融资担保知识
融资融券基础知识及风险提示
融资融券基础知识及风险提示1.什么是融资融券交易?答：融资融券交易，又称信用交易，是指投资者向证券公司提供担保物，借入资金买入标的证券或借入标的证券并卖出的行为。
与现有证券现货交易模式相比较，投资者可以通过向证券公司融资融券，扩大交易筹码，具有一定的财务杠杆效应。
2.什么投资者可以参与融资融券交易？答：根据中国证监会《证券公司融资融券试点管理办法》（以下简称“《管理办法》”）的规定，投资者参与融资融券交易前，证券公司应当了解该投资者的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好等内容。
对于不满足证券公司征信要求、在该证券公司从事证券交易不足18个月、交易结算资金未纳入第三方存管、证券投资经验不足、缺乏风险承担能力或者有重大违约记录的投资者，以及证券公司的股东、关联人，证券公司不得向其融资、融券。
3.什么证券公司可以开展融资融券业务试点？答：根据中国证监会《证券公司融资融券业务试点管理办法》，只有取得证监会融资融券业务试点许可的证券公司，方可开展融资融券业务试点。
未经证监会批准，任何证券公司不得向投资者提供融资、融券业务。
4.投资者进行融资融券交易前，应做什么准备工作？答：投资者参与融资融券业务前，应当了解该证券公司是否获得开展融资融券业务的许可，并接受证券公司组织的投资者教育，提供证券公司要求的征信材料，按照有关规定与证券公司签订融资融券合同以及融资融券交易风险揭示书，委托证券公司为其开立信用证券账户和信用资金账户。
投资者只能选定一家证券公司签订融资融券合同，在一个证券市场只能委托证券公司为其开立一个信用证券账户。
5.融资融券投资者可能面临的主要风险有哪些？答：融资融券业务投资者面临的风险包括：市场波动风险：融资买入、融券卖出放大普通证券交易的市场波动风险，可能导致投资者遭遇较大资产损失。
投资者既要提高投资能力，又要制定严格投资纪律，设置严格的投资止损标准，避免市场波动的风险。
流动性风险：当投资者信用证券账户维持担保比例低于最低维持担保比例时，投资者如果不能及时提交资金、符合要求的证券等担保物，将面临强制平仓带来资产损失的风险。
担保基本知识知识学习
发点和目的的不同，非专业的担保人一般不考虑反担保问题，而担保公
司作为专业的担保人，其业务发展和延续，风险防范及化解必须依靠反
担保来实现。 （1） （2） （3）
（1）反担保环境 ------担保品种 ------担保对象 ------社会环境
（2）反担保措施 -----信用保证。有他方承
担连带责任的保证 -----财产物品抵押 -----质押
担保公司，就是为促进经济交易完成，应 交易双方的要求而产生的专业承担交易风险， 同时以承担风险的方式获得一定经济利益的 市场主体。
大量因交易双方缺乏信任而不能完成的 经济交易得以完成，使其分享服务对象在经 济交易中的获利具有被对象认可的合理性， 客观上适应了市场经济的要求，推动了市场 经济的进一步发展。
的审计报告
14. 近3个月的财务报表 15. 近期供销合同（上有采购下游销售） 16. 近3个月的银行对账单 17. 根据公司战场提供贷款申请相关
的股东决议
18. 还款计划
个贷客户
1. 《委托贷款担保申请书》 2. 用款计划 3. 还款计划 4. 承诺书 5. 身份证复印件（夫妻双方） 6. 婚姻状况证明 7. 本人及配偶户口复印件 8. 个体工商户印业执照 9. 经营合同复印件 10. 税务登记证 11. 个人收入证明 12. 其他反映工商经营的相关资料，（如
1. 中小企业经济成分比较复杂，大部分企业没有真正建立起现代企业 制度，中小型企业家族性质比较浓，容易发生个人道德风险
2. 管理不够规范，相当部分企业的法人代表和管理人员素质有待提高， 企业财务不实，容易失真
3. 资产规模小，市场竞争力差，抗风险能力弱，发展潜力不足
一.信用担保业务的主要风险表现形式
顺序相同的，按照债券比列清偿
融资担保业务基础知识测试(含答案)
融资担保业务基础知识测试(含答案)融资担保业务基础知识测试满分100分，答题时间90分钟）姓名：部门：日期：题目得分单项选择多项选择判断题解答题论述题总分一、单项选择题：（每题1分，小计25分）1、以下属于《担保法》规定的担保方式的是：（C）A、抵押、转让、质押；B、定金、收权利证书原件、保证；C、保证、质押、定金；D、留置、备案登记、三方监管。
2、根据《担保法》规定，保证方式可分为（B）。
A、共同保证和一般保证；B、一般保证和连带责任保证；C、差额保证和连带责任保证；D、共同保证和份额保证。
3、以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的：（C）A、担保行业是一种准金融行业，经营的是风险；C、只要通过科学、合理的风险控制手段，担保公司的风险可以为零；D、担保公司同样面临系统性风险和个别风险。
