手机移动支付文献综述
【文献综述】消费者使用移动支付影响因素研究
文献综述电子商务消费者使用移动支付影响因素研究一、国内外研究现状及成果李林和陈吉慧（2010）在《移动支付需建立全新的商业模式》中认为移动支付在日本、韩国发展比较成熟，日本移动支付业务商业模式是以运营商为核心商业模式，而韩国主要使用以银行为核心的商业模式。
文献中概况了移动支付在各个地区的发展状况。
师群昌和帅青红（2009）在《移动支付及其在中国发展探析》中认为目前，我国移动支付发展的情况来看，移动支付主要集中在电子产品的购买、公共事业费用的缴纳等小额交易方而，具有的形式主要有通过电话费进行扣除缴纳和手机号码与银行绑定或第三方支付账号绑定的方式缴纳。
分析了国内移动支付的主要形式。
兰静（2010）在《移动电子商务支付模式及应用探析》中认为移动支付的业务范因包括公共交通、乎机购票、乎机银行激费和POS机支付等,此项应用在口韩、欧关等国家已得到广泛应用。
中国现今仍处十移动支付应用的初级阶段。
指出了三种支付的方式：1、手机钱包，在可识别的读卡器上刷乎机即可减掉相应消费费用。
2、WAP支付，可运行十各种无线网络之上。
3、手机客户端支付，一般是提供某种服务，象订票系统、订餐系统、手机线上游戏、酒店订房等。
文章从技术的角度指出了移动支付的发展状况，以及移动支付现有的几种方式。
胡君（2009）在《中国移动支付产业商业模式研究》指出了移动支付的几种的技术1、SMS:SMS分上行、下行两种通道，用户使用短信发送到指定特服号完成支付。
2、WAP:这种方式是通过手机内嵌的WAP浏览器访问网站，来实现移动支付的流程。
3、STK:这种模式是使用银行提供的STK(SIMToolKit，用户识别应用开发工具)卡替换客户的SIM卡事先在STK卡中存储银行的应用前端程序和客户的基本信息客户使用该卡完成银行交易业务4、红外/射频5、基于GSM用SSD的实现方式6、Java/BREW。
文章的中间部分介绍了那些新的形式的支付，让读者明白支付方式的各种不同。
关于移动支付国内外研究述评
论文关键词:移动支付文献研究论文摘要:本文回顾了现有移动支付的国内外研究文献,总结了这一新兴领域的研究现状,并指出目前的研究差距,提出未来的研究方向。
移动支付业务涉及面广泛,产业链成员的合作、竞争、替代关系,决定了移动支付产业链的复杂性与多变性。
本文以移动支付产业链与商业模式为主线,对移动支付服务产业的参与者、竞争者和其他影响因素进行分类研究。
移动支付是使用移动设备(如移动电话、智能手机、PDA),利用无线和其他通信技术来支付货物、服务和账单。
移动设备可用于多种付款情况,如购买数字产品(铃声,新闻,音乐,游戏等)和实物产品、公共交通(公共汽车、地铁、出租车等)、票务(电影、演出、展览等)、公共事业缴费(水、电、煤气、有线电视等)、现场消费(便利店、超市等)。
移动支付可以在移动设备、自动售货机、票务机、POS机等多种移动与固定终端上实现。
移动支付作为电子支付的先进方式,正在世界范围内不断发展,是个具有巨大潜力的产业。
移动支付对于用户具有便捷、快速的特点,伴随移动终端普及率的不断提升,移动支付有着广泛的用户基础。
但移动支付的深层次应用还处于初探阶段,还有较多的问题有待解决。
移动支付业务涉及面广泛,是一个融合众多相关行业的新产业,移动支付产业链成员的合作与竞争关系,决定了移动支付产业链的复杂性与多变性。
伴随着移动支付产业的萌芽与发展,学者们开始涉足该领域的理论研究并随之深入。
本文全面梳理近10年的研究成果,帮助研究者了解移动支付领域的研究概貌,从历史研究中学习并把握未来的研究方向。
国外学者的相关研究Tomi Dahlberg在《移动支付研究的过去、现在、将来——文献回顾》一文中对移动支付研究领域的研究成果进行系统的梳理,对ProQuest Direct,EBSCO Business Source Premier,Science- Direct,IEEE Xplore,ACM Digital Library,AIS eLibrary,M-lit online bibliographical database dedicated to mobile business literature,Google Scholar for academic conference papers等数据库进行了搜索,共找到1999年至2006年期间发表的73篇学术论文(其中会议论文57篇、研究期刊论文16篇;理论研究为43篇,实证研究30篇)。
关于移动支付过去,现状,未来的文献综述外文翻译
毕业论文（设计）外文翻译一、外文原文标题：Past，present and future of mobile payments research: A literature review 原文：The mobile payment services markets are currently under transition with a history of numerous tried and failed solutions, and a futu of promising but yet uncertain possibilities with potential new technology innovations. At this point of the development, we take a look at the current state of the mobile payment services market from a literature review perspective. We review prior literature on mob payments, analyze the various factors that impact mobile payment services markets, and suggest directions for future research in the still emerging field. To facilitate the analysis of literature, we propose a framework of four contingency and five competitive force factor and organize the mobile payment research under the proposed framework. Consumer perspective of mobile payments as well as technic security and trust are best covered by contemporary research. The impacts of social and cultural factors on mobile payments, as well comparisons between mobile and traditional payment services are entirely uninvestigated issues. Most