农业银行齐巍巍：依托产融结合 推动“双碳”目标实现
《农业银行数字普惠金融业务的开展情况分析3500字》
农业银行数字普惠金融业务的开展情况分析目录农业银行数字普惠金融业务的开展情况分析 (1)（一）“三农+普惠”双事业部制概况 (1)1.“三农+普惠”双事业部制的概念 (2)2. 三农金融事业部 (2)3. 普惠金融事业部 (3)（二）综合化普惠金融体系概况 (3)1. 小额信贷业务 (4)2. 支付结算业务 (4)3.数字化营销体系 (5)（三）农业银行普惠金融产品数字化转型的成果 (6)在我国大型商业银行中，农业银行占有发展普惠金融的独特地位。
作为一家以“三农”为使命的国有商业银行，农业银行与普惠金融有着深远的渊源。
农业银行的服务领域主要侧重于三农群体以及小微型企业，能够与国家出台的普惠金融服务战略紧密相关。
自2008年起，农业银行针对三农金融事业部进行了改革，尤其是在提升县域和偏远的农村等地区的普惠金融服务方面获得了较为显著的成效错误!未找到引用源。
作为专业服务于“三农”和乡村振兴方向的国有商业银行，农业银行的“三农+普惠”双事业部发展模式亟需进行深化和转型，由于普惠金融业务与金融科技手段相结合的发展模式已成为必然的趋势，农业银行需要结合双事业部制与科技手段来推动普惠金融业务在农村地区的普及与升级，从而提升普惠金融服务的可得性。
为了应对金融科技带来的冲击，中国农业银行不断进行改革，以“普惠金融”理念作为指导，以“金融科技”作为服务“三农”和乡村振兴的手段，将传统金融服务的优势与金融科技有机融合，不断在综合性金融服务和普惠金融产品创新等方面进行转型。
（一）“三农+普惠”双事业部制概况中国农业银行立足“三农”，建立了独有的“三农+普惠”双轮驱动模式，大力发展农村普惠金融。
同时，将金融科技作为发展普惠最重要的手段之一，持续推进普惠金融数字化、科技化和智能化转型，在提高普惠金融的可得性，降低金融服务成本等方面取得了显著成果。
1.“三农+普惠”双事业部制的概念“三农+普惠”双事业部制是农业银行在保留三农金融事业部架构基础的前提下，发展普惠金融事业部，从而形成了以农业银行为代表的普惠金融业务体系。
农行1251战略愿景的内容
农行1251战略愿景的内容
农业银行坚守面向“三农”战略定位，把服务乡村振兴作为农业银行的首要任务，深入实施“三农”县域战略，全面做好乡村振兴重点领域金融服务，全力推动“三农”县域业务渠道转型、模式转型、风控转型，打造现代化“三农”金融服务体系，建设服务乡村振兴的领军银行。
紧紧围绕“碳达峰、碳中和”战略部署，全面实施绿色金融战略，农业银行将绿色发展理念贯穿经营管理全过程，完善绿色金融治理体系，持续加大绿色信贷投放，助力经济社会发展全面绿色转型，打造底色鲜明、广泛认可的绿色金融优势品牌。
“十四五”时期，农业银行将全面融入数字中国建设进程，实施有农行特色的数字经营战略，按照急用先行原则，协调推进数字化转型“十大工程”建设，加快形成科技引领、数据赋能、数字经营的智慧银行新模式，打造数字化时代竞争新优势。
主动融入双循环新发展格局，以服务人民群众对美好生活的向往为出发点，立足解决实体经济发展中的痛点难点堵点问题，深入实施“强零售”工程，着力构建“新对公”服务体系，巩固提升“优金市”竞争地位，加快形成“大协同”服务格局，农业银行将在实现自身主体业务高质量发展的同时，积极助力经济社会高质量发展。
农业银行将贯彻落实总体国家安全观，统筹发展和安全，着力推动风险管理体系健全、流程再造、模式优化、手段创新，扎实推
进消费者权益保护转型升级，全面提升风险前瞻防范能力、主动化解能力、智能管控能力，坚决守住不发生系统性风险底线，筑牢高质量发展的安全屏障。
深入贯彻新发展理念，持续强化政策制度创新、业务模式转型和体制机制改革，健全符合高质量发展要求的组织管理体系、资源配置模式、激励约束机制，充分激发各机构、各条线干事创业的积极性与主动性，建设更有活力的现代商业银行管理体系。
改革创新迎接零售银行的春天——农业银行信用卡数字化运营创新探索
改革创新迎接零售银行的春天——农业银行信用卡数字化运营创新探索☐ 中国农业银行信用卡中心副总裁 卢河英随着大数据、人工智能、移动互联网、云计算等金融科技的发展，客户的行为习惯发生了显著变化，客户离柜化削弱了传统银行的网点优势，科技成为银行业务发展的核心驱动力，传统零售业务的渠道运营、产品供给、获客方式和客户经营模式正在被颠覆，竞争形势发生了深刻变化。
