银行客户经理及不良贷款管理办法
银行客户经理及不良贷款管理办法
第一章总则
第一条为规范银行（以下简称本行）信贷管理行为，建立和完善激励约束机制，促进审慎经营，防范和化解金融风险，切实提高信贷管理水平、资产质量和经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《信贷管理基本制度》、《贷款业务操作规程》、《信贷责任认定暂行办法》等有关法律、法规和规章，结合本行实际，制定本办法。
第二章客户经理岗位准入
第二条为加强信贷人员管理,有效提高信贷工作质量和效率,所有从事信贷工作岗位的人员,必须通过全行客户经理任职资格考试,取得《客户经理资格证》后才可上岗。
第三条总行每年举办一次客户经理资格考试，在岗员工均可报名参加，考试合格的发放《客户经理资格证》。
第四条客户经理任职条件为：
1、品行端正，爱岗敬业，热爱信贷工作；
2、从事金融工作年满一年以上且获得《客户经理资格证》。
第五条信贷人员任用必须由支行（部）提交申请，风险管理部门提出初审意见，本行贷款审查委员会（以下简称贷审会）对其任职条件进行审查，对符合任职条件的聘任为本行客户经理或客户经理。
第六条资格年审。本行贷审会每年对在岗信贷人员进行一次资格审查，根据信贷人员的经营管理水平、风险控制能力、工作业绩等，结合客户经理等级评定，年度资格评定结果为：优秀、较好、合格、不合格。不合格的不得担任客户经理工作。
第七条首次担任客户经理的，给予保护期二年，岗位工资系数和绩效不低于任新职前水平。如担任新职后工资系数和按客户经理绩效考核办法计算出绩效工资高于前职位的，按高于的数额执行。两年期满后，按客户经理等级工资系数和绩效考核实绩计付兑现。
第三章客户经理等级评定
第八条为调动客户经理的积极性，促进客户经理队伍的建设，我行信贷人员实行等级管理。
第九条等级设定。客户经理等级从高到低依次设定为：一级、二级、三级。
第十条等级标准及工资系数。
1、90分（含）以上的为一级客户经理。工资系数为2.0。
2、75分（含）-90分（不含)的为二级客户经理。工资系数为1.8。
3、75分-60分（含）以下的为三级客户经理。工资系数为1.6。
4、60分（不含）以下的，取消客户经理资格。
第十一条定量考核项目及评分标准
1、贷款发放业务量（20分）。
考核客户经理发放贷款业务笔数。发放贷款笔数达到全县同类型客户经理平均业务笔数的,得满分。业务笔数每超过（或少于）平均数1个百分点，加（或扣）0.1分。加分不得超过10分,扣分扣完底分为止。
发放贷款平均业务笔数=同类型客户经理当年发放贷款业务笔数÷同类型客户经理人数。
为兼顾公平，根据经济发展情况将考核单位划分为三个类型，即城关区<一类行>、乡镇区<二类行>、行政村区<三类行>。
一类行：
三类行（处）：
2、贷款利息收入（50分）。
考核客户经理贷款利息收入总额。达到同类型客户经理平均收息额的，得满分，超过（或少于）平均数的，按比例
加（或扣）分。加分不得超过20分，扣分扣完底分为止。
同类型客户经理平均收息额=同类型客户经理贷款利息收入总额÷同类型客户经理人数。（按三类行分别统计并考核）
3、贷款质量（30分）
考核客户经理新增不良贷款率（以下均为五级分类、时点数）。新增不良贷款率=新增不良贷款余额/年末管理的贷款总额（不含银行承兑汇票贴现）*100℅。
不良率以1%为基数。等于1%的得满分，每低于基数0.1个百分点加1分,每超过基数0.1个百分点扣1分，扣完底分为止。
第十二条定性考核及评分标准。
1、业务素质。在总行业务考试、技能测试中不合格的一次扣3分。
2、工作质量。考核客户经理的业务合规性。
总行在信贷业务稽核、检查中，发现客户经理有违规事实，并给予经济处罚的每次扣2分、通报批评的每次扣5分、严重违规的每次扣10分；
对存在严重违规现象的信贷人员，除给予扣分外，其最终评定等级不得超过二级。
3、贷款质量特别规定。
对年末新增不良贷款率超过当年核定的不良容忍度的，
等级评定不得超过二级；
对年末新增不良贷款率超过当年核定的不良容忍度50%的，最终等级评定不得超过三级。
第十三条对支行(部)、分理处负责人的考核
支行长、副行长、分理处主任须参加客户经理等级评定，等级评定结果作为履职能力的参考。工资系数仍根据《银行等级行划分办法》确定的岗位职务工资系数执行。
第十四条客户经理等级评定工作每年进行一次，每年1月份，由支行（部）根据信贷人员上年度定性和定量指标进行初评，报总行审核批准后，确定其客户经理等级和本年度的岗位工资系数。
第十五条首次从事客户经理岗位的，客户经理等级初定为三级，保护期二年内工资待遇按第七条执行。客户经理任职期满二年后，在年度评级中，未达到客户经理等级标准的，取消客户经理岗位，专门下达不良贷款清收任务予以考核，考核期六个月，期满后视清收考核结果决定是否上岗。考核期薪酬待遇按本行有关规定执行。
第四章客户经理档案建立及管理
第十六条为加强客户经理队伍建设，强化对信贷人员的组织和管理，便于对客户经理从事信贷工作的客观评价，更好地贯彻落实总行对信贷人员的一系列考核政策，建立客
户经理档案管理制度，将职工从事信贷工作期间的相关数据、信息记入档案。
第十七条客户经理档案的内容，主要有以下几个部分： 1、文件材料。主要文件包括客户经理工作申请表、责任贷款明细表、不良贷款明细表、劳动合同书、员工身份证、文凭、证书等文件的复印件等；
2、考评记录。主要是工作业绩表，考试、考核成绩、绩效情况记载；
3、奖惩记录。客户经理在日常工作中表现突出或违反纪律而受到各种奖励或处罚的记录；
4、客户经理档案管理。客户经理档案的管理责任人为各支行的信贷会计，档案按纸质文档和电子文档建立，纸质文档由客户经理和网点负责人签字生效，纸质文档和电子文档内容需保持一致，客户经理业绩、不良贷款明细等主要内容按年更新。
第五章客户经理绩效考核
第十八条为建立健全正向激励机制，完善客户经理个人所得与信贷营销、创收增效、风险防控、贷款质量等紧密挂钩的科学分配制度，总行实行客户经理绩效考核机制，具体办法按《银行客户经理绩效考核管理暂行办法》执行。
第六章贷款管理责任
第十九条本行发放的贷款实行责任管理，管理责任分为第一责任人责任和管理责任人责任。
第一责任人是指1999年以后发放的，负责贷前调查、并同意发放该笔贷款的信贷人员（含内退人员）。原则上每笔贷款均应明确第一责任人，对因维护债权需要进行贷款收旧贷新或贷款重组且原第一责任人退休或除名的贷款，经总行同意可不确定第一责任人，只设定管理责任人。
管理责任人是指对贷款负管理责任的信贷人员。
每年年初或信贷人员岗位发生变动时，支行（部）应将所辖每笔贷款（含表内、外）的管理责任进行明确，落实管理责任人，并由管理责任人签字确认。
第二十条第一责任人对贷款本息的收回负全部（或部分）责任，对超过免责金额的不良贷款或借款损失负赔偿责任。
信贷会计是质押贷款管理的第一责任人，因审查失误，手续不全，导致质押贷款形成风险或损失的，信贷会计负全额赔偿责任。
第二十一条管理责任人负责对贷款进行管理、催收、保全和处臵，对因管理不力丧失最佳收回时机和丧失诉讼时效（或申请执行时效）的贷款或损失负赔偿责任。
管理责任人在管理催收贷款期间，原第一责任人不能提
供借款人住址、住所，催收通知无法送达导致贷款丧失诉讼时效的，管理责任人不承担责任，原第一责任人负全部的责任。无法送达催收通知的，管理责任人应要求原第一责任人签字确认，并书面向支行报告，支行应进一步采取保全措施，支行未采取保全措施导致贷款丧失诉讼时效的，支行行长负管理责任。
第二十二条信贷人员有责任和义务发放责任范围内的合理贷款，不能因害怕承担责任而拒绝发放一些合理的、应该发放的贷款。若因此给本行带来负面影响的，本行可追究责任信贷人员的经济和行政责任。
第二十三条信贷会计必须在借款人本人到场并核实其有效身份证明后方可办理贷款业务，否则造成的资金损失由信贷会计全额赔偿（因信贷人员参与作弊造成借款人身份失真的，从严追究信贷人员责任）。