of the factors outlined by framework have been addressed by exploratory and early phase studies.Mobile phones have transformed telephony profoundly. They are equipped with functionalities which surpass telephony needs, and which inspire the development of value-added mobile services, the use of mobile phones as access devices, and mobile commerce in general. The number of mobile phones in use far exceeds any other technical devices that could be used to market, sell, produce, or deliver products and services toconsumers. These developments open lucrative opportunities to merchants and service providers.Purchased products and services have to be paid for. Initially, fixed-line telephony billing systems were modified to charge mobile telephony. Later, mobile telephony billing systems were introduced, and used also to charge various mobile services when such services emerged. Yet, payments based on billing systems have several limitations. These include comparatively high payment transaction fees, merchant and service provider complaints about unfair revenue sharing, and the necessity to provision services to billing systems [66,80]. In some areas, such as the European Union, credited payment services to third parties require a (limited) credit institution license. The lack of suitable pay-ment instruments has for a long time been regarded as a factor that hampers the development of mobile commerce.Mobile payments are payments for goods, services, and bills with a mobile device (such as a mobile phone, smart-phone, or personal digital assistant (PDA)) by taking advantage of wireless and other communication technologies. Mobile devices can be used in a variety of payment scenarios, such as payment for digital content (e.g., ring tones, logos, news, music, or games), tickets, parking fees and transport fares, or to access electronic payment services to pay bills and invoices. Payments for physical goods are also possible, both at vending and ticketing machines, and at manned point-of-sale (POS) terminals.A mobile payment is carried out with a mobile payment instrument such a mobilecredit card or a mobile wallet. In addition to pure mobile payment instruments, most electronic and many physical payment instruments have been mobilized. Furthermore, mobile payments, as all other payments, fall broadly into two categories: payments for daily purchases, and payments of bills (credited payments). For purchases, mobile payments complement or compete with cash, cheques, credit cards, and debit cards. For bills, mobile payments typically provide access to account-based payment instruments such as money transfers, Internet banking payments, direct debit assignments, or electronic invoice acceptance.In the early 2000s, mobile payment services became a hot topic and remained so even after the burst of the Internet hype. Hundreds of mobile payment services, including access to electronic payments and Internet banking, were introduced all over the world. Strikingly many of these orts failed. For example, most, if not all, of the dozens