理财规划师试卷：技能A卷
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共60题）1、按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
A.正直诚信B.保本微利C.勤勉谨慎D.团队合作【答案】 B2、若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当()。
A.小于零B.大与零且小于1C.大于零D.大于1【答案】 D3、投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度，但并不是任何一种风险都是可以直接控制的，尤其是系统风险，以下风险属于系统风险的是()。
A.利率风险B.信用风险C.经营风险D.财务风险【答案】 A4、“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。
下列不属于“选择”步骤的是()。
A.要在你所感兴趣的领域选择职业B.搜集公司的信息C.研究人才市场D.通过面谈搜集信息【答案】 B5、2013年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，每个员工应缴纳的个人所得税为()元。
A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 C6、当投资者认为经济处于衰退阶段时，一般会选择()进行投资，以获得稳定的收益，并减轻所承受的风险。
A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.进攻型行业【答案】 C7、在以下几种货币政策工具中，最重要的是()。
A.公开市场操作B.调整再贴现率C.变动法定存款准备金率D.道义劝告【答案】 A8、假设需要课税的债券到期收益率是8%，投资者面临的税率是30%，则其税后收益率为()。
A.5.6%B.6.2%C.3.75%D.9%【答案】 A9、社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其费用来源包括()。
A.个人和单位双方共同负担B.个人和国家双方共同负担C.个人、企业和国家三方共同负担D.个人和单位双方或个人、企业和国家三方共同负担【答案】 D10、当经济过热时，政府及央行应该采取的政策不包括()。
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共30题）1、张某欲立遗嘱，想要找遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。
A.邻居家15岁的儿子B.居民委员会的张大妈C.做律师的儿子D.和儿子一起开办律师事务所的合伙人【答案】 B2、房屋取得完全法律效力的方式为()。
A.依法登记B.双方交付房屋C.交付购房款D.公告【答案】 A3、下面对基金中的基金的说法正确的是()。
A.基金中的基金的主要投资对为股票B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低【答案】 D4、王先生投保了某保险公司的重大疾病险，20年缴清。
后来由于工作原因出国工作，王先生由于工作繁忙没有来得及向保险公司续缴保费，请问王先生未按法定期限支付当期保险费，合同效力中止。
合同效力中止之后( )年内双方未就恢复效力达成协议的，保险公司有权解除保险合同。
A.1B.2C.3D.5【答案】 B5、按保险性质分类，地震保险属于()。
A.社会保险B.商业保险C.政策保险D.财产保险【答案】 C6、在建立客户关系阶段，最好的建议就是()。
A.理财规划师的官方建议B.理财规划师的私人建议C.理财规划机构的机构建议D.客户“自我建议”【答案】 D7、众人协力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。
下列关于“众人协力”的说法不正确的是()。
A.众人协力即经济上的互助共济关系B.互助共济关系的组织形式有两种，一种是直接关系，另一种是间接关系C.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的保障D.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系【答案】 D8、社会养老保险参保人员的义务不包括()。
A.依法参加社会养老保险B.依法缴纳社会养老保险费C.达到法定的最低缴费年限D.达到法定的退休年龄【答案】 D9、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是()。
2023年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷A卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、产业政策是政府为弥补( )，或为了在某些领域赶超国际先进水平。
增强国内产业竞争力，而采取的有限的干预政策的总称。
A.产业结构偏置B.市场失灵C.产业亏损D.财政赤字【答案】 B2、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。
A.商业性银行助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.教育贷款【答案】 A3、下列关于储蓄与保险的表述中，不正确的是()。
A.实施方式相同B.给付与反给付不同C.目的不同D.作用不同【答案】 A4、下列不属于系统风险的是()。
A.价格风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险【答案】 B5、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。
A.195B.170C.139D.101【答案】 C6、教育规划中，子女教育金最基本的特性是()。
A.费用弹性较大B.没有时间弹性C.费用具有不确定性D.时间弹性较大【答案】 B7、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】 D8、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。
A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】 C9、资本外逃是指国际短期资本流动中的()。
A.业务性资本流动B.保值性资本流动C.投机性资本流动D.国际游资【答案】 B10、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。
A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C11、( )通常是个人家庭理财规划的核心。
2023年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷A卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， ( )的利息额最大。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还效法【答案】 C2、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。
