中国人口结构对人身保险市场发展的影响
影响人身保险保费收入的因素分析
影响人身保险保费收入的因素分析摘要：本文采用我国实际经济年度数据，利用Eviews软件对传统理论中对于人身保费收入的影响因素进行多元线性回归分析并进行你拟合优度的检验及修正。
从模型中可看出我国的物价指数，城镇居民可支配收入，储蓄水平，国民生产总值等因素对人身保险的保费收入均有不同程度的影响。
关键词：人身保险保费收入多元线性回归拟合优度异方差修正在理论中，影响人身保费的因素有：居民可支配收入，国民经济发展水平，利率水平，储蓄，物价水平，国民保险意识等。
此种传统理论仅做了定性的分析，每种因素的影响力有多少均未做出一个定量的模型分析。
本文参照传统理论中的定性分析，结合我国2000—2011年间的数据，利用多元线性回归模型进行分析并对拟合优度及异方差进行检验且做出相关的修正。
一、中国人身保险业发展现状及其理论影响因素（一）人身保险的基本理论概念人身保险是以人的生命或身体为保险标的的保险。
它是区别财产保险的一类业务的总称。
在人身保险中，投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人根据合同约定向被保险人疾病伤残死亡或到达约定的年龄、期限是承担给付保险金责任的保险。
长期以来人身保险被视为个人或者家庭财务规划中必要和基本因素。
在个人或家庭的财务规划中，人身保险是有价值和弹性的财务工具。
它主要包括人寿保险，人身意外伤害险和健康保险。
（二）我国人身保险业的发展现状随着我国经济的不断提高，我国的保险业有着迅猛的发展。
而在人身保险与财产保险中，我国人身保险保费收入的增长快于财险保费收入的增长。
随着我国改革开放的进一步深化经济的进一步发展，以及加入WTO，人身保险越来越受到人们的重视，它在很多方面都发挥着越来越重要的作用。
1、开展人身保险是对国家社会保险措施的必要补充。
根据实际需要设计不同形式的人身保险，可以满足人民的要求，促进社会安定。
2、俗话说的好，人有旦夕祸福。
人的一生中无法避免疾病、年迈和死亡，人身保险可以起到有备无患的作用，无论对家庭还是个人，都可以提供各种保障，解决经济上的困难，解除后顾之忧，使人民安居乐业。
人口老龄化对寿险需求影响的实证分析
作者简介：杜朝运，男，博士，厦门大学，教授。
王蕊娟，女，硕士，厦门大学。
人口老龄化对寿险需求影响的实证分析杜朝运 王蕊娟（厦门大学，福建厦门 361005）摘 要：通过构建量化的数据分析模型，梳理各类寿险需求的影响因子，对影响寿险需求的因素进行了综合分析。
通过模型的验证发现，人口老龄化对寿险行业的发展呈现明显的正向促进作用。
由此可以判定，在目前我国人口老龄化持续的背景下，我国寿险行业将面临更为广阔的发展空间。
据此本文提出相应的政策建议。
关键词：人口老龄化；寿险；需求；发展机遇中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：10093109（2020）05004406自20世纪70年代末实行计划生育政策以来，我国人口出生率大大降低。
与此同时，经济与医疗水平的迅速发展，降低了人口死亡率。
在此背景下，我国人口结构发生了较大转变，总人口中年轻人比例减少，老年人比例增加。
根据国际统计准则，判断一个国家或地区是否已进入老龄化社会的标准为：60岁或65岁以上的人口占比。
若前者占比超过10%或后者占比超过7%，则证明该国家或地区已进入老龄化社会。
我国国家统计局网站公布的数据显示，2003年我国65岁及以上人口约为9692万人，占所有人口比重约为7.5%；2018年底，我国65岁及以上人口达16658万人，约占人口总数的11.9%。