of mobile payment services available in EU countries and listed in the ePSO database in 2002 [5] have been discontinued. To facilitate the development of better mobile payment services, it is important to understand the lessons of his history by learning what previous studies have discovered about mobile payments and about the mobile payment services markets, as well as what issues have remained unanswered.The aim of this paper is to summarize findings from past mobile payments research, and to suggest promising directions for future research. There are a number of factors that highlight the significance and usefulness of such a literature review. Firstly, the field has seen a growing number of publications, yet a thorough review of existing work is missing. The lack of published literature reviews impedes the progress in the field; review articlesare critical to strengthening an area as a field of study [88]. Secondly, research so far seems fragmented, and lacks a roadmap or an agenda. Reviewing existing literature not only leads to a better understanding of the state of the research in the field, but it also discerns patterns in the development of the field itself. Finally, a synthesis of existing findings allows researchers not to repeat similar work, and discover important gaps. In other words, it closes areas where a plethora of research already exists, and at the same time uncovers those areas where research is lacking [88].Another contribution of this literature review is the proposed theoretical framework, around which the review is organized. Webster and Watson [88] recommend that the best reviews need to be conceptually structured, and based on a guiding theory. Our framework provides a guiding structure that allows us to effectively accumulate knowl edge, and to interpret previous findings. Because the frame work itself aims to explain relevant factors in the mobile payment services market, basing the literature review on the framework ensures that the review is comprehensive and holistic, and reveals research gaps that could otherwise be overlooked. The framework not only helps to explain the existing body of knowledge on each factor of the frame work, but, more importantly, it also provides an overview of the mobile payment services market, illustrating how the various perspectives and research findings fit together as part of the big picture.The framework used for the review of literature applies two guiding theories. They are the five forces model developed by Porter [68], and the generic contingency theory which emerged from the work of Lawrence and Lorch Perrow and Thompson [81]. The framework is used to classify past research, to analyze research findings of classifiedstudies, and to propose meaningful research questions for future research for each factor.The prime actors in the mobile payment services market are mobile payment service providers and their customers. Various parties assuming these roles in the market include consumers, merchants, financial institutions and telecom operators. Additional