银行票据大全.24页PPT
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票据法最新-PPT课件
•
2、见票无条件付款
• 种类:
•
•
普通支票
画
• 现金支票
•
• 转账支票 线
支票的动作
• 一、出出票票：1、资格（1）银行资格
•
（2）使用人资格A本名B资金C名章
•
2、 不得（1）空头支票
•
（2）无效支票
• 3、九不准
• 4、填写11要求
• 5、专人签发
不准更改收 款人姓名
签发用途弄 假的支票
1、不准更改签 发日期；2、不 准签发远期支票
先承兑，再付款
这是必须的！！！！
行使追索权的情形
• 1、票据到期被拒绝付款 • 2、票据到期日前，汇票被拒绝承兑（付款）
承兑人（付款人）消失的
死亡、逃匿、 破产、终止
• 3、票据权利的行使：
请求付款不容易，两个提示分情况 提示承兑商汇票，----三种汇票2情况 提示付款全都要，----四种票据4情况
委托开户银行收款
现金支票的背面
转账支票的背面
支票的关系----见票即付
• 一、由“见票即付引发的学案”
• 1、没有到期日 • 2、出票日就是到期日 • 3、不得另外记载付款日期 • 4、付款人见票当日足额付款
• 二、提示付款
• 1、本地10天，异地另行规定
• 2、超期----付款人
•
-----出票人
• 票据期限按月表示时，票据的期限不考虑各月份实际天数多少 ，统一按次月对日为整月计算。当签发承兑票据的日期为某月 月末时，统一以到期月份的最后一日为到期日。如：3月2日签 发承兑期限为6个月的商业汇票，其到期日为 9月2日；1月31日 签发承兑的期限为1个月、2个月、3个月和6个月的商业汇票， 其到期日分别为2月28日 （闰年为2月29日）、3月31日、4月 30日和7月31日。票据期限按月表示时，带息票据的利息应按票 面金额、票据期限 （月数）和月利率计算。
银行承兑汇票.pptx
• 2、与承兑银行具有真实的委托付款关系； • 3、资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。
2024/10/9
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商业汇票的持票人，向金融机构申请票据贴现必须具备下列 条件
• 1、在银行开立存款帐户的企业法人和其他组织； • 2、与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系 • 3、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据的复印件。
易关系的购销合同，其可交付的保证金、
筹款计划、可提供的质押、担保等，一并
提承兑银行审查。
第15页/共49页
（3）承兑
2024/10/9
•
承兑银行接到承兑申请后，按有关规定
和程序，对承兑申请人的资格、资信、购销
合同和记载的内容进行认真审查，必要时可
由出票人提供担保，对符合规定和承兑条件
的予以承兑，与承兑申请人签订承兑协议，
能、融资功能。在银行汇票、商业承兑
汇票、银行承兑汇票中，银行承兑汇票
在当前商业信用相对脆弱的情况下最具
体信用功能。这不仅表现在银行承兑汇
票的承兑环节，也表现在持票人以其所
持的票第据7页融/共通49资页 金包括质押贷款和贴现
二、特点及适用范围
2024/10/9
•
在银行开立存款帐户的法人以及
其他组织之间，必须具有真实的交易
2024/10/9
•
被背书人受让汇票，应审核汇票的
要式是否齐全；背书是否连续，背书人签
章是否符合规定，使用粘单的是否按规定
签章；背书转让后，被背书人即为票据持
有人。
被背书人 A
背书人签章 年月日
被背书人 B
A
背书人签章 年月日
被背书人 C
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商业汇票的持票人，向金融机构申请票据贴现必须具备下列 条件
• 1、在银行开立存款帐户的企业法人和其他组织； • 2、与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系 • 3、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据的复印件。
易关系的购销合同，其可交付的保证金、
筹款计划、可提供的质押、担保等，一并
提承兑银行审查。
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（3）承兑