按上述国际标准，我国已进入了老龄化社会，并且老年人口的数据占比逐年增高，证明我国社会老龄化程度越来越强。
随着我国人口老龄化趋势越来越明显，这一现象的持续已经造成我国养老基金的缺口越来越大，给我国社会养老保险体系带来了巨大压力。
而且，人口老龄化趋势的持续可能造成寿险业投保人数的下降，这会给寿险业务发展带来冲击和挑战。
但从另一方面看，随着人均收入的增长、医疗技术的提升、以及教育水平的提高，也促使人们对寿险的需求逐渐增加，可能会为我国寿险业的发展带来机遇。
那么，人口老龄化究竟会对寿险的需求带来什么影响呢？本文尝试对两者的关系通过数据建模的方式进行实证分析。
保险行业面临的挑战与发展研究
保险行业面临的挑战与发展研究随着国内经济的快速发展，保险行业成为了一个日益重要的领域。
保险业的成功或失败对普通消费者和整个经济体系都有深远的影响。
在全球市场的竞争和技术的日新月异的推进下，中国保险业面临诸多挑战，同时也需积极寻求发展之路。
本文将通过行业分析和案例研究，探讨当前中国保险业面临的挑战以及未来的发展。
一、保险行业面临的挑战1.市场竞争加剧中国保险业的市场竞争日益加剧。
保险公司之间的竞争不仅体现在保费价值上，更在于如何为客户提供更完善的产品和服务。
为了获得更多的保费，保险公司愈来愈注重产品的差异化和个性化定制。
2.客户需求提升随着人们收入水平的提高，消费者更加注重保险产品的质量和专业性。
市场上需求的保险类别也从传统车险、意外险等单一类别转向长期储蓄型、养老保险、社区医疗保险等复合型产品。
客户对于保险产品的需求更多是注重简单透明、灵活性高和针对性强。
3.技术变革的影响随着物联网技术、大数据和人工智能的迅速发展，保险公司可以更好地掌握客户的线上行为数据。
同时，客户也可以更加便利地获取保险产品的信息和服务。
这种技术的发展也同时给保险机构带来了更多的挑战。
对于保险公司来说如何延伸和利用他们的数据成功地服务客户将是未来的关键。
4.监管政策加强尽管政府对保险行业的监管不断加强，但在商业行动中，存在着某些保险公司的不诚信行为，给市场带来了一些负面影响。
同时，在监管的牢固规定下，保险公司如何根据规定合法行事，做出正确的决策，并且顺应监管的需求，需要更多的精力和财力。
二、保险行业的发展前景1.提高服务质量保险公司应该进一步提高服务质量，力图在服务上优于其他所有玩家，从而实现服务的特异化，以满足不同人群的需求。
2.发展人身保险人身保险目前属于保险领域的一片蓝海，保险公司应该开发更全面的人身保险产品，以满足客户的需求。
3.拓展健康保险市场随着中国老龄化人口的增加，更多的人更倾向于购买健康保险。
因此，保险公司应优先考虑推出健康保险，满足市场需求。
养老保险制度变迁、人口结构、市场竞争对人身保险消费的影响——基于2000～2010分省数据的经验研究
养老保 险制度变迁 、人 Ｅ ｌ 结构 、市场竞争对人身保险消费的影响—— 基于 ２ ０ ０ ０ ￣ ２ ０ １ ０分省数据 的经验研究
险（ 李轩红 ， ２ ０ １ １ ） ＠ 。但 由于制度设计存在缺陷 ， 农村养老保 险制度此后又开始衰落 ， 到２ ０ ０ ５ 年末 ， 全 国参保农民已减少到 ５ ３ ８ ２ ． ４ 万 。这一 时期我 国农村养老保险制度不仅覆盖率低 ，保障水平也较低 。 ２ ０ ０ ６ 年实施新型农村养老保险制度改革后 ， 覆 盖率 由老农保制度下的 １ ０ ％左右迅速上升到 ２ ０ １ １ 年的 ５ ９ ． ５ ４ ％（ ＝ １ ０ ０ ％ｘ （ 参保总人数一 领取养老金人数 ） ÷ 农村就业人 口数 ） 。 尽管新型农 村养老保险相对 于单
