中小企业取得贸易融资的对策研究
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施国际贸易融资对于中小企业来说是非常重要的，可以帮助他们扩大市场、拓展业务，但是中小企业国际贸易融资存在一些问题，需要解决。
本文将探讨中小企业国际贸易融资存在的问题以及可能的解决措施。
问题一：融资难问题中小企业往往缺乏足够的抵押品和信用，导致在国际贸易融资过程中很难获取到融资支持。
银行和其他金融机构更倾向于向规模较大、信用较好的企业提供融资支持，而对中小企业则持观望态度。
解决措施：1. 政府支持：政府可以通过制定相关政策来支持中小企业的国际贸易融资，例如提供贷款担保机制，降低融资难度。
2. 发展信用担保机构：建立专门的信用担保机构，提供对中小企业的融资支持，为中小企业提供信用保证，提高融资机会。
3. 多元化融资渠道：中小企业应积极寻找其他融资渠道，例如向风险投资者、天使投资者寻求融资支持，或者利用电商平台融资等方式。
问题二：信息不对称问题中小企业往往缺乏与国际市场接轨的信息资源，难以获取到准确的市场信息和贸易融资机会，使得他们在国际贸易融资过程中处于劣势。
解决措施：1. 政府引导：政府可以加大引导力度，通过组织中小企业参加国际贸易展览会、商务考察团等活动，提供市场信息和贸易融资机会。
2. 建立信息平台：建立统一的中小企业国际贸易融资信息平台，提供全面的市场信息和融资机会，帮助中小企业获取到更多的融资机会。
3. 发展金融科技：利用金融科技手段，如大数据、人工智能等，帮助中小企业分析市场信息和贸易融资机会，提高融资效率。
问题三：贸易融资成本高问题中小企业融资成本较高是一个普遍存在的问题，尤其是对于国际贸易融资来说，由于涉及到跨境汇率风险和对冲成本等因素，使得中小企业的贸易融资成本进一步上升。
解决措施：1. 降低汇率风险：中小企业可以通过与银行或金融机构签订外币合同、进行套期保值等方式来降低汇率风险，减少贸易融资成本。
2. 创新金融产品：金融机构可以开发出针对中小企业的低成本贸易融资产品，例如供应链融资、短期流动资金贷款等，降低中小企业贸易融资成本。
我国中小企业国际贸易融资难问题与对策
我国中小企业国际贸易融资难问题与对策【摘要】我国中小企业在进行国际贸易时常常面临着融资难题，这主要是由于中小企业相对于大型企业而言信用评级较低、风险较高、融资成本较高等原因所致。
为解决这一问题，可以通过加强中小企业信用体系建设、推动银行金融机构提供更多融资支持、完善政府支持政策等方式来帮助中小企业获得更多的国际贸易融资。
最终的目标是加大对中小企业国际贸易融资支持力度，促进中小企业的健康发展，进一步推动我国的国际贸易繁荣发展。
通过采取有效的措施，可以为中小企业提供更多的融资渠道，帮助他们更好地开展国际贸易，促进经济的持续增长。
【关键词】中小企业、国际贸易、融资、困难、原因、对策、建议、支持力度。
1. 引言1.1 中小企业面临的国际贸易融资难题中小企业作为我国经济的重要组成部分，在国际贸易中起着举足轻重的作用。
与大型企业相比，中小企业在进行国际贸易时常常面临着融资难题。
这主要是由于以下几个方面的原因所致。
中小企业通常规模较小，信用记录不足，缺乏足够的抵押品或担保品，难以获得银行等金融机构的融资支持。
这使得它们在国际贸易中往往无法获得足够的资金支持，限制了它们的经营发展。
中小企业在跨境贸易中存在着信用风险和市场风险。
由于国际贸易的复杂性和不确定性，很多金融机构对中小企业的信用状况存疑，不愿意为其提供融资支持。
由于市场波动等因素，中小企业在国际贸易中往往面临着货款违约、汇率波动等风险，导致融资难度进一步加大。
我国目前对于中小企业国际贸易融资支持政策还不够健全、完善，导致中小企业在获得国际贸易融资时面临诸多障碍。
缺乏专门定制的融资产品和服务，使得中小企业在国际贸易中难以有效地融资，限制了其参与国际市场的能力。
中小企业在国际贸易中面临着诸多融资难题，这严重制约了其国际化发展的步伐。
急需采取有效的政策和措施，解决中小企业在国际贸易融资方面的困难，推动我国中小企业参与国际市场的能力和水平。
2. 正文2.1 中小企业国际贸易融资困难的原因1. 金融机构审查标准严格。
论中小企业国际贸易融资问题及解决措施
