小额贷款公司营运管理风险分析知识讲义剖析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是一种专业提供小额贷款服务的金融机构。
它在扶持和支持小微企业、个体经营者和困难群体开展创业和生产经营方面，发挥着重要作用。
但是小额贷款公司的风险控制和管理必须得到重视。
本文将从小额贷款公司的风险特点、风险管理措施、风险管理体系等方面，浅析小额贷款公司的风险控制及其管理。
一、小额贷款公司的风险特点小额贷款公司在贷款业务中存在一些特殊的风险特点。
主要表现在以下几个方面：（一）贷款风险。
小额贷款公司的贷款主要面向个体和小微企业，客户数量多、散度高，放款金额小、期限短，平均利率较高。
这些因素都增加了小额贷款公司的贷款风险，容易出现拖欠或违约现象。
（二）信用风险。
由于小额贷款公司的客户较为弱势，往往存在信用状况欠佳的情况。
同时，个体客户的信用信息相对不完善，小微企业的信用评估也较为困难，这都给小额贷款公司带来了较大的信用风险。
（三）运营风险。
小额贷款公司的核心业务为贷款，一旦出现逾期或违约现象，将对公司的运营造成不良影响。
另外，小额贷款公司需要与客户进行频繁联系，管理客户信息，如果管理不善，会出现客户信息泄露和被骗等情况，也会带来运营风险。
小额贷款公司的风险控制和管理，主要包括了授信、贷后管理、风险防范、催收等方面。
下面将分别阐述：（一）授信针对小额贷款公司的高风险特点，应采取高效授信的措施。
这些措施包括：合理审查申请人的资质和经营状况、逐一调查申请人的支出和收入情况、对申请人信用状况进行评估、确保贷款与担保比例的合理性等。
（二）贷后管理小额贷款公司应加强贷后管理工作，避免出现贷款违约和客户欺诈等情况。
具体措施包括：定期审查客户经营状况、了解客户还款意愿、加强对客户的监管、及时调整还款计划等。
（三）风险防范小额贷款公司要对重点客户进行风险防范，及时查看客户资料，防止违规操作和欺诈等行为。
同时，小额贷款公司要与相关金融管理部门密切合作，互相协作，加强风险防范工作。
小额贷款公司的风险管控讲义
4、操作风险
操作风险意指不充分的信息系统、操作/ 交易问题（涉及服务或产品的问题）、违 反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害 对一家机构造成的不可预计的损失。
由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部 事件导致损失的风险。在经营过程中，风险主要表 现为人员因素中的操作失误、违法行为、越权行为 和流程因素中的流程执行不严格。目前的小额贷款 公司从人员构成上来看，普遍存在着人员少、专业 技能弱的问题，小额贷款公司的大部分人员均未从 事过金融业务，业务知识欠缺，极易产生操作风险 。
行业周期 行业进入的门槛 供应商的定价能力 购买者的议价条件 同行竞争者的竞争强度 政府干预
（三）对贷款申请人基本情况的调查
调查事项
对贷款申请人经营发展情况的调查 对贷款申请人的设立情况以及现有资本的
调查 对贷款申请人股东情况的调查
对贷款申请人的组织结构的调查 对贷款申请人经营规模的调查 对贷款申请人内部控制的调查 对贷款申请人的性质进行调查
小额贷款公司的风险管控
第一部分：风险基础知识
一、风险概述
1、风险一词的由来
风险（Risk）比较权威的说法是来源于意大利 语的“riscare”一词。在早期的运用中，也是 被理解为客观的危险，体现为自然现象或者航 海遇到礁石、风暴等事件。
大约到了19世纪，在英文的使用中，风险一词 常常用法文（Risqué）拼写，主要是用于与保 险有关的事情上。
主要方法:
生产流程分析法(风险列举法和流程图法) 财务报表分析法 专业调查法
