等额本金和等额本息的优劣对比(附计算程序)
等额本息还款与等额本金还款的比较
等额本息还款与等额本金还款的比较1、计算方法不同等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。
2、两种方法支付的利息总额不一样在相同的贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额少于等额本息还款法。
3、还款的利息、本金比例不一样等额本息还款法前几个月还款额中利息占的比例较大，等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%。
4、还款前后期的压力不一样因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；等额本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
5、要考虑资金的时间价值货币资金在不同的时间点上具有不同的价值。
一般来说，年初的一元钱价值要小于年底的一元钱，这是由于资金在周转使用后会产生增值。
时间越长，资金实现的增值越大。
不同时期的资金不能简单的比较大小，更不能相加。
在比较两种还款法的偿还本息多少时，如果直接将各期应偿还的绝对值相加进行比较是不客观。
通过考虑时间价值，导致不同支付之间产生不同利息的因素，两种还款法的数量上是一致的。
6、两种还款适合不同人两种还款方式从本质上是一致的。
可以看出等额本金还款法的年还款额是逐年递减的，但前期的年支付金额要大于等额本息还款法，负担较重；而等额本息还款法每月的还款额相等的。
因此，选择何种还款方式取决于借款人自身。
借款人要结合经济实力、经济状况、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳还款方式。
参考详见：/view/3fa0b5df6f1aff00bed51eb3.html。
等额本金和等额本息的区别与选择
等额本金和等额本息的区别与选择等额本金和等额本息，这两个词一听就让人觉得头疼。
说实话，很多人搞不清楚这两者的区别。
其实，它们的核心在于还款方式。
等额本金，简单来说，就是每个月还的本金是固定的，利息则随剩余本金的减少而变化。
这种方式一开始还款压力大，但后期逐渐减轻，最后的总利息也比较少。
想象一下，刚开始像是背着大山，越走越轻松。
再来聊聊等额本息。
每个月还款额是固定的，简单明了，很多人更喜欢这种方式。
每月的压力都差不多，不会让人觉得一开始就被压得喘不过气来。
但这样一来，总利息就会高一些，特别是前期利息占了大头。
就像一场马拉松，虽然节奏稳，但前期的负担不小。
选择哪个更合适呢？这得看个人情况。
有的人收入稳定，喜欢等额本息，安心又简单；而有的人则能承受初期的压力，选择等额本金，最后能省下不少利息。
选择其实就像买鞋，适合自己的才是最好的。
接下来，我们可以深挖一下这两个方式的优缺点。
等额本金的优点在于总利息少。
这个对于长期贷款的人来说，绝对是个大诱惑。
等额本息的优势在于每月的还款稳定，预算更容易掌控。
这就像你在超市购物，价格清晰，心里有底，买得也更放心。
当然，选的时候要考虑很多因素，比如个人的经济状况、贷款额度、利率变化等。
打个比方，如果你是刚毕业的小白领，可能收入不高，等额本息的固定还款会让你感觉安全；如果你是事业有成的中年人，可能就能承受等额本金的压力，最终享受利息的减少。
有时候，大家也会考虑未来的收入变化。
假如预期收入上升，选择等额本金就显得尤为合适。
因为前期还款高，但未来会轻松很多。
反之，如果不确定未来收入，还是稳妥点选择等额本息，毕竟心里有底，总是好的。
在计算时，很多人可能觉得复杂，其实可以通过简单的公式来搞定。
等额本金的公式比较直观，先算出每月的本金，再加上当月利息。
等额本息就复杂一些，需要用到贷款公式。
听起来复杂，但只要搞懂了，心里就会有数。
还有个重要的点，就是提前还款的问题。
等额本金提前还款的利息减少会更明显，因为本金减少快；而等额本息虽然也能省下利息，但相对来说没那么划算。
浅谈等额本金和等额本息的区别
浅谈等额本金和等额本息的区别摘要：等额本金和等额本息是银行还贷的基本常用还款方法，但是大多数人对于这两种还款法的各种区别、优劣没有一个很好的了解. 本文从等额本金和等额本息的基本定义开始，用简单易懂的方法推导出其相关公式，揭示了两种还款法的本质与不同，并对两种还款法的优缺点进行了比较分析.关键词：等额本金；等额本息；还款额；差异性现如今，向银行贷款购房已然成为主流，无数人为了还清自己所贷的银行货款，成为了新一代的“房奴”.为了减轻自己生活中承担的压力，对于大多数人而言，银行贷款还款方式的选择就显得尤为重要。