问题分析：融资渠道有限，成本 高，风险大
解决措施：加强政府政策支持， 拓宽融资渠道，降低融资成本， 提高风险管理能力
案例启示：中小企业在国际贸易 中应注重融资问题的解决，以提 高竞争力和可持续发展能力。
06
结论与展望
结论总结
中小企业国际贸易融资问题存在多方面原因，包括融资渠道单一、融资成本高、 融资风险大等。
银行贷款：门槛高，审批严格 民间借贷：利率高，风险大 股权融资：难度大，成本高 债券融资：条件苛刻，限制多
融资成本高昂
中小企业融资成本 普遍较高，主要原 因包括信用风险、 信息不对称等
融资渠道有限，主 要依赖银行贷款， 缺乏多元化的融资 方式
融资期限较短，难 以满足中小企业长 期发展的需求
融资担保要求高， 中小企业难以提 供足够的担保物
政府对中小企业的扶持政策不够完善 政府对中小企业的融资支持力度不足 政府对中小企业的税收政策不够优惠 政府对中小企业的出口退税政策不够及时
国际经济形势影响
全球经济不确定性增加，贸易保 护主义抬头
汇率波动加剧，中小企业面临汇 兑损失风险
添加标题
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添加标题
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国际市场需求下降，出口企业面 临困境
融资成本高，中小企业难 以承受
中小企业难以获取足够的 融资信息
融资风险大，中小企业难 以应对
03
中小企业国际贸易融资问题成因
企业自身实力不足
资金不足：中小企业规模较小，资金实力有限，难以承担高额的融资成本。 信用等级低：中小企业信用等级较低，难以获得银行等金融机构的信贷支持。 管理水平不高：中小企业管理水平不高，难以有效控制融资风险。 创新能力不足：中小企业创新能力不足，难以适应国际贸易市场的变化和需求。
现阶段中小企业面临的国际贸易融资困境分析
现阶段中小企业面临的国际贸易融资困境分析当前，国际贸易融资一直是中小企业发展中面临的困境之一。
随着全球化进程的不断加快，国际贸易规模不断扩大，中小企业因为资金短缺、信用不足等原因，难以获得足够的融资支持，导致其在国际贸易中面临着诸多挑战和阻碍。
本文将分析当前中小企业面临的国际贸易融资困境，并提出相应的对策建议。
一、国际贸易融资困境分析1.资金短缺中小企业因其规模较小、信用程度不高，往往难以获得银行贷款或其他融资渠道的支持。
尤其是国际贸易往来中，受外汇风险和贸易风险的影响，银行和其他金融机构更加谨慎，在向中小企业提供融资支持时更加审慎，这导致中小企业在开展国际贸易时面临着严重的资金短缺问题。
2.信用不足中小企业在国际贸易中由于缺乏良好的信用记录，难以获得国际金融机构的融资支持。
国际贸易涉及跨境支付、货款信用等问题，需要企业具备稳定的信用记录和良好的信誉，而中小企业往往由于自身规模小、历史悠久度短、信用评级低等原因，难以获得国际融资支持，导致其在国际贸易中面临较大的信用不足风险。
3.融资成本高4.汇率风险国际贸易涉及跨境支付和结算，由于不同国家和地区的货币存在汇率波动风险，中小企业在开展国际贸易时往往难以有效化解汇率风险。
一旦货币汇率波动，就有可能导致企业遭受汇率损失，增加企业经营成本，从而加剧国际贸易融资困境。
二、应对策略建议1.加强信用建设中小企业在开展国际贸易时，需要加强自身的信用建设，提升自身的信用记录和信誉度。
通过良好的经营管理、合规经营、及时履行合同、保障产品质量、提升企业知名度等方式，提高企业的信用水平，增强在国际贸易中获得融资支持的能力。
2.拓宽融资渠道中小企业在开展国际贸易时，应积极拓宽融资渠道，除了传统的银行贷款之外，可以考虑与跨国贸易金融机构合作，获得跨境贸易融资支持；也可以通过国际融资租赁、资产支持证券等方式融资，以降低融资成本，缓解资金压力。
3.采取风险管理措施中小企业在国际贸易中应加强对汇率风险、信用风险、贸易风险等的管理。
中小企业国际贸易融资存在的问题及对策研究
资本运营 ｆ Ｔ ｈ ｅ Ｃ ａ ｐ ｉ ｔ ａຫໍສະໝຸດ ｌ Ｌ ｕ ｃ ｋ Ｃ ａ ｍｐ
中小企业 国际 贸易 融资存在 的 问题及对策研 究
徐 晓 亮 大 同 煤 业 国 际 贸 易 有 限 责 任 公 司 山 西 大 同 Ｏ ３７ Ｏ ０ ３
