国际结算及贸易融资简介XXXX0625
国际结算与金融概述 (精品)
一、国际汇兑的定义 （Foreign Exchange）
这里指的是国际汇兑的动态概念，即国际间为结清债 权、债务而通过国内外银行进行的货币兑换，以及货币支 付凭证与资金的收付、传递或调拨及清算等业务行为。
二、国际汇兑的分类
（一）顺汇（Remittance） 汇付工具传递方向总是与资金流向一致。
国际贸易结算与融资
SETTLEMENT AND CREDIT OF INTERNATIONAL TRADE
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第一章 国际结算概述
重点问题 第一节 国际结算的概念 第二节 国际贸易结算方式的发展与现状 第三节 国际结算制度与国际结算体制 第四节 国际汇兑的概念 提要 关键术语 思考题
二、当前国际贸易结算业务的特点
（一）银行成为当代国际结算业务的中枢 （二）贸易结算与融资信贷相结合 （三）传统结算方式正面临新的变革 （四）结算货币多元化 （五）结算业务的电子化和网络化趋势
国际贸易结算与融资
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第二节 国际贸易结算方式的发展与现状
电子数据交换
（Electronic Data Interchange，简称EDI）
A外汇自由买卖;B外汇自由输出入;C国际性的外汇自由市场。
（3）当代有限自由外汇制度的基本内容为:
A外汇在经常项目下可兑换;B外汇在经常项目下可输出输入;C国际性 的外汇自由市场。
国际贸易结算与融资
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第三节 国际结算制度与国际结算体制
2.记账外汇制度
记账外汇制度是指一国对其他缔约国（另一缔约国/缔 约集团的其他成员国）的债权作为记账外汇只能用来偿还 其对后者的债务，不经批准，不能用于兑换任何货币，也 不能向缔约国以外的国家办理支付的外汇制度。
国际结算之融资业务介绍
3
优化资源配置： 融资业务可以 促进资金在国 际市场上的合 理配置，提高 资源利用效率。
4
促进经济发展： 融资业务可以 带动国际贸易 的发展，推动 经济增长。
Hale Waihona Puke 国际结算融资业务的 流程融资申请
提交融资申请：客
1
户向银行提交融资
申请，包括融资金
额、期限、用途等
信息
银行审核：银行对
2
客户的融资申请进
行审核，包括客户
融资方案设计
01
确定融资需求：分析客户需求，确 定融资规模和期限
02
选择融资工具：根据客户需求和市 场情况，选择合适的融资工具
03
设计融资结构：设计合理的融资结 构，包括融资比例、利率、期限等
04
制定还款计划：根据客户还款能力， 制定合理的还款计划
风险管理：评估融资风险，制定风 0 5 险管理措施
0 4 户发放融资资金
客户使用资金：客户按照融资协议使用资
0 5 金，包括支付货款、支付运费等
偿还融资资金：客户按照融资协议偿还融
0 6 资资金，包括本金、利息等
结束融资业务：银行完成融资业务，包
0 7 括收回本金、利息等
国际结算融资业务的 风险管理
风险识别
汇率风险：外汇市场波 动可能导致损失
信用风险：交易对手违 约可能导致损失
4
国际信用证：为进出 口商提供信用担保， 降低交易风险
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国际项目融资：为跨国 项目提供资金支持，帮 助其完成项目建设
6
国际债券融资：为跨国 企业提供债券发行服务， 帮助其融资发展
融资业务的作用
1
促进国际贸易： 融资业务可以 降低国际贸易 中的资金风险， 提高交易效率。
银行国际贸易融资与结算
银行国际贸易融资与结算银行国际贸易融资与结算是指银行作为中介，通过提供金融服务来支持国际贸易的资金流动和结算的过程。
在国际贸易中，买卖双方通常来自不同的国家，需要进行跨境支付和结算，同时也需要融资支持以满足贸易需求。
本文将重点探讨银行在国际贸易中的融资和结算机制。
一、国际贸易融资1.1 进口贸易融资进口商在从海外采购商品时，常常需要融资来支付供应商的货款。
银行在此过程中发挥重要作用，提供不同形式的融资工具，如汇票融资、信用证融资和银行承兑汇票等。