等额本息还款法和等额本金还款法同为银行还贷通用方式，这两种还款方式各有各的缺点和优点，适合各种不同阶层的群众，本文主要就是研究等额本金和等额本息这两种还款法间的各种差异性，让人们能更加深入的了解银行的两种还款方式，不至于在向银行贷款选择还款方式时只能听取银行工作人员的建议和推荐，自己丝毫没有头绪，本文希望帮助贷款人了解等额本金还款法和等额本息还款法的各种优缺点，同时也能结合自己的具体情况而不是片面的根据还款利息的高低，选择出一种最为适合自己的还款方式，减轻自己的生活负担.1等额本金和等额本息的定义等额本金和等额本息是商业贷款中的两种还款方式。
等额本息是借款人每月按相等的还款金额偿还贷款本息，等额本金是借款人每月按相等的本金偿还贷款本息。
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。
贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
2等额本金与等额本息的计算原理2.1等额本金的计算原理在等额本金还款方式下，由于每期偿还的金额中本金保持不变，没有偿还贷款所产生的利息则随着剩余本金的减少而逐月递减，直到贷款人还清贷款.我们结合一件事例来帮助理解等额本金还款公式及公式的推导.如以王某欲在市区购买一套新房，向银行贷款30万元整，协定贷款期为20年，年利率为6%，为例：月利率=年利率÷12＝6%÷12=0.5%，月支付本金＝贷款总额÷期数＝300000÷240=1250元，第一个月利息＝期初贷款余额×月利率＝300000×0.5%=1500元，则第一个月还款额为：月支付本金＋利息＝1250+1500=2750元，以第一个月期末剩余贷款余额作为第二个月期初贷款余额，则第二月产生的利息为期初贷款余额×月利率＝（300000－2750）×0.5%=1493.75元，则第二个月还款额为：1250+1493.75=2743.75元，同理第三个月的期初贷款余额为第二月末的期末贷款余额，第三个月产生的利息：（300000－1250×2）×0.5%=1487.5元，则第三个月还款额为：1250+1487.5=2737.5元，……由此可得月还款利息＝（贷款总额－月还款本金×已还款期数）×月利率每月还款额＝（贷款本金/还款月数）+（贷款总额 -平均月支付本金×已支付期数）×每月利率，第二百三十九个月利息为：（300000－1250×238）×0.5%＝12.5元，则第二百三十九个月还款额为：1250+12.5＝1262.5元，第二百四十个月利息：（300000－1250×239）×0.5%=6.25元，则第二十四个月的还款额（最后一期）为：1250+6.25=1256.25元.为了更加清楚直白的了解等额本金，下面用表1将此还款法中每月还款额的构成作进一步的分析.表1 等额本金还款额构成表我们不难看出，每月还款利息的数额是一个公差为6.25的等差数列，每期以6.25元的数额逐渐减少.这是因为随着本金以1250元的数额的不断归还，每月产生利息的贷款余额就减少了上一期已经归还本金所产生利息，即减少了1250（月还款本金）×0.5%＝6.25元.每月还款的利息不断减少，而月还款本金不变，月还款额也就随利息的降低而不断降低.2.2等额本息的计算原理等额本息还款公式推导：设贷款总额为，银行月利率为，总期数为（个月），月还款额设为，则第一个月产生的本息之和即为，偿还元后，第一个月末贷款余额为：计算可得月还款额为：2149.29元.下面用表2将等额本息还款法的月还款额的构成作进一步的分析：表2 等额本息还款额构成表从表中不难看出，等额本息还款法下前期月还款额中偿还利息部分远远高于本金，到了还款后期，月还款额才主要用于偿还本金，这就导致了本金的偿还量较慢，产生的利息就比较多. 3基于表1表2等额本金和等额本息的差异分析3.1等额本金和等额本息特点的差异等额本金和等额本息两种还款法虽然看似相似，但所代表的意义上却是截然不同的.从等额本息还款法和等额本金还款法的各项构成分析表中可以看出，等额本金的“等”体现在每期还款额中本金部分相等，月还款本金保持不变直到还请贷款.等额本息还款法的“等”体现在了月还款额相等，即每期所偿还利息和本金之和保持不变，每期还款额中本金部分逐渐升高，利息也就因本金的升高而降低了.3.2总还款额的差异从表1中我们可以知道，等额本金还款法中月还款额的多少为一个等差数列，根据等差数列的前项公式，可以求出等额本金的总还款额为480750元.等额本息的总还款额即为2149.29×24＝515829.6元.我们可以看出在相同利率下，贷款人选择等额本息在贷款期内支付的金额比等额本金所支付的金额多.3.3月还款额的差异通过表1可以发现等额本金中每期还款额为一个首项为2750，公差为6.25的等差递减数列，月还款额＝利息＋本金，本金保持不变，即月还款额的多少取决于当期所支付的利息，而利息随着已偿还本金的增多而不断减少，导致月还款额逐渐减少.等额本息中每月还款额保持不变，每期均为2149.29，还款前期远远低于等额本金的月还款额。
等额本金法与等额本息法 区别
