8-2光大理财规划报告书
理财需求分析报告模板
理财需求分析报告模板理财需求分析报告一、引言理财是指合理配置个人财务资源，以达到财务增值和风险控制的目的。
随着社会的发展和个人财富的积累，越来越多的人意识到理财的重要性。
本报告旨在对客户进行理财需求分析，以便为客户提供个性化的理财建议。
二、客户背景1. 姓名：客户姓名2. 年龄：客户年龄3. 职业：客户职业4. 家庭情况：客户婚姻状况、子女情况等三、财务目标1. 短期目标：客户在近期内想要实现的财务目标，如购房、购车等。
2. 中期目标：客户在3-5年内想要实现的财务目标，如子女教育、旅游等。
3. 长期目标：客户在10年以上内想要实现的财务目标，如退休规划、资产保值增值等。
四、风险承受能力客户的风险承受能力是进行理财规划的重要参考指标。
根据客户的年龄、职业、收入水平等因素，对客户的风险承受能力进行综合评估。
五、资金收入与支出通过收集客户的财务状况，包括每月的收入来源和支出情况，以及现有的资产和负债情况，来分析客户的理财需求和潜在的理财规划方案。
六、资产配置根据客户的财务目标和风险承受能力，结合市场的投资机会，给出合理的资产配置建议。
根据客户的理财目标，将资金分配到不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以实现风险分散和收益最大化。
七、保险规划通过了解客户的家庭情况、收入状况和财务目标，评估客户的风险承受能力和风险需求，结合市场上的保险产品和客户的需求，给出合理的保险规划建议。
保险规划可以帮助客户在发生意外或风险事件时获得经济保障，保护家庭的财务安全。
八、税务规划通过客户的财务状况和投资组合，给出合理的税务规划建议。
税务规划可以帮助客户最大程度地减少税负，合法合规地调整财产结构和收入设置，以提高个人财务收益。
九、总结与建议根据对客户的理财需求分析，总结客户的财务目标和风险承受能力，给出个性化的理财建议。
建议包括资产配置、保险规划、税务规划等方面的建议，以帮助客户实现财务目标，并最大程度地管理和控制风险。
投资理财分析实验报告(3篇)
第1篇一、实验背景与目的随着我国经济的快速发展，个人理财观念逐渐深入人心。
为了提高自身的理财能力，了解投资理财的基本原理和方法，我们开展了一次投资理财分析实验。
本次实验旨在通过模拟投资环境，帮助学生掌握投资理财的基本知识，提高投资决策能力，培养理性投资观念。
二、实验内容与步骤1. 实验内容- 了解各类投资理财产品的特点、风险和收益。
- 分析不同投资组合的风险与收益。
- 制定个人投资理财计划。
2. 实验步骤（1）收集资料：通过网络、书籍、报刊等渠道收集各类投资理财产品的相关信息，包括股票、债券、基金、保险、银行理财产品等。
（2）学习理论：学习投资理财的基本理论，包括风险与收益的关系、资产配置原则、投资策略等。
（3）模拟投资：根据实验要求，模拟投资一定金额的资金，选择合适的投资组合，进行为期三个月的投资模拟。
（4）数据分析：对投资模拟过程中的收益、风险、资产配置等进行数据分析，评估投资效果。
（5）撰写报告：根据实验结果，撰写投资理财分析实验报告。
三、实验结果与分析1. 投资组合分析在本次实验中，我们选择了股票、债券、基金三种投资产品进行组合。
经过三个月的投资模拟，结果显示，投资组合的收益和风险均优于单一投资产品。
2. 风险与收益分析通过对实验数据的分析，我们发现，股票投资收益最高，但风险也相对较大；债券投资收益稳定，风险较低；基金投资介于两者之间。
在投资组合中，适当增加股票投资比例，可以提高整体收益，但也要注意控制风险。
3. 资产配置分析在实验过程中，我们根据投资目标、风险承受能力等因素，对资产进行了合理配置。
结果显示，资产配置对投资效果有显著影响。
在投资组合中，适当增加股票投资比例，可以提高整体收益，但也要注意控制风险。
四、实验结论与建议1. 结论本次实验结果表明，投资理财是一项复杂而系统的工作，需要综合考虑风险、收益、资产配置等因素。
通过模拟投资，我们掌握了投资理财的基本原理和方法，提高了投资决策能力。
理财现金规划报告模板
理财现金规划报告模板背景理财现金规划是人们日常生活中一个重要的任务，通过优化现金收入、支出和储蓄的使用，实现现金流的有效管理。
