2019年银行从业资格《银行管理》考点：声誉风险的控制
银行声誉风险管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为了加强银行声誉风险管理，维护银行业稳定发展，保护存款人和其他客户合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在我国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、政策性银行、外资银行及其分支机构。
第三条银行声誉风险管理是指银行在经营过程中，针对可能影响其声誉的各种风险因素，采取有效措施进行识别、评估、监测、控制和应对，以降低声誉风险对银行正常经营的影响。
第四条银行声誉风险管理应当遵循以下原则：（一）合规性原则：银行声誉风险管理应当符合国家法律法规、行业规范和银行内部规章制度。
（二）全面性原则：银行声誉风险管理应当覆盖银行经营活动的各个方面，包括产品、服务、管理、人员等。
（三）前瞻性原则：银行声誉风险管理应当具有前瞻性，及时识别和应对可能出现的声誉风险。
（四）有效性原则：银行声誉风险管理应当采取有效措施，降低声誉风险对银行的影响。
第二章声誉风险的识别与评估第五条银行应当建立健全声誉风险管理体系，明确声誉风险管理的组织架构、职责分工和流程。
第六条银行应当定期对声誉风险进行识别和评估，主要包括以下内容：（一）外部环境：包括政策法规、市场竞争、社会舆论、经济形势等。
（二）内部环境：包括银行战略、组织结构、产品服务、内部控制、风险管理等。
（三）关键事件：包括重大业务、重大投资、重大诉讼、重大事故等。
（四）客户群体：包括存款人、贷款人、中间业务客户等。
第七条银行应当建立声誉风险评估指标体系，对声誉风险进行量化评估，包括：（一）声誉风险暴露度：反映银行面临声誉风险的潜在程度。
（二）声誉风险影响度：反映声誉风险对银行的影响程度。
（三）声誉风险控制能力：反映银行应对声誉风险的能力。
第八条银行应当根据声誉风险评估结果，确定声誉风险等级，并采取相应的风险控制措施。
第三章声誉风险的监测与预警第九条银行应当建立健全声誉风险监测体系，对声誉风险进行实时监测，包括：（一）监测内容：包括媒体报道、客户投诉、监管部门检查、内部审计等。
2019年银行从业资格《银行管理》考点：声誉风险的控制
(1)声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径。
(2)声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径。
(3)声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练。
(4)投诉处理监督评估,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估。
(5)信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障。
(6)舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息。
(7)声誉风险管理内部培训和奖惩。
(8)声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息。
(9)声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。
商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：(1)在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。
(2)指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。
(3)按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。
(4)实时关注分析舆情，动态调整应对方案。
(5)重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。
(6)及时向其他相关部门报告。
(7)及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告。
中国银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。
中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正;逾期未改正的，或在重大声誉事件处置中存在严重过失的，银监会或其派出机构依法采取相应监管措施。
声誉风险控制措施
声誉风险控制措施
声誉风险是指由于意外事件、不当行为、失败的操作或外部传言，可能导致企业声誉受损的风险。
为了有效管理声誉风险，以下是一些主要的控制措施：
1. 强化声誉风险管理培训：通过定期的培训和教育，提高员工对声誉风险的认识和处理能力。
2. 确保实现承诺：信守对客户、股东和社会的承诺，以维护企业的信誉和形象。
3. 确保及时处理投诉和批评：对客户的投诉和批评持开放态度，并及时处理，防止小问题升级为大问题。
4. 尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致：平衡各方的利益，避免引发声誉风险。
5. 增强对客户/公众的透明度：公开、透明的运营可以增加公众对企业的信任度。
6. 将商业银行的企业社会责任与经营目标结合起来：积极履行社会责任，提升企业形象。
7. 强化机制建设：构建组织健全、职责清晰、相互衔接、有效联动的声誉管理机制，如召开风险例会、例会晨会、舆情应急演练等，筑牢全员合规意识和舆情管控意识。
8. 制定声誉风险管理办法：依据相关规定，完善全面风险管理体系，提高声誉风险管理能力，维护和提升银行的声誉和形象。
中级银行从业风险管理考试重点：第八章声誉风险管理
中级银行从业风险管理考试重点：第八章声誉风险管理知识点8.1声誉风险管理8.1.1声誉风险概述声誉风险评估要求主要包括：1.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系;2.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理;3.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练;4.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响;5.商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。
