农户小额信贷需求影响因素实证分析

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农户信贷需求影响因素的实证分析

农户信贷需求影响因素的实证分析摘要：通过对商洛市山阳县高坝店镇石头梁村118户农户及一家农村信用合作社进行问卷调查，得到农户信贷情况的相关数据，并采用logit模型对农户信贷需求影响因素进行分析，得出家庭年收入、家庭最高受教育程度和劳动力人数对农户信贷需求影响较为显著。

关键词：信贷需求；logit模型；农村信用合作社中图分类号：f832.4 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)06-0200-01随着市场经济的发展和农村经济结构的转变，农户在整个经济结构中的身份已随之发生了脱胎换骨的变化。

农户作为生产和消费的综合体，既有生产性需求，同时也具有消费性需求。

一、数据统计分析(一)数据来源采用简单随机抽样的调查方法，对陕西省山阳县高坝店镇石头梁村进行了问卷调查。

石头梁村人口710户共2632人，其中劳动力人口1672人。

总面积18平方公里，耕地面积1975亩。

自2004年启动扶贫开发重点村建设工作后，人均年收入由2003年的1230元增加到2011年的10000元。

(二)样本分布特征分析样本农户的基本特征分布。

样本农户的基本信息主要包括户主年龄、家庭人口、劳动力人口、家庭年收入和家庭最高受教育程度。

(1)户主年龄的具体分布情况见表1：户主年龄分布最集中的年龄段为31-40岁和41-50岁，30岁以下年龄段农户占比较少。

(2)家庭人口和劳动力人口分布详见表2：样本农户家庭人口分布在1-7人范围内，平均每户人口为3.7人，每户劳动力人口为2.4人，基本符合我国农村家庭的普遍结构。

(3)家庭年收入分布情况详见表3：大部分样本农户的家庭年收入分布在10000-50000元范围内，收入在这个范围内的农户，54％的劳动力人口选择外出从事建筑劳务，同时家中发展生猪养殖、核桃种植、农作物种植的收入结构。

通过调研发现，虽然老一辈村民普遍文化程度不高，主要集中在小学文化程度，但随着九年义务教育的实施和认识的转变，他们更多的倾向于让自己的子女在能力许可的范围内接受更高的教育。

重庆市农村小额信贷需求影响因素的实证分析

制约了农业投资规模。由于农业投人不足，村基农础设施落后，机械化程度低，农业生产仍然是靠天吃
饭。
基于农户特征的农村小额信贷需求影响因素是
多重的，主要表现在农户的物质资本、人力资本两方
面。从农户的物质资本看，经营规模（如耕地面积）、经营活动领域（如非农活动）等都是主要的影响因素；从农户的人力资本来看，主人力资源（户如年
２１００年４月
廊坊师范学院学报（自然科学版）
ＪｕｎｌｆａｇｇＴａｈｒＣＨｇ（ａｒａＳｉｎｅＥｉｏ）ｏｒａｏｎ￣ｎｅｃｅｓｏｅｅＮｔｎｃｃｄｉＬｕｌｅｔｎ
Ａｐｒ２０．０１
第ｌ０卷第２期
市农村小额信贷运行机制的建议。
【关键词】重庆市；农村小额信贷；需求；实证分析

ＥｍｐｉｉａａｙｉｂｕｃｏｓＡｆｅｔｎｆｒｃｌＡｎｌｓｓａｏｔＦａｔｒｆｃｉｇｏＤｅａｄｆｒＭｉｒ－ｅｉｎｒｌＡｒａｆＣｈｎｑｎｍｎｏｃｏＣｒｄｔｉＲｕａｅｓｏｏｇｉｇ
ｘＵ— ｎｇＰｅ
【ｂｔｃ】ＲｒｉｏｒｉｉａｉｗｉｏｅｒｎｎｒｅｔｇｔｒｐｆｍｌｃｅｎｎｉｒＡｓａｔｕａｍｃ・ｅｔｓｎｏｌ — ｃｍｂｄｕｌｒｓｓｒｏａ— ａａｃｓ — ｒｌｒｃｄｋｄｆｏｎｕａａｒａａａａａａｅｇｕｏｓｌｓｌｆｉｌａｅ