受 益人 而非 被 保 险人 的终 生 效用 最 大 化 ， 寿 险需 求 随 家庭 主要 收 人 获得 者 的死 亡 概率 、 受 益 人 的 消费
现值及其相对风险回避态度上升而增加 ， 随家庭净财富和保费附加因子上升而下降 。 人 身 保 险 消 费 研 究 的 近 期 进 展 主 要 是 经 验 性 的 。如 Ｂ ｒ ｏ ｗ ｎ ｅ＆ Ｋ ｉ ｍ （ １ ９ ９ ３ ）⑨、 Ｏ ｕ ￣ ｅ ｖ ｉ ｌ ｌ ｅ
Ｇ ｒ ｅ ｅ ｎ ￣ｒ ｄ （ ２ ０ ０ ５ ） ⑩ 、 李艳荣（ ２ ０ ０ ５ ） ⑩ 、 张伟等人 （ ２ ０ ０ ５ ） ＠ 、 赵桂芹 （ ２ ｏ ｏ ６ ） ∞ 等则认为我国寿 险业的高速增
基金项目：广西保险学会 ２ ０ １ ２ 年重点课题“ 人 口结构、 社会保障制度变迁与人 身保险消费行为研究”
定的寿命时 ， 其保险需求受外生的寿命 、 个人主观效用 函数和贴现因子 的影响。 Ｈ ￣ａ ｎ ｓ ｓ ｏ ｎ （ １ ９ ６ ９ ） ② 不仅
影响中国人身保险需求的因素及其实证分析
一
、
中国人 身保 险需 求 的状 况及 其影 响 因素
１ 身保 险需求 是指在 特定 的时期 和一定 的价 格水平 ． 人 下， 人ห้องสมุดไป่ตู้对人 身保 险商品的需要量 。中国人身保险需求 的状 况， 用保费 收入作为衡 量标准 ， 至 ２ ０ 截 ０ ８年底 ， 中国的人 身 保费总额收入 已经达到 ７３ ７ ３ ． ７亿元 ， 增长十分迅速。中国保
险 深 度 从 １９ ９９年 的 １ ３ ． ％上 升 到 ２ ０ ６ ０ ８年 的 ３２ ％。相 比 于 ． ６ 国际标准来看 （９ ９年 ）英 国是 １ ． ％， １９ ： ３３ ５ 日本 为 １．７ 芬 １１％， 兰为 ８８ ％， ．８ 印度是 ２８ ％。 从 １ ７ ．６ ９ ８年恢复 中国的保险业 ，
是从相对指标保 险深度跟 保险密度上来看 ， 中国的保险业还是表现 出需求增长不足的问题 。在 宏观 经济层 面， 在研 究 中国人 身保险 需求受到各 因素影响的程度 时 ， 实证分析 中各影响 因素量化并 用于多元 线性 回归模 型 中时给 出了合理
的 经 济 解释 。
关键词 ： 身保 险； 人 需求 ； 实证 分析 ； 多元线性回 归； 宏观 经济
降， 中国现在正 面临着人 口老龄化 的现象 ， 数据显示 ， 中国老 年 人 口 （５岁 以 上 ） 总人 口 的 比 重 从 】８ ６ 占 ９ ８年 的 ６６ ％ ， ．４ 短 短二 十年 问 ， 升到 ２０ 上 ０ ８年 的 ２ ． ％， 不 多 平 均 每 五 个 ３８ 差 ６ 人里面就有一 个老人 ， 而且 这一数字 还在增加 ， 这就意 味着 中 国寿险 的潜 在需求量 巨大 ， 险需 求只会 有增无减 ； 人 寿 从 口总量上看 ， 中国是第一 人 口大国 ， 口数 量庞大 ， 么相应 人 那 的， 对健康保 险 、 意外伤 害险这种 适合 每个人的保险险种 ， 应 该 有 着 巨 大 的 需 求 。所 以总 的来 说 ， 到 中 国 人 口结 构 跟 人 受 口总 量 的影 响 ， 中国 人 身 保 险 业 有 着 巨 大 的 市 场 。（ ） 险 的 ３保 替代 因素。 险也是一种商 品， 么就会存在它 的替代 品， 保 那 如 社 会 保 障 制 度 ， 府 跟 社 会 的 辅 助 项 目 、 政 转 移 性 支 出 等 政 财 等。中国 目前实施的社会养老保险制度就是本文研究 的商业
中国人口老龄化对人身保险消费的影响探究
中国人口老龄化对人身保险消费的影响探究中国人口老龄化现象日益严重，人口结构呈现出老龄化趋势。
据统计，到2040年，中国60岁及以上人口将达到4亿以上，老年人口将占总人口的三分之一以上。