第二十四条办理一万元以上（含）贷款必须有借款人配偶（或具有民事行为能力的其他家庭成员）负连带保证责任（符合贷款条件且无配偶或其他家庭成员的，需出具相关证明），贷款必须转入借款人存款账户，否则出现纠纷造成资金损失的由信贷会计全额赔偿（因信贷人员未认真调查或参与作弊造成借款人信息失真的，从严追究信贷人员责任）。
第二十五条会计人员对借款人还款，或者借款人账上有钱，信贷人员通知会计人员扣款，会计人员未能及时办理
收款或扣款导致贷款形成风险或损失的，会计人员（含临柜柜员）负全额赔偿责任。
第二十六条本行对所属职工（家属）及其直系亲属原则上不发放信用贷款，对职工个人确因购房、装修、购车、子女教育等消费类贷款需求，应按权限报批，并由本人或其家属用工资收入承担连带责任保证。对上述借款人发放的担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
第七章贷款责任落实
第二十七条本行发放的每笔贷款（含表外已核销呆账和已臵换不良贷款），管理行处（部）必须落实管理责任人，加大对管理责任人的考核力度，督促其积极补办抵质押手续和催收手续，最大限度地保全信贷资产。未落实管理责任人的贷款，由行处（部）主要负责人负管理责任人责任。
第二十八条本行全部贷款按第一责任人和管理责任人建立台账。因工作或其他原因发生岗位变动的，原第一责任人不变，相关行处（部）应及时重新明确管理责任人，抄列移交清单（清单中的不良贷款应逐笔载明最后一次有效催收或诉讼时效中断日期，并经信贷会计调出单据核实确认），办妥交接手续，落实相关责任。
第二十九条管理责任人应积极关注借款人经营管理、债务变更和重组等情况，加强信贷资产管理，该补办手续的
要及时补办，防止发生逃废债务现象。
第三十条对于下列几种类型的收旧贷新贷款，经本行贷审会审批后，原贷款本息部分由原第一责任人负责，新增加部分由经办的信贷人员负第一责任人责任：
1、借款单位（一般指原乡镇、村、集体联营等企业）面临倒闭、破产改制等局面，为了资金安全重新落实债务而发生的收旧贷新本息部分；
2、借款人因年老体弱、丧失劳动能力且无资产偿还贷款，债务转移到有能力偿还贷款的他人或其子女名下而形成的收旧贷新本息部分；
3、借款人就目前经济状况，暂时不能归还贷款本金，但利息每年能够归还，为了资金安全，收回后办理担保条件优于原条件的收旧贷新贷款；
4、借款人虽然尚欠贷款，但其目前生产、经营的项目很好，因需流动资金，再次向基层行处（部）申请贷款，信贷人员通过调查，同意收旧贷新且担保条件优于原条件的原贷款本息部分；
5、其他有利于落实债务、分散或减少风险以利于保全信贷资产的贷款。
第三十一条对依法起诉或以偿债能力差等理由请求本行给予缓收贷款利息的客户，各行处（部）必须建立《依法起诉贷款登记簿》和《不良贷款还本挂息台账》。对依法
起诉的借款户，本行一般不得再向其发放贷款；对还本挂息的贷款，在应收利息未收回前，对借款人及其家庭其他成员不得发放新的贷款。
第八章信贷责任认定及免责
第三十二条我行信贷责任认定及免责按《银行信贷责任认定暂行办法》等相关管理办法执行。
第九章责任赔偿和买断
第三十三条对1999年以后形成的不良贷款实施责任赔偿或买断。1999年-2010年形成的不良贷款，按其总额的一定比例由客户经理予以赔偿，赔偿比例由总行确定。2011年后形成的不良贷款，进行责任认定，按免责后的不良贷款余额的一定比例予以赔偿。赔偿比例由总行确定。
第三十四条赔偿金的来源为：“客户经理第一责任不良贷款风险考核基金”、“岗位风险金”账户，赔偿金不足的，待两账户有后续扣缴金额时，进行补扣。
第三十五条“客户经理第一责任不良贷款风险考核基金”除抵押贷款清偿后退还原扣金额外，不良信用贷款本息形成不良或欠息达一年以上后收回的，原则不再退还所扣考核基金，所扣款项可用于责任人赔偿或买断责任贷款。
第三十六条责任人不良贷款赔偿、买断制度。对1999
年后形成的第一责任人不良贷款，逐年进行考核赔偿。买断价格执行原则是：自一九九九年开始，按贷款损失赔偿比例分年限逐年提高。具体赔偿比例由总行根据情况统一认定。贷款买断时限，逐年依次推进。如：二○一二年买断二○○一年的责任贷款，依此类推。
按年度考核赔偿后，责任人应积极清收或配合清收,总行不再对其进行扣款考核。
第三十七条职工介绍、担保贷款考核。一九九九至二○○七年间的职工介绍、担保贷款比照上述考核办法，考核介绍、担保人，不再考核第一责任人。二○○八年元月一日以后发生的职工介绍、担保贷款由介绍、担保人负100%赔偿责任。
第三十八条不良贷款买断，经本行同意后，第一责任人可选择全额买断其不良责任贷款。第一责任人买断不良贷款后，买断贷款收回的资金归购买人所有，本行有义务协助其清收买断的不良贷款，但对买断贷款本息能否收回不承担任何责任。
本行职工直系亲属不良贷款不得买断，应由相关责任人全额赔偿。
第十章客户经理不良贷款控升末位淘汰制第三十九条凡责任不良贷款余额处于全县末10位或
不良贷款余额超100万元的信贷人员列入末位客户经理进行考核。
1、对于责任不良贷款处于末10位的客户经理实行待岗清收，待岗清收期间，原已经停止放贷权的客户经理按容忍度规定考核兑现绩效，与总行签订年度、季度清收计划，完成当年清收任务的兑现当年基本工资和福利，未完成任务的只发生活费，下岗清收；在岗客户经理处于末10位的，停止新增信用贷款发放权，与总行签订年度清收计划，完成年度清收计划的，按客户经理考核办法兑现绩效，未完成当年清收计划的，发生活费下岗清收。
2、对于责任不良贷款余额超过100万元以上的信贷人员，给予黄牌警告，制定年度清收计划。
第四十条责任不良贷款统计，以五级分类形态和贷款是否到期为准，其中抵质押贷款一年以内的，属于正在处臵阶段的宽限期限内的责任贷款，暂不统计到个人不良贷款余额，逾期一年以上的不论处于何种占用形态的贷款都视同不良贷款计算个人责任贷款。
第十一章客户经理岗位退出
第四十一条客户经理符合下列条件之一，应退出客户经理岗位：
1、客户经理等级评定为三级以下的；
2、连续二次未通过客户经理任职资格考试的；
3、支行年度考核评为不合格的；
4、总行年度资格评定结果为不合格的；
5、男超过55周岁，女超过45周岁的，特别优秀的可经总行同意适当延长任职期限。
6、因病不能胜任信贷工作的；
7、有重大违规行为的。
第四十二条全面排查。由支行牵头，对到龄客户经理的第一责任贷款进行全面核查，并形成风险排查报告上报风险部。
第四十三条平稳移交，过渡期二年。由支行安排客户经理办理移交。接手客户经理在严格执行“尽职调查，风险可控”的前提下负责对到龄客户经理原第一责任贷款到期收回后的发放。如接任客户经理认为有风险，而原客户经理认为风险可控的贷款，仍有原责任人作为第一责任人负责发放。作为过渡保护期，期限二年。
第四十四条全面停止贷款权。到龄客户经理在过渡保护期内，每年按二分之一量减少第一责任贷款，到龄两年后停止所有贷款的发放权。
第四十五条绩效待遇。客户经理达到任职年龄退出客户经理岗位的，退出当年参照客户经理绩效考核办法兑现效益工资，如果当年绩效低于当年全行柜员平均效益工资的，按
柜员平均绩效兑现效益工资，退出后的第二年利息收入绩效高于新岗位绩效收入的，按利息收入绩效兑现效益工资，低于新岗位绩效的，按新岗位绩效考核办法兑现效益工资，后续工作年度一律按新的岗位兑现效益工资。
第四十六条客户经理岗位退出满一年未安排相应岗位的，转入专职清收。专职清收人员服从支行分配的各项工作任务，并由所在的机构制定清收计划，按质按量完成清收任务及所在机构分配的其他工作。
第四十七条客户经理离岗后不良贷款在总行容忍度以内，岗位工资系数按退出时客户经理等级系数执行，绩效工资比照本支行柜员的平均业务量绩效（含预发效益工资）执行。
客户经理不良贷款容忍度变化的，比前二条实际状况执行。
不良贷款容忍额度按客户经理到龄年度上溯三年的贷款利息收入为基数核定，核定比例为：自然人贷款利息收入的10%、企业、组织组织贷款利息收入的5%。支行长及城区客户经理按上述比例的60%核定。