4、以下对风险的表述，哪一种不准确：（D）A、风险是指未来结果的一种不肯定性；B、风险是有代价的；C、风险可以降低，但不能消除；D、风险是发生损失的可能性。
5、以下关于担保风险与收益的关系，不正确的是：（D）A、担保公司以“经营风险”为盈利的根本手段；B、平日认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低；C、在一定条件下，担保公司盈利与风险可能呈反向关系；D、风险就是发生损失的危险性。
6、按照《合同法》的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变换或者撤销合同的情形是：（A）A、在订立合同时显失公平的；B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；D、违反法律、行政法规的强制性规定。
7、现阶段，我国的主要货币政策工具不包括：（D）A、公开市场操作；B、再贷款与再贴现；C、利率与存款准备金；D、政府投资与税收政策。
8、根据《煤炭产业政策》，四川省的煤炭企业新建矿井产能不得低于：（C）A、9万吨/年；B、12万吨/年；C、15万吨/年；D、30万吨/年。
9、以下关于房地产抵押的说法正确的是：（A）A、房地产抵押不办理登记手续，抵押合同无效；B、未成年人的住房在经其同意后可用于企业的抵押贷款；C、房地产已经抵押登记后不能再抵押；D、由县政府颁发了“房产证”的房地产可以到县政府办理抵押登记手续。
融资担保业务基础知识测试(含答案)
（C ） 、定金、收权利证书原件、保证； 、留置、备案登记、三方监管。
B ）。
B 、一D 、共同保 （D ） 、再贷款与再贴现； 、政府投资与税收政策融资担保业务基础知识测试（满分100分，答题时间90分钟）姓名： 部门：日期：一、单项选择题：（每题1分，小计25分）1、 以下属于《担保法》规定的担保方式的是:A 、抵押、转让、质押；B C 、保证、质押、定金； D 2、 根据《担保法》规定，保证方式可分为（ A 、共同保证和一般保证； 般保证和连带责任保证； C 、差额保证和连带责任保证；证和份额保证。
3、 以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的： （C ）A 、 担保行业是一种准金融行业，经营的是风险；B 、 担保公司的风险来源于公司自身的风险和被担保企业的风险；C 、 只要通过科学、合理的风险控制手段，担保公司的风险可以为零；D 担保公司同样面临系统性风险和个别风险。
4、 以下对风险的表述，哪一种不准确：（D ）A 、风险是指未来结果的一种不确定性；B 、风险是有价值的；C 、风险可以降低，但不能消除；D 、风险是发生损失的可能性。
5、 以下关于担保风险与收益的关系，不正确的是： （D ）A 、 担保公司以“经营风险”为盈利的根本手段；B 、 通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低；C 、 在一定条件下，担保公司盈利与风险可能呈反向关系；D 风险就是发生损失的危险性。
6根据《合同法》的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或 者撤销合同的情形是：（A ）A 、 在订立合同时显失公平的；B 、 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;C 、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;D 违反法律、行政法规的强制性规定。
7、现阶段，我国的主要货币政策工具不包括:A 、公开市场操作；B C 、利率与存款准备金； D 8、根据《煤炭产业政策》，四川省的煤炭企业新建矿井产能不得低于：（C ）A 张某个人;张某一家。
融资担保公司培训学习计划
融资担保公司培训学习计划一、培训目标1. 提高员工的专业知识和技能，熟悉担保业务的操作流程和相关法律法规，提高业务素质和服务水平。
2. 培养团队合作意识，提高沟通协调能力，增强员工的责任感和使命感。
3. 增强员工的创新意识和思维能力，不断提升公司的竞争力和创新能力。
二、培训内容1. 专业知识培训（1）了解融资担保公司的基本概念和业务范围，熟悉融资担保的相关政策法规。
（2）学习担保业务的具体操作流程和规范，包括融资申请、评估审批、风险控制等方面的知识。
（3）学习企业的财务分析方法和评估技巧，熟悉担保风险的评估方法和步骤。
2. 营销技能培训（1）学习销售技巧和方法，提高员工的营销能力和服务意识。
（2）了解市场营销的基本知识和规律，学习市场调研和营销策划的方法。
（3）培训客户关系维护和管理技能，提高客户满意度和忠诚度。
3. 团队合作培训（1）开展团队建设活动，提高员工的团队合作意识和团队协作能力。
（2）培训沟通协调技巧，增强员工的沟通能力和协调能力。
（3）提高责任感和使命感，增强团队的凝聚力和向心力。
