第二章 国际保险的产生
保险的起源和发展讲述课件
03
保险的种类
人寿保险
人寿保标险题概述
人•寿保文险字是内一容种以人 • 文字内容
的•生命文为字保内障容对象的 保•险，文主字要内分容为生存 保险、死亡保险和生 死两全保险三种类型
。
生存保险
生存保险是指被保险 人在保险期间生存时 ，保险公司按照约定 的保险金额给付保险 金的保险。常见的生 存保险有少儿教育金 保险、养老保险等。
航海贸易的兴起使人们面临更大的海上风险，对保险的需求 增加。
教会与慈善事业的影响
教会和慈善事业在历史上对保险思想的产生和发展产生了积 极影响。
保险的起源时间与地点
时间
保险起源于大约公元前3000年的 古巴比伦时期。
地点
保险最早起源于海上贸易发达的 地中海沿岸地区，特别是意大利 的伦巴第地区。
保险的原始形态与目的
费用的报销和补偿。
疾病保险
疾病保险是指以疾病风险为保障 对象的保
04
保险的功能与作用
风险分散和经济补偿
风险分散
保险的本质是将个体面临的风险分散到更大的群体中，通过 集体力量来分担损失。通过购买保险，个人或企业可以将自 身面临的风险转移给保险公司，降低自身损失。
经济补偿
保险在经济补偿方面发挥着重要作用。当被保险人遭遇合同 约定的风险事故时，保险公司将根据保险合同的约定，向被 保险人或受益人提供相应的经济赔偿，帮助其尽快恢复生产 和生活。
财产保险
财产保险概述
财产保险是一种以财产及其有 关利益为保障对象的保险，主 要分为企业财产保险、家庭财 产保险和工程保险等类型。
企业财产保险
企业财产保险是指以企业所有 的财产及其有关利益为保障对 象的保险，主要保障企业的财
《保险的起源与发展》课件
美国经济的发展推动了保险业的壮大，同时美国也制定了较为完善的保险法律和监管体系。
保险在亚洲的兴起
亚洲国家如中国、印度等开始大力发展保险业，并取得了显著的成就。
保险的分类
按业务类型分类
• 人寿保险 • 健康保险 • 车险 • 财产险
按被保险人身份分类
• 个人保险 • 团体保险
按保险期限分类
保险的风险管理
1 风险识别与评估
保险公司通过对客户风险的识别和评估，确定保险费用和赔偿方案。
2 风险分散与共担
保险通过分散风险和共担责任的方式，降低被保险人个人的风险承担。
3 风险控制与管理
保险公司通过风险控制和管理策略，减少保险事故的发生和损失。
保险的未来发展
人工智能在保险领域的应用
人工智能技术将帮助保险公司提 高风险评估和理赔处理的效率， 提供更好的客户体验。
《保险的起源与发展》PPT课件
保险起源于远古时期的风险分担和集体互助，逐渐演变成现代保险业的各种 形式和发展。本课件将介绍保险的定义、起源、发展、分类以及市场化和未 来发展等内容。
什么是保险
保险是一种通过合同方式，由保险公司向被保险人提供经济赔付保障的一种金融服务。保险具有共担风险、共 享安全和分散经济风险等特点。
区块链技术在保险领域的 革新
区块链技术将改变保险合同处理 和数字交易的方式，提高保险交 易的透明度和安全性。
未来保险市场的趋势与展望
保险业将继续发展，适应社会和 科技的变革，为人们提供更多样 化的保险产品和服务。
总结
保险既是一种社会风险管理工具，也是一种金融服务，其作用与意义在于帮 助个人和企业分担风险，提供经济赔付保障。保险业具有悠久的历史和广阔 的发展前景，将继续适应社会变革和科技进步，为人们带来更好的保险保障。
第二章章保险的起源和发展
损失分担说
强调在损失赔偿中，多数人合作的事实
危险转嫁说
从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保 险是一 种危险转嫁机制
保险性质说的评介三
2、二元说 否定人身保险说
人身保险并不体现保险的性质，它是和保险不 相同的另外一种合同
择一说
主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念 进行阐明
（三）保险与赌博比较
相似之处 单个给付与反给付不均等 给付的确定性与反给付的不确定性 差异 目的不同 条件不同 机制不同 社会后果不同
（四）商业保险与类似制度比较
商业保险与社会保险比较 社会保险
是国家以立法形式，为依靠劳动生活的劳动者及其家属 保持基本生活条件，促进社会安定而举办的保险.