得客户者得天下，以客户为中心的数字化转型成为银行近几年的战略方向，作为银行最具互联网基因和创新能力的业务板块，信用卡业务成为各行转型的重点。
农业银行信用卡中心以科技创新与数据驱动为支撑，推动智能服务、精准营销、集约运营、智慧风控四大工程建设，在数字化运营管理上进行了积极的创新探索。
程、全生命周期出发，达成新理念、新技术、新流程、新体验的“四新”目标，切实提升客户体验、员工价值和运营效率。
一是全面梳理优化运营作业流程。
流程是运营的核心和基础，要充分应用各类先进科学方法、工具对运营流程进行全面的梳理优化，最终将所有流程梳理成三类并采取相应优化改进措施。
对于机械化、半机械化业务流程，可以利用RPA 和系统自动化来替代；对于专业性强、价值高的业务流程，因其成熟周期长，可替代性弱，要培养专家型技能人才；对于公共基础业务流程，支持人员跨部门互溢互通。
二是通过科技和数据赋能，打造数字化运营体系。
积极引入RPA、OCR、NLP、生物识别等先进的金融科技，提高运营效率，解放人力资源，提升信用卡自动化、智能化水平。
通过内连外引，综合运用结构化和非结构化数据，实现运营各环节的数据共享互通，构建或优化运营模型和处置策略，提升运营效率。
三是打造创新卓越的运营组织，实现运营增效和人员增值。
根据流程优化需要对运营类部门的组织架构进行适配性调整，实现同类业务归口管理，统一面客，逐步实现运营作业资源的统筹管理和统一调配。
加强员工培训赋能，引导员工转理念、升能力，推动员工向更高价值体现的岗位迁移，提升员工技能，实现员工价值提升。
创新引领转型,科技驱动发展——访中国农业银行广东省分行副行长周华
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@创新引领转型，科技驱动发展——访中国农业银行广东省分行副行长周华■ 本刊记者 梁丽雯本刊编辑 张磊磊随着5G、移动互联、人工智能、大数据、物联网、云计算等新技术的到来，存在了数百年的银行业正在经历一场史无前例的变革。
金融科技大趋势下，多家银行将“科技引领”上升为发展战略，农业银行亦不例外。
以农业银行为代表的各大银行早已进行战略布局，树立创新典范，在金融科技引领行业转型升级的探索中让智慧银行、数字银行变得可期。
2018年，农业银行总行编制印发了《中国农业银行金融科技创新三年行动计划（2018-2020年）》，表明了其打造金融科技平台的决心。
农业银行科技与业务融合的发展思路、历程及经验值得与业界分享。
为此，本期我刊采访了中国农业银行广东省分行副行长周华，带读者了解中国农业银行广东省分行的金融科技行动计划，探索其在发展和应用金融科技的道路上将面临哪些挑战和机遇，以及如何不断提升自身在金融科技方面的竞争力。
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@金融科技时代：去年7月，农业银行总行编制印发了《中国农业银行金融科技创新三年行动计划（2018-2020年）》，请您从指导思想、基本原则、主要任务、保障措施等方面介绍一下该文件。
周华：在中国经济进入高质量发展的新时代之际，银行业也进入了金融科技驱动的新阶段。
为此，农业银行总行结合实际，深入探索、实践金融科技创新，制定了《中国农业银行金融科技创新三年行动计划（2018-2020年）》（以下简称《计划》）。
《计划》确定了2018-2020年三年全行金融科技创新的指导思想：认真贯彻落实党的十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想，围绕全行发展战略，以“六维方略”为总纲，以“服务业务、服务基层、服务管理”为根本宗旨，紧抓“安全生产、创新服务、经营管理、技术优化”四条科技工作主线，以市场为导向，以用户为中心，以科技驱动为着力点，以改革创新为抓手，推动业务转型、流程再造、管理变革等，助力农业银行业务经营发展转型升级。
农行四个融合的理解和认识
农行四个融合的理解和认识农行四个融合：融入中心任务，在服务大局中勇担当；融入业务工作，在完成本单位工作中有作为；融入队伍建设，在立足岗位作奉献中打头阵；融入基层治理，在做好群众工作中当先锋。
