征信报告解读ppt课件

b) 共享额度：是指客户信用卡是双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，通过信用 卡明细可发现，两张卡的开户日期，额度都是一样的，两张卡共享一个额度。
c) 最大使用额度：是客户使用额度/透支余额的最高值，反映了客户的历史负债情况；
d) 已用额度，此项数据反映客户当前的负债情况，如果数据高于信用额度说明客户资金
➢ 需重点关注在一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的金融 机构查询的客户，尤其是申请多次但信用报告中的记录又表明这段时间内没有新贷款 或信用卡发放的客户。
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企业信用报告
企业信用报告
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概况信息 借款人名称、组织机构代码、公司注册登记信息等
高管、资本构成信息 法人、股东等介绍
借款人资产负债信息 借款人资产状况、负债状况、权益状况、利润分配等
b) “贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比 如是数字1到7，或者是“D”、“Z”，这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。
c) “信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到 7。
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人行征信报告解读
查询记录
➢ 查询记录体现了个人信用报告在过去两年内被查询的情况，包括查询日期、查询者和 查询原因等内容。被查询原因主要有：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后 管理、本人查询和异议查询。
查询记录 近2年内的信贷审批查询记录明细
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一、个人基本信息
1、身份信息：性别、出生日期、婚姻状况、手机号码、单位电话、住宅电 话、通讯地址等； 2、配偶信息：配偶姓名，身份证号码等； 3、居住信息：客户近段时间以来的居住地址和居住状况等； 4、职业信息：客户近几年来的工作单位、单位地址及职务等。
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三、信贷交易明细信息
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贷款总金 额
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三、信贷交易明细信息
Байду номын сангаас
贷记卡明细信息
a) 信用卡卡类型包括：贷记卡和准贷记卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷 记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在 信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的 信用卡，利息从透支之日起算。贷记卡账户的存款不计利息，准贷记卡账户的存款计 利息。
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二、信息概要
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三、信贷交易信息明细
贷款
准贷记卡
贷记卡
保证人代 偿信息
担保信息
资产处 置信息
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三、信贷交易信息明细
贷款明细信息
➢ 账户状态：指账户当前处于何种状态，常见的贷款账户状态有正常、逾期、止付、冻 结、呆账几种，此项反映了发卡机构对该笔贷款风险程度的评估。
➢ 剩余还款期数：指该笔贷款还需偿还多少个月即可到期。 ➢ 本月应还款金额：反映了持卡人在当月应归还贷款机构的金额。
借贷信息 未结清、已结清、不良信贷、担保信息等
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备注：此页主要查看其企业的基本情况，相关登记证件及贷款卡号及营业范围等。
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备注：此页主要查看其单位高管人员信息，看是否与现有高管相关任职员工是否 匹配，不匹配可以问其原因，财务人员很关键，如若一个企业的财务频繁更换， 则需要主要。
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一、个人基本信息——身份信息
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一、个人基本信息——居住信息
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一、个人基本信息——职业信息
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二、信息概要
1、信用提示：客户住房贷款、其他贷款、贷记卡汇总等； 2、逾期及违约信息概要：逾期（透支）信息汇总； 3、授信及负债信息概要：未结清贷款信息及未销户贷款卡信息汇总。
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二、信息概要——信用提示
1、住房贷款笔数：包括客户已经结清的住房贷款和未结清的住房贷款；
2、其他贷款笔数：客户已经结清的贷款和未结清的贷款的总和；
3、贷记卡账户数：客户正在使用的贷记卡账户、未激活的贷记卡账户及未 结清的贷记卡账户数总和；
4、准贷记卡账户数：客户正在使用的准贷记卡账户、未激活的准贷记卡账 户及未结清的准贷记卡账户数总和；
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二、信息概要——信用提示
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二、信息概要——逾期及违约信息概要
1、贷款逾期笔数：包含已结清的、未结清的贷款出现逾期的笔数。 2、贷款逾期月份数：累积逾期次数，是一个累积数，只要历史还款逾期一 次就累加一次； 3、贷款逾期最长逾期月数：历史还款逾期出现的最高逾期记录。如客户连 续70天未还款，则还款记录应为“3”，则最长逾期月数为“3”；
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备注：此页主要查看其股东情况，结合验资报告和公司章程查看。
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极为紧张，需重点关注此类客户。
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三、信贷交易明细信息
贷记卡明细信息
➢ 最近一次实际还款日期，是客户对该张信用卡最近一次进行还款的日期。结合已用额 度等反映客户的用卡习惯及还款意愿、还款能力。
➢ 当前逾期期数，卡类型为贷记卡时指当前连续未还最低还款额次数；卡类型为准贷记 卡时，此数据项没有意义，显示为零。
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征信报告
个人征信报告（由 中国人民银行）出 具
企业征信报告
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人民银行征信报告
个人基本信息 包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方 式、婚姻状况、居住信息、职业信息等
中国人民银行 个人信用报告
信息概要 包括信用提示、逾期及违约信息概要、授信及负债 信息概要
信贷交易信息明细 包括资产处置信息，保证人代偿信息，贷款，贷记 卡，准贷记卡，担保信息等
➢ 当前逾期金额，卡类型为贷记卡时指当前连续未还最低还款额总额，包括利息(含罚息) 和费用(包括超限费和滞纳金)；卡类型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为零。
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三、信贷交易明细信息
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人行征信报告解读
个人信用报告中的负面信息的主要体现
a) 逾期（透支）信息汇总”中的“贷款逾期月份数”、“最长逾期月数”、“最长透支月数” 是较常见的负面信息。
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二、信息概要
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二、信息概要——授信及负债信息摘要
未结清贷
客户现阶段需要偿还的贷款的汇总，包含贷款笔数，
款信息汇总 贷款总额，贷款余额，月均还款等
未销户贷记 客户现阶段未激活和正在使用的信用卡的张数，包含 卡信息汇总 账户数，授信总额，已使用额度等。账户数：人民币
账户和美金账户独立计算。