非现场检查监管 名词解释
银行非现场监管思考
通过数据挖掘和机器学习技术对银行数据进行深度分析，发现 潜在的风险点和监管漏洞。
智能化监管报告
利用智能报表和可视化技术生成监管报告，提高监管效率和准 确性。
跨部门合作与信息共享
跨部门信息共享
加强银行监管部门与其他政府部门、金融监管机构之间的信息共 享，提高监管协同效应。
跨部门合作机制
完整的数据，提高数据质量。
特征提取
02
从数据中提取有用的特征，如时间序列、财务指标等，用于构
建模型和进行预测。
关联规则学习
03
通过关联规则学习，发现数据之间的关联和规律，为风险预警
和识别提供支持。
风险模型构建
风险识别
利用数据挖掘技术和风险模型，识别银行面临的各 种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
高非现场监管的效果和效率。
总结词：监管政策的协调性是实现有效非现 场监管的关键，需要确保不同监管部门之间 的政策协调和信息共享。
1. 政策协调：不同监管部门之间的政策需要 协调一致，避免出现政策冲突或重复监管的 情况，提高监管效率。
05
非现场监管的发展趋势
智能化监管技术
智能化风险评估
利用大数据和人工智能技术对银行风险进行实时评估，包括信 用风险、市场风险、操作风险等。
银行非现场监管思考
2023-11-07
目录
• 银行非现场监管概述 • 非现场监管的主要内容 • 非现场监管的技术与工具 • 非现场监管的挑战与对策 • 非现场监管的发展趋势 • 银行非现场监管案例分析
01
银行非现场监管概述
定义与重要性
定义
银行非现场监管是指监管机构通过收集各银行机构的业务数 据和相关信息，运用相应的技术和方法进行综合分析和评价 ，以反映银行机构的业务状况和风险程度，从而达到有效监 管的目的。
小议银行会计的非现场检查
小议银行会计的非现场检查题目一：银行会计的非现场检查介绍和意义分析非现场检查（Remote Examination）是一种在没有直接接触被检查对象的情况下进行检查工作的方法。
银行会计的非现场检查是指采用计算机网络、在线数据管理、无纸化文档流和电子审计等技术手段，以搜集、整理和分析银行机构的财务会计信息和业务信息为核心内容的审计工作。
银行会计的非现场检查在现代社会中有着极为重要的意义。
首先，非现场检查提高了审计效率和质量。
使用计算机网络和其他信息化手段节省了人工成本与时间成本，使审计能够更加深入和具有针对性。
其次，非现场检查提升了审计标准化程度。
通过提前设定检查范围、确定检查方式及程序，使审计结果更为准确和独立。
最后，非现场检查强化了涉银行机构的反洗钱管理和风险管理。
银行机构需要独立、公正、持续性的财务会计监督，才能防范和降低风险，有效应对风险。
在完成本论文撰写过程中，我们通过对银行会计的非现场检查方式进行了详细分析，以及它在进一步提高银行财务会计信息质量、改进审计效率和监管水平方面的作用。
通过研究，我们希望能够为银行机构及其相关利益方合理运用非现场检查技术提升审计管理质量和水平提供参考。
题目二：银行会计的数据分析方法随着信息科技在银行业中的不断普及和应用，数据分析作为一种新兴的高科技手段，被广泛运用于银行业审计中。
数据分析方法可以有效根据银行的财务会计信息、问题风险等数据进行判断，进而提出有效解决思路。
本文通过深入研究银行财务数据，对银行会计数据分析方法进行了研究，旨在深入探讨其应用思路和应用效果，进而对现代银行管理工作提出切实可行的建议。
本文研究表明，在银行会计的数据分析中，我们可依据经验与剖析来发现很多问题，提高审计和监管的效能，提高数据的精确度和有效性，从而形成建设性意见，为银行监察、管理和监管提供有效技术支持。
因此，银行会计的数据分析能够在很大程度上促进银行管理工作的进一步发展。
题目三：如何应对银行会计的信用风险银行信用风险是银行所面临的最大风险之一。
商业银行非现场监管流程
中国银行业监督管理委员会
（二）香港金管局风险为本的非现场监管
6、金管局非现场监管与现场检查的关系。 个案主任对金融机构进行连续不断的非现场监管， 一旦发现其业务有不寻常的变化情况或风险状况有所提 高，他可以建议对其进行现场检查，并在获得有关高级 经理同意后，将相关分析转交负责现场检查的人员。现 场检查人员会就个案主任的分析到该金融机构进行现场 检查。检查重点在于查阅金融机构的内部档案、检查相 关操作程序的可靠性、审查内控能力及与相关负责人详 细讨论具体风险。之后现场检查人员会把检查结果通知 个案主任，从而达到持续监管的目的。
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中国银行业监督管理委员会
（一）非现场监管的概念和作用
1、非现场监管的概念。 非现场监管又称“非现场监测”、“非现场监控”，是 按照审慎监管原则进行银行监管活动的重要方式之一。具体 而言，非现场监管是指监管机构通过收集有关金融机构经营 管理相关数据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比 例分析等），研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理 状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对 其稳健性进行评价。监管部门通过非现场监管，能够及时、 持续监测金融机构的经营和风险状况，并能为现场检查提供 依据和指导，使现场检查更有针对性，从而有利于合理分配 监管资源，发挥现场检查的最大效力。
