2018年银行业分析报告

2018年美国次贷危机对我国银行业的启示分析-word版 (4页)

本文部分内容来自网络，本司不为其真实性负责，如有异议请及时联系，本司将予以删除== 本文为word格式，下载后可编辑修改，推荐下载使用！==美国次贷危机对我国银行业的启示分析论文关键词：次贷危机；创新；金融监管论文摘要：爆发于201X年底的次贷危机对于美国乃至全球都产生了巨大的冲击，主要通过对美国次贷危机及其成因进行分析，了解这场危机产生的原因，分析次贷危机对我国业造成的影响，对正处于金融改革过程中的中国银行业提供更多的启示，促进我国的银行业能够更加健康稳步的向前发展。

1 美国次贷危机及其成因美国次级房屋抵押贷款（简称次贷）是向信用等级较低和低收入的房屋购买者所提供的一类抵押贷款。

一般而言，在美国抵押贷款主要有三种不同信用等级的贷款：一是优质抵押贷款，此类贷款的借款人有稳定可靠的收入来源，良好的信用记录、负担合理，还款能力较强；二是“另类A级”（Alt-A）抵押贷款，是介于优质抵押贷款和刺激抵押贷款之间的一类贷款；三是次级抵押贷款。

在美国，低收入者通过银行或金融机构取得次级贷款，实现“居者有其屋”。

住房抵押贷款机构为了提高资产的流动性、转移风险，通过信用评级机构进行信用评级，经由银行将资产化，并将不同信用级别的次级贷款组合包装形成众多的次级债券，最后通过社保基金、投资银行、商业银行、对冲基金、公司等机构向全世界发售。

在美国爆发的这场次贷危机是指由于美国利率上升，加重了购房者的还贷压力，房市持续走冷，购房者难以通过出售房产或者抵押获得新的，造成次级抵押贷款机构破产，进而使得由这些房贷所形成的投资基金被迫关闭，投资者、消费者信心大减，股市剧烈震荡而引起的金融风暴。

美国次贷危机的爆发，其“蝴蝶效应”引起全球金融市场的剧烈震荡，究其原因，主要有以下几个方面：（2）金融创新缺乏合理有效的监管。

美国住房次贷危机的发生，是和金融创新产品在房地产领域无节制开发、缺乏有效金融监管而畸形扩张有密切联系的。

美国传统的住房抵押贷款流程是：首先银行要对客户进行严格的实质审查，才能发放贷款，然后，将贷款计入资产负债表内，之后，收取利息和本金，同时监督借款人的还款能力；而创新的住房抵押贷款流程是：银行在对客户进行形式审查后就发放贷款，然后将贷款证券化并出售给投资银行，之后为投资人收取利息和本金。

2018中国金融稳定报告

中国人民银行金融稳定分析小组组长：范一飞朱鹤新成员（以姓氏笔画为序）：朱隽纪志宏阮健弘孙国峰邵伏军陆书春周学东徐忠温信祥《中国金融稳定报告2018》指导小组范一飞朱鹤新王兆星陈文辉李超刘伟《中国金融稳定报告2018》编写组总纂：周学东匡小红黄晓龙陶玲杨柳统稿：杨柳张甜甜执笔：第一部分：正文：孙寅浩刘通王一飞马志扬王磊刘珂专题一：孙寅浩姜宁馨专题二：郭旻蕙专题三：纪宝林李宏瑾专题四：苗萌萌李知常陈勇专题五：刘通纪宝林谷仕平第二部分：正文：楼丹陈敏莫依依专题六：周媛专题七：郭旻蕙专题八：李敏波莫依依专题九：许玥莫依依专题十：王少群刘浏专题十一：程世刚孙寅浩专题十二：陈盼专题十三：苗萌萌第三部分：正文：刘通周乙彬孙毅专题十四：刘勤苗萌萌陈盼陈伟专题十五：丁洪涛专题十六：谢丹刘婕李岩吴文光段小钰专题十七：陈敏李恺宁专题十八：谢丹朱强朱汉宁杜萌专题十九：刘通专题二十：刘勤专题二十一：冯泽旭专题二十二：欧阳昌民孙彬丁菁专题二十三：张昕宁附录：纪宝林刘通杨青刘浏莫依依其他参与写作人员（以姓氏笔画为序）：于勇于明星于海旭王婧王大波王文静王尊州卢钇辰刘诗颖李庆佟岳男季军赵文赵民胡永博战天舒姚丰夏伟亮高霞殷实董进董英超谢容雷昭明综述2017年以来特别是进入2018年，世界政治经济格局发生深度调整变化。

