违规代开存单遭重处
合规岗位资格考试题库-合规风险
(1)商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。
A、内部审计部门B、风险管理部门C、信贷管理部门D、人力资源部门答案： B(2)检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。
A、商业银行上级管理部门B、人民银行相关管理部门C、银行业监督管理部门D、工商行政管理部门答案： C(3)下列不属于合规负责人职责的是（）A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、按照高级管理层要求分管业务条线工作答案： D(4)以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（）A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网答案： D(5)在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（）A、董事会B、高级管理层C、董事会下设的风险管理委员会D、风险管理部门答案： C(6)在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。
A、责任追究制度B、诚信举报制度C、激励约束制度D、重要岗位轮换制度答案： B(7) 银行（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A、高级管理层B、全体员工C、合规管理部门D、董事会答案： D(8)商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。
A、上级管理部门B、人民银行C、银监会D、工商管理部门答案： C(9)“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是：（）A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿答案： A(10)下列关于信用风险的表述，不正确的是：（）A、相比信用风险，市场风险数据更容易获得B、信用风险范围不仅限于贷款业务C、只有违约才能导致信用风险D、信息不对称可以引发信用风险答案： C(11)下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是：（）A、违法监管规定B、动力输送中断C、声誉受损D、黑客攻击答案： C(12)资金业务的最主要风险是：（）A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险答案： B(13)下列不属于操作风险事件的是：（）A、外部欺诈B、内部欺诈C、经营中断和系统瘫痪D、本币汇率短期剧烈波动答案： D(14)中国商业银行计算风险经济资本的方法有：（）A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、 A和B 答案： D(15)2003年2月，巴塞尔委员会提出了关于操作风险管理与监管的（）项原则。
操作风险题库及答案
操作风险防控知识题库一、判断题1、操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。
（×）2、操作风险管理体系的具体形式不要求统一。
（√）3、高管层应制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策。
（×）4、监事会应当定期审阅高级管理层提交的操作风险报告。
（×）5、操作风险管理体系应确保接受本行监察部门的有效审查与监督。
（×）6、在操作风险日常管理方面，高管层对董事会负最终责任。
（√）7、高管层应尽可能地确保本行从事的各项业务面临的操作控制在可承受范围内。
（×）8、董事会应明确界定各部门的操作风险管理职责。
（×）9、商业银行应指定部门确保操作风险制度和措施得到遵守。
（√）10、商业银行指定部门负责全行操作风险管理，并定期向董事会汇报。
（×）11、内部控制措施是商业银行操作风险缓释措施的一种。
（√）12、高管层应建立适用于全行的操作风险基本控制标准。
（×）13、内审部门直接参与其他部门的操作风险管理。
（×）14、高管层应制定适用于全行的操作风险管理战略。
（×）15、操作风险管理政策包括操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率等。
（√）16、收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对地进行管理是一种定性评估方法。
（×）17、操作风险内部控制措施包括建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度。
（√）18、商业银行采取了缓释操作风险的方法后控制措施的作用会有所下降。