A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 D3、高某生前发表个人专著一本，另有一项发明(已申请专利)，就该遗产的继承下列说法不正确的是( )。
A.知识产权中的财产权利可以作为遗产继承B.知识产权具有时间性，其财产权只在一定时间内受法律保护C.法定保护期届满，知识产权中的财产权利归于消灭D.著作权的财产权保护期为作者终生及其死后50年、对发明专利权的财产权保护期为20年【答案】 C4、下列关于资产支持证券的说法中正确的是()。
A.资产支持证券没有到期期限B.资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券C.资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险D.我国目前还没有资产支持证券产品【答案】 C5、绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在()的情况下顺利办理全部入学的手续。
A.不交学费B.少交学费C.免交学费D.延期缴费【答案】 A6、以下哪项属于客户的财务信息?( )A.客户子女情况B.客户收入情况C.客户理财目标D.客户理财需求【答案】 B7、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于()。
A.直接承付B.对外投保C.建立养老基金D.企业年金【答案】 B8、王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税收收入是7000元，则他的财务负担(）。
A.较重B.较轻C.比较合适D.无法判断【答案】 A9、下列不属于强制丧失所有权原因的是()。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共40题）1、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】 D2、上证综合指数于()公开发布，基日定为()，基点指数定为()。
A.1991年7月15日；1990年12月19日；100B.1990年12月19日；1991年7月15日；100C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000D.1990年12月19日；1991年7月15日；1000【答案】 A3、李先生预计购买一辆价值为10万元的汽车，贷款5万元，他不计较手续繁琐，只在乎贷款利率要低，那么，李先生可以采用()。
A.商业银行个人汽车消费贷款B.汽车金融公司贷款C.委托贷款D.民间高利贷【答案】 A4、股票基本面分析不包括()。
A.宏观经济分析B.行业分析C.公司分析D.K线分析【答案】 D5、下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是()。
A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.保证贷款【答案】 C6、()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款【答案】 D7、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。
A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 D8、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。
A.退休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】 D9、下列关于个人印花税的说法，错误的是()。
A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳印花税，不足1元，按1元贴花C.个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的5‰贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花【答案】 C10、小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是( ) .A.行车证B.已交养路费凭证C.机动车登记证D.保险凭证【答案】 D11、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
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理财规划师试卷：技能A 卷 一、单项选择（27题，每题1分，共27分） 1、李先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。李先生这一做法属于（C）。
A．风险分散 B．风险转移 C．风险回避 D．风险控制 2、理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是（C）。
A．根据经济条件选择适合的健康保险产品 B．购买健康保险产品宜早不宜迟，越年轻投资成本越低 C．根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的
D．选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式 3、以下案例中可看作复合保险的是（B）。 A．张某在甲保险公司投保了一份保额10万的定期寿险，又在乙保险公司投保了10万保额的两全保险
B．某制造业企业为其生产用机床在甲保险公司投保了10万保额的保险，又在乙公司为机床投保了10万保额的该保险
C．梁某在甲保险公司投保了家庭财产险，在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险
D．某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险，在乙保险公司为生产车间投保了火灾险
4、李某与张某在1998年结为夫妻，李为张投保了一份保额10万的保障期限为10年的定期寿险，受益人为自己。2003年二人离婚。离婚不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万身故保险金应给予（A）（张某父母健在、有一姐姐，一儿子）。
A．李某 B．张某的父母 C．张某的儿子 D．张某的姐姐 5、如果王先生拥有的投资组合30％投资于A股票，20%投资于B股票，10％投资于C股票，40％投资于D股票。这些股票的β系数分别为、、和。则组合的β系数为（B）。
A． B． C． D． 6、套利定价模型是一个描述为什么不同证券具有不同的期望收益的均衡模型。套利定价理论不同于单因素CAPM模型，是因为套利定价理论（D）。
A．更注重市场风险 B．减少了分散化的重要性 C．承认多种非系统风险因素 D．承认多种系统风险因素 7、在马柯威茨均值方差模型中，由一种无风险证券和一种风险证券构建的证券组合的可行域是均值标准差平面上的（C）。