农村居民消费信贷需求的影响因素分析

研究目的和方法
研究目的
分析影响农村居民消费信贷需求的因素，提出促进农村居民消费信贷需求的对策建议。
研究方法
采用文献综述、实证分析和案例研究相结合的方法，收集相关数据和信息，建立模型进行定量分析，最后得出研究结论并提出对策建议。
02
农村居民消费信贷需求现状
农村居民消费信贷概述
农村居民消费信贷定义
社会信用体系的发展水平也会影响农村居民的消费信贷需求。如果社会信用体系健全，农村居民的信用状况得到更好的保障，那么他们可能会更愿意申请消费信贷。
04
实证分析
数据来源和处理方法
数据来源
采用中国家庭金融调查（CHFS）数据，该数据涵盖了农村居民的家庭金融信息，包括收入、支出、资产和负债等。
感谢您的观看
THANKS
促进农业产业化和农村经济发展
加大对农业和农村地区的投资和支持，推动农业现代化和产业化发展，增加农村居民的收入来源。
加强农村教育和技能培训
提高农村居民的教育水平和职业技能，增强其就业能力和收入水平。
引导农村居民转变消费观念
通过宣传和教育，引导农村居民树立正确的消费观念，鼓励他们进行适度消费和合理投资。
费信贷需求变化的动态研究。
研究展望
1 2 3
加强全面研究
未来的研究应更全面地探讨农村居民消费信贷需求的影响因素，包括经济、社会、文化等多个方面。
强化实证研究
应注重实证研究，通过数据分析和案例研究等方法，深入挖掘农村居民消费信贷需求的影响因素。
重视动态研究
未来的研究应关注农村居民消费信贷需求的动态变化，揭示其发展趋势和规律，为相关政策的制定提供科学依据。
农村居民消费信贷需求的影响因素分析

关于农村小额信贷农户满意度影响因素的实证分析_以海南省屯昌县.

价值工程1影响农户对小额信贷满意度的相关指标及其确定1.1指标确定的依据。

小额信贷满意度的测定, 实质是考察农户对小额信贷的需求量大小, 这里假定, 满意度越高, 小额信贷的需求量越大, 贷款规模越大, 贷款使用人数也越多, 即贷款的覆盖率越高; 同样, 满意度越高, 农户重复小额贷款的次数越多, 贷款的覆盖深度也越强。

可见, 农户对小额信贷的参与程度 (不仅仅包括广度, 还包括深度可以直接反映农户对小额信贷满意度的高低。

因此, 只要找出影响农户小额信贷参与度的影响因素, 满意度的影响因素也就迎刃而解了。

通过专家意见调查法归纳出影响农村小额信贷业务农户参与度的主要指标, 这些指标确定的依据主要是从信贷的参与主体、小额信贷本身的产品设计、其他相关因素等三个大的方面来进行。

而和这三个方面高度相关的变量又进一步进行归纳整理, 最后得出影响满意度的八大因素。

即贷款者家庭收入、受教育程度、经营种类、小额信贷模式、得到贷款的时间、贷款利率、政府贴息、小额信贷的影响等。

1.2指标体系的构成。

就信贷参与主体而言, 这里主要有小额信贷的借贷双方, 即农户和小额信贷机构。

而小额信贷借款者的文化程度、家庭年收入、经营种类, 对小额信贷的认知都会影响农户对信贷的需求和参与程度; 而就放款机构而言, 小额信贷机构对小额信贷满意度的影响主要体现在其服务效率上, 诸如农户获取贷款的时间、信贷员的政策水平等等; 小额信贷本身的产品设计也是影响农户参与度的重要因素, 诸如小额信贷模式、贷款期限的长短、利率水平高低等等;其他因素则包括政府政策支持力度 (诸如政府贴息、小额信贷的影响等。

具体变量指标详见表 1。

2海南省农村小额信贷满意度的实证分析 2.1样本选取截至 2011年 10月 21日, 海南省屯昌县累计发放小额贷款 2249户,金额 3668.88万元, 存量贷款客户 1523户, 贷款余额 2875万元, 使海南省小额信贷发展速度比较快的地区。