外部不确定性的增加，使得中国经济金融体系面临的外部环境日趋复杂。

即便如此，在世界主要经济体中，中国经济仍然保持了较高增长水平，而且随着防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战的展开，经济增长质量持续改进，供给侧结构性改革在复杂多变的环境中持续向前推进，中国金融体系弹性增强，金融运行总体稳定。

2017年中国实现GDP同比增长6.9%，比国际货币基金组织统计的2017年全球经济增长高出3.1个百分点，也高于多数新兴市场经济体同期的经济增速；就业形势基本稳定，全年新增就业超过1100万人；通货膨胀总体温和，2017年CPI同比上涨1.6%，涨幅比上年回落0.4个百分点；国际收支总体平衡，2017年经常账户顺差1720亿美元、储备资产增加915亿美元。

2018中国金融稳定报告

中国人民银行金融稳定分析小组组长：范一飞朱鹤新成员（以姓氏笔画为序）：朱隽纪志宏阮健弘孙国峰邵伏军陆书春周学东徐忠温信祥《中国金融稳定报告2018》指导小组范一飞朱鹤新王兆星陈文辉李超刘伟《中国金融稳定报告2018》编写组总纂：周学东匡小红黄晓龙陶玲杨柳统稿：杨柳张甜甜执笔：第一部分：正文：孙寅浩刘通王一飞马志扬王磊刘珂专题一：孙寅浩姜宁馨专题二：郭旻蕙专题三：纪宝林李宏瑾专题四：苗萌萌李知常陈勇专题五：刘通纪宝林谷仕平第二部分：正文：楼丹陈敏莫依依专题六：周媛专题七：郭旻蕙专题八：李敏波莫依依专题九：许玥莫依依专题十：王少群刘浏专题十一：程世刚孙寅浩专题十二：陈盼专题十三：苗萌萌第三部分：正文：刘通周乙彬孙毅专题十四：刘勤苗萌萌陈盼陈伟专题十五：丁洪涛专题十六：谢丹刘婕李岩吴文光段小钰专题十七：陈敏李恺宁专题十八：谢丹朱强朱汉宁杜萌专题十九：刘通专题二十：刘勤专题二十一：冯泽旭专题二十二：欧阳昌民孙彬丁菁专题二十三：张昕宁附录：纪宝林刘通杨青刘浏莫依依其他参与写作人员（以姓氏笔画为序）：于勇于明星于海旭王婧王大波王文静王尊州卢钇辰刘诗颖李庆佟岳男季军赵文赵民胡永博战天舒姚丰夏伟亮高霞殷实董进董英超谢容雷昭明综述2017年以来特别是进入2018年，世界政治经济格局发生深度调整变化。

外部不确定性的增加，使得中国经济金融体系面临的外部环境日趋复杂。

即便如此，在世界主要经济体中，中国经济仍然保持了较高增长水平，而且随着防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战的展开，经济增长质量持续改进，供给侧结构性改革在复杂多变的环境中持续向前推进，中国金融体系弹性增强，金融运行总体稳定。

2017年中国实现GDP同比增长6.9%，比国际货币基金组织统计的2017年全球经济增长高出3.1个百分点，也高于多数新兴市场经济体同期的经济增速；就业形势基本稳定，全年新增就业超过1100万人；通货膨胀总体温和，2017年CPI同比上涨1.6%，涨幅比上年回落0.4个百分点；国际收支总体平衡，2017年经常账户顺差1720亿美元、储备资产增加915亿美元。

