1-01金融理财概述与CFP资格认证制度
FP考试真题金融理财概述及CFP制度
1. 以下对金融理财的理解正确的是（）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
根据金融理财的定义，选项D 尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是正确的。
2. 以下4 人均于2009 年10 月底提出AFP 资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是（）。
A．李先生2005 年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008 年4 月辞职，2008 年6 月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005 年7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995 年至1998 年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999 年至2001 年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina 认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10 年；研究生要求1 年，本科生2 年，大专3 年的工作经验。
选项D 符合此要求。
3. 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。
金融理财原理第二章(YJ) ——两级CFP资格认证制度
金融理财原理第二章（YJ）——两级CFP资格认证制度一、两级认证制度1、AFP认证：具有大专以上学历，达到FPSB China制定的“4E标准”的资格申请人，可以申请获得AFP资格认证证书。
获得AFP资格认证证书需要具备四个认证条件。
1）、获得AFP资格认证有效培训合格证书。
2）、通过FPSB China组织的AFP资格认证考试，AFP资格认证申请人向FPSB China提出资格认证申请，须在通过AFP资格认证考试后4年内完成。
3）、满足FPSB China制定的从业经验标准。
硕士以上学历从业经验1年，大学本科学历从业经验3年，大专学历从业经验7年。
4）、满足FPSB China制定的职业道德标准。
每两年再认证保留资格。
2、CFP认证：具有大专以上学历，达到FPSB China制定的“4E标准”的资格申请人，可以申请获得AFP资格认证证书。
获得AFP资格认证证书需要具备五个认证条件。
1）、获得《金融理财师（AFP）资格证书》2）、获得CFP资格认证有效培训合格证书。
3）、通过FPSB China组织的CFP资格认证考试，AFP资格认证申请人向FPSB China提出资格认证申请，须在通过AFP资格认证考试后5年内完成。
4）、满足FPSB China制定的从业经验标准。
硕士以上学历从业经验2年，大学本科学历从业经验3年，大专学历从业经验5年。
5）、满足FPSB China制定的职业道德标准。
每两年再认证保留资格。
二、“4E”认证标准教育（Education）：从业者要具备经济、法律、会计、统计、数学等学科的基础知识，并具备跨行业的专业知识，包括金融、投资、保险、税务、员工福利、社会保障、遗产等各个方面。
课程内容包括金融理财原理、投资规划、保险规划、员工福利、退休规划和税务筹划等。
考试（Examination）：考试以情景案例题为主，AFP每年举行三次，CFP，每年举行两次。
考试通过率基本和本国注册会计师以及执业律师等专业资格考试持平。
2023年金融理财师AFP证书结业作业试题及参考答案
2023 年金融理财师 AFP 证书结业作业试题及参考答案第一章金融理财概述与CFP 资格认证制度1AJA5644 以下案例属于金融理财的是〔〕。
A、张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进展规划B、张先生今年 45 岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入C、李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上D、张女士为了躲避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入正确答案:A解析解析：理财进展一共经受了三个阶段：代际赡养、国家福利、终身理财。