第四十八条超容忍度清收人员绩效工资及考核。客户经理离岗后不良贷款超过总行容忍度的，工资系数比照本支行柜员平均水平执行。绩效工资除按清收不良贷款的奖励标准计提外，另按下列标准执行：
1、按柜员预发效益工资水平预发效益工资，并与清收任务挂钩。
对超容忍度的客户经理，由总行下达年度清收任务，并要求按季度完成清收任务，签订年度、季度清收任务责任书。完成季度清收任务的，按柜员预发效益工资水平按月预发效益工资；不能完成季度清收任务的，次季度停止发放预发效益工资，次季度完成清收任务的，下季度恢复发放预发效益工资，但原已停发的效益工资不予补发。
2、为提高对超容忍度客户经理清收不良贷款的积极性，对完成年度清收任务80%以上的，按下列比例享受柜员平均业务量绩效：容忍度超20%（含）以内的：享受80%柜员平均业务量绩效；超20%-50%（含）的享受50%的柜员平均业务量绩效；超容忍度50%以上的，不享受柜员平均业务量绩效。
第十二章客户经理退休买断清偿责任不良贷款的规定
第四十九条客户经理退休时买断清偿责任不良贷款规定如下：
1、2005年（含）以前形成的不良贷款，按不良贷款余额的5%买断；
2、2006年至2010年度形成的不良贷款，按不良贷款余
额的10%买断；
3、2011年（含）以后形成的不良贷款：
（1）责任不良贷款在容忍度以内的，按不良贷款余额的5%比例买断；
（2）超出不良贷款容忍度部分，按不良贷款余额的30%买断。
第五十条买断偿还责任人不良贷款，按“已丧失诉讼时效贷款优先受偿，信用贷款优先受偿，借款时间靠前的贷款优先受偿”的原则和顺序，由各支行职工会议讨论后上报总行批准。
第五十一条当年退休信贷人员责任贷款因其处于诉讼、执行、拍卖、处臵等阶段的抵押贷款，仍然按规定买断清偿，将买断清偿资金存入专门的账户，待资产处臵完毕，贷款清偿，确认没有任何损失后退还给责任人。
第五十二条当年退休信贷人员经手的未到期责任贷款，移交本行信贷人员管理，本行信贷人员愿意承担该贷款第一责任人，在办理交接手续后，可免除退休客户经理责任，由自愿承担贷款第一责任人的信贷人员承担该贷款责任。当年退休信贷人员经手的未到期责任贷款，本行又没有其他职工愿意担任该贷款第一责任人的，视同逾期贷款买断清偿，该类贷款的赔偿按比例，按贷款形成逾期的实际年代计算。
第五十三条退休客户经理买断责任不良贷款的资金来
源于“客户经理第一责任不良贷款风险考核基金”、“岗位风险金”、“退休当年的效益工资”等三项，直至扣完为止。
第十三章附则
第五十四条本办法由农村合作银行负责解释、修订。
第五十五条本办法自2012年1月1日起施行。
信用社(银行)不良贷款管理办法
信用社（银行）不良贷款管理办法 信用社（银行）不良贷款管理办法 第一章总则 第一条为了提高XX市农村信用社信贷资产质量，规范不良贷款管理行为，提高不良贷款处置效率，确保不良贷款价值回收最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》《辽宁省农村信用社不良贷款管理办法》等有关法律、法规，结合XX市农村信用社的实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款系指按贷款期限管理划分（四级分类）的后三类贷款:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款，或按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类: 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。 第三条不良贷款管理应遵循的原则: （一）依法合规原则。不良贷款管理与处置必须严格遵守国家有关法律、法规、 政策及省联社的有关规定，规范操作。 （二）真实反映原则。要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、 调查、估值、问责等环节工作情况。 （三）处置减损原则。不良贷款形成以后，应通过调查和完善手续等手段，防止 不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。 （四）损失补偿原则。基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提 高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。 第四条本办法适用于XX市农村信用社所有不良贷款的管理。 第二章不良贷款管理的组织
第五条不良贷款管理工作，实行省联社、市联社、县联社、基层社四级管理，各级风险管理部门负责本级不良贷款的管理、处置、监测和分析工作。 第六条省联社风险管理部负责全省农村信用社不良贷款管理制度的制订，不良贷款的清收、转化的组织、实施与检查; 负责对各市联社、办事处、部分县级联社不良贷款监测、分析和考评工作; 负责对辖内各社进行相关政策指导和培训。 第七条各市联社、办事处风险管理部门负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对县级联社不良贷款监测、分析和考评工作。 第八条县级联社风险管理部门是不良贷款清收、管理和处置的责任主体，负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评工作。 第九条基层信用社负责对本社内的不良贷款的管理、监测、清收与转化工作。 第三章不良贷款的认定标准 第十条本办法所称的不良贷款是指《贷款通则》中所规定的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。 （一）逾期贷款是指按借款合同约定，到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款） （二）呆滞贷款是指超过借款合同规定期限（含展期后到期）1 年（含）以上仍未归还的贷款，或虽未逾期，或逾期不满 1 年，但借款人被依法撤消、关闭、解散，并终止法人资格; 或虽未被依法终止法人资格，但生产活动已停止; 或借款人的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭（不含呆账贷款）。 （三）呆账贷款是指: 1. 借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款; 2. 借款人死亡或者依法宣告死亡，并取得了医院或公安局出具的死亡证明，以 其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款;
某银行客户经理等级管理办法
ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整 体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为： 客户经理等级行员等级 高级客户经理 5 等 一级客户经理 6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则 第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。
不良贷款清收管理办法
