中央形考平台金融学03任务
金融基础知识--形考作业(3)答案
形考作业（三）姓名：___________学号：___________得分：___________教师签名：___________（第五章至第七章）一、单项选择（20题，每题2分，共40分）1.早期银行业产生于（a ）国家。
A．英国B．美国C．意大利D．德国2.1897年在上海成立了（c ）银行，标志着中国现代银行的产生。
A．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行3.法定存款准备金应该等于（c ）。
A．存款准备金率×存款总额B．存款准备金率×法定存款总额C．法定存款准备金率×存款总额D．存款准备金率×原始存款总额4.以下哪一项不属于大额可转让定期存单的特点？（d ）A．固定面额B．固定期限C．实名D．可以转让5.商业银行的投资业务是指银行从事（a ）的经营活动。
A．购买有价证券B．租赁C．代理买卖D．现金管理6.以下哪一项不属于商业银行的主动负债（a ）。
A．吸收存款B．发行债券C．借款D．回购协议7.商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量，这种功能被称为（c ）功能。
A．信用中介B．支付中介C．信用创造D．金融服务8.银行对挤兑具有天然的敏感性，大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（a ）危机。
A．流动性B．操作C．声誉D．盈利9.货币供给的根本来源是（a ）。
A．银行贷款B．财政支出C．企业收入D．个人收入10.我国的中央银行是（b ）。
A．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行11.中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力的（b ）。
A．上升B．下降C．不变D．不确定12.基础货币是由（c ）提供的。
A．投资基金B．商业银行C．中央银行D．财政部13.真正最早全面发挥中央银行功能的应属（a ）。
A．英格兰银行B．瑞典银行C．普鲁士银行D．法兰西银行14.中央银行的产生（b ）商业银行。
国开(电大)《金融市场学》形考任务1-4参考答案
国开（电大）《金融市场学》形考任务1-4参考答案形考任务1（一）单项选择题1、金融市场的交易对象是特殊的商品即( )。
A、货币资金B、银行存款C、货币资产D、金融工具2、债务性金融工具能够给其持有者带来( )。
A、浮动收益B、固定收益C、确定收益D、不确定收益3、权益性金融工具的收益水平取决于发行人的( )。
A、利润B、经营水平C、经营能力D、经营状况4、从金融体系的角度看，金融市场在促进储蓄转化为投资的过程中起着( )。
A、重大作用B、巨大作用C、辅助作用D、决定作用5、在一个有效的金融市场上，金融资产的价格和资金的利率能及时、准确和全面地反映所有( )，资金在价格信号的引导下迅速、合理地流动。
A、公开的信息B、市场信息C、私人信息D、经济信息6、以下不属于金融市场的宏观经济功能的是( )。
A、分配功能B、调节功能C、反映功能D、财富功能7、以下不属于金融市场的微观经济功能的是( )。
A、聚敛功能B、流动性功能C、分配功能D、财富功能8、金融中介性媒体不仅包括存款性金融机构、非存款性金融机构以及作为金融市场监管者的中央银行，而且包括金融市场( )。
A、投资者B、经营者C、经纪人D、中间商9、以下不属于按交易对象划分的金融市场的是( )。
A、货币市场B、资本市场C、保险市场D、原生金融市场10、以下不属于货币市场的是（）。
A、同业拆借市场B、债券市场C、国库券市场D、票据市场（二）多项选择题1、金融资源的配置一般可以通过哪两种方式进行( )。
A、行政手段B、金融手段C、法律手段D、市场手段E、交易手段2、经济体系中运作的市场基本类型有( )。
