呆帐贷款和其他损失核销、申报、审查、审批程序规定的；

⑵核销工作中超权限审批业务的。

⑶核销工作中泄露核销信息或内外勾结、损害本行利益的；

⑷核销后收回呆帐贷款未按规定进行帐务处理的。

第三章附则

第十二条不良贷款责任人因违纪、违法由国家机关追究其责任的，不得免除按本制度规定应当受到的处理。

第十三条本制度出台前的不良贷款及其责任人的责任追究，按以前的制度或办法规定实施责任追究，没有制度和办法规定的，按本制度规定执行。

第十四条本制度适用于我行所有从事信贷工作的人员，不允许任何信贷管理人员有超越本办法的特权。

第十五条本制度自发布之日起施行，由铜都农村合作银行负责制定、解释和修改。

信贷风险责任追究制度

寿阳汇都村镇银行贷款风险责任追究制度第一章总则第一条为提高信贷资产质量，强化信贷人员的风险责任意识，促进寿阳县汇都村镇银行有限责任公司（以下简称本行）信贷人员合法、合规地开展信贷业务，根据《商业银行法》、《商业银行授信尽职指引》等法律法规及本行有关信贷管理制度规定，特制订本制度。第二条贷款风险追究责任制度，是指为有效强化信贷人员的风险意识、管理职责、区分责任，按不同岗位承担不同的贷款风险责任，并实行风险赔偿和行政责任追究的考核制度。第三条本制度所指贷款为本外币贷款、押汇、签发银行承兑汇票和信用证、保函等信用业务。第四条贷款划分为管理责任贷款和新增责任贷款。管理责任贷款是指二〇一三年十二月三十一日前已存在的且界定为正常的存量贷款，由本行岗位责任人承担管理和风险责任。如经本行审批决策发放且确因决策失误造成贷款重大损失的，本行相关责任人承担相应风险责任。新增责任贷款是指二〇一四年一月一日起发放的新增

贷款，由不同岗位责任人承担不同的风险责任。第五条本制度所称责任人包括以下人员：（一）本行信贷调查、审查、审批岗人员（贷款会办小组人员）；（二）本行业务部、信贷管理部的信贷调查岗、审查岗、审批岗人员；（三）本行贷款审批岗人员（贷款会办小组成员及贷款审查委员会成员、风险与内控管理委员会成员）；（四）其他应承担贷款风险责任的非信贷人员。第二章贷款风险责任的划分及责任追究第六条调查、审查、审批等各岗位人员在发放贷款的运作过程中必须明确表示“同意”或“不同意”并签名。没有明确表示意见，视为“同意”。第七条贷款风险责任按各不同权限划分为：（一）信贷人员权限内审批发放的贷款，信贷人员承担全部风险责任。（二）支行权限内审批发放的贷款。调查岗承担85%的风险责任，审查岗承担10%的风险责任，审批岗承担15%的风险责任。（三）超权限报本行审批的贷款。 1．支行报总行权限审批的发放的贷款。支行承担90%的风险责任，总行调查岗承担5%的风险责任，审查岗承担3%的风险责任，审批岗承担2%的风险责任。

安全工作责任制度和责任追究制度

，。。，安全工作责任制度和责任追究制度一、学院安全工作责任制学院的安全工作直接关系到学院的办学质量、信誉和学生的健康成长、家庭的幸福、社会的和谐稳定和学院的可持续发展。因此，我们必须增强广大师生的安全意识，强化学院安全教育力度，普及安全防范知识，加大学院安全管理措施，做到安全工作警钟长鸣，确保师生平安。 (一)学院成立安全工作领导小组，负责领导全院的安全教育、安全防范、安全救护等工作。党委书记、院长任组长，主管副院长任副组长，相关处、系、部的负责同志任成员的学院WW安全工作领导小组。 (二)学院应当建立院内安全工作领导机构，实行院长负责制；设立保卫处，配备专职安保人员，明确其安全保卫职责。书记、院长是学院安全工作第一责任人,主管副院长是安全工作直接责任人。各处、系、部负责人为该部门安全工作第一责任人。各班班主任、辅导员为该班安全工作第一责任人。安全工作贯彻“谁主管、谁负责”的原则，建立安全工作领导责任制，工作人员岗位制。做到任务落实到部门，责任落实到专人与岗位职责挂钩，与考核挂钩，使各种安全防范落实到实处，努力创建安全文明和谐校园。，。。，，。。，

(三)班主任、辅导员是基层安全工作责任人，负责班级学生的安全教育和管理。各班要努力建设良好的班风，加强安全隐患的排查，加强安全监管的力度，及时发现问题，消除隐患，及时向学院领导和家长通报情况。 (四)值班领导要对全院安全管理、安全监控负责，及时消除安全隐患，发现安全事故及时处置和解决。 (五)学生处、各系部要加大对违纪学生的查处力度和后进学生的教育转化工作，并加强对各班安全工作的检查督促。 (六)任课教师做到撑控每节课的情况，发现问题时及时与班主任、辅导员沟通；体育教师要加强体育课和体育活动的安全监督，对体质较弱的或有特定疾病的学生要及早发现并采取相应措施，杜绝安全事故的发生。 (七)各系部、教务处要加强对实习、实验课的安全管理。任课教师要严格按照实习、实验课的规定，教育学生遵守操作规程，避免安全事故发生。 (八)保卫处要加强校园治安管理，门卫要把好大门关，坚决杜绝无关人员进入校园，外来车辆进入校园需进行登记，教师私家车要按指定位置停放。 (九)学生处要加强对学生宿舍的安全管理。宿管员和安全值班人员要加强巡逻，防止校外人员进入寝室推销、偷窃、诈骗等和严防学生赌博、打架、行窃、逃夜上网、夜不归宿等不良行为；发现学生患病或有不正常情绪时就及时处置和报告。

