我国互联网金融SWOT分析
金融业科技创新的SWOT分析
金融业科技创新的SWOT分析SWOT分析是一种常用的战略分析工具，能够帮助企业或行业合理评估自身优势、劣势、机会和威胁。
金融业科技创新作为当前金融行业的重要发展方向，同样可以通过SWOT分析来评估其内外部环境及自身竞争力。
接下来，本文将从四个方面对金融业科技创新进行SWOT分析。
一、优势（Strengths）金融业科技创新在各个领域都有着明显的优势。
首先，科技创新提高了金融机构的效率，通过引入人工智能、大数据等技术，可以实现自动化、智能化的服务，提高处理效率和客户满意度。
其次，科技创新使得金融服务更加便捷，如电子支付、网络银行等新业务的出现，方便了人们的日常生活。
此外，金融科技企业在技术实力和经验积累方面也具备优势，能够更好地应对市场竞争。
二、劣势（Weaknesses）金融业科技创新虽然有着许多优势，但仍然存在一些劣势。
首先，对于传统金融机构来说，科技创新需要付出较大的投入和学习成本。
这些机构可能缺乏相关技术专业知识和人才，因此在创新方面相对滞后。
其次，金融科技创新可能存在一定的安全风险，如个人隐私泄露、信用信息被盗用等问题。
此外，金融科技企业在面对市场监管和政策调控时，可能会遇到一些困难和限制。
三、机会（Opportunities）金融业科技创新也面临着许多机会。
首先，随着移动互联网的普及和技术的发展，金融科技有着巨大的市场需求。
人们对于便捷、高效、安全的金融服务的需求不断增加，这为金融科技企业提供了广阔的发展空间。
其次，国家对金融科技发展给予了政策支持，通过金融改革和创新试点等政策，提供了有利的政策环境和市场机遇。
此外，金融科技创新还可以帮助推动金融服务的普惠化，满足农村和偏远地区居民的金融需求。
四、威胁（Threats）金融业科技创新也面临着一些威胁。
首先，金融科技创新市场竞争激烈，存在着来自国内外各类企业的竞争压力。
新进入者和已有的互联网巨头等都可能具备强大的技术实力和资源，给传统金融机构和金融科技企业带来竞争。
金融科技行业SWOT分析
金融科技行业SWOT分析
技术创新
技术创新
技术创新驱动力
金融科技行业在技术创新方面拥有强大的驱动力。首先，云计算和大数据技术的不断发 展使金融机构能够更有效地管理和分析海量数据，从而改进风险管理和客户体验。其次 ，人工智能和机器学习的应用不断扩展，用于智能客户服务、反欺诈、交易分析等领域 ，提高了金融机构的效率和精确性。另外，区块链技术的崛起改革了金融交易和结算方 式，提供了更安全、透明和高效的解决方案。最后，生物识别技术的进步加强了身份验 证和安全性，为金融科技领域的创新提供了坚实基础。
数据收集和分析
金融科技公司通过大规模数据收集和分析来提供个性化服务和产品，但这也引发了 数据隐私问题。平衡数据收集与隐私保护是挑战之一。一些企业采用加密技术和匿 名化数据来保护用户隐私，但仍需要解决数据滥用和泄露问题。
数据隐私
用户权利和知情同意
用户拥有数据隐私的权利，包括知情同意、访问数据和删除数据。金融科技公司需要建立 透明的数据收集和使用政策，确保用户了解他们的数据如何被使用，以及随时可以撤销同 意。这将增加用户信任，并降低合规风险。
数字货币监管
随着数字货币的兴起，金融科技领域面临着数字货币监管的挑战。不同国家和地区对数字 货币的法规不一，有些国家鼓励创新，而有些则采取严格管制。金融科技公司需要在各种 法规环境中运营，同时确保遵守相应的法规，这对于跨境业务的公司尤为复杂。
法规挑战
消费者权益保护
金融科技行业必须面对保护消费者权益的法规挑战。一些金融科技产品和服务可能存在潜 在风险，如高的产品信息， 确保消费者知情权和选择权。此外，消费者数据的合法使用和保护也受到监管关注，金融 科技公司需要建立诚信和透明的业务模式，以维护消费者信任。
互联网银行发展SWOT分析——以网商银行为例
2019年5月算楼面站为主,落地杆以高杆为主,低杆为辅,以此估算,得到2.6G单站配套造价大约为9.3万,3.5G单站配套造价大约为11.4万,3.6G单站配套造价大约为11.5万。
5总结覆盖能力上2.6G所需站点数大约是3.5G的38%~62%,各种场景所需站数参考上文表2.4。