这种老龄化趋势将对社会经济各个方面产生深远影响，其中包括人身保险消费。
人身保险是指以人的生命、健康为保险标的的保险业务，包括寿险、健康险等。
随着人口老龄化的不断加剧，人身保险的消费市场也面临着新的挑战和机遇。
本文将探讨中国人口老龄化对人身保险消费的影响，并提出应对之策。
一、老年人群对人身保险需求的增加人口老龄化意味着老年人口的增多，而老年人群在健康、医疗和生活保障方面的需求也相应增加。
由于老年人的身体状况相对较差，疾病和意外事故的风险也相应增加。
老年人对健康保险和寿险的需求会逐渐增加。
随着医疗技术的不断进步，老年人口的寿命也得到了有效延长，他们需要更多的退休金和养老金来维持日常生活。
养老保险和年金保险也将成为老年人群的重要保险需求。
二、保险产品的创新和差异化随着人口老龄化的加剧，人身保险市场对产品的需求将更加多元化和个性化。
保险公司需要根据老年人群的需求特点，创新开发符合老年人需求的保险产品，如针对老年人的健康管理险、长期护理险等。
由于老年人口与年轻人口在健康、风险和需求方面存在差异，因此保险公司需要差异化的定价策略和保障方案，以满足老年人的个性化需求。
三、风险管理的挑战人口老龄化对保险公司的风险管理提出了新的挑战。
老年人群的健康状况相对较差，风险评估和理赔处理将更加复杂和耗时，这对保险公司的经营和管理提出了更高的要求。
随着老年人口的增加，保险公司需要加强与医疗机构和养老机构的合作，提高理赔效率和服务质量，以满足老年人群的保险需求。
四、政府政策的支持面对人口老龄化带来的挑战，中国政府也将会加大对人身保险消费的支持力度。
通过完善保险监管政策，加强保险市场的监管和规范，引导保险公司注重产品创新和服务质量，以满足老年人群的保险需求。
保险业的发展趋势与趋势分析
保险业的发展趋势与趋势分析保险是现代社会的一个重要组成部分，随着经济的发展和人们生活水平的提高，保险业也面临着各种挑战和机遇。
保险业的发展趋势和趋势分析对于了解保险市场的变化趋势、把握市场机遇、提高管理水平、优化服务质量等方面具有重要的意义。
一、保险业的发展趋势1.保险业将逐渐走向多元化随着中国经济形势的发展，大家的消费观念也逐渐发生着变化。
随着中国市场的开放以及市场的竞争压力，在这种情况下，传统的保险模式可能不再能满足消费者的需求，多元化成为一种必然趋势。
未来的保险行业将更加注重具体市场细分和个性化定制。
从而大大提高保险产品的针对性、实用性和个性化，进而让消费者更加满意，不断聚拢客户，提升市场竞争地位。
2.保险行业将推进科技智能化在人工智能技术的推动下，保险行业发生了巨大的变化。
智能化保险系统将成为保险公司的又一家重要产品。
智能化推动保险公司迈向更高效快速的业务操作，可以大大提高公司的服务效率和管理效率，并为客户提供更加便利和个性化的服务体验。
同时，科技的力量也将帮助保险公司更精准、科学地评估保险风险和损失，共同建设行业先进的风险管理体系。
3.保险营销方式将趋于运用平台化手段当前保险行业的市场开发日益竞争激烈，保险公司需要创新营销模式来获得更多市场份额。
移动互联网技术的普及和不断升级，使得保险行业得以实现更多有效的营销方式。
随着保险营销模式的创新，保险公司和企业将更多地运用互联网、移动平台和人工智能等技术手段，运用科技和数据来分析会员的客户，并打造出现有自己的客户服务平台，推进行业全面的Openbanking市场爆发。
4.保险行业的产品将多元化随着国内市场的加速开放，国内保险公司借鉴部分外国保险公司在国内推出的产品，如疾病保险，长期护理保险，抗癌保险等等惠及民生的保险种类。
国外成熟保障制度、保障标准也因此被引进到国内，引导我们本领域创新、扩充业务的捷径。