信贷风险责任追究浅析

信贷风险责任追究浅析近年来，农村信用社强化了管贷风险责任制，这对解决人情贷款、关系贷款、不廉洁贷款、防范信贷员发放贷款操作风险和提高信贷员责任心等方面发挥了一定的作用，但在如何真正执行好贷款风险的责任追究却一直是个难题，它的难处主要体现在以下几个方面：一责任追究的主体不明确从法律意义上来讲，责任追究应该对权利主体进行追究，而目前农信社实行县级联社为一级法人，基层信用社为主任负责制，基层信用社不具备法人实体资格，因此责任追究难以逐层落实到位。二责任追究的方式和期限受法律约束农信社不是行政执法的主体，不属于行政执法单位，是从事货币经营的企业，只是对内部机构或人员实施管理的主体，没有行政执法的权力，也不具备对贷款人员的行政处罚权。而对收不回不良贷款的贷款专管员实行扣发工资，侵犯职工的合法经济利益，违反了我国的《劳动法》，同时也违反了《中华人民共和国民法通则》“公民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者查封、扣押、冻结、没收”的规定。另《中华人民共和国行政处罚法》对过错客体行政处分或经济处罚，无论是单位还是自然人均有责任追究时限，一般超过两年的不予处罚。《中华人民共和国刑法》对触犯刑法而获罪的还规定了超过追诉期限的，不予追究。故在贷款责任追究的方式和期限上受到法律的约束。三客户经理的权利和责任不对等随着改革的进一步开展，农村信用社的贷款发放逐步规范，要经过客户部门的客户经理(信贷调查、经办与贷后管理人员)、信贷管理部门的审查人与负责人(信贷部主任、副主任等)、贷款审批委员会(行长、副行长及主要业务与监管部门负责人)，有的还要经过法规部和风险资产管理委员会，涉及多个部门、多个岗位和多个责任人。而客户经理的权力仅限于调查权、建议权和贷后管理权，而没有决策权，

不良贷款责任追究管理办法规定

海商行发〔2011〕187号关于印发《江苏XX农村商业银行股份有限公司不良贷款责任追究管理办法（试行）》的通知各支行、营业部：《江苏XX农村商业银行股份有限公司不良贷款责任追究管理办法(试行)》已经二届十次职工(会员)代表大会讨论通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。二Ｏ一一年十二月八日

附件江苏XX农村商业银行股份有限公司不良贷款责任追究管理办法（试行）第一章总则第一条为了规范江苏XX农村商业银行股份有限公司（以下简称“XX农商行”）贷款行为，强化贷款责任管理，明确岗位职责，增强责任制约，防范和化解信贷风险，全面提高信贷资产质量和效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信尽职指引》、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等规定以及XX农商行信贷管理规章、制度等有关规定，结合XX农商行实际，特制订本办法。第二条本办法所称信贷人员，是指从事信贷业务经营和管理的负责人及工作人员。包括各支行、营业部（包括小额信贷服务中心等区域性经营单位，以下简称“支行”）、及XX农商行从事信贷业务拓展、授信、审批、风险防控等部门从事信贷业务操作和管理的所有相关岗位人员。第三条本办法所指信贷业务是XX农商行对客户提供的表内、外信用的总称，表内信贷业务包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外信贷业务包括贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等。第四条本办法所称贷款责任包括工作责任、过失责任、违规责任、违法责任。是指信贷人员因违反国家法律法规、违反XX农商行规章制度或未尽职履职而应承担的贷款责任。第五条贷款责任追究的范围主要包括风险贷款、不良贷款、违章违规贷款以及XX农商行认为需要追究责任的其他信贷业务。第六条贷款责任追究的方式包括违规积分、经济处罚、经济赔偿、纪律处分及其他处罚；情节严重、构成犯罪的，移送司法机