二、保险产生的基本条件
风险的客观存在是保险产生的基本前提条件 剩余产品的增多是保险产生的物质条件 商品经济的发展是保险产生的经济条件 概率论和大数法则是保险经营的技术条件 国家的建立和社会的稳定与发展是保险产生 与发展的社会条件
三、保险的发展
（一）我国古代保险思想和救济后备制度 公元前3000年，我国长江流域的一些粮食商 人采用“分舟运米”的办法，这是水险起源 的最早实例（据英国维克多·多弗《海上保 险手册》记载）。 我国古代历代有储粮备荒，以赈济灾民的传 统制度。
二、新中国保险事业的创立和发展 （资料来源：广东金融学院保险学课件）
1、1949-1952建立人保是一起；1953年停办 农村保险、整顿城市业务是一落； 2、1954年恢复农村业务，重点发展分散业 务是二起；1958年停办国内业务是二落； 3、1964年保险机构升格、大力发展国内业 务是三起，1966年几乎停办国内外业务是三 落； 4、1979年恢复国内外业务是四起。
世界保险起源发展
保险的xx起世界保险起源源及发展人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰。
在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。
我国历代王朝都非常重视积谷备荒。
春秋时期孔子“耕三余一”的思想就是颇有代表性的见解。
孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即“余一”。
如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。
在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代也已经产生。
据史料记载，公元前2500年，在西亚两河(底格里斯河和幼发拉底河)流域的古巴比伦王国，国王下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。
这被公认为是世界上最早的保险。
现代海上保险是由古代巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演划而来。
火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失承担赔偿责任。
人身保险的起源包含于海上保险的产生和发展过程中。
15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。
世界上最xx的保险单：xx商人xx勒克xx于1347年10月23日出立的船舶航程保单。
第一份具有现代意义的保险单：1384年，佛罗伦萨开出承保从法国运往意大利比萨的一批货物的保险单，保单中明确规定了保险标的、保险责任等，这是第一份具有现代意义的海上保险保单。
世界上最早的保险法令：为解决保险带来的经济纠纷，防止欺诈行为和给予本国船只优先待遇，1435年巴塞罗那制定了世界上最早的保险法令。
世界上最早的保险条款：1524年，佛罗伦萨总结以往海上保险的做法，制定了一部比较完整的保险条例，并规定了标准的保单格式，成为世界上最早的保险条款。
世界上最早的保险组织：1688年，劳埃德先生在伦敦塔附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆，这里每天富商满座，保险经济人利用这一时机招揽业务且队伍日益壮大，成为世界上最早的保险组织。
世界保险发展历程
世界保险发展历程
保险的发展可以追溯到古代的商业贸易活动。
早期的保险形式是由商人之间通过共同承担风险来保障其交易的安全。
然而，现代保险业的发展可以追溯到17世纪的欧洲。
在伦敦，最早的保险形式出现在航海保险领域。
当时，商人们为了分散航行风险，将自己的货物或船只风险分散给其他商人，以便在遭受损失时得到赔偿。
这种互助保障的思想促进了保险业的发展。
18世纪初，第一家正式的保险公司在伦敦成立。
这些公司开
始提供多样化的保险产品，包括火灾保险、海难保险以及人寿保险。
保险公司逐渐成为专门提供保障服务的机构，开始积累大量的经验和数据。