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中国银行业监督管理委员会
（二）香港金管局风险为本的非现场监管
4、金管局非现场监管的主要工作流程。
市场信息
年报、 半年报
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定期报表
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例外报告
调查表
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中国银行业监督管理委员会
（二）香港金管局风险为本的非现场监管
4、金管局非现场监管的主要工作流程。 （1）非现场监管报表的制定与修改
非现场监管工作主要内容和工作方法
– 资本充足率汇总表 – 表内加权风险资产计算表 – 表外加权风险资产计算表
其他：1张 分地区情况表 4部分
– 资产负债简表 – 利润简表 – 贷款行业情况简表 – 五级分类情况简表
非现场监管报表体系介绍（续）
特色报表
设计目的
– 针对特定类别机构的业务状况、风险特点 – 体现特定监管要求 – 新的监管要求
日常监管分析（续）
简要分析G11表（2） 贷款行业分布变化
– 重点关注的行业可因行而异 – 以国家宏观调控和高风险行业的贷款为重点 – 出现较大或异常变化需要及时了解详细情况 – 异常变化既是审核重点，也是风险分析的基础
日常监管分析（续）
简要分析G11表（3）
与G01资产负债项目统计表和G03各项资产减 值 损失准备表之间的表间校验关系
报表审核（续）
纠正
– 填报错误的退回机构重新报送 – 机构报表填报人员定期培训 – 落实、完善制度
记录
– 及时记录审核发现的问题、异常变动分析 等情况
– 整改情况汇总归档
报表审核（续）
资产负债表的审核
反映机构整体经营情况的报表，原则上其 他报表相同项目应与此表数据为准
重点审核的报表
监管指标
体现监管法规的要求 风险分析判断的需要 风险评级和合规监管的需要 满足不同数据使用者的需要 银行业金融机构自身风险分析和管理的需要
非现场监管报表体系介绍（续）
监管指标
核心指标 辅助指标
资本充足 信用风险 盈利性 流动性 市场风险
非现场监管报表体系介绍（续）
政策性银行
进出口银行信贷结构情况表、农发行信贷结构情况表
银行业非现场监管方法、内容与流程讲座
CBRC-HB
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步骤1-5 的资料、
报告
定期报表、 非定期调查
银行额外 提供的
资料
收集、分析资料
与银行管理层会谈
更新骆驼 (CAMEL)评级
深入分析风险点及成因、 更新 制定监管计划和对策 银行概况
CAMEL
非现场监管报告
银行概况
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中国银行业监督管理委员会湖北监管局
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中国银行业监督管理委员会湖北监管局
© 2006 年 7月
1104工程非现场监管业务培训
三、监管业务流程、组织机构的调整与改革 1、我国银行业非现场监管的发展过程
CBRC-HB
—— 1989年，人民银行提出“开展报送稽核”； —— 1995年，人民银行颁布了《非现场稽核监督暂行规
定》，初步建立起我国银行业非现场监管制度； —— 1996年12月，人民银行颁布了《关于印发商业银行
有针对性地规划监管工作 及制定现场检查计划
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中国银行业监督管理委员会湖北监管局
© 2006 年 7月
1104工程非现场监管业务培训 香港金管局风险为本的非现场监管模式
4.香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
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有选择地参与现场 检查过程
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中国银行业监督管理委员会湖北监管局
© 2006 年 7月
1104工程非现场监管业务培训
香港金管局风险为本的非现场监管模式
4.香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
银行业监管的基本方法
银行业监管的基本方法银行业监管是金融监管的重要组成部分，其基本方法主要包括以下几个方面：1.资本充足率监管资本充足率监管是银行业监管的核心内容之一。
它要求银行根据其业务规模和风险状况持有足够的资本，以应对可能出现的风险和损失。
资本充足率监管旨在确保银行具有足够的资本水平，以保护存款人和投资者的利益，并维护金融体系的稳定。
