商业银行重点领域风险排查、风险预警要点和排查方法
XXX银行风险隐患全面排查工作方案1
XX银行风险隐患全面排查工作方案根据联社文件要求,落实联社风险隐患全面排查工作方案精神，结合我行工作实际情况，特制定本社风险隐患全面排查工作方案。
一、成立风险隐患排查工作小组风险隐患排查工作小组成人员如下：组长：XXX副组长：XXX XXX成员：XX XX XXX XXX风险隐患排查工作小组联系人，XXX，联系电话…….。
二、具体排查内容及排查方式（一）排查时间2012年6月1日-2012年6月10日（二）排查内容：1.是否直接组织、参与民间借贷或融资活动；是否充当社会融资“掮客”，介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金；是否与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来；是否利用银行员工身份，在银行经营场所，借用或盗用银行信用进行民间借贷或集资活动；家庭成员、近亲属是否参与民间借贷；是否参与黄赌毒，热衷购买彩票；是否热衷炒房、炒股、炒汇、买卖期货以及黄金现货交易；自己或家庭成员、近亲属是否经商办企业；是否与客户存在过密非工作交往；是否存在经济及民事纠纷。
2.是否制定投诉处理工作流程，完善投诉处理监督评估体系及是否结合实际，制定相应的声誉风险管理实施细则，将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系；是否制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，建立舆情和声誉事件报告制度；是否建立信．息发布和新闻工作归口管理机制，完善银行业新闻宣传协作机制；是否设立声誉风险归口管理部门，建立声誉风险管理团队，强化舆情监测引导队伍，完善联络人制度；是否完善重大声誉事件应急处置机制等。
3.是否建立了与融资性担保机构等非正规金融机构业务合作的管理制度和业务操作流程；是否将融资性担保机构取得经营许可证作为业务合作前提。
4.是否对所有的合作方实施授信管理，并在授信范围内开展业务合作；是否建立动态监测机制，并根据合作方经营情况适时调整业务合作标准和授信额度。
5.是否严格执行与融资性担保公司等非正规金融机构合作的管理制度和流程；是否存在超出授信额度和范围开展的业务合作；是否存在违反程序开展业务合作的情况；是否存在过渡依赖担保机构，从而放松贷款调查、降低贷款条件、忽视贷款风险的情况；是否存在忽视贷款资金运用监管，造成贷款资金流入民间借贷市场的情况。
商业银行客户风险预警措施
第1章. 客户风险预警方案1.1. 系统概述风险预警项目要在客户报送的数据基础上，深入开发和利用银监会返回的跨行客户信息以及本行的客户详细信息，形成统一客户视图，集团认定和管理以及多维主题分析等，同时运用数据仓库、数据挖掘、模式识别等技术实现客户<包括集团客户）的风险识别、风险度量和风险提示等工作。
风险预警项目主要包括客户信息视图、关联集团管理、风险预警应用、业务主题分析等四大功能。
客户信息视图设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关联的其它信息，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段；关联集团管理的设计目标是基于集团管理的要求，实现对新集团生成的认定，对原有集团的维护的功能，同时监控其从诞生到成长直至消亡的全部过程以及在此过程中所暴露出来的风险；风险预警应用的设计目标是寻找到应该预警的客户和集团，系统采用统计理论、计量算法和OSCAR 模型及信息项目技术来帮助、促进实现此目标。
预警的输出为预警名单、风险特征、分析图表和分析报告等；多维主题分析的设计目标是为用户提供一种基于多角度分析探索问题的工具，用户可以通过尝试不同分析维度、条件维度和度量的组合来观察在不同角度下问题的反映。
客户信息视图其他部门1.2. 客户信息视图1.2.1.设计路线客户信息视图我们又把它叫做统一客户视图，设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关连的其它信息，提供针对客户的全方位的信息视角，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段。