不良贷款清收管理办法 第一章总则 第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。 第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。 第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。 第二章不良贷款的清收形式 第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。 第五条不良贷款收回是指不良贷款本金及利息以货币资金净收回，包括：（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息； （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息； （三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息； （四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。
第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需要满足以下条件： （一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好； （二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转； （三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息； （四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有的担保方式进行完善。 第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括: （一）悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体； （二）担保手续不合法不合规的贷款或不合格的信用贷款，重新办理了合法有效的担保手续； （三）已丧失诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效； （四）拟进入或已进入诉讼程序的贷款，已向人民法院申请并进行债权保全。 第八条以资抵债是指在依法清收过程，通过合法途径取得借款人、担保人或第三人的合法有效资产，用于抵偿贷款本金和利息。以资抵债，按抵债资产管理办法规定执行。
商业银行不良贷款风险化解管理办法
商业银行不良贷款风险 化解管理办法 第一条为进一步加强信贷管理，完善贷款管理制度，提高信贷资产质量，根据相关法律法规和我行有关制度规定，结合我行实际，特制定本办法。 第二条本办法所称的不良贷款，是指以 2019 年*月* 日数据为基数的大口径逾期贷款。 第三条贷款风险化解责任人按照“谁管理，谁负责”的原则，确定各支行（部门）主协办客户经理、各支行（部门）负责人为支行（部门）主要责任人；业务管理部负责人、合规风险部负责人、分管行长为总行责任人，总行行长负责各类风险化解措施的督促落实工作。 第四条不良贷款形成 15 天内，经办客户经理应向借款人、担保人发送催收通知书并进行首轮商谈，形成初步风险处置方案，由支行（部门）负责人审定。 第五条不良贷款形成 30 天内，若风险未能有效化解，则应进行第二次商谈，由主协办客户经理及各支行（部门）负责人进行商谈并形成商谈纪要； 第六条不良贷款形成 45 天内，若风险仍未能有效化解，则应进行第三次商谈：
(1)个人 50(含)万元、公司 100（含）万元由主协办客户经理及各支行（部门）负责人进行商谈并形成商谈纪要； (2)个人 50 万元以上至 200（含）万元、公司 100 万元以上至 300（含）万元由各支行（部门）负责人、业务管理部负责人、合规风险部负责人及分管行长进行商谈并形成商谈纪要； (3)个人 200 万元以上、公司 300 万元以上由各支行（部门）负责人、业务管理部负责人、合规风险部负责人、分管行长及行长进行商谈并形成商谈纪要。若仍无法落实实质性风险化解措施的，则应及时向债务人发送律师函或诉讼告知书。 第七条不良贷款形成 60 天后，仍未有效化解，原则上应向合规风险部提交诉讼流程及资料，支行（部门）要求暂缓诉讼（执行）的，应由支行（部门）提前 7 个工作日撰写暂缓诉讼的请示上报合规风险部，同意后方可延期诉讼（执行）。 第八条支行（部门）主协办客户经理为贷款案件诉讼与执行的第一责任人，合规风险部起到指导与监督责任。 第九条贷款形成不良后，支行（部门）可通过回降盘活、平移、增加担保人、补充担保物、诉讼等方式处置。且尽量通过压缩一定的贷款金额、追加借款人的关联人（配偶、父母、子女、兄弟姐妹、关联企业等）为担保人或者追加余值抵押等方式降低、缓释或分散部分贷款风险。 第十条诉讼与执行。本行的风险贷款由合规风险部负责配
银行新客户经理工作心得
银行新客户经理工作心得 篇一：银行客户经理培训心得体会 心得体会 三天培训转眼即逝，时间虽然不长，但我觉得收获很大，深受鼓舞。通过这次培训，我也感到很受教育，对我今后的工作和学习有很大的帮助和启发。 首先，作为一名年轻力量的员工，能够参加这次培训，感到荣幸的同时，也伴有一些压力。入行将近两年的时间里，对自己所从事的这份工作，憧憬很多，迷茫也很多，通过这次客户经理培训，使我形成了更深的客户维护和客户营销的知识框架，学习到很多新的理念和意识，更多的客户服务技巧，对自己的职业规划逐渐清晰，也对自己的职业目标更加有了信心。 其次，最大的感受就是自己比上学时还要认真听课，但仍感觉很吃力，因
为时间安排很紧凑，每天早八晚九的课程使得三天过得特别充实，当然有些知识在课堂上也没来得及消化及时，需要在日后的工作学习中慢慢吸收。 还有，感触最大的就是这不仅是一次客户经理培训，更是对我们全体学员进行了“团队建设”的精神洗礼。我们从第一节课开始就进行了分组设置，之后所有的情景演练和讨论都是以小组为单位进行，并进行积分，在培训进行的过程中，每个人的团队意识都被充分调动了起来，都希望为自己的团队争取更多积分，都在为着自己的团队而努力加油，做最优秀的团队，通过这样一个分组设置，无形中是对我们的团队精神培训，也让我深刻地认识到，在日常的工作过程中，要以我们整体团队为着眼点，注重团队精神和集体配合。“没有完美的个人，只有完美的团队”，我们每个人的能力都是有限的，只有我们有效地结合在一起，各自充分地发挥每个人的特长，为着一个共同的目标前进，才能
做到最好。 在当前的经济发展中，银行已从金融业转向金融服务业，但是，传统意义上的外延式服务，如微笑服务、三声服务、幽静的环境等等，已经无法满足客户的需求，只有加强内涵式服务，如对客户细分实行分群管理、差别化服务、针对不同客户群实行量身定做理财产品、使客户在我行的产品有单一变成多种、实行亲情式服务、站在客户角度分析挖掘需求、提供适合客户的方案和产品、帮助客户提高产品收益等等，才能留住客户，才可以打动客户的心，重而挖掘更多客户资源，才能有同他行抗衡的竞争资本。其实只要我们能创新思维去搞服务，去抓服务，才能使我们的服务水准上升为一个新的水平。那么这样就要求我们每一个员工尤其是客户经理转变思想转变工作态度和方法，适应新的市场行业要求和挑战，不让自己进步，就会被淘汰。 在三天的学习中，真的很感谢马老
不良贷款催收管理办法制度