parties, typically vendors of hand sets, software, networks and other technologies may also be involved. The power and the interests of these parties impact how technologies and other resources are orches trated into mobile payment services, and how these services are ored to and used by the market. Moreover, mobile payment services compete for the attention of customers and other parties against physical and electronic payment services. Mobile payment services are a natural choice to pay for mobile services. Yet, to succeed, mobile payment services may have to offer added value and be available for other relevant payment environments as well.Porter’s [68] competitive factors strategy model, or the five forces model, describes both the key role of a mobile payment service provider, and other market factors. The model applies insights from industrial organization theory to analyze the competitive environment on the level of business units [3], and relates the average profitability of the participants in an industry to competitive forces [30]. The basic proposition is that organizational performance mainly depends on the industry structure. According to Pearce and Robinson [65] and Johnson [29], the strengths of Porter’s model are that it provides one simple approach to analyze industry structure, identify and determine the attractiveness of an industry, reveal insights on profitability, inform important decisions about whether to leave or enter industries or sectors, and develop strategic optionstoimprove relative performance in the industry or influence relative position in the industry. As one of the most influential management tools for strategic industry analysis [3], the model has been applied by numerous practitioners and academics [30]. The above arguments suggest that the model is well suited to guide the classification of literature on the mobile payments services markets.In addition to the competitive forces within the mobile payments services markets, other factors are believed to impact these markets as well, for example, technology and standards, regulatory activities and legislation, estab lished purchase and payment habits, or national economy infrastructures. If we regard a mobile payment services market as the unit of analysis (organization), these other factors become contingency factors, which influence the performance of the unit but are beyond the influence and control of that unit, as defined in the contingency theory. Contingency theory therefore is also well suited to classify mobile payments research and to capture the environmental factors which are characteristic to the mobile payment services markets .The roots of contingency theory are typically seen in open systems theory and in Cyert–Simon–March stream of theory (e.g., [23,89]). Contingency theory emphasizes the importance of environmental influences, especially technology, on the management of organizations, and suggests that there is no single best way to manage or organize. The identification of contingency factors is one typical