2、风险估测和评价
风险估测实际上就是估算、衡量风险，由风 险管理人运用科学的方法，对其掌握的统计 资料、风险信息及风险的性质进行系统分析 和研究，进而确定各项风险的频度和强度， 为选择适当的风险处理方法提供依据。
小额贷款风险管理讲座WORD文档
小额贷款风险管理讲座W O R D文档本文仅供学习使用不得使用在其他用途学习完毕请自行删除多谢合作小额贷款风险管理目录风险根底知识小贷业务风险管理概述贷前风险管理要点贷中风险管理要点贷后风险管理要点第一讲：风险根底知识一、风险起源人有悲欢离合,月有阴晴圆缺。
古往今来，无论是自然界还是人类社会，风险无时不在，无处不有。
“风险〞一词的由来，最为普遍的一种说法是，在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中，深深的体会到“风〞给他们带来的无法预测无法确定的危险，他们认识到，在出海捕捞打鱼的生活中，“风〞即意味着“险〞，因此有了“风险〞一词的由来二、风险定义实用文档风险的定义有两种〔1〕狭义：强调风险表现为不确定性〔2〕广义：强调风险表现为损失的不确定性三、风险种类风险分为内部风险和外部风险。
内部风险有操作风险、道德风险、经营风险、信誉风险、技术风险、管理风险外部风险有政策风险、市场风险、环境风险四、风险管理内容风险目标：风险管理预期应到达目标。
风险识别：风险识别是指在贷款风险发生前，通过调查、审查，运用各种方法系统的、连续的认识所面临的贷款风险种类以及分析风险发生的潜在原因。
风险识别过程包含感知贷款风险和分析贷款风险两个环节。
风险评估：风险评估有广义和狭义之别。
广义的风险评估相当于风险管理，包括目标确定、风险识别、风险评估(风险计价、风险分析、风险评价)以及风险应对等主要内容，狭义的风险评估是在风险识别的根底上对风险进展计量、分析、判断、排序的过程，包括风险计价、风险分析、风险评价等步骤，是风险应对、风险控制的主实用文档要依据。
一般来说，对识别出来的风险，从可能性和影响两个方面进展评估后，就可以根据评估的结果采取应对措施。
风险预测、对风险的性质和程度的未来开展趋势进展判断分析。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是指专门面向个人或小微企业提供小额贷款的金融机构。
随着我国经济快速发展，越来越多的人和小微企业需要小额贷款来满足其资金需求。
但是小额贷款业务的本质是高风险、高收益的，因此风险控制及其管理显得至关重要。
本文将就小额贷款公司的风险控制及其管理进行浅析。
一、小额贷款公司的风险类型小额贷款公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律法规风险。
1、信用风险信用风险是指借款人无法按时按量履行借款合同义务或者即使全部借款本息返还，但对借贷方造成损失的风险。
小额贷款公司的客户群体大多是信用较低、还款能力较弱的个人或小微企业，因此信用风险是小额贷款公司最主要的风险之一。
2、市场风险市场风险是指由于市场价格波动而导致资产价值减少的风险。
小额贷款公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
利率风险是指由于市场利率的变化导致贷款资产的价值下降，从而影响贷款公司的收益。
汇率风险是指由于汇率波动导致资产价值减少的风险，对于涉外贷款的小额贷款公司尤为重要。
3、操作风险操作风险是指由于内部程序、员工操作或系统失误导致的风险。
小额贷款公司的操作风险主要包括人员管理风险、信息技术风险和业务过程风险等。
4、法律法规风险法律法规风险是指由于国家、地区或行业法律法规的变化而导致的风险。
小额贷款公司需要不断关注监管政策的变化，确保自身业务合规。