我国农户借贷需求影响因素及差异性的实证分析

Ｔｓ１ｓｉｄｃｔｈａｈｉｎｕｎｉｇｆｃｏｓｏａｍｅ ’ｂｒｏｎｅｄｒｈｅｎｏｅｌｔｎｉａｅｔｔｔｅｍａｎｉｆｅｃｎａｔｒｆｆｒｒｏｒｗｉｇｎｅｓａｅｔｅｎｔｉｃｍｅ，ｔｅｉｔｒｓａｅ，ｔｅｔｒｏｌｌｓｈｎｅｅｔｒｔｈｅｍｆ
中图分类号：８２Ｃ１文献标识码：Ａ文章编号：０４６（０９１ —０８ —０１２— ５５２０）１０２５０
ＡｎＥｍｐｉｉａａｙｉｆＩｆｕｎｉｇＦａｔｒｎｒｃｌＡｎｌｓｓｏｎｅｃｎｃｏｓａｄｌ
ｐｌｃｍｐｉａｉｎｏｉｙｉｌｃｔｓ．ｏＫｅｒｓＢｏｒｗｉｅｄ；Ｌｇｓｉｅｒｓｉｎｍｏｌｙｗｏｄ：ｒｏｎｇｎｅｓｏｉｔｃｒｇｅｓｏｄｅ；Ｄｉｅｅｔａｏｆｒｎｔｎｉｉ
一
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、
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并对债务收入比率与借贷配给的关系进行了定量分
国内外有许多学者对农户借贷行为进行了大量有益的探索性研究，重点讨论了农户借贷特征与金
融信贷配给行为之间的关系，立了许多有价值的建计量模型。Ｌｎ（９８ ¨ 建立了正规的微观经济模ｏｇ１６）
ｈｉｒｎｉｔｉｔｎｉｒｎｎｏｅｅｓｒｓｅｔｖｌｒｕｌｏｕｔｅｉｒｎｅｎｌｓｓｉａｌｔｅｄｆｅｅｔｄｓｒｃｓａｄｄｆｅｅｔｉｃｍｅｌｖｌｅｐｃｉｅｙａｅｂｌｙ，ｗｅｐｔｒｒｄｓｍｅｕｗａｏｏｆ