中国农业银行股份有限公司2018年度财务报表分析报告

中国农业银行股份有限公司2018 年度财务报表分析报告1财务报表数据3.1.2 长期偿债能力分析 ....... (31)3.2营运能力分析 ......... (34)1.1资产负债表 .......... (1)3.2.1 流动资产周转分析 ....... .. (34)1.2利润表 ............... (3)3.2.2 固定资产周转分析 ....... .. (36)1.3现金流量表 .......... (5)3.2.3 总资产周转分析 ......... .. (37)1.4所有者权益变动表 ........................ (6)3.3盈利能力分析 ......... (37)2会计报表分析3.3.1 资产经营盈利能力分析 (37)2.1资产负债表分析 ....... . (8)3.3.2 资本经营盈利能力分析 (38)2.1.1 水平趋势分析 .......... .. (8)3.3.3 商品经营盈利能力分析 (40)2.1.2 垂直结构分析 .......... .. (13)3.3.4 盈利质量分析 ........... ......462.2利润表分析 .......... (17)3.4发展能力分析 ......... (47)2.2.1 水平趋势分析 .......... (17)3.4.1 资产资本成长分析 ....... .. (47)2.2.2 垂直结构分析 .......... .. (20)3.4.2 营业收益成长分析 ....... .. (48)2.3现金流量表分析 ....... (23)3.4.3 每股净资产分析 ......... .. (49)2.3.1 水平趋势分析 .......... .. (23)4杜邦分析2.3.2 垂直结构分析 .......... .. (25)4.1 杜邦分析表 ........... (50)2.4所有者权益变动表分析 . (27)4.2 杜邦分析图 ........... (50)2.4.1 水平趋势分析 .......... .. (27)5数据来源及计算说明2.4.2 垂直结构分析 .......... .. (28)5.1 数据来源 .............. .. 523财务指标分析5.2计算说明 .............. .. 523.1偿债能力分析 ......... .. (29)3.1.1 短期偿债能力分析 ...... .. (29)1.1 资产负债表表格 1 2016-2018 年度资产负债表应付利息22,911,500.00 22,880,500.00 0.00 应付债券38,821,500.00 47,501,700.00 78,067,300.00 长期负债合计38,821,500.00 47,501,700.00 78,067,300.00 预计负债1,359,000.00 1,070,900.00 2,588,300.00 递延所得税负债5,800.00 8,700.00 13,900.00 其他负债24,113,400.00 17,153,100.00 19,058,200.00 负债合计1,824,847,000.00 1,962,398,500.00 2,093,468,400.00 实收资本（或股本）32,479,400.00 32,479,400.00 34,998,300.00 其他权益工具7,989,900.00 7,989,900.00 7,989,900.00 资本公积9,877,300.00 9,877,300.00 17,355,600.00 盈余公积11,513,600.00 13,434,800.00 15,425,700.00 一般风险准备19,830,500.00 23,075,000.00 23,919,000.00 未分配利润49,608,300.00 57,757,300.00 65,294,400.00 其他综合收益520,300.00 -1,972,200.00 2,046,500.00 归属于母公司所有者权益合计131,819,300.00 142,641,500.00 167,029,400.00 少数股东权益339,800.00 298,200.00 449,300.00 所有者权益合计132,159,100.00 142,939,700.00 167,478,700.00 负债与所有者权益总计1,957,006,100.00 2,105,338,200.00 2,260,947,100.00中国农业银行股份有限公司，简称农业银行，所属的行业是综合性银行，公司总部位于北京市。