摘要： 国际贸 易融 资的开展 有助 于带动 国 民经 济快 速发展 。 中小企业 国际贸 易融 资发展成 效甚微 ， 原 因在于 中小企 业规模 小、诚信度 低 ， 金 融市场存 不够完善 。融 资形 式单一 、 办理 手续繁琐 给贷款 带来诸 多 问题 ， 针对存 在 问题 通 过 优化 内部投 资环境 、适 合投 资模 式、培 养 贸易人 才、完 善法律 等对 策加 以整改 ， 从而全面 推 动中小型 企业 国际
业大 部分 来源依 赖于 商业银 行贷 款 ， 贷款 中心偏 向于 大企 业 的 善 、资金 充足 ， 给出 口商提供 了更平稳 和宽广 的发展 平 台； 我 国 发展 ， 对 中小企业 重视度相对较低 。 政 府部 门对 中小型 企业融 资发展 重视 程度 很低 ， 没有 相关 政策
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策随着全球化进程的加快，国际贸易在我国的经济中扮演着愈发重要的角色。
由于中小企业在国际贸易中所面临的问题，以及融资难题，导致其在国际市场上难以立足。
解决中小企业在国际贸易中的融资问题，对于我国的经济发展和国际贸易的健康发展具有重要意义。
1. 融资难题：中小企业往往缺乏足够的资金支持，难以满足国际贸易的资金需求。
传统金融机构对中小企业的融资支持不足，很多中小企业因为缺乏抵押品或信用不足而难以获得贷款。
2. 风险管理不足：由于国际贸易的不确定性和风险较大，中小企业缺乏对外贸易风险的有效管控能力。
一旦出现贸易纠纷或者支付风险，将会带来严重的经济损失。
3. 缺乏专业人才：中小企业在处理国际贸易时，缺乏专业的国际贸易人才和团队，难以进行风险评估、合同管理、支付结算等工作。
4. 资金成本高：如果中小企业需要通过融资渠道获取资金，往往会面临高昂的融资成本，导致企业财务成本居高不下。
以上种种问题使得中小企业在国际贸易中的融资问题成为了其发展的瓶颈，制约了其在国际市场上的竞争力和发展空间。
1. 建立专门的融资机构：针对中小企业国际贸易融资难题，可以成立中小企业国际贸易融资专门机构，通过政府引导及金融市场推动，为中小企业提供更加灵活、便利的融资服务。
2. 强化金融支持：加大对中小企业的金融支持力度，完善政策和制度，鼓励金融机构增加对中小企业的信贷投放，降低融资成本，并为中小企业提供更加多样化的融资产品，满足其在国际贸易中的融资需求。
3. 促进风险管理：建立完善的国际贸易风险管理体系，加强对中小企业的风险教育培训，提升其风险管理意识和能力，在国际贸易中更加有效地应对各种风险挑战。
4. 加强人才培养：加大对中小企业国际贸易人才培养力度，建立国际贸易人才教育培训基地，为中小企业提供专业化的人才支持，提升其在国际贸易中的竞争力和核心竞争力。
5. 提升政策支持力度：加大对中小企业国际贸易的政策支持力度，完善贸易融资担保体系，为中小企业提供更加便捷、快速、低成本的融资担保服务。
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策随着全球化的深入发展，我国中小企业参与国际贸易的机会越来越多。
中小企业在国际贸易中面临的最大问题之一就是融资困难。
由于中小企业规模较小、信用评级较低等原因，它们往往无法获得传统金融机构的支持，导致其在国际贸易中面临融资困难。
解决中小企业国际贸易融资问题，对于促进中小企业的国际化发展具有重要意义。
本文将从中小企业国际贸易融资的现状和问题入手，分析存在的问题，并提出一些对策和建议。
一、现状与问题1. 融资困难中小企业在国际贸易中往往需要大量资金用于采购原材料、生产、运输等环节，然而由于其规模相对较小、信用评级较低，很多银行和金融机构并不愿意向其提供融资支持。
由于国际贸易的不确定性较大，中小企业在获得融资时往往难以提供足够的抵押和担保，导致融资难度加大。
2. 高成本除了获得融资困难外，中小企业还面临着融资成本较高的问题。
由于其信用评级较低，银行和金融机构往往会要求较高的利率和抵押品，导致融资成本增加。
而且一些中小企业由于没有相应的信用记录，更难获得低成本的融资支持。
3. 风险管理困难国际贸易往往伴随着较大的风险，包括汇率风险、信用风险、物流风险等。