张先生属于代际赡养，不是金融理财；李小姐把资金投入到收益最高的理财产品上，是客户自己理财，而金融理财是由专业人士供给的金融理财效劳；张女士只做一次筹划，不是属于终身理财，与金融理财不是一次性产品是一个动态过程，是客户一生的需求不符合。
2AJA5652 以下关于CFP 商标的使用，正确的选项是〔〕。
A、张三的理财师是一名CFP 持证人B、张三是一名CFP〔(CERTIFIEDFINANCIALPLANNER)专业人士C、某CFP 课程的教师是一名资深的CFP 执业人士D、张三是一名CFP 专家正确答案:A解析：CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明，B 选项错误；CFP 只能用作形容词，并且只能修饰持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士等词，C、D 选项均错；A选项正确。
3AJA5450 至 2023 年 3 月止，依据《金融理财师资格认证方法》的规定，以下资格申请人中，符合 AFP 资格认证工作阅历认定要求的是：〔〕。
A、王先生 1998 年至 2023 年期间，曾在某银行担当过两年的营业员；2023 年至 2023 年期间攻读工商治理硕士争论生，毕业后始终担当中大科技工程经理。
1-金融理财概述与CFP资格认证制度
金融理财概述 CFP资格认证制度 CFP商标及使用要求
要点
综合金融服务 专业人员提供的理财服务 针对客户一生的理财服务 动态的理财服务3ຫໍສະໝຸດ 42013年5月真题
• 根据FPSB China对金融理财的定义，以下对金融理财的理解错误的 是（ ）。 A. B. C. D. 李先生认为金融理财是根据客户的理财目标，制定符合客户风 险属性的理财方案 赵先生认为金融理财是要根据每个人所处的不同阶段来制定理 财方案 杨女士认为金融理财师应提供一个适合所有客户的标准化理财 方案 王小姐认为自己虽然刚大学毕业，财力有限，但是也应该尽早 制定理财方案规划未来 •
9 10
• 答案：C
4E认证体系——职业道德Ethics
金融理财师遵守职业道德规范的必要性 工作的特殊性 工作的重要性 与客户存在 利益冲突 目前缺乏明确 的法律约束
结构性冲突会在一个 人同时担任两个具有 冲突性的角色时出现。
CFP商标使用规范
中国大陆CFP商标的类型
解决结构性冲突的一般 方法：如实披露；禁止 任何人同时担任两个具 有利益冲突的职位
行业要求：
2013年5月真题
• 根据《金融理财师资格认证办法》的规定，截至2012年8月，以下资格 认证申请人中符合CFP资格认证工作经验认定要求的是（ ）。
（1）鲍先生2004年本科毕业后，曾在某商业银行任机要秘书；2008年晋升为 办公室主任至今； （2）章女士2011年7月研究生毕业后，在某外资保险公司任保险代理人至今； （3）赵女士2008年本科毕业，在某会计师事务所从事遗产筹划工作至今； （4）程先生2001年至2002年底，在某证券公司任客户经理；2003年至2005年 期间攻读工商管理硕士研究生；毕业后在某合资企业担任企划经理； （5）王先生2009年研究生毕业后，任某商业银行理财经理至今。 A. B. C. D. （3）（4） （2）（4）（5） （3）（5） （1）（2）（3）（4）（5）
AFP考试考点精选1(非常重要,建议重点复习)
AFP考点集金融理财概述及CFP资格认证制度考点1：金融理财的概念•并不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务•不是产品推销，而是综合金融服务•不是一个一次性产品，而是一个动态的过程•不是纯粹追求高收益•不是有钱人才需要金融理财•不能消除所有投资风险，不能减少疾病、意外等风险•须因人而异，没有适合所有人的产品和标准化方案考点2：“4E”认证体系中国,日本等实行两级认证制度：AFP→CFP“4E”认证体系Education：教育（经济学或经济管理类博士可豁免），培训合格证书有效期：4年Examination：考试（不可豁免），成绩有效期：4年Experience：工作经验（不可豁免）Ethics：职业道德（不可豁免）每2年需再认证一次，这期间需参加继续教育（AFP和CFP30学时）继续教育的形式：参加 