当密集城区、普通城区、乡镇农村各占1/3的时候,2.6G每平方公里大约需要4.5站, 3.5G每平方公里大约需要9站。
单站配套成本方面,新址站所占比例越多,配套投资成本越高。
按照理想情况尽量共址,预估2.6G单站配套造价为9.3万,3.5G单站配套造价为11.4万。
建议:在前期的4G投资中,每家运营商的支出都在几千亿元人民币以上,而5G需要更多站址,不仅需要更多的配套投资,还需要更多的主设备费用。
预计每家都要花费万亿左右的投资。
因此如何降本增效,是个值得探讨的问题。
建议充分利用现网站址资源进行建设,不仅快速而且单站配套造价更低。
其次,运营商响应了“提速降费”的同时,成本压力倍增,随着政府对5G越来越重视,运营商可申请政策扶持,例如申请提供免租金的公共物业进行5G基站建设,同时也可申请优惠的电价以降低运营成本等等。
总之一个行业的良性发展需要做到开支平衡,科技(利益)是第一生产力,如果亏本运行那就很难可持续发展。
预祝我们的5G建设取得圆满的成功,让5G 引领我们走进智能化的新时代。
参考文献[1]程日涛,张海涛,王乐.5G无线网部署策略.电信科学,2018.[2]王祖阳,杨传祥,张进.5G无线网技术特征及部署应对策略分析.电信科学,2018.[3]月球,杨小乐.运营商5G部署商用问题探究.电信工程技术与标准化,2018.[4]3GPP.Base station(BS)radio transmission and reception(re⁃lease15):TS38.104V1.0.0[S].2017.收稿日期：2019-4-20互联网银行发展SWOT分析———以网商银行为例黄靖越（西安市第八十九中学，陕西省西安市710000）【摘要】随着互联网金融的高速发展，一批基于电子商务平台的金融产品相应而生。
互联网金融的SWOT分析
互联网金融的SWOT分析互联网金融的SWOT 分析摘要：互联网金融是近年来一种新兴的金融模式，它对我国的经济环境产生了重大的影响。
互联网金融的定义，特点及主要模式也是关注的焦点。
SWOT方法从优势、劣势、时机、威胁四个方面全面地分析了其所处的国内环境和未来开展面临的问题。
关键词：互联网金融；SWOT一、互联网金融互联网金融的定义互联网金融作为当下最热门的话题之一，关于它的内涵尚无统一界定。
准确定义互联网金融最主要的还是要挖掘金融的本质以及互联网金融的理论与现实。
从金融本质意义上看，互联网金融是资金供需双方摒弃实体中介机构的介入，以互联网技术为根底直接交易，以降低信息不对称程度，提升资本流动效率，实现金融资产灵活高效配置的商业模式。
在理想的状态下，互联网金融可以让资金以直接、自由的状态流通，不再依赖于金融中介，而是通过大数据分析来控制信用风险，以到达公开、透明的理念。
互联网金融的特点互联网金融与传统金融相比，有其自身的特点，具体表达在：第一，大数据分析。
互联网金融建立在大数据、云计算的根底之上，使得金融效劳和产品定价的精度和效率大大提高。
在海量的数据资产驱动下，前期积累了大量用户行为数据的互联网企业，通过整合自身拥有的数据库资源可以较为轻松地获得传统金融行业的目标客户群。
第二，平等性。
在传统金融模式下，商业银行主要效劳于大客户，而中小企业融资难却是长期以来没有解决的问题。
在网络金融模式下，人人都能够运用互联网金融的平台进行一定的投资借贷等金融活动。
第三，效劳模式多样化。
目前网上金融效劳模式主要表现为B2B、C2C及B2C三种模式。
目前金融效劳的多数领域已被现代网络技术所融入，效劳模式多样便捷。
互联网金融的主要模式互联网金融开展到现在大致可分为四个重要的模式：1.第三方支付，是具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构，采用与国内外各大银行签约的方式，借助银行卡等卡基支付工具或虚拟账户、虚拟货币等网上支付工具，提供与银行支付结算系统衔接的交易支持平台。
商业银行发展互联网金融SWOT分析
商业银行发展互联网金融SWOT分析商业银行发展互联网金融SWOT分析背景介绍在当今数字化时代，互联网金融已经成为商业银行发展的重要方向。
