供应链融资三种模式、流程及风控措施
供应链融资运作方案
供应链融资运作方案1. 引言供应链融资是指通过将供应链中的资金进行整合，为供应链上的各个环节提供融资支持的一种金融服务。
在传统的供应链中，供应商、制造商和分销商之间需要通过一定的时间间隔进行交易，而这个过程中需要大量的资金支持。
供应链融资可以帮助解决这个问题，提供更加灵活和便捷的融资方案，从而促进整个供应链的稳定和发展。
2. 供应链融资的运作方式供应链融资一般通过以下几种方式进行运作：2.1 应收账款融资应收账款融资是指供应商通过将其应收账款转让给金融机构，从而获得融资支持。
供应商可以将未来的应收账款以折扣的形式出售给金融机构，从而获得即时的资金支持。
金融机构在支付给供应商之后，负责收取应收账款，并通过与买方的合作进行回款。
这种方式可以提高供应商的资金周转率，减轻其资金压力。
2.2 采购融资采购融资是指供应链中的分销商或制造商通过将其采购订单转让给金融机构，从而获得融资支持。
金融机构根据采购订单的价值向供应商提供融资，供应商可以利用这笔融资进行原材料的采购。
金融机构在货物到达后由买方支付采购款项，并从中获取收益。
这种方式可以帮助供应商解决采购资金的问题，提高供应链的效率。
2.3 仓储融资仓储融资是指供应链中的仓储企业通过将仓储的货物质押给金融机构，从而获得融资支持。
金融机构根据货物的价值向仓储企业提供融资，仓储企业可以利用这笔融资进行仓储运营。
金融机构在货物发运后由买方支付货款，并从中获取收益。
这种方式可以帮助仓储企业提供更好的服务，并促进供应链的流通。
2.4 其他融资方式除了上述的主要融资方式外，还可以根据不同的供应链环节和需求进行定制化的融资方案。
例如，生产企业可以通过将生产设备等固定资产进行抵押融资，物流企业可以通过将运输工具进行抵押融资等。
这些融资方式可以根据实际需求进行灵活调整，以满足供应链各方的资金需求。
3. 供应链融资运作方案的优势供应链融资运作方案相比传统的融资方式具有以下的优势：3.1 减少融资成本传统的融资方式需要借款人提供一定的担保物，同时还需要支付一定的利息。
供应链金融的融资模式和风险控制
供应链金融的发展
1.4国内外供应链金融发展的阶段
1.4.2我国供应链金融发展的阶段 供应链金融在我国经历了以下三个阶段：
供应链金融1.0阶段——“1+N”模式：以银行为主导的线下模式，银行基于供应链中的核心企业“1”
的信用支持为其上下游企业“N”提供融资服务。这一概念由深圳发展银行在2003年提出。 供应链金融2.0阶段——2.0阶段即是“1+N”模式的线上版本，通过技术手段对接供应链的上下游及
心企业中粮集团向花旗银行推荐；但核心企业中粮集团对经销商孚海公司不提供任何形式
的担保，并且经销商孚海公司无需向银行提供固定资产、应收账款、股东个人房产和存货 等相关资产作为抵押。
相关产品规程
Part2 根据对大量经销商的问询调查，中粮集团运输货物至孚海公司的平均时间约
为7天，孚海公司销售货物至客户的平均库存+运输时间约为14天，大型商超和小型连锁超
品入库后，按照销售安排发货给客户，并一般以区域划分作为销售范围。
案例概述
孚海公司主要的销售渠道：大型商超和小型连 锁超市（约占总销售额的70%）的付款账期约为 45天至60天；副食品店农贸市场和II级经销商一般 为款到发货，无账期，但销售比例相对较小（约占 总销售额的30%）。由于大部分采购和销售存在 45天至60天的账期，所以对于经销商孚海需要部 分融资满足流动资金的缺口。
供应链金融的融资模式
2.1供应链金融模式分析
2.1.1 保兑仓融资模式分析
保兑仓融资也叫预付账款融资，首先需要核心企业承诺回购，
中小企业以购买产品产生的应收账款为依据，向银行申请融资，
授信银行指定第三方的物流企业作为核心企业的发货中心，核 心企业按照约定发货的融资模式，保兑仓融资模式流程图如图 所示：
供应链金融的基本类型、业务流程、特征及风险控制要求(总结汇总版)
供应链金融的基本类型、业务流程、特征及风险控制要求（总结汇总版）第一章采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式一、概念及理解1、预付款融资是指上游企业承诺回购的前提下，由第三方物流企业提供信用担保，中小企业以金融企业指定仓库的既定仓单向银行等金融机构申请质押贷款来缓解预付货款压力，同时，由金融机构控制其提货权的融资业务。
2、从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。
因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。
3、提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。
之后客户以分次向银行打款方式分次提货。
对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。
这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。
货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。
这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。
4、在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。
处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。
对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。
二、基本业务流程1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
供应链金融五大典型融资模式
供应链金融五大典型融资模式物流供应链金融供应链融资具有自偿性商品融资的特点，自偿性指所得销售收入首先用于归还贷款，商品融资指在商品交易中运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
1.经销商、供应商网络融资模式融资模式简介：利用核心企业的信用引入，对核心企业的多个经销商、供应商提供授信的一种金融服务，是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密，并有相应的准入和退出制度。
该模式的应用必须有一个重要基础，即核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。