校园安全工作责任追究制度

校园安全工作责任追究制度根据上级党委政府和教育主管部门的要求，我们全体教职员工必须牢记安全无小事，安全重于泰山，必须做到对国家财产和学生生命安全高度负责，从思想上、管理上和制度措施上把学校安全工作落实到实处，必须坚持做到安全第一预防为主的方针，为更好地做好学校安全工作，现特制订学校安全工作责任制和责任追究制。一、成立学校安全工作领导小组，认真落实安全工作领导责任制，校长为学校安全工作第一责任人，分管领导和有关负责人对本校安全工作负直接领导责任。二、各班主任是本班安全工作的第一责任人。如因由于班主任和任科教师组织和管理不妥等导致发生事故的将追究第一责任人和直接组织者的责任。三、全体教师必须加强师德教育和师德规范的学习，严格按照教师职业道德规范办事。严禁对学生进行体罚和变相体罚，一旦发现由体罚和变相体罚行为引发的学生安全问题，学校将追究其责任，并由其负责导致出现的一切后果。四、学校后勤部门必须对学校的设备、设施做到经常检查，发现隐患及时解决，各班区域内的设备、设施，班主任要经常检查，发现问题及时汇报。如因设备设施上引发的安全事故，如因班主任没有及时汇报，而造成事故，要追究其班主任或任科教师的责任。五、强化学生在校活动的安全教育。班主任必须充分利用晨会、班会和队活动，坚持对学生进行安全教育，使学生时时注意安全。体育课、活动课的各项活动必须有教师组织和参加，如出现活动事故，其责任均由组织活动的教师负责。值周、值日教师必须认真负责地开展值日工作，认真做好课间巡视工作，发现学生危险活动做到及时制止，对于学生课间活动安全工作的责任人为班主任和当日值日教师。六、着力抓好学生交通安全。各班必须狠抓学校附近的学生及不满12周岁的学生一律不准骑车上学，对符合骑车条件的学生要经常进行安全行车知识的专门教育，并经常对学生车辆的性能进行检查，杜绝学生骑病车上学的现象。总之，全体教职工必须把安全工作牢记心头，努力使学校安全工作做到长抓不懈，警钟常鸣，防患于未然。东庄中心小学

信贷风险责任追究

信贷风险责任追究浅析

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农商银行不良贷款责任追究及处罚程序操作细则.doc

ⅩⅩ农商银行不良贷款责任追究及处罚程序操作细则第一章总则第一条为严格落实责任追究制度，进一步明确职责，规范操作流程，防范化解信贷风险，根据有关法律、法规和相关规章制度，制定本细则。第二条本细则责任追究的对象为转入贷款十级分类后四类不良贷款（含次一、次二级、可疑和损失类）的责任人及责任机构，不因责任人岗位或职位变动、内退、退休、终止劳动合同及调转外系统等情况免除。第三条本细则所指相关制度为：《辽宁省农村信用社信贷业务责任追究制度》（辽农信联[2005]45号）、《辽宁省农村信用社稽核处罚暂行规定》（辽农信联[2005]52号）、《辽宁省农村信用社新增不良贷款责任追究及处罚暂行办法》（辽农信联[2008]387号）、《辽宁省农村信用社案件及严重违规违纪行为“赔罚”、“走人”和“移送”的有关规定（试行）》（辽农信联[2008]478号）、《辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》（辽农信联[2013]99号）、《ⅩⅩ农商银行员工违规行为处理规定》（沈农商银[2013]59号）。第二章责任追究程序第四条总行、一级支行成立风险管理委员会，按审批权限承担不良贷款责任追究等风险处置职能。对于总行审批事项，须经一级支行风险管理委员会审议通过后，报总行风险管理委员会审定。第五条当不良贷款入账后，各级风险管理委员会办公室即启动追责程序。第六条授信管理部门按照有关制度规定，对转入的不良贷款的责任人逐

笔提出初步认定结果，并由初步认定的责任人签署《不良贷款责任事实确认书》（详见附件二）。将责任认定材料，连同相关档案资料一并报本级风险管理委员会办公室。第七条风险管理委员会召开会议，依据贷款形成原因，对贷款责任人的责任作出最终认定，形成《不良贷款责任认定书》（详见附件三），并将责任认定结果交由有权处罚部门进行处罚。第八条相关有权处罚部门，按照本级风险管理委员会的认定结果，依据有关法律法规和相关责任追究制度，履行相关程序，对责任人作出处理、处罚，并将处罚结果交本级资产保全部门备案。第九条资产保全部门依据以上贷款责任人的认定和处罚结果，监督责任人清收不良贷款。第十条对在处罚期满仍未完成清收任务的责任人，由本级风险管理委员会办公室向风险管理委员会提出申请例会，再次启动追责程序，依据清收情况，作出责任认定意见，并由有权处罚部门执行追罚。第十一条相关有权处罚部门为：各级机构的人力部门、内控合规部门、监察部门等，并按本行目前的干部管理权限执行。具体为： 1.在岗、下岗清收，由人力部门根据风险管理委员会的责任人最终责任认定结果，按照有关制度规定，履行相关程序，向有关责任人下达“在岗清收处罚通知书”或“下岗清收处罚通知书”，并建档登记，报上级人力部门备案，督促执行； 2.经济处罚，由内控合规部门根据风险管理委员会的责任人最终责任认定结果，按照有关制度规定，履行相关程序，向有关责任人下达“经济处罚通知书”，并建档登记，向上级内控合规部门备案，督促执行； 3.纪律处分，由监察部门根据风险管理委员会的责任人最终责任认定结果，

信贷业务责任追究制度

信贷业务责任追究制度第一章总则第一条为建立健全公司贷款项目风险约束机制，进一步加强风险管理，明确相关人员的责任，特制定本制度。第二条本制度所称的责任追究，是指当贷款业务发生损失后，对相关责任人员进行行政和经济处罚的公司行为。第二章风险责任人第三条风险责任人包括下列人员（一）对贷款项目承担贷前调查、贷后管理的业务人员及所在部门负责人；（二）对贷款项目承担审查责任的风控专管员及所在部门负责人；（三）对贷款项目决策承担审批责任的有权审批人，公司分管领导。第四条公司行政人员、财务人员在用印、利息、本金收取等业务环节由于故意或过失，致使公司经济利益、名誉受损，也应当按照本制度追究责任。第三章风险责任追究的围