随着经济的发展和社会的变化，越来越多的人开始重视理财现金规划，但是缺乏实用的工具和方法。
为此，我提供了一份理财现金规划报告模板，希望能够帮助大家更好地规划自己的现金流。
数据我们先来看一组简单的数据：•收入：5000元/月•支出：–房租：2000元/月–生活费：1500元/月–其他杂费：500元/月•储蓄：1000元/月分析我们可以通过以下几个方面来对这组数据进行分析。
1. 收入首先，我们需要了解自己的收入情况。
如果收入太低，我们就需要寻找其他的赚钱方式。
如果收入过高，我们可以适当增加储蓄和消费的比例。
2. 支出支出是我们理财现金规划的重要内容之一，通过对支出的合理规划，我们可以更好地控制自己的金钱流动。
在支出方面，我们需要注意以下几点：•确定必须消费的支出，如房租、水电费等。
•去除不必要的支出，如不必要的购物、餐饮等。
•适当增加必要的支出，如教育、医疗等。
3. 储蓄储蓄是我们理财现金规划中更为重要的一个环节。
通过适当储蓄，我们可以为自己和家庭创造更好的未来。
在储蓄方面，我们可以考虑以下几点：•将一部分收入用于储蓄，以保证未来的资金安全。
•寻找高效储蓄方式，如定期存款、基金等。
•投资，为自己、家庭和未来梦想打造更好的财富积累。
建议基于以上分析，我给出以下建议：1.调整支出：根据支出情况，适当去除不必要的支出，增加必要的支出。
2.增加储蓄：根据收入情况，适当增加储蓄比例，将部分收入用于高效储蓄和投资。
3.资产配置：通过投资，根据个人风险承受能力和收益预期，进行适度的资产配置，实现长期财富增值和保值。
结论通过以上理财现金规划分析和建议，我们可以更好地规划自己的日常现金流，实现经济效益的最大化。
希望本文所提供的理财现金规划报告模板，可以对合理规划自己的经济生活提供一定的参考和帮助。
中国某银行个人理财规划报告
中国某银行个人理财规划报告中国某银行个人理财规划报告随着时代的变迁和个人理财意识的加强，越来越多的人开始关注自己的资产管理问题。
然而，在资本市场投资常常存在风险和不确定性，个人投资者需要更加全面的理财规划和专业的指导。
作为国内顶尖的金融机构之一，中国某银行强调以客户为中心，提供全方位、个性化的金融服务，根据客户的特定需求，为其量身定制个人理财规划报告。
一. 个人资产分析个人理财规划最先要做的就是分析客户的资产状况，明确客户的财务目标，并对其现有的资产组合进行全面的监测和评估。
针对客户特定的收入和支出情况，中国某银行可以帮助客户了解其资产类别、价值、流动性、风险水平等基本信息，为客户做出明智的资产配置决策提供决策依据。
二. 理财目标制定基于客户的财务目标和风险承担能力，中国某银行会根据客户所处的不同发展阶段，制定不同的理财计划，并为客户具体制定投资组合。
例如，一个进入职场不久的年轻人可以考虑短期的理财目标，以积累一定的初始资金，并通过风险可控的方式进行投资。
而一个已经步入退休年龄的人，则应更加关注财富保值和稳定度，除了具备短期灵活性的资产外，还应加大固定收益类资产的配置比例。
三. 投资建议和监控基于个人资产情况和理财目标的分析，中国某银行可以给出具体的投资建议，包括投资品种、风险控制等建议，从而实现财富的最大增值。
同时，中国某银行会定期为客户进行资产监控，如果资产配置出现问题，会及时进行调整，以适应市场变化和客户个人需求的变化。
四. 优势特点1. 全面性：个人理财规划服务包括资产分析、理财目标制定、投资建议和监控四个环节，涵盖了个人金融投资的整个生命周期。
2. 个性化：以个人的资产状况、发展阶段、风险承受能力、投资偏好等方面为基础，逐步完善个人理财规划服务，让每个客户都拥有特定的投资组合和相应的风险控制策略。
3. 专业性：中国某银行理财计划是由专业团队精心制定的，投资建议并非一时荐好，而是建立在对市场、资产的深度认识和前瞻性预判之上，目的是为客户带来更为优质高效的委托投资服务。
理财报告模板
理财报告模板财务管理是一个重要的话题，无论是对企业还是个人都非常重要。
为了更好地实现财务管理，理财报告模板成为越来越多人所采用的工具，来了解个人或企业所面对着的财务状况。