固根基、练内功、补短板，推动党建和经营管理“四个融合”。
“四融”平台由农行甘肃分行创新，于2014年10月在平凉、定西两市四县区先行启动实施，今年2月16日在静宁开始全省首个行政村全覆盖试点。
它集融通、融资、融智、融商为一体，面向广大农村群众提供综合服务，今年10月又升级为2.0版。
所谓“融通”，就是为农民提供小额存取现、账户查询、转账结算等基础金融业务，以及新农合、新农保、话费、水电费等代理缴费服务；所谓“融资”，就是向农户提供“双联惠农贷款”、“自助循环贷款”、“贴心贷”等贷款业务；所谓“融智”，就是提供“三农”知识辅导和在线金融培训，农民可通过视频、语音、文字等形式，获取农业政策、生产技术和法律、金融等知识，同时还能选择专家在线“问诊”，解决生产发展难题；所谓“融商”，就是解决农民的“买难卖难”问题，通过“金穗e销”的农产品购、销信息发布和价格行情实时查询功能，向省内外农产品经销商提供在线交易服务。
老吕发布农产品购销信息所用的就是这个平台上的“融商”功能。
水鱼村离界石铺镇有十多公里路，今年50岁的王福宝，在村上开门市部已有20多年了，此前很长时间他都是开着三轮车进城调货的，他腿部有些轻度残疾，不宜走长路，开车也不太方便，但要保持门市部的正常运转他别无选择。
今年他的门市部安装了一台农行的“四融”终端平台后，他再也不用亲自开车去调货了，他只需要在这个平台的相应界面上下单，付款给农行中间账户，县城的批发商就会把货在约定时间内送到村上，他收货确认后，农行中间帐户才会把货款转给批发商，互不拖欠，既节省了调货时间，又方便快捷。
他逢人就说:“‘四融’平台是个宝，方便群众少不了。
”缴纳电费、电话费对城里人而言，饭后散步时就捎带着办理了，有些人通过网上银行、手机银行坐在家里、办公室也可轻松搞定，但对农村群众而言，不少人要花上小半天时间骑个摩托车或者坐班车，到县城或乡镇专门办理，往往有些人为缴纳十几块钱的电费、电话费，又得花掉二十几块钱的车费。
绿色金融对碳排放的影响研究——基于绿色技术创新的链式中介作用
Advances in Social Sciences 社会科学前沿, 2023, 12(10), 6100-6115Published Online October 2023 in Hans. https:///journal/asshttps:///10.12677/ass.2023.1210836绿色金融对碳排放的影响研究——基于绿色技术创新的链式中介作用李莹莹河南财经政法大学数学与信息科学学院，河南郑州收稿日期：2023年8月8日；录用日期：2023年10月20日；发布日期：2023年10月30日摘要在“双碳”目标背景下,绿色金融作为一种能促进经济发展、抑制碳排放的金融工具应运而生。
论文基于2009~2019年30组省级面板数据使用链式中介的方法对绿色金融的碳减排效果进行考察。
结果表明：第一，在整体分析中绿色金融与碳排放水平存在显著的倒U型关系，在区域分析中，东部地区两者之间倒U 型关系不显著，而中西部地区显著；第二，通过Bootstrap中介变量检验得到，绿色金融通过促进产业结构绿色化升级，进而减少碳排放，中介路径显著；第三，绿色金融通过促进绿色技术创新的进步，促进产业结构绿色化升级，进一步促进碳排放的减少，中介路径显著，且均无区域异质性。
研究结论得出如下启示：第一，坚持走低碳经济发展道路，将“双碳”目标在绿色金融发展中深度贯彻落实；第二，考虑各地区经济发展水平不同的限制，各地区差异化实现“双碳”目标。
关键词绿色金融，绿色技术创新，产业结构绿色化升级，碳排放，链式中介作用A Study on the Impact of Green Financeon Carbon Emissions—Based on theChain Intermediation of GreenTechnology InnovationYingying LiSchool of Mathematics and Information Sciences, Henan University of Economics and Law, Zhengzhou Henan Received: Aug. 8th, 2023; accepted: Oct. 20th, 2023; published: Oct. 30th, 