农户信贷行为影响因素的实证分析

多镇侄降
农户信贷行为影响因素的实证分析
沈茂斌，谢彦明，朱培巧
（西南林学院经济管理学院，南昆明云６０２）５２４
摘要：户是农村经济结构中最基本的经济单位和最直接的参与者，农其行为直接关系到农村金融安排支持农村经济发展的效果。文章以二元Ｌｇｔ模型为基础，用２０户农户调查数据，ｏｉｉｓｃ利２对农户从农信社贷款可得性的影响因素进行了实证分析，研
究表明，影响农户信贷可得性的因素主要包括农户内在性因素和农信社外在性因素，中，其农户家庭年收入、户主对农信社的
了解和有无借贷经历等内因性因素对农户信贷可得性的影响显著为正，农信社贷款额度、贷款效率等外因性因素对农户信贷
（ｃｏｌｏｃｎｍｃａｄＭａａｅｅｔＳｕｈｅｔＦｒｓｒｏｌｇ，ｕｍｉｇ６０２，ｈｎ）ＳｈｏｆＥｏｏｉｓｎｎｇｍｎ，ｏｔｗｓｏｅｔＣｌｅＫｎｎ５２４Ｃｉａｙｅ
Ａｂｔａｔｈｅｓｎｏｓｈｌｓｔｅｂｓｃｅｏｏｃｕｉｓａｄｄｒｃａｔｃｐｔｒｉｈｕａｏｅｂｈｖｏｎｕｎｅｈｓｒｃ：ｅｐａａｔｈｕｅｏｄｉｈａｉｃｎｍｉｎｔｎｉｅｔｐｒｉｉａｏｎｔｅｒｒｌｗｈｓｅａｉｒｉｆｅｃｓｔｅｌｅｅｔｏｕａｉａｃｕｐｒｉｇｔｅｄｖｌｐｎｆｒｒｌｅｏｏ．Ｂａｅｎｔｅｌｇｓｉｄｌｙｕｉｉｉｇｉｖｓｉａｉｎｆｃｆｒｒｌｆｎｎｅｓｐｏｔｈｅｅｏｍｅｔｏｕａｃｎｍｙｎｓｄｏｈｏｉｔｃｍｏｅ，ｂｔｚｎｎｅｔｔｏｌｇｄｔｏ２ｅｓｎｏｓｈｌｓｎｌｚｎｈｆｅｔｎａｔｒｆｔｅｓｃｅｓｕｒｂｂｌｙｏｈｃｅｉｆｒｔｅｐａａｔａａｆｒ２０ｐａａｔｈｕｅｏｄ，ａａｙｉｇｔｅａｃｉｇｆｃｏｓｏｈｕｃｓｆｌｐｏａｉｉｆｔｅｒｄｔｏｈｅｓｎｔｈｕｅｏｄｉｏｓｈｌｎＲＣＣＳｈｏｃｕｉｎｉｄｃｔｓｈｒｄｔｆｒｔｅｐａａｔｈｕｅｏｄｓｃｅｓｕｒｂｂｌｔｆａｅｔｎａｔｒ，ｔｅｃｎｌｓｏｎｉａｅ：ｔｅｃｅｉｏｈｅｓｎｏｓｈｌｕｃｓｆｌｐｏａｉｙｏｆｃｉｇｆｃｏｓｉｉｃｕｅｈｅｓｎｏｓｈｌｎｅｎｌｆｃｏｓａｄｔｅＲＣＣｘｅｎｌｆｃｏｓｈｒｉｔ，ｔｅｐａａｔｈｕｅｏｄＳａｎａｎｌｄｓｔｅｐａａｔｈｕｅｏｄＳｉｔｒａａｔｒｎｈＳＳｅｔｒａａｔｒ，ｔｅｅｎｏｈｅｓｎｏｓｈｌｎｕｌｅｒｉｇ、ｈｅｓｎｏｓｈｌｎｅｓａｄｈｘｅｔｏｈＣＳａｄｔｅｅｐｒｅｃｆｄｂｔａｄｃｅｉｉａｎｎｔｅｐａａｔｈｕｅｏｄｕｄｒｔｎｓｔｅｅｔｎｆｔｅＲＣｎｈｘｅｉｎｅｏｅｉｎｒｄｔｎＲＣＣＳｈｖｈａｅｔｅｐｓｔｖｎｕｎｅｈｏｎＳｑａｔｙｈｓｔｅｎｇｔｅｉｆｕｎｅａｄｔｅｌａｆｉｉｎｙｈｓｔｅｐｓｔｖｎｕｎｅｏｉｉｅｉｆｅｃ，ｔｅｌａｕｎｉａｈｅａｉｎｅｃｎｈｏｎＳｅｃｅｃａｈｏｉｅｉｆｅｃ．ｌｔｖｌｉｌＫｅｗｏｄｓｐａａｔｈｕｅｏｄ；ｃｅｉｂｈｖｏ；ａｆｃｉｇｆｃｏｓｏｉｔｃｙｒ：ｅｓｎｏｓｈｌｒｄｔｅａｉｒｆｔｎａｔｒ；ｌｇｓｉｅ

影响农户信贷需求因素的实证分析

ＯＬＧＷＥＬＨ）ＩＣＭｓＵＣ７ＲＤＴ／Ｏ（ＡＴ６ＯＥ０ＲＥ＋ＣＥＩ１５十Ｎ
Ｏ８ＲＥＤＧＥ为户主年龄，ＤＣＴＯＥＵＡＩＮ为户主受教育程度，ＬＢＲ为家庭劳动力数量，ＡＤ为家庭耕种的土地面积，ＡＯＬＮＷＥＬＨ为家庭财产，ＣＭＥＯＲＥ为家庭收入来源，ＡＴＩＯＳＵＣＮＣＥＩ１ＲＤＴ为以前是否从农信社获得贷款，ＲＤＴＣＥＩ２为将来需要资金能否从农信社获得，为待估计参数，为随机误差，为样ｉ本个数。通过Ｐｏｉ方法对上述方程用ＥＩＷＳ软件进行计量ｒｂｔＶＥ分析，就可以得出影响农户未来是否存在信贷需求的因素及其影响方向等。（）二计量分析数据来源和变量定义计量分析的数据来源于２１００年２月对云南省澜沧县农户
一
、
发挥了越来越重要而积极的作用，受到了广大农户的普遍青睐。本课题选择澜沧县农户作为调研对象来分析和研究农户信贷需求。澜沧拉祜族自治县位于云南省西南部，地处横断山脉怒山山系南段，县境与景谷、宁洱、勐海、连、孟西盟、沧源、双江７县（）市相邻，部和西南部有两段与缅甸接壤。西全县总面积８８７０平方公里，为云南省县级面积第二大县。全县总人口５０万人，居住着拉祜族、佤族、哈尼族、族、彝傣族等２０多种少数民族，是全国唯一的拉祜族自治县，拉祜族人口占全县总人口的４．％。澜沧县是典型的山区农业大县，２２４山区、山区占全县半总面积的９．％，８８农业人口占比达到９％，２主要农产品包括粮食、甘蔗、叶、茶蔬菜、料、果、胶、油水橡草果和咖啡，国家级是