财务公司不良贷款清收管理办法 第一章总则 第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。 第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。 第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。 第二章不良贷款的清收形式 第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。 第五条不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括： （一）以现金、银行存款收回不良贷款本息； （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息； （三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息； （四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。 第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件： （一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好； （二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转； （三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息； （四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。 第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括：
商业银行不良贷款管理办法
商业银行不良贷款管理办法 ,,市商业银行不良贷款管理办法(试行) 第一章总则 第一条为加强不良贷款的管理，提高信贷资产质量，减少信贷资金损失，根据人总行颁发的《贷款通则》、《不良贷款认定暂行办法》、《城市合作银行信贷资金管理暂行办法》及我行《贷款管理暂行办法》等有关规定，结合实际情况，特制定本办法。 第二条不良贷款实行两级管理。支行、营业部(以下简称支行)应建立、完善贷款质量监管制度，对不良贷款进行认定分类、登记和催收;总部对支行不良贷款的管理情况进行监督、检查和考核。第二章不良贷款的认定分类、登记和监控 第三条不良贷款的认定分类。 《贷款通则》中逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款的划分标准是认定不良贷款的基本标准，各分支机构必须严格遵守。 逾期贷款系指按借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不合呆滞和呆帐贷款)。 呆滞贷款系指逾期(含展期后到期)超过二年以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限，但生产经营已终止，项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。 呆帐贷款系指按国家有关规定列为呆帐的贷款。根据国家税务总局文件，包括: (一)借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后未能还清的贷款。 (二)借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定， 宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款。 (三)借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险赔偿清偿后，未能还清的贷款。 (四)贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足补偿抵押、质押贷款的部分。 (五)贷款本金逾期2年，贷款人向法院申请诉讼，经法院裁决后仍不能收回的贷款。 (六)对不符合前款规定的条件，但经有关部门认定，借款人、担保人事实上已经破产、被撤消、解散在3年以上，进行清偿后，仍未能还清的贷款。 (七)借款人触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确定无法收回的贷款。 (八)其他经国家税务总局批准核销的贷款。
2019年银行对公客户经理岗位职责
2016银行对公客户经理岗位职责 银行对公客户经理职责 一、关于对公客户经理的工作岗位的问题 1、对公客户经理的工作职责： (一)负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。 (二)了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。 (三)完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。 (四)建立客户档案，收集客户及同业相关信息。 (五)认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。 (六)及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。 (七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。 (八)参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。 (九)严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。 (十)坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。 (十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。 (十一)完成领导交办的其他工作。 2、对公客户经理一日工作流程： (一)客户经理每天下班前应向其主管汇报一次(确因外出或陪同客户等原因不能当面向主管汇报的，可通过电话汇报。) (二)晨会。每个工作日早晨，各行客户经理团队应举行晨会，向成员宣布目标、鼓舞士气等。除了日常的通知、安排事项，会议应注重对优质客户开发的研究和客户分析，以及对营销技巧的训练和营销意识的培养。 (三)客户经理通过《客户需求卡》实现对优质客户的需求调查。 (四)客户经理必须定期或根据预约走访客户，根据客户的层次决定联系的频次。对核心优质客户应每月至少联系一次(包括见面或电话联系等)，每次联系应及时字系统内作出相应记录和填写《优质客户维护记录表》。对我行重点个人客户进行走访。对我行的重点客户，客户经理要及时提醒相关领导进行拜访和维护。 3、实习网点对公客户经理的工作内容： (一)市场调研。主要内容包括客户基本信息、信用情况、资金使用情况及结算方式等。 (二)拓展客户及市场。根据市场调研结论制定客户理财计划，对拟开发的客户确定拓展目标、拓展措施以及所需的资源支持等，并根据市场变化情况和新的产品需求及时调整计划。 (三)客户服务。建立客户定期联系制度，及时掌握客户需求，为客户量身定做个性化金融产品，完善服务，提高效率;对客户提出的特殊服务需求和要求，支行不能满足时，要及时向上级报告，做好客户维护管理工作。
不良贷款诉讼管理办法
不良贷款诉讼管理办法 第一章总则 第一条为了切实加强全县农村信用社诉讼保全资产的管理，规范诉讼程序，提高效率，特制定本办法。 第二条本办法适用于全县农村信用社为保全资产所涉及的借款合同纠纷等民事诉讼案件及相关法律事务。 第三条诉讼保全的原则：集体研究、责任到人、严格操作、逐级监控、分级协调、降低成本、提高效益、保全资产。 第二章诉讼保全的组织与职责 第四条县联社成立诉讼保全管理委员会（以下简称诉委会），由联社主任任诉委会主任，分管资产管理工作的副主任任诉委会副主任，资产、业务部门负责人、熟知法律业务的骨干、联社法律顾问为成员。 基层信用社要成立诉讼保全小组。 第五条联社诉委会、信用社诉讼保全小组负责研究决策属本级管理的资产诉讼保全方案，全面管理、协调、监督辖内诉讼保全案件的办法，确定诉讼几负责人和经办人，对违反本办法的行为进行研究并提出处罚意见等。 第六条严格落实诉讼案件管理责任制。标的额在10 万元以下的诉讼案件，原则上由信用社信贷主任为负责人；标的额在10万元至50 万元之间的诉讼案件，原则上由信用社主任为负责人；标的额在50 万元至500万元之间的诉讼案件，原则上由联社分管主任为负责人；标的额在500 万元以上的案件，原则上由联社主任为负责人。 第七条案件负责人负责对诉讼案件的诉前准备、起诉、调解、执行、和解和资产过付等诉讼的全过程的协调和监督，案件负责人可根据案情确定案件具体经办人，案件经办人负责所经办案件具体事项的办理。 第八条案件负责人与经办人因协调不力、工作失误或违规操作等人为因素导致损害信