第五条业务人员及所在部门负责人（一）提供的项目资料严重失真，导致整个项目决策错误而造成的损失。包括但不限于：借款人主体资格、财务报表、对外签定的合同等虚假，资产不存在或权属凭证系伪造，股东结构不真实或发生重大变化等未能发现或发现后没有提示也未采取补救措施；（二）调查中对借款人的总体情况了解缺乏完整性，有重大遗漏，直接或间接导致公司损失的，包括但不限于：借款人有重大涉诉活动；主要资产已被司法机关、行政机关查封；有数额巨大的对外或有负债，如对外抵押贷款，足以影响公司贷款安全；环保、消防没有经过有关行政机关的审批或被行政处罚停止该项经营，致使借款人经营产生重大困难；（三）对抵押物的价值严重高估，与实际价值相比有重大偏离，致使在贷后追偿中，给公司带来重大损失；对能够办理抵押登记的抵押物，由于工作的过失，使抵押登记无效或者存在严重瑕疵，致使公司受到损失的；（四）在签订合同、协议、承诺书、股东会决议、董事会决议等法律文件时，借款人、股东等签名不真实，印章虚假的；（五）在贷后管理中，未按制度规定行使监管职责，严重疏于管理，或发现风险不报告，甚至伙同借款人一起隐瞒，导致贷款损失。第六条风控专管员及所在部门负责人

安全生产工作责任追究制度

广州市城建开发有限公司安全生产工作责任追究制度为进一步强化各单位对安全生产工作的领导、管理和监督，保障公司和员工的生命财产安全，促进社会稳定和经济发展，根据国家“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针和有关法律、法规及省人民政府有关建立各级安全生产责任制的规定，特制定本制度。一、各单位要从践行“本质安全”，确保国家财产和人民生命安全的高度，把安全生产工作纳入公司重要议事日程，认真做到思想到位、责任到位、工作到位，减少和避免伤亡事故的发生。二、各单位主要负责人是安全生产第一责任人，承担安全生产法定义务和责任，对安全生产工作负总责。三、发生伤亡事故，按照“四不放过”原则，依法对各级领导、管理者、事故直接责任者及监督执法者予以追究。责任追究以事实为依据，以法律为准绳，以伤亡事故的后果和影响，区别不同情况，对有关责任人员给予党纪、政纪处分，情节严重的依法追究法律责任。四、具体责任追究（一）凡有下列情况之一的，追究各单位负责人责任： 1、本年度内发生重特大安全责任事故的单位； 2、因官僚主义失职，忽视安全生产工作，对重大安全隐患

治理和整改不力，致使发生重大事故的； 3、发生重、特大安全事故，单位负责人未及时赶赴事故现场组织抢救，造成严重后果的。（二）凡有下列情况之一，造成伤亡事故和严重后果的，追究事故单位及有关责任人的责任： 1、不严格执行或违反国家安全生产法律、法规； 2、安全机构不健全，安全规章制度不完善； 3、对职工未进行安全教育、培训，分配职工上岗作业和特种作业人员未经安全技术培训、考核，无证上岗； 4、管理混乱，违章指挥，违章作业，违反劳动纪律； 5、只重视生产和效益，忽视安全生产且连续发生伤亡事故； 6、工程承包、分包未签定安全责任书的。（三）凡有下列情况之一的，追究有关安全执法监督部门及有关责任人的责任： 1、不及时贯彻国家和上级安全生产工作方针和要求； 2、违反国家安全生产法规、规程、规范，执法违法； 3、工作玩忽职守、徇私舞弊的。（四）凡有下列情况之一的，追究有关单位及有关责任人的责任： 1、违反规定迟报、漏报事故或隐瞒不报的； 2、改变事故性质或庇护事故责任者的。五、对发生上述情形之一的单位，均应受到安全生产责任追究，并由公司安全生产管理部门下达《安全生产责任追究通知书》。

银行分行关于对XX矿山设备公司客户不良贷款责任认定的报告

XX银行分行关于对XX矿山设备公司客户不良贷款责任认定的报告 20XX年3月，XX行XXX分行城区机械扁平化改革成立本部，专司城区XX个机构划转不良贷款的管理和清收工作。截止20XX年4月末，该户4笔，余额382万元，分别由X行XX分行XX大支行划转297万元，X行XX分行XXX 支行划转85万元。止20XX年4月末，该户欠贷4笔，余额382万元，损失类形态。通过对移交企业信贷档案的尽职调查，现将调查情况说明如下：一、贷款客户基本情况： XX市矿山设备公司隶属于XXX市经贸委下属国有经济，成立于19XX年XX月，法人代表：XXX平，主营：矿山开采及矿产品、矿山机械设备和配件、化工建材、五金工具、百货等。执照注册号：XXXXXXXXXX。20XX年XX月关停。二、贷款发放过程：该公司19XX年以前主要经营矿山开采，但因产品品位较低，加之由于政企不分，领导能力有限，致使管理混乱，矿区多次出现塌方事故，被有关部门强令关停。后以调整产业结构为由，在未履行矿山设备公司债权债务清算的情况下，于19XX年底租赁汉中市光明电子公司大厦一幢，先后在分行XXX办贷款485万元，XXX区支行贷款85万元，