农户信贷需求的影响因素分析-毕业论文

---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要：本文主要是基于对福建省福鼎市沙埕镇农户信贷需求状况的问卷调查，对调查的数据进行分析、处理，运用列联分析和拟合优度检验的方法，总结出利率水平、信贷程序及审核期限、农户信贷的心理负担、农户借贷习惯、农户对信贷程序的了解程度是影响该区域农户信贷需求的主要因素。

在此基础上，并分析了影响该区域农户信贷需求的其它因素。

最后本文从农户自身、当地农村金融机构和当地政府三方来探讨提升该区域金融机构对农户信贷需求供给效率的建议。

关键词：农户；信贷需求；影响因素；供给效率Analysis on Factors Affecting Credit Demand of Rural Households ---Taking Shacheng Town, Fuding City as anexampleLI-XiongGraduate 2010, Finance, Economics and Management College（Tourism College）,FAFUAbstract：This paper is based on the investigation of the questionnaire on creditdemand of rural households in Shacheng town, Fuding city. Then the investigated datais analyzed by means of Contingency analysis and Goodness-of-fit test, thatsummarize the main affecting factor including interest rate,process and approvalperiod of crediting,as well as psychic,habit and cognition of rural households.Meanwhile the paper analyzes other affecting factors as well. Finally, this paper putsforward some proposal on promoting the rural financial institutes' supply efficiency onthe demand of agro-credit from rural households, local financial institutes and localgovernment.Key words：Rural Households；Credit Demand；Affecting Factors；Supply Efficiency引言农户是“三农”的主体，是建设农村经济的主力军。