A、要素市场B、土地市场C、产品市场D、劳动力市场E、金融市场3、金融市场的出现和存在必须解决好( )。
A、金融资产的创造和分配B、金融资产的营利性C、金融资产的流动性D、金融资产交易的便利性E、金融资产的差异性4、金融市场的分配功能表现在( )。
A、资源的配置B、财富的再分配C、风险的再分配D、利益的再分配E、资产的配置5、金融市场的参与者有( )。
金融学题库1-15章形考任务答案
1. 采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（ B ）投资。
、A. 国际间接投资B. 国际直接投资C. 国际金融投资 D. 国际结算2.现代金融体系建立的基础是( D. A和B )。
3. 各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( C资金流量表 )来反映。
4. 在市场经济条件下，发行（ A. 政府债券）是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。
5.（ A信用证）属于贸易融资的行为。
1.发行股票属于（ A）融资。
：A. 外源融资B. 内源融资C. 债务融资D. 债权融资2.居民的赤字可以通过以下哪种方式弥补( B. 消费贷款 )。
3.居民进行储蓄与投资的前提是( C. 货币盈余 )。
4.现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( A金融 )活动来实现平衡。
5.从整体上看，（ D ）是最大的金融盈余部门。
： A. 企业B. 金融机构资C. 政府D. 居民汇率变化常给交易人带来损失或盈利，下列（ D. 黑客入侵外汇交易系统导致损失）不属于汇率风险。
目前人民币汇率实行的是( B. 以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制)。
国际借贷说认为本币贬值的原因是（ D. 流动债务大于流动债权）。
汇率自动稳定机制存在于( B. 国际金本位制下的)汇率制度。
在现行结售汇制度下，我国外管局每个交易日公布的汇率是（ D. 中间汇率）。
汇率作为重要的金融价格，其变动会影响（）。
或多项：A. 进出口B. 物价C. 资本流动D. 金融资产的选择属于早期汇率决定理论的是（）。
或多项：A. 国际借贷理论C. 利率平价理论D. 汇兑心理说E. 购买力平价理论银行以不同方式卖出外汇时，下列正确的选项是（）。
或多项：A. 电汇汇率是外汇市场的基准汇率B. 信汇汇率低于电汇汇率D. 票汇汇率低于电汇汇率下列说法正确的是（）。
或多项：A. 直接标价法下，外币的数额固定不变，本币的数额随币值变化B. 直接标价法下，汇率越高，本币价值越低E. 间接标价法下，汇率越高，本币价值越高根据利率平价理论，下列说法正确的是（）。
内蒙电大《金融基础知识》形考任务3
试卷总分:100 得分:83一、单项选择题（每题3分，共20题，合计60分）1.下列不属于中央银行“银行的银行”的职能范畴的是（）。
A.代理国库B.集中存款准备金C.充当最后贷款人D.组织全国性清算【答案】:A2.“充当最后贷款人”是中央银行在执行（）职能。
A.政府的银行B.发行的银行C.银行的银行D.国家的银行【答案】:C3.狭义金融创新是指（）的创新。
A.监管部门B.金融机构C.金融工具D.活期存款【答案】:4.我国金融监管体系中，不属于组织监管系统的机构是（）A.中国银保监会B.中国人民银行C.证券业协会D.中国证监会【答案】:C5.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是( )。
A.国际清算银行B.世界银行C.国际货币基金组织D.欧洲银行【答案】:A6.存款准备金制度起源于十八世纪的（）。
A.德国B.法国C.英国D.美国【答案】:C7.一国对金融机构的监管通常都是从（）开始。
A.市场运作B.市场准入C.市场退出D.市场竞争【答案】:B8.通货膨胀的主要判断标准是( )。