等额本息法和等额本金法还贷方式的本质区别等额本息法和等额本金法还贷方式的本质区别-----用等额本金方式还贷并没有少付贷款利息目前，个人住房贷款的还款方式主要有两种：等额本息还款法和等额本金还款法。
许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用等额本金还款法就可以节省利息，实际上不是那回事。
一、贷款利息的多少由什么因素决定对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。
因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。
这是铁定不变的道理！不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。
其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
二、等额本息还款法和等额本金还款法的比较1、等额还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！2、等额本金还款法，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。
等额本息和等额本金哪个划算
等额本息和等额本金哪个划算1、从还款总利息分析结论：等额本金更划算。
等额本息和等额本金两种还款方式，当贷款金额、贷款利率、贷款期限相同时，最终需要归还的总利息，等额本金还款的总利息要小于等额本息还款。
因为等额本息还款，前期还款金额中利息占比较高，而等额本金还款，前期还款金额中本金占比高，因此这就导致最终的贷款总利息等额本息还款要大于等额本金还款。
2、从月供压力分析结论：等额本息更划算。
等额本息还款是每月归还相同的金额，等额本金还款则是还款金额从高到低、每月递减。
可以看出，前期等额本金的月供金额要大于等额本息的月供金额，月供金额越高，意味着还款压力越大。
特别是对于工作不稳定、收入不稳定的用户来说，前期还款压力较大将会影响日常生活。
3、从提前还款分析结论：等额本金更划算。
等额本金与等额本息选择在同一时间点提前还款，比如贷款30年，选择在还款第5年提前还款，提前归还相同的金额时，等额本金节省的房贷利息要更多一些。
由于提前还款后，剩余待还款本金会重新计算贷款利息，因此等额本金前期还款本金占比大，之后又提前归还了部分本金，那么节省的利息就要更多一些。
4、从通货膨胀分析结论：等额本息更划算。
随着时间的推移，人民币会逐渐贬值，也就是人民币的购买能力会下降。
而等额本金还款，意味着前期用户需要归还更多的资金，这样一来相当于在人民币购买能力较强时，用户失去了较多的资金。
至于等额本息，由于每期归还相同的金额，后期人民币贬值了，归还金额仍然不变，因此翘起的杠杆要更高一些。
5、从投资收益分析结论：等额本息更划算。
等额本金还款前期还款金额较多，那么用户手中的流动资金就会减少。
而等额本息还款每月归还相同的金额，用户就拥有更多的资金去进行投资理财。
而且房产未来升值后，等额本息还款法投资收益率更高一些。
6、从工作收入分析结论：等额本金更划算。
正常情况下，随着年龄的增加，用户的收入会逐渐减少，因此等额本金还款法刚好符合这个特征。
而等额本息还款，每月还款金额不变，在未来收入减少时，用户也需要归还一样的金额，那么未来很有可能出现还款能力不足的情况。
等额本息贷款与等额本金贷款比较
等额本息贷款与等额本金贷款比较关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款序国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。
但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。
并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出的确能节省很多利息。
但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。
下面，我来深入地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款通过调整还款方式，可以在节省利息和节省时间方面，比等额本金贷款更好。
两种贷款的利息计算方式下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。
在计算利息方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差别？原因在于两者计算利息的方式不同。
等额本息贷款采用的是复合利率计算。
在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。