research theme. In addition to technology, other typical contingency factors include cultural, social and economic factors. In the context of mobile payment services markets, it is natural to include regulation, jurisdiction and standardization factors too because financial services andtelecommunication are among the most regulated industries, and the use of standards is characteristic to telecommunication.Two features of contingency theory make it useful for our purposes. Contingency theory is described as a mid range theory which falls between two extreme views [21,89]. According to one extreme view, it is possible to find universally true theories, whereas the other one claims that each unit of analysis is unique and has to be analyzed based on situational factors. Contingency theory postulates that environmental factors are important but also that the impacts of environmental factors are systematic, rather than entirely situational. The contingency approach is useful for the classification of mobile payment research, since, for example, mobile payment services dier between markets, such as Japan, various European countries, or the USA, but they do so in systematic ways, for instance due to dierences in payment technology infrastructure, regulation, laws, or habits.The other useful feature of contingency theory is the ‘‘environment – strategy –performance’’ link [21]. T he theory claims that the environment, such as the amount and type of regulation, impacts the structure of the organization, by, for example, influencing which entities have incentives to become mobile payment service providers. This, in turn, impacts performance, such as adoption interests of merchants and consumers. Another example is that enhanced technology makes it possible to provide enhanced services, which in turn increases interest toward the services. The resulting framework is presented in Fig. 1. The framework is multi-faceted since it includes both market factors and contingency factors. The inner facet of the framework, that is competitive factors, describes the five main competitive forces of the mobile payment services markets. Theouter facet of the framework includes contin gency factors, that is, technological, social/cultural, commercial, and legal/regulatory/standardization.In addition to the theoretical basis described above, the framework has also been influenced by research models proposed in earlier studies [10,28,27]. Jayewardene and Foley [28] proposed that changes in technological, cultural, commercial and legal factors, together with the competitive forces of financial services market, drive financial services development. Javalgi and Ramsey [27] suggested that information technology and telecommunication, social/cultural commercial, and government/legal factors impact the diusion of global eCommerce. Dahlberg and Mallat [10] combined these two models to describe factors which characterize mobile payment services markets and impact the diusion of these services.We stress that the framework can be used as a metamodel to classify