商业银行通过互联网技术运用于金融服务领域，实现线上线下融合，以提升服务效率、降低成本、满足客户多样化需求。
本文将对商业银行发展互联网金融进行SWOT分析，包括其优势、劣势、机遇和威胁，旨在为商业银行制定发展策略提供参考。
一、商业银行发展互联网金融的优势1.1 网络渠道广泛：商业银行通过互联网金融可以拓展更广泛的客户群体，无地域限制，实现全国范围内的服务覆盖。
1.2 服务便捷高效：互联网金融为商业银行提供了便捷的线上服务平台，客户可以通过线上渠道随时随地进行金融交易和查询操作，提升了服务效率。
1.3 降低运营成本：互联网金融可以大幅减少商业银行的运营成本，节省了人力资源、支行布局等多种成本，为商业银行提供更大的利润空间。
二、商业银行发展互联网金融的劣势2.1 安全风险：互联网金融面临黑客攻击、用户信息泄露等安全风险，商业银行需要投入大量资金和技术力量来保障客户的资金安全和信息安全。
2.2 技术门槛高：互联网金融的发展需要商业银行具备强大的技术实力和研发能力，对于传统商业银行而言，按部就班推行互联网金融需要面临技术改造和团队建设等挑战。
三、商业银行发展互联网金融的机遇3.1 金融创新：互联网金融为商业银行带来了金融创新的机会，可以推出更多个性化、差异化的金融产品和服务，满足不同客户群体的需求。
3.2 社交网络：互联网金融与社交网络结合，可以通过社交媒体等渠道进行客户拓展和推广，进一步提升商业银行的知名度和市场份额。
3.3 大数据应用：互联网金融提供了大数据分析的能力，商业银行可以通过分析客户行为、风险控制等数据，优化产品定价、提高风险管理能力。
四、商业银行发展互联网金融的威胁4.1 互联网公司竞争：互联网公司逐渐进入金融领域，成为商业银行的竞争对手，具备大量用户和资金优势，对商业银行的市场份额构成威胁。
基于SWOT模型的互联网金融分析
险等 风险之 外 ， 还 具有 业务风 险和 技术风 险两个 方面 。
展 的 良好开 端 ， 但 另 一 方面 也 暗含 互联 网金 融面 临 的一 些挑 战与 威
胁。
（ 一） 业务风 险
１ 、法律 风 险。法 律 风 险来 源 于违 反法 律 、规章 的 可能 性 ， 或者
在信 息安 全上 ， 包 括个 人信 息安 全 以及资 金安 全两 方 面 ， 无 论 是
互 联 网金融 的发展其 实都 不单单 是一 个公 司的投 资发展 ， 通常都 象 的Ｐ ２ Ｐ 网络借 贷 平 台 ， 发展 到 阿里 巴巴筹 建 网上 商 业银 行 ， 再 到国
是互 联 网企业对 金 融业 的介入来 共 同协 作 。 内 “ 三马 联盟 ”（ 阿里 巴巴的马 云 、中国平 安 的马 明哲 、腾 讯 的马化 腾） 联 手 设立 的众 安 在 线财产 保 险公 司 ， 其在 国 内掀起 了猛 烈 的金 融
络信息 中央（ Ｃ ＮＮ Ｉ Ｃ ） 公布 的 《 第３ １ 次 中国互 联 网络 发展状 态 统计 报 膨 胀 ， 央 行用 于发放 贷款 资金 的额度 有 限。还有 一些 国有 企业 由于经 告》显示， 截至 ２ ０ １ ３ 年１ ２ 月底， 中国 网 民数 量 达到 ５ ． ６ ４ 亿， 网上 银 行 营不 善而 引起 的 无法 还清 贷款 金额 而 出现 的坏 账 。所 以银 行为 了避
企 业 金 融风 险对 企业 经 营 会 产 生 较 大 的 影 响 ， 必 须 建 立 企 业 企 业 经 营 管 理 方 面 也 越 来 越 扮 演 更 重 要 的 角 色 。在 未 来 世 界 中
金 融 风 险 预 测 机 制 。相 关金 融 管 理 人 员 需 要 深 入 市 场 进 行 深 度 国 际市 场 中企 业 间 的竞 争 将 会 愈 加 激 烈 ， 金 融 管 理 能 力 关 系 到 企 调 查研究 ， 对企业 融资投资的具 体环节进行 细致分析 ， 发 现 具 有 业 在 市 场浪 涛 中 的生 死 存 亡 ， 较 高 的 金 融 管 理 水 平 会 使 企 业 在 残 潜 在 风 险 的 金 融 环节 ， 及 时分 析 风 险产 生 的原 因 并探 讨 针对 性 的 酷 的竞 争 中 生存 下 来 并得 到 长 远 的 发 展 ， 实 现 企 业 科 学 可 持 续 发 解决对策 ， 为 企 业 金融 管 理 提 供 正 确 方 向 ， 规避各种金融风险 ， 确 展 的 目标 。 因 此 当代 企 业 家 与 管 理 学 家 应 当 积 极 探 索 金 融 管 理 保 金 融 工作 安全 有 序 进 行 。 在 企 业 经营 管理 中 的 有 效 运 用 措 施 ， 高 度 重 视 金 融 管 理 的重 要 性 与价值 ， 逐 渐 将 金 融 管 理 渗 透 到 更 多 的 企 业 财 务 管 理 制 度 中去 ，