由于中小企业的规模较小，很难独立应对这些风险，一旦遇到风险事件，可能会导致企业资金链断裂，甚至倒闭。
以上种种问题严重影响着中小企业参与国际贸易的能力和水平，需要采取措施加以解决。
二、对策与建议1. 完善政策支持政府应加大对中小企业国际贸易融资的政策支持力度，包括设立专门的融资基金，降低融资成本；鼓励金融机构开展中小企业融资业务，提高中小企业的融资可获得性和融资便利性；建立风险补偿机制，为中小企业应对国际贸易风险提供支持。
2. 加强信用建设中小企业应加强自身信用建设，积极与银行、金融机构合作，建立良好的信用记录和合作关系。
还可以借助第三方信用评级机构对自身进行评级，提高信用等级，增强融资谈判的筹码。
3. 多元化融资渠道中小企业应积极拓展融资渠道，不仅仅依赖银行和金融机构，还可以通过信托、担保、股权融资等多种方式获取资金支持。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业在国际贸易融资方面面临许多问题。
中小企业的信用评级较低，无法获得低风险的融资渠道。
由于规模较小，中小企业缺乏充足的抵押品，难以满足传统银行对抵押品的要求。
中小企业在跨境贸易中可能面临的经营风险和政治风险也增加了它们融资的难度。
为了解决这些问题，有以下几种措施可以采取。
第一，建立信用保障机制。
政府可以设立专门的中小企业信用保障基金，为中小企业提供融资担保，提高其信用评级，降低融资成本。
政府还可以建立中小企业信用信息数据库，帮助金融机构评估中小企业的信用状况。
第二，拓宽融资渠道。
除了传统的银行贷款外，中小企业还可以寻求其他融资渠道，如债券市场和股权融资市场。
政府可以加强对这些市场的监管和扶持，提供更多的融资选择。
金融科技的发展也为中小企业融资提供了新的机会，政府可以鼓励和支持金融科技的创新和应用。
加强国际合作。
政府可以积极推动与其他国家的合作，特别是那些对中小企业有较好的融资环境的国家。
可以通过与这些国家签署双边协议，建立合作机制，为中小企业提供更多的融资机会。
政府还可以促进跨境融资平台的建设，为中小企业提供更便捷的融资服务。
第四，提供专业的融资咨询和培训。
中小企业往往缺乏融资方面的专业知识和经验，政府可以组织专业团队，为中小企业提供融资咨询服务，帮助他们制定融资方案和提高融资能力。
政府还可以组织融资培训班，培养中小企业的融资人才，提高他们的融资意识和技能。
中小企业在国际贸易融资方面面临的问题是诸多的，但通过建立信用保障机制、拓宽融资渠道、加强国际合作以及提供专业的融资咨询和培训等措施，可以有效解决这些问题，促进中小企业的国际贸易发展。
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中小企业取得贸易融资的对策研究
论文关键词：贸易融资中小企业信用机制
论文摘要：贸易融资是中小企业发展外贸业务的重要融资渠道，但是贸易融资中存在的一些问题严重制约着中小企业外贸业务发展。
当前，金融机构对中小企业贸易融资额度过低、操作手续繁杂；企业缺乏专业人员、社会信用评价机制不完善是我国中小企业贸易融资难的主要原因。
因此，完善信用评价和担保机制、提高专业人员素质、改革银行工作规范成为解决中小企业贸易融资难的工作重点。
作为一名英语金融方向的学生，我觉得了解中小企业取得贸易融资的对策研究是非常必要的，随着我国国际贸易的快速发展，贸易融资成为商业银行的一项重要业务。
国际贸易融资的发展不仅影响到银行的收益，而且也影响到我国国际贸易的进一步发展。
所以我们要了解中小企业国际贸易融资中存在的问题，并就此提出了相关对策。
贸易融资是一种围绕国际贸易结算的各个环节开展的资金和信用融通的活动。
它是现代商业银行为进出口商所提供的金融服务，既能方便国际贸易，又能促进银行自身业务的拓展。
（一）但由于诸多因素，我国中小企业在向银行申请贸易融资过程中存在诸多问题。
1．担保条件难以达到银行要求
首先，合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险。
其次，中小企业也难以提供适合的抵质押，大多数中小企业的土地属非有偿占用，缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的凭证。