A．一个区域 B．一条折线 C．一条直线 D．一条光滑的曲线 8、期权是指某一比标的物的买卖权或选择权，具有在某一限定时间内按某一指定的价格买进或卖出某一特定商品或合约的权利。以下为实值期权的是（B）。
A．执行价格为350，市场价格为300的卖出看涨期权 B．执行价格为300，市场价格为350的买入看涨期权 C．执行价格为300，市场价格为350的买入看跌期权 D．执行价格为350，市场价格为300的卖出看涨期权 9、理财规划师在计算个人所得税应纳税额的工资、薪金所得时，采用的应纳税额的计算公式为：应纳税额＝[（B）－费用扣除标准]×适用税率－速算扣除数。
A．不含税收入额 B．含税收入额 C．部分含税收入额 D．个人所有所得 10、在营业税的计税方法中，交通运输业和建筑业适用的税率为3％，金融保险业适用的税率为（A）。
A．5％ B．3％ C．10％ D．20％ 11、某人某月取得工资收入7000元，扣除1600元的免征额，其应纳税所得额为5400元，应纳税额为705元；该笔工资收入的平均税率约为（D）。
A．10％ B．12％ C．15％ D．％ 12、相对节税是指一定时期纳税人的纳税总额并没有减少，但一段时间内各个纳税期的纳税数额发生变化，主要是纳税时间推迟，或前期纳税少、后期纳税多，相对增加了税后收益，相对于收益而言纳税总额（A）减少。
A．相对 B．绝对 C．不会 D．一定
根据以下案例，回答13～18题： 老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要10万元（岁初从退休基金中提取）。老李预计可以活到85岁，老李拿出10万元储蓄最为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
13、老李退休后余年为（B）年。 A．24 B．25 C．26 D．27 14、老李在60岁的时候需要准备（B）元退休金才能实现他的养老目标。 A．560441 B．1355036 C．1255036 D．1555036 15、老李拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），到60岁的时候这笔储蓄会变成（A）元。
A．560441 B．1355036 C．1255036 D．1555036 16、由于老李有10万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么老李在40岁时退休基金的缺口是（D）元。
A．1555036 B．1255036 C．560441 D．794595 17、计算老李每年还应投入（C）元资金才能弥补退休基金的缺口。 A．1555036 B．1255036 C．15532 D．794595 18、若老李将10万元的启动资金勇于应付某项突发时间，则老李需要修改自己的退休规划。若假设老李希望保持退休后的生活水平，那么老李需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是（C）元。
A．1555036 B．1255036 C．26486 D．794595 19、王家有三兄弟甲、乙、丙，丙幼年时送给胡某作养子，丙结婚时，胡某为其盖了新房，后因失火致使该房屋被烧毁。丙的生母就将自己的住房腾出1间来，让丙夫妇及胡某居住，不久丙的生母病故。甲与乙要收回房子，丙认为自己有权继承母亲遗产，拒不搬出，依照法律规定，死者的遗产由（A）继承。
A．甲和乙 B．甲、乙和丙 C．甲、乙、胡某 D。甲、乙、丙及胡某 20、刘某有两个儿子和一个女儿，都已经成家，妻子和父母都已经去世。大儿子生活较好，但不孝敬，女儿离刘某比较远不便照料刘某，刘某一直与二儿子一起生活。刘某去世后，其遗产6万元应当怎样分割。以下说法错误的是（B）。
A．首先3个人可以协商，按照它们的协议处理 B．如果协商不成，3个人平分 C．如果协商不成，二儿子应当多分 D．如果协商不成，大儿子应当少分
根据以下案例，回答21～27题： 35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。
21、王先生的遗产应当按照（A）方式继承。 A．法定继承 B．协商继承 C．抚养继承 D．推定继承 22、王先生的第一顺序继承人中不包括（C）。 A．女儿 B．妻子 C．哥哥 D．母亲 23、第一顺序继承人一般按照（D）标准划分遗产。 A．长幼 B．经济收入 C．关系亲疏 D．均等 24、假设王先生夫妇没有夫妻财产协议，则王先生的遗产总额为（B）万元。 A．300 B．150 C．100 D。200 25、按照法律规定王先生的（C）不会分得遗产。 A．女儿 B．妻子 C．哥哥 D．母亲 26、如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（B）应获得较多遗产。
A．妻子 B．女儿 C．哥哥 D．无法判定 27、从上例中，可以获得的启示是（B）。 A．如果王先生投保意外险，就可以避免风险 B．王先生应当及早对财产进行分配和传承规划 C．王先生应当为妻子和女儿购买保险 D．王先生不赡养老人
二、多项选择（10题，每题3分，共30分） 1、在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万，儿子14岁，打算出国读书，需教育金40万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ABCDE）。
A．房贷20万元 B．处理死亡的各种费用 C．应急备用金以备家庭急需时可以使用 D．儿子的教育资金40万元 E．配偶生活和退休资金 2、理财规划师在给客户制定寿险规划方案时，应先明确（ABD）。 A．终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同 B．相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）
C．终身寿险全属于分红保单 D．定期寿险可以转变为终身寿险 E．寿险的受益人是法定的 3、在经典的夏普资本资产定价模型中，CAPM假设投资者对证券的（ACD）有相同的预期。
A．预期收益率 B．流动性 C．方差 D．协方差 E．便利性 4、根据资本资产定价模型，每一证券的期望收益率应等于无风险利率加上该证券由β系数测定的风险溢价，下列有关证券组合风险的表述正确的是（ABC）。
A．证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，而且与各证券之间报酬率的协方差有关
B．持有多种彼此不完全正相关的证券可以降低风险 C．资本市场线反映了在资本市场上资产组合系统风险和报酬的权衡关系 D．投资机会集曲线描述了不同资产比例组合的风险和报酬之间的权衡关系，有效边界就是机会维曲线上从最小方差组合点到最低预期报酬率的那段曲线
E．持有多种彼此完全正相关的证券可以降低风险 5、个人所得税法规定，个人取得的（ABCD），每次收入不超过4000元的，定额减除费用800元；每次收入在4000元以上的，定额减除20％的费用。
A．劳务报酬所得 B．稿酬所得 C．特许权使用费所得 D．财产租赁所得 D．不动产销售收入所得 6、税务筹划的基本方法主要包括（ABCD）。 A．避免应税收入的实现 B．避免适用较高税率 C．充分利用税前扣除 D。推迟纳税义务发生时间 E．利用税收优惠