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长塘乡、圩镇和雁江镇等４乡（）为调研点刘个镇作
（０９２０年这４调研点的农民人均收入远远低于全个
将好于未得到信贷满足的农户［。但目前对农村金１］
融、村信贷行为的经典研究所使用的样本大都集农中在改革开放前期，以适应当今农村经济发展的难
需要：者只研究了农业较为发达的省份．于农或对业欠发达地区缺乏指导意义。本研究根据随机性原
国平均水平，我国属于相对落后地区），走访在共了８户农村家庭，０着重对其近５的小额借款数量年
ｍｉｒ－ｒｄｔｉｕａｒａｆＧｕｎｘｃｏｃｅｉｎｒｒｌａｅｓｏａｇｉ
ＦＮｉｇＺＵＢｏｊ，ＵＳｏ－ｉＡＧＰｎ，ＨＯａ－ｉＬｈｕｙ
（ｕｉｅｓＳｈｏ，ｕｎｘｎｖｒｔ，ａｎｎ３０４ＣｉａＢｓｓｃｏｌＧａｇｉｉｅｓｙＮｎｉｇ５００，ｈｎ）ｎＵｉ
需求的评价指标体系，在此基础上运用因子分析模型筛选出影响农村居民小额信贷需求的主要因素，并基于线性多元回归模型对影响因素进行分析，以探索满足农户小额信贷需求的途径，同时提出扩大农户小额信贷需求的政策建
议。
关键词：农户；小额信贷需求；影响因素；因子分析；多元回归分析；政策建议
中图分类号：８２３Ｆ３．４文献标识码：Ａ文章编号：０２８６（０００ — ８６０１０ — １１２１）８０６ —４
Ｅ￣ｐｒｃｌａ ’ ｓｓｏ－ｃｏ￣ａｅｔｎｇｆｒｅｓ，ｄｍａｓｆｒｍｉｉａｎａｉｎｆｔｒｆｃｉａｍｒｅｌｌ ‘Ｏｔｙａｓａｔ ’ｄｎｄｏＳ
现有观点认为，农村金融的主要特点是大部分
调研小组根据随机性原则，南宁市南阳镇、将
信贷都用于突发的、额的特殊性消费，少用于大很生产，一旦农户的信贷能投人生产，经济效益而其
Ａｂｔａｔｈｒｓｎａｅｎｅｔａｅｈｕｐｙａｄｄｍａｄｏｒｄｔｏ０ｒｒｌｈｕｅｏｄｎ４ｔｗｎｆｓｒｃ：Ｔｅｐｅｅｔｐｐｒｉｖｓｇｔｄｔｅｓｐｌｎｅｎｆｃｅｉｆ８ｕａｏｓｈｌｓｉｏｓｏｉｓ
Ｎａｎｎｉ，ａｇｉｆｒｃｎｔｃｉｇｔｅｅａｕｔｎｉｄｘｓｓｅｗｉｈａｅｔｄｔｅｆｒｒ ’ｄｍａｄｏｃｏｃｅｉｎｉｇＣｔＧｕｎｘｏｏｓｒｔｈｖｌａｉｎｅｙｔｍｈｃｆｃｅｈａｍｅｓｅｎｓｆｒｍｉｒ — ｒｄｔｙｕｎｏ．
Ｂａｅｎｔｅｅａｕｆｎｉｄｘｓｓｅｓｄｏｈｖｌａｏｎｅｙｔｍ．ｍａｎｆｃｏｓｔａｅｔｄｔｅｆｒｒ ’ｄｍａｄｒｍｉｒ — ｒｄｔｗｅｅｓｌｃｅｙｉｉａｔｒｈｔａｃｅｌａｍｅｓｅｎｓｆｅｏｃｅｉｆ１ｏｒｅｅｔｄｂｕｅｏｃｏｎｌｓｓＴｅｍｕｉｌｅｒｓｉｎａａｙｉｗａｓｄｉｒｅｏｆｄｏｔｔｅｗａｈｔｃｕｄｍｅｔｆｒｅｓｅｓｆａｔｒａａｙｉ．ｈｈｐｅｒｇｅｓｎｌｓｓｓｕｅｎｏｄｒｔｎｕｈｙｔａｏｌｅａｆｏｉｍｒ ’ｄ — ｍａｄｏｃｏｃｅｉＡｃｏｄｎｏｔｅａａｙｉ，ｏｔｔｇｅｒｕｏｗｒｎｏｄｒｔｘａｄｆｒｅｓｅｎｓｎｓｆｒｍｉｒ — ｒｄｔ．ｃｒｉｇｔｈｎｌｓｓｓｍｅｓａｅｉｓｗｅｅｐｔｆｒａｄｉｒｅｅｐｎｍｒ ’ｄｍａｄｒｏａｏｃｏｃｅｉｆｒｍｉｒ — ｒｄｔ．Ｋｅｒｓｆｒｅ；ｃｏｃｅｉｄｍａｄａｆｃｉｇｆｃｏｓｆｃｏｎｌｓｓｍｕｔｌｅｒｓｉｎａａｙｉ；ｕｇｓｉｎｙｗｏｄ：ａｍｒｍｉｒ — ｒｄｔｅｎ；ｆｅｔａｔｒ；ａｔｒａａｙｉ；ｌｐｅｒｇｅｓｏｎｌｓｓｇｅｔｓｓｎｉｓｏ
广西农业科学２ Байду номын сангаас ，１８：６ — ６００４（）８６８９
ＧｕｎｘａｇｉＡｃｌｕａｃｅｃｓｕｔｒｌＳｉｎｅ
农户小额信贷需求影响因素实证分析
方平，宝吉，陆受义周
（广西大学商学院，南宁５００）３０４
摘要：文章通过调查广西南宁市周边的４个乡（）Ｏ镇共８户农村家庭的信贷供求基本情况，建立影响农户小额信贷