the existing literature, and as a research model to examine the die rent factors that influence the mobile payments services market. The framework is useful for these purposes because: (1) it is based on guiding theories, is conceptually sound, and draws from previous research; (2) it helps to bring clarity to the multiple topics and to the vague, conflicting terminology present in professional and academic mobile payment literature; and (3) it shows clearly what factors impact the mobile payments services market and services development, another issue in need of clarity.出处：Tomi Dahlberg .Electronic Commerce Research and Applications 7 (2008) 165–181二、翻译文章标题：关于移动支付过去，现状，未来的文献综述译文：手机已经深刻地改变了电话史，他们具备的了普通电话所不具备的很多功能，比如说激励增值移动服务发展，作为接入设备使用的移动电话，以及通用移动商务的使用。
手机支付方式移动网络论文-移动网络论文-计算机论文
手机支付方式移动网络论文-移动网络论文-计算机论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——一、目前手机支付主要采用的技术方案1RFSIM卡RFSIM卡是一种双面智能卡（RFID卡和SIM卡）。
是目前中国移动采用的支付方式，这种支付方式对于消费者来说，更换的成本比较低，只需要将SIM卡更换为RFSIM卡，就可以在相应的POS机上进行消费。
这种卡采用的是RFID技术，可实现中近距离无限通信，它通过更换手机SIM卡就可以实现通信，使用的频率是2．4G，通信距离可以在10-500cm之间进行自动调整，单项支持100M。
RFID技术在同学领域中的应用和开发尚处在初级阶段。
但RFID作为一种新的识别技术，其“标记”功能已备受通信业者的注意。
以NTTDoCoMo、SKT、诺基亚为首的一些通信业者都在考虑如何将RFID技术与传统的通信系统相融合，并且已取得了一些进展。
RFID技术是一个完整的系统，因应用不同其组成会有所不同，但基本都由电子标签、阅读器和数据交换与管理系统3大部分组成。
RFID技术工作原理如下所述：将准备发送的信息先进行编码后，再将编码后的信息加载到某一频率的载波信号上通过阅读器的天线向外发送。
当电子标签进入到阅读器工作的有效区域并接收到信号后，有置于标签内的芯片点了对该信号进行调制、解码、解密等工作，然后在对信息中包含的请求、密码、权限等相关信息进行判断。
如果为读命令，则控制逻辑电路从存储系统中读取需要的相关信息，并经过加密、编码、调制后通过标签内的天线发送给阅读器，阅读器接收到这些信号后在进行解调、解码、解密，然后在传送到中央信息系统进行处理；如果为修改信息的写命令，则除了上述工程外，相关的控制逻辑还会通过引起内部电荷泵提升工作电压的方式来擦鞋EEPROM中的内容，但当判断出对应的密码和权限不符时，贼会返回错误提示信息。
RFID与电信业的融合并非仅是简单的技术问题，其实质还在于信息产业与传统产业如何通过技术的发展相互结合、共同促进。
移动商务综述--移动支付
移动电子商务中移动支付的文献综述引言：随着电子商务的迅猛发展，移动支付成为网络交易的主要手段。
目前我国的移动支付仍然处在高速发展初期，新模式、新技术不断涌现。
国家对移动支付持鼓励的态度。
对移动支付进行文献综述有利于我们在参考大量文献的情况下，更深入的学习和利用移动支付，这是当代学生应该也必须掌握的一项技能。
正文：移动支付，是指由移动运营商、移动应用服务提供商和金融机构共同提出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。
通常的移动支付所使用的终端是手机、掌上电脑、个人商务助理和笔记本电脑。
移动支付最大的优点在于方便、快捷、安全。
在对文献的研究过程中，我下载了10余篇有关移动支付的文献。
其中8篇中文，2篇外文。
研究的方向主要是移动支付的发展历程，概括起来包括既国内的早期、中期、现在和未来的状况，也包括国内和国外的移动支付的发展历程。
一：国内的移动支付主要的几个阶段：（1）早期的艰难发展：移动支付业务90年代初期在美国出现,随后在日本和韩国出现并得到了迅速发展。
我国移动支付虽然起步较晚,但也发展迅速。
我国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，.在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。
但很遗憾，由于这新兴技术在其本身技术，消费者的观念，市场的效应等原因上，最终未能取得成功。
但它打开了移动通讯和金融结合的大门，为电子支付的发展开了个很好的头。
（2）中期的动荡发展：2002年以后，中国银联分别和中国移动、中国联通合作，在海南，广东、湖南等地开展了移动电子支付业务，并取得了一定的成绩。
2004年开始，给予试点的成功，银联开始向全国推广。
2006年，中国移动公司在厦门启动了中国首个近距离通信手机支付，拉开了我国的移动支付的发展序幕，我国移动支付正式进入一个稳定发展的时期。
（3）现在的成熟发展：目前，我国的移动支付产业已形成了较完备的价值链。
广大招商银行、各主要通信运营商以及众多的第三方支付服务组织都积极参与进来，有力的促进了我国移动电子支付产业的发展。
我国移动支付现状及发展
我国移动支付现状及发展
摘要
随着新技术的引入和发展，移动支付已经成为一种越来越受欢迎的支付方式。
本文分析了我国移动支付的现状以及未来发展趋势，指出了移动支付显著的发展优势，以及未来发展的主要方向。
本文从技术、市场、安全等多个方面分析了移动支付的现状及发展。
随着技术的发展，移动支付将成为一种重要的支付方式。
关键词：移动支付，市场，安全，发展
1引言
为了满足消费者对快捷、便捷支付服务的日益增长的需求，移动支付服务已经得到了巨大的发展。
移动支付是一种基于移动通信技术的联机支付方式，包括银行卡、信用卡和电子支付等，是用户可以通过智能手机实现支付的一种重要方式。
移动支付的出现改变了遍布国内外的支付方式，给社会带来了重要的经济效益。
随着当今社会快节奏发展以及科技的持续进步，移动支付技术的应用范围也在不断扩大。
根据中国互联网络信息中心的统计，2024年我国移动支付用户规模达到了3.35亿，同比增长了20.6%，实现支付金额9100亿元，同比增长43.4%。