19世纪，随着工业革命的兴起，保险业逐渐扩展到全球范围。
人们意识到，保险不仅可以用于个人和财产的保护，还可以用于企业的风险管理。
这导致了商业保险的发展，包括财产保险、责任保险和雇主责任保险等。
20世纪，保险业开始关注到更多领域的风险。
例如，医疗保
险和汽车保险成为了重要的保险领域。
保险公司不仅提供保障服务，还开始提供风险评估和预防服务，以帮助个人和企业减少潜在的风险。
随着科技的进步，保险业也在不断创新。
互联网的普及使得保险产品更容易获取，并且让保险公司能够更高效地与客户交流。
人工智能和大数据分析等技术的应用，为保险公司提供了更好的风险评估和个性化定价的能力。
在当今世界，保险业已经成为金融行业中不可或缺的一部分。
保险产品和服务覆盖了几乎所有领域，包括财产保险、人寿保险、医疗保险、车险等。
同时，保险也在为社会提供风险保护和经济稳定做出了重要贡献。
第2章part1 保险概论：保险发展历程简介
四、中国保险业现状
发展现状： –市场规模：保费收入，保险深度，保险密度 保险深度是指保险收入在国内生产总值（GDP） 中所占的比重，它反映了一个国家的保险业在国 民经济中的地位。保险密度：人均保险费。 –市场格局：保险公司与保险中介机构 –对外开放程度 缺陷与不足 –与西方国家相比，历史较短，历经坎坷，新中国 经保险业还一度停办。无论经验、技术还是规模、 实力，我国保险业都还远远落后于欧、美等发达 国家，但我国的保险潜力不可低估。
总结：西方国家的商业保险历史悠久，经 历了几百年了发展，从海上保险及此后产 生的各类型的商业保险，险种齐全、业务 规模庞大，影响深远，在国民经济中的地 位日益重要。保险业与银行业、信托业一 起成为西方国家三大金融支柱，保险业对 一国金融业及整个国家经济的影响巨大， 做为一种转嫁风险的主要商业机制，得到 各国政府的重视，在政策上给予支持，在 监管上予以规范。
在我国，如果保险公司要“倒闭”怎么办？ 《中华人民共和国保险法》 第三章第八十九条规定：“经营有人寿保险业 务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外， 不得解散。” 第九十二条规定“经营有人寿保险业务的保险 公司被依法撤消的或者被依法宣告破产的，其持有 的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有 人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达 成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人 寿保险业务的保险公司接受转让。” 第九十一条规定“保险公司依法破产的，破产 财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿： 一、所欠职工工资和劳动保险费用；二、赔偿或者 给付保险金；三、所欠税款、四、清偿公司债务。”
信用保证保险
–随着市场经济、商业信用和银行信用的发展以及道 德风险的频繁而兴起。信用保证保险合同是建立在 信用的基础之上的，即由保险人作为信用保证方， 为权利人承担由于被保证人的不诚实或不守契约而 受到的经济损失由保险人负责赔偿。 –18世纪末，19世纪初，忠诚保证保险出现。 –19世纪中期，英国出现了合同保证保险。 –1901年，美国马里兰州的城市存款公司推出合同担 保保险。 –1919年，英国政府成立出口信用担保局。 –1934年，伯尔尼联盟的成立标志着出口信用保险以 为世界公认。
保险的产生与发展
保险的产生与发展1. 保险的起源保险作为一种经济活动的方式，早在古代就有了一些雏形。
古代的航海保险和农业保险等形式，可以追溯到公元前3世纪的古希腊和古罗马时期。
当时，由于航海和农业等活动存在巨大的风险，一些商人和农民开始相互组织，通过各种方式共同分担风险。
这些组织就是保险的雏形。
2. 保险的发展保险作为一种商业活动的形式，在中世纪开始得到更广泛的发展。
当时有一些商人开始为船只出海和农作物的收成提供保险服务，这种服务主要是由私人提供的。
随着商业的发展和交通的便利，保险业逐渐得到了更广泛的应用。