我国互联网金融的发展：原因、模式及挑战
我国互联网金融的发展：原因、模式及挑战目录一、互联网金融的定义 02二、我国互联网金融快速发展的原因 02（一）技术的推动和网络的广泛运用 02（二）小微企业融资难 04（三）电子商务的发展 04（四）理财的需求 05三、我国互联网金融行业主要运作模式 07（一）传统金融的线上延伸——电子银行 07（二）融资型新生金融模式——P2P网贷、众筹08（三）支付型新生金融模式——第三方支付平台 09（四）理财型新生金融模式——余额宝等互联网理财产品 13四、我国互联网金融行业的SWOT分析14（一）互联网金融行业的优势S 14（二）互联网金融行业的劣势W 16（三）互联网金融行业的机会O 17（四）互联网金融行业的威胁T 18五、我国互联网金融行业发展建议 18（一）加强风险管理 18（二）加大创新力度 19（三）提高技术水平 19（四）开拓细分市场 19内容摘要本文分析了我国互联网金融行业发展的原因，行业内主要产品运作模式，并运用SWOT 分析工具分析了我国互联网金融行业面临的机会及挑战。
本文分析认为，科技的进步和人们的需求是我国互联网金融行业发展的主要原因，互联网金融行业主要的产品运作模式包括电子银行、P2P网贷、众筹、第三方支付平台、互联网理财产品。
SWOT分析表明该行业成本低、效率高、市场前景广阔，但是存在风险监管和技术创新的不足为其未来发展埋下隐患。
加强风险管理、加大创新力度、提高技术水平、开拓细分市场等有助于推动我国互联网行业发展。
关键词：互联网金融 SWOT分析风险管理ABSTRACTThis article analyzes reason of the development of Internet of finance (IOF) industry, and analyzes the operation mode of the main products in this industry. Then the article analyzes the strength, weakness, opportunity and threat of IOF industry in China by SWOT analysis method. Through these analyses, this article comes to the conclusion that the advanced technology and people’s need causes the development of the IOF industry. And the main products in this industry include electronic bank, P2P net loan, crowd funding,and the third party payment platform. The SWOT analysis comes to the conclusion that this industry is cost-effective, time-efficient and it has a broad market, but the short of risk management and technological innovation has bad effect to its development in the future. If the IOF industry in China wants to keep on going in the future, we should strengthen risk management, increase input in innovation, raise technical level and expand market segment-KEY WORDS: Internet of finance SWOT analysis method risk management我国互联网金融的发展：原因、模式及挑战互联网金融至今已有大约五十多年的历史，该行业在世界金融市场上早已占有一席之地。