一、理财报告概述理财报告是一种记录和汇总财务信息的文档，通常包括个人或企业的资产，负债，现金流量等财务信息。
利用理财报告模板可以使您的财务管理更加方便，还可以更加清晰地了解您的财务状况，帮助您进行更好的财务规划。
二、应包含的内容1.资产信息：清单个人或企业的资产，包括房产、车辆、股票、基金、投资等。
列举资产的名称，数量和价值。
2.负债信息：列出个人或企业的负债，包括房屋贷款、车贷、信用卡账单等。
标注负债金额，要注意在资产与负债的金额两者需要达到平衡。
3.现金流量信息：汇总个人或企业的收入和支出，包括支出：水电费，物业费，工资、纳税等，以及收入：工资、租金、利息等。
确保现金流入和流出相对平衡。
三、制作理财报告模板的步骤1.定义模板：确定模板的基本信息，包括文档标题、日期和细节。
2.设计报告：确定报告样式并选择图表、图像和表格来说明财务信息。
3.准备数据：收集财务数据并将其格式化为表格。
4.输入数据：将数据输入模板中。
5.审查和修改：检查和修改报告以确保其准确性和完整性。
6.导出文件：根据需要导出文件，如PDF格式。
四、理财报告模板的好处1.更好地完成财务管理。
2.理解个人或企业的资产情况。
3.帮助制定财务计划。
4.更好地规划个人或企业的未来。
总而言之，理财报告模板是非常有用的财务管理工具，可以帮助您更好地了解您的财务状况，提供信息的明确性和完整性。
如果您想要更好地管理您个人或企业的财务，建议您考虑使用理财报告模板。
光大银行的财务分析报告(3篇)
第1篇一、概述光大银行股份有限公司（以下简称“光大银行”或“公司”）成立于1992年，是一家全国性股份制商业银行。
本报告旨在通过对光大银行近三年的财务报表进行分析，评估其财务状况、盈利能力、偿债能力、运营效率等方面，为投资者和决策者提供参考。
二、财务状况分析1. 资产负债表分析（1）资产结构分析截至2022年末，光大银行总资产达到XX万亿元，同比增长XX%。
其中，贷款总额为XX万亿元，同比增长XX%；存款总额为XX万亿元，同比增长XX%。
从资产结构来看，贷款业务仍然是光大银行的主要资产，占比超过XX%。
（2）负债结构分析光大银行负债总额为XX万亿元，同比增长XX%。
其中，存款总额为XX万亿元，同比增长XX%；同业及其他金融机构存放款项为XX万亿元，同比增长XX%。
存款业务仍然是光大银行的主要负债，占比超过XX%。
2. 盈利能力分析（1）营业收入分析光大银行2022年营业收入为XX亿元，同比增长XX%。
其中，利息收入为XX亿元，同比增长XX%；手续费及佣金收入为XX亿元，同比增长XX%。
营业收入增长主要得益于贷款业务的增长和手续费及佣金收入的提升。
（2）净利润分析光大银行2022年净利润为XX亿元，同比增长XX%。
净利润的增长主要得益于利息收入和手续费及佣金收入的增长。
三、偿债能力分析1. 流动比率分析光大银行2022年末流动比率为XX%，略低于行业平均水平。
这表明光大银行的短期偿债能力尚可，但需关注其流动性风险。
2. 速动比率分析光大银行2022年末速动比率为XX%，低于行业平均水平。
速动比率较低意味着光大银行在应对短期债务时可能需要动用流动资产，存在一定的流动性风险。
3. 资产负债率分析光大银行2022年末资产负债率为XX%，处于行业平均水平。
资产负债率相对稳定，表明光大银行在负债管理方面较为稳健。
四、运营效率分析1. 资产回报率分析光大银行2022年末资产回报率为XX%，略低于行业平均水平。
理财规划报告书
刘明先生全方位理财规划汇报书一、申明尊敬旳刘明先生:非常荣幸有这个机会为您提供全方位旳理财规划服务。
首先请参阅如下申明:1.本理财规划汇报书是用来协助您明确财务需求及目旳, 对理财事务进行更好地决策, 到达财务自由、决策自主与生活自在旳人生目旳。
2.本理财规划汇报书是在您提供旳资料基础上, 基于一般可接受旳假设、合理旳估计。
综合考虑您旳资产负债状况、理财目旳、现金收支状况而制定旳。
3.本理财规划汇报书做出旳所有旳分析都是基于您目前旳家庭状况、财务状况、生活环境、未来目旳和计划以及对某些金融参数旳假设和目前所处旳经济形势，以上内容均有也许发生变化。
提议您定期评估自己旳目旳和计划，尤其是在人生阶段发生较大变化旳时候，如家庭构造转变或更换工作等。