FPSB China 组织、认可、授权的活动；或金融理财相关的著作、论文；在职学历或学位教育考点3：工作经验•行业要求：•金融机构（商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、投资咨询公司等）、会计师事务所、律师事务所•岗位要求；•金融理财相关工作（行政、人力等岗位不符）•时间要求：• AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年（1、2、3）• CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年（2、3、5）••工作经验有效期为最近10年考点4 ：结构性冲突与情景性冲突结构性冲突：在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现如：金融理财师在客户委托其出售资产时作为买家买下该资产情景性冲突：在一个人具有自己的私利时出现如：金融理财师在推荐产品时，推荐为自己带来更多佣金的产品考点5：职业道德之正直诚信常见的违反正直诚信的行为：1.夸大胜任能力或业务范围2.夸大自身业绩（吹牛）3.欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告（欺骗）4. 未经客户授权，处理客户资产（未授权）5. 以组织名义发表个人观点6. 未将客户资产与个人和所在公司资产分别管理考点6：职业道德之客观公正•常见的违反客观公正的行为：1.向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（业绩、佣金收入或上级压力），而不是考虑客户的需要2.未披露可能产生的佣金或其他相关收入3. 在推荐理财产品时，淡化或隐瞒存在的风险4.未公正、诚实地披露利益冲突考点7：职业道德之专业胜任常见的违反专业胜任的行为：1.不具备相应的专业知识或经验，或没有取得相关的资格证书，而提供相关领域的服务如：港台CFP持证人没有通过跨境教育取得大陆地区的CFP资格，而在大陆地区执业2. 在尚不具备胜任能力的领域，可采取以下措施（不违反专业胜任原则）(1) 聘请专家协助工作(2)向专业人员咨询(3)将客户介绍给其他相关组织考点8：职业道德之专业精神常见的违反专业精神的行为 :1. 不公平竞争，诋毁或恶意伤害同行2. 对其他金融理财师违反职业道德的行为知情不报考点9：职业道德之保守秘密常见的违反保守秘密的行为 :1.未经客户同意，将客户的资料告知第三人（如其他客户、其他金融理财师、亲人等）2. 未经所在单位的同意，将单位的客户资料或商业机密泄露给第三人（客户或其他机构）豁免条款：1.建立咨询或经纪人账户、为了达成交易时2.针对失职指控，金融理财师进行申辩时考点10：职业道德之克尽职守常见的违反克尽职守的行为：1.没有针对客户的具体情况提供理财建议2.没有对向客户推荐的产品进行调查3.没有对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，没有对下属触犯道德准则的行为及时制止考点11：理财服务操作流程1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望：应尊重客户的理财价值观不应代替客户确定理财目标不能对不充足信息进行假设无法获取重组信息时，可控制服务范围，并告知潜在风险，或解除合同，终止服务3.分析和评估客户当前的财务状况：•假设条件应合理，不能因目标无法实现而人为地改变假设条件4.制定并向客户提交个人理财规划方案5. 执行个人理财规划方案客户自己执行，或委托理财师执行6.监控个人理财规划方案执行考点12：CFP商标的使用规范1. 形式 : CFP CERTIFIED FINANCIAL PLANNER （必须全部大写）2.不同形式的商标不能作为彼此的附加说明3.当首次出现在印刷材料中时，必须标注TM上标如，CFPTM （此为上标）4.不能单独使用，只能搭配8个固定名词：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士例外：名片中，张三 CFPTM金融机构功能与监管。
CFP资格认证制度