小额贷款公司通过严格的风险筛选和评估程序，选择信用较好、还款能力较强的客户。
建立完善的风险管理体系，采取多元化的风险控制手段，包括抵押担保、贷款保险等方式，降低贷款违约的风险。
小额贷款公司可以通过合理的资产配置、利率对冲和外汇对冲等方式，降低市场风险。
在开展涉外贷款业务时，需要对汇率风险进行有效管理。
小额贷款公司需要建立健全的内部控制和风险管理制度，加强人员培训和技术投入，从源头上避免操作风险的发生。
建立应急预案，及时应对可能发生的操作风险事件。
浅谈小额贷款公司的财务风险及防范分析
浅谈小额贷款公司的财务风险及防范分析小额贷款公司是一种为普通百姓提供小额信贷服务的金融机构，它在满足个体经济主体资金需求的也为整个社会经济活动提供了重要的支持。
由于其业务特点和经营模式，小额贷款公司的财务风险也随之而来。
本文将从小额贷款公司的财务风险及防范措施展开一番探讨。
1. 资金来源不稳定小额贷款公司的主要业务是向个体经济主体提供小额贷款，而其资金来源又主要依赖于固定存款、贷款及其他资金渠道。
由于小额贷款公司的资金规模相对较小，往往难以获取足够的存款资源，容易造成资金来源不稳定的问题。
2. 信用风险高小额贷款的本质是信用中介，而信用风险是小额贷款公司的核心风险之一。
由于小额贷款的客户群体多为中小微企业主和个体工商户，其信用状况较为薄弱，容易出现逾期违约等问题，增加了小额贷款公司的信用风险。
3. 利率风险小额贷款公司常常需要面对市场利率的波动，而其贷款利率又受到监管部门的严格限制，这使得小额贷款公司在利率风险管理方面面临较大的挑战。
一旦市场利率剧烈波动，小额贷款公司的盈利能力将面临严重挑战。
4. 经营风险小额贷款公司的经营风险主要来源于其所服务的客户群体，中小微企业和个体工商户常常受到外部环境和市场波动的影响，一旦经济形势出现变化，将直接影响到小额贷款公司的经营状况，增加了其经营风险。
5. 资产质量风险小额贷款公司的资产主要来自于发放的贷款和投资，而贷款资产的质量将直接影响到小额贷款公司的经营状况。
如果贷款资产出现较高的不良率，将对小额贷款公司的资产质量造成重大影响。
二、小额贷款公司财务风险的防范措施1. 健全的风险管理体系小额贷款公司应建立完善的风险管理体系，包括信用评级模型、风险定价模型、不良资产管理等，以确保对各类风险的有效管理和控制。
2. 强化资金来源多元化小额贷款公司应加大对存款、资金融通等多元化资金来源的开发力度，加强对资金来源的管理和监控，降低资金来源不稳定性带来的风险。
3. 完善的信用审核制度小额贷款公司在发放贷款时应建立完善的信用审核制度，通过借款人的信用记录、收入状况等方面的审核，减少信用风险的发生。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是金融市场中的重要组成部分，它为拥有资金需求的小微企业和个体经营者提供了非常重要的资金支持。
由于小额贷款公司在放贷过程中面临的风险较大，因此对于风险的控制和管理显得尤为重要。
本文将从小额贷款公司风险控制和管理的角度进行浅析，以期为相关从业人员提供一些参考和帮助。
一、小额贷款公司的风险控制1.风险的认识小额贷款公司经营的本质是金融业务，其面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险。
信用风险是指借款人可能无力偿还债务或者拖延还款的风险，这种风险是小额贷款公司面临的最主要的风险。
市场风险是指由市场价格波动导致的资产价值减少的风险，这种风险相对较小，但也需要引起足够的重视。
操作风险是指人为或系统性的操作失误所导致的风险，这种风险在小额贷款公司的经营中也是不可忽视的。
2.风险的评估为了有效控制风险，小额贷款公司需要建立起科学的风险评估体系。