2.银行物流合作融资模式融资模式简介：银行与第三方物流公司合作，通过物流监管或信用保证为客户提供授信的一种金融服务，主要合作形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管等，也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。
该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群，拓展业务空间。
3.交易所仓单融资模式融资模式简介：利用交易所的交易规则以及交易所中立的动产监管职能，为交易所成员提供动产质押授信的一种金融服务。
该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融资两种形式。
交易所有两类，一是上交所等三大期货交易所，二是一些地方的大型专业交易市场。
该模式的推动力在于交易所和批发市场方具有促进交投的利益驱动，进而关心会员的资金流问题。
因此商业银行可以将交易所作为“1”，会员作为“N”实施业务开发。
4.订单融资封闭授信融资模式融资模式简介：银行利用物流和资金流的封闭操作，采用预付账款融资和应收账款融资的产品组合，为经销商提供授信的一种金融服务。
该种服务实际上突破了“1+N”的模式，主要是其交易特点为“两头大、中间小”，即“1+N+1”，适用于多个不同产业领域的中间商，如以煤炭企业为上游、钢铁企业为下游的经销商，以办公设备生产企业为上游、政府采购平台为下游的经销商等。
供应链金融三种业务方案流程
供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Cha in Financ©, SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。
供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
、1应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
【业务流程】图表1应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度;③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项;④ 买方在应收账款到期时支付应收账款;同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池 融资服务。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机 构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
供应链融资三种模式、流程及风控措施
供应链融资三种模式、流程及风控措施供应链融资三种模式、流程及风控措施供应链金融融资模式中小企业的流动性现金需求经常会发生在采购、经营和销售三个阶段：采购阶段一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
日常运营阶段中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
销售阶段如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题：一、预付账款融资模式1、概念预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权、核心企业提供反报为条件的融资业务。
上游核下游采金融机投金所投资人制定仓担保反担保 仓单发货发货 提货 承诺拨付分批还贷中介服务 债权转让/到期回购 投资 平台服务2、业务流程1）、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2）、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3）、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4）、金融机构与物流企业签订仓储监管协议（若有）;5）、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6）、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7）、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8）、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
供应链融资的解决方案
供应链融资的解决方案随着全球化的不断发展和市场竞争的加剧，供应链融资成为了企业发展中的关键问题。
供应链融资是指通过金融手段，为供应链中的各个环节提供资金支持，以加快资金流转，降低运营风险，推动供应链的健康发展。
本文将探讨几种常见的供应链融资解决方案。
一、应收账款融资应收账款融资是指企业将应收账款转让给金融机构，以获取资金的一种融资方式。
企业可以将尚未到期的应收账款出售给金融机构，从而迅速获得流动资金，解决短期资金周转紧张的问题。
同时，金融机构可以通过收取一定的利息和费用来获取利润。
这种融资方式有利于提高企业的资金利用效率，降低资金成本。
二、库存融资库存融资是指企业将库存商品作为质押物，从金融机构获得资金的一种融资方式。
库存融资可以解决企业的库存积压和周转不畅的问题，提高企业的现金流量。
同时，金融机构可以通过控制货物流动和合理设置利率来降低风险。
库存融资适用于需求不稳定、库存周期长的行业，如服装、电子产品等。
三、订单融资订单融资是指企业将未来的订单或合同作为质押物，在金融机构获得资金的一种融资方式。
订单融资可以帮助企业在没有足够资金时接受更多的订单，提高市场竞争力。
同时，通过订单融资，金融机构可以确保有足够的还款来源，降低风险。
订单融资适用于订单量大但资金短缺的企业，如贸易公司、制造企业等。
四、供应商融资供应商融资是指企业通过与供应商建立合作关系，在供应商提供商品或服务的同时，获得供应商提供的融资支持。
这种融资方式可以帮助企业解决资金周转问题，同时提高供应链的稳定性和效率。
供应商融资适用于企业与供应商关系紧密、信用良好的情况下。
五、多层次融资多层次融资是指企业通过多种融资方式相结合，从不同渠道获取资金的一种融资策略。
多层次融资可以提高企业的资金灵活性和融资效率，降低资金成本。
企业可以根据自身情况选择应收账款融资、库存融资、订单融资等多种方式，并结合自有资金和银行贷款等传统融资渠道，获得更多的资金支持。
供应链金融融资模式分析及控制措施