用社合法权益后果发生的，共同承担连带赔偿责任。 第三章诉讼保全的一般规定 第九条资产（信贷）管理人员经过诉前分析后拟起诉的案件，应收集、整理《借款凭证》《借款合同》《担保合同》等相关证据材料及其他证明材料，将全部材料交联社法律顾问研究，由法律顾问制作《法律意见书》，并尽快将《法律意见书》交诉委会审查。 《法律意见书》应明确诉讼主体、诉讼请求（包括和解方案）、诉讼事实与理由、诉讼 适用的法律、胜诉的可能性及执行能力的大小等内容。 第十条诉委会对法律顾问提交的《法律意见书》，必须在三日内进行审查。经论证同意起诉的案件，诉委会签署《同意起诉意见书》，确定案件负责人、经办人；对不同意起诉的案件，诉委会要签署《不予起诉意见书》，提出处理意见，《不予起诉意见书》一份交债 权信用社，一份诉委会存档。 第十一条对证据的取得与提交、诉前保全、庭审、上诉、执行、申诉、再审等程序， 必须坚持有利于保全信用社资产、维护信用社合法权益的原则，按照民事诉讼法的规定办理。 第十二条向人民法院申请的诉讼请求要合法、全面，凡涉及信用社担保物权的债权， 应同时请求人民法院裁判信用社有权行使抵押（质押）权。 第十三条案件若存在证据有灭失的客观可能性或证据在将来有难以取得的苦恼情形 的，案件经办人应及时向人民法院申请证据保全。 第十四条案件起诉后，没有正当理由不得擅自撤诉或解除查封。对确需撤诉或解除查 封的，应有联社诉委会研究决定，并按诉讼案件备案的权限备案同意后方可办理。 第十五条案件经办人员在庭审过程中要积极进行陈述和答辩，不得作对案情不利的陈 述或答辩，不得出示和提供对维护信用社合法权益不利的证据。 第十六条对方当事人有主动和解的意向，且和解意见与该案件《法律意见书》中的“和 解方案”规定比较一致，案件经办人报请案件负责人同意后，可以在法庭的主持下调解结案。 对涉及担保物权的案件原则上不得调解结案。
(客户管理)实例兴业银行年客户经理绩效考核实施办法
（客户管理）实例兴业银行年客户经理绩效考核实施 办法
兴业银行客户经理绩效考核实施办法 第壹章总则 第壹条为有效实施我行优质公司客户群体战略，进壹步强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的金融服务体系，增强我行业务拓展竞争力，提高综合运营效益，推动各项业务的全面发展，特制定本办法。 第二条客户经理制是指我行聘任有任职资格的人员作为对外业务代表的客户经理，以公司及个人客户为服务对象，根据客户的需求，及时组织和协调关联的技术和部门，为客户提供“全方位、多功能和壹站式服务”，营销我行金融产品的市场营销管理体制。客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的运营原则。 第三条客户经理，是指我行直接参和业务开拓和推广，为客户提供公司或个人金融服务的市场营销人员，列入全行客户经理绩效考核管理。 第四条客户经理的服务对象主要为和我行业务发展密切关联，对我行贡献额较大的优质或有发展潜力的公司法人客户、金融同业客户、事业单位客户和个人客户。 第五条客户经理于行政上接受所于单位负责人的领导，业务上接受市分行专业处室的指导，绩效考核由市分行客户经理领导小组负责考核。 第六条本办法适用于公司业务客户经理、机构业务客户经理和个人业务客户经理。 第二章客户经理的资格及聘任 第七条客户经理实行等级制。根据客户经理的个人工作能力、工作业绩以及所负责客户综合贡献额等，将我行的客户经理划分为：资深客户经理、高级客户经理（二级、壹级）、客户经理（二级、壹级）和助理客户经理四等六级，其他营销人员为见习客户经理。其中资深客户经理和高级客户经理按总、省行规定执行，由市分行公开招聘和聘任，客户经理和助理客户经理由各支行组织招聘且报市分行审批后聘任。 为便于开展工作，于对外营销时助理客户经理和客户经理（二级、壹级）统称客户经理，高级客户经理（二级、壹级）统称高级客户经理。 第八条客户经理的基本任职条件：思想素质良好，工作认真，有较强的事业心和责任心，有良好的职业道德，遵纪守法，廉洁奉公，有较强的公关协调能力，较好的口头和书面表达能力，善于拓展公司、机构和个人类客户业务。 第九条助理客户经理的任职条件： 1、壹年之上银行工作经验，通过员工岗位技能鉴定考试； 2、具备壹定的财务分析能力，熟悉银行基本的金融产品知识和操作流程； 3、能够处理存贷款等较常规的营销业务，从事关联客户的访问、调查、联系、服务和管理工作。 第十条客户经理任职条件： 1、二年之上银行工作经历； 2、系统了解《银行法》、《票据法》、《合同法》等有关经济金融法规，能够撰写壹定水平的综合分析方案。 3、了解银行业务的运作程序、风险控制和管理机制，能够处理存贷款等营销业务，熟悉国际结算、银行卡等新兴中间业务，初步了解商人银行业务，具有壹定的客户开发和管理经验，有较强的市场洞察力和分析预测能力，担任关联客户的服务和管理工作。
银行各种客户经理工作职责
银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样，从下往上说： 1、网点支行行长：主要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。 2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等，一把手是总管，对各副行长进行业务转授权。 3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支行行长管理权限。 4、总行行长：同上，以此类推就行了。 对公客户经理、高级客户经理 工作职责： 1、负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户在各项业务上的深度合作； 2、根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行分配的各项业务经营指标； 3、撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素； 4、负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。 对私客户经理、零售客户经理： 工作职责： 1、负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务； 2、为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品； 3、负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的完成； 4、对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险； 根据部门的安排管理零售业务区域团队，完成既定的经营目标。 外资银行的客户经理（对私）： 工作职责： 1、高端客户关系维护； 2、制定和运作个人购房贷款方案； 3、制定和推荐个人理财规划方案； 4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。 产品经理： 工作职责： 负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。 人员配置： 零售客户经理：在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。 对公客户经理：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。 信贷客户经理：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。
