初级金融专业第八章金融风险与金融监管章节练习(2014-08-12)
金融风险合理使用培训测试题及参考答案
金融风险合理使用培训测试题及参考答案
题目一
1. 金融风险是指什么？
金融风险是指金融活动中存在的可能造成经济损失的不确定性。
题目二
2. 请列举三种常见的金融风险类型。
- 市场风险：由于市场价格波动而导致的资产价值减少的风险。
- 信用风险：由于债务方无法按时履约而导致的损失风险。
- 操作风险：由于内部操作失误、技术故障或欺诈行为而导致
的损失风险。
题目三
3. 如何合理使用金融风险管理工具？
合理使用金融风险管理工具可以通过以下几个方面来实现：
- 定期评估和识别风险：对各种金融风险进行定期评估和识别，以便及时采取相应的防范和管理措施。
- 多样化投资组合：通过分散投资组合中的风险，减少单一投
资带来的潜在损失。
- 控制杠杆效应：控制杠杆比例，避免过度的借款或杠杆交易，以降低潜在损失的风险。
- 设定止损机制：设定合理的止损点，及时止损以减小风险。
题目四
4. 金融机构面临的主要风险是什么？
金融机构面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
参考答案
1. 金融风险是指金融活动中存在的可能造成经济损失的不确定性。
2. 市场风险、信用风险、操作风险。
3. 合理使用金融风险管理工具可以通过定期评估和识别风险、多样化投资组合、控制杠杆效应、设定止损机制等方式来实现。
4. 金融机构面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
金融学金融监管习题与答案
一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。
根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。
初级金融专业第八章金融风险与金融监管章节练习之欧阳学创编
1.计算利率风险的技术包括()A.重新定价缺口分析B.久期分析C.模拟分析D.场景分析2.金融业务准入的主要标准是符合()。
A.社会和经济发展的需要B.金融分业经营的法律规定和政策C.最低资本金及股权结构D.对从业人员专业素质要求E.金融企业的功能定位与业务发展能力3.在我国，金融企业退出的主要方式有()。
A.兼并收购B.解散C.撤销(关闭)D.破产4.下列属于我国金融风险形成的内部因素是()。
A.我国经济体制转轨改革和经济结构调整遗留下的突出问题B.货币政策的运作与防范金融风险的结合存在偏差C.没有按照风险管理原则审慎经营D.内控制度不健全，存在管理漏洞E.金融监管基础薄弱5.根据()，可把金融风险分为可分散风险和不可分散风险A.金融风险因素特征B.金融风险替代程度C.风险程度D.风险控制技术6.按照人民币、本外币合并指标，各项流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于()。
A.25%B.50%C.60%D.85%7.流动性缺口率一般不应低于()。
A.4%B.5%C.8%D.10%8.贷款损失准备金充足率一般不低于()A.100%B.50%C.80%D.90%9.借款人或交易对象一旦不能或不愿履行承诺而产生的风险被称为()。
A.信用风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险10.中国银行监管新理念包括()A.管法人B.管机构C.管内控D.管风险。
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第三节金融监管概述
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第三节金融监管概述[单选题]1.金融监管的首要目标是()。
A.安全性目标B.效率性目标C.公平性目标D.效益性目标参考（江南博哥）答案：A参考解析：安全性目标是金融监管的首要目标。
[单选题]2.市场失灵的常见诱因不包括()。
A.金融市场的垄断与过度竞争B.金融体系的高风险与强外部性C.金融领域的信息不对称与投资者保护D.金融领域的投资者是“经济人”正确答案：D参考解析：市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争、金融体系的高风险与强外部性、金融领域的信息不对称与投资者保护。
[单选题]3.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为()人民币。
A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.10亿元正确答案：B参考解析：我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
[单选题]4.造成商业银行经营困难的最重要原因是()。
A.市场风险B.操作风险C.信贷风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。
[单选题]5.()是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。
A.金融监管B.金融风控C.金融法规D.金融目标正确答案：A参考解析：金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。
[单选题]6.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的()原则。
A.依法监管B.综合性监管C.社会经济效益D.安全稳健与风险预防正确答案：C参考解析：社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。
[单选题]7.宏观审慎监管以防范()为基本目标。
A.操作风险B.信用风险C.系统性金融风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：宏观审慎监管以防范系统性金融风险为基本目标，它将金融体系视作一个整体，研究金融体系与宏观经济的联系以及金融体系内部的相互关联性。
初级经济师-金融-基础练习题(参考)-第八章金融风险与金融监管
初级经济师-金融-基础练习题（参考）-第八章金融风险与金融监管[单选题]1.2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行()。
A.资产风险管理B.资产流动性管理C.资产负（江南博哥）债比例管理D.全面风险管理正确答案：D参考解析：本题考查商业银行风险管理。
2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理。
掌握“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点。
[单选题]2.金融风险中的市场风险不包括()。
A.汇率风险B.经济周期风险C.利率风险D.投资风险正确答案：B参考解析：本题考查金融风险的分类。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险、投资风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]3.由于灾难性事件引起商业银行的有形资产损失，这种风险属于()。
A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：本题考查操作风险。
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]4.下列关于金融风险的说法，错误的是()。
A.风险因素是造成损失发生的直接原因B.风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C.风险事故是导致损失发生的偶然事件D.企业、居民、政府都可能面临金融风险正确答案：A参考解析：本题考查金融风险的定义。
风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]5.()如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：本题考查金融风险的分类。
流动性风险如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]6.中国人民银行联合其他部门发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售，体现出来的金融监管新举措是()。
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述[单选题]1.不属于金融风险特征的是()。
A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性正确答案：A（江南博哥）参考解析：金融风险的特征：（1）金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率。