A.贷款利率水平B.就业状况C.物价水平D.存款利率水平【答案】:C9.基础货币表现为中央银行的( )。
A.资产B.权益C.负债D.收益【答案】:C10.最受关注的通货膨胀度量指标是( )。
A.批发物价指数B.居民消费物价指数C.生产价格指数D.国内生产总值平减指数【答案】:B11.金融参与者由于资产流动性降低而导致损失的风险，称作（）。
A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.经营风险【答案】:A12.金融监管的最基本出发点是( )。
A.维护国家利益B.控制金融机构经营规模C.维护金融机构利益D.维护社会公众利益【答案】:D13.不属于系统性风险的是（）。
B.市场风险C.信用风险D.购买力风险【答案】:C14.下列不属于金融监管特征的是（）。
A.社会性B.法制性C.系统性D.相关性【答案】:D15.由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是( )。
财政与金融形考作业3
财政与⾦融形考作业3各种与货币、信⽤有关的⾦融活动，⼀般都要通过（）办理。
选择⼀项：a. ⼯业部门b. ⾦融机构c. 财政机构d. 农业部门正确答案是：⾦融机构题⽬2银⾏在（）中仅收取⼿续费和佣⾦选择⼀项：a. 信托业务b. 贴现贷款c. 担保贷款d. 信⽤贷款正确答案是：信托业务题⽬3（）是商业银⾏经营资⾦的主要来源选择⼀项：a. 同业借款b. 存款负债c. 中央银⾏借款d. 银⾏资本⾦正确答案是：存款负债题⽬4当货币供给量⼤于货币需求量，则会发⽣社会总需求（）社会供给。
选择⼀项：a. 等于b. ⼩于c. 少于d. ⼤于正确答案是：⼤于题⽬5（）是指政府的借贷活动，其主要形式就是由政府发⾏债券以筹措资⾦选择⼀项：a. 国家信⽤b. 消费信⽤c. 银⾏信⽤d. 商业信⽤正确答案是：国家信⽤题⽬6⼀般⽽⾔，社会成员中，通货膨胀的受害者是( )a. 政府b. 企业c. 投机商d. 居民正确答案是：居民题⽬7（）银⾏是现代商业银⾏的主要形式。
选择⼀项：a. 股份制b. 中央c. 私⼈d. 国家正确答案是：股份制题⽬8所谓转移⼟地、房屋权属包括（）⾏为选择⼀项或多项：a. 国有⼟地使⽤权出让b. 房屋交换c. ⼟地使⽤权转让d. 房屋买卖e. 房屋赠与正确答案是：国有⼟地使⽤权出让, ⼟地使⽤权转让, 房屋买卖, 房屋赠与, 房屋交换题⽬9下列关于通货膨胀的表述中，的是（）选择⼀项或多项：a. 通货膨胀是指物价的上涨b. 以上都对c.通货膨胀是物价总⽔平的上涨通货膨胀是物价总⽔平的上涨通货膨胀是物价总⽔平的上涨通货膨胀是物价总⽔平的上涨通货膨胀是纸币流通所特有的d. 通货膨胀是物价持续上涨e. 通货膨胀是物价总⽔平的上涨正确答案是：通货膨胀是指物价的上涨, 以上都对题⽬10“三农”问题是指、、这三⼤问题是指( )问题选择⼀项或多项：a. 农业b. 农村c. 农民⼯进城务⼯d. 农民e. 农业与⼯业结合正确答案是：农村, 农业, 农民题⽬11发⾏国债⼀定会引起通货膨胀。
国开电大《政府经济学》任务三答案
国开(中央电大)本科《政府经济学》网上形考(任务三)试题及答案说明：1.课程代码：02047；2.适用专业及层次：行政管理本科；第三次形成性考核试题及答案题目顺序是随机的，使用查找功能(Ctrl＋F)进行搜索一、单项选择题[题目]公债流通市场的交易方式中，（）是指公债买卖双方预先约定价格和交易品种并在未来的约定时间进行交割的交易方式，这种交易必须在交易所内竞价买卖，禁止场外交易，更不得私下对冲交易。
正确答案是：期货交易[题目]（）是风险管理的第一步，是指对所面临的以及潜在的风险加以判断、分类和鉴定风险性质的过程。
正确答案是：政府债务风险识别[题目]（）是用一系列定量指标去衡量风险的高低，以便确定风险是否需要防范和规避。
正确答案是：政府债务风险评价[题目]（）是指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正与评估。
