B1-1-5 单位现金存款业务
商业银行现金业务操作和管理手册
商业银行现金业务操作和管理手册第一章总则第一条目的本手册旨在规范商业银行现金业务的操作和管理，确保现金业务的安全、高效、合规进行，为客户提供优质的服务。
第二条适用范围本手册适用于商业银行的所有现金业务操作和管理活动，包括但不限于现金收付、现金存放、现金运输、现金清点、假币鉴别等。
第二章组织架构第三条组织架构商业银行应设立现金业务管理部门，负责全行的现金业务操作和管理。
现金业务管理部门应设立以下岗位：1. 现金业务主管：负责全行现金业务的统一领导和管理。
2. 现金业务操作员：负责日常现金业务的操作。
3. 假币鉴别员：负责假币的鉴别和处理。
4. 现金运输员：负责现金的运输和交接。
第三章现金收付第四条现金收付规定1. 商业银行应制定现金收付规定，明确现金收付的范围、金额限制、收付方式等。
2. 现金收付应遵循“先收后付”的原则，确保资金安全。
3. 商业银行应加强对现金收付业务的监控，防范洗钱、诈骗等风险。
第五条现金收付流程1. 客户办理现金收付业务时，应向银行工作人员出示有效身份证件。
2. 银行工作人员应核对客户身份，审查现金收付业务的真实性和合规性。
3. 现金收付完成后，银行工作人员应填写现金收付凭证，交给客户签字确认。
第四章现金存放第六条现金存放规定1. 商业银行应制定现金存放规定，明确现金存放的场所、安全防范措施等。
2. 商业银行应加强对现金存放场所的监控，防止现金被盗、损坏等。
第七条现金存放流程1. 商业银行应设立专门的现金存放场所，如金库、保险柜等。
2. 现金存放前，应进行清点，确保现金数额准确无误。
3. 现金存放时，应采取必要的安全措施，如加锁、报警等。
第五章现金运输第八条现金运输规定1. 商业银行应制定现金运输规定，明确现金运输的时间、路线、安全防范措施等。
2. 商业银行应加强对现金运输过程中的监控，防止现金被盗、损坏等。
第九条现金运输流程1. 现金运输前，应进行清点，确保现金数额准确无误。
银行现金业务操作规程模版
银行现金业务操作规程模版银行现金业务操作规程模板一、总则为规范银行现金业务操作，保证业务安全，提高业务效率，特制定本规程。
二、业务范围银行现金业务主要包括存款、取款、换钞、清点、存取款机维护等业务。
三、业务程序（一）存款1.客户需携带有效身份证件到柜台，填报《存款单》，交存现金。
2.现金应按面额分类编号，并按照款、张、钞的顺序组成清点纸质清单，审核清点无误后由现金人员签字。
3.柜员核对存款单信息和清点纸质清单信息和金额，记录存款金额，将现金存入现场保险柜，并做好相关记账工作。
4.柜员收到现金后应核对货币真伪，对于存在疑点或者嫌疑的纸币应及时上报领导并上报银监局。
5.存款业务操作人员要严格遵守相关银行规章制度，不得利用职务之便进行违法违规操作。
（二）取款1.客户携带《银行卡》或者有效身份证件到柜台进行取款。
2.柜员核对客户身份信息，核实账户余额，审核无误后进行出纳操作。
3.柜员应根据账户余额，还有现金库存情况，在保证业务安全的前提下办理取款业务。
4.对于取款额度超过规定标准或者存托比例过低的客户应及时上报领导并上报银监局。
（三）换钞1.客户持旧钞到柜台申请换成新钞。
2.柜员需对现金进行严格的真假识别和劣币驱逐，核实数量及面额，审核无误后进行换钞业务操作。
3.现金人员按面额分类组成清点印章清单，柜员核对清点结果并签字确认。
4.进行清点时，现金人员及柜员均应认真核实价格敏感的面额，如50元、100元等。
（四）清点1.清点现金规定由专人专职完成，保管现金人员协助进行清点。
2.现金清点结束后需由清点现金人员进行封装，并填写清点纸质清单，出现差错需及时纠正和处理。
3.柜员和现金人员应定期进行资金台账盘点和安全模拟演练，提高资金台账质量及突发事件的应急处理能力。
（五）存取款机维护1.对于存取款机出现异常情况（例如卡被卡住、取款钞口堵塞等等）应及时上报维护人员进行处理。
2.确保存取款机的资金质量和数量核算准确无误。
单位存款业务办理要点
单位存款业务办理要点
单位存款业务是指企业、事业单位、政府机关等组织在银行存储资金的一种业务。