4.保密条款:本规划汇报书将由金融理财师直接交与客户, 充足沟通讨论后协助客户执行规划书中旳提议方案。
未经客户书面许可我司负责旳金融理财师与助理人员, 不得透漏任何有关客户旳个人信息。
5.应揭发事项:1) 本规划汇报书收取酬劳旳方式或各项酬劳旳来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时, 该专业人士与理财师旳关系:互相独立, 如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资与否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系协议:本理财顾问企业仅收取顾问征询费, 未与第三方签订书面代理或者雇佣关系协议。
二、理财规划汇报书摘要:1.理财规划目旳: 以全方位旳观点衡量应当怎样安排保险与投资来到达理财目旳。
2.客户背景:3.资产负债状况:4.收入支出状况:5.理财目旳:6、投资酬劳率:7、理财方案选择:8、理财产品配置:9、根据客户状况，提议一年定期检讨一次.届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划汇报书旳状况。
三、基本状况简介: 一般或特殊需求, 对象范围与限制1、理财规划旳目旳：购房规划, 教育规划, 退休规划, 保险规划。
2.客户基本状况四、家庭财务分析1、根据客户提供旳财务信息, 制作家庭财务报表如下:2、家庭资产负债表2.家庭现金流量表五、客户旳理财目旳与风险属性界定（一）客户旳理财目旳（二）客户旳风险属性风险承受能力评分表六、宏观经济与基本假设通货膨胀率4%,房价成长率10%, 学费成长率5%, 存款平均利率3%, 房屋贷款利率7%, 收入成长率5%, 房屋折旧率2%。
理财规划报告书-林建明先生理财案例
个人缴费工资现值为 5402.35/0.77=7016. 04元，则28年后个人指 数化月平均缴费工资值为 FV（3/12，28*12，7016.04,0）/（28*12） =10,975元。
2
退休时养老金总计为 88.77万元
4
问题3：田虹的养老需求与养老金
资金缺口较大！！！
退休时既得养老金为 88.77万元。资金缺口为 273.52万元。
问题2：筹措创业资金方案及成本与风险
方案一
※ 不申请贷款，利用储蓄资金投资1年，筹措创业资金。
➢ 已有存款300万元，结婚花费20万，生活费用支出为每月1万元，一年支出12 万元，目前家庭唯一收入来源于田虹的工资年收入5万元。
➢ 300万元的存款，支付结婚的费用，再预留出一年的生活费用7万元，用剩下 的273万元金融资产投资，投资报酬率为10%，则1年后可获资金 FV(10,1,0,273)=300.3万元。
消费贷款 0.00
0.00
寿险保单现 值
0.00
0.00
总负债 0.00
0.00
自用房产 150.00
157.50
投资收益
11.20
总资产
430.00
448.70
资产净值 430.00
448.70
问题1：家庭现金流量表
年/月 期初余额 2 0 0 8 -0 7 2 0 0 8 -0 8 2 0 0 8 -0 9 2 0 0 8 -1 0 2 0 0 8 -1 1 2 0 0 8 -1 2 2 0 0 9 -0 1 2 0 0 9 -0 2 2 0 0 9 -0 3 2 0 0 9 -0 4 2 0 0 9 -0 5 2 0 0 9 -0 6
单位：万元
2024年理财工作计划范文(3篇)
2024年理财工作计划范文____年，将是我公司经营发展新的历史时期，也是新的关键阶段，作公司一名财务系统的工作人员，应该有自己责任感、使命感和紧迫感，努力做好工作。
因此，我对自己在____年的工作进行了认直仔细的规划，我将在上级的正确领导下，在同事的帮助协作下，创新性的做好财务资金监督管理工作，为企业的持续健康发展做出更大的贡献，具体的工作计划及建议如下：一是加强学习，提高自己的业务素质和综合能力。