评估借款人的信用状况、还款能力和抵押物的价值，是小额贷款公司进行风险评估的核心内容。
通过对借款人的个人资产情况、收入情况、还款意愿等方面进行综合评估，可以有效地识别和评估借款人的信用风险。
对于抵押物的评估也是非常重要的，因为它直接关系到小额贷款公司在借款人违约情况下的风险承受能力。
只有通过科学的风险评估，小额贷款公司才能更好地控制风险，降低违约风险的发生概率。
3.风险的控制针对不同的风险，小额贷款公司需要采取相应的控制措施。
在面对信用风险时，小额贷款公司可以通过建立完善的信用风险管理体系、强化实地调查和风险定价、严格审查借款人的资料和提高贷款门槛等手段来降低借款人的信用风险。
在面对市场风险时，小额贷款公司可以通过多元化投资、控制资产配置、适时平衡持仓等方式来规避市场风险。
在面对操作风险时，小额贷款公司可以通过加强内部控制、建立完善的风险管理制度、提高员工风险意识等途径来降低操作风险的发生。
1.风险管理的意义风险管理是小额贷款公司经营中非常重要的一环，它的主要目的是防范风险、减少损失，保障公司的稳健经营。
《小额贷款公司的财务风险管理与控制浅析8800字》
小额贷款公司的财务风险管理与控制浅析目录1前言 (1)2小额贷款相关理论介绍 (2)2.1小额贷款的定义 (2)2.2财务风险管理概述 (2)2.3我国小额贷款行业存在的财务风险的特征 (2)3小额贷款公司现有的财务风险 (3)3.1筹资风险 (3)3.2投资风险 (3)3.3利率风险 (4)3.4资金回收风险 (4)4我国小额贷款公司财务风险的形成原因 (4)4.1政策限制 (4)4.2内部管理体系不完善 (5)4.3市场供求变化和国家的宏观调控 (5)4.4客户实力偏弱 (6)5我国小额贷款公司的财务风险管理与控制对策 (6)5.1拓宽融资渠道，提高法律地位 (6)5.2健全内部管理，培养专业人才 (6)5.3关注市场动向，控制利率风险 (7)5.4落实贷后管理普及信用教育 (7)6结论 (8)参考文献 (9)1前言财务风险管理凭借自身的独特性，成为所有风险管理种类中最为特殊和复杂的管理学问。
它的复杂性在于影响它变化的因素会有很多，社会环境，某个企业的内部环境或者是第三方环境影响。
财务风险管理的意义在于一个企业对一个现在正在发生或将要发生或未来有可能发生的财务风险，进行有必要的检测，评估和处理的过程。
在发现存在某些财务风险后及时提出高效地解决方案进行初步控制，遵循成本低，效率高地可行性方案原则，对之后的各项经济活动予以可靠保障，以免企业遭受财务风险带来的不可预见地损失。
财务风险的控制是在及时发现财务风险并在短时间内提出有效地解决方案后，为避免类似财务风险的再次发生，企业需要通过对相关信息的掌握，吸取之前的经验后，采取特殊的手段对该企业的各项经济活动及财务目标予以重新调整和规划。
小额贷款公司在定位自己的发展方向是就将自己行业的特点放在了名称最显眼的位置“小额”，以它自身鲜明的特点，励志于要帮助需要资金但又不知从何处找到资源的社会个体，它补充了其他机构触及不到的群体或某些主体满足不了贷款条件，由此看来，小额贷款公司不仅扩展了金融行业的宽度，而且对金融市场的发展和维护有着不可忽视的积极作用。
小额贷款公司的风险管理分析
小额贷款公司的风险管理分析朱希斐摘要：小额信贷原本是以中低收入者为主要放款对象的金融服务模式，上世纪80年代我国开始有了小额信贷试点，在2005年之后，我国的商业性小额贷款公司迅速发展，在其高速发展盲目扩张的背后隐藏着很大的风险。
本文在简要阐述小额贷款概念的基础上，着重分析小额贷款公司发展过程中出现的风险，最后提出了一些风险管理的建议。
关键词：小额贷款；系统风险；信用风险；风险管理一、关于小额贷款的基本概念和其相关特征分析1.小额贷款的基本概念关于小额贷款，可以追溯到上世纪70年代的孟加拉国，当时主要是为了帮助贫困人口早日脱贫，孟加拉国专门设计了一款不同于正规贷款的资金提供方式。