2018年云南省金融运行情况发布

2018年云南省金融运行情况发布云南省作为中国西南地区的重要经济中心，金融行业的发展一直备受关注。

近日，云南省金融监管局发布了2018年云南省金融运行情况报告，对云南省金融行业的发展进行了详细的分析和总结。

本文将从不同角度对该报告进行解读，以便更好地了解云南省金融行业的发展情况。

一、云南省金融机构数量持续增加报告显示，截至2018年底，云南省金融机构总数达到了1174家，较去年同期增加了12家。

包括了商业银行、农村信用合作社、保险公司、证券公司等各类金融机构。

这一数据表明，云南省的金融市场日益活跃，金融机构的数量不断增加，金融服务的覆盖范围也在扩大。

二、金融业资产规模稳步增长报告指出，2018年云南省金融业资产规模达到了8.2万亿元，较去年增长了8%。

银行业资产规模占据绝对优势，达到了6.3万亿元，占比76.8%。

这说明云南省金融业的整体实力不断增强，资产规模持续扩大，为金融机构提供了更为充裕的资金支持，也为经济社会发展提供了更为健康的金融保障。

三、云南省金融服务实体经济的能力不断提升除了金融机构数量和资产规模的增加，报告还着重分析了云南省金融服务实体经济的状况。

数据显示，2018年云南省金融机构向实体经济投放贷款余额达到了5.8万亿元，同比增长11.5%，远高于全国平均水平。

这表明云南省金融机构对实体经济的支持力度在不断增强，金融服务的质量和效率也在提升，为实体经济的发展提供了有力保障。

四、金融风险防控工作取得积极成效尽管云南省金融行业发展取得了显著成就，但也面临着一些潜在的风险和挑战。

报告指出，云南省金融监管部门一直将风险防控放在重要位置，2018年全省金融风险防控工作取得了积极成效。

各类风险监测和评估体系不断健全，风险防范意识得到提高，金融市场乱象得到有效遏制，为金融市场的稳定运行提供了有力支持。

五、云南省金融对外开放不断深化随着全球经济一体化的不断推进，金融行业的对外开放也成为了一个热点问题。

银行统计分析报告

银行统计分析报告1. 引言本报告旨在对银行的统计数据进行分析，为银行的决策制定提供参考依据。

通过对贷款、存款、利润等方面的统计数据进行分析，我们将揭示银行的运营情况、风险状况以及潜在的发展机遇。

2. 方法和数据来源为了进行全面准确的分析，我们采用了以下方法和数据来源：•方法：对各项指标进行统计分析，包括平均值、标准差、相关性分析等。

•数据来源：本报告所使用的数据来自银行内部的统计报表以及相关金融机构的公开数据。

3. 贷款分析3.1 贷款总额根据统计数据显示，本银行的贷款总额在过去三年中呈现稳步增长的趋势。

具体而言，自2018年至今，贷款总额从1000万增长到1500万，增长率达到50%。

这一增长趋势表明，银行的信贷业务处于良好的发展状态。

3.2 不良贷款率不良贷款率是衡量银行信贷风险的重要指标。

根据数据统计，不良贷款率在过去三年中呈现下降趋势。

具体而言，自2018年至今，不良贷款率从3%下降到2%，降幅为33%。

这一趋势表明银行在风险控制方面取得了显著成果。

4. 存款分析4.1 存款总额根据统计数据显示，本银行的存款总额在过去三年中保持稳定增长的态势。

具体而言，自2018年至今，存款总额从2000万增长到2500万，增长率达到25%。

这一增长趋势表明，银行的吸存能力不断增强。

4.2 存款结构存款结构是衡量银行资金来源的重要指标。

根据数据统计，本银行的存款结构相对稳定。

储蓄存款占比约为60%，定期存款占比约为30%，其他存款占比约为10%。

这一结构表明银行的资金来源相对平衡，具备良好的流动性。

5. 利润分析根据统计数据显示，本银行的利润在过去三年中保持稳定增长的趋势。

具体而言，自2018年至今，利润从500万增长到600万，增长率达到20%。

这一增长趋势表明，银行的盈利能力逐年提升。

6. 风险状况分析根据统计数据显示，本银行的风险状况整体可控。

不良贷款率持续下降，资本充足率保持在10%以上，流动性风险得到有效管理。

银行的盈利能力分析

银行的盈利能力分析摘要：本文通过财务指标分析方法，结合2016-2018年的财务数据，分析了银行的财务状况和经营状况，并提出了银行盈利指标存在的问题及其影响因素，给出了提高银行盈利能力的建议。

