不良资产管理风险控制流程图
不良资产管理流程图
不良资产管理流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）不良资产管理操作规范和控制要点，旨在确保不良资产管理的规范操作，使风险得到有效控制。
2适用范围
本文件适用于本行不良资产的管理。
3定义、缩写与分类
3.1定义
1）不良资产：是指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产,主要指不良贷款,包括次级、可疑和损失贷款及其利息。
不良资产管理是指对不良资产进行专门的催收、处置和时效保全等行为。
2）不良信贷资产：是指本行发放、提供信用以及承担信用风险而形成的到期未收或预计难以收回的信贷资产。
3．2缩写
无
3．3分
4职责与权限
5原则与基本规定
5．1原则
1）合规性原则。
在不良资产经营管理中，必须遵循国家法律法规及本行规章制度，规范操作，禁止违法、违规处置，防止道德风险。
2）效益性原则。
通过不良资产的集中经营和专业化处置，争取最佳效益，实现回收价值最大化。
3）创新性原则。
大力探索和借鉴国内外先进的不良资产经营管理方式，通过体制、机制、方法及手段的创新，不断提高处置能力，建立符合现代银行要求的不良资产经营管理模式，提高集约化、市场化和专业化水平。
5．2、基本规定
无
6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
附件一：贷款逾期通知书。
商业银行的不良资产管理
监管机构对商业银行的监管力度不够，导致部分银行存在违规放 贷、掩盖不良资产等问题。
法律法规不完善
相关法律法规未能及时跟上金融市场的变化，对不良资产的处置 和追偿造成一定困难。
03
不良资产的管理策略
风险预警与预防
风险预警
建立完善的风险预警机制，通过监测 各项风险指标，及时发现潜在的风险 点，为预防措施提供依据。
形成原因
不良资产的形成通常与借款人还 款能力下降、经济环境变化、商 业银行风险控制不力等因素有关 。
影响
不良资产的存在会对商业银行的 财务状况和经营绩效产生负面影 响，增加银行的经营风险。
分类
按贷款五级分类
01
次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
按投资品种
02
股权类投资、债权类投资和其他投资。
按抵债资产
总结词
通过内部管理和流程优化，提高不良资产识别和处置效率
详细描述
某银行通过完善内部风险管理制度，加强内部审计和风险预警系统建设，提高对不良资产的识别和分 类准确性。同时，优化处置流程，采取集中管理和专业化处置相结合的方式，缩短处置周期，提高处 置效果。
案例二：资产证券化在不良资产管理中
通过资产证券化将不良资产转化为可流通的证券，盘活银行资产，提高流动性 。
降低风险
通过资产证券化分散风险，降低银行的不良资产率，增强银行的风险抵御能力 。
04
不良资产的风险控制
风险识别与评估
风险识别
通过定期的风险评估和内部审查，识别潜在的不良资产，包括贷款、投资和其他 金融工具。
风险评估
运用定性和定量分析方法，对不良资产的风险进行评估，包括信用风险、市场风 险和操作风险等。
风险控制措施
不良资产责任追究管理办法
不良资产责任追究管理办法第一章总则第一条目的与依据根据国家有关法律法规，为规范不良资产追究责任的管理，保护债权人利益，加强金融风险防控，制定本《不良资产责任追究管理办法》（以下简称“本办法”）。
第二条适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内经营的金融机构、企业金融机构，以及其他需要对不良资产责任进行追究的相关主体。