这里的统一有三种含义，首先是客户类型上的统一，包含了对公客户、对私客户、参与担保的客户及关联客户；其次是数据范围上的统一，包含了行内的数据，同时也包含了同业的数据等，并按一定的规则进行了匹配和加工，使之更好的从同业角度来查看客户的风险状况；最后是功能的统一，系统通过提供单一入口，全面查看该客户信息的所有功能，使之该客户的风险分析一目了然。
1.2.2.功能介绍1.2.2.1.公司客户视图公司客户视图主要从对公客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出客户的基本信息列表。
商业银行的风险预警与应对措施
压力测试可以帮助商业银行了解其在极端市场环境下可能遭受的损失，并提前制定应对 策略。通过模拟不同的压力情景，商业银行可以评估其资本充足率、流动性状况和风险
管理能力，确保在不利情况下能够迅速应对。
敏感性分析法
总结词
敏感性分析法是一种评估金融资产或投资组 合价格变动对风险敞口影响的方法。
详细描述
VS
详细描述
VaR综合考虑了市场风险、信用风险和操 作风险等各类风险因素，为商业银行提供 了一个统一的风险测量标准。通过VaR， 商业银行可以了解其面临的风险敞口和潜 在损失程度，从而采取相应的风险控制措 施。
压力测试法
总结词
压力测试是一种模拟极端市场环境的方法，通过评估银行在各种不利情景下的表现，以 识别潜在的风险点。
跨部门协作需加强
风险预警涉及多个部门，目前部门间 的信息共享和协作存在障碍。应建立 有效的信息共享机制，加强部门间的 协作，提高预警响应速度。
未来风险预警技术的发展趋势
大数据技术的应用
人工智能的引入
随着大数据技术的发展，风险预警将更加 依赖于大数据分析，提高预警的及时性和 准确性。
人工智能技术在风险预警中的应用将更加 广泛，如深度学习、神经网络等，提高预 警系统的智能化水平。
通过敏感性分析，商业银行可以了解其持有 的金融资产对市场利率、汇率等因素的敏感 程度，从而制定相应的风险管理策略。敏感 性分析有助于商业银行识别哪些资产可能面 临较大的价格波动风险，并采取相应的对冲 措施。
情景分析法
总结词
情景分析法是一种基于多种可能情景的风险 评估方法，通过对不同情景下商业银行的风 险状况进行比较分析，制定相应的风险管理 策略。
预警指标筛选与优
化
商业银行重点领域风险排查、风险预警要点和排查方法
江苏
XXX
广东
XXX
天津
XXX
14
重点行业、领域的风险提示和排查
行业风险特征
政府融资平台
5、关注项目短期偿债风险。 大部分融资平台主要从事投资回收期较 长的基础设施和园区建设等公益性项目， 短期盈利能力较低。
3、区（县）级地方政府财政实力相对较弱。
4、“土地财政”不可持续。
6、平台贷款已进入集中还款高峰期。
损。 航运业不景气严重冲击造船行业，船东弃船、订 单不足、延期交船等事件频发。 国内外银行业普遍压缩航运、造船业信贷规模， 加剧了相关企业的资金链风险。 船舶价格下跌并持续低位徘徊引发抵押不足值风 险。
10
重点行业、领域的风险提示和排查
航运、造船
实施全名单制管理
密切监测航运市场主要指
8
重点行业、领域的风险提示和排查
房地产
严格落实总量控制计划，继续 推进名单制管理 关注重点业务地区和三四线城 市 关注企业多渠道融资及偿债的
能力。
加强押品评估管理 防范对关联领域的风险蔓延
管控 要点
9
重点行业、领域的风险提示和排查
航运、造船
行业风险特征
全球航运业运力过剩问题依然严重，企业持续亏
15
重点行业、领域的风险提示和排查
管控要点
政府融资平台
总体要求：继续实行名单制管理，全口径融资平台贷款较年初不增加，退出高风 险、低收益客户和区县级平台,按照审计署政府性债务分类标准加强风险监测。
① 自身现金流覆盖情况不符合之前银监会核定的四分 类结果。 ② 无法准确评估地方政府偿债能力，重点是区县级及 以下的平台。 ③ 项目存在合规性和建设经营风险，包括：资本金不 达标、审批文件和手续不合法不齐全、贷款挪用、 未完工项目且存在资金缺口、可研报告现金流预测 与实际情况存在较大差异。 ④ 抵质押的有效性和合法性不完备，包括：抵押权证 手续不齐备、抵押物为公益性资产（如医院、学校 大楼等）。 ⑤ 资产负债率超过70%。 ⑥ 当地政府曾挪用财政补贴。 ⑦ 贷款期限与项目不匹配，导致还款来源无法落实。
商业银行经营风险的管理与防范措施
商业银行经营风险的管理与防范措施商业银行是现代经济的重要组成部分，是金融体系的核心机构之一，也是国民经济发展的重要支撑力量。
由于它的特殊性和广泛参与的业务范围，商业银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