（2）金融风险的不确定性。
（3）金融风险的可测性。
（4）金融风险的可控性。
（5）金融风险的相关性。
【考核】第八章第一节[单选题]2.交易对象无力履约的风险指的是()。
A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.流动性风险正确答案：B参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。
[单选题]3.()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：国家风险也叫国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
[单选题]4.()是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险正确答案：C参考解析：操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
[单选题]5.()不是利率风险的主要形式。
A.基准风险B.汇率风险C.期权性风险D.利率变动风险正确答案：B参考解析：利率风险的主要形式包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险。
[单选题]6.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是()。
A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险正确答案：A参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。
[单选题]7.银行的交易员、信贷员、其他工作人员越权从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于()。
A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险正确答案：C参考解析：操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
2019年初级经济师考试金融章节习题：第八章含答案
2019年初级经济师考试金融章节习题：第八章含答案第八章金融风险与金融监管一、单项选择题1、关于信用风险的说法，错误的是()。
A、信用风险是指交易对象无力履约的风险B、信用风险只存在于贷款业务中C、发放关联贷款可能会造成信用风险D、承兑业务可能会造成信用风险2、由于灾难性事件引起商业银行的有形资产损失，这种风险属于()。
A、信用风险B、利率风险C、操作风险D、流动性风险3、风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立，双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡，这是金融风险管理()的表现。
A、全面风险管理原则B、垂直管理原则C、集中管理原则D、独立性原则4、商业银行不良贷款管理要遵循的经济原则是()。
A、尽可能降低不良贷款处置成本B、建立相互监督的不良贷款管理体制C、规范不良贷款识别、评估和处置等各个环节的业务操作D、保持各类管理标准和办法的相对稳定性5、操作风险损失率的计算公式是()。
A、操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比B、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比C、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比D、操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比6、首次提出了“最后贷款人”这个概念的是()。
A、英格兰银行B、威尼斯银行C、瑞典银行D、中国通商银行7、根据“巴塞尔协议”，附属资本不得超过核心资本的()。
A、4%B、8%C、50%D、100%8、2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行()。
A、资产风险管理B、资产流动性管理C、资产负债比例管理D、全面风险管理9、由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是()。
A、声誉风险B、流动性风险C、操作风险D、系统性风险10、下列关于金融风险的说法错误的是()。
A、风险因素是造成损失发生的直接原因B、风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C、风险事故是导致损失发生的偶然事件D、企业、居民、政府都可能面临金融风险11、交易对象无力履约的风险指的是()。
2020年初级经济师 金融专业知识与实务 章节题库(第八章 金融风险与金融监管)【圣才出品】
都会引起连锁反应，引发经济、金融秩序出现严重混乱，甚至会导致金融危机或经济危机。
6．银行投资买卖动产、不动产时由于价格波动带来的风险是（ ）。[2014 年真题]
A．信用风险
B．流动性风险
C．市场风险
D．操作风险
【答案】C
【解析】市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。
具体包括：①汇率风险，由于汇率的变动而导致银行收益的不确定性；②价格波动风险，银
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C．集权式监管体制
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D．跨国式监管体制
【答案】D
【解析】跨国式金融监管体制是指多国在经济合作区域内，对区域内的金融机构实施统
一监管的金融监管体制。跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。2011 年 1 月，欧盟三大
10．由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的 金融风险是（ ）。[2013 年真题]
A．声誉风险 B．流动性风险 C．操作风险 D．系统性风险 【答案】D 【解析】根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性 金融风险。其中，系统性金融风险是指能对整个金融系统，甚至整个地区或国家的经济主体 造成破坏和损失的可能性，引起系统性风险的因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变化、 自然灾害和突发事件等。 11．金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门，这体现金融 风险管理的（ ）。[2013 年真题] A．垂直管理原则 B．全面风险管理原则 C．集中管理原则 D．独立性原则 【答案】C
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1 计算利率风险的技术包括()
A.重新定价缺口分析
B.久期分析
C.模拟分析
D.场景分析
2 社会监督是对监管当局金融监管的有力补充，也是监管当局重要的监管信息来源，主要方式包括()。
A.信息披露
B.审计检查
C.公众监督
D.市场检查
3 在我国，金融企业退出的主要方式有()。
A.兼并收购
B.解散
C.撤销(关闭)
D.破产
4 下列属于我国金融风险形成的内部因素是()。
A.我国经济体制转轨改革和经济结构调整遗留下的突出问题
B.货币政策的运作与防范金融风险的结合存在偏差
C.没有按照风险管理原则审慎经营
D.内控制度不健全，存在管理漏洞
E.金融监管基础薄弱
5 根据()，可把金融风险分为可分散风险和不可分散风险
A.金融风险因素特征
B.金融风险替代程度
C.风险程度
D.风险控制技术
6 按照人民币、本外币合并指标，各项流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于()。
A.25%
B.50%
C.60%
D.85%
7 对最大一家集团客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的()。
A.8%
B.10%
C.25%
D.15%
8 贷款损失准备金充足率一般不低于()
A.100%
B.50%
C.80%
D.90%
9 风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理和执行部门。
这是金融监管的()原则。
A.依法管理
B.适度竞争
C.独立性原则
D.集中管理原则
10 中国银行监管新理念包括()
A.管法人
B.管机构
C.管内控
D.管风险
E.提高透明度。