现场继续教育活动的预告及在线报名服务 其它：论坛、博客、百科、新闻、嘉宾会客厅等互动信 息服务
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提供CFP／AFP资格认证考试答疑平台 访问方法：进入，找到“CFP／AFP资格 认证考试答疑版块”
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《金融理财师继续教育管理办法》金 融 理 财 师
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1.3.2 考试制度
金融理财师
公正性 – 独立的考试委员会，严格的考培分离 – 《命题人承诺书》、《监考人保证书》、《考生道德承诺书》 – AB卷 – 计算机阅卷 – 国际通行的测评方法 命题程序 – 试题命制 – 试题初审终审，交叉审核制度 – 专业组卷和试卷签发 考试时间 – AFP资格认证考试： 每年四月、七月、十一月各一次，周六举行，每次6小时，分上下午 进行。 – CFP资格认证考试： 每年七月、十一月各一次，周末举行，每次12小时，分两天进行。 – EFP资格认证考试： 每年七月、十一月各一次，周日上午举行，每次3小时。 – 具体时间详见FPSB China网站 考试方式 – 从2010年（7月）开始，CFP/AFP/EFP资格认证考试全部采取计算机考试方式。考点数量 大大增加，方便了考生就近应考。 – 报名前要仔细阅读现代国际金融理财标准（上海）有限公司网站上有关 的考试注意事项。
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继续教育的形式（一）
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金融理财师
FPSB China 组织的现场继续教育活动； FPSB China 组织的专业论坛、研讨会、学术报告会等； FPSB China 认可的由持证人所在单位举办的相关内容 学习和活动； FPSB China 授权的专业教育机构（以下简称继续教育 机构）提供的各类继续教育活动； 担当FPSB China 或其授权的教育机构举办的金融理财 培训的授课人、研讨会的演讲人； 完成与金融理财相关的专业著作或专业论文，并公开出 版或发表； 参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育； FPSB China 认可的其他方式。
AFP每章测试(金融理财概述与CFP资格认证制度)
AJA5448根据国际金融理财标准委员会（中国）的规定，完成AFP资格认证或CFP资格认证后，每（）年必须再认证一次？∙ A 、4 年∙ B 、2 年∙ C 、5 年∙ D 、3 年正确答案:B您选择正确: B答对率93.32%解析解析：根据FPSB China的规定，完成AFP资格认证或CFP资格认证后，每2年必须再认证一次。
2AJA5653下列对于CFP商标使用方法正确的是（）。
∙ A 、费经理为银行资深CFP专家，深得客户信任∙ B 、小吴一直想从事于理财行业，准备参加今年11月份的AFP比赛∙ C 、小刘认为作为一名CFP专业人士，维护行业荣誉与提高执业水平是自己不可推卸的责任∙ D 、某银行分支机构在其发展规划中指出今年要成立“CFP理财管理部门”正确答案:C您选择正确: C答对率95.24%解析解析：根据CFP商标的使用要求，“CFP”首字母缩写商标必须作为一个描述性的形容词只能与“持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士”这8个固定的名词搭配使用，因此A、B、D项错误 C选项正确。
3AJA5646李小姐今年28岁，未婚，是某知名企业的白领，每月的税后收入1万元，每月的生活支出为2万元，属于典型的啃老族。
李小姐喜欢花钱的感觉，她把大部分的钱都花在商场里，用于购买化妆品和衣服，而且常常透支信用卡。
对于李小姐的理财价值观，下列说法错误的是（）。