2023AbstractIn the context of the “double carbon” target, green finance is a financial instrument that can pro-李莹莹mote economic development and curb carbon emissions. The paper examines the effect of green finance on carbon emission reduction based on 30 provincial panel data from 2009 to 2019 using the method of chain intermediation. The results show that: first, there is a significant inverted U-shaped relationship between green finance and carbon emission levels in the overall analysis, and in the regional analysis, the inverted U-shaped relationship between the two is not significant in the eastern region, while it is significant in the central and western regions; second, it is ob-tained by Bootstrap mediating variable test that green finance reduces carbon emissions by pro-moting the greening and upgrading of industrial structure, and thus the mediating path is signifi-cant; third, green Thirdly, green finance promotes the progress of green technology innovation, promotes the upgrading of green industrial structure, and further promotes the reduction of car-bon emissions, and the mediating path is significant, and there is no regional heterogeneity. The findings of the study lead to the following insights: first, we should adhere to the development path of low-carbon economy and implement the “double carbon” target in the development of green finance; second, we should consider the constraints of different levels of economic devel-opment in each region and realize the “double carbon” target differently in each region. Secondly, considering the different levels of economic development of each region, each region can achieve the “double carbon” target differently.KeywordsGreen Finance, Green Technology Innovation, Greening and Upgrading of Industrial Structure, Carbon Emissions, Chain Intermediary RoleThis work is licensed under the Creative Commons Attribution International License (CC BY 4.0)./licenses/by/4.0/1. 引言改革开放以来，中国在经济发展上突飞猛进，但粗放式的经济建设方式给生态环境带来了巨大的压力。