二、保险业的趋势分析1.保险行业模式的不断变化从传统的“人保模式”出发，到后来的“理财+保险”、“互联网保险”等，保险行业的业务模式和产品结构发生了巨大变化。
影响中国人身保险需求的因素及其实证分析
影响中国人身保险需求的因素及其实证分析一、中国人身保险需求的状况及其影响因素1、人身保险需求是指在特定的时期和一定的价格水平下，人们对人身保险商品的需要量。
①从1978 年恢复中国的保险业，从计划经济转向市场经济，人身保险需求抑制被释放，得到大幅度增长，在2001 年加入WTO后，中国保险业面临新的挑战跟竞争，各保险公司在竞争中优化管理努力创新险种，提升服务质量，使得保险业更加成熟与有效。
2.影响人身保险需求的因素（1）人口因素：。
从人口结构上看，人身保险需求组成中最大组成板块是人寿保险需求，人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或者死亡为给付保险金条件的一种业务。
随着人们生活水平的提高、医疗技术的进步，人均寿命在不断的延长，人口死亡率不断下降。
从人口总量上看，中国是第一人口大国，人口数量庞大，那么相应的，对健康保险、意外伤害险这种适合每个人的保险险种，应该有着巨大的需求。
所以总的来说，受到中国人口结构跟人口总量的影响，中国人身保险业有着巨大的市场。
（2）GDP：一般来说，人身保险的需求会随着经济增长而同步增长，特别是对于中国这样一个靠经济来拉动产业的发展中国家而言更是如此。
（3）物价指数（4）居民消费水平。
二、数据的收集：图表 1三、模型的估计与调整：由于本文很大程度上是对人身保险需求进行实证分析，所以首先对被解释变量Y和解释变量x1、x2、x3、x4进行回归分析，并将方程设定为：y=c+c1x1+c2x2+c3x3+c4x4+uEviews的最小二乘计算结果见表2图表 2模型估计的结果为：Y=7380.932+31.46587x1-0.071671x2-0.149728x3+4.656509x4(14537.32) (49.99848) (0.054720) (0.141525 )(2.618344)t=(0.507723) (0.629336) (-1.309767) (-1.057961 )(1.778417)R2=0.983789 R2拔=0.976584 F=136.5458（一）1、经济意义检验：模型估计结果说明，在假定其他变量不变的情况下，当年居民消费价格指数每增长一个百分点，平均来说当年人身险保费收入会增长31.46587个百分点；在假定其他变量不变的情况下，居民消费水平每增加一个百分点，平均来说当年人身险保费收入会增长4.656509；在假定其他变量不变的情况下，GDP每增长能过一个百分点，平均来说当年人身险保费收入会减少0.071671个百分点；在假定其他变量不变的情况下，人口每增长一万人，平均来说当年人身险保费收入会减少0.149728；后两点与理论分析和经验判断不一致。
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中国人口结构对人身保险市场发展的影响
作者：刘瑞波
来源：《今日财富》2017年第10期
我国是一个人口大国，致使各省市的人口密度不断增加，这就导致社会不安定因素逐渐增长，在一定程度上威胁到人口安全。
但同时，也为人身保险市场带来了良好的发展空间，面对我国人口老龄化现状，人口失衡问题愈加严峻。
尤其是城市化建设进程不断加快下，人口整体文化素养得到了大大提升。
为了迎合当前社会发展需要，保险市场应该进一步创新和完善，为广大人民群众提供更加多层次、多样化的保险服务，能够在人口结构转变环境下，有效分担风险，提供经济补偿，为人身安全提供更为坚实、可靠的保障，有利于社会和谐发展。