为了有效管理和防范这些风险，商业银行需要采取相应的措施。
商业银行应加强风险识别和评估能力。
这包括建立完善的风险管理体系，明确风险控制的目标和原则，建立风险管理部门并完善内外部风险信息数据采集和监测机制。
通过定期进行风险评估和监测，及时监控银行业务的风险状况，为风险管理提供有效的信息支持。
商业银行应建立健全的内部控制制度。
内部控制是防范操作风险的重要手段，通过明确岗位职责和权限分配、建立审计和监察机制、加强人员培训和教育等方式，确保银行各项业务符合法律法规和内部规章制度。
商业银行还应建立内部审计和风险管理部门，进行内部风险控制和监督，及时发现和纠正存在的问题和不足。
商业银行应加强信用风险管理。
信用风险是商业银行所面临的最主要的风险之一，银行应通过建立客户信用评级体系、严格的贷后管理、制定合理的授信政策和审查程序等方式来管理和防范信用风险。
商业银行应加强对借款人和担保人的调查和了解，确保贷款项目符合风险承受能力和还款能力，提高贷款的质量和安全性。
商业银行还应加强市场风险管理。
市场风险是指由于市场价格波动、利率变动等导致的资产负债波动和损失的风险，商业银行应通过合理配置资产和负债，分散投资风险，规避利率和外汇风险，降低市场风险的影响。
商业银行还应加强对市场的监测和预测，及时调整投资组合，控制投资风险。
商业银行应加强流动性风险管理。
流动性风险是指商业银行在面临资金大规模流出时，无法及时满足支付和债务偿付的风险。
为了管理和防范流动性风险，商业银行应建立流动性管理机制，包括合理控制资产负债匹配、建立紧急融资渠道和备用流动性储备、制定应急计划和流动性风险管理政策等方式来提高流动性风险管理的能力。
浅谈商业银行存在的风险点及防范措施
浅谈商业银行存在的风险点及防范措施一、商业银行一般存在的风险1、人员配备不足风险该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。
其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。
2、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。
这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。
该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。
3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。
其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施诈骗；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。
印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。
客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。
其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。
二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。
银行重点领域风险防范措施4篇,银行业务风险点及防控措施-经验本
银行重点领域风险防范措施4篇,银行业务风险点及防控措施-经验本大家好，以下是我精心收集整理的银行重点领域风险防范措施4篇，希望可以帮助到有需要的朋友，欢迎阅读下载。
银行重点领域风险防范措施1一、突发性支付风险的防范措施（一）我支行要密切关注可能发生支付风险的诱因：1、已发生的或可能发生的严重自然灾害及类似“非碘”等公共卫生事件；2、可能引发突发性支付风险的各类谣言；3、媒体对金融改G或其他方面的负面报道；4、金融系统发生抢劫盗窃等重大刑事案件或高级管理人员畏罪潜逃；5、其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑的；6、可能引发支付风险的其他信息。
（二）非现场监测及预警1、要根据非现场监管数据及风险监测台帐，按日、旬、月、季定期测算农村信用社资金状况，重点分析储蓄存款变化情况及原因、备付金变化情况、资产流动性等，从中发现可能发生支付的苗头，及时提醒告诫农村信用社要加以警惕和防范。