移动支付毕业论文
移动支付毕业论文移动支付毕业论文随着科技的不断发展，移动支付成为了现代社会中不可或缺的一部分。
移动支付是指通过手机等移动终端进行支付交易的方式，它不仅提供了便捷快速的支付方式，还改变了人们的消费习惯和生活方式。
本文将从移动支付的定义、发展背景、影响和未来趋势等方面进行探讨。
一、移动支付的定义及背景移动支付是指通过移动终端设备进行支付的方式，包括手机支付、二维码支付、NFC支付等。
与传统的现金支付和银行卡支付相比，移动支付具有更高的便捷性和安全性。
移动支付的出现得益于移动互联网的快速发展和智能手机的普及，使得人们可以随时随地进行支付操作。
移动支付的背景可以追溯到2007年苹果公司推出的第一代iPhone。
随着智能手机的普及，人们开始逐渐习惯使用手机进行各种操作，包括支付。
同时，移动支付还受益于互联网金融的兴起，各大互联网公司纷纷推出了自己的支付产品，如支付宝、微信支付等。
这些支付产品的出现，进一步推动了移动支付的发展。
二、移动支付的影响移动支付的出现对个人和社会产生了深远的影响。
首先，移动支付提供了更加便捷快速的支付方式，人们不再需要携带大量的现金或银行卡，只需一部手机就可以完成支付。
这不仅方便了人们的生活，还减少了盗窃和抢劫的风险。
其次，移动支付改变了人们的消费习惯。
过去，人们购物时需要亲自前往实体店铺，现在只需通过手机就可以实现在线购物和支付。
这种便捷的消费方式使得人们更加倾向于线上购物，推动了电子商务的快速发展。
此外，移动支付还提供了更多的支付选择。
传统的支付方式主要包括现金支付和银行卡支付，而移动支付则提供了更多的选择，如手机支付、二维码支付、NFC支付等。
这些支付方式的出现，满足了不同人群的支付需求，提高了支付的灵活性和便利性。
三、移动支付的未来趋势移动支付的发展前景广阔，未来将呈现出以下几个趋势。
首先，移动支付将继续向更多领域渗透。
目前，移动支付主要应用于零售、餐饮等行业，未来将扩展到更多领域，如医疗、教育、交通等。
手机移动支付文献综述
手机移动支付的研究1引言随着时代的进步和科技的发展，移动支付已受到越来越大的关注。
继上个世纪互联网技术引发“信息革命”之后，如今物联网又将再一次改变我们的生活。
顾名思义，物联网即把一切物品都通过传感器接入互联网，实现监控、跟踪、信息交互等功能。
通过手机等数码随身物品把银行卡与商家POS机连接起来，就形成了一个新的领于：移动支付。
移动支付也称手机支付，允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
[1]整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商、应用提供商、设备提供商、系统集成商、商家和终端用户。
移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，近场支付就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便捷。
远程支付是指通过发送支付指令或借助支付工具进行的支付方式。
而在这两种支付方式中手机支付存在着很重要的地位。
2010年4月工信部科技司在“2010第二届中国移动支付产业论坛”上透露，工信部有关部门正在着手小额手机支付标准的研究制订工作。
继卡类支付、网络支付后，手机支付俨然成为新宠。
因此，我从手机支付方面着手，了解其支付方式、发展影响因素等，并对其作出以下总结与建议。
2手机支付方式手机支付是一项跨行业的业务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。
移动支付方式通常有以下几种：（1）手机钱包，又称为“小额移动支付”。
该方式实施较容易，是目前国外较普遍采用的方式。
手机钱包的特点是以客户的话费账户或是关联客户的银行卡账户进行消费购物。
（2）手机银行，通过移动通信网络将客户的手机连接至银行，通过手机界面直接完成各种金融理财业务。
（3）第三方手机支付，是在移动运营商和商业银行间加入了第三方，例如中国银联。
它可以实施“一点接入，多点服务”的功能。
由于有第三方的介入，银行和电信运营商间在技术、业务等方面更易协调。
因此，第三方手机支付被认为更具有发展前途。
[2]为了使手机支付受到的局限缩小，开发了Paypal这一设备，它是一个可以插入iPhone耳机插孔的小型读卡器，可以与手机上安装的Paypal Here应用程序配合使用。
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手机移动支付的研究1引言随着时代的进步和科技的发展，移动支付已受到越来越大的关注。
继上个世纪互联网技术引发“信息革命”之后，如今物联网又将再一次改变我们的生活。
顾名思义，物联网即把一切物品都通过传感器接入互联网，实现监控、跟踪、信息交互等功能。
通过手机等数码随身物品把银行卡与商家POS机连接起来，就形成了一个新的领于：移动支付。
移动支付也称手机支付，允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
[1]整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商、应用提供商、设备提供商、系统集成商、商家和终端用户。
移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，近场支付就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便捷。
远程支付是指通过发送支付指令或借助支付工具进行的支付方式。
而在这两种支付方式中手机支付存在着很重要的地位。
2010年4月工信部科技司在“2010第二届中国移动支付产业论坛”上透露，工信部有关部门正在着手小额手机支付标准的研究制订工作。
继卡类支付、网络支付后，手机支付俨然成为新宠。
因此，我从手机支付方面着手，了解其支付方式、发展影响因素等，并对其作出以下总结与建议。
2手机支付方式手机支付是一项跨行业的业务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。
移动支付方式通常有以下几种：（1）手机钱包，又称为“小额移动支付”。
该方式实施较容易，是目前国外较普遍采用的方式。
手机钱包的特点是以客户的话费账户或是关联客户的银行卡账户进行消费购物。
（2）手机银行，通过移动通信网络将客户的手机连接至银行，通过手机界面直接完成各种金融理财业务。
（3）第三方手机支付，是在移动运营商和商业银行间加入了第三方，例如中国银联。
它可以实施“一点接入，多点服务”的功能。
由于有第三方的介入，银行和电信运营商间在技术、业务等方面更易协调。
因此，第三方手机支付被认为更具有发展前途。
[2]为了使手机支付受到的局限缩小，开发了Paypal这一设备，它是一个可以插入iPhone耳机插孔的小型读卡器，可以与手机上安装的Paypal Here应用程序配合使用。