2024/10/9
•
承兑银行接到承兑申请后，按有关规定
和程序，对承兑申请人的资格、资信、购销
合同和记载的内容进行认真审查，必要时可
由出票人提供担保，对符合规定和承兑条件
的予以承兑，与承兑申请人签订承兑协议，
能、融资功能。在银行汇票、商业承兑
汇票、银行承兑汇票中，银行承兑汇票
在当前商业信用相对脆弱的情况下最具
体信用功能。这不仅表现在银行承兑汇
票的承兑环节，也表现在持票人以其所
持的票第据7页融/共通49资页 金包括质押贷款和贴现
二、特点及适用范围
2024/10/9
•
在银行开立存款帐户的法人以及
其他组织之间，必须具有真实的交易
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•
被背书人受让汇票，应审核汇票的
要式是否齐全；背书是否连续，背书人签
章是否符合规定，使用粘单的是否按规定
签章；背书转让后，被背书人即为票据持
有人。
被背书人 A
背书人签章 年月日
被背书人 B
A
背书人签章 年月日
被背书人 C
票据知识简介PPT课件
能出现的突发情况。
04
票据的应用
票据在贸易结算中的应用
票据作为贸易结算工具
பைடு நூலகம்
票据结算的流程
在贸易活动中，票据作为支付凭证， 用于清偿债权债务，保障交易双方的 权益。
票据结算涉及开立、交付、承兑、背 书转让和兑现等环节，需遵循相关法 规和操作规范。
票据结算的优势
票据结算具有安全、便捷、高效的特 点，能够降低交易风险和成本，提高 资金使用效率。
票据市场的规范化发展
1 2
票据市场规范化发展的必要性
随着票据市场的快速发展，规范化发展成为保障 市场健康、稳定运行的必要条件，有助于防范市 场风险和维护金融稳定。
票据市场规范化发展的措施
包括加强监管、完善法律法规、建立统一的市场 规则和标准等，以提高市场透明度和可操作性。
3
票据市场规范化发展的成果
03
票据的风险与防范
票据的真伪鉴别
票据真伪鉴别的重要性
随着科技的发展，伪造票据的行为日益猖獗，对企业的经 济利益和正常经营秩序造成严重威胁。因此，票据真伪鉴 别成为防范风险的重要环节。
票据真伪鉴别的方法
通过观察票据的纸张、印刷、水印、油墨等特征，以及使 用专业的鉴别仪器，如紫外线灯等，可以初步判断票据的 真伪。
电子化防伪措施
利用信息技术手段，如电子签 名、二维码等，增加伪造难度 ，提高防伪效果。
加强监管和打击力度
政府和相关部门应加强对票据 市场的监管，严厉打击伪造、
变造票据等违法行为。
票据的风险类型与防范
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
票据丢失风险
为防范票据丢失，企业 应建立健全的票据管理 制度，规范票据的保管 和使用，同时加强员工 安全意识教育。
04
票据的应用
票据在贸易结算中的应用
票据作为贸易结算工具
பைடு நூலகம்
票据结算的流程
在贸易活动中，票据作为支付凭证， 用于清偿债权债务，保障交易双方的 权益。
票据结算涉及开立、交付、承兑、背 书转让和兑现等环节，需遵循相关法 规和操作规范。
票据结算的优势
票据结算具有安全、便捷、高效的特 点，能够降低交易风险和成本，提高 资金使用效率。
票据市场的规范化发展
1 2
票据市场规范化发展的必要性
随着票据市场的快速发展，规范化发展成为保障 市场健康、稳定运行的必要条件，有助于防范市 场风险和维护金融稳定。
票据市场规范化发展的措施
包括加强监管、完善法律法规、建立统一的市场 规则和标准等，以提高市场透明度和可操作性。
3
票据市场规范化发展的成果
03
票据的风险与防范
票据的真伪鉴别
票据真伪鉴别的重要性
随着科技的发展，伪造票据的行为日益猖獗，对企业的经 济利益和正常经营秩序造成严重威胁。因此，票据真伪鉴 别成为防范风险的重要环节。
票据真伪鉴别的方法
通过观察票据的纸张、印刷、水印、油墨等特征，以及使 用专业的鉴别仪器，如紫外线灯等，可以初步判断票据的 真伪。
电子化防伪措施
利用信息技术手段，如电子签 名、二维码等，增加伪造难度 ，提高防伪效果。
加强监管和打击力度
政府和相关部门应加强对票据 市场的监管，严厉打击伪造、
变造票据等违法行为。
票据的风险类型与防范
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
票据丢失风险
为防范票据丢失，企业 应建立健全的票据管理 制度，规范票据的保管 和使用，同时加强员工 安全意识教育。
银行票据大全.