农行168战略感悟
农行168战略感悟
农行168战略感悟
农行168战略是中国农业银行在2016年推出的一项总体发展战略。
重点突出了六大重点工作领域：优质客户体验、智慧金融、客户服务
中心、企业升级、无纸化渠道和智能管理。
农行168战略的目标是在2020年实现数字金融一体化，以服务新
社会需求，推进绿色可持续发展，提供创新融资和服务，提高服务能力，加强创新，支持“一带一路”倡议和国家战略。
实施农行168战略的关键方面是客户体验，这意味着提升客户服
务水平，推出更多便捷的交易方式，提高客户满意度，以及不断改善
服务质量。
智慧金融是第二个关键方面，涵盖覆盖财富管理、金融贴现、增值保险等新兴金融服务，以及智慧金融服务、大数据分析、人
工智能等技术创新。
另外，农行168战略中还有客户服务中心建设，以提高客户满意度，智慧金融服务，推进绿色可持续发展，开启创新服务。
同时，无
纸化渠道建设将支持客户手机、电脑、平板等多种智能设备。
最后，
智能管理的实施将提高金融机构运营管理水平，实现安全可靠、快速
响应、低成本、资源配置有效的金融服务。
总而言之，农行168战略提出了一系列的金融技术创新，例如智
慧金融、大数据分析、无纸化渠道建设、智能管理等，旨在改善农业
银行客户体验、提升客户服务水平和提供创新金融服务，从而实现数
字金融的可持续发展。
绿色金融助力农业农村减排固碳的路径与对策
以塘泥作为桑树肥料，构成了桑、蚕、鱼三 者之间密切的生产结构或生产链条关系。这 种模式最大限度地实现了系统内部废弃物“资 源化”，既减少了化肥使用量，也实现了对系 统外环境基本无污染。同时，该系统能把多 余的碳素固定在农业生态系统中，起到了保 肥和增肥的作用，提高了农业生态系统的碳 汇能力。
三、绿色金融支持农业农村减排固碳的 对策
Protocol）、ISO14064 等，可用于计算社会和生 该指南旨在建立适用于农业众多子部门的通
产活动各环节直接或者间接排放的温室气体。 用框架，在很大程度上可以用于开发温室气
总的来看，上述标准虽未对乡村碳排放源类 体清单。该指南将农业温室气体排放源分为
型进行进一步分类，但对于乡村碳排放源清 机械及非机械两大类（见表 1）。
（三）循环农业的实践探索 循环农业重点在于优化调整种养业结构， 促进种养循环、农牧结合、农林结合，因地制 宜地推广节水、节肥、节药等节约型农业技术， 通过废弃物再利用减少碳源（见表 2）。循环 农业主要包括农业种养结合、立体复合循环、 废弃物再利用、减量化等多种模式，包括“稻 鱼共生”“猪—沼—果”、林下经济等生态循环 农业。例如，浙江湖州的桑基鱼塘既属于农业 种养结合，又可实现立体复合循环以及废弃 物再利用。桑基鱼塘是在池埂上或池塘附近种 植桑树，以桑叶养蚕，以蚕沙、蚕蛹作鱼饵料，
关键词 ：碳减排 乡村振兴 低碳经济 绿色金融 中图分类号 ：F323.3 文献标识码 ：A 文章编号 ：1009 - 1246（2021）05 - 0017 - 06
一、乡村碳排放源和碳汇的识别与确认
单仅停留在土地利用类型层面，未对各项农业
（一）识别与确认乡村碳排放源和碳汇的 活动以及农业物资使用等进行分类。事实上，
3. 发展节约型农业。节约型农业以节地、 节水、节肥、节农药、节种子、节能和农业资 源综合循环利用为重点，旨在提高资源利用
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农业银行齐巍巍：依托产融结合 推动“双碳”
目标实现
当前，在全球各主要经济体共同推动实现碳中和目标大背景下，
准时吸取发达国家有效治理阅历，从最关键的产融结合领域入手，有
助于从根本上解决技术和资金等“卡脖子”问题，助力“双碳”目标实现。
“实现绿色低碳进展，需要内生动力，更需要外部助力和阅历借
鉴。从发达国家阅历来看，大都依托‘外生’、‘内生’两种产融结合模式
实现低碳进展。”谈及产融结合的国际阅历，中国农业银行投资银行