随着社会的不断发展，会计的概念越来越抽象，它不再局限于某个学科，在税务、计算机应用、公司法、企业管理等诸多领域都有所涉及，企业的财务管理对财会人员的素质提出了越来越高的要求，在新的一年时在，我将进一步加大学习的力度，提高自己财务业务水平，特别要结合企业行业发展及自己的岗位工作需求，加强相关业务方面的学习，使自己的财务业务能力不断提高，以适应工作的需求，特别要积极参加公司组织的各项业务培训，还要参加一些重要的会计培训部门组织的专家培训，使自己的财务业务水平更上一个新的台阶。
二是更加认真负责的做好自己的本职工作，在自己的工作岗位上，对各项财务资金的管理都要严格把关，不能有半点疏忽和大意，银行划款复核（资金划转、新股申购、债券买卖、基金申购、回购、定期及通知存款资金划转）前台交易系统复核（资金增减、债券兑息兑付、定期存款确认、定期存款到期确认）中央国债系统复核（债券买卖、债券回购、收款付款确认、dvp交易资金划转），要加强一些账目、帐务处理的研究和分析，确保财务管理的规范和高效。
三是做好一些重大项目的投资核算。
重大经营项目事关企业今后的发展，资金安全性与项目投资的可行性以及企业发展的后续性息息相关，特别是____年两个债权项目的投资核算、付息等工作，要保证时间性和规范性。
我将大力加强与托管银行的沟通和协调，不断探索和总结合作和业务联系的新方法和途径，保证各方合作程序和业务往来的顺畅。
在华发项目上，除要做一些资金管理的基础工作以外，还在____年召开受益人大会以后，时行资金建帐，并做好系统的操作工作，保障业务系统的正常运作。
理财规划报告书三篇
理财规划报告书三篇篇一：家庭理财规划报告书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
倪滨20XX年12月1日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
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理财规划报告书提交人：工作单位：中国光大银行股份有限公司上海分行静安支行提交日期：2011年9月11日尊敬的金先生：您好!首先感谢您对光大银行的支持和信赖。
用心、尽心为您的财富增值，是光大银行对客户一份长久的承诺。
本理财报告是本着勤勉尽责、合理谨慎的原则，并在您提供的资料基础上，基于可接受的假设与合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差。
您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划。
所有信息由您自愿提供，我们将为您严格保密。
当然，未来一切的情况都充满了不确定。
本理财报告所涉及的法律、法规、宏观经济形势有可能发生变化，我们保留对本理财报告做出调整的权利。
建议您定期评估理财目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候。
更为重要的是，光大银行作为您专业的理财顾问，更致力于为您的财务自由而努力。
因此，此次理财规划的目的，在于有效和您分享生活理财和投资理财的理念以及一些实用的投资理财法则。
希望助您运筹帷幄，实现财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
中国光大银行股份有限公司上海分行静安支行摘要本报告为一个成长期家庭量身定制。
该客户收支稳定，资产情况良好，投资经验较少，没有过多投资金融产品的经验。
为了更好的安排家庭及家庭成员的生活，该客户对生活理财和投资理财产生了更加明确与迫切的需求。
本报告阐述了如何按照客户背景进行资料收集、建立与客户之间的信赖关系；如何通过面谈获取数据，再根据资产负债比率分析以及现金流量比率等各种指标综合分析客户的财务状况；如何抓取客户关于创富增值、改善住房、保险保障、教育金等一系列理财目标；如何结合宏观经济数据及客户自身财务情况，测算其实现各种理财目标的可行性；如何按照客户自身的风险承受能力和资金流动性需要，量身定制顺应宏观经济周期和自身生命周期的实用理财方法。
本报告以客户的具体需求为线索，涵盖换房测算、商业保险推荐等具体问题的解答，又有对房地产、A股市场的宏观分析，也包资产配置的实用法则。