联社清收不良贷款管理办法(内容清晰)
***市市区农村信用合作联社 清收不良贷款管理办法 第一章总则 第一条为加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，化解不良贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等法律法规及省联社有关规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称的不良贷款是指按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类贷款：次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，以及央行票据置换的不良贷款和已核销的呆账贷款。 第二章不良贷款管理 第三条不良贷款管理必须严格遵守国家相关法律、法规、政策和省联社规章制度。 第四条联社负责全辖基层社不良贷款管理制度的制定，不良贷款清收、风险化解的指导和检查，对不良贷款进行监测、分析和考评。 第五条基层信用社负责对本社不良贷款管理、清收、监测、电子台账日常维护、完善，并根据电子台账格式建立“八个逐笔”手工台账，即：逐笔落实债务主体、逐笔落实
原责任人、逐笔落实清收责任人、逐笔落实管理责任人、逐笔落实督办责任人、逐笔落实清收方向和方式、逐笔明确五级分类形态、逐笔分解落实清收任务。具体要求： 1.逐笔落实债务主体。逐笔对债务主体进行认定，要保证每笔贷款债权真实有效，要取得并保管近2年的有效债权确认证明文件，如贷款逾期催收通知书、债权确认书、承债协议书、公安司法认定材料等。债务人落实有困难或落实不了的，要逐笔说明情况，追责到人，以信用社为单位汇总上报联社。 2.逐笔落实原责任人。原责任人分为贷款借据载明的贷款发放时的经办人、审查人、审批人，以贷款借据载明的相关人员为准。借据未登记相关人员的，联社将组织人员逐笔确认相关责任人，责任人不因人员变动等因素而改变责任。 3.逐笔落实清收责任人。清收责任人是负责清收不良贷款的直接操作者，是直接负责该笔贷款清收的人员，应由信用社主任、副主任、信贷员担任，做到责任明确，责任到人。 4.逐笔落实管理责任人。管理责任人是基层社主任，负责领导、支持清收责任人开展工作。 5.逐笔落实督办责任人。督办责任人是联社领导班子包片责任人，不良贷款清收实行督办责任制，联社领导班子成员分片逐笔落实督办责任，负责督导该笔贷款的清收工作，
中国农业银行 二级分行 个人客户经理考核管理办法
中国农业银行XX二级分行2011年个人客户经理 考核管理办法（修订稿） 个人客户经理是网点金融服务和营销工作的排头兵，是名单制营销中与个人优质客户建立一对一联系的主要执行人，在网点贵宾客户维护管理及结构升级起着关键作用。为了树立个人客户经理的工作规范，激发该岗位人员的工作能动性，使其更加积极地做好个人优质客户的营销、拓展、维护和服务工作，提升我行对个人高端客户的服务水平，XX二级分行特制定本考核管理办法。 第一章总则 第一条个人客户经理，是指经过专业培训，具有较为丰富的各种金融专业知识，熟悉个人银行业务与个人理财工具，具有较强亲和力和个人银行产品营销与管理能力，专职从事为个人高端客户提供金融理财服务的人员。其主要职能为开发和维护高价值客户、协助客户升级、营销金融产品、传递市场信息，进而协助网点负责人有效提升网点的经营业绩和综合竞争能力。 第二条个人客户经理实行分级分类管理。根据综合素质、专业知识水平、产品营销能力、维护客户情况等将其划分为个人客户经理助理、个人客户经理二个级别。 第三条个人客户经理的管理和考核实行“分级管理、以能定岗、以绩定酬、优胜劣汰”的管理原则。 第二章个人客户经理的任职条件 第四条个人客户经理助理基本任职条件 一、取得中国银行业协会个人理财从业资格证书。 二、具有较好的政治思想素质和职业道德修养，遵纪守法，爱岗敬业，诚实守信，具有较强的团队合作精神，无不良记录和不良嗜好。 三、具有大专以上学历（含大专），具备银行工作经验，熟悉本行个人金融产品及相关专业知识。 四、身体健康、形象良好，具有较好的亲和力和较强的沟通能力，具有客户至上、服务为本的服务意识和良好的人际关系，掌握与客户沟通交际的手段和技巧，能够独立进行或参与团队进行客户开发和维
银行不良授信资产管理办法(试行)模版
银行不良授信资产管理办法(试行) （年2月修订） 第一章总则 第一条为规范我行不良授信资产管理和处置，防范和化解风险，依法维护我行的合法权益，根据我国有关法律、法规和规章制度，结合我行实际，制定本办法。 第二条本办法所指不良授信资产是按照《贷款风险分类实施细则》评估结果认定为次级、可疑和损失类的授信资产。不良授信资产包括不良贷款及其他不良授信（以下统称不良贷款）。不良贷款管理是从不良贷款发生到处置完毕的全过程管理，具体包括认定、催收、保全、处置和问责等环节。 第三条不良贷款的管理和处置应坚持实事求是、合法合规、有利于我行根本利益的原则，在坚持公开、公平、公正和竞争、择优的基础上，努力实现处置净回收现值最大化。 第四条总行风险管理部是不良贷款管理和处置的归口管理部门，各级行风险管理部门具体负责不良贷款管理和处置的日常工作。 第五条不良贷款管理和处置人员与债务人、担保人、持股企业、资产受让（受托）方、受托中介机构存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良资产形成有直接责任的，在不良贷款处置中应当回避。 第二章不良贷款管理 第六条不良贷款管理的组织实施 各经营行、总/分行风险管理部、总/分行计划财务部、总/分行法律合规部、总/分行审计部等部门在不良贷款管理中应密切配合，按照各自的职责履行不良贷款管理责任，切实做好不良贷款的管理和处置工作： （一）不良贷款的管理和处置实行“一把手”负责制，各经营行
负责人作为清收责任人，在不良贷款管理中，履行不良贷款诉讼前的催要清收工作、积极参与及配合不良贷款的管理与处置工作等职责； （二）总行风险管理部是不良贷款的归口管理部门，总/分行风险管理部主要履行以下职责： 1．审核经营行不良贷款清收方案和不良贷款处置的相关材料； 2．指导总/分行不良贷款的保全、盘活、清收、处置和变现等工作； 3．统一指导或直接办理不良贷款诉讼执行工作； 4．对不良贷款的处置进行审核； 5．对总/分行不良贷款进行台账管理； 6．对经营行不良贷款进行考核； （三）总/分行授信审批部负责按照审批权限对不良贷款诉讼等的审批； （四）总/分行计划财务部负责不良贷款清收、处置和变现等的账务处理； （五）总/分行法律合规部负责全行不良贷款管理的法律咨询及法律服务； （六）总/分行审计部负责对不良贷款履行审计监督职责。 第七条不良贷款的集中化管理： （一）总行风险管理部下设资产管理中心，指派专人负责实施不良贷款的预警、清收、处置、重组和盘活； （二）资产管理中心的主要职责为： 1．探索开展不良资产市场化、商业化、规模化处置活动，建立相关不良资产信息库，对全行不良资产的处置信息进行每月跟踪； 2．参与并监督高风险或高金额不良贷款的清收和处置工作，包括但不限于500万以上的保证类贷款、1000万以上其他类贷款、资产
银行客户经理实习报告.