本文就我国人口结构变化对人身保险市场发展的影响进行分析，从多种角度展开剖析，寻求合理应对措施。
人身保险作为一种为人的身体健康和生命安全提供经济保障的保险种类，伴随着我国人口数量快速增长，人均物质生活水平显著提升，人身保险业务数量不断增长，为人们的社会生活保障做出了更大的贡献。
人身保险市场发展好坏，同当前我国人口结构变动存在密切的联系，由于计划生育政策的变动，二胎政策的开放，必将对人身保险市场发展带来不同程度上的影响，受到社会各界广泛的关注和重视。
可以说，加强人口结构变化对人身保险市场发展的影响分析，有助于了解当前人口结构变化情况，为国家人口政策调整提供参考依据，推动人口和保险事业健康持续发展。
一、人口结构对人身保险市场发展的影响
我国是一个人口大国，计划生育政策的变化，人口数量的急剧增长，将在不同程度上影响到我国的人身保险市场发展，主要从以下几个方面进行分析。
（一）人口自然结构
人口自然结构主要是指人口的年龄和性别结构对于人身保险市场发展带来的影响，所带来的影响是十分突出的。
就人口性别结构来看，男性和女性结构的思维观念存在明显差异，绝大多数的男性为了获取利益而甘愿承担一定的风险，而女性则是为了避免损失更愿意冒风险，以往的人身保险主要是强调对人们损失进行弥补，并非是非利益的获得。
故此，女性的人身保险需求度要远远高于男性。
但是，在社会经济持续增长下，人均物质生活水平显著提升，越来越多投资性的人身保险业务涌现，如万能型、分红型和投资连接型等等。
如果这种投资型的人身保险种类在人身保险市场上占据较大比例，男性将更加倾向于人身保险的购买，从多种角度来分析人口年龄结构对人身保险市场发展带来的影响，主要表现在以下几个方面：
其一，老年人群体由于体质较弱，更容易生病，通过购买人身保险可以有效分担风险，为老年人群体提供经济保障，尤其是在我国人口老龄化趋势愈加明显背景下，老年人占比逐渐增加，人身保险市场呈现出更加广阔发展空间。
基于此，人口年龄结构和人身保险业务数量增长之间存在密切的联系。
其二，人口年龄结构的变化，可能在不同程度上影响到经济持续增长，尤其是对于人口占比较高的区域，在促进经济增长的同时，也会带动该地区的人身保险市场的发展。
其三，少儿人口比重对于人身保险的影响则是表现在两个方面，一方面是为投保人和被抚养人提供经济保障，所以少儿人口数量增长，对于人身保险的需求度随之增加；另一方面，生育能力下降，为了能够在晚年生活获得经济保障，避免以后丧失劳动能力，或是出现伤残、疾病以及死亡等困境，在一定程度上会刺激人们对人身保险的需求。
（二）人口社会结构
人口社会结构包括内容较为多样，对于人身保险市场发展带来的影响同样是多方面的。
就经济发展对人身保险市场发展带来的影响可以了解到，宗教结构和语言结构在其中所产生的影响较小，人口民族结构对于人身保险的影响更多的是表现在文化、家庭结构和宗教信仰等几个方面，所以并不会产生十分明显的影响。
人口的阶级机构对人身保险市场发展存在一定影响，主要表现在家庭、婚姻、文化和行业等。
其一，人口文化结构，主要是是指人口的受教育水平，文化程度不断提升，对于人身保险的认知和了解也将更加清楚，懂得如何利用保险手段来分担风险，提供保障，具备更加前沿的社会生存意识。
同时，教育程度提升，相应也会在不同程度上促进收入的提升，进而激发人们对人身保险产品需求。
其二，人口的婚姻结构，对于部分已婚家庭，承担风险的能力更高，没有配偶的人群可能担心未来生活所伴随的风险，所以更加倾向于购买人身保险，这就为人身保险产品开发和创新提出了更高的要求。