本报告意在有效和客户分享生活理财和投资理财的理念以及实用的投资法则，以便于帮助客户运筹帷幄，实现财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
目录第一部分【建立与客户之信赖关系】 ........................................................................................... - 5 -一、客户信任关系的建立 (5)二、客户信息的搜集整理 (6)三、客户基本信息 (6)第二部分【明确理财目标】........................................................................................................... - 6 -一、客户投资偏好及风险承受能力分析 (6)二、客户类型分析 (7)三、理财目标分析 (8)第三部分【财务状况分析】........................................................................................................... - 8 -一、资产负债状况分析 (8)二、现金流量分析 (9)第四部分【构建理财方案】......................................................................................................... - 10 -一、基本假设及常用计算数据基础 (10)二、近期理财目标测算及方案 (10)1、保险高额定期寿险、重大疾病险稳定身价及保证家庭资产流动性............................... - 10 -2、换房目标测算及可行性分析 ............................................................................................... - 11 -3、关于孩子学费及大学毕业后创业资金 .............................................................................. - 14 -第五部分【风险揭示】................................................................................................................. - 15 -第六部分【定期检讨的安排】 ..................................................................................................... - 15 -正文第一部分【建立与客户之信赖关系】一、客户信任关系的建立在正式约见阁下前，我们对阁下平时关心的保险、教育、房市等市场的基本信息做了搜集整理，并于会面前做出如下准备：1、确定面谈所要了的资料主要了解阁下的家庭背景、生活背景、财务状况、对市场的看法和态度、投资偏好、对今后生活主要经济目标的设定、风险承受能力等。
2、有针对性地设计问题，并力图通过所设计的问题间接了解理财规划的所需情况首先以开放式问题开场，旨在引发客户的兴趣，多说多谈（如：您对现在的市场怎么看？现在手里还有股票和基金吗？接触过保险吗？平时喜欢什么方式娱乐呢？孩子现在会背多少首唐诗了？对未来有什么打算呢？等等）。
其次，设计封闭性问题，在相对融洽的谈话气氛中，以理财方案设计需求为前提，直接提出问题，搜集所需要的确切数据（如：收入、生活支出、敬老支出等）。
3、预期可能碰到的障碍设计遇到您反感或抵触的话题时的解决方案，以转移或迂回方式为主，对需要正面对待的问题（如：保险、个人消费情况等）以专业性立场出发，引导客户建立正确认识。
4、给予客户的资讯主要根据事前了解的客户信息和资料准备客户可能需要的信息（如：国内几家主要投研机构在债券、股票、外汇、房地产等方面的市场分析报告、贷款流程、住房公积金规定、社保规定、保险产品资料等）。