汇票融资是指银行通过向进口商提供汇票来融资，进口商在到期日支付给银行汇票金额和相应利息；信用证融资是指银行在进口商和进口商的银行之间开立信用证，保证进口商支付货款给供应商；银行承兑汇票是指由银行接受进口商汇票并在到期日支付给供应商。
1.2 出口贸易融资出口商通常需要预付款或者信贷支持来满足订单的生产和交付需求。
在出口商融资方面，银行可以提供预付款融资、保理融资和出口信用保险等服务。
预付款融资是指银行向出口商提供资金，使其能够提前支付生产和交付所需的费用；保理融资是指企业通过将应收账款转让给银行，获取短期资金，由银行负责催收；出口信用保险是指银行为出口商提供保险保障，确保出口商能够及时收到应收款项。
二、国际贸易结算2.1 跨境支付国际贸易中的跨境支付需要经过不同国家的银行系统进行处理。
银行通过提供电汇、信用证和汇票等支付工具，实现买卖双方资金的快速结算和转移。
电汇是指银行通过电信系统向受益人的银行发出支付指令，将货款直接划付到受益人账户；信用证是一种由银行开立并保证支付的文件，确保卖方在完成合同所规定的义务后能够获得付款；汇票是一种书面的债权工具，买方通过发行汇票向卖方支付货款。
2.2 外汇交易和风险管理跨境贸易涉及到不同国家的货币，需要进行外汇交易和风险管理。
银行作为外汇市场的重要参与者，为客户提供外汇买卖、远期汇率合约和外汇掉期等产品，帮助客户管理汇率风险。
贸易融资与国际结算
贸易融资与国际结算随着全球经济的不断发展和国际贸易的繁荣，贸易融资与国际结算在国际贸易中扮演着重要的角色。
贸易融资是指在国际贸易中为贸易双方提供资金支持的一种金融服务，而国际结算则是指完成贸易交易过程中的资金结算和信用抵押等操作。
贸易融资在国际贸易中具有重要的作用。
首先，它为公司在进行国际贸易时提供了资金支持。
由于国际贸易往往涉及较大的交易金额和较长的交易周期，贸易融资能够帮助企业解决资金短缺的问题，提供必要的流动资金，保证贸易顺利进行。
其次，贸易融资还能够降低企业的交易风险。
通过利用各种融资工具，如信用证和保理等，企业可以获得对方银行或金融机构的担保，减少支付风险和信用风险。
最后，贸易融资还可以提高企业的财务灵活性。
企业通过贸易融资可以灵活运用自有资金，降低资金的占用成本，提高运营效率和竞争力。
国际结算在贸易融资中起到极为重要的作用。
国际结算是指完成国际贸易交易过程中的资金结算和信用抵押等操作。
在国际贸易中，结算方式多种多样，如信用证结算、托收结算和电汇结算等。
其中，信用证结算是目前国际贸易中最为常用的一种结算方式。
信用证是一种由银行发出的支付保函，保证出口商在履行合同后能够按时收到货款。
信用证的发行使得贸易买卖双方可以建立信任关系，确保交易安全和顺利进行。
同时，通过信用证的结算，出口商可以提前获得货款，而进口商也可以确保货物按时交付。
这种结算方式能够有效降低交易风险，促进国际贸易的发展。
除了信用证结算，托收结算和电汇结算也是国际贸易中常用的结算方式。
托收结算是指出口商委托银行向进口商收款的一种方式，进口商在接到通知后支付货款。
这种结算方式相对较为简单，适用于信任度较高的贸易伙伴之间的交易。
而电汇结算则是通过银行电子转账的方式完成资金结算，快捷、安全且成本较低。
这种方式适用于交易金额较小的情况，逐渐成为国际贸易中的首选结算方式。
在国际贸易中，贸易融资与国际结算的有效运用对于企业的发展至关重要。
国际贸易的结算及融资方式
国际贸易结算中常用的票据包括汇票、本票和支 票等。
单据
国际贸易结算中需要提交的单据包括发票、装箱 单、提单、保险单等。
电子支付
随着电子商务的发展，电子支付在国际贸易结算 中的应用越来越广泛。
结算风险及防范
信用风险
国际贸易中存在进口商或出口商 违约的风险，可以通过选择可靠 的交易伙伴、进行信用调查等方 式降低风险。
详细描述
国际贸易中涉及不同货币的交易，汇率波动可能导致交易双方的实际收益发生 变化。此外，汇率风险还可能影响企业的资产负债表和现金流状况。
利率风险
总结词
利率风险是指因利率波动而引起的经 济损失的风险。
详细描述
国际贸易融资通常涉及长期融资安排 ，利率波动可能增加企业的融资成本 或影响其债务偿还能力。此外，利率 风险还可能影响企业的投资决策和盈 利状况。
融资成本较高
由于我国国际贸易融资的信用体系不健全，导致融资成本较高，影 响了企业的融资意愿和效果。
融资服务水平不高