正确答案是：政府债务风险管理效果评价[题目]（）是指各级政府及其所属部门根据法律、法规规定，为支持特定公共基础设施建设和公共事业发展，向公民、法人和其他组织无偿征收的具有专项用途的财政资金。
正确答案是：政府性基金[题目]（）是指公债券的发行价格高于债券票面值。
正确答案是：溢价发行[题目]（）是指国家规定最低税率和最高税率，各地可以在此幅度内自行确定一个比例税率。
正确答案是：幅度比例税率[题目]（）是指在市场上存在几个生产厂家，这些企业可以控制某一领域的商品和劳务供给价格，但它们之间还存在一定程度的竞争。
正确答案是：寡头垄断[题目]（）是指政府财政收支等重大决策，需要通过立法程序来解决，涉及各部门、各地区、各单位、社会各阶层及其成员的切身利益，其结果往往是相互妥协以达成协议，政府部门的有关判断、政策主张不完全能够实现。
正确答案是：政府在决策过程中与立法机构协调的有限性[题目]（）是指政府在运用政策工具，干预经济运行过程中，受政府机构内部中央政府与地方政府关系、政府各部门关系的制约，政策效果未能如期实现，出现全部或部分失效的现象。
2020年最新电大《金融学》形考作业任务01-05网考试题及答案
最新电大《金融学》形考作业任务1-5网考试题及答案 1%通过考试说明《金融学》形考共有5个任务，任务1至任务5是主观题。
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1任务一、论述题（共 1 道试题，共 1 分。
）结合人民币汇率变动趋势及相关数据分析汇率的作用考核目的这是一道综合思考题，同时与我国人民币汇率制度改革方向紧密相关。
在目前人民币汇率变动趋势相对已定条件下，学习者不仅要从人民币汇率最近改革的具体内容及其变动数据入手去探讨问题，而且要深刻认识货币理论发展、货币制度变革同汇率变动之间的理论和实践渊源，以及人民币升值对中国经济和世界经济的影响，在把理论同实践紧密结合起来的同时，提高学习者利用实例来综合分析和研究问题的能力，增强对我国经济和金融改革政策的理解。
要求（1）认真审题并重点研读教材第1～3章特别是第3章，尤其是有关汇率的决定与影响因素、汇率制度的安排与演进等内容，清楚货币制度发展演变同汇率制度之间的内在联系。
（2）认真阅读下面这段文字“自25年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。
”并结合我国近年汇率改革尤其是212年以后改革的内容，据以进行相关的文献调研。
（3）举例说明时视域尽可能开阔，同题目紧密联系即可。
（4）论述过程不必面面俱到，但要有自己的观点或看法。
（5）字数最好控制在6字左右。
时间学习第一篇的内容后做本次作业（约第三周，从发布之日算起，1日之内完成）答案: 一是汇率调控的方式。
实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
人民币汇率不再盯住单一美元，而是参照一篮子货币、根据市场供求关系来进行浮动。
这里的“一篮子货币“，是指按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。
金融基础形考作业3
金融基础形考作业3
近年来，随着金融行业的快速发展，金融知识的学习越来越受到大家的重视。
金融基础形考作业3就是一种比较典型的考试形式，是考察学生对金融基础知识的理解和掌握情况，相信对许多学生来说都是一种比较大的考验。
Part1 选择题
选择题是很重要的一部分，因为它相对比较容易，而且对于考生来说，比较熟悉的金融术语和概念也更有利于答题。
选项中一般都会出现一些“干扰项”，考生要认真分析，不要被这些干扰项所迷惑。
Part2 简答题
在简答题的部分，一般会出现大量的知识点，对于考生来说，考虑到时间，一定要快速地查找答案。
有些问题可能就是在某个知识点上挖掘的，所以考生要注意文件或者教材中的结构化内容。