4. 创新意识培训（1）鼓励员工提出创新思路，激发员工的创新潜能和创新能力。
（2）学习创新管理的基本知识和方法，提高员工的创新意识和创新能力。
三、培训方式1. 定期举办内部培训班，邀请行业专家和资深人士进行授课和经验分享。
2. 开展外部培训学习，鼓励员工参加行业相关的培训课程和讲座。
3. 制定个人培训计划，加强员工的自主学习和持续教育。
四、培训评估1. 培训前进行员工的需求调查和培训计划制定，确保培训内容符合员工的学习需求。
2. 培训过程中加强对员工学习情况的跟踪和监督，及时调整培训计划和内容。
3. 培训结束后进行培训效果评估，收集员工的反馈意见和建议，及时总结经验和改进措施。
五、培训成果1. 提高员工的专业素质和业务能力，增强公司的服务水平和竞争力。
2. 增强员工的合作意识和沟通能力，提高团队的凝聚力和向心力。
融资担保公司笔试题目
融资担保公司笔试题目引言概述：融资担保公司在金融行业中扮演着重要的角色，其主要职责是为中小企业提供融资担保服务。
为了选拔合适的人才，融资担保公司常常会组织笔试来评估应聘者的能力和知识水平。
本文将针对融资担保公司笔试题目进行详细阐述，以帮助读者更好地理解该行业的要求和考察内容。
正文内容：1. 风险评估能力1.1 了解企业信用评级体系：应聘者需要了解信用评级的基本概念、评级标准和评级机构的作用，以及如何根据评级结果进行风险评估。
1.2 分析企业财务状况：应聘者需要掌握财务分析的方法和技巧，能够准确地分析企业的财务报表，并评估其偿债能力、盈利能力和运营能力等关键指标。
1.3 识别风险因素：应聘者需要具备辨别企业风险因素的能力，包括市场风险、信用风险、经营风险等，以便在担保决策中能够做出准确的判断。
2. 担保业务知识2.1 熟悉担保方式：应聘者需要了解不同的担保方式，包括信用担保、保证担保、抵押担保等，以及各种担保方式的适用场景和特点。
2.2 掌握担保合同要素：应聘者需要了解担保合同的基本要素，包括担保金额、担保期限、担保费率等，以及合同中的风险提示和责任约定。
2.3 理解担保流程：应聘者需要了解担保业务的具体流程，包括申请、审批、签约、履约等各个环节，以及相关的法律法规和监管要求。
3. 法律法规知识3.1 熟悉相关法律法规：应聘者需要了解融资担保行业的相关法律法规，包括《担保法》、《中小企业融资担保管理办法》等，以及与融资担保相关的民商法规定。
3.2 理解法律责任：应聘者需要了解担保公司在法律层面上的责任和义务，包括违约责任、担保责任、违法行为等，以及相应的法律救济途径。
3.3 应对法律风险：应聘者需要具备应对法律风险的能力，包括合规管理、风险防范、合同纠纷处理等，以保证担保业务的合法性和稳定性。
4. 信用管理能力4.1 了解信用管理原则：应聘者需要了解信用管理的基本原则，包括客户准入原则、客户分类原则、信用额度管理原则等，以及如何根据客户的信用状况进行风险评估和控制。
融资担保业务知识
融资担保业务知识融资担保业务是指担保机构为借款人提供担保，使其获得资金支持的一种金融服务。
在融资担保业务中，担保机构承担了一定的风险，但同时也创造了更多的融资机会，促进了经济的发展。
融资担保业务的基本原理是通过担保机构为借款人提供信用担保，增加其融资成功的可能性。
担保机构的信用背书可以提高借款人的信用等级，降低借款成本，增加借款人的融资机会。
同时，担保机构还可以提供风险管理、咨询等增值服务，为借款人提供全方位的支持。
在融资担保业务中，担保机构通常会进行风险评估，对借款人的信用状况、还款能力进行评估，以确定是否提供担保。
担保机构还会对借款人的资金用途、还款来源等进行核实，确保借款人的融资行为合法合规。
融资担保业务的主要形式包括信用担保、抵押担保和质押担保等。
信用担保是指担保机构基于其信用背书，为借款人提供担保。
抵押担保是指借款人将其资产作为担保物，以获得融资支持。
质押担保是指借款人将其财产或资产转交给担保机构，作为担保物提供给借款人。
融资担保业务在实践中发挥了重要作用。
首先，它为中小微企业提供了融资渠道。
中小微企业通常面临融资难、融资贵的问题，而担保机构的介入可以帮助它们获得更多的融资机会，促进其发展壮大。
其次，融资担保业务有助于提高金融体系的稳定性。
通过担保机构的风险管理和风险分散，可以降低整个金融体系的风险，保持金融市场的稳定。
此外，融资担保业务还有利于促进金融创新和提高金融效率，为经济增长提供有力支持。
然而，融资担保业务也存在一定的风险与挑战。
首先，担保机构需要进行风险评估和管理，确保为借款人提供的担保真实有效。
其次，担保机构需要具备一定的资金实力和专业能力，才能够承担起担保责任。
此外，融资担保业务的监管也是一个重要问题，需要加强对担保机构的监管，防范金融风险。
融资担保业务是一种重要的金融服务，可以促进经济的发展和金融体系的稳定。
担保机构通过为借款人提供信用担保，增加其融资机会，助力中小微企业发展。
担保业务培训知识总结