这种非正规的资金提供方式在孟加拉国取得了显著地成功，由此，小额贷款的基本概念也逐渐形成。
这种资金提供方式根据穷人对资金的需求特点，结合他们的信贷记录，设定比较特殊的适合大部分贫困人口的的贷款原则。
这一方式逐步改善了贫困人口的经济困境，并帮助不少贫困人口实现了脱贫致富。
2.小额贷款的内在特征(1)以贫困人口作为主要放款对象。
在实际贷款操作过程中，主要依据贷款人的基本生活条件和经济状况，其目的是为了帮助贫困人口，主要放款对象是贫困人群。
(2)一般贷款额度都比较小。
鉴于贷款的主要对象是贫民，所以一般来说贫民改善生活所需要的资金数额不会很大，贫民贷款主要也是从事种植业，风险小，资金需求额度小。
二、现阶段我国小额贷款公司存在的风险分析近些年我国的小额贷款公司发展十分迅速，但在快速发展的过程中出现了很多不规范的情况，小额贷款市场比较混乱，很多小额贷款公司其发展模式与传统的小额贷款设计的初衷有很大的背离，在盲目扩张无序生长环境下潜藏着很多风险。
1.自身经营风险如今在我国小额贷款公司可以说到处都是，每一个城市在各种地方都可以看见有关小额贷款的宣传折页，这充分说明目前这个市场已经十分饱和，但同时存在诸多不合理之处：公司规模小，社会认知度低，基本上小贷公司都是通过熟人关系开展业务，前期市场较难打开。
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小额贷款公司运营管理风险分析知识讲座大华国信孙秉南目录第一部分有关小额贷款公司风险监管的政策背景第二部分小额贷款公司存在的主要经营风险第三部分小额贷款公司经营风险的防范措施第一部分相关监管政策背景江苏省小额贷款公司在三年的发展过程中暴露了一些经营管理方面的问题，如不及时加强外部监管和内部管理，小额贷款公司经营风险将进一步增大。
为防范经营管理风险，促进小额贷款公司又好又快发展，省金融办于2011年7月13日下发《关于开展全省小额贷款公司专项检查工作的通知》（苏金融办发〔2011〕38号）文件，并在8月1日至9月30日其间要求各市金融办对辖区内小额贷款公司经营发展情况开展专项调研和检查。
检查重点涉及以下五个专题内容：专题一：股东出资能力；专题二：信贷投放合规性；专题三：财务数据真实性；专题四：关联交易；专题五：公司内部治理。
第二部分小额贷款公司存在的主要经营风险风险一：股东自有资金不足，抽逃资本金。
通过在各地市检查过程中发现，部分小额贷款公司股东，尤其是控股股东（如：主发起人）存在自由资金出资能力不足，主要表现在以下方面：1、自身负债水平过高（超过70%）；2、对外投资总额远超过上年净资产（远超过100%）；3、主发起人年度审计报告中（附注）并未反映出对小额贷款公司的该项股权投资。
部分小额贷款公司股东存在抽逃资本金现象：如：小额贷款公司成立前三个月就以低息（年5%-6%）贷款形式将注册资本的50%以上资金发放给股东关联企业或个人，但之后的本息主要由实际用款人支付。
（通过客户档案及进账单等凭证）此外，一些法人股东实际没有这么多存量资金，就会串通不法会计师事务所出具虚假的验资报告，或者先从朋友处周转资金进行验资登记，随后抽逃出资。
由于小额贷款公司资本金先天不足，所以一旦运作资金周转困难，就会损害其他股东的权益，小额贷款公司自身将面临解散的风险。
如：验资报告内验资户进账单中显示出资人非股东本人。
上述现象均可反映出股东出资能力不足，首先资金方面就不支持小额贷款公司发展，仅将小贷公司作为资金套现，获取银行信用的融资平台，对小额贷款公司实际经营发展极为不利。
风险二：服务对象存在较大偏差。
各级监管部门对小额贷款公司在资金运用方面存在较为明确的区域限制，旨在引导资金流向农村和欠发达地区，在服务“三农”的原则下自主选择贷款对象，面向农户和微型企业提供信贷服务。