在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。
在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。
因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。
所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。
两种贷款的每期还款特点让我们继续分析这两种贷款的区别。
虽然等额本金贷款能节省很多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。
这要求借款人的还款能力要适应这种情况。
而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款金额都相同。
等额本息还款法是在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款本金和利息的方法
等额本息还款法是在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款本金和利息的方法。
每月等额偿还贷款本息是个人住房抵押贷款中最常见的一种还款方式。
等额本息还款可以可通过下面的公式来进行计算，这实际上是依据财务管理中的年金原理。
而等额本金还款法是指在贷款期限内按月偿还贷款利息和本金，其中每月所还本金相等。
其计算公式如下:等额本金还款法的特点是本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。
使用本方法，开始时每月还款额比等额本息还款要高，在贷款总额较大的情况下，相差甚至可达千元，但随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。
到底哪种还款方法比较合算呢？笔者通过一个案例具体解释这个问题。
例：张先生购买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6%，期限为20年。
如果采用等额本息方式，根据上面的计算公式，可以得出以下结果：每月还款额为5731.45元第一个月所还利息＝800000×6%/12＝4000第一个月所还本金＝5731.45-4000＝1731.45偿还完所有房贷后一共还的利息＝5371.45×240-800000＝575548如果采取等额本金法，根据上面的计算公式，可以得出以下结果：第一个月还的本金＝800000/240＝3333.33第一个月所还利息＝800000×6%/12＝4000偿还完所有房贷后一共还的利息＝3333.33×0.005×(240+239+…+1)＝3333.33×0.005×(240+1)×240÷2＝482000通过计算后，我们发现采用等额本金法所还利息总额要比采用等额本金法所还利息总额要少，这时一些人就得出结论：采用等额本金法比等额本息法合算。
实际上，这样的推理和结论对不对呢？笔者继续通过图形来分析这一问题。
图1是对两种还款方式下每次偿还本息数额之和的比较。
三种偿还本息方式计算方法
三种偿还本息方式计算方法
偿还借款本息是每个借款者必须面对的问题。
在选择偿还方式时，常见的有三种计算方法，分别是等额本息、等额本金和一次性还清。
下面我们将详细介绍这三种方式的计算方法。
一、等额本息
等额本息是指在还款期内，每月偿还的本金和利息相等。
这种方式的优点在于每月还款金额相同，不易造成还款压力过大，缺点在于总利息较高。
计算方法如下：
每月应还利息=剩余本金×月利率
每月应还本金=每月应还款额-每月应还利息
每月应还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款期
数]/[(1+月利率)^还款期数-1]
二、等额本金
等额本金是指每月偿还的本金相等，而利息则随着剩余本金的减少而逐渐减少。
这种方式的优点在于总利息较低，缺点在于前期还款压力较大。
计算方法如下：
每月应还本金=贷款本金÷还款期数
每月应还利息=剩余本金×月利率
每月应还款额=每月应还本金+每月应还利息
三、一次性还清
一次性还清是指在还款期限内，一次性偿还所有贷款本金和利息。
这种方式的优点在于不用每月还款，缺点在于需要一次性支付较大的
还款金额。
计算方法如下：
一次性还款金额=贷款本金×(1+月利率×还款期数)
以上是三种常见的偿还本息方式计算方法，希望能对您有所帮助。
在选择偿还方式时，需根据自身实际情况进行选择，以确保偿还贷款的顺利进行。
等额本金和等额本息的具体区别
等额本金和等额本息的具体区别1.等额本息定义：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。
等额本息又称定期付息，即借款人每月按相同金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，按月结算。