我国国际贸易融资的服务水平有待提高，包括服务效率、服务质量 等方面。
我国国际贸易融资的对策与建议
加强风险控制
01
建立健全风险识别、评估和控制体系，提高我国国际贸易融资
的风险控制能力。
降低融资成本
03
通过供应链金融，企业可以获得更加灵活和个性化的融资服务，满足 其在贸易过程中的多样化需求。
04
然而，供应链金融的风险管理难度较大，需要加强风险识别和防范措 施。
05
我国国际贸易融资的现状与对 策
我国国际贸易融资的现状
1 2 3
融资方式多样化
我国国际贸易融资方式已经从传统的信用证结算 方式向多种融资方式转变，包括托收、汇款、保 理等。
国际结算方式及贸易融资业务简介
防范：
成交前查清进口商资信 把握进口地市场情况
熟悉进口地海关、卫生部门规定 了解进口地仓储、治安情况 确信进口商有必要的进口许可证和外汇 尽量自办保险 可要求进口商预付部分货款 设需要时的代理负责货物存储、保险、转售或运回手续 付款或承兑后货同不符或货假（货到见票、抽查）
2、进口方
行，并可根据当地同业出口押汇利率水平加以调整。
（四） 打包放款
打包放款是指出口商凭收到的信用证和担保或抵押向银
行申请的一种装船前融资业务，满足该信用证项下出口商 品的备货、备料、生产、加工及装运等资金需求。 特点：
金额：最高不超过信用证金额的80％。 期限：最长不超过半年。 用途：专款专用，贷款金额仅用于信用证项下出口商的备 货、备料、生产、加工及装运等。
汇款人主动提出 收款人主动提出 2、失效（收款人过期不取）
（二） 托收(COLLECTION）
托收是由出口商向托收行提交凭以收款的汇票或商业 单据，委托托收行通过其在国外的分行或代理行，向进口 商收取款项的一种结算方式。 （当事人：委托人、付款人 、托收行、代收行、提示行）
交单条件：
付款交单
D/P（DOCUMENTS AGAINST PAYMENT）
承兑后到期不能从代收行取得单据
（三） 信用证（LETTER OF CREDIT）
信用证是开证行依照申请人的申请开出 的，凭符合信 用证条款的单据付款的书面承诺。 特点：
开证行负第一性付款责任（银行信用，采用逆汇法） 信用证是一项独立的文件，只凭单据付款不依附于贸易合 同
中国银行的业务之国际结算及贸易融资
中国银行的业务之国际结算及贸易融资中国银行的业务之国际结算及贸易融资国贸1002 田磊中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。
可是作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。
中行的成立早于新中国的成立，至今已有近百年，因此大家都称百年中行。
自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得中国最佳贸易融资银行奖项，是世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行，在中国的地位更不用多说。
现在就主要介绍一下中国银行的国际结算和贸易融资业务，先从他的特点说起：（一）历史悠久中国银行创立于新中国成立之前，是由孙中山先生创立，创立之初就将中国银行定位为外汇专业银行；直至一九八五年年，国内还是只有中国银行能做外汇业务。
因此不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。
除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。
其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。
正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形成的优势，成为了中国银行的巨大财富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。
（二）我国五大国有银行之一中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。
它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。
诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。