以下是单位存款业务办理的要点：
1. 开户：单位在办理存款业务前，需要先到银行开设存款账户。
开户时需要提供企业或机构的有效证件、法人代表身份证件以及相关授权文件。
2. 存款方式：单位可选择活期存款、定期存款或其他特殊存款方式。
其中，活期存款是指随时可以支取的存款，而定期存款是指按照约定期限存款，并且不能提前支取。
3. 存款利率：不同类型的存款有不同的利率，单位需根据自身情况选择最适合的存款类型和利率。
4. 存款金额：单位存款金额没有上限，但是要注意避免超过保险限额，以免发生风险。
5. 存款期限：定期存款具有固定的存款期限，单位需根据自身资金需求确定存款期限。
6. 存单管理：银行会为单位开立存款单，单位需妥善保管存款单并及时进行登记。
7. 利息计算和发放：银行会按照约定的利率计算存款利息，并在相应时间将利息发放到单位账户中。
需要注意的是，单位存款业务办理过程中，单位需提供真实有效的证件和资料，并遵守相关法律法规。
同时，单位在选择银行时也要根据自身需求和信誉情况进行选择，以确保存款安全性和收益
性。
现金资产业务
1.存款的预测 第一类：一定会提取的存款，这类存款因为有契约，所以无需预测，如到期不能自动转存的定期存款和金融债券； 第二类：可能会提取的存款，这类存款有可能提取，但又不能确定，如定活两便存款、零存整取存款，到期可以自动转存的存款等； 第三类：随时可能提取的存款，如活期存款。 存款预测的对象主要是第二、三类，称为易变性存款。 银行存款的流动性需求通过易变性存款线来反映，为存款周转金的需要量决策提供重要依据。 2.贷款的预测 在实践中贷款对于银行来说是被动的，银行必须对贷款的变化作出预测。
严格库房安全管理措施
银行保持现金适度量的措施
要掌握储蓄现金收支规律。
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满足法定存款准备金要求 法定存款准备金管理，主要是准确计算法定存款准备金的需要量和及时上缴应缴的准备金。 计算法定存款准备金需要量的方法
存款准备金的管理
根据前期存款负债的余额确定本期准备金的需要量。 主要适用于对非交易性存款账户计算存款准备金。
对存款变化的测算 每旬（月）关键性存款降幅＝旬（月）中累计存款下降额－其他因素 前3旬（月）平均关键性存款降幅＝前3旬（月）累计关键性存款降幅/3 保险系数＝标准差×置信概率度 标准差＝ 历史同期平均发展速度＝ 本旬（月）存款波动周转金需要量=前3旬（月）平均关键性存款降幅×保险系数×历史同期平均发展速度
基础头寸及其构成 基础头寸：指商业银行的库存现金与在央行的超额准备金之和。 可用头寸及其构成 可用头寸：指商业银行可以动用的全部可用资金（扣除了法定准备金以后的所有现金资产），包括基础头寸和银行存放在同业的存款。 包含两个方面的内容： 一是可用于应付客户提存和满足债权债务清偿需要的头寸。一般称之为支付准备金（备付金）。 二是可贷头寸。指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。
单位、个人存款业务
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存款产品介绍
智能存款
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定义
智能存款是一种基于互联网技术的创新型存款 产品，通过智能算法和数据分析为客户提供个 性化的存款服务。
特点
智能存款具有高收益、低风险、灵活性和便捷 性等特点，能够满足客户对资产保值增值的需 求。
服务对象
智能存款主要面向个人和企业客户，提供多种 期限和利率的存款组合，以满足不同客户的需 求。
登录网银
使用电脑或手机登录电子银行 网站或APP。
确认转账信息
核对填写的转账信息是否正确 ，确认无误后进行下一步操作 。
核对回单
核对转账回单上的信息是否正 确，无误后签字确认。
通知存款操作指南
了解通知存款种类
了解通知存款的种类及各自的特点和 要求。
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选择通知存款