组建经营玛XXX特大酒店。三、贷款形成不良原因分析： XXX市矿山设备公司在调整产业结构后经营酒店初期，经营正常，后由于外欠款过大及自身债务负担较重，导致无法按时偿付房租及水、电费。20XXX年私下达成该店转让，转让费用用于抵扣房租及电费，剩余部分拟归还其他债务。XXX支行及时采取诉讼保全措施，于20XX年XX月XX日向中级人民法院提起诉讼，判令借款人、保证人清偿我行贷款全部本息，先后收回本息XX3.5万元，剩余XXX支行XX7万元、XX支行85万元，因借款人已无任何资产偿还贷款，担保单位XXXXXX机械总厂因属市政府重点扶持企业无法进行执行，中级人民法院于20XX年XX月XX日下达（20XX）X中法执字第XX号民事裁定书。至此，我行贷款无法再追索，形成不良。四、信贷调查、审查、审批、贷后管理等环节机关责任人按规定履职情况：通过对XXX支行、XXX支行移交档案资料的尽职调查，贷款原发放行以信贷调查、审查、审批、贷后管理等环节基本能按规定履职各环节，手续完备，程序合规，未发现存在违会见违纪问题。五、对相关责任人进行责任追究的意见：经20XX年5月25日不良贷款认定和责任追究专项工作小组联系会议审议，认定该户贷款虽然在办理过程中，各

学校综治安全工作责任追究制度

学校综治安全工作责任追究制度为加强学校安全管理，落实管理责任，全体教职员工必须牢记“安全无小事，安全重于泰山”，本着对学生生命安全高度负责的态度，坚持安全第一、预防为主的方针，做到全面参与、人人负责，思想、管理、措施、防范“四到位”。为更好地做好学校安全工作，特制订学校综治安全工作责任制和责任追究制。一、综治安全工作领导小组及责任与分工（一）综治安全工作领导小组：组长：朱光平副组长：苏杰朱方成卫国汪勃组员：各班班主任安全领导小组下设安全办公室：曹建强为办公员（二）责任与分工朱光平（校长）：为第一责任人，对全校的安全工作负总责；曹建强（政教主任）：主要负责策划、指导政教处开展各项安全教育活动；韦彦荣（总务主任）：负责住宿、饮食方面的安全及校园内部各种设施的检查和维护；王永亮（办公室主任）：负责宣传党的路线、方针、政策，宣传国家法律法规，提高会员同志的思想素质和业务素质，推进“师表工程”，组织好有关评优评先进的推选工作，发挥好工会的教育职能。赵仁（教导主任）：具体负责全校安全教育活动的组织实施；负责教学安全；宣传党的路线、方针、政策，宣传国家法律法规，提高教师的思想素质和业务素质，推进“师表工程”，组织好有关评优评先进的推选工作，发挥好教育职能。

大队辅导员、班主任：负责学校有关安全的宣传教育工作及课余时间学生安全工作；任课教师：负责所教年级及所任学科的安全教育和安全保障工作；门卫：负责校园安全及校产安全保卫工作。二、安全责任范围划分（一）学校基建、房屋修缮，学生生活、学习用电的设施设备，生活用水安全，医务室及疫情疾病预防安全，，由总务处负责人主管。（二）学生的安全教育，校内、校外各种学生活动安全，学生寝室安全，门卫安全，消防设施的安全运行，由政教处负责人主管。（三）学生上课（含室内、室外体育课及锻炼课）安全，学生机房、实验室、多媒体教室的使用和防盗安全，图书室安全，由教导处负责人主管。（四）财务室、财经票据及现金安全，由财务负责人主管。（五）教职工活动安全，由工会主席主管。（六）全体教职工以工作岗位和工作内容为安全责任范围。三、安全责任划分（一）校长是学校安全工作的第一责任人，对学校的安全工作负总责。副校长、政教处对分管工作负责。（二）学校安全工作领导小组，负责组织、领导全校的安全工作，制定各类人员安全责任制和各方面的安全措施，处理学校安全突发事件。（三）安全责任具体划分 1、各部门、教研室负责人是所部门、教研室的第一责任人，应履行的安全责任为：（1）负责拟定所辖工作人员职责和本部门安全工作措施和办法。

不良贷款责任认定及追究管理办法刘世雄修改后

包商银发〔〕255号郾城包商村镇银行关于印发不良贷款责任认定及追究管理办法（试行）的通知总行营业部，各分行，鄂尔多斯支行、锡林郭勒支行、呼伦贝尔支行：随着组织架构的调整和市场细分的完成,微小企业贷款业务在实现了持续、稳定、良好的发展，原有的微小贷款政策、制度、流程已无法满足微小贷款业务发展的需要。为此，总行微小企业金融部对原有制度进行了修改、补充和完善，并增加了业务发展需要的相关文件，现将《包商银行微小企业不良贷款责任认定及追究管理办法（试行）》下发给你们，请各分支机构高度重视，认真组织相关管理人员、业务人员学习掌握，严格遵照执行。《关于下发包商银行小企业金融业务有关制度的通知》（包商银发[ ]157号）中原有微小贷款相关制度同时废止。