（三）触角遍布全球各地作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。
中国银行国际结算与贸易融资产品介绍
▪ 中国银行在进口信用证或进口代收项下，应 开证申请人或进口代收项下付款人的要求向 其提供的短期资金融通，用以对外支付该单 据项下款项。押汇分为授信，存单/保证金质 押两种情况。
进口押汇
▪ 开办条件
▪ 进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付 款赎单；
▪ 进口商在付款前遇到新的投资机会，且预期 收益率高于押汇利率；客户在我行有相应的 授信额度。
▪
2）进口合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；
▪
3）购买外汇申请书/现汇支取凭条；
▪
4）银行要求的其他材料等。
开立国际信用证
▪ 目标客户
▪ 具有进出口经营权的、在外汇管理局公布的“进口 单位付汇名录”中或已按规定办理外汇管理局出具 的进口付汇业务登记证明的工商企业。
▪ 客户交保证金、有工商客户授信额度、工商客户单 笔授信、有价凭证质押（如：银行存单、我行可接 受的银行承兑汇票）、以及我行可接受的其他付款 保证，如：应收账款等担保形式可以单独使用也可 以混合使用开立国际信用证。
二、进口代收业务
进口代收业务
▪ 产品概述
▪ 在国际贸易中，中国银行接受国外托收银行 委托，按其指示向客户提示单据并收取款项， 包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
▪ 业务特点及产品优点
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
进口代收业务
▪ 开办条件
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
中国银行国际结算 及贸易融资产品（进口）
结算产品
贸易融资产品
特色产品
授信开证
进口信用证 进口押汇
国
际
进
提货担保
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国际结算业务原理简介——SWIFT系统简介
SWIFT 为“环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，） 缩写。
国际结算业务原理简介——出口跟单
出口跟单托收业务流程:
国际结算业务原理简介——我行当前所办理的托收品种
我行目前承办客户所提交的所有跟单托收和光票托 收。在跟单托收业务中，我行还办理出口托收押汇业务 （含保险后出口托收押汇业务）。
国际结算业务原理简介——进口代收
国外出口商（出票人）发货后，将（提货）单据通过其银行 （托收行）寄交国内银行（代收行）委其代为收款，国内银行 根据国外托收行的指示，通知国内进口商（付款人）付款赎单 或承兑赎单。
国际结算业务原理简介——托收分类
托收可分为跟单托收和光票托收，其中跟单托收是金融单据 附带有商业单据，而光票托收则仅有金融单据而不附带商业单据 （光票托收有时也附有一些非货运单据，如发票、垫款清单等， 此仍视为光票托收）。
按收款方式分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A，）两 类。 D/P：付款交单有即期付款交单和远期付款交单。付款交单风
进口代收就是国外向国内托收，我行的进口代收业务就是国外 托收银行委托我行作为其代收行，代其向国内进口商或金融单 据的付款人提示相关单据为其收款。
在进口代收业务中，银行的风险较低，只要企业符合进口政策 要求和认真按照国外托收银行的托收指令办理，则可避免风险。 操作上应注意对D/P和D/A区别对待，尤其是D/P托收，应要在 客户缴齐进口款项后方可放单。
JPY
Sumitomo Mitsui Banking Corp,Tokyo
Swift Code CITIUS33
BKCHHKHH BKCHUS33 BKCHHKHH COBADEFF PCBCDEFF SMBCJPJT
我行在账户行的账号 36209391
01287560108407 01016355