由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式实际上占用了更多的银行贷款，占用了更长的时间。
同时，它也方便借款人合理安排每月的生活和财务，如租赁和维护房屋。
对于那些精通投资、擅长“用钱赚钱”的人来说，这无疑是最好的选择！等额本息还款法的计算公式个人购房抵押贷款的期限一般在一年以上，因此还款方式之一是等额本息还款方式，即从使用贷款的第二个月起，每月等额偿还贷款本息。
计算公式如图所示：p:贷款本金r:月利率n:还款期数其中：还款期数=贷款年限×122.等额本金的定义：本金不变，利息逐月减少，每月还款次数减少。
它适用于提前偿还贷款。
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。
贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
还款方式分为按月还款和季度还款。
由于银行利息结算业务的要求，一般采用季度还款，如中国银行。
等额本金还款法的计算公式如下：季度还款金额=贷款本金÷季度贷款期数+本金-累计归还本金金额×季度利率如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例：季度等额本金回报率：200000÷10×4=5000元第一个季度利息：200000×5.58%÷4=2790元则第一季度还款金额为5000+2790=7790元；第二个季度利息：200000-5000×1×5.58%÷4=2720元那么第二季度的还款金额是5000+2720=7720元……第40季度利息：200000-5000×三十九×5.58%÷4=69.75元则第40个季度最后一期的还款额为5000+69.75=5069.75元从上面的例子可以看出，随着本金的持续回报，后期未偿还本金的利息将越来越少，每个季度的还款金额将逐渐减少。
等额本金和等额本息的区别与选择
等额本金和等额本息的区别与选择朋友们，你们知道吗？在咱们这个大千世界里，买房子可是件大事，尤其是贷款买房。
今天，我就来给大家聊聊那个老生常谈的问题——等额本金和等额本息的区别与选择。
别急，听我慢慢道来。
得说说等额本金。
这就好比是咱们每个月的工资，一开始发得特别多，后面就慢慢少了。
开始的时候，你每个月要还的利息多，本金少；慢慢地，你每个月要还的本金多，利息少了。
简单来说，就是前期压力大，后期轻松点。
再来说说等额本息。
这就好比是咱们每个月的工资，先给你一定的钱，然后每个月都在还利息，最后剩下的才是本金。
刚开始的时候，你每个月都要还不少的钱，但到了后面，你每个月还的钱越来越少，因为利息越来越少。
简单来说，就是前期压力小，后期压力越来越大。
那么问题来了，到底该选哪个呢？别急，听我慢慢道来。
第一，你得想想自己能不能承受前期的压力。
如果你觉得前期压力大，那就选等额本金；如果你觉得前期压力小，那就选等额本息。
第二，你得想想自己的还款计划。
如果你打算提前还贷，那就选等额本金；如果你打算慢慢还贷，那就选等额本息。
第三，你得想想你的财务状况。
如果你的财务状况比较好，能承受得起前期的压力，那就选等额本金；如果你的财务状况一般，能承受得起后期的压力，那就选等额本息。
第四，你得想想你的生活习惯。
如果你喜欢提前消费，那就选等额本金；如果你喜欢慢慢享受，那就选等额本息。
第五，你得想想你的未来规划。
如果你的未来规划是买房、买车、旅游什么的，那就选等额本金；如果你的未来规划是存钱、投资、理财什么的，那就选等额本息。
第六，你得想想你的个人喜好。
你要是个急性子，喜欢快节奏的生活，那就选等额本金；你要是个慢性子，喜欢慢生活，那就选等额本息。
等额本金和等额本息各有各的好处，关键是看你怎么选。
希望你能根据自己的实际情况，做出最适合自己的选择。
记住哦，买房子可不是小事，一定要慎重考虑！。
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大额还款前提下的两种贷款方式的对比浅析
众所周知，从总钱数来说，等额本金要比等额本息低，两者能比较的依据是
每月还款数目的区别，即时间换金钱的概念。若纯比较总钱数，那就不用看下文
了，直接选等额本金。
PS：以下分析均以贷款额58万，贷款时间20年（240个月），年利率4%（即
月利率3.333%）计算。
1 两种方式的计算方法
等额本金：每个月的还款本金保持不变
则月还款本金=58万/240=2416.67元，利息是剩余贷款额×3.33%，如第n
个月的利息=(58万-2416.67×(n-1)）×3.33%，以此类推
等额本息：每个月的还款本金和利息加和保持不变
则月还款额=58万×[3.33%×（1+3.33）^240]÷[（1+3.33）^240—1]=3514.69