现金
使用身份 备注 单位
是 是
结算名称
现金
明细分类 同城
是 现金支票 是
异地
是
个人
是
8
9
信用卡
信汇 汇兑 非票据结算 委托收款 托收承付 网络 网银 电汇
是
是
是
是
是 是 是 是 是
是Leabharlann 是 是10 11 12 13 14
是 是
是 是 是
是
是
是
支票正面
支票背面
进账单
贷记支票
借记支票
银行本票
本票流程
1.
汇兑等非票据风险
利用退汇诈骗（实例—货款付，对方跑） 2. 利用短信诈骗，汇错账户（请汇到另外一 个卡上，诈骗100万） 3.跨国电信诈骗：财务经理被骗1200多万 （涉嫌洗钱，转移到监控账户） 4. 利用网络手段，钓鱼软件，套取账号、密 码、验证码
1.
承兑/银行本票/银行汇票风险
银行汇票
银行汇票申请书
银行汇票流程
商业汇票
商业汇票流程
电汇
电汇流程图
委托收款
委托收款流程
托收承付流程
现金风险---假币防范
1. 高仿真假币 2. 正面真币，反面假币 3. 拼接假币（真2/3，假1/3） 4. 换零钱掉包计 5. 双簧计（街头骗术） 6. 外币兑换（外币不等价或者停用）
银行票面介绍
支付结算概述
序 号
1 2 支票 3 4 票据结算 5 6 7 汇票 银行汇票（现金/转账） 商业承兑汇票 银行承兑汇票 是 是 是 是 是 是 是 是 是 现金银行汇票限于双方都是个人 本票 转账支票 银行本票（现金/转账） 是 是 是 是 是 现金银行本票限于双方都是个人
使用身份 备注 单位
是 是
结算名称
现金
明细分类 同城
是 现金支票 是
异地
是
个人
是
8
9
信用卡
信汇 汇兑 非票据结算 委托收款 托收承付 网络 网银 电汇
是
是
是
是
是 是 是 是 是
是Leabharlann 是 是10 11 12 13 14
是 是
是 是 是
是
是
是
支票正面
支票背面
进账单
贷记支票
借记支票
银行本票
本票流程
1.
汇兑等非票据风险
利用退汇诈骗（实例—货款付，对方跑） 2. 利用短信诈骗，汇错账户（请汇到另外一 个卡上，诈骗100万） 3.跨国电信诈骗：财务经理被骗1200多万 （涉嫌洗钱，转移到监控账户） 4. 利用网络手段，钓鱼软件，套取账号、密 码、验证码
1.
承兑/银行本票/银行汇票风险
银行汇票
银行汇票申请书
银行汇票流程
商业汇票
商业汇票流程
电汇
电汇流程图
委托收款
委托收款流程
托收承付流程
现金风险---假币防范
1. 高仿真假币 2. 正面真币，反面假币 3. 拼接假币（真2/3，假1/3） 4. 换零钱掉包计 5. 双簧计（街头骗术） 6. 外币兑换（外币不等价或者停用）
银行票面介绍
支付结算概述
序 号
1 2 支票 3 4 票据结算 5 6 7 汇票 银行汇票（现金/转账） 商业承兑汇票 银行承兑汇票 是 是 是 是 是 是 是 是 是 现金银行汇票限于双方都是个人 本票 转账支票 银行本票（现金/转账） 是 是 是 是 是 现金银行本票限于双方都是个人
银-行-汇-票-PPT模板
➢ 持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少任何一联，银行 不予受理。
➢ 持票人超过提示付款期限向代理付款银行提示付款不获付款的，必须在票据权利时效 内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通知向 出票银行请求付款。
6
五、银行本票
（一） 银行本票的概念
填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票丧失，可以由失票人通知付 款人或者代理付款人挂失止付。
7
银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明 银行汇票申办和兑付的基本规定
➢ 收款人受理银行汇票依法审查无误后，应在出票金额以内，根据实际需要的款项办理 结算，并将实际结算金额和多余金额填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。未填明实 际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。银行汇票的 实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。
4
银行汇票的提示付款期限自出票日起一个月内。持票人超过付款期限提 示付款的，代理付款人（银行）不予受理。
4
5
银行汇票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让。 银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。未填写实际结