（×）19、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
（√）19、与操作风险有关的报告应该向中国人民银行及其派出机构进行报告。
（×）20、委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应向监管部门提交外部审计报告。
（√）21、高管人员一旦违规就应该作为重大操作风险事件对外部机构报告。
大头小尾开票 两名税务干部坐牢
大头小尾开票两名税务干部坐牢河北省阜城县人民法院刑事判决书阜刑初字第134号公诉机关河北省阜城县人民检察院。
被告人杨晓亮，党员，任安平县国家税务局党组成员、纪检组长兼党总支部书记。
2016年7月1日因涉嫌滥用职权罪被阜城县人民检察院刑事拘留，同年7月17日被衡水市人民检察院决定逮捕，现羁押于阜城县看守所。
被告人王洪池，任饶阳县国税局五公分局副局长。
2016年7月2日因涉嫌滥用职权罪被阜城县人民检察院决定取保候审。
本案由河北省衡水市中级人民法院指定本院管辖。
阜城县人民检察院以阜检公诉刑诉122号起诉书指控被告人杨晓亮、王洪池犯滥用职权罪、受贿罪向本院提起公诉，本院受理后依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。
阜城县人民检察院检察员安卫栋、曹楠楠出庭支持公诉，被告人杨晓亮、王洪池及其辩护人到庭参加了诉讼。
本案现已审理终结。
公诉机关指控：2016年1月20日，付某注册成立饶阳盛东钢材经销站，为湖北长江路桥廊沧高速LJ八合同项目部提供钢材。
为偷逃税款，付某与时任饶阳县国税局稽查局局长的被告人杨晓亮商议，由被告人杨晓亮为付某开具大头小尾发票，付某按照发票联开票金额的2%给予被告人杨晓亮开票费用。
在2016年2月至2016年3月期间，被告人杨晓亮利用职务便利，勾结时任饶阳县国税局征管股股长的被告人王洪池，用饶阳盛东钢材经销站领取的发票为付某违规开具发票76张，用其他单位发票为付某违规开具发票4张，共计金额元，应纳税款元，实际缴纳税款元，造成国家税款流失元，付某按照约定分多次给予被告人杨晓亮开票费用元，被告人杨晓亮从中获取好处并与被告人王洪池私分，被告人杨晓亮分得元，被告人王洪池分得97000元。
被告人杨晓亮辩称：我认罪，但对检察机关提出的给国家造成的180多万元的税款流失有异议，依据税收相关政策规定，我认为应该是50多万元，请求审核。
我积极供述自己的犯罪行为，对有异议的环节，为了表明自己积极认罪，积极配合检察机关的工作我都认了，并积极改正，而且愿意弥补给国家造成的损失。
绵阳市商业银行股份有限公司广元分行、金玉涛侵权责任纠纷二审民事判决书
绵阳市商业银行股份有限公司广元分行、金玉涛侵权责任纠纷二审民事判决书【案由】民事侵权责任纠纷【审理法院】四川省广元市中级人民法院【审理法院】四川省广元市中级人民法院【审结日期】2020.09.28【案件字号】(2020)川08民终705号【审理程序】二审【审理法官】杨卫东王振茂熊剑洪【审理法官】杨卫东王振茂熊剑洪【文书类型】判决书【当事人】绵阳市商业银行股份有限公司广元分行;金玉涛;金建云;潘永慧;党志强;王军;泮彬【当事人】绵阳市商业银行股份有限公司广元分行金玉涛金建云潘永慧党志强王军泮彬【当事人-个人】金玉涛金建云潘永慧党志强王军泮彬【当事人-公司】绵阳市商业银行股份有限公司广元分行【代理律师/律所】蒲雨声四川中玉律师事务所;赵锐四川中玉律师事务所;何惠平宁夏平瑞律师事务所;张庆四川华民律师事务所;王丛文四川华民律师事务所;薛坤河南三友律师事务所【代理律师/律所】蒲雨声四川中玉律师事务所赵锐四川中玉律师事务所何惠平宁夏平瑞律师事务所张庆四川华民律师事务所王丛文四川华民律师事务所薛坤河南三友律师事务所【代理律师】蒲雨声赵锐何惠平张庆王丛文薛坤【代理律所】四川中玉律师事务所宁夏平瑞律师事务所四川华民律师事务所河南三友律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】绵阳市商业银行股份有限公司广元分行【被告】金玉涛;金建云;潘永慧;党志强;王军;泮彬【本院观点】本案的争议焦点是：六被上诉人是否应当共同承担上诉人贷款被骗损失的赔偿责任及如何承担。
【权责关键词】追认撤销民事权利过错无过错证据不足证明责任（举证责任）诉讼请求不予受理一事不再理扣押【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】二审审理查明的事实与一审判决认定事实一致，本院予以确认。
【本院认为】本院认为，本案的争议焦点是：六被上诉人是否应当共同承担上诉人贷款被骗损失的赔偿责任及如何承担。
根据审理查明，金建云、党志强、潘永慧、王军、泮彬层层将金玉涛的身份及存款信息交给贴息方，导致石卫等人利用金玉涛的上述信息达到了骗取上诉人贷款的目的，金建云、党志强、潘永慧、王军、泮彬的行为客观上对石卫等人骗取上诉人贷款起到了辅助作用，金建云、党志强、潘永慧、王军、泮彬的行为对造成上诉人损害存在过错，应当对上诉人贷款被骗且客观上不能全部追回的损害后果承担赔偿责任。