2、根据《农村信用社风险评价和预警指标体系》相关要求，定期对县辖农村信用社进行排查，确定可能发生支付风险的农村信用社，列为重点关注对象，严密监控，及时预警，并要求农村信用社尽快落实各项防范和化解风险的对策措施。
3、对列为重点关注对象的信用社，要根据其支付风险状况，立即派人进行现场检查，并拿出针对性的整改意见。
（三）报告1、接到联社或信用社风险报告后2小时内报告上级，风险报告表在当日起逐日报送。
2、可根据风险处置情况，要求农村信用社和各联社增减报告内容和次数。
3、突发性风险报告中要包括以下内容：金融机构基本情况、风险基本情况，原因、时间、涉及信用社或分支机构数、各项存款和储蓄存款的下降情况，已采取的和拟采取的措施、发展趋势分析等。
二、处置程序（一）接到联社或信用社的风险报告后，要立即责成县联社实施风险处置和同业救助方案，同时根据实际情况，进一步提出具体化解措施和对策，并监督信用社实施。
（二）要立即组成由行长带队、相关人员参加的专门监管工作小组，进驻金融机构，直接履行监管职责。
商业银行全面风险排查之重点环节领域操作风险排查与合规经营管理
一、2019监管政策变化与风险排查的落实
资产质量真实性
（一）监管中关于资产质量真实性的问题――如 何降低偏离率 （二）财务中关于新的记账规则的问题――《企 业会计准则第22号――金融工具确认和计量》对 不良处置的影响 （三）形势中关于1756号文的政策导向问题―― 不良资产处置回归本源
二、商业银行面临的主要风险及排查机制
案 防
罪刑法定原则：法律明文规定为犯罪行为 的，依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为 犯罪行为的，不得定罪处刑。
商业银行全面风险排查之重点环节领域操 作风险排查与合规经营管理
目录
一、2019监管政策变化与风险排查的落实 二、商业银行面临的主要风险及排查机制
三、操作风险排查与合规风险管理
一、2019监管政策变化与风险排查的落实
监管重点
1、坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为， 有序化解影子银行风险，依法处置高风险机构，严厉打击非法金融 活动，稳步推进互联网金融和网络借贷风险专项整治。 2、把防范系统性风险与服务实体经济更紧密结合起来。，维护金融 市场稳定，同时推动房地产长效机制建设，促进国际收支总体平衡。 3、服务好实体经济是防范系统性风险的根本举措，银行业保险业必 须从大局出发，按照“六稳”要求，坚决服务供给侧结构性改革， 稳步推进结构性去杠杆，妥善处理防风险与稳增长调结构的关系。 4、有效增加资金投放和融资供给，积极支持国家重大战略实施，扎 实推进普惠金融，助力打好脱贫和污染防治攻坚战。大力支持民营 企业和小微企业，在信贷供给增加的基础上保持融资成本处于合理 水平。
大财务损失和声誉损失的风险。－－《商业银
合 行合规风险管理指引》
规
目 标
银行业金融机构、其他单位和个人违反法 律、行政法规、规章和规范性文件中有关银行 业监督管理规定，银监会及其派出机构依法给
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煤炭及煤贸
管控 要点
7
重点行业、领域的风险提示和排查
房地产
行业风险特征
国家宏观调控政策继续保持严厉态度，行业景气指数有所回落。 银行房贷收紧压力加大，商品房销售回笼速度减慢，开发商转向其
他渠道融资，尤其是房地产信托规模持续膨胀。 楼市分化特征加剧，一线城市和热点二线城市“量价齐升”；部分
房地产
管控 要点
9
重点行业、领域的风险提示和排查
航运、造船
行业风险特征
全球航运业运力过剩问题依然严重，企业持续亏 损。
航运业不景气严重冲击造船行业，船东弃船、订 单不足、延期交船等事件频发。
国内外银行业普遍压缩航运、造船业信贷规模， 加剧了相关企业的资金链风险。
船舶价格下跌并持续低位徘徊引发抵押不足值风 险。
• 严格执行限额管控措施
• 关注产能集中地区风险
• 加强现金流与物流的监
测
管控
要点
• 加快低层级客户减退加
固
5
重点行业、领域的风险提示和排查
煤炭及煤贸
行业风险特征
产能过剩较为突出，普遍经营状况不佳。 国家加大落后产能淘汰与安全监管力度，中小煤企
有可能被兼并重组。 部分用于质押的采矿权贬值较快，或出现毁损、转
2、部分分行的平台贷款集中度较高
① 业务集中度分析 2013年末，平台贷款占全行X%。广东分行平台贷款占比 X%。
10
重点行业、领域的风险提示和排查
实施全名单制管理 密切监测航运市场主要指