∙ A 、李小姐属于偏当前享受型客户，她的储蓄额不多，可能只够买一只基金，对于这类客户建议其购买单一指数型基金∙ B 、李小姐的理财价值观中，当前的状态是入不敷出，理财师有责任提醒李小姐的价值观是错误的，并纠正其价值观，让李小姐养成节省的习惯∙ C 、李小姐工作期的生活支出大于生活储蓄，如果一直透支，那么到退休的时候，需要依赖他人救济，因此，理财师可以建议其购买基本需求养老险∙ D 、李小姐透支未来，是冲动型消费者，考虑李小姐的支出比较大，理财师可以让其认知透支挥霍的日子不长久正确答案:B您选择正确: B答对率62.83%解析解析：对于李小姐这种偏享受型的客户，理财师的责任不是纠正其价值观，价值观因人而异，因此B选项错误4AJA5650以下关于金融理财的意义表述最全面的是（）。
AFP考试攻略
AFP考试心得前言前期我自学了两个半月的AFP课程，走了很多弯路，中途两个月没有碰相关的学习资料，最终三天考前复习通过AFP考试，仅只花了24小时即高分通过AFP考试。
考证引导2013年7月开始报名并开始学习金融理财师课程，并于11月份顺利的一次性通过AFP的资格认证考试。
发现一些同业的考友们还在为该考试的复习方法和做题技巧而烦恼，为了帮助大家顺利通过金融理财师认证考试，提升通过率，我归纳了多人通过考试的经验，将题型分布的定量分析，和个人全息学习法传授给大家。
AFP报名网址/。
需先完成培训，结业之后才可报名认证考试。
AFP课程学习时长为108小时。
课程中应该学习哪些方面呢？大家都会觉得学习内容太多。
我现在告诉大家并不是你学完所有内容就能通过考试的。
我认为学完108课时一遍和阅读标准课件一遍是等效的，阅读课件会比听课更加省时省力。
首次阅读标准课件，知识点一看而过，有点印象即可。
针对标准课件的内容，可在获得证书后的职业生涯中，把课件当成未来从业中的工具资料，还是挺不错的。
标准课件，建议阅读，不建议记忆，也不推荐大家过于深挖，仅阅读即可。
怎么选择复习资料呢？我推荐购买官方的考前冲刺和习题集即可；如何复习备考？这个环节很重要，前期的学习，为后期学习打基础，学习AFP课程最终目的是获得AFP资格证书，在这一点，所有AFP考生都有同样的目标。
当然如果您有更多的学习时间，可考虑自学AFP全部内容，内容多得让人望而却步。
前期的学习笔记，给我们复习备考提供了宝贵的资源，例如，多种资源一起整合利用，重复出现的知识点，一般都是重点内容，是必考点；很多人觉得太难了，感觉想放弃？请大家保持一个良好的心态，认证考试只是水平考试，合格即可，不要追求高分，而官方规定的通过率是比较高的，AFP 资格考试平均通过率有70%。
课件中学习内容如何取舍呢？大纲之外的内容肯定不会考的。
复习以C3知识点为主，其次是C2，C1知识点。
金库网论坛/，有较多前辈提供的免费共享资源，帮助通过考试的良药秘方都有。
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2016/9/26课程大纲金融理财概述与 CFP®资格认证制度 金融理财概述 CFP资格认证制度 CFP商标及使用要求12引言引言中国整体宏观经济持续快速增长居民财富快速增长数据来源：中华人民共和国国家统计局网站 数据来源：中华人民共和国国家统计局网站3 4引言引言居民整体财富水平的提高和高净值人群的增加奠定了理 财服务的市场基础。
人们需要专业理财人士提供的理财服务。
家庭收支时点、总量 不一致 居民财富快速增长 人身风险、投资风险 增加高净值人群崛起–截至2014年9月，中国拥有资产十亿以上的富豪大约有 8,300人。
百亿富豪有300人。
截至2013年末，中国拥有 1000万资产以上的富豪有109万人。
中国拥有亿万资产 以上的富豪有6.7万人。
客 户 现 状理 财 实现一生收支平衡 目 实现最优财富管理 标控制财务风险数据来源：《2015年胡润财富报告》5612016/9/26一、金融理财概述 1.1 金融理财的定义— FPSB China对金融理财的定义金融理财的定义 金融理财师需具备的知识、能力和技能金融理财（Financial Planning），是一种综合金 融服务。
是指专业理财人员通过分析和评估客户 财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最 终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案， 使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现 人生在财务上的自由、自主和自在。