2.风险管理监管风险管理监管是银行业监管的重要环节。
它通过对银行风险管理体系的监督和评估，促进银行加强风险管理，确保银行能够及时识别、计量、监测和控制风险，避免出现重大损失。
风险管理监管的方法包括对银行风险管理制度的审查、对风险状况的评估和监控等。
3.业务合规性监管业务合规性监管是银行业监管的基础。
它确保银行在开展业务时遵守相关法律法规、监管要求和行业标准。
业务合规性监管的方法包括对银行各项业务的审查、对合规制度的监督和检查等。
4.透明度和信息披露监管透明度和信息披露监管是银行业监管的重要手段之一。
它要求银行公开披露其经营状况、风险状况和财务信息，提高信息的透明度和公正性，以便存款人和投资者了解银行的经营情况，做出明智的投资决策。
透明度和信息披露监管的方法包括对银行信息披露内容的审查、对信息质量的监督等。
5.现场和非现场检查现场和非现场检查是银行业监管的重要手段。
现场检查是指监管机构派员到银行进行检查，以便直观地了解银行的业务状况和风险情况。
非现场检查则是指监管机构通过对银行提交的报表、数据进行审查和分析，评估银行的业务风险和财务状况。
这两种方法相互补充，以确保银行遵守相关法规和风险管理要求。
6.跨境监管合作随着全球化的不断发展，跨境金融交易日益频繁，因此跨境监管合作变得越来越重要。
不同国家之间的监管机构需要相互协调，加强信息共享和协作，以确保跨国银行在各国均遵守相应的监管要求，保护存款人和投资者的利益。
7.行业自律机制行业自律机制是指银行业协会等行业组织通过制定行业规范、促进行业发展、维护行业形象等方式，实现自我管理和自我约束。
银监局非现场监管
银监会对商业银行的非现场监管(2010-07-10 19:52:39)转载▼取消贷款限额之后，货币政策调控由直接方式向间接方式转变。
这一转变促使人民银行对商业银行的监管方式发生变化，逐步采用统一标准对商业银行的运营予以监控，整个银行业的运作逐步向规范化、国际化迈进。
2003年银监会成立后，银监会承担了对商业银行的主要监管责任。
资产负债比例管理作为银监会非现场监管的重要组成部分，已经对商业银行信贷的总量和结构产生了直接的影响。
目前的非现场监管中与信贷有关的指标主要包括：一、资产负债比例管理对贷款总量的要求根据人民银行对商业银行实行资产负债比例管理的要求，商业银行的贷款总量至少受到两个因素的制约：一是资本充足率的制约，商业银行的风险资产增长，尤其是信贷资产增长要与银行资本总量相匹配；二是存贷比的制约，贷款增长要与存款相匹配，以保证充足的流动性。
（一）资本充足率2004年3月1日正式施行的《商业银行资本充足率管理办法》（以下简称《办法》），对我国商业银行从最低资本要求、监管标准和程序、信息披露等三方面进行了详尽的规定和要求，并提出商业银行的资本充足率计算必须建立在各项资产损失准备充分计提的基础之上，对市场风险也提出了资本要求。
《办法》的出台标志着我国银行业监管迈向了国际化的重要一步。
1、最低资本要求资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）≥8%；核心资本充足率=（核心资本—核心资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）≥4%（1）资本的构成资本总额由核心资本和附属资本组成。
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务；资本扣除项包括商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资；核心资本扣除项包括商誉、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。
银行业非现场监管方法、内容与流程讲座
三、监管业务流程、组织机构的 调整与改革
（三）监管周期综合评价阶段
监管周期综合分析阶段－风险评估 监管部门主监管员运用非现场风 险矩阵表，对法人一个监管周期内 的七大风险进行定性的非现场综合 分析，识别银行风险薄弱点与趋势， 并依此提出现场检查立项，并征求 现场检查处意见。
（三）监管周期综合评价阶段
非现场监管与现场检查衔接的五个 环节：
三、监管业务流程、组织机构的 调整与改革
• 改革的原则： • 一是以风险监管为目标，推动银监会 监管业务流程和非现场监管机制的革 命或创新。 二是无论在总会、还是在银监局，均 有必要以法人机构监管为对象进行现 场检查、非现场监管职能和机构（或 岗位）的分设。 三是法人为主，合理授权。根据银监
三、监管业务流程、组织机构的 调整与改革
一、非现场监管概论
1、非现场监管定义（之二） 非现场监管又称“非现场监 测”、“非现场监控”，是按 照审慎性原则进行银行监管活 动的重要方式之一。具体而言， 非现场监管是指监管机构通过 收集银行业金融机构的经营管
一、非现场监管概论
2、非现场监管的重要作用。
—— 基础性作用
—— 风 险 识 别 和 预 警 作 用
三、监管业务流程、组织机构的 调整与改革
• 2、目前非现场监管工作存在的主 要问题 作为银行监管的两大基本手段 之一，目前我国银行业的非现场监 管，还没有发挥应有的作用，突出 的表现为非现场监管的有效性不足。 主要表现为： 一是对监管对象风险识别