银行客户经理实习报告 银行客户经理 >实习报告 (一 20**年各项工作基本告一段落了, 一年来我能始终如一的严格要求自己,严格按照行里制定的各项 >规章制度来进行实际操作。在我的努力下, 20**年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务,业余揽储 179万元,营销基金 150万元,营销国债 110万元,营销 >保险 5万元,营销外汇理财产品——汇财通 22万元。营销理财金帐户 25个。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。 一、加强学习,提高自身素质。 一年来,我能够认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动, 不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后,多问、多学、多练,通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月 21日,王先生来我行取款,在排队等候和他的闲聊中了解到,他是我行的老客户, 每天都要来银行办理业务,并诚恳的请他为我行提意见,同时还建议他开理财金帐户, 可以享受工行优质客户的服务,他很高兴的接受了我的建议,并留下了联系电话。我查询了他的存款在 80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。 作为一名客户经理, 我认为不但要善于学习, 还要勤于思考。 11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等 4家商业银行进行了走访,看看他们的金融产品和服务质量, 回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道, 我看到了我们行的差距, 还看到了我个人知识的欠缺, 回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划, 同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位,既服务客户又起到好的营销效果。 二、勤奋务实,为我行事业发展尽责尽职。
不良贷款管理办法
不良贷款管理办法 [COLOR=blue]第一章总则 第一条为了提高信贷资产质量，规范不良贷款管理行为，提高不良贷款处置效率，确保不良贷款价值回收最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》《辽宁省农村信用社不良贷款管理办法》等有关法律、法规，结合××市农村信用社的实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款系指按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。第三条不良贷款管理应遵循的原则： （一）依法合规原则。不良贷款管理与处置必须严格遵守国家有关法律、法规、政策及省联社的有关规定，规范操作。（二）真实反映原则。要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、调查、估值、问责等环节工作情况。（三）处置减损原则。不良贷款形成以后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。 （四）损失补偿原则。基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处
置损失。 第四条本办法适用于××市农村信用社所有不良贷款的管理。 第二章不良贷款管理的组织 第五条不良贷款管理工作，实行省联社、市联社、县联社、基层社四级管理，各级风险管理部门负责本级不良贷款的管理、处置、监测和分析工作。 第六条省联社风险管理部负责全省农村信用社不良贷款管理制度的制订，不良贷款的清收、转化的组织、实施与检查；负责对各市联社、办事处、部分县级联社不良贷款监测、分析和考评工作；负责对辖内各社进行相关政策指导和培训。第七条各市联社、办事处风险管理部门负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对县级联社不良贷款监测、分析和考评工作。 第八条县级联社风险管理部门是不良贷款清收、管理和处置的责任主体，负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评工作。 第九条基层信用社负责对本社内的不良贷款的管理、监测、清收与转化工作。 第三章不良贷款的认定标准
银行客户经理等级管理办法
ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法 为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、 四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级 高级客户经理5 等 一级客户经理6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则 第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。 一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在50 万元以上的客户配备。 二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格 线标准： (一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额
1.山东省农村信用社不良贷款管理办法
山东省农村信用社 不良贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称农村信用社）不良贷款管理，提高不良贷款管理和清收处臵水平，根据有关法律法规及山东省农村信用社制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款是指按照山东省农村信用社信贷资产风险分类的有关规定划分为次级类、可疑类、损失类的贷款及表外不良贷款。 第三条不良贷款管理是指根据不良贷款的内在特点，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款移交、日常管理、清收处臵和监测、检查与奖惩等各个环节进行的全过程管理。 第四条本办法所称贷款管理单位是指承担贷款发放、贷后管理等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社公司业务部、个贷中心、营业部及基层信用社等。 本办法所称不良贷款管理单位是指承担不良贷款管理、清收处臵等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社资产管理部及承担不良贷款管理处臵职责的贷款管理单位。 本办法所称还款义务人是指借款人、保证人以及依法承
继其还款义务的个人或单位，如财产继承人、虚假出资或抽逃资金的企业股东、改制后具有债务承继关系的企业、企业开办单位等。 第五条不良贷款管理遵循的原则： （一）真实反映。真实、准确、客观地反映不良贷款的形态状况及不良贷款管理、清收处臵各环节的工作情况。 （二）依法合规。不良贷款管理、清收处臵工作必须严格遵守国家法律、法规、政策及有关规定。 （三）尽职履责。不良贷款管理人员根据尽职管理要求，忠实履行工作职责，维护信用社权益。 （四）科学管理。科学合理设臵不良贷款的管理体系和业务流程，创新工作模式，提高处臵技术水平。 （五）优化处臵。合理把握处臵效率和效益的关系，通过处臵时机的选择、处臵方式的比较和定价机制的运用等，实现不良贷款处臵效益的最大化。 （六）信息保密。严格保密不良贷款管理、处臵相关信息，避免造成不良影响和贷款损失。 第二章组织机构及职责 第六条资产管理部门。省联社、办事处（市联社）和县级联社要设立资产管理部门，根据实际需要，配备相应数量的工作人员。辖内经营单位或不良贷款较少的办事处也可设臵不良资产管理岗。