第四章 汇款

应汇款人的申请，汇出行开立以汇入行 为付款人的银行即期汇票给汇款人，由 汇款人自寄或自带给国外收款人，由收 款人到汇入行凭票取款的汇款方式。
2016/1/5
国际结算
票汇流程
3 自寄或自带汇票交收款人
汇款人
1 填电汇申请 书、交款付费 2 开立并交 付汇票 3 SWIFT通知大额票汇
收款人
4 提示 汇票 5 付款
付款人
汇
法
国际结算
国际结算方式
信用证 逆汇 银行信用 （常用） 即期D/P
结 算 方 式
托收
远期D/P 逆汇 D/A
票汇
商业信用 顺汇
国际结算
汇款
电汇
信汇
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二、汇款的当事人及其权利与责任
汇款的当事人
汇款人（Remitter）即汇出款项的人，在进出口交易中，汇款人通
常是进口人。
汇出行（Remitting Bank）即接受汇款人的委托汇出款项的银行
⑥ 贷记报单
汇出行的 账户行
汇入行的 账户行
通过汇出行和汇入行各自的账户行转账拨付： In cover, we have instructed the bank of A, New York to pay the proceeds to your account with the bank of B, New York. 2016/1/5 国际结算
(汇款人姓名)
MESSAGE（汇款人附言）
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电汇特点
优点：收款速度快、安全可靠
缺点：费用较高（现在采用SWIFT系统 办理电汇，费用已大大降低），银行不 能占用电汇资金 适用于汇款金额大、汇款急的汇款项目
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信汇（mail transfer, M/T )
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当事人
汇款人
收款人
汇出行
汇入行
1、国际汇兑中，汇出行和汇入行什么关系？ 2、汇款人把款项交给汇出行，由汇入行交给收款人，汇出行怎样把款项交 给汇入行？ 3、汇款人把款项交给汇出行，汇出行通知汇入行把款项交给收款人，汇出 行用什么办法通知汇入行？
2016/1/5 国际结算
两家银行的关系 1、海外联行 一家银行设立在海外的分支机构 优点：可以委托任何事情，还可以得到充分的信息 缺点：费用太高 2、代理行：签订代理协议，建立代理关系的银行 建立步骤：选择代理行（资信状况，背景，主要负责人的情况，分支 机构的情况，经营作风，管理水平等等） 签订代理协议（由总行出面建立代理关系） 交换控制文件（代理行用来控制业务安全，顺利进行的主要文件） 密押：证明电讯的真实性 签字样本：证明信函的真实性 费率表：列明各项收费标准
汇入行
汇款人
汇出行
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２、汇款人退汇流程：
如果汇入行未解付：退回头寸 如果汇入行已解付：通知已解付，不能退汇
1 电汇、信汇：凭 汇款回执要求退汇
汇出行
2 通知停止 解付，撤销 汇款
汇款人
1 票汇：退回 汇票要求退汇 3 退回头寸或 通知已解付
汇入行
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汇款方式的特点：
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电 汇 （telegraphic transfer, T/T )
根据汇款人的申请，汇出行利用电传、 电报或SWIFT等电信工具指示汇入行支 付一定货币金额给收款人的汇款方式。 汇款申请书式样
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国际结算
电汇（telegraphic transfer, T/T )
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预付货款的应用及 进口商的保障措施
预付汇款的应用：
交易对象是紧俏商品 用于招标贸易或出口信贷贸易项下 进出口商关系密切，了解彼此的资信状况。
进口商预付货款的保障措施：可以要求出口商 提供银行预付款保函，由银行保证出口商如期 履行交货交单义务，否则负责退还预收货款， 并加付利息。
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资金的偿付
一、账户行直接入账型
1、汇入行在汇出行开有 存款账户：In cover, we have credited the sum to your account with us.
1、直接贷记头寸
汇 出 行
2、付讫通知
汇 入 行
2、汇出行在汇入行开 有存款账户: In cover, please debit the sum to our account with you. 或是：In cover, you are authorized to debit the sum to our account with you.