算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。
6
（4）收款人可以将银行本票背书转让给被背书人，但注明“现金”字样的银 行本票不得背书转让。被背书人受理银行本票时，除审查上述收款人应审查的事 项外，还应审查：背书是否连续；背书人签章是否符合规定；背书使用粘单的是 否按规定签章；背书人个人的身份证件。
11
（5）银行本票见票即付。在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时， 应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章必须与预留银行签 章相同。银行审查无误后办理转账。
➢ 持票人超过提示付款期限向代理付款银行提示付款不获付款的，必须在票据权利时效 内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通知向 出票银行请求付款。
6
五、银行本票
（一） 银行本票的概念
填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票丧失，可以由失票人通知付 款人或者代理付款人挂失止付。
7
银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明 银行汇票申办和兑付的基本规定
➢ 收款人受理银行汇票依法审查无误后，应在出票金额以内，根据实际需要的款项办理 结算，并将实际结算金额和多余金额填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。未填明实 际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。银行汇票的 实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。
4
银行汇票的提示付款期限自出票日起一个月内。持票人超过付款期限提 示付款的，代理付款人（银行）不予受理。
4
5
银行汇票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让。 银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。未填写实际结
算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。
6
（4）收款人可以将银行本票背书转让给被背书人，但注明“现金”字样的银 行本票不得背书转让。被背书人受理银行本票时，除审查上述收款人应审查的事 项外，还应审查：背书是否连续；背书人签章是否符合规定；背书使用粘单的是 否按规定签章；背书人个人的身份证件。
11
（5）银行本票见票即付。在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时， 应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章必须与预留银行签 章相同。银行审查无误后办理转账。
银行票据基本知识
银行票据可以作为信用工具，为企业提供短期融资 服务，如通过贴现、转贴现等手段实现融资。
02
银行票据的流转过程
开立票据
总结词
开立票据是银行票据流转的起始环节，指客户在银行开立票据账 户，并提交开立票据申请。
详细描述
客户向银行提交开立票据申请，提供必要的信息和资料，如企业 营业执照、税务登记证等。银行审核通过后，为客户开立票据账 户，并生成相应的票据。
03
银行票据的风险与防范
票据欺诈风险
01
02
03
04
伪造票据
不法分子通过伪造票据、印章 等手段进行诈骗，给银行和持 票人带来损失。
涂改票据
通过涂改票据上的信息，如金 额、日期等，以达到非法占有 财物的目的。
冒领票据
持票人身份被冒用，导致合法 持票人权益受损。
诈骗风险
利用虚假交易、虚构业务等手 段骗取银行票据，进行非法套 现等活动。
05
案例分析
案例一：某银行票据欺诈案
总结词
银行票据欺诈案
详细描述
某银行在处理票据时，由于内部管理不善，被不法分子利用，导致客户资金被骗。此案 例提醒我们，银行在处理票据时，应加强内部管理和风险控制，确保客户资金安全。
案例二：某企业票据丢失案
总结词
企业票据丢失案
VS
详细描述
某企业在运输票据过程中，由于保管不善 导致票据丢失，无法正常办理结算。此案 例提醒我们，企业在运输和使用票据时， 应加强管理和安全措施，确保票据安全。
承兑能力不足
承兑人因资金链断裂等原因无 法承兑大额票据，导致持票人 无法及时兑现。
虚假承兑
承兑人通过伪造、变造等手段 进行虚假承兑，骗取持票人财 物。
02