企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐，不符合贸易融资方便快捷的特点。
在担保不能落实的情况下，银行无法授予融资额度。
中小企业为解决担保问题，往往几家企业之间互保，这样不仅担保能力有限，而且也为企业长期经营埋下隐患。
2．贸易融资业务种类单一，手续繁杂
随着对外贸易的蓬勃发展，我国越来越多的中小企业投入国际市场，他们迫切的需要灵活、快捷的融资业务来实现资本的流动性并增强自身的竞争力。
而我国银行开展的贸易融资仍然是以信用证结算与融资相结合的传统方式为主。
贸易融资是基于一项具体的对外交易而实施的融资方式，应比一般的融资方式更灵活、快捷。
但我国银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。
3.员工专业素质有待提高
我国中小企业多以内销业务起家，随着实力的增加和我国外贸政策的改变，逐步参与进出口业务。
由于对银行进口贸易融资手段了解较少，在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业不能很好地结合本企业实际选择适合本企业特点的业务产品。
再加上企业和银行的沟通交流不够、信息不对称，从而使企业对各种贸易融资产品不能灵活的运用，不仅提高了企业的经营成本，而且容易丧失商机，最终影响企业的发展。
社会用机制不健全也有影响。
我国社会信用体系尚未健全，金融机构难以取得与企业有关的公开信息。
信贷人员只能根据自身经验，对本银行的客户信用进行简单估计，对其他企业很难进行恰当的信用评估。
而且企业财务报表的真实性难以保证，也确实存在部分企业不讲信用，有意拖欠贷款，逃废银行债务的现象。
（2）解决中小企业贸易融资难的对策
1．我国应尽快完善信用评价和融资担保机制
来，我国有关部门一直致力于解决我国中小企业信用不透明的问题。
如：完善和修订《对外贸易企业信用评级标准及实施办法》；开展中小外贸企业信用评级活动；完善中小外贸企业信用数据库，面推行对外贸易中小企业信用信息的公开化等。
因此，我国还需尽快完善信用评价机制和信息流通机制，以保障中小企业的融资和经营行为的顺利开展。
中小企业贸易融资的特点是时间紧、频率高、数量少、管理成本高、风险相对较高，为有效防范金融机构由此产生的信贷风险，我国还要建立和完善中小企业融资担保机制，把最终防范信贷风险的重点放在对第二还款来源的控制上。
积极筹建融资担保体系可以从制度上为银行规避金融风险，也为中小企业取得融资创造必要的条件。
2．提高企业业务人员的素质
企业要对业务人员进行相关专业、法律等知识的培训，使每位业务人员深刻了解贸易融资的概念、特点及实质。
对贸易融资业务能过顺利、熟练的操作。
同时业务人员也要强化风险意识，在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要熟练的掌握国际贸易知识和运输保险业务，密切注意国际市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场敏锐的洞察力，增强识别潜在风险的能力。
企业要不断充实员工，吸取新鲜的血液，但要重视新员工的招聘和选拔，选择一批年富力强、充满活力的栋梁之材，依靠他们学习的先进知识和对新鲜事物的敏感性为企业服务。
3．银行要改革业务流程，开拓国际贸易融资业务范围
银行在保证融资安全的前提下，针对中小企业的现状和贸易融资业务的特点，应该简化融资操作手续，减轻企业的融资成本和负担，进而提高企业申请贸易融资的积极性。
银行也可根据客户的融资需求与业务流程的特点，在传统的国际结算业务基础上，根据对国际市场的分析，不断发展和开发新的贸易融资业务。
这就更需要各银行能够根据贸易环境进行金融工具创新、拓展业务范围，以降低中小企业的融资成本、增强其交易收款安全性，帮助我国中小顺利解决在取得贸易过程中出现的问题。
参考文献：
[1] 中国海关2007年进出口贸易统计数据http: www. . cn
[2] 戴莹星，中小企业国际贸易融资问题及对策研究．消费导刊，2008.09
[3] 民生银行致力中小企业贸易融资．中国贸易金融网，08.03.26
[4] 缪承雄，我国中小外贸企业融姿博弈分析.长春金融高等专科学校学报，2006.3
08英语8班
薛艳群。