银行工作人员失职渎职案例
银行工作人员失职渎职案例一、基本案情被告人翟鲁光：男，38岁，原系中国银行山东省分行外汇资金处副处长。
因涉嫌犯玩忽职守罪，于1995年5月31日被逮捕。
1996年12月12日，山东省青岛市人民检察院以被告人翟鲁光犯受贿罪玩忽职守罪，向山东省青岛市中级人民法院提起公诉。
山东省青岛市中级人民法院经公开审理查明：1993年1月至1994年11月，被告人翟鲁光利用在中国银行山东省分行担任外汇资金处交易科负责人和副处长的职务之便，在代客户经营外汇买卖业务中，为济宁康明集团总公司所属分公司多分利润，允许该公司总经理刘延民（另案处理）多次透支保证金。
自1993年8月至1994年11月，翟鲁光先后4次收受剃延民送的美元存单4张，计12万美元，折合人民币102.6万余元。
1993年3、4月间，翟鲁光还收受刘延民以“外汇资金处职工集资炒汇分成”名义所送的贿赂款计人民币5.5万元。
以上，共计收受贿赂人民币108万余元。
案发后，赃款被全部追回。
1994年2月，被告人翟鲁光在代客户经营外汇买卖业务中，在保证金只有670万美元的情况下越权经营，使外汇买卖敞口额达一亿美元，违反了代客户经营外汇买卖中敞口头寸不得超过保证金10倍的规定，使敞口头寸高达保征金的15.3345倍，并出现亏损200万美元。
翟鲁光为挽回损失和保护个人名誉，不按总行的有关规定平仓止损，反而继续加大外汇交易的敞口头寸，并对有关领导隐瞒事实真相。
1994年12月28日，总行下发《关于暂停外汇按金交易的通知》后，翟鲁光拒不执行，致使损失不断扩大。
至1995年4月17日，按东京外汇市场价格计算，翟鲁光在代客户经营外汇买卖业务中违规越权经营，给国家造成损失1.48亿美元。
折合人民币12.44亿余元。
山东省青岛市中级人民法院认为：被告人翟鲁光身为国家工作人员，利用职务之便，为他人谋取利益，非法收受他人贿赂，其行为构成受贿罪，且数额特别巨大，情节特别严重，论罪应当判处死刑，但鉴于其能坦白交代罪行，认罪态度较好，赃款被全部追回，对其判处死刑可不必立即执行。
银行信贷业务违规行为及处理制度规定
信贷业务违规行为及处理第一条使用信贷、票据、客户信息(ECIF) 等应用系统中，有下列行为之一的，赋予核减绩效，批评教育处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数，警告，待岗处理；情节严重的，赋予记过至留用察看，解除劳动合同处理。
(一)蓄意在信贷、票据、ECIF 等应用系统中录入虚假信息，误导决策的；(二)未按规定真实、准确、完整、及时地录入客户、担保等信息，造成系统数据不完整、不许确的；(三)违反应用系统操作流程、业务规则办理业务的；(四)擅自使用他人密码进行信贷业务操作的。
第二条使用信贷、票据、客户信息(ECIF)等应用系统中，有下列行为之一的，赋予核减绩效，通报批评处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数，记过，待岗处理；情节严重的，赋予记大过至留用察看，调整职务(岗位)、解除劳动合同处理。
(一)违反应用系统相关管理规定，造成数据错误、数据丢失或者信息泄漏的；(二)未按规定正确采集客户信息对其他客户造成严重影响，形成较大舆情风险的；(三) 政策性贷款信息采集不许确、不完整，影响贴息资金兑付的；(四)未经授权，擅自修改信贷、票据、ECIF 等系统机务的;(十四)办理政策性贷款(扶贫贷、助学贷、三权抵押等) 、多方合作贷款(税融通等)时，违反政策性文件或者合作协议有关条款的；( 十五 ) 违反《贷款通则》、“三个办法、一个指引有关规定办理信贷业务的。
第十六条在关联交易管理过程中，有下列行为之一，赋予核减绩效，诫勉处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数 , 警告至记过，待岗、调整职务(岗位)处理；情节严重的，赋予记大过至留用察看，解除劳动合同处理。
(一)未按规定履行关联交易审批、报告、披露程序的 ;(二)违规向关联方发放无担保贷款的；(三) 接受本单位的股权作为质押提供授信的；(四)违规为关联方的融资行为提供担保的；(五) 对关联方授信余额超过规定比例的。
第十七条牵头 (代理)行银团贷款管理中，有下列行为之一的，赋予核减绩效，诫勉处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数，警告处理；情节严重的，赋予记过至撤职处理。
中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)-银发[1996]405号
中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知（银发[1996]405号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，各国有商业银行、其他商业银行：为进一步加强对大额可转让定期存单的管理，中国人民银行对1989年5月22日印发的《大额可转让定期存单管理办法[银发（1989）158号]进行了修改。