但是从另一个角度来看，有配偶家庭能够承受的风险能力较强，主要是由于当前拥有较大的财富，为了能够在未来获得更好的生活，同样会倾向于以多余的财富去购买人身保险。
其三，人口的家庭结构，不同家庭结构的人群对于人身保险需求度存在一定差异，对于小型结构的家庭，抗风险能力较差，所以对于社会保险需求随之增加。
尽管人口行业和职业结构存在差异，但是从总体角度上来看，人身保险发展更加倾向于经济发展，经济发展的同时，致使行业结构和职业结构发生不同程度上的变化，职业和行业分布与经济发展之间的联系十分密切，所以人身保险市场发展也会在一定程度上受到行业和职业变化所影响。
（三）人口地域结构
人口地域结构对于人身保险市场发展的影响，更多的是表现在行政区域结构和城乡结构两方面，主要是由于不同行政区域人口资源密集度不同，相应的推行政策存在一定差异，对于经济发展带来的影响不同，相应的影响到人身保险市场的发展。
与此同时，人口城乡结构对于人身保险市场发展的影响表现在人口理念、文化水平、经济和收入方面，城镇居民受教育程度大多数要高于农村居民，收入同样高于农村居民，在这样的背景下，对于人身保险的需求度也将随之提升，在推动城市化建设的同时，为人身保险市场发展带来良好的发展空间。
二、加强人身保险市场发展的对策
（一）加强市场监管，协调部门工作
为了能够大力推动人身保险市场发展，首先应该加强市场监管力度，协调职能部门合作，营造良好的市场环境。
纵观当前我国金融环境来看，政府职能部门之间的沟通和交流不充分，对于规范人身保险市场作用不突然，还需要结合实际情况建立部门互动协调机制，更好的应对人口结构变化带来的挑战。
首先，应该加强保监会和财税部合作，大力推行具有社会效益的保险种类，满足人们不断增长的人身保险个性化需求。
同时，完善养老保险体系，提升老年群体退休后生活质量，尽可能分担年轻人的生活负担，促进社会和谐稳定发展。
其次，加强保监会和卫生部门合作，完善医疗保险体系，积极应对当前我国人口结构变化情况，充分发挥政府市场主导作用，提升居民医疗保险质量。
同时引入商业保险，促使医疗保障体系多层次发展；鼓励商业保险机构提供多样化的保险产品，吸收和借鉴国外经验，推行一站式服务。
最后，加强教育和宣传部门合作，提升人们的人身保险意识，了解成熟的保险文化，切实提升人口的风险管理水平，打造良好的保险市场环境。
（二）优化监管体系，提高对消费者权益保护力度
保监会经过不断发展和完善，在大量实践工作中积累了丰富的工作经验，初步建立了静态监管体系，对于市场健康发展具有十分深远的影响。
但是，保险企业为了能够有效解决融资困难问题，提升企业竞争实力，逐渐朝着上市方向发展。
而资本市场发展形势多变，加之企业经营风险较大，所以应该注重引入成熟的KMV模型，促使上市保险公司能够提升风险监管力度，尽可能降低行业风险。
同时，加强消费者的权益保护，以往的保险监管制度中更加注重对保险机构的权益保护，忽视对广大消费者权益的保护。
基于此，针对此类问题，应该加强法律法规层面上的完善和支持，确定监管优先目标，明确相关监管部门对消费者保护的职责所在，同时赋予保险消费者权益保护部门的独立地位，严格遵循法律法规和规章制度开展工作，强制性开展保险消费者权益信息披露工作，促进人身保险市场发展。
（三）创新保险种类，拓宽销售渠道
为了能够有效推动人身保险市场发展，应该注重对保险结构的优化，避免过度依赖于银行保险平台的营销渠道，在市场发展中过于被动，承担的风险较大。
故此，需要注重对保险种类的优化和创新，拓宽销售渠道，做好市场调查，反馈人身保险业务开展情况，反馈受众保险需求信息。
同时提高人口结构变化对于人身保险市场发展影响的重视程度，根据不同层次的人群推出个性化保险产品，满足消费者保险需求的同时，创造更大的经济效益。
三、结语。