AMOUNT IN WORDS
(大写金额)
BENEFICIARY’S ADDRESS （收款人姓名）
□M/T信汇
AMOUNT（金额）
NAME
BENEFICIARY’S BANK ACCOUNT NUMBERS （收款人往来行帐户） REMITTER’S NAME ADDRESS
（汇款人地址）
REMITTER’S NAME TEL.
出口商在装运 货物后，将包括 运输单据在内的 有关单据寄给出 口商，因此汇款 方式又被称为“ 单纯支付。
；而汇入行仅是
根据双方银行间 的代理协议提供 服务，并在代理 协议内对汇出行 承担解付款项的 义务。
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三、汇款类型
电汇（telegraphic transfer, T/T )
信汇（mail transfer, M/T ) 票汇（remittance by a banker’s demand draft, D/D )
汇出行
6 付讫通知
汇入行
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票汇特点
优点：费用低廉，可以转让流通，使用 灵活方便，银行可短期占用资金 缺点：汇款在途时间长，不如电汇可靠
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票汇中使用的票据：
BILL OF EXCHANGE Exchange for____________________ At _____sight of this FIRST of exchange(SECOND of the same tenor and date unpaid), Pay to the order of_______③________________ The sum of _____________________________ To:_______②_____________________________ Signature①
应汇款人的申请，汇出行用航空信函邮寄信汇 委托书（mail transfer advice)或支付委托书 （payment order)指示汇入行支付一定货币金 额给收款人的汇款方式。 特点：
优点：费用低廉，银行可短期占用信汇资金 缺点：汇款在途时间长，可靠性不如电汇 现在已较少使用
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。在进出口交易中，通常为进口地的银行。
汇入行（Paying Bank）即受汇出行的委托解付汇款的银行，也
称解付行。在对外贸易中，通常是出口地的银行。
收款人（Payee或Beneficiary）即收取款项的人，在进出口交易
中通常是出口人。
2016/1/5 国际结算
汇款当事人的权利与责任
汇款人的责任
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汇款在国际贸易中的应用
１、预付货款（payment in advance):进口商采用汇款方式先付部分或 全部货款，出口商收到货款再发货。 全部预付或者部分预付
目的：出口商为防止进口商不履行合同，要求进口商先付部分或 全部货款。
特点：
对出口商有利：1、出口商在发货前就已经收到了货款，实际 上等于得到了进口方的无息贷款，其出口的风险程度已获得控 制。 2、进口商已提前履行合同，出口商掌握了出口的主动权。 对进口商不利：1、 货物未到手就付款，等于向对方提供了无 偿信贷，造成了利息损失。 2、 进口商实际承担了贸易中的 风险，即出口商可能在付款后不按时、按质、按量地发货，可 能收不到合同所规定的货物，使自己处于被动的地位。
银行的责任
银行的权利
收款人的责任
汇 款 人 在 委 托汇出行办理 汇款时，要出 具汇款申请书 。
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汇出行一经接 受申请，就有 义务汇款。按 照汇款申请书 的指示通知汇 入行。 汇出行和汇入 行之间事先签 订代理行协议 ，在协议框架 内，汇入行对 汇出行承担解 付责任。
汇出行只负责按 进口商的指示将 货款交付出口商
第一节 预备知识
第二节 汇款的规则 第三节 汇款的应用
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一、汇款的概念与性质
汇款（Remittance）也称汇付，是银行接受企业的委托 ，通过其自身所建立的清算网络，使用合适的支付凭证 ，将款项交付收款人的一种结算方式。
在汇款方式中资金和结算工具的流动方向均从进口商流 到出口商（债权人）处，两者的方向一致。因此，汇款 属于顺汇。
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信汇（mail transfer, M/T )
信汇流程
汇款人
1 填信汇申请 书、交款付费 2 汇款回执 4 信汇通知 书 3 邮寄信汇委托书或 支付委托书 7 付讫通知
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收款人
人 收收 据款 5 6 付款
汇出行
汇入行
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票
汇
（remittance by a banker’s demand draft, D/D )
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汇 出 行
1、授权借记头寸
2、付讫通知
汇 入 行
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二、共同账户行转账
汇款委托、说明头寸偿付办法