基于以上充分的准备，我们与阁下做了诚恳的沟通，阁下莅临我行进行较为深度的面谈，陈述家庭收入状况、资产负债、理财目标等情况，希望得到理财规划上的专业性梳理和建议。
二、客户信息的搜集整理通过此次深入的交谈，我行已对您的财务状况有了基本的了解。
在申明客户隐私制度后，阁下充分信任我行的职业操守和专业素质，提供了家庭基本情况、财务基本情况等资料，并填写了风险调查问卷，取得了方案制作的量化资料。
三、客户基本信息第二部分【明确理财目标】一、客户投资偏好及风险承受能力分析您做了风险测试问卷调查，对投资偏好及风险承受能力等基本问题达成一致,评分表格整理如下：从上表分析可知，金先生的风险承担能力测验和风险态度评分表的得分为中等，适合风险与报酬适中的稳健型投资。
二、客户类型分析从现有您对自己家庭状况的描述,该家庭处于成长期家庭,收入较稳定,有对家人保障及为孩子准备教育准备金的需求，我们着力为阁下建立系统的理财观念，产品选择上倾向于保障兼成长收益型理财项目。
三、理财目标分析经过与您的面谈和深度沟通，了解到您对未来的一个大概规划，整理如下：※以上理财目标仅为您提出的理财目标，本理财报告可能将根据您的实际情况及目标偏好做适当调整；另：目标资金需求测算详见构建理财方案部分。
第三部分【财务状况分析】一、资产负债状况分析根据您提供的财务信息，制作家庭财务报表如下:数据保留到万元，客户可要求做进一步修正，以确保数据准确、全面。
二、现金流量分析※数据保留到万元，数据按客户口述计算，可要求做进一步修正，以确保数据准确、全面。
根据上述对于您的资产负债比率和现金流量比率的分析，我们得出以下结论：第四部分【构建理财方案】一、基本假设及常用计算数据基础（1）通货膨胀率5％。
我们参考了1980年至今的通货膨胀率， 29年间我国通货膨胀率平均5%左右,故我们把通货膨胀率假定为5%（2）一年期最新定期存款利率3.25％，预计2010年有加息预期；（3）参考发达国家情况，预期年均学费成长率5％。
（4）我们从1996年至今上海的房价上涨率计算，上海房价每年平均上涨15%（5）房租增长率为5%（6）工资平均增长率5%（7）平均投资收益率为10%（8）假设5年后的住房公积金政策及公积金贷款利率保持不变※本假设仅作为理财规划编制粗算使用。
二、近期理财目标测算及方案1、保险高额定期寿险、重大疾病险稳定身价及保证家庭资产流动性一个人真正工作和创造收入的时间是有限的，定期寿险、重大疾病险的保费低，保障高，属于传统消费险范畴，以小成本博取高保障，是锁定身价的良好工具。
您不妨将此纳入资产组合的一部分，达到稳定身价的目的。
在确定购买保险产品时，还应注意合理搭配险种。
如购买一两个主险附加意外伤害，使您爱人得到全面的保障。
此外由于您的家庭处于成长阶段，不仅消费较大并且同时需要在现有基础上为孩子积攒教育准备金及创业基金，鉴于保险类理财如分红型、万能型产品虽然在本金上有保障并附有某些大病或意外险，但所获收益相对较小，且保障能力有限，不能满足教育准备金、创业基金的积累及对您爱人及家庭的保障，故我们在此不建议您投资保险类理财而只选择高额定期寿险、重大疾病险及附加险稳定身价。
值得提示您的是两人年保险投资额不超过家庭年收入的10％，配置较为合理，以免对家庭造成负担。
以中国人寿保险产品为例:李女士40岁,选择康宁定期保险20年期交,每27元保1000元。
李女士可以选择每年缴纳4050元,投保15万元。
此外,李女士可投保附加意外伤害保险,每2元保1000元。
李女士可以选择每年缴纳300元,投保15万元的附加意外险。
之所以选择15万元,因为即使张先生发生意外,也可保障15万元可提供孩子未来的学费、毕业创业基金等。
现在我们计算可得，您现每年投资保险的金额为李女士1000元+儿子200元，合计1200元，家庭年收入2万元，每年缴纳的保费小于年收入的10%并且对于您这个家庭来说获得了较大的保障。
由于李女士面临孩子上学、每年缴纳保费等人生事件，保持家庭资金流动性，防治购房引发的流动性问题和孩子上学导致的家庭临时费用的增加。
资金流动性至关重要：活期主要是作为家庭的备用金，以应对家庭的不备之需，一般为3-6个月家庭的日常开支。