部齐巍巍如是说。
产融结合的国际阅历
关于标准问题，齐巍巍认为，大部分发达国家推动绿色进展的第
一步是确保产业、金融绿色执行标准统一。技术标准制定中大多实行
自下而上驱动模式，商业银行等金融机构在标准形成过程中把握主导
权，在多方达成共识后形成统一的技术执行标准。欧美大部分大型金
融机构都已经开头了环境和气候风险压力测试和情景支持。
据介绍，欧洲整体的绿色进展转型在世界居于首位，既得益于区
域进展战略，更得益于金融的支持。如欧洲投资银行(EIB)进展战略中
有气候和环境、创新和技能、中小企业和基础设施建设四个优先投资
方向，其中贷款项目中仅气候类项目就占贷款总数25%以上。此外，
EIB和许多非欧洲机构签署备忘录，逐步向欧洲外区域提升绿色金融
规模效应。
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“产融结合推动绿色进展最抱负的模式，是围绕绿色产业打造生
态圈，利用科技手段链接政府、金融、产业、社区等相关链条主体，
共享增值。”齐巍巍表示，部分金融控股公司在项目融资过程中，通
过创建绿色信用共创平台链接企业，采纳“学问产权+债权”信用变现
方案，快速为企业定制金融方案、供应资金支持，实现多方共赢。
我国推动“双碳”目标的路径方法
实际上，结合国情与可借鉴阅历，完全内嵌的结合模式很难在我
国大范围推行，应当以商业银行熟识、深化、支持产业为主，大集团
内嵌产融结合为辅，推动绿色低碳进展。可遵循路径为标准统一——
合作创新——科技赋能——国际接轨。
“我国要实现‘双碳目标’，必需要尽快完善和统一技术标准，可考
虑自上而下与自下而上‘双向驱动’模式。”齐巍巍说，“自上而下”驱动
即政府部门完成技术标准顶层设计，推动企业、银行等金融机构执行。
优势在于执行高效，但制定部门必定会从各自职责动身，选取不同的
角度和标准，对于银行和企业而言无疑会提升执行难度与综合成本。
尽管如此，与几年前相比，发行绿债标准差异大、定期评估成本高、
发行收益缺乏动力等问题大都得到解决，并且我国资金需求巨大，足
以弥补微小差异。
据悉，我国目前已设立绿色金融改革创新试验区，部分标准在绿
色金融改革创新试验区先行先试；也已经有部分银行开头碳相关环境
压力测试，产融结合已取得阶段性成效。她认为，这两种模式都符合
我国国情，只要能够统一制定端口、执行标准，确保产融执行高效，
3
“双向驱动”皆可行。
“双碳”目标相关项目大多投资期限长、成本高，企业技术创新、
银行产品创新缺一不行。以商业银行绿色金融产品为例，目前应用最
多的是债权类的绿色贷款和绿色债券。截至2023年末，我国绿色贷
款余额近12万亿元，存量规模世界第一；绿色债券存量8132亿元，
居世界其次。
将来要实现产融深度融合，需要商业银行依托集团合力创新更多
股权、股债结合产品，如投贷联动、绿色信托、绿色资产证券化、产
业基金、产业链金融，以及聚焦在碳中和领域的碳期货及其他衍生品。
此外，还需要推动“融智+融资”的深度创新。
“绿色进展要实现可持续，外部科技赋能赋能不行或缺。”齐巍巍
进一步指出，可以依托区块链、互联网、大数据推动绿色进展信息平
台建设。平台建设应以商业银行为主导，依托内部软件开发和金融专
业团队自主建设绿色产业信息平台；也可以与拥有自主研发优势的平
台建设企业、项目端上下游企业合作，依托三方真实数据，搭建绿色
进展共享平台。
通过金融产品库和共享平台数据、绿色项目识别和业务统计体等
设计环节，优先支持符合国家重大战略、绿色产业进展政策项目。同
时，在共享平台中设计产融结合、互动板块，引导企业深化绿色进展
理念，促进形成节省资源和爱护环境的互动式空间格局。
“十四五”规划明确提出“要强化绿色进展的法律和政策保障”。为
此齐巍巍建议，政策顶层设计一方面要增加长期激励性，比如调整和
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完善商业银行绿色金融业绩评价体系，扩展考核结果应用场景，引导
银行增加绿色资产配置。
另一方面，要完善监管和信息披露要求，推动绿色进展监管领域
的国际沟通，逐步实现国际接轨，提升国际社会对我国绿色金融政策、
标准、产品、市场的认可和参加程度，以及我国商业银行绿色金融国
际化进展程度，逐步形成规模竞争优势。