执行中如遇问题,请及时向总行微小企业金融部反馈。二○一○年八月十一日郾城包商村镇银行不良贷款责任认定及追究管理办法（试行）第一章总则第一条为完善不良贷款责任认定和追究制度，根据银监会《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》以及《郾城包商村镇银行授信工作尽职管理办法（试行）》等规章制度，特制定本办法。第二条本办法所称不良贷款，是指按照《郾城包商村镇银行贷款风险分类管理办法》规定的风险分类标准和相应程序认定为次级类及以下的微小企业贷款。第三条不良贷款责任追究在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责、失职者问责。第二章职责权限第四条不良贷款责任认定由风险管理委员会或工作组实施。第三章责任认定及追究范围第五条我行贷款业务按照我行信贷资产风险分类标准和相应程序认定为不良贷款的均应按本办法进行不良贷款责任认定，有关责任认定结果、责任追究（或免责决定）及处罚决定作为损失类资产核销的前提

安全生产责任追究制度

哈尔滨铁路局石化运销有限责任公司安全生产责任追究制度第一章总则第一条为深入贯彻《中华人民共和国安全生产法》，强化哈尔滨铁路局石化运销有限责任公司(以下简称:石化公司)及所属公司第一管理者和公司法人代表对安全生产负全责的责任意识，强化各级干部安全管理责任，强化现场安全生产管理，防止安全事故，严肃事故责任追究，根据《铁路运输公司领导人员安全生产违法违纪和失职渎职行为问责办法》、《铁路交通事故调查处理规则》、《哈尔滨铁路投资管理集团有限公司安全生产责任追究制度》规定，制定本制度。第二条本制度适用于石化公司各相关职能部门、所属公司法人代表和各级党政管理干部。第三条本制度所称的安全事故包括：铁路交通事故、生产安全事故、急性中毒（工业、食物）事故。其他具有较大政治影响和经济损失的事故等。第四条责任追究原则一、行政干部与党群干部同责；二、管理过程与安全结果兼顾；三、行政处罚与思想教育并重。第五条依照法律法规和上级有关规定，石化公司及所属公司主要领导干部、职能部门管理干部，对铁路交通事故、生产安全事故、急性中毒（工业、食物）事故的防范不力，发生事故和有失职、渎职管理行为或者负有领导责任的、在安全生产领域有违法违纪行为的，依照本制度进行问责。

第六条问责的主要方式一、书面检查；二、通报批评；三、进行诫勉谈话；四、组织处理（包括终止试用期、停职、责令辞职、免职等）；五、行政处分（包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除）；六、其他问责方式。各种问责方式可单独适用，也可合并适用。第七条发生责任铁路交通事故、生产安全事故、急性中毒（工业、食物）事故，应对石化公司有关领导及相关职能部门、石化公司所属公司党政领导及相关职能部门党政领导及主管干部进行问责。各级党群干部比照行政干部同等处理。第八条同一事故对负有重要责任的领导干部和相关人员，比照对事故主要责任的领导干部和相关人员的处分降一档进行处理。第九条同一事故负同等责任或追究同等责任，按照同一处分档次处理。第十条石化公司各相关业务部门和所属公司的专业业务部门干部及基层其他干部，按分工追究责任并给予相应处分。第十一条对性质严重、影响较大、问题突出的事故，由上级安全生产委员会研究决定予以提级处理。第十二条本制度确定的责任追究是对本人的处分，对其单位按相关制度进行考核。第二章责任追究第十三条各级管理干部在履行职责过程中，因渎职或者重大过

不良贷款责任追究管理办法

海商行发…2011?187号关于印发《江苏XX农村商业银行股份有限公司不良贷款责任追究管理办法（试行）》的通知各支行、营业部：《江苏XX农村商业银行股份有限公司不良贷款责任追究管理办法(试行)》已经二届十次职工(会员)代表大会讨论通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。二Ｏ一一年十二月八日

安全生产责任追究制度最新版

安全生产责任追究制度 1.为了保障项目部安全生产工作，落实安全生产责任制，依据国家《安全生产法》等有关法律、法规规定，特制定本制度。 2.本制度适用于项目部所属各部门、工队、干选场及所有员工，在生产工作中涉及到所发生的重大未遂事故、一般设备设施和一定财产损失等以上事故的追究其安全生产责任的处理和处罚；对事故的责任领导及有关责任人，由项目部依据本制度提出处理意见并予以实施。 3.生产安全事故或损失的安全生产责任分为： 3.1 主要领导责任和次要领导责任。 3.1.1 主要领导责任者是指在其职责范围内，对直接主管的工作不负责任，不履行或者不正确履行职责，对造成的事故或损失负直接领导责任的人员。 3.1.2 次要领导责任者是指在其职责范围内，对应管的工作或者参与决定的工作，不履行或者不正确履行职责，对造成的事故或损失负次要领导责任的人员。 3.2 主要责任者和次要责任者。 3.2.1 主要责任者是指在其职责范围内，工作不负责任，违规违章或者不正确履行岗位职责，而导致事故或损失的直接责任人员。 3.2.2 次要责任者是指在其职责范围内，对应管的工作管理不到位，未履行或者未正确履行职责，对造成的事故或损失负管理责任的人员。 4、事故或损失责任追究依据、标准及处罚标准。 4.1在安全生产工作方面，有下列情形之一，造成安全管理存在明显缺陷或者现场管理混乱、隐患和违章现象严重而酿成事故或造成损失的。 4.1.1 不认真执行安全生产方面的法律、法规和公司有关安全工作的指示、命令和规定，或者对安全主管部门签发的管理缺陷和事故隐患整改指令书，置若罔闻，不按要求进行认真整改的。 4.1.2 在安全隐患面前，包括自然气候变化所带来的安全隐患，未采取必要和可能的措施，贻误时机，使本来可以避免的损失未能避免的；