第三条定义1.不良资产：指由金融机构持有或者管理的违约、逾期、呆滞等影响债权人权益的资产。
2.不良资产责任：指金融机构因处理不良资产过程中，对不良资产相关责任人追究的行为。
3.不良资产责任追究：指对不良资产相关责任人依法追究其法律责任的活动。
第二章不良资产责任追究的原则与程序第四条原则不良资产责任追究应遵循以下原则：1.公平公正：对不良资产相关责任人实施公平公正的追究。
2.依法追究：依法对不良资产相关责任人进行追究，维护合法权益。
3.证据确凿：依据真实、充分的证据进行追究，确保追究结果的准确性和可信度。
第五条程序不良资产责任追究应符合以下程序：1.确定责任人：通过调查、定性等方式确定不良资产相关责任人。
2.制定追究方案：根据责任人的违法违规行为，制定相应的追究方案。
3.进行听证：依法组织听证，听取责任人的陈述和辩解。
4.追究决定：根据听证结果和相关证据，做出追究责任人的决定。
5.实施追究：依据追究决定，对责任人进行相应的追究措施。
6.审核复核：根据需要，对追究决定进行审核和复核。
第三章不良资产责任追究的措施与建议第六条追究措施不良资产责任追究可以采取以下措施：1.经济追偿：要求责任人对不良资产造成的经济损失进行赔偿。
2.行政处罚：依法对责任人进行行政处罚。
3.惩戒措施：采取限制责任人从事相关业务、降低职务等措施进行惩戒。
4.特别措施：针对特定情况，可以采取特别措施进行追究。
第七条追究建议为了更好地实施不良资产责任追究，提出以下建议：1.加强内部管理：金融机构应加强内部风险管理和控制，减少不良资产的产生。
不良资产处置-流程图ppt课件
裁决
1、立案后，待法院排 期开庭 2、开庭后，待法院作 出判决
执行
1、法院作出生效判决 后，若当事人不按判决 履行，可依据生效判决 申请执行 2、常通过查封、拍卖 等手段变卖借款人的 财产受偿
资产重组
破产清偿
所有可能的不良资产 变现方法均不可行
4
立案起诉
诉讼追偿
司法拍卖 流拍三次
1、未立案的项目可以 根据借款合同等证据 提起诉讼 2、起诉过程中可以提 起财产保全申请，以保 全借款人财产
最低转售价=成本价+可接受的最低预估收益 （公司决定）。最低转售价随时间变化而调整。
团队能够发挥自身优势、利用掌握的人脉资 源，积极寻找意向买家。
只要意向买家出价在事先确定的最低转售价 之上，即可成交。同一时间内多个购买人有购买 意愿的，则转售给出价最高的购买人。
聘请第三方 尽调机构
尽职调 查形式
1、认真核查不良资产 档案
2、审慎调查债务人、 担保人及其债权债务 情况
3、核实勘察抵押物、 质押物
4、综合分析和定价
主要是检查银行提供的资料是否齐 全。包括借款合同、抵押合同以及立案证 明、裁判文书、查封和执行情况等，认定 债权项目的真实性及判断诉讼进行阶段。
了解债务人及担保人的还债能力、财产 状况等基本情况，有利于后续选择对债权项 目的处置方法。
议价
1、单个银行表内的资产包（还 未通过 AMC 通道定价）
2、单个银行表外的资产包（已 和 AMC 做好通道）
3、多家银行对同一债务人或 相关债务人拥有不良资产
与 AMC 商谈通道价格
直接与银行进行沟通 与各方进行协商，与 AMC 一并议价，形成以债务人为中 心的资产包
购买资产包
银行业的金融不良资产管理如何有效地管理和处置不良资产
银行业的金融不良资产管理如何有效地管理和处置不良资产在现代金融业中，不良资产是指那些由于各种原因而面临风险的资产。
对于银行业来说，有效地管理和处置不良资产是至关重要的。
本文将探讨银行业金融不良资产管理的有效方法，以确保银行的持续稳健发展。
一. 不良资产的识别和分类不良资产的识别和分类是金融机构管理不良资产的第一步。