但多数小额贷款公司为追求高额利润，却将大部资金流向城市中小企业和个人，甚至是跨区域经营贷款业务（跨省、市）。
如：1、跨地区发放贷款。
尤其是小贷公司主要投资人户籍注册地以外地市的，通常会将贷款发放给同户籍的人士，而且通过出账凭证反映资金是流向该户籍地的。
2、小额贷款公司经营大量房地产行业（包括市政建设项目）贷款，但涉及新农村建设的除外。
根据省金融办要求，涉及房地产行业贷款的业务一律排除在“三农”贷款之外统计核算。
风险三：信贷资产集中度风险较大。
1、存在拆分贷款现象。
就我们目前对小额贷款公司检查情况看，各地市的小额贷款公司在经营过程中均存在一定规模的拆分贷款现象，如：关联方（企业主和自然人）均在小额贷款公司获取贷款，但最终本息均由实际用款人支付。
2、小额贷款比重过低。
目前多数小额贷款公司小额贷款的发放不合规（低于70%），有的公司通过拆分贷款等方式规避小额贷款规模的监管风险，进一步增加集中度风险。
3、贷款期限过短。
部分小额贷款公司合同期限签3个月以上，但实际客户提前还款现象很普遍，这一块也是监管部门困惑的监管盲区，因为长期贷款占比指标无法规避该类风险。
风险四：非法集资，易引发群体性事件。
小额贷款公司发放贷款，应坚持“只贷不存”的原则，以公司的注册资金及适度的银行融资等为限发放小额贷款，严禁吸收社会公众存款，不得搞任何形式的集资活动。
小额贷款公司目前发展形势良好，许多资金希望投入到小额贷款公司获取高额收益，（据金融办透露）目前申请登记成立小额贷款公司的企业法人及自然人很多，民间资金的存量和需求量都很大，以注册资金为限发放小额贷款，将很难满足民间需求。
小额贷款公司为了追求利润最大化，往往不顾自身经营风险，私下非法吸收民间闲置资金用于发放贷款，可一旦放贷资金回笼困难，势必将引发涉众型、群体性事件，给社会带来不稳定因素。
风险五：存在高息放贷，偷逃税收，客户资产质量降低的风险。
根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）文件规定，小额贷款公司的贷款利率不得超过司法部门规定的上限，而省金融办在《关于合理控制小额贷款公司贷款利率水平的通知》（苏金融办发〔2011〕44号）已明确规定，江苏省境内的小额贷款公司在2011年年内原则上贷款平均年化利率水平不得超过15%；国开行统贷模式中，小企业最终融资成本不得超过13%；民生银行等商业银行信贷资产转让模式中，小企业最终融资成本不得超过14%。
但就目前检查情况看，部分小额贷款公司存在通过帐外经营、现金结算、收取手续费、财务顾问费等手段变相高利放贷的现象。
主要表现形式如下：1、通过开立个人结算账户（一般通过总经理或出纳账户），开展贷款发放，本息收取业务，有事甚至通过现金结算本金；2、贷款合同签订利率和借款借据中注明的利率均符合监管要求，但实际通过关联公司收取财务顾问费；上述两点总结起来，就属于存在帐外经营，体外循环，现金结算，偷逃营业税、所得税等现象。
能够接受高息的客户本身就存在较大的信用风险，因而对小额贷款公司信贷资产质量产生严重影响。
风险六：内部运作易发生违规经营现象。
重要体现在信贷流程管理不规范等方面。
（1）信贷客户档案资料不完备。
客户信贷档案中缺少贷款审批材料，个人经营性贷款缺少背景企业基础资料。
（2）未及时更新客户相关证明材料。
如：企业相关证明文件已过证件有效期。
（3）公司借款借据中制票、复核等签字栏未有相关责任人签名确认。
明显暴露出审核流程执行不严问题。
（4）制度执行不到位。
如：根据小额贷款公司指定的相关风控制度要求，额度外贷款须通过公司贷审会审批，并有董事成员参与贷审会，但在相关贷款的审批资料中均未发现有贷审会及董事成员参与审批、签字确认等迹象。