根据个人或企业的需求和资金状况选 择合适的通知存款。
客户在银行存入一定金额的款 项后，可以获得相应的积分。 积分可以在银行指定的商户或 平台上兑换各种商品和服务。
存款积分兑换有助于提高客户 的忠诚度和满意度，同时也能
鼓励客户增加存款。
存款利率优惠
存款利率优惠是指银行为吸引 客户而提供的高于市场利率的 存款利率。
存款利率优惠的具体幅度和条 件可能因银行和地区而异，但 通常会与客户的存款金额和期 限相关。
• 利息计算：单位活期存款的利息按照存款金额和存入时间计算，采用 积数计息法或逐笔计息法进行计算。
单位定期存款
定义
单位定期存款是指企业、事业、机关、部队、社 会团体、个体工商户等单位将现金存入银行，并 约定存期和利率，到期支取本息的存款。
利率与期限
单位定期存款的利率根据存期和银行政策而定， 期限通常有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年 等。
单位存款业务知识
单位存款业务知识一、单位存款业务的概念单位存款业务是指企事业单位及其他经济组织将闲置资金存放于银行机构，以获得利息收益的金融业务。
单位存款业务是银行的一项主要业务之一，也是企事业单位进行资金管理的重要手段之一。
二、单位存款的种类1. 一般存款：即企事业单位将空余资金存入银行，享受一定的利息收益，是最基本的单位存款形式。
2. 保证金存款：即企事业单位为了支付履约保证金而向银行存款。
这种存款可以用于保证合同履约、支付货款等，同时也可以享受一定的利息收益。
3. 定期存款：即企事业单位按照一定的期限将资金存入银行，期满后才能取出。
定期存款的期限可以根据单位的需求来确定，一般有一个月、三个月、半年、一年等多种选择，期限越长，利息收益越高。
4. 活期存款：即企事业单位可以随时存取资金，没有存款期限限制，同时也可以享受一定的利息收益。
活期存款适用于企事业单位日常资金周转较频繁的情况。
5. 通知存款：即企事业单位需要提前一段时间通知银行才能进行存款或取款的一种存款方式。
通知存款通常有7天、30天等不同通知期限，可以获得相对较高的利息收益。
三、单位存款业务流程1. 开户：企事业单位需要到银行开设存款账户，提供必要的证件和材料，如营业执照、组织机构代码证等。
开户时需要填写相关的申请表格以及签订协议书等。
2. 存款：存款时，企事业单位需要携带存款凭证、存款现金或支票到银行柜台或自助存款机处进行存款。
存款时一般需要填写存款单，并将存款单与存款金额一同交给银行。
3. 存款利息：银行根据单位存款的种类、金额及期限等因素计算并发放存款利息。
存款利息一般按年利率计算，不同的银行和不同的存款种类有不同的利息计算方式。
4. 取款：企事业单位可以根据需要随时取款，可选择到银行柜台或自助取款机处进行取款。
取款时需要携带存折或银行卡，并填写相应的取款单。
5. 存款查询：企事业单位可以随时查询存款余额和存款明细，可以选择到银行柜台或通过网上银行进行查询。
单位现金存款管理制度范本
单位现金存款管理制度范本第一章总则第一条为了加强单位现金存款管理，规范现金存款行为，保障单位资金安全，根据《中华人民共和国现金管理暂行条例》及中国人民银行制定的《现金管理暂行条例实施细则》等有关规定，结合本单位实际，制定本制度。
第二条本制度适用于本单位范围内所有现金存款业务活动。
第三条单位现金存款管理应遵循合法、合规、安全、高效的原则。
第二章现金存款范围与限额第四条单位现金存款范围包括：1. 职工工资、奖金、津贴等个人收入；2. 单位支付给个人的各种福利费用；3. 单位支付给个人的各种奖金；4. 单位支付给个人的各种赔偿金、补偿金等；5. 其他需要支付现金的费用。
第五条单位库存现金限额为不得超出本单位上一年度平均5天日常零星现金开支的需要量。
第三章现金存款程序与要求第六条单位现金存款应按照下列程序进行：1. 单位财务部门根据现金存款计划，提前向银行预约存款时间；2. 单位财务部门负责人带领现金存款人员到银行办理现金存款手续；3. 现金存款人员应按照银行规定，将现金存款放入专用存款箱（包）内，并办理存款手续；4. 存款完成后，现金存款人员应将存款回执单及时交回财务部门，由财务部门负责人签字确认；5. 财务部门应建立健全现金存款日记账，详细记录每笔现金存款的金额、时间、存款人员等信息。