有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：1.明确商业银行的战略愿景和价值理念;2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程;3.深入理解不同利益持有者对自身的期望值;4.培养开放、互信、互助的机构文化;5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警;6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正;7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现;8.利用自身的价值理念。
道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;9.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求;10.有明确记载的危机处理/决策流程。
建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助银行减少各种潜在的风险损失，包括：1.招募和保留最佳雇员;2.确保产品和服务的溢价水平;3.减少进入新市场的阻碍;4.维护客户和供应商的忠诚度;5.创造有利的资金使用环境;6.增进和投资者的关系;7.强化自身的可信度和利益持有者的信心; 8.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力;9.对大限度地减少诉讼威胁和监管要求。
银行业声誉风险应急处置预案
银行业声誉风险应急处置预案
一、背景介绍
声誉风险是指银行由于不当经营、违法违规行为等原因，导致
其声誉受损，进而影响银行经营活动和客户信任的风险。
针对银行
业声誉风险，制定应急处置预案是保障银行稳健发展和维护声誉的
重要举措。
二、预案制定原则
1. 独立决策：预案的制定和实施应独立进行，不借助用户辅助。
2. 简明策略：预案应避免复杂的法律问题，并采用简明的策略。
三、预案内容
1. 风险评估：银行应建立完善的声誉风险评估机制，定期进行
风险测评，及时发现和评估可能导致声誉风险的因素。
2. 事件监测：银行应建立健全的事件监测机制，及时获知声誉
风险事件，采取必要措施阻止和控制风险扩大。
3. 危机公关：银行应建立完善的危机公关机制，及时制定公关
策略和应对措施，积极沟通和回应各方关切，有效降低声誉风险对
银行的影响。
4. 修复与复兴：银行应及时采取措施进行声誉修复和复兴，通
过改善内部管理、加强风险控制等措施恢复市场信心。
四、预案实施和监督
1. 银行应建立完善的预案实施机制，明确责任分工和工作流程，并进行定期演练和评估。
2. 内部监督部门应加强对预案实施的监督和评估，确保预案有
效落地和实施成效。
3. 外部监管机构应加强对预案的审查和监管，及时发现和纠正
可能存在的问题。
以上是银行业声誉风险应急处置预案的基本内容和要求，供参
考和遵循，以实现良好的声誉风险处置效果。
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：风险管理(练习题10)
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（练习题10）【导语】所有的成功都来自于行动，只有付诸行动，才能一步步走向成功。
整理“2019年中级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（练习题10）”供考生参考。
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多项选择题1、保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用，这些作用包括()。
A.增进市场信心B.确保银行有能力履行贷款承诺C.避免银行资产廉价出售D.降低银行借人资金时所需支付的风险溢价E.规避一切商业风险2、零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的()。
A.金融知识B.金融经验C.银行的地理位置D.产品种类E.服务质量3、下列关于流动风险与信用风险的关系，说法正确的有()。
A.承担过高的信用风险可能导致不良贷款以及违约损失大幅上升B.承担过高的信用风险可能导致贷款收益显著下降，从而增加流动性风险C.可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损D.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响E.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，最终使商业银行被动陷入流动性危机4、我国商业银行业的“三性原则”有()。
A.风险性B.流动性C.安全性D.效益性E.稳定性5、商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括()。
A.流动性比率B.人民币超额准备金率C.外币超额备付金率D.核心负债比率E.流动性缺口率6、有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括()。
A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.培养开放、互信、互助的机构文化C.建立公平的奖惩机制D.建立强大的、动态的风险管理系统E.努力建设学习型组织7、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责()声誉风险。
A.识别B.评估C.回避D.监测E.控制8、商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括()。
商业银行声誉风险管理
商业银行声誉风险管理商业银行作为金融机构的核心组成部分，其声誉对于其生存与发展至关重要。
声誉风险是指由于商业银行的行为、决策或者其他因素导致公众对其产生负面看法，进而对其形象和信誉造成损害的潜在风险。
为了有效管理声誉风险并保护商业银行的良好声誉，银行需要采取一系列的风险管理措施。
一、建立声誉风险管理体系商业银行应建立完善的声誉风险管理体系，明确相应的管理职责和流程。
首先，应当设立专门的声誉风险管理部门，负责制定相关制度和管理方案，监控声誉风险的动态变化，并及时采取相应措施应对。
其次，应建立声誉风险管理委员会，由高层管理人员和专业人士组成，定期审议和决策涉及声誉风险管理的重要事项。