Part3 计算题
计算题主要考察考生对金融知识的应用能力，需要考生在短时间内使用所学的知识对复杂的问题进行分析和计算。
在计算题中，公式和材料的运用非常重要，好的公式记忆和灵活应用能够让考生在少得过氧化时间内精准计算出结果。
综上所述，金融基础形考作业3作为一种比较典型的考试形式，给考生带来很大的考验。
但只要平时认真学习，掌握知识点和考试技巧，就可以在考试的时候取得不错的成绩。
因此，我们建议考生在平时的学习中一定要认真阅读教材，多做练习，切实掌握金融基础知识，并且注重考试的技巧和方法，这样才能够更好更快地掌握考试技巧，取得不错的成绩。
国开政府经济学形考任务三满分答案
国开政府经济学形考任务三满分答案1．单项选择题（每小题1分，共10分。
下列每小题给出的选项中，只有一个选项是符合要求的，多选、错选或不选均不得分。
）1按（）分类，政府支出可分为经常性预算支出和资本性预算支出。
A. 经济性质B. 政府职能C. 预算管理体制D. 预算编制方法正确答案是：预算编制方法2按（）分类，可将税收收入分为流转税、所得税、财产税、行为税、资源税。
A. 缴纳税收的形式B. 税负能否转嫁C. 课税对象的性质D. 税收管理体制正确答案是：课税对象的性质3社会救济的目標，是维持居民（）生活水平需要。
A. 基本B. 最高C. 一般D. 最低正确答案是：最低4（）是指政府在运用政策工具，干预经济运行过程中，受政府机构内部中央政府与地方政府关系、政府各部门关系的制约，政策效果未能如期实现，出现全部或部分失效的现象。
A. 政府在决策过程中与立法机构协调的有限性B. 政府决策信息的有限性C. 对政府机构控制能力的有限性D. 市场及主体行为控制的有限性正确答案是：对政府机构控制能力的有限性5按照（）分类，可将税收收入分为货币税、实物税和力役税。
A. 课税对象的性质B. 税负能否转嫁C. 缴纳税收的形式D. 税收管理体制正确答案是：缴纳税收的形式6公共选择的基本原理是将（）的分析方法用于非市场的政治领域。
A. 法学B. 经济学C. 社会学D. 管理学正确答案是：经济学7（）是指国家规定最低税率和最高税率，各地可在此幅度内自行确定一个比例税率。
A. 有起征点或免征额的比例税率B. 单一比例税率C. 差别比例税率D. 幅度比例税率正确答案是：幅度比例税率8在市场经济条件下，（）在资源配置中发挥决定性作用。
A. 市场B. 个人C. 企业D. 政府正确答案是：市场9按照（）分类，政府支出可分为中央预算支出和地方预算支出。
A. 经济性质B. 预算编制方法C. 政府职能D. 预算管理体制正确答案是：预算管理体制10按照（）分类，公债发行方法可分为市场销售法和非市场销售法。
国家开放大学《政府经济学》形考任务3参考答案
国家开放大学《政府经济学》形考任务3参考答案（下载后利用查找功能完成任务）一、选择题1.（）是风险管理的第一步，是指对所面临的以及潜在的风险加以判断、分类和鉴定风险性质的过程。
A.政府债务风险评价B.政府债务风险管理效果评价C.政府债务风险估测D.政府债务风险识别2.（）是用一系列定量指标去衡量风险的高低，以便确定风险是否需要防范和规避。
A.政府债务风险识别B.政府债务风险评价C.政府债务风险估测D.政府债务风险管理效果评价3.（）是指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正与评估。
A.政府债务风险评价B.政府债务风险识别C.政府债务风险估测D.政府债务风险管理效果评价4.（）是指各级政府及其所属部门根据法律、法规规定，为支持特定公共基础设施建设和公共事业发展，向公民、法人和其他组织无偿征收的具有专项用途的财政资金。
A.政府性基金B.国有资产收入C.债务收入D.罚没收入5.（）是指公债券的发行价格高于债券票面值。
A.溢价发行B.底价发行C.平价发行D.折价发行6.（）是指国家规定最低税率和最高税率，各地可以在此幅度内自行确定一个比例税率。