在17世纪的欧洲，一些保险公司开始形成，他们通过集资的方式为商人和农民提供保险服务。
保险的形式和分类可以从多个角度来进行。
从应用范围上看，保险可以划分为人寿保险、财产保险、意外保险等。
从保险合同的性质上看，保险可以分为单纯风险保险和储蓄性保险。
从保险公司的组织形式上看，保险可以分为互助保险和商业保险。
4. 保险的作用和意义保险作为一种经济工具，具有重要的作用和意义。
首先，保险可以为经济主体提供风险保障。
无论是个人还是企业，都可能面临各种风险，如意外事故、自然灾害等。
保险可以在发生风险事件时提供经济赔偿，帮助受灾者尽快恢复生产和生活。
其次，保险可以促进经济的稳定发展。
通过为企业提供风险保障，保险可以降低企业面临的风险，使其更加安心从事经济活动。
最后，保险可以促进资源的优化配置。
通过保险，风险可以从强者向弱者转移，使得资源在经济体系内得以合理分配。
随着社会经济的发展和风险的不断增加，保险业也面临着一些新的挑战。
首先，保险业需要不断创新和改革，以适应新的需求。
例如，近年来，随着互联网的快速发展，一些新兴的互联网保险公司不断涌现，它们通过互联网技术和大数据分析，为消费者提供更便利和智能化的保险服务。
其次，保险业需要加强监管和风险管理，以应对可能的风险。
由于保险业涉及到大量的资金和风险转移，保险公司必须加强内部控制，防止风险的发生。
国际保险(基本概念解读)
国际保险基本问题一、基本概念界定国际保险——广义概念：指保险产品内涵或保险合同构成要素注入了外国因素【保险（险种/保险合同）的构成要素有外国因素】、或保险活动向本国以外的其他国家或诸多国家的延伸（基于保险产品、保险资本、保险服务、保险人才等保险资源的跨国流动而形成的活动）。
国际保险——狭义概念是指保险活动向境外扩张，亦即跨国保险从国际保险产生到当前的发展情况来看，实践中的国际保险表现为以下三种情况：1、保险合同构成要素中出现了外国因素——以保险产品（某一种保险险种或保险业务）为主要形式；具体包括：⏹保险人承保的标的在外国；保险标的面临的风险（承保的风险）坐落在、发生在国外或在国际范围流动；被保险人是在外国的本国企业或个人、被保险人是在国外的外国人等。
如国内保险公司经营的国际保险业务（水险、出口信用保险）与海外保险业务（海外投资保险；海外工程保险、海外责任保险）等；⏹保险人销售的保险产品所保障的对象是居住在本国的外国人或外国企业如：本国保险人向本国的外国企业或个人提供的涉外非水险（包括涉外财产损失类保险、各类涉外责任保险、涉外人身保险等）。
该种形式的保险属于WTO服务贸易总协定（GATS）确定的服务贸易自由化形式之一——境外消费2、保险人对承保风险与分保安排跨出了国界或再保险人跨国接受境外直保公司的分出业务——国际共保、国际分保与国际再保险经营⏹本国直保公司与其他国家的直保保险公司就同一保险标的共同承保组成国际共保体⏹直保公司的国际分保业务⏹再保险公司跨国提供再保险3、保险经营活动发生国际扩张——保险产品、保险资本、保险中介与辅助性保险服务跨出了国界⏹跨国提供（销售）保险产品⏹跨国设立保险机构（保险公司、再保险公司、保险中介机构等）⏹跨国参股投资东道国的保险机构⏹跨国保险资金运用⏹跨国保险并购⏹跨国提供保险服务（保险中介或其它辅助性保险服务）等当一国的保险资源（保险产品、保险资本、保险服务、提供保险服务的人员等）跨出国界流向其它国家：一国的保险活动与其他国家的保险活动发生了单向或双向流动，即一国的保险人或保险活动跨出国界，到其它国家从事保险活动，与该其它国家发生了保险交易或保险交往，这样，一国的保险市场与该其它（东道国）或诸多国家的保险市场产生市场融合，形成国际保险市场。
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第二节 国际保险中心的发展
一、海上保险中心转移
资本主义生产方式的产生发展和新大陆的发现， 贸易中心和海上保险中心转移；现代海上保险制 度传至荷兰、德国和英国
1、15世纪末，美洲新大陆发现使英国对外贸易得到迅 猛发展，意大利伦巴第人带来流行的海上保险制度 2、17世纪英国爆发资产阶级革命，开始疯狂的殖民掠 夺和海外扩张 3、英国的保险为世界贸易提供保障 4、美国独立战争和法国战争使伦敦海上保险发展获得 有利时机