第七条单位现金存款人员应具备以下条件：1. 具备良好的职业道德和责任心；2. 经过专门的安全培训和考核；3. 了解银行存款业务流程和相关规定。
第四章现金存款安全管理第八条单位应加强现金存款安全管理，采取以下措施：1. 现金存款人员应随身携带必要的安全防护用品，如防抢、防盗报警器等；2. 单位应建立健全现金存款应急预案，确保在突发事件发生时能迅速采取措施，减少损失；3. 单位应定期对现金存款人员进行安全培训，提高其安全意识；4. 单位应对现金存款人员进行背景调查，确保其具备良好的信用记录。
第五章监督与检查第九条单位应加强对现金存款业务的监督与检查，确保现金存款业务合规、安全、高效。
商业银行的现金收支业务操作指南
商业银行的现金收支业务操作指南一、引言本指南旨在说明商业银行现金收支业务的具体操作流程，帮助银行工作人员和相关人员更好地理解和执行现金收支业务，确保银行业务的正常运行和风险控制。
二、现金收支业务概述1. 定义现金收支业务是指商业银行在其日常经营活动中，通过柜台、自动柜员机（ATM）、自助设备等渠道，为客户提供现金存取、兑换、收付等服务，并确保资金的安全、准确、及时。
2. 业务内容商业银行的现金收支业务主要包括：现金存款、现金取款、现金兑换、现金收付等。
三、操作流程1. 现金存款(1) 客户准备客户需持有效身份证件和现金，到银行柜台办理现金存款业务。
(2) 柜台办理银行工作人员核对客户身份后，为客户提供存款服务，记录存款金额和日期，打印存款凭证。
(3) 资金入账银行工作人员将客户存款现金清点无误后，入账到客户账户。
2. 现金取款(1) 客户准备客户需持有效身份证件和银行卡（或存折），到银行柜台或自动柜员机（ATM）办理现金取款业务。
(2) 柜台办理或ATM办理若在柜台办理，银行工作人员核对客户身份后，为客户提供取款服务，打印取款凭证。
若在ATM办理，客户遵循ATM操作提示进行取款。
(3) 资金出账银行工作人员或在ATM上，将相应金额的现金付给客户。
3. 现金兑换(1) 客户准备客户需持有效身份证件和需兑换的现金，到银行柜台办理现金兑换业务。
(2) 柜台办理银行工作人员核对客户身份后，为客户提供现金兑换服务，记录兑换金额和日期，打印兑换凭证。
(3) 资金兑换银行工作人员将客户需兑换的现金清点无误后，按当日汇率进行兑换，付给客户相应金额的现金。
4. 现金收付(1) 客户准备客户需持有效身份证件和需收付的现金，到银行柜台办理现金收付业务。
(2) 柜台办理银行工作人员核对客户身份后，为客户提供现金收付服务，记录收付金额和日期，打印收付凭证。
(3) 资金收付根据客户需求，银行工作人员将客户需收付的现金付给客户或从客户账户中扣除相应金额。
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实训：单位现金存款业务
实训：单位现金存款业务
• 实训情景
祥林款业务
• 步骤一：受理客户提交一式三联 现金缴款单和现金； • 步骤二：审核现金缴款单填写各 项内容是否正确，收款人是否在 本行开户，大小写金额是否一致 等。清点现金，核对是否与缴款 单上的金额一致；
单位现金存款业务 视频演示
实训：单位现金存款业务
• 实训注意事项
实训：单位现金存款业务
• 受训者分成若干小组，每组 3 人 ，根据需要进行角色分工，按照 单位现金存款的流程，完成实训 演练；然后交换角色继续演练；
谢谢！
实训：单位现金存款业务
• 步骤三：模拟银行业务软件上， 进行“人民币现金收款”操作； • 步骤四：在三联现金缴款单上加 盖现金讫章和柜员名章； • 步骤五：将现金缴款单第二、三 联交客户，将现金缴款单第一联 按类整理存放，结束该笔业务。
实训：单位现金存款业务
• 考评标准
（ 1 ）能够按照单位现金存款的流程 完成操作； （ 2 ）能够按银行柜员的服务标准完 成对客户的服务，做到规范正确， 步骤完整；