A.幅度比例税率B.单一比例税率C.差别比例税率D.有起征点或免征额的比例税率7.（）是指在市场上存在几个生产厂家，这些企业可以控制某一领域的商品和劳务供给价格，但它们之间还存在一定程度的竞争。
A.完全垄断B.垄断竞争C.寡头垄断D.自由竞争8.（）是指政府财政收支等重大决策，需要通过立法程序来解决，涉及各部门、各地区、各单位、社会各阶层及其成员的切身利益，其结果往往是相互妥协以达成协议，政府部门的有关判断、政策主张不完全能够实现。
A.市场及主体行为控制的有限性B.政府决策信息的有限性C.政府在决策过程中与立法机构协调的有限性D.对政府机构控制能力的有限性9.（）是指政府在运用政策工具，干预经济运行过程中，受政府机构内部中央政府与地方政府关系、政府各部门关系的制约，政策效果未能如期实现，出现全部或部分失效的现象。
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解答：
（1）你认为资本市场有没有服务科技创新的功能？理由何在？
在高度发达的市场经济条件下, 资本市场的功能可以按照其发展
逻辑而界定为资金融通、产权中介和资源配置三个方面。
(一)融资功能：本来意义上的资本市场即是纯粹资金融通意义上
的市场，它与货币市场相对称，是长期资金融通关系的总和。因此，
资金融通是资本市场的本源职能。
(二)配置功能：是指资本市场通过对资金流向的引导而对资源配
置发挥导向性作用。资本市场由于存在强大的评价、选择和监督机制,
而投资主体作为理性经济人，始终具有明确的逐利动机，从而促使资
金流向高效益部门，表现出资源优化配置的功能。
(三)产权功能：资本市场的产权功能是指其对市场主体的产权约
束和充当产权交易中介方面所发挥的功能。产权功能是资本市场的派
生功能，它通过对企业经营机制的改造、为企业提供资金融通、传递
产权交易信息和提供产权中介服务而在企业产权重组的过程中发挥
着重要的作用。
上述三个方面共同构成资本市场完整的功能体系。如果缺少一环
节，资本市场就是不完整的，甚至是扭曲的。资本市场的功能不是人
为赋予的，而是资本市场本身的属性之一。从理论上认清资本市场的
功能，对于我们正确对待资本市场发展中的问题、有效利用资本市场
具有重要的理论与实践意义。
我对这些功能的理解： 1）、资本市场推动了经济和金融的市场化
进程。从建立社会主义市场经济体制这一体制改革的宏大目标确立之
后，资本市场的发展已成为推动体制变革和经济、金融市场化进程的
重要力量。因为在各种金融改革措施中，资本市场的建立与发展最能
反映市场经济的发展要求，最能体现金融市场化取向，因而对催生与
社会主义市场经济相适应的市场化金融体制的作用最为直接。同时，
由于生产资料市场、劳务市场、信息市场、技术市场等各种要素市场
均要以资金来媒介和推动，使得金融市场成为各种要素市场组合而成
的社会主义市场体系的枢纽和核心，金融市场发展成为其他要素市场
发展的一个重要的基础条件。资本市场规模扩展、结构深化及容纳的
金融工具种类的增加，提高了金融市场的发育程度，为建立统一的社
会主义市场体系，推动经济市场化作出了重要贡献。
2）、资本市场是推动制度变迁的重要动力。资本市场的发展丰富
了筹资方式结构和金融资产结构，同时引致金融组织结构、金融工具
结构、金融市场结构发生了深刻变化，其对融资制度及总体金融制度
变革的推动作用是不言而喻的。实际上，资本市场对制度变迁的推动
绩效还延伸到整个经济制度层面。
3）、资本市场促进了经济增长。从理论上分析，资本市场对经济
增长的影响，包括间接影响和直接影响两方面。所谓直接影响，指证
券业创造的增加值对经济增长的贡献。证券业增加值，是资本市场的
各类中介机构为证券交易及与此相关的金融活动提供服务所创造的
价值，构成GDP的一部分。在具体计算时，可按生产角度和收入角度
分别采用生产法和收入法。所谓间接影响，指资本市场通过其筹资功
能和配置金融资源功能的发挥，来促进经济增长。
4）、资本市场激发了人们的金融意识。体制转轨和社会进步固然
需要技术、经济组织和制度方面的创新，但人的思想观念的更新和创