为了准确地识别和分类不良资产，银行需要建立严格的内部审查和评估流程。
该流程应包括对资产质量、担保品价值和借款人信用情况的综合评估。
通过建立科学的分类方法，银行可以更好地跟踪和监控不良资产，并制定相应的管理和处置策略。
二. 不良资产的管理1. 建立专门的不良资产管理部门为了有效地管理不良资产，银行应设立专门的不良资产管理部门。
该部门应由经验丰富的专业人士组成，负责不良资产的监管、处置和收回。
他们需要具备良好的金融风险管理和法律知识，能够迅速应对不良资产管理过程中的挑战。
2. 建立严格的风险控制和内部审查机制银行在处理不良资产时必须建立严格的风险控制和内部审查机制。
这包括加强对不良资产的监测，及时发现风险，并采取相应的措施予以控制。
此外，银行还应加强内部审查，确保不良资产的处置合规和合法。
3. 实施有效的处置策略对于不良资产，银行需要制定有效的处置策略。
这包括积极与债务人协商，寻求妥善解决方案，如债务重组、债转股等。
同时，银行还可以通过拍卖、直接出售或委托拍卖等方式，将不良资产变现，以降低风险和损失。
三. 加强风险防控和危机处理能力除了有效地管理和处置不良资产，银行还应加强风险防控和危机处理能力。
这包括建立健全的风险管理制度和能力，加强内部控制和监管，提高员工的风险意识和应对能力。
此外，银行还应积极主动应对金融危机的风险，制定危机处理预案，并及时采取应对措施。
四. 加强合作与信息共享在金融不良资产管理中，银行之间的合作与信息共享非常重要。
银行可以通过建立行业协会、举办经验交流会议、共享行业数据等方式，加强合作与信息共享。
不良资产-流程图【图画版】
聘请第三方 尽调机构
尽职调 查形式
1、认真核查不良资产 档案
2、审慎调查债务人、 担保人及其债权债务 情况
其债 权债务情况 3、核实勘察抵押物、 质押物
4、综合分析和定价
主要是检查银行提供的资料是否齐 全。包括借款合同、抵押合同以及立案证 明、裁判文书、查封和执行情况等，认定 债权项目的真实性及判断诉讼进行阶段。
占公司出资额的 XX% （2）利润空间较大的项目
a.抵押物评估有较大提升空间 b.掌握银行未知的债权信息
（1）充分了解各项目的资产情况 （2）存在意向买家或有可靠的处置信 息和方法
（1）充分了解债务人的情况 （2）可以实现同一债务人或相关债务 人的多项不良资产的集中购买和集中 处置
尽职调查
注意事项
了解债务人及担保人的还债能力、财产 状况等基本情况，有利于后续选择对债权项 目的处置方法。
对抵押物、质押物，认真核实，并进 行实地的现场勘察，充分了解抵押物、质押 物的实际情况，为后期处置抵质押物奠定良 好的基础。
根据调查结果对不良资产项目进行综合 的分析和评估，初步确定合理的收购价格。
沟通议价
注意事项
团队能够发挥自身优势、利用掌握的人脉资 源，积极寻找意向买家。
只要意向买家出价在事先确定的最低转售价 之上，即可成交。同一时间内多个购买人有购买 意愿的，则转售给出价最高的购买人。
裁决
1、立案后，待法院排 期开庭 2、开庭后，待法院作 出判决
执行
1、法院作出生效判决 后，若当事人不按判决 履行，可依据生效判决 申请执行 2、常通过查封、拍卖 等手段变卖借款人的 财产受偿
直接与银行进行沟通 与各方进行协商，与 AMC 一并议价，形成以债务人为中 心的资产包
不良资产处置管理办法
不良资产处置管理办法不良资产处置管理办法一、引言不良资产是指银行、金融机构等债权人借贷业务中的贷款、债券等，由于借款人逾期未还款或出现其他风险情况而导致无法按期兑付本息或处于违约状态的资产。
不良资产处置是金融机构必须面对的重要工作，对于维护金融机构稳定经营、保障金融市场的安全与稳定具有重要意义。