托收是指银行依据所收到的指示处理统一规则所称之单据， 以求： 取得付款和/或承兑 凭以付款或承兑交单 按照其他条款和条件交单。
国际结算业务原理简介——托收
托收业务中的单据：
金融单据：指汇票、支票、本票或其他类似的可用于 取得款项支付的凭证；
商业单据：指发票、运输单据、所有权文件或其他类 似的文件，或者不属于金融单据的任何其他单据。
国际结算及贸易融资业务简介
贸易部 2015年6月25日
目录：
一、国际结算概念 二、国际结算业务原理简介 三、国际贸易融资业务简介 四、海峡银行国际结算与贸易融资业务产品
国际结算概念
国际结算：国际间由于政治，经济，文化，外交，军 事等方面的交往或联系而发生地以货币表示债权债务 的清偿行为或资金转移行为。
国际结算业务原理简介——汇款方式
汇款业务按投递方式分： 电汇：以加押电报、电传或SWIFT方式发出付款指令
P.O.（PAYMENT ORDER）。 信汇：以邮寄或快邮发出付款指令给汇入行，嘱其将
款项解付给收款人的一种汇款方式。信汇速度慢，费 用较电费便宜。信汇需核对汇出行的签字样本——即 印鉴，无误后方可解付。 票汇：汇票、支票、本票
SWIFT是一个国际银行间非盈利的国际合作组织，总部设在比 利时的布鲁赛尔。该组织成立于1973年5月，1977年SWIFT在 全世界拥有会员国150多个，会员银行5000多家，其全球计算 机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地 区处理站。
国际结算业务原理简介——托收
托收意指委托人（债权人）向银行（托收行）提交凭以收取 款项的金融票据或商业单据或两者兼有，要求托收行通过其联行 或代理行（或提示行）向付款人（债务人）请其付款的一种结算 方式。
险相对较小。 D/A：承兑交单均为远期，也称远期承兑交单。承兑交单风险
大。
国际结算业务原理简介——托收业务特点
属于商业信用范畴，在托收业务中，银行所承担只 是一个代客户收款的义务，款项能否收回，银行无责任， 因此所担的风险很小。托收业务的风险属商业信用风险， 主要在于买卖双方之间。但银行若处理不当，也可能产 生银行风险和责任（如，对远期付款交单的处理、对往 来函电的交递处理等处理不当，可能会造成买卖双方推 责于银行。）。
国际结算业务原理简介——我行汇款业务
随着电讯、信息技术的发展，电汇（T/T）速度快捷、 信息准确、保密性强、费用低，是目前国际间最主要 的汇款方式。
我行目前主要通过SWIFT系统对外办理T/T汇出和汇入 业务。
国际结算业务原理简介——我行目前的海外账户
币种
银行名称
USD
Citibank,N.A. New York
国际结算方式：国际汇兑结算（汇款）、托收结算、 信用证结算。
国际结算业务原理简介——汇款
银行接受客户的委托，通过其自身建立的通汇网络， 使用合适的支付凭证，将款项交付给收款人的一种结 算方式。
国际结算业务原理简介——汇款流程
汇款人（付 款方）
汇出行
转汇行（可 能发生）
汇入行（解付行）
收款人（收 款方）
国际结算业务原理简介——信用证业务定义
信用证定义：信用证就是一项银行的付款承诺，即当信用证的 受益人提交了符合信用证要求的单据时，开证银行就必须向受 益人付款。即银行应客户的要求，向另一客户签发的以信用证 规定的单据为付款条件的付款承诺。
Байду номын сангаас
国际结算业务原理简介——信用证业务特点
信用证业务特点：信用证业务是用银行信用代替了商业信用，促进了国际 贸易的发展。在信用证业务中，银行处理的是单据，即出口商依据信用证条 款制做的单据。银行依据该单据是否符合信用证的条款规定来付款。对单据 以外的东西，如合同、客户的实际交易或货物的实际装运情况、货物的实际 品质质量等，银行不予理会。信用证业务的这种特点，决定了信用证业务中 对单据质量的要求非常严格，银行在审核单据过程中，应有一个非常严格的 标准，这个标准就是签署的“UCP600”条款亦即国际商会出版的“跟单信 用证统一惯例”。
USD
Bank of china (Hong Kong) Ltd,HK
USD
Bank of China New York, NY US
HKD
Bank of china (Hong Kong) Ltd,HK
EUR
Commerzbank,Frankfurt
EUR China Construction Bank Corp,Frankfurt