二、劳合社成为世界保险业巨头 （一）劳合社的诞生
Байду номын сангаас
1、劳埃德咖啡馆开张 1688年2月18日，爱德华.劳埃德在伦敦泰晤士河畔的塔 街开了家咖啡馆 （2）劳埃德咖啡馆迁移 1691年，劳埃德将咖啡馆迁到伦巴第街，广泛收集有关 海事信息，招徕更多顾客 （3）《劳埃德新闻》（Lloyd’s News）出版
1347年世界上最古老的保单——热那亚商人乔治·勒克维伦开立的保单 1384年最早的纯粹保单——比萨保单
英国劳合社（Lloyd’s)
劳合社不是一个保险公司, 而是一个社团，
更确切地说，它是一个保险市场。
其他险种的发展
火灾保险 火灾基尔特 1676年 汉堡火险保险社
人寿保险 基尔特 佟蒂法 1693年 第一张生命表 1762年 伦敦公平保险社
五、国际保险的发展 （一）保险业全面发展为保险国际化发展打下基 础
1、科技革命、经济发展、法制完善催生新险种 2、保险人组织形式多样，符合时代发展需求 3、经营方式不断出新，助推保险业务迅速扩展 4、合理利用保险资金，积聚更多风险保障基金
（二）国际经济对外开放推动直接保险人更多地 提供国际风险保障 （三）风险全球化推动保险创新和保险人之间的 合作 （四）保险业寻求协调化发展来促进日益普遍的 国际保险活动
第三节 国际保险在世界经济中的作用
一、国际保险为资本全球流动提供助力器 二、国际保险为世界贸易发展保驾护航 三、国际保险为人类对抗巨灾风险提供有力武器 四、国际保险促进了各国人民之间的友好交流
第二章 国际保险的产生、发展和作用
第一节 国际保险的产生
古代保险思想及原始 海上保险的起源和发展 其他险种的发展
古代保险思想及原始形态
我国：货物分船装运，人身救济后备制度
——原始的社会保险思想 ——无商业性的保险 外国：火灾救济基金，丧葬互助会，行会 ——相互合作的保险组织
海上保险的起源和发展
世界上第一张飞机险的保单、第一张汽车险的保单、 第一张潜水艇的保单、第一张盗窃险的保单
（三）劳合社为应对国际风险造成的危机 进行变革
1、起因 2、劳合社应对国际风险造成的危机进行变革
（1）劳合社引进公司资本 （2）劳合社实行有限责任 （3）劳合社变革的成果 A、公司会员逐渐占主导地位 B、个人成员数目锐减
（二）劳合社因国际风险变化而获得新发展
1、劳埃德市场发展的契机 1717年，发生了名为“南海泡沫”的金融危机 2、《劳合动态》 1734年，《劳合动态》 3、新劳埃德咖啡馆开业 1774年，由托马斯.菲尔庭设了新劳埃德咖啡馆 《新劳合动态》 4、成为法人社团 1871年，英国政府批准劳埃德咖啡馆成为法人社团 5、劳合社的持续发展 1911年起，劳合社开始向其他险种领域进军
资本商人
借款 （放款人）
如船货安抵， 归还借款本利
如船货遇难， 借款不还
海上保险的起源和发展
无偿借贷
船东或货主 （放款人） 借款 资本商人 （借款人）
有条件的 偿还责任
如船货安抵， 合同取消 签订合同时私下付风险负 担费
如船货遇难，合同成 立，归还借款。
海上保险的起源和发展
意大利是近代海上保险的发源地
三、海上保险国际性分析
（一）海上保险承保风险的国际性 （二）海上保险承保标的的国际性 （三）处理海上风险事故条款的国际性
四、再保险的产生及其国际性质
（一）为海上保险承担最危险航程风险产生的再保 险具有国际性质
（二）原保险人之间交换保险业务的再保险活动包 含国际性质
（三）为满足更多国际间再保险需求出现的专业再 保险公司充分体现了国际性质
其他险种的发展
再保险
1846年，德国创立了科隆再保险公司，是世界上 最早的专营再保险业务的保险公司。
社会保险
起源于19世纪80年代的德国。
其他保险：
汽车保险，航空险，工业险，工程险，责任保险，保 证保险， 伤害保险，…
共同海损说与船舶（货物）抵押借款说的比较
共同海损起源说强调对遭受到的损失由大 家来分摊
共同海损起源说
“一人为众，众为一人” （One for all,all for one） 《罗地安海商法》（《Rhodian Law》）
船舶和货物抵押借款起源说 （1）船舶抵押借款（冒险借贷） （2）无偿借贷
海上保险的起源和发展
船舶抵押借款（冒险借贷）
船东或货主 （借款人） 船或货