第一个月利息是58×3.33%=1933元，那本金就=3514.69-1933=1581元，以
此类推
2数据对比
上图是两种方式的利息对比，等额本息每月利息要多一些，尤其以贷款中期
两者差距最大。
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200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
1800
2000
04080120160200240
等额本金利息等额本息利息
上图是每月还款额，等额本息在11年以前比本金低，11年以后高于等额本
金法
上图是到不同月份时已经还钱的总数（本金加利息），本金在17年以前是高
于本息的，尤其以5-15年至今多交的最多。
1500
1700
1900
2100
2300
2500
2700
2900
3100
3300
3500
04080120160200240
等额本金月还款等额本息月还款
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100000
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000
04080120160200240
等额本金已交的钱等额本息已交的钱
如果想大额还款，那么在不同时间时要还多少呢，见上图，由于每月交的多，
本金要大额还款时还的钱数就少一些啦，以中期时差距最大。
根据以上的结果，我们大概可以心理有数了，那么两种方式差别的变化到底
是怎样的呢？我们算一个总数就能看出来咯，下图是两种方式时，若想某个月突
然大额还款，那已交的钱加上大额还款总共自己要交的对比。
本金要便宜我们是知道的，那差别在哪儿，差别有多大呢？由图中可以看出，
两者在初期的差额是很小的，越到后期，本息比本金多交的就多了。所以若想前
几年就还清，其实两者差别还是不大啦？
什么？你说不大是多大？那好吧，再上一张图
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100000
200000
300000
400000
500000
600000
04080120160200240
等额本金大额还款额等额本息大额还款额
580000
630000
680000
730000
780000
830000
880000
04080120160200240
等额本金若该月还清需总交钱
等额本息若该月还清需总交钱
上图是随着时间推移，本息法比本金法多交的钱数变化。若在5年时还清，
本息法只比本金法多花了5000元左右哟。
附件1
matlab计算程序
daikuan=580000;
yuelilv=0.04/12;
month=240;
ask_heat=questdlg('Ñ¡Ôñ»¹¿î·½Ê½','attention','µÈ¶î±¾½ð','µÈ¶î±¾Ï¢','default'
);
check_jin=strcmpi(ask_heat,'µÈ¶î±¾½ð');
%% µÈ¶î±¾½ð
lixi_diejia=0;
for i = 1:month
lixi=daikuan*yuelilv*(1-(i-1)/240);
yuelixi(i,1)=lixi;
lixi_diejia=lixi_diejia+lixi;
zonglixi(i,1)=lixi_diejia;
end
xlswrite('lixi.xls',yuelixi,1,'A1')
xlswrite('lixi.xls',zonglixi,1,'B1')
%% µÈ¶î±¾Ï¢
lixi_diejia=0;
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
04080120160200240
huankuan=daikuan*(yuelilv*(1+yuelilv)^month)/((1+yuelilv)^month-1);
for i=1:month
lixi=daikuan*yuelilv;
yuelixi(i,1)=lixi;
lixi_diejia=lixi_diejia+lixi;
zonglixi(i,1)=lixi_diejia;
yuehuankuan=huankuan-lixi;
daikuan=daikuan-yuehuankuan;
meiyuehuankuan(i,1)=yuehuankuan;
daehuankuan(i,1)=daikuan;
end
xlswrite('lixi1.xls',yuelixi,1,'A1')
xlswrite('lixi1.xls',zonglixi,1,'B1')
xlswrite('lixi1.xls',meiyuehuankuan,1,'C1')
xlswrite('lixi1.xls',daehuankuan,1,'D1')
附件2 计算结果
见excel表