78FPSB China对金融理财定义的要点综合的金融服务 专业人士提供的理财服务 针对客户一生的理财服务 动态的理财服务金融理财定义总结建立信任提出问题客户分析问题金融 理财师解决问题9 10已婚工薪族理财案例一天，刘先生与太太应约来到某银行财富管理中心，与金融理财师张良进行 面谈。
刘先生将自己的家庭基本情况、财务状况以及未来的规划告诉了张良： 刘先生今年30岁，研究生学历，在一家国企担任技术主管，税前月薪12,000元， 刘太太今年25岁，本科学历，在一家民营企业财务部工作，税前月薪8,000元。
夫 妻二人均有社保。
刘先生夫妇计划明年生小孩。
刘先生夫妇目前租房居住。
由于他们所在的城市房价增长较快，而短期内又 无放缓或下行的趋势，因此，刘先生想尽快购房。
此外，刘先生计划购入一辆汽 车代步。
由于刘先生夫妇缺乏投资知识和经验，为了避免损失，他们每月节余的资金 都存入银行。
刘先生夫妇都是高学历人群，他们希望孩子将来也能够受到良好的教育，最 好能够出国留学。
刘先生希望30年后，能和刘太太一起退休。
届时家庭的遗产由 孩子继承。
案例思考家庭财务管理需求 储蓄率是否过低？能否提前退休？… 购房、购车需求家庭财务状况是否健康？资产配置是否合理？ 什么时候购买？价格多少？是否需要 贷款？贷款金额与期限？… 抚养孩子成年，费用大约需要多刘先生 家庭理 财需求子女抚养、教育需求 少？将来要读本科？研究生还是博士？国内还是国外？…金融资产配置需求 家庭保障需求如何配置？什么时候配置？配 置什么产品？配置多少？… 家庭的人身保障和财产保障 是否充足？ …111222016/9/26高净值客户案例一天，金融理财师陈平在理财工作室接待了客户谢先生夫妇。
谢先生今年45岁，是一家跨国企业的执行总裁，税前年薪500万元，并拥有公司 授予的股票期权。
谢先生希望在事业上取得更大的成就。
此外，谢先生希望到国外 进修。
谢太太是一名律师，今年40岁，现就职于一家律师事务所，税前月薪3万元，年 终奖10万元。
夫妻二人均有社保。
谢先生家庭现有银行存款5,000万元，谢先生拥有 的股票期权市值3,000万元，股票基金1,000万元。
另有三处房产，市值约为2,000万 元。
谢先生夫妇有两个儿子，长子谢逸轩，今年15岁，次子谢逸昭，今年13岁。
两 个孩子均在英国伊顿公学就读。
谢先生希望20年后与谢太太一起退休，移民到国外 享受退休生活。
谢先生希望子女能够在学业完成后逐步继承自己的事业和家庭财产。
案例思考如果你是陈平，你能够分析出谢先生家庭有哪些理财需求吗？进修、创业 财富管理 退休、移民 遗产继承 税务筹划进修：在职还是全职？… 创业：国内还是国外？如果在国内，选 择合伙制还是有限责任制？… 投资地点：国内还是国外？对象：证券 还是实业？类型：股权还是债权？… 退休基金是否准备充足？移民到哪里？… 遗产的继承人和继承份额？… 遗产筹划工具的选择：遗嘱？信托？保 险？赠与？… 股票期权何时行权和转让更有利？13141.2 金融理财师需具备的知识、能力和技能金融理财师的工作目的是帮助客户实现理财目标，最终实 现客户在财务上的自由、自主、自在。
为了帮助客户解决 问题，金融理财师应当具备哪些知识、能力和技能呢？1.2.1 金融理财师需具备的知识金融理财原理薪酬与员工福利帮助客户解决问题 金融理财师 知识 能力 技能家庭财务报表编制与财务诊断 居住规划与子女教育金规划 个人风险管理与保险规划 投资规划金融理财师 需具备的 知识退休规划 个人税务与遗产筹划 信用与债务管理 综合理财案例规划1516金融理财原理（1）说明什么是金融理财；家庭财务报表编制与财务诊断以已婚工薪族案例为例，理财师张良在为客户刘先生（2）明确金融理财师应具备的知识、能力与技能； （3）明确取得金融理财师资格认证所应具备的条 件和要求。
编制与分析家庭财务报表时，可能考虑以下问题：金融理财概述与 CFP资格认证制度如何收集刘先生家庭财务数据？ 如何编制刘先生家庭财务报表？经济学基础知识 货币时间价值与理财资 讯平台的运用 金融理财法律奠定了以后学习相关规划课程的 基础。