浅析商业银行应对互联网金融企业竞争的SWOT分析
① 互联 网企业 带来 的“ 鲶 鱼效 应 ” 。尽管 互联 网企 业 目 力。 其 次 ， 国 民对 商业 银行 有着 广 泛 的认识 度和 高度 的忠 但其 开 诚度 ， 具 有 了一种 资 金 放进 银 行 就 是安 全 的 意识 ， 这 是任 前涉 及 的金 融业 务并 未 动摇 商业 银行 的主 导地位 ， 放 的平 台、 交互 式 的营销 方法 、 别 具特 色 的产 品、 方便 快 捷 何 一 家互 联 网金 融企业 都 无法 比拟 的。 草根 阶层 ” 的青 睐 ， 搅浑 了银行 业 的一 ② 基 础 设施 完 善 、 服 务 网点 分布 广 泛。据 银 行 业协 会 的流 程 得到 了广 大 “ 滩 死水 ， 为商 业 银行 的长 期发 展 带来 了“ 鲶 鱼效 应 ” 。互 联 ｛ ２ ０ １ ２年度 中国银行业服务 改进情况报告》 显示 ，截止 鲶鱼” ， 将极 大 的促 ２ ０ １ ２年 底 ， 全 国银 行 服 务 网 点达 ２ ０ ． ５万 家 ， 其 中 新 增 网 网企 业 是金 融行 业 中突 然 出现 的一 条“ 使 商 业银 行 更加 注 重 发展 中小 企业 客 户 业 务和 个 人 客 户 点 ４ ２ ０ ０家 ：全 国 自助 设 备 达 ５ ０ ． ９万 台 ，其 中 新增 设 备 另 辟 蹊径 增 加 非利 息 差 收入 ， 并 为健 康 发展 网上 银 １ ０ ． ０ ２万 台。 由此可 知 ， 商 业银 行基 础设 施基 本完 善 ， 网点 业 务 ， 行 、 手机 银行 带来 动力 。 分布 比较 广 泛。 ② 社会 化 媒体平 台下 的机 会 。近 年 ， 社 会 化媒体 的迅 ⑧ 风险管理与控制上的优势。资金安全是客户关注的 速 发展 对我 们 的生 活造 成 了极大 的 影 响 ， 使我 们进 入 了一 永恒话 题。近年来 ， 面对复 杂多端 的国际化金融环境 及 日益
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我国互联网金融SWOT分析自2013年以来，我国互联网金融的发展呈现出突飞猛进的态势，是我国金融创新的具体体现。
但是由于目前我国互联网金融领域的监管基本上处于空白状态，我国互联网金融的发展也暴露出诸多问题。
通过对我国互联网金融的SWOT 分析，有针对性的提出完善我国互联网金融的对策建议。
标签：互联网金融；大数据；征信体系；SWOT分析1 互联网金融的定义及产生背景1.1 互联网金融的定义互联网金融是借助互联网技术、移动通信技术开展金融活动的新兴金融模式，是一种具备互联网精神的金融业态。
它不同于传统商业银行的间接融资、资本市场的直接融资。
例如目前我国存在第三方支付、P2P网贷、众筹、数字货币、大数据金融、金融机构和金融门户等等。
1.2 互联网金融产生的背景长期以来我国的利率得到严格的管控，利率市场化不够充分有效，金融体系处于“金融压抑”的状态，存在大量的闲置资金，资源配置效率低下。
另外我国经济一直保持高速增长，传统商业银行不能满足中小企业、小微企业及个人的资金需求，互联网技术的高速发展使网络用户数量不断壮大，网络渠道的拓展降低了交易成本，大数据和云计算的技术革命积累了大量的实体经济数据和用户数据。
这些因素促使了我国互联网金融的产生及发展。
2 互联网金融SWOT分析2.1 互联网金融优势（S）2.1.1 成本优势在大数据时代背景下，信息的生产及获取的成本很低，各个行业信息不对称的壁垒在逐渐降低，互联网金融借助互联网平台进行金融活动，具有很大的成本优势。