现将修改后的《大额可转让定期存单管理办法》印发给你们，并就有关问题通知如下：一、各商业银行接此通知后，应立即停止原大额可转让定期存单的发行。
二、中国人民银行各分支行应根据本办法对辖内金融机构办理的大额可转让定期存单业务进行一次检查清理。
三、对在本办法生效后，继续发行原大额可转让定期存单的金融机构，要依照本办法的有关规定严肃处理。
以上请遵照执行。
中国人民银行一九九六年十一月十一日大额可转让定期存单管理办法第一章总则第一条为规范大额可转让定期存单的发行、购买和转让，特制定本办法。
第二条大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。
第三条中国人民银行负责大额可转让定期存单业务的审批和监督管理工作。
第四条凡参与发行、购买、转让大额可转让定期存单的单位、个人均应遵守本办法。
第二章发行第五条大额可转让定期存单的发行单位为各商业银行。
其他金融机构不得发行大额可转让定期存单。
第六条大额可转让定期存单的发行对象为城乡居民个人和企业，事业单位。
各商业银行的储蓄机构只能对个人发行大额可转让定期存单。
第七条中国人民银行根据全国经济发展状况和货币政策的需要，确定大额可转让定期存单的发行计划，并根据各商业银行总行的申请，核定各商业银行的发行额度。
处极刑十位贪官“临终感言”
处极刑十位贪官“临终感言”《论语》曾子曰：“鸟之将死，其鸣也哀；人之将死，其言也善。
”面对死亡，功名利禄烟消云散。
昔日的辉煌，转瞬似浮烟；满堂的金银，不过如粪土；周围的亲信，树倒猢狲散。
一声长叹，几声凄呖。
早知今日，何必当初。
细数落马贪官末日，几多无奈，几多留恋，但更多的是深深的悔憾……。
盘点被处极刑的十位贪官，听听他们人生终点的“感言”：郑筱萸“良心发现”。
中国国家食品药品监督管理局原局长郑筱萸，纵容手下烂批新药，仅2004年一年就批准了10009种，一年平均每12分钟就有一个药品获得批准。
钱装到了他自己和身边人的口袋里，而副作用却在患者身上显现。
他在临刑前一天留下的遗书中说，“明天就要死了。
临死之前非常害怕。
在九泉之下能得到因为我而受到伤害的人的宽恕吗？”郑筱萸部分遗书内容：从我被判死刑这件事上，彻底地看出了中央反腐败的决心。
王怀忠临死时就说过：看来这次中央反腐败是动真的了。
我的死刑再一次证明了中央反腐败的决心。
我现在最后悔的是不该从政。
我1968年从复旦大学生物系毕业，我应该一直搞业务。
如果我一直搞业务的话，毫无疑问我现在早已经是教授了，我会照样生活得很好，我也就不会落得今天这样一个结局。
如果有下辈子的话，我绝不从政了！明天我就要“上路”了，就要到另一个世界去了，我现在最害怕的是，我将如何面对那些被我害死的冤魂？我祈求他们能够原谅我、饶恕我，我这不已经遭报应了吗？胡长清“磕头求生”。
因为自知罪孽深重，在法庭上，江西省原副省长胡长清的态度十分谦恭。
每次发言之前或发言完毕都会说上一句“谢谢审判长”、“谢谢公诉人”，或者是“谢谢律师”。
一种求生的欲望在他心中涌动，他逢人便跪地求饶，乞求组织上能给他一条生路，哀求“放我一马！”“我是书法家，求你们不要杀我，我就留在这里免费给你们写字，天天写，每天给你们写一幅。
”2000年3月5日，胡长清在看守所接受了cctv《新闻调查》记者的采访。
在近两个小时的访谈中，胡长清时而声泪俱下，时而感慨系之，时而追悔叹息。
某银行高管人员任职资格考试案例分析
案例分析案例一：某地监管局在非现场监管中发现当地的一家商业银行未按照提供不良贷款监测报表及报告，监管部门组织了对该行信贷业务的现场检查，该行在检查中没有积极配合，并提供了虚假的报表资料。
〔1〕依据银监法，对该银行不按照提供报表、报告的行为应如何处理？〔2〕关于该银行不配合现场检查，提供虚假报表资料的行为应如何处理？答案要点：〔1〕银监定：银行业金融机构不按照提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督治理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款；〔2〕由银行业监督治理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，能够责令停业整顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
案例二：某单位在甲银行开立全然账户，其预留印鉴为该单位的财务主管李某。
2003年12月7日，该单位为躲躲法院强制扣划存款账户资金，将该单位的存款以转帐支票方式转到李某个人储蓄存款账户。
请咨询甲银行办理此业务是否违法？违反何？依照如何进行处分？答案要点：〔1〕违法。
〔2〕违反?商业银行法?：任何单位和个人不得将单位资金以个人名义开立账户存储。
〔3〕按照?商业银行法?的进行处分。
即由国务院银行业监督治理机构责令改正，没有违法所得，处5万元以上50万元以下罚款。