担保业务培训知识汇总1、什么是贷款？贷款是银行或其他信用机构，按照一定利率和必需归还等条件，把货币资金提供给需要者的一种借贷活动。
他是有条件的让渡信用资金，借款人不许到期还本付息的价值运动形式。
2、什么是贷款人？什么是借款人？贷款人是指在中国境内依法成立的经营贷款业务的中资金融机构。
借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户及自然人。
3、什么叫贷款期限？是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由借贷双方商议后确定的，并在借款合同中载明的贷款时间长短的具体限定4、什么叫利息？什么叫利率？利息是货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬利率是指一定时期内利息额与本金的比5、什么叫流动资金贷款？银行根据贷款原则，按照一定的利率，用于解决企业对流动资金需要而发放的贷款。
工业企业、商业、服务业、外贸、农业，以及凡是经当地工商行政管理部门批准、持有正式营业执照、有一定自有资金、经营正当、有偿还能力并且贷款承担能力的个体经营户，农村的多种经营专业户、重点户都是流动资金贷款的对象6、什么叫出口信贷？是出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款7、什么叫贸易融资贷款？是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资和信用方便包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收账款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期信用保险项下贷款、出口商业发票融资。
8、什么叫信用证打包放款？是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这个信用证有关的出口商品或生产出口商品时资金出现短缺，以信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该产品的加工包装及运输的过程中出现的资金缺口9、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？押汇是指贷款人以买卖货物作为抵押品的汇票贴现。
进口押汇是指签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口放银行开立保证付款文件，一般是信用证并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单据，由进口方银行代为购买汇票和提货单据，作为抵押，到期提示进口商付款。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
融资担保知识
融资担保是指在融资过程中，由第三方机构或个人对融资方提供的担保服务，以降低融资风险并增强融资方的信用。
在企业融资中，融资担保是一个非常重要的环节，它可以帮助企业获得更多的融资机会，提高企业的融资效率和融资成本。
融资担保的类型
融资担保通常可以分为两种类型：一种是信用担保，另一种是抵押担保。
信用担保是指担保机构对融资方的信用状况进行评估，然后向融资机构提供担保。
信用担保通常适用于融资金额较小，风险较低的融资项目。
抵押担保是指融资方将自己的财产或其他资产作为抵押，以换取融资机构的贷款。
抵押担保通常适用于需要较大融资额度或风险较高的项目。
融资担保的优势
融资担保的主要优势是降低融资风险、提高融资效率和降低融资成本。
融资担保机构可以对融资方的信用状况进行评估，提供相应的担保服务，从而降低融资机构的风险。
同时，融资担保机构还可以
提供相关的咨询服务，帮助融资方提高融资效率和降低融资成本。
融资担保的适用范围
融资担保适用于各个行业和领域，包括国有企业、民营企业、外资企业、小微企业等。
融资担保机构通常会根据融资方的情况和需求，提供相应的服务方案。
融资担保机构的选择
选择合适的融资担保机构非常重要。
融资担保机构应具备一定的规模和实力，具有良好的信誉和经验，并能够根据融资方的情况和需求，提供最优的服务方案。
此外，融资担保机构的费用也是一个需要考虑的因素。
融资担保的注意事项
在选择融资担保机构时，融资方需要注意以下几点：
1. 了解担保机构的资质和信誉，选择具备良好声誉、实力雄厚的担保机构。
2. 了解担保机构的服务范围和服务内容，选择最适合自己的担保机构。
3. 了解担保机构的费用和收费标准，选择合理的担保机构。
4. 在签订担保协议时，要认真阅读协议条款，了解担保机构的权利和义务。
融资担保是企业融资的重要环节，选择合适的融资担保机构能够帮助企业获得更多的融资机会，提高融资效率和降低融资成本。
企业在选择融资担保机构时，需要注意相关的注意事项，选择最适合自己的担保机构。