银行不良贷款责任追究制度

银行不良贷款责任追究制度第一章总则第一条为优化农村合作银行（以下简称“本行”，支行、分理处统称“分支机构”）信贷资产结构，防范信贷风险，确保信贷业务依法合规经营，实现“安全性、流动性、效益性”目标，根据《贷款通则》、《金融违法行为处罚办法》、《安徽省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》、《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》等有关法规和规章，制定本制度。第二条本制度所称不良贷款，是指按四级分类的逾期、呆滞、呆帐贷款和按五级分类的次级、可疑、损失贷款。以及下列违章违纪贷款：（一）超越审批权限、化整为零、垒大户、自批自贷、一户多贷、大额贷款不经集体审批的贷款；（二）跨区域贷款；（三）违规以贷收息，以贷还贷；（四）违反规定或擅自越权展期的贷款；（五）冒名贷款；（六）未按规定依法办理抵（质）押手续发放的抵（质）押贷款；（七）帐外经营发放的贷款。

（八）向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的贷款。（九）向无借款资格人发放的的贷款以及发放不符合国家产业政策或投向不合理的贷款；（十）利用职权合股经商、从中渔利、或索贿受贿发放的贷款；（十一）其他违规违纪发放的贷款。第三条不良贷款责任人。本制度所称不良贷款责任人是指：①本行行长、副行长、有关高管人员、贷款管理委员会委员、风险管理部负责人及风险管理人员、信贷部门负责人及信贷管理人员；②本行营业部主任、副主任、信贷管理人员（含信贷会计，下同）；③本行分支机构行长（主任）、副行长（副主任）、信贷人员；④违法、违纪、违规办理贷款业务的人员；⑤擅自发放贷款的非信贷岗位人员以及与不良贷款有关联的其他岗位人员。在调查、审查、审批贷款时，所有责任人员都必须在贷款审批相关材料或会议记录中明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。没有明确表示“不同意”意见的，或者没有发表意见以及意见表示模棱两可的，均视同“同意”。第一个同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任人。其他贷款管理人员共同为第二责任人。第二章不良贷款责任及责任追究第四条不良贷款责任的认定和追究，应当以事实为依据，处理的轻重应当与不良贷款责任人的过错情节和应承担的责任相适应。不良贷款第一责任人对贷款负全部或者主要责任，不良贷款第二责任人对贷款负部分或

小额贷款有限责任公司信贷业务责任追究制度

xx小额贷款有限责任公司信贷业务责任追究制度第一章总则第一条为建立健全公司贷款项目风险约束机制，进一步加强风险管理，明确相关人员的责任，特制定本制度。第二条本制度所称的责任追究，是指当贷款业务发生损失后，对相关责任人员进行行政和经济处罚的公司行为。第二章风险责任人第三条风险责任人包括下列人员（一）对贷款项目承担贷前调查、贷后管理的业务人员及所在部门负责人；（二）对贷款项目承担审查责任的风控专管员及所在部门负责人；（三）对贷款项目决策承担审批责任的有权审批人，公司分管领导。第四条公司行政人员、财务人员在用印、利息、本金收取等业务环节由于故意或过失，致使公司经济利益、名誉受损，也应当按照本制度追究责任。第三章风险责任追究的范围第五条业务人员及所在部门负责人（一）提供的项目资料严重失真，导致整个项目决策错误而造成的损失。包括但不限于：借款人主体资格、财务报表、对外签定的合同等虚假，资产不存在或权属凭证系伪造，股东结构不

真实或发生重大变化等未能发现或发现后没有提示也未采取补救措施；（二）调查中对借款人的总体情况了解缺乏完整性，有重大遗漏，直接或间接导致公司损失的，包括但不限于：借款人有重大涉诉活动；主要资产已被司法机关、行政机关查封；有数额巨大的对外或有负债，如对外抵押贷款，足以影响公司贷款安全；环保、消防没有经过有关行政机关的审批或被行政处罚停止该项经营，致使借款人经营产生重大困难；（三）对抵押物的价值严重高估，与实际价值相比有重大偏离，致使在贷后追偿中，给公司带来重大损失；对能够办理抵押登记的抵押物，由于工作的过失，使抵押登记无效或者存在严重瑕疵，致使公司受到损失的；（四）在签订合同、协议、承诺书、股东会决议、董事会决议等法律文件时，借款人、股东等签名不真实，印章虚假的；（五）在贷后管理中，未按制度规定行使监管职责，严重疏于管理，或发现风险不报告，甚至伙同借款人一起隐瞒，导致贷款损失。第六条风控专管员及所在部门负责人（一）贷款项目审查中，未能发现不合规不合法的事项，如国家明令禁止的产业或行业，导致贷款损失；