商家可以通过在屏幕上输入商品或服务价格交给顾客，顾客可以选择添加适当的小费，完成签名并输入接受电子收据的手机号码就可以完成交易，整个过程与传统的消费刷卡差不多，不同的是商户不再需要银行核发的专用刷卡终端。
它还提供更方便的信用卡扫描方式，可以利用iPhone的照相机读取信用卡号。
目前，Paypal已经在美国、加拿大、澳大利亚和香港提供这项业务，不久将会在更多地方推广。
[3]3竞争与市场3.1我国移动支付的竞争现状（1）移动运营商把移动支付作为争夺市场的营销热点。
[4]在我国，无论是移动还是联通都把移动支付业务作为增值服务来争夺市场的营销热点，一次增强和巩固其在移动通信领域的竞争优势。
（2）商业银行积极参与移动支付的应用。
各银行积极与运营商、商户合作推出银行账号与手机绑定，并将其作为特色服务，打造移动服务品牌。
目前，银行推出的手机银行业务中，以行内转账、查询业务居多，支付的业务份额相对较少。
（3）第三方移动支付服务供应商从提供新服务中寻求商机。
它可以利用自己作为移动运营商与商业银行的桥梁和纽带的身份，充分发挥其资源优势，把整合的资源有效地运作在自己提供的支付平台上，提供专业化的移动支付服务。
3.2日韩手机支付与国内移动支付市场对比中国手机支付普及率低，业务渗透仅超过移动通信用户数的20%；信用体系缺乏，尚未建立良好的市场环境；商业模式不清晰，各方利益难均衡。
[5]目前，我国对移动支付业务的监管机制不甚完善，政策引导和监管力度还未完全到位，一定程度上制约了我国移动支付产业的健康发展。
而日韩手机支付业务增长势头强劲，截止2008年，日本有超过5000万的手机用户使用手机钱包业务，预计到2013年，该用户数将达7亿；同样，在韩国手机支付用户数已经超过2000万，接近国民总数的50%；日韩移动支付体系趋于完善；当地政府政策的支持力度强。
那么，是什么使得日韩移动支付与我国有这么显著的差异呢？日韩移动用户数量增长迅速，保证了有效的用户基数，使得日韩移动支付业发展速度快，普及率高，运用面积广，日韩移动运营商的积极推动，银行对移动银行业务的高度重视，创造了良好的市场环境，使得各终端匹配值较高，业务模式统一，有助于手机支付业横向发展；日韩政府对移动业务的重视和支持，在政策上采取鼓励的态度，推动了行业内的整体发展，以及产业上下级的系统化整合。
在移动支付市场上，日韩企业是先行者。
参考日本经验，将手机在线支付和银行卡绑定，可以在手机支付时方便很多，减少不少繁杂的步骤。
拓展业务种类也是很有必要的，可以进行商家选择和激励策略。
当然，培养消费者的手机支付这一消费习惯，可以排除消费者对于业务的疑虑。
4机遇与挑战4.1机遇6月7日，渗透·整合·共赢——“中国移动互联网研讨暨蓝皮书发布会”在北京举行，我国首部移动互联网蓝皮书——《中国移动互联网发展报告(2012)》在大会上正式发布。
蓝皮书指出，随着移动智能手机的普及和平板电脑的热销，移动互联网时代的大门已经开启。
“移动改变生活”已不再是一句简单的广告词和口号，我国拥有全球规模最大的移动互联网用户群、世界最大的移动终端产能，移动互联网正潜移默化地融入我们的社会和生活，改变我们的生活方式。
[6]便民利民，满足多样化支付需求。
用户的认可是移动支付的发展动力。
中国有近2.5亿的手机用户和4亿银行卡，面对这样一个充满诱惑的市场，无论是电信运营商、设备制造商、银行还是商家都会砰然心动。
“蛋糕”虽然美味，分食蛋糕的人却也不少。
它涉及到移动运营商、设备厂商、系统集成、银行金融机构、商家和用户多方面的利益。
这是一个不同于其他增值数据业务的新产业链。
用手机完成原本需要在Internet上实现的消费对于许多人来说已经不算很新鲜了。
大多数的手机用户已经在潜移默化地接受这种消费方式的转变，而随着移动运营商、银行和零售商的联手，手机开始被赋予了更多支付工具的意义，除了电子邮箱、游戏点卡这些虚拟物品，可口可乐、地铁票这些实物也只需摁几下手机键盘就能买到。
[7]像美国在移动支付已经受到了大量的关注,但还没有在美国广泛采用。
Hayashi检查壁垒限制了起飞的移动支付在美国。
从中可知，更大的便利和增强的能力来监控存款可能鼓励消费者采用移动支付店内购买,而最初的缺乏商业承兑汇票可能阻止收养。
对消费者的影响采用成本、安全性和有针对性的营销并不那么明显,也将依赖于使用移动支付技术,以及它是如何实现的。
而使用一个类模型的钱和支付系统来通知分析“移动银行”的环境中快速扩张的m - pesa,一个新的技术在肯尼亚,允许通过手机支付(即使没有任何访问一个银行账户),目前已覆盖接近38%的肯尼亚成年人。
所以，手机支付在国际舞台上也是很闪亮的一颗星，深受消费者喜爱。
4.2挑战移动支付的外部环境较为复杂。
在商场或饭店消费使用移动支付时，有时需要输入密码完成消费，但商场饭店人员聚集，这样输入密码的安全性令人担忧。
移动支付的内部环境不断恶化。
随着智能手机普及率越来越高，手机病毒也越来越多，各种恶意的插件层出不穷。
手机支付目前还没有一个机构推出统一的安全标准，各家企业各自采用自己的方式进行安全设置，推出了多种安全标准，这给用户带来了很大不便，也正是各家企业安全标准的不同给了黑客可乘之机。
自电子银行诞生以来，支付安全性一直是用户关系的又要问题，也是手机移动支付健康发展的最基层环节。
移动互联网时代中，手机不再是简单的通话工具，智能手机上已经不再是单纯的电话号码，而是越来越多地储存着个人资料、网络账户和密码、银行卡信息和支付资料，相对传统的功能手机，这些隐私信息一旦泄露，很容易被他人利用，造成盗用机主名义完成相关支付，最终会严重威胁到用户的财产安全。
国内各方博弈导致局面混乱，降低消费者可信度。
在我国，银行、第三方支付机构、移动运营商这几方并不存在某一方在移动领域占据绝对主导地位，即意味着各方都可以在移动支付领域分一杯羹。
银行和电信运营商等属于产业链的核心环节，均希望在移动支付市场中占据核心地位，掌控产业链的利益分配，由此存在难以调和的利益冲突。
激烈的多方博弈导致我国目前的移动支付市场处于比较混乱的状态。
混乱的格局导致消费者和企业对移动支付信任的缺失。
盈利及成本因素，追求利润最大化始终是各方的最终目的，从目前情况来看，各方仍存在盈利模式及成本问题。
移动设备的风险因素，移动支付环境具有开放性，移动设备具有易损坏性，手机用户权限具有风险性。
安全性问题，受到信息隐私安全问题、无线网络安全性问题、病毒等入侵造成的安全威胁的影响。
5总结与建议为加快我国移动支付产业的发展，针对手机支付的问题与不足，提出以下几点建议：（1）创新商业模式，实现产业共赢。
（2）正确定位，积极开发市场。
（3）强化技术支撑，确保交易安全。
（4）加强行业协同，规避政策风险。
（5）利用新技术，抢占新市场。
全国各地对于手机支付服务的需求与日俱增。
这一新兴产业将受到广大商家及消费者的密切关注。
而且，随着科技的不断进步，人们的创新意识的不断增强，手机支付的方式将更加便利、新颖；随着法制社会的不断加强，执法力度的增大，手机支付的安全得到更好的保障。
手机支付具有非常广阔的发展前景，当然，在发展过程中会出现很多问题，假以时日，当手机支付发展过程中的各种问题都得到妥善解决之后，这种新型的支付方式将以最快的步伐向我们走来。
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