一方面互联网金融的虚拟网点在较大程度上取缔了银行物理网点的功能，不需要建设物理网点而节约了大量的资金及管理成本。
而传统的金融机构需要建立大量的物理网点，需要花费巨额的人力成本和营业成本。
另外一方面互联网金融有着广阔的销售渠道，销售成本低。
互联网金融可以通过电商平台、第三方支付平台（如支付宝、汇付天下等等）、门户网站等渠道销售基金、保险和理财产品等等。
销售渠道众多，竞争颇为剧烈，各渠道会通过降低销售成本来获得竞争优势。
2.1.2 效率优势由于互联网资源开放性和共享性的特性，再加上大数据的利用，使得信息更加透明化，信息的传递更加的便捷，能够快速匹配资金供需双方的需求，大大提高资源的配置效率。
另外互联网金融突破了时空的限制，不需要排队，为客户节省了时间和费用，提高了办事效率。
只要有网络、电脑或者是手机，客户就可以随时随地进行投资、贷款或者理财。
2.1.3 技术优势互联网金融主要采用大数据和云计算等技术手段，大数据的价值在于将部分数据进行结构化处理，可以在较短的时间内挖掘出具有价值的数据，而云计算为大数据的集中处理和分布提供解决办法。
例如阿里微贷可以通过分析用户的交易记录、资金流向、信用历史、履约能力等情况进行授信，不需要像商业银行一样进行资产抵押。
这样一来就能够节约大量的经营成本。
2.1.4 庞大的客户来源根据中国互联网络信息中心2015年1月发布的《中国互联网络发展状况统计报告》得知：截止2014年12月，中国网民规模达6.49亿，全年共计新增网民3117万人，互联网普及率为47.9%，较2013年底提升了2.1个百分点。
而互联网金融可以通过各种渠道将网民用户转化为客户。
例如阿里巴巴通过花呗、天猫分期付、借呗将网购用户转化为阿里微贷的客户。
庞大的网民规模也是互联网金融的一大优势。
2.2 互联网金融劣势（W）2.2.1 互联网金融产品设计经验不足2013年是我国互联网金融发展元年，迄今为止发展历史不足3年，而我国传统金融机构发展历史悠久，金融产品的设计经验较互联网金融丰富。
互联网金融的优势主要体现在销售环节上，产品设计方面有所欠缺。
对于需要较高金融技术的高端金融领域，设计经验不足的互联网金融是无法进入的。
提高金融产品的设计也是互联网金融亟待解决的问题。
2.2.2 信用体系不完善传统的商业银行具有较强的信用信息优势，承担着国家最主要的信用中介职能。
而我国互联网金融机构只有较少的一部分加入人民银行的征信体系，能够使用征信系统的信息。
例如支付宝的芝麻信用分加入了人民银行的征信体系，根据用户的芝麻信用分的高低进行授信，而且只是在部分信用良好，芝麻信用分大于600分的用户中进行试营，试图打开覆盖中小商户及个人用户的互联网信用体系。
因此我国互联网金融需要建立一个完善的信用体系。
2.2.3 风险管控问题突出我国互联网金融的风险管理水平低下，存在“劣币驱逐良币”现象和逆向选择的道德风险。
再者，投资者过多关注互联网金融的收益，我国目前对互联网金融领域监管的缺位，互联网金融存在行业内“跑路”、坏账、洗钱、破产的风险，我国互联网金融诈骗案件时有发生，这严重影响投资者的信心。
另外互联网金融网络的稳定性和安全问题也大大影响互联网金融的风险程度，互联网金融容易被计算机病毒、黑客攻击，存在交易主体选择不当、市场选择不当的业务风险。
2.3 互联网金融机会（O）2.3.1 国家政策扶持倾向虽然目前我国还未具体出台我国互联网金融的专项政策，只是目前正在起草一些关于我国互联网金融的政策，但是估计国家后期出台的相关政策会有扶持我国互联网金融的倾向。
2014年互联网金融写进了政府工作报告，2014年3月5日，十二届全国人大二次会议审议的政府工作报告提到要：“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”。
2014年11月19日国务院常务会议，提出建立资本市场小额再融资快速机制，开展股权众筹融资试点，鼓励互联网金融等更好向“小微”、“三农”提供规范服务。
2015年，互联网金融作为热门话题首次登上两会提案。