关键词：财务指标盈利能力商业银行商业银行身为市场化机构的一份子，盈利水平是评估其管理水平的重要参考依据。

2013年之后，商业银行整体的收入增长率连续降低，因此对银行（以下简称银行）的盈利能力进行全面以及深入的剖析对于促进我国金融市场改革以及良好发展具有深远意义。

一、银行2016-2018年的财务状况（一）银行的收入占比情况银行的收入主要由利息收入和非利息收入构成。

从2016-2018年银行的财务报告可以看出，其手续费及佣金收入有所下降，但下降幅度不大，利润总额在2016-2018年间逐步上升，业务及管理费用在2018年也有较大幅提高。

同时，资产减值损失增加幅度较大，远高于营业费用增幅。

银行的盈利水平总体波动不大，具有稳定性，收入增长也具有持续性。

其中利息净收入占营收比率一直是最高的，而且远远高于非利息收入的占比，且稳步上升，可见银行的收入仍然以传统业务为主。

其次，银行除2017年手续费及佣金净收入小幅下降，以及2018年其他非利息收益较大幅度下降外，其他各项收入增长率变动都与利润总额变动一致。

由2018年资产减值损失增速减缓可知，在2016到2017年期间银行的经营状况较好，整体是趋向于增长状态的，2018年增速减缓，提醒我们要关注盈利能力持续性，经济环境日趋严峻，这对银行来说是一次严峻的考验，2018年其他业务收入下降了2.2%，警示其要积极寻求中间业务的规划和发展。

（二）银行的盈利指标变动情况银行的主要盈利指标有每股净资产、基本每股收益和总资产报酬率。

2016-2018年，银行基本每股收益比较稳定，总体略有增长，表明银行的造利能力较强，年整体发展势头稳定，前景向好;每股净资产增长率也处于稳定状态，这说明股东手中的资产现值也没有让其失望，一直处于稳定状态。

中国工商银行的盈利能力分析

中国工商银行的盈利能力分析作者：郭丽肖文杰刘芳来源：《时代金融》2020年第27期摘要：本文通过财务指标分析方法，结合2016-2018年的财务数据，分析了中国工商银行的财务状况和经营状况，并提出了中国工商银行盈利指标存在的问题及其影响因素，给出了提高中国工商银行盈利能力的建议。

关键词：财务指标盈利能力商业银行商业银行身为市场化机构的一份子，盈利水平是评估其管理水平的重要参考依据。

2013年之后，商业银行整体的收入增长率连续降低，因此对中国工商银行（以下简称工行）的盈利能力进行全面以及深入的剖析对于促进我国金融市场改革以及良好发展具有深远意义。

一、中国工商银行2016-2018年的财务状况（一）工行的收入占比情况工行的收入主要由利息收入和非利息收入构成。

从2016-2018年工行的财务报告可以看出，其手续费及佣金收入有所下降，但下降幅度不大，利润总额在2016-2018年间逐步上升，业务及管理费用在2018年也有较大幅提高。

同时，资产减值损失增加幅度较大，远高于营业费用增幅。

工行的盈利水平总体波动不大，具有稳定性，收入增长也具有持续性。

其中利息净收入占营收比率一直是最高的，而且远远高于非利息收入的占比，且稳步上升，可见工行的收入仍然以传统业务为主。

其次，工行除2017年手续费及佣金净收入小幅下降，以及2018年其他非利息收益较大幅度下降外，其他各项收入增长率变动都与利润总额变动一致。

由2018年资产减值损失增速减缓可知，在2016到2017年期间工行的经营状况较好，整体是趋向于增长状态的，2018年增速减缓，提醒我们要关注盈利能力持续性，经济环境日趋严峻，这对工行来说是一次严峻的考验，2018年其他业务收入下降了2.2%，警示其要积极寻求中间业务的规划和发展。

（二）工行的盈利指标变动情况工行的主要盈利指标有每股净资产、基本每股收益和总资产报酬率。

2016-2018年，工行基本每股收益比较稳定，总体略有增长，表明工行的造利能力较强，年整体发展势头稳定，前景向好;每股净资产增长率也处于稳定状态，这说明股东手中的资产现值也没有让其失望，一直处于稳定状态。