供应链金融融资模式分析及控制措施摘要：供应链金融融资模式作为一种全新的融资模式在经济快速发展的背景下应时而生。
该模式主要是为中小企业提供经济上的支持，能够十分有效的解决中小企业融资难的问题。
但该模式在具体的运行过程中，依旧存在很大的风险，若不能对其进行有效控制将会影响中小企业的正常运转。
因此，本文主要对供应链金融融资模式及其存在的风险进行细致分析并提出相关的风险控制措施，希望能够对解决中小企业融资问题能够有所帮助。
关键词：供应链；金融融资模式；风险分析；控制措施前言随着市场竞争的加剧，充足的资金流动对一个企业来说是至关重要的，然而很多的中小企业由于信用度低、收账困难等原因而出现融资困难的情况。
为了有效解决该类问题，供应链金融融资模式获得了迅速的发展。
该模式的出现既有利又有弊，一方面能够有效解决融资难的问题，另一方面该模式容易受到内外部双重风险的影响，因而中小企业必须在使用该模式的过程中要采取相应的措施来规避风险，这样才能促进企业更加长久的发展。
1相关涵义随着市场经济的发展，很多中小企业受到融资问题的影响，其发展并不顺利，而供应链金融融资模式的出现能够有效解决该类问题，促进企业发展。
该模式主要将企业以及与其相关的企业整合成“生产——供应——营销”的金融链，并促进该供应链的均衡发展，有效的改变过去由金融机构对企业进行授信的单一模式，能够有效的实现供应链上企业之间的互利互赢。
对于很多中小企业而言，采用该模式能够有效的解决资金周转不足等问题，促使其获得更多的市场资源。
但是该模式也存在一定风险，企业需要对其有效进行规避，才能获得长久发展。
1.1该模式的主要概念从相关资料中我们可以看到，供应链金融是将金融服务和一些供应链产业结合在一起形成的，是中小企业进行融资的主要渠道之一，换句话说，就是银行把核心产业和一些下游产业结合在一起来提供的一种融资模式。
通常在该模式中，选择一家核心企业来提供相应的信任担保，将该企业从采购原材料、生产产品、销售产品等形成一条供应链，将该过程中涉及到的供应商、制造商、经销商以及消费者等有效的连接起来，全面的为该供应链上的全部企业提供融资服务，充分的发挥各个企业的优势，促进不同企业之间的共同发展。
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供应链金融融资模式
中小企业的流动性现金需求经常会发生在采购、经营和销售三个阶段：
采购阶段
一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
日常运营阶段
中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
销售阶段
如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题：
一、预付账款融资模式
1、概念
预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权、核心企业提供反报为条件的融资业务。
担保
2、业务流程
1）、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;
2）、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;
3）、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心
企业签订回购及质量保证协议;
4）、金融机构与物流企业签订仓储监管协议（若有）;
5）、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;
6）、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;
7）、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;
8）、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。
3、风控措施
1）、上游核心企业承诺回购；
2）、中小企业以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构质押，金融机构控制其提货权
3）、核心企业为下游中小企业提供连带责任担保；
二、应收账款融资模式
1、概念
应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。
基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。
中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任。
2、业务流程
1）、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;
2）、核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人;
3）、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;
4）、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书; 5）、金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业;
6）、中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产; 7）、核心企业销售产品，收到货款;
8）、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号: 9）、应收账款质押合同注销。
3、风控措施
1）、对供货企业、核心企业的经营状况严格筛选；
2）、应收票据具有可追索权；
3）、应收单据质押给金融机构，并确保票据的可转让性、时效性；
4）、可安排第三方担保（若有）；
三、动产质押融资模式
1、概念
动产质押融资模式是指金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。
在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。
担保
2、业务流程
1）、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;
2）、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估:
3）、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;。