银行票据的流转过程
开立票据
总结词
开立票据是银行票据流转的起始环节，指客户在银行开立票据账 户，并提交开立票据申请。
详细描述
客户向银行提交开立票据申请，提供必要的信息和资料，如企业 营业执照、税务登记证等。银行审核通过后，为客户开立票据账 户，并生成相应的票据。
03
银行票据的风险与防范
票据欺诈风险
01
02
03
04
伪造票据
不法分子通过伪造票据、印章 等手段进行诈骗，给银行和持 票人带来损失。
涂改票据
通过涂改票据上的信息，如金 额、日期等，以达到非法占有 财物的目的。
冒领票据
持票人身份被冒用，导致合法 持票人权益受损。
诈骗风险
利用虚假交易、虚构业务等手 段骗取银行票据，进行非法套 现等活动。
05
案例分析
案例一：某银行票据欺诈案
总结词
银行票据欺诈案
详细描述
某银行在处理票据时，由于内部管理不善，被不法分子利用，导致客户资金被骗。此案 例提醒我们，银行在处理票据时，应加强内部管理和风险控制，确保客户资金安全。
案例二：某企业票据丢失案
总结词
企业票据丢失案
VS
详细描述
某企业在运输票据过程中，由于保管不善 导致票据丢失，无法正常办理结算。此案 例提醒我们，企业在运输和使用票据时， 应加强管理和安全措施，确保票据安全。
承兑能力不足
承兑人因资金链断裂等原因无 法承兑大额票据，导致持票人 无法及时兑现。
虚假承兑
承兑人通过伪造、变造等手段 进行虚假承兑，骗取持票人财 物。
商业银行票据业务课件
1 2 3
经验一 商业银行在开展票据业务时，应注重风险控制， 建立健全的风险管理体系，确保业务风险可控。
经验二 商业银行应加强合规管理，确保业务操作符合相 关法律法规和监管要求，避免因违规操作导致不 必要的损失。
经验三 商业银行应注重客户体验，加强与客户沟通，及 时解决客户问题，提高客户满意度和忠诚度。
票据业务未来的发展趋势与展望
票据业务电子化
随着科技的发展，未来电 子票据将更加普及，提高 票据业务的效率和安全性。
票据业务专业化
银行将更加专注于票据业 务的专业化服务，提供更 加个性化、专业化的产品 和服务。
票据市场国际化
随着全球经济一体化的深 入发展，未来票据市场将 更加国际化，促进国际贸 易和投资的发展。
流动性风险的来源
02
流动性风险的来源包括资金流入不足、资产流动性不足、市场
流动性不足等。
流动性风险的评估方法
03
商业银行可以通过对资金流入流出情况、资产负债表结构等进
行监测和评估，来控制流动性风险。
04
票据业务的监管与法规
票据业务的监管机构与职责
01
02
03
04
中央银行
负责制定货币政策，维护金融 稳定，对金融机构进行监管。
02
票据业务流程
票据的签发与承兑
签发
银行根据客户的要求，签发相应 的票据，作为客户向收款人支付 的凭证。
承兑
票据经过承兑后，成为可流通的 票据，收款人可以在规定期限内 持票要求承兑银行付款。
票据的贴现与转贴现
贴现
持票人将未到期的票据转让给银行，银行扣除贴现利息后向持票人支付票款。
转贴现
银行将持有的未到期票据再转让给其他银行，以获得资金或调整流动性。
《商业银行之票据》课件
票据违规行为的处罚与案例
处罚措施
警告、罚款、吊销业务许可证等。
典型案例
某银行因违规办理票据业务被监管部门处以 罚款，并要求其限期整改；某企业因签发虚 假票据被追究刑事责任等。
05 未来票据市场的发展趋势
电子票据的发展
电子票据的优势
电子票据的风险管理电子Fra bibliotek据具有便捷性、高效性和环保 性，能够大幅提高票据交易的效率和 降低成本。
票据风险的防范措施
总结词
防范措施包括加强内部控制、提高风险管理水平、多 元化投资等。
详细描述
为了降低票据风险，银行需要采取一系列防范措施。首 先，加强内部控制是关键，包括完善规章制度、规范操 作流程和加强内部监督等。其次，提高风险管理水平， 通过科学的风险评估和预警机制，及时发现和化解风险 。此外，多元化投资也是降低风险的有效途径，通过分 散投资以降低单一票据或市场的风险集中度。同时，加 强员工培训和教育，提高员工的风险意识和操作技能也 是必不可少的。
详细描述
操作风险主要源自银行的内部管理和技术系统。例如，如果银行在处理票据时出现错误、系统故障或被欺诈，都 可能导致资金损失。为了降低操作风险，银行需要建立完善的内部控制机制和风险管理流程。
票据的市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致的 损失。
VS
详细描述
市场风险通常与金融市场价格变动相关， 如利率、汇率和股票价格等。当银行持有 的票据以这些市场价格为基础时，一旦市 场价格发生不利变动，银行将面临巨大的 损失。因此，银行需要密切关注市场动态 ，并采取相应的风险管理措施。
票据的信用风险
总结词
信用风险是指因借款人或票据持有人违约而导致的损失。