为了规范不良资产处置行为，提高不良资产处置效率，减少风险，保护金融机构和债权人的权益，制定了本管理办法。
二、不良资产处置的原则2.1 风险控制原则不良资产处置过程中，债权人要严格控制风险，合理确定风险承受能力和预期收益。
采取科学的方法，通过评估和管理风险，保障资产处置过程的安全性和可行性。
2.2 公平原则不良资产处置应公开、公正、公平，严禁内外部人员违规套利。
债权人应依法、诚实守信地进行资产处置，充分保护债务人的权益。
2.3 经济效益原则不良资产处置应在满足风险控制的前提下，追求最大化经济效益，通过有效的市场化手段实现资产的最优价值。
三、不良资产处置的程序3.1 不良资产识别债权人应建立完善的不良资产识别体系，及时识别出潜在的不良资产，并将其纳入不良资产处置计划。
3.2 不良资产评估对不良资产进行评估，确定其价值和潜在风险。
评估方法可以包括市场调研、专业评估机构的评估报告等。
3.3 不良资产处置计划制定根据不良资产的评估结果，制定不良资产处置计划。
计划应包括处置方式、时间表、目标等内容。
3.4 不良资产处置实施按照不良资产处置计划，选择合适的处置方式，积极推进不良资产的处置工作。
3.5 不良资产处置结果评估对不良资产处置的结果进行评估和监控，及时调整处置计划，确保不良资产处置的效果。
四、不良资产处置的方式4.1 自行处置债权人可以根据自身情况，自行处置不良资产。
包括协商重组、清收、转让等方式。
4.2 委托处置债权人可以委托专业机构或第三方进行不良资产的处置，提高处置效率和专业性。
4.3 资产证券化通过将不良资产转化为资产证券化工具，在市场上进行交易和流通，实现资产的最大化变现。
不良资产处置管理办法精简版
不良资产处置管理办法第一章总则第一条目的与依据为健全不良资产处置管理体制，提高不良资产处置效率，保护债权人权益，促进经济发展，根据《不良资产管理条例》等相关法律法规，制定本办法。
第二条适用范围本办法适用于在境内从事不良资产处置活动的机构和个人。
第二章不良资产处置工作组织第三条不良资产处置工作组织原则不良资产处置工作组织应遵循公开、公平、公正的原则，确定专责部门和工作程序，确保不良资产处置的合法性和有效性。
第四条不良资产处置工作组织机构不良资产处置工作组织应设立专门机构，负责不良资产的登记、管理、评估、处置等工作，并配备专业的人员。
第五条机构合作与协同处置不良资产处置机构应加强与相关机构的合作与协同，共同推进不良资产处置工作，提高处置效率和质量。
第三章不良资产登记与管理第六条不良资产登记不良资产处置工作组织应按照相关规定，将不良资产进行登记，并对其进行分类、计量和估值。
第七条不良资产管理不良资产处置机构应建立健全不良资产管理制度，对不良资产进行分类、评估和处置计划的制定与执行，确保不良资产处置工作的顺利进行。
第四章不良资产处置方式第八条处置方式的选择不良资产处置机构应根据不同情况，选择合适的处置方式，包括转让、重组、清算等，使不良资产得到充分发挥和合理利用。
第九条不良资产的转让与处置不良资产处置机构可以通过招标、拍卖、协商等方式，将不良资产转让给其他机构或个人，或通过法院等途径进行处置。
第五章不良资产处置的监督与评估第十条监督机构与责任不良资产处置工作应接受相关监督机构的监督，监督机构应加强对不良资产处置工作的监管，对不良资产处置进行评估和风险控制。
第十一条不良资产处置的风险控制与评估不良资产处置机构应加强对不良资产的风险控制与评估工作，制定相应的风险控制措施，并及时报告相关信息。
第六章附则第十二条本办法施行时间本办法自发布之日起施行。
第十三条不同解读与补充对于本办法的解读与补充，可由相关部门根据实际情况进行调整和解释。