家庭财务报 表编制与财 务诊断如何诊断刘先生家庭财务状况？ 如何解决刘先生家庭财务问题， 提出改善意见？171832016/9/26居住规划以已婚工薪族案例为例，理财师张良在为客户 刘先生制订居住规划时，可能考虑以下问题：子女教育金规划以已婚工薪族案例为例，理财师张良在为客户 刘先生制订子女教育金规划时，可能考虑以下 问题：刘先生现在租房，未来是否准备购房？ 什么时点购买住房？届时价格是多少？ 购房资金是否充足？是否需要贷款？ 未来是否有换房计划？资金是否充足？孩子出生后，准备接受何种质量的教育？居住 规划高等教育阶段，准备读到本科还是继续 深造？ 孩子以后是否出国留学？准备去哪个 国家？届时学费是多少？ 子女教育资金是否充足？如何准备？ 可以选择的教育金规划工具有哪些?子女教育金 规划1920投资规划以已婚工薪族案例为例，理财师张良在为客户刘先 生制订投资规划时，可能考虑以下问题：个人风险管理与保险规划以已婚工薪族案例为例，理财师张良在为客户 刘先生制订保险规划时，可能考虑以下问题：如何判定刘先生的风险特征？ 市场上有哪些投资工具可供选择？ 如何评估每种投资工具的收益与风险？ 如何进行资产配置，构建投资组合？ 如何管理投资风险？刘先生家庭面临哪些人身和财产风险？ 刘先生家庭现有的保障措施有哪些？ 是否需要购买商业保险？ 如何测算合理的保额？ 如何选择保险产品？ 个人风险管理 与保险规划投资规划2122员工福利与退休规划以已婚工薪族案例为例，理财师张良在为客户 刘先生制订退休规划时，可能考虑以下问题：个人税务与遗产筹划以高净值客户案例为例，理财师陈平在为客户 谢先生进行税务与遗产筹划时，可能考虑以下 问题：刘先生夫妇准备何时退休？退休后理 想生活是怎样的？ 除基本的生活支出，还可能有哪些支出？ 目前有哪些退休资金来源？是否充足？ 刘先生可以选择的退休规划工具有哪些？选择哪种企业形式谢先生税负最低？员工福利与 退休规划对于股票期权，何时行权谢先生税负最低？ 谢先生的财富如何有效传承？财富传承的 工具有哪些？ 谢先生如果移民海外，对于巨额的遗产， 如何进行遗产税筹划？个人税务与 遗产筹划232442016/9/26信用与债务管理以高净值客户案例为例，理财师陈平在为客户 谢先生进行家庭债务管理时，可能考虑以下问 题：综合理财案例规划理财师在为客户进行综合理财案例规划时， 可能考虑以下问题：综合理财规划的方法有哪些？ 综合理财规划需要遵循怎样的流程？谢先生在未来创业过程中，是否会有融资需求？ 谢先生可以选择的融资方式有哪些？ 谢先生融资后如何对家庭债务进行管理？ 谢先生如何合理使用信用卡？信用与 债务管理如何帮助客户应对特殊生涯事件？综合理财 案例规划2526金融理财知识体系1.2.2 金融理财师需具备的能力21.政府养老金FPSB《金融理财全球竞争力标准》将金融理财知识体系归为以下11个领域，共39个科目。
1.评估规则 2.个人税务 3.公司税务 4.财富转移 5.国际税收问题 6.商业保险 7.人寿保险 8.伤残保险/收入补偿保险 9.健康保险 10. 重大疾病保险（包括重大疾 病及外伤） 11.财产保险 12.意外保险 13.投资种类 14.投资结构 15.投资风险的种类 16.投资风险的测定 17.投资组合管理技巧 18.买卖交易技巧 19.业绩评估 20.现代投资组合理论Ⅰ税务Ⅳ退休、储蓄和收 22.政府储蓄计划 入计划 23.雇主/雇员计划24.个人退休计划 25.个人储蓄计划 26.私法 27.公司法 28.财务信息的分析 29.个人财务比率 30.现金管理和预算 31.个人财务报表 32.消费者信用和信用管理 33.按揭 34.租赁 35.无力偿债和破产 36.经济环境 37.法规环境FPSB把金融理财师的每种执业能力垂直归类为金融理财三个功能模块（收集、 分析和综合），同时水平归类为六个金融理财组成部分（财务管理、资产管 理、风险管理、税务筹划、退休规划和遗产规划）。
Ⅴ法律Ⅱ保险Ⅵ金融分析Ⅶ债务Ⅲ投资Ⅷ经济和法规环境 Ⅸ政府福利计划 Ⅹ行为金融学 Ⅺ道德和行为标准38.道德守则 39.金融理财行为标准图表来源：《金融理财全球竞争力标准》27 28金融理财师执业能力功能模块收集在收集期间，金融理财专业人士应收集制定金融理 财规划所需的信息，不只是简单收集信息，还应包 括通过相关计算确认实际情况和整理客户信息。
金融理财师执业能力组成部分FPSB将金融理财师的执业能力归纳为以下六个组成部分： 1.财务管理； 2.资产管理； 3.风险管理； 4.税务筹划； 5.退休规划； 6.遗产规划。
向客户提供金融理财规划服务时，金融理财规划专业人士不 会孤立地分析客户的税务、资产管理或退休需求。
同样，当面 对客户特定需求时，金融理财专业人士将运用一种或多种金融 理财执业能力。
29 30分析在分析期间，金融理财专业人士应识别和考虑各 种问题，通过对所收集的信息进行财务分析和评 估为客户制定各种金融理财策略。