此外，商业银行还应制定相应的风险评估指标和报告制度，不断改进和完善声誉风险管理体系。
二、加强声誉风险管理能力为了增强对声誉风险的管理能力，商业银行需要进行相关的培训和教育。
培训内容包括声誉风险的定义和特点、声誉风险管理策略和工具以及声誉风险案例分析等。
通过培训，银行员工能够增强对声誉风险的认识和理解，提高风险意识和应对能力。
此外，商业银行还可以与专业机构合作，共同开展声誉风险管理的研究和实践，借鉴国内外先进的声誉风险管理经验和做法，不断提升管理水平。
三、建立有效的风险监测和预警机制商业银行应建立有效的声誉风险监测和预警机制，通过对内外部信息的收集和分析，及时发现和评估声誉风险的潜在影响因素。
内部监测主要包括对员工行为的监控和评估，以及对业务流程和决策的审查和检查。
外部监测则包括对市场环境、竞争对手、消费者评价等方面的跟踪和分析。
在监测的基础上，商业银行应建立快速反应机制和危机管理预案，及时应对和控制声誉风险的扩散和蔓延。
四、加强对外沟通和危机公关能力商业银行在面对声誉风险时，需要及时、准确地向公众和利益相关方传递信息，建立良好的沟通机制。
首先，银行应制定相应的危机公关策略和措施，确保在危机发生时能够高效应对，减少声誉风险的损失。
2019年中级银行职业资格《银行管理》试题(网友回忆版)
2019年中级银行职业资格《银行管理》试题（网友回忆版）[单选题]1.金融工作的永恒主题是（）。
[（江南博哥）2019年6月真题]A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放参考答案：C参考解析：防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。
[单选题]2.根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。
[2019年6月真题]A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务参考答案：C参考解析：根据《银行业监督管理法》第三十七条，监管强制措施可以分为以下几种类型：①对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资金转让；限制分配红利和其他收入。
②对银行业金融机构股东的措施，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。
③对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。
[单选题]3.企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。
[2019年6月真题]A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准参考答案：B参考解析：资金过境风险出现在跨境并购中，A、B两家企业均是国内经营的企业，所以不存在并购过程中的资金过境风险。
[单选题]4.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。
[2019年6月真题]A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标参考答案：D参考解析：银行应建立科学的考核激励机制，按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。
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2019年银行从业资格《银行管理》考点：声誉风险的
控制
(1)声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和
传导途径。
(2)声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径。
(3)声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件实行情景分析，制定预案，展开演练。
(4)投诉处理监督评估,从维护客户关系、履行告知义务、解决客
户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估。
(5)信息发布和新闻工作归口管理，即时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障。
(6)舆情信息研判，实时注重舆情信息，即时澄清虚假信息或不
完整信息。
(7)声誉风险管理内部培训和奖惩。
(8)声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据
和信息。
(9)声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性即时实
行评估。
商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相
关处置措施至少应包括：
(1)在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，即时启动应急预案，拟定应对措施。
(2)指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。
(3)按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外
发布相关信息。
(4)实时注重分析舆情，动态调整应对方案。
(5)重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报
告相关情况。
(6)即时向其他相关部门报告。
(7)即时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告。
中国银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管
框架，对商业银行声誉风险管理的有效性实行监督检查，将商业银行
声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。
中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存有声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正;逾期未改正的，或在重大声誉事件处
置中存有严重过失的，银监会或其派出机构依法采取相对应监管措施。