新精神的确立具有更为重要的意义。资本市场拉近了金融和人们的联
系，使金融走进了越来越多的普通人的生活。资本市场是人们学习金
融知识，营造适应市场经济的新的文化理念和人文精神的大学校目
前，我国资本市场主要存在以下两个方面的问题：
(一)资本市场结构方面的问题。1、投资主体结构不合理。我国
资本市场投资主体结构不合理，投资者现在还是以个人投资者为主，
机构投资者数量相对来说较少，两者比重相差较大。个人投资者的投
资行为主要是以投机为主，其投资行为取决于个人对证券产品的投资
偏好，这种投资偏好的市场随机性很强，增加了不稳定性；而机构投
资者则更注重对上市公司基本面分析，选择策略投资对象进行理性的
价值投资，是稳定资本市场的重要力量。但是目前市场上养老基金、
保险基金等机构投资者还比较弱小，难以适应投资的机构化的需要，
阻碍了这种稳定资本市场功能的发挥。2、上市公司结构不合理。
（2）如果有，我国资本市场服务科技创新能力不足的原因有哪些？
①国家股、法人股等非流通股过于集中，导致“一股独大”现象；
②公众流通股的比重非常低，绝大部分股份不能上市流通；
③流通股过于分散，机构投资者比重小；
④上市公司的最大股东不是自然人，通常是一家控股公司。上市
公司的股权结构不合理导致了多方面的问题：由于国家股和法人股不
能上市流通，国家股和法人股就始终占上市公司股份的主要部分，在
这种情况下，国有企业虽经改制而成为股份公司，实质上仍然是原来
的国有企业，很难期望它能真正转换经营机制。这样，上市虽然有助
于企业在市场上直接得到资金从而缓解经营困难，但长期来看对其公
司治理结构的影响未必理想。同时，在国家股和法人股始终占主导地
位的情况下，流通股规模较小，很容易形成机构大户操纵市场的局面，
并且由于国有股不能自由地交易和转让，由市场所决定的资产兼并重
组就不可能发生。在股市上所进行的企业并购只是在政府部门授意下
才可能发生，这就决定了我国的股市难免投机盛行。
上市公司组成结构不合理。主要体现在：
①国有企业比重大，非国有企业比重小；
②大中型企业比重大，小企业比重小；
③国有控股上市公司多，企业整体上市公司少；
④传统产业上市公司多，高新技术产业上市公司少。例如，沪深
两市1200多家上市公司中，通过直接上市和买壳上市的民营企业所
占比例只有16%左右；行业分布存在较大缺陷，传统产业的上市公司
数量太多，竞争性领域企业数量超过85%；有超过65%的股权不能流
动，对社会资源造成极大浪费。
3、你对我国资本市场今后的发展有什么具体建议？
金融产品结构不合理
(1)传统金融业务产品结构单一。在银行业，业务集中在信贷等传
统的零售业务领域，即使在传统的零售业务中，也缺乏为企业提供全
方位金融服务的系列产品，金融中介等批发业务严重不足；而国外银
行业在企业的整个发展期、成熟期，甚至二次创业中都会提供一系列
的金融服务品种。在证券市场，中国股票市场相对于债券市场发展迅
速，同样存在法人股、国有股的流通问题以及A股和B股的合并问题。
(2)金融衍生工具发展滞后。衍生工具是企业规避或分散经营与投
资风险的重要手段之一。1991年中国建立了期货市场，但交易品种
局限于绿豆、有色金属等商品期货，至今尚未推出利率、汇率、股指
期货以及期权、货币互换、股权互换等来规避金融风险。由于缺少组
合投资所必需的金融衍生品，各类投资者行为趋同，容易形成市场的
单边运行，在宏观经济运行和金融调控方向发生变化时可能导致风险
积聚。
(3)金融手段创新不足。在金融业全球化、一体化的发展潮流中，
各国金融业已借助电子技术的发展迅速实现金融业的电子化、网络
化，为在日趋激烈的国际竞争中提高竞争力、拓展生存与发展空间。
中国银行业和证券业已基本实现电子化，银行、证券业务网络化也已
起步，但与国外发达水平相比还有很大差距。同时，由于体制问题，
金融机构在电子化与网络化过程中各自为战，如各银行的自动取款系
统和结算系统独立运行、互不兼容，增加了金融业电子化与网络化的
发展成本，也因规模不经济和便利性不足而抑制了自身的快速发展。