案例三：据查，A储汇分局辖属的B邮政储蓄所现金日记账显示，2006年4月5日上缴现金32万元，4月6日协款32万元，库存现金余额11.26万元，刚好操纵在12万元的核定限额内。
而A储汇分局现金日记账显示，收到B邮政储蓄所上缴款在4月6日，缴款与协款在同一天。
请据此剖析，B邮政储蓄所存在哪些咨询题，作为高管人员应如何处置上述咨询题。
施：一是健全内控治理机制。
制订违规处分具体措施，增加违规操作本钞票。
二是加大稽查力度，提高稽查有效性。
三是加强对从业人员的业务知识、金融和内控知识培训，增强合规操作、防范风险意识，提高从业人员综合素养。
某大学金融学院《公共科目+风险管理》考试试卷(5966)
某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 商业银行发行外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。
（）正确错误答案：正确解析：商业银行发放外币贷款之时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不违抗命令，不能按约定的期限和利息还本付息还贷的系统风险增加，即信用风险增加。
2. 扩张性货币政策如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。
（）正确错误答案：错误解析：扩张性货币政策有助于改善行业经营状况；紧缩性货币政策则不利于行业发展。
货币政策中贷款利率的上调属于紧缩性货币政策。
3. 1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。
（）正确错误答案：错误解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。
4. 商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。
（）正确错误答案：错误解析：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将形式一定的金额，以其国外联行或代理行作为股份制银行退款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。
按汇款支付正本的投递方式划分，汇款管理业务分为电汇、票汇、信汇三种。
5. 商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。
（）正确错误答案：正确解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务，通过创造派生存款形成的。
一般来说，需为只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造控制能力存款即创造信用外汇储备的能力。
6. 商业银行采用高级计量法计算操作风险资本时，需要加强内外部损失数据的收集。
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违规代开存单遭重处
网点在得知某企业要将X百万元生产奖和安全奖提现转入邮政储蓄银行代发的信息后，经与企业进行沟通与协商，最终取得该笔奖金款项的代发权。
由于该笔奖金为临时一次性代发行为，无法利用代发工资系统批量处理。
网点经与企业协商，确定由其出具委托书，将代发款项X百万元从其工资专户中支取后，全部存入该单位财务人员宋某银行卡内，再将宋某银行卡、身份证件、卡密码交网点主任保管，全权委托该网点按照其提供的清单2000多人，全部开具3个月定期存单。
一周内，该网点柜员利用正常营业时间及非营业时间加班办理开户业务，全部完成2000份定期存单开户业务，开户总金额为X百万元。
[案例分析]
网点在办理该代发工资过程中，操作过程中多个环节存在违规行为：
一、违规代客户保管银行卡、身份证件。
一周内，客户宋某银行卡、身份证件由网点负责人保管，日终后与当天办理的定期存单一并入网点保险柜保管（保险柜钥匙由负责人和柜员分别保管）。
二、违规代客户办理柜面业务并代客户签名。
在办理定期存单开户期间，客户宋某银行卡、身份证件由柜员交替使用取现XX笔，支取金额X百万元。
其中大额现金支取审批由当班负责人签批，卡密码由一名负责人在柜台外输入，取款凭证均由网点员工代客户签名。
[案例启示]
一、该案例的违规行为，一方面暴露出对员工的培训力度不够，另一方面暴露出部分员工风险防范意识淡薄。
因此要认真贯彻落实《银行业金融机构从业人员职业操守指引》和《加强营业网点内控管理若干规定》要求，正确处理业务拓展和合规经营的关系，规范操作行为，促使全员提高依法合规经营意识，增强各类风险的识别和防范能力。
二、该案例中柜员的违规行为，反映出该网点现场主管和经办柜员业务不精、不熟，过于依赖现金交易，因此要采取措施加强员工业务操作方面的培训，熟练掌握操作流程，有效防范风险。
三、远程授权人员在授权过程中要有风险防范意识，对网点超营业时间大额存、取现业务提高警觉，及时进行风险分析和适时制止，严把事中质量关。