安全生产工作责任追究制度

安全生产工作责任追究制度第一条为了有效地防范重大、特大安全事故的发生，严肃重大、特大安全事故的行政责任，保障国家和人民群众生命财产安全，根据《国务院特大安全事故行政责任追究的规定》、《贵州省安全生产工作责任追究制度》和国家有关法律、法规以及建立各级安全生产责任制的规定，镇人民政府制定本制度。第二条镇辖区内各单位主要负责人和各种经济组织的法定代表人是安全生产第一责任人，对本辖区、本部门（行业）、本单位安全生产工作负总责，承担安全生产法定义务和责任。第三条发生伤亡事故以及因事故造成重大经济损失的，要严格按照“四不放过”原则，依法对有关领导、管理者、事故直接责任者及监督执法者予以追究。责任追究以事实为依据，以法律为准绳，以事故伤亡和损失的后果和影响，区别不同情况，对有关责任人员给予党纪、政纪处分，情节严重触犯刑律的，要依法追究其法律责任。第四条具体责任追究：（一）凡有下列情况之一的，有关部门（行业）负责人的责任。1、本辖区内一年内发生特大事故或发生重大事故超过县下达的安全管理目标控制数的；2、各部门（行业）当年死亡人数超过县下达安全管理目标控制数10%以上的；3、发生特别重大事故的；4、各部门、各行业发生特大事故或一年内发生2起（含2起）以上重大事故的；5、因官僚主义失职，忽视安全生产工作，对重大安全隐患治理、整改不力，致使发生重大、特大事故的；6、发生重大、特大事故，有关

部门（行业）负责人未及时赶赴事故现场组织抢救，造成严重后果的；7、违反事故报告规定，迟报、漏报或隐瞒不报的。（二）凡有下列情况之一，造成伤亡和重大经济损失及严重后果的，追究事故单位及有关责任人的责任。1、不严格执行或违反国家安全生产法律、法规的；2、不认真落实安全生产责任制的；3、安全机构不健全，安全规章制度不完善的；4、对安全隐患不治理、不整改的；5、对职工未进行安全生产教育、培训，分配职工上岗作业和特种作业人员未经安全技术培训、考核、无证上岗的； 6、管理混乱，违章指挥，违章作业，违反劳动纪律的； 7、招用工不签订劳动合同或劳动合同中无安全生产责任内容的； 8、工程承包、分包未签订安全生产责任书或责任书中双方安全责任不明确的； 9、只重视安全生产和效益，忽视安全生产的；10、新、扩、改建工程项目未实行安全生产“三同时”的；（三）凡有下列情况之一的，追究负有安全生产监督管理部门及有关人员的责任：1、不认真、不及时贯彻执行国家和上级安全生产方针、政策、法律、法规和要求的；2、违反国家安全生产法律、法规、规程，执法违法的；3、工作玩忽职守，徇私舞弊的；4、事故发生后，不及时赶赴现场组织抢救、调查的；5、不认真履行职责，因失职、渎职而造成重大伤亡事故的；6、对事故不认真查处，改变事故性质或庇护事故责任者的。第五条对发生上述情形之一的部门（行业）和企业，均应受到安全生产责任追究，并按事故管辖权限，分别由县安全生产委员会和县安全生产监督管理部门下达《安全生产责任追究通知书》（以下简称《通知书》）。

不良贷款责任认定的报告

X行XX分行关于对XX矿山设备公司客户不良贷款责任认定的报告 20XX年3月，XX行XXX分行城区机械扁平化改革成立本部，专司城区XX个机构划转不良贷款的管理和清收工作。截止20XX年4月末，该户4笔，余额382万元，分别由X行XX分行XX大支行划转297万元，X行XX分行XXX支行划转85万元。止20XX年4月末，该户欠贷4笔，余额382万元，损失类形态。通过对移交企业信贷档案的尽职调查，现将调查情况说明如下：一、贷款客户基本情况： XX市矿山设备公司隶属于XXX市经贸委下属国有经济，成立于19XX年XX月，法人代表：XXX平，主营：矿山开采及矿产品、矿山机械设备和配件、化工建材、五金工具、百货等。执照注册号：XXXXXXXXXX。20XX年XX 月关停。二、贷款发放过程：该公司19XX年以前主要经营矿山开采，但因产品品位较低，加之由于政企不分，领导能力有限，致使管理混乱，矿区多次出现塌方事故，被有关部门强令关停。后以调整产业结构为由，在未履行矿山设备公司债权债务清算的情况下，于19XX年底租赁汉中市光明电子公司大厦一

幢，先后在分行XXX办贷款485万元，XXX区支行贷款85万元，组建经营玛XXX特大酒店。三、贷款形成不良原因分析： XXX市矿山设备公司在调整产业结构后经营酒店初期，经营正常，后由于外欠款过大及自身债务负担较重，导致无法按时偿付房租及水、电费。20XXX年私下达成该店转让，转让费用用于抵扣房租及电费，剩余部分拟归还其他债务。XXX支行及时采取诉讼保全措施，于20XX年XX月XX日向中级人民法院提起诉讼，判令借款人、保证人清偿我行贷款全部本息，先后收回本息XX3.5万元，剩余XXX支行XX7万元、XX支行85万元，因借款人已无任何资产偿还贷款，担保单位XXXXXX机械总厂因属市政府重点扶持企业无法进行执行，中级人民法院于20XX年XX月XX日下达（20XX）X中法执字第XX号民事裁定书。至此，我行贷款无法再追索，形成不良。四、信贷调查、审查、审批、贷后管理等环节机关责任人按规定履职情况：通过对XXX支行、XXX支行移交档案资料的尽职调查，贷款原发放行以信贷调查、审查、审批、贷后管理等环节基本能按规定履职各环节，手续完备，程序合规，未发现存在违会见违纪问题。五、对相关责任人进行责任追究的意见：