2015年4月30日，凤凰财经新闻指出：“据央行与银监会人士介绍，一系列互联网金融政策即将陆续出台；央行、银监会、证监会等部门已就各自未来监管互联网金融领域的制度广泛征求意见；监管部门将对传统金融与互联网金融监管保持一致性，并将以互联网金融监管为突破口，在金融管制和市场转入方面适当放松金融监管”。
从这些消息可以看出未来国家政策有对互联网金融扶持的倾向，这对互联网金融是利好消息。
2.3.2 行业信息共享，与传统金融融合在大数据时代背景下，行业之间的信息不对称的程度得以大大减弱，目前我国互联网金融的征信体系不够完善，通过行业信息的共享，可以降低互联网金融的运营成本。
此外，我国互联网金融若是能够与传统金融融合，就能够发挥技术和金融产品设计上的优势互补的协同效应，将更有力于互联网金融的发展。
2.3.3 可观的资金需求我国存在众多的中小企业和小微企业，这些企业的资金需求很大程度上由互联网金融来满足。
另外，由于互联网金融推出了个人信贷产品（如支付宝的花呗、借呗、招联好期贷等等），将会使互联网金融产品的使用者大幅度增加。
例如大学生在支付宝的授信额度内赊销商品、借款等等。
2.4 互联网金融威胁（T）2.4.1 竞争对手颇多，优胜劣汰互联网金融是我国新兴的金融体系，进入壁垒很低，竞争对手颇多，没有竞争优势的互联网金融机构必将被市场淘汰。
例如众所周知的天弘基金之前的业绩很不好，业绩处于同行业的底端。
正是由于和支付宝的合作，推出余额宝的理财产品，借助支付宝的平台优势，才使得天弘基金异军突起。
另外，我国现在全面放开了金融机构贷款利率管制，金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，不同的金融机构为了防止客户流失，就会降低贷款利率，使市场利差缩小，使部分互联网金融企业更是难以生存。
在竞争日益剧烈的互联网金融市场中，互联网金融同样遵守着“物竞天择，适者生存”的法则。
2.4.2 法律不完善，监管缺位，容易触及法律红线我国目前没有一部完整的法律法规来约束互联网金融，不少企业游离于法律的灰色地带，存在很大的安全隐患，触及法律红线的可能性很大。
处非办数据显示，2014年，P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。
利用互联网金融进行非法集资肯定触及法律红线，务必会受到法律的制裁。
3 互联网金融完善措施3.1 加快互联网金融立法工作，加强监管力度互联网金融企业仅仅靠行业自律是远远不够的，国家应该尽快出台我国互联网金融的法律法规，颁布互联网金融企业风险管理条例，制定网络公平的交易规则，建立相应的存款准备金制度，明确互联网金融的法律地位，不能非法吸收公众存款，不能非法集资，加强对互联网金融的监管力度，建立严厉的事后惩罚机制。
3.2 完善征信体系国家应该完善我国互联网金融征信体系的建设，实现互联网金融的数据信息与央行征信的对接，授权符合资质的互联网金融机构为独立的第三方对客户建立信用档案，并按期将客户的信用记录上报央行征信系统。
央行征信系统应该全面收集互联网金融企业和顾客个人信息，实现征信信息的共享，增加互联网金融企业及个人的违约成本，从而降低违约率。
3.3 实现第三方资金托管，清算结算分离近两年以来，我国出现不少的P2P网络借贷平台卷款跑路、洗钱、倒闭、大量资金沉淀在平台账户的现象，这些P2P网络借贷平台都没有实现资金第三方托管，清算结算分离。
实现第三方资金托管，清算结算分离能够有效防止跑路、逆向选择的道德风险。
3.4 控制规模加大科技创新力度，与传统金融融合目前我国互联网金融发展还不太成熟，不能盲目扩张企业规模，这样可以减少资金压力，避免资金周转困难降低财务风险。
同时要大力培养创新人才，加大产品设计、系统安全维护创新力度，增强企业核心竞争力。
最后可以争取与传统金融融合打造综合平台，实行优势资源共享，达到互利双赢的局面。
4 结语2015年将是我国互联网金融监管的爆发年，我国互联网金融的发展既有机遇又有挑战，可以从立法、监管、征信体系建设、资金托管、规模控制、科技创新与传统金融融合等方面来完善我国互联网金融的建设，实现我国的金融创新。
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