数走势、船舶建造进度 动态评估船厂履约能力、
船东履约意向、船舶租约 及利用率等要素
航运、造船
管控 要点
11
重点行业、领域的风险提示和排查
批发
行业风险特征
上下游行业风险逐渐传导到批发业、三角债严重。 民营中小企业轻资产、高杠杆、抗风险能力弱，在供
二线和三四线城市存量房产积压严重。 商业地产投资高速增长，部分地区存在供过于求的风险；物业运营
模式发生变化，对资金回笼产生一定影响。 中小开发商抗风险能力较弱，去库存压力增大，经营不规范的问题
也可能有所暴露。 价格波动可能影响到以房地产作为押品的业务风险敞口。 部分项目合规性手续不全，未完全落实授信条件放款，未有效落实
移，担保能力下降。 煤贸企业轻资产、高杠杆的经营特征较为明显，议
价能力低，资金周转压力加大。 部分地区煤炭企业涉及民间融资、关联企业资金往
来、互保、多元化扩张等活动，非经营资金占用严 重。 煤贸企业无真实贸易背景，或复制钢贸业务模式将 贷款资金挪用。
6
重点行业、领域的风险提示和排查
关注产能集中地区风险 加大存量低层级客户压降
重点领域风险排查、风险预警 要点和排查方法
风险管理部
1
宏观经济形势及监管政策导向解读
1
世界经济调整尚未结束， 贸易保护主义盛行，产业 和订单对外转移行加快， 对出口导向型批发业、航 运业的不利影响加剧。同 时，批发业也是去年我行 风险最集中暴露的行业。
2
房地产市场形势复杂，结 构性风险加大。银监会要 求高度关注重点区域，尤 其是三四线城市空置率较 高的问题，继续强化“名 单制”管理。
6
国家审计署在政府性债务 审计报告中提出，地方债 务增长较快，部分地方和 行业债务负担较重，对土 地出让收入依赖较高，部 分地方违规使用政府性债 务资金等问题。银监会对 于平台贷款的管控政策维 持不变。
7
银监会风险提示不法分子 利用虚假材料骗取银行开 立银票。 同时，在2013 年信用风险检查中发现我 行部分客户的贸易背景真 实性存疑，其中不少属于 融资性票据问题。
封闭运作，还款进度明显落后于销售进度，销售回笼资金被挪用。 虽然不是房地产行业的企业，但其资金被划转用作房地产领域。
8
重点行业、领域的风险提示和排查
严格落实总量控制计划，继续 推进名单制管理
关注重点业务地区和三四线城 市
关注企业多渠道融资及偿债的 能力。
加强押品评估管理 防范对关联领域的风险蔓延
重点行业和领域的风险提示和排查
2
重点行业、领域的风险提示和排查
1
钢铁
2
3
房地产
4
5
航运、造船
6
7
政府融资平台
8
9
融资性票据
10
煤炭Байду номын сангаас煤贸 工程机械 批发
担保链（圈） 高污染行业
3
重点行业、领域的风险提示和排查
钢铁
行业风险特征
产能严重过剩，部分客户的主力装备属于限制 类、淘汰类设备，无论从短期还是中长期来看， 高速增长时期已经结束。
3
在投资者信心和资产配置 不确定性背景下，大宗商 品市场可能持续波动，银 监会提示资源型行业（如 钢铁、石化、煤炭等）及 相关贸易企业可能面临更 大的价格波动冲击。
4
从前期暴露的风险及民间 融资排查来分析，部分分 行存在单体风险通过担保 链（圈）传导蔓延，引发 群体及区域风险。
5
全力化解产能过剩是今年 中央经济工作的主旋律之 一，银监会要求对此领域 要“摸清家底、推动盘活、 协调处置”，环保部提出 将开展大气污染防治专项 检查。我行的钢铁、造船、 水泥行业因此存在较大不 确定性。
应链中存于弱势地位。 受贸易保护主义和人民币汇率波动影响，外贸批发企
业面临更加严酷的市场竞争。 企业融资异化，套取银行信用现象增多。 部分企业涉及多元化扩张、担保圈、民间融资、利用
关联方虚增销售等问题。 授信期限和贸易期错配，还款来源为非贸易回笼款。 钢贸风险影响尚未结束，未来批发业整体资产质量依
国家将进一步出台清理违规、高污染以及兼并 重组的政策，若未通过相关部委备案或达到国 家强制标准，可能会引发局部地区企业倒闭、 逃废债风险的爆发。 （如ZG）
行业经营风险和流动性压力逐步向上下游传导， 使得钢贸行业总体仍处于经营困难和风险暴露 期。（如LC）
4
重点行业、领域的风险提示和排查
钢铁
然堪忧。
12
重点行业、领域的风险提示和排查
控制贷款总量占比 防范融资功能异化 规范业务流程操作 遏制资产质量下迁
批发
管控 要点
13
重点行业、领域的风险提示和排查
行业风险特征
1、平台信用敞口有扩大趋势
因银监会对融资平台贷款规模额控制，部分资金通 过“壳公司”等渠道流向平台企业，游离于平台贷 款风险管理之外。