（5）业务人员参与贷款违规操作。
如：在小额贷款公司的客户档案中发现存在同一借款人的借据与借款合同中签名笔迹明显不一致，后经查实，为内部业务人员协助或隐瞒借款人发放借、冒名贷款。
风险七：关联交易产生内部资金往来。
近期江苏省金融办在发布的〔2011〕50号文件中明文规定，要加强对小贷公司关联贷款，特别是大额关联贷款的管理，防止小贷公司通过各类关联交易抽逃资本金。
小贷公司发放关联企业贷款，单户余额不得超过所在市小额贷款标准，其中单户余额超过所在市小额贷款标准50%（含）的关联方贷款应在贷款发放前向所在市金融办备案。
此外，与管理担保公司或典当行开展频繁的业务合作易引发变相提高中小企业融资成本问题。
风险八：人员素质目前有少数小额贷款公司的高管人员存在任职资质不佳现象，这也是小额贷款公司在经营过程中出现管理风险的主要原因。
如：总经理仅有从政经历，不具备多年的金融从业管理经营；或总经理随从事金融管理工作多年，但为非本区域内从事金融工作，对地方金融和信用环境不了解，因而在管理过程中出现了较多的不良贷款。
第三部分小额贷款公司经营风险的防范措施措施一：谨慎选择小额贷款公司股东，优化股本结构的管理。
措施二：要求聘用具有金融从业经历并具备较强金融合规经营意识的高管人员，最好是熟悉当地金融环境。
措施三：完善小额贷款公司法人治理结构，强化内控考核及奖惩机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，通过岗位职能监督和制约机制规避拆分贷款、跨区域贷款和关注行业放贷的产生。
措施四：突出自身服务特点，防范经营集中度风险。
小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，小额贷款公司应积极面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
在满足相关政策补贴文件要求的情况下，积极申请各类针对小额贷款公司如信贷业务、资本金等方面的资金补贴，增加小额贷款公司自身规范经营的主动性。
措施五：建立风险防范机制，落实岗位职责，严密防范小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、各类变相发放高利贷等金融违法行为。
小额贷款公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
其中，小股东可以通过聘请值得信任的会计师事务所对小额贷款公司经营情况或资产状况进行专项审计，规避大股东帐外经营，体外循环，现金结算本息的风险。
措施六：加强对小额贷款公司日常监管，主动防范风险小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款公司的开户银行，并委托该行监测小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。
小额贷款公司应按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
措施七：针对小额贷款公司特点，建立健全小额贷款公司日常监管指标审查，定期监督检查，对于违规达到一定标准的企业，实行限制和推出制度。
措施八：加强人员培训，注重人员职业道德建设，避免在业务操作过程中出现违法违规事件的发生。
措施九：在行业内部建立行业协会和征信系统。
小额贷款公司行业协会可以保证小额贷款公司在业务上、经营上的学习，规范各小额贷款公司的放贷行为，保持良性的运作秩序。
由行业协会统一组织建立本行业内部的贷款征信系统，有效登记客户的历史信用情况，方便行业公司在进行贷款发放时能够进行及时查询，及时掌握客户的信用情况，避免不良贷款的发生。