中国第三方支付发展趋势 - 卓越课程中心30

银行的业务管理范畴
• 第三方支付机构将在规范、调整中获得巨大发展
• 第三方支付机构将成为类金融机构而获得金融机
构的合作、参股发展
四、非金融机构支付牌照
• 2011年5月26日，中国人民银行公布了首批《支
付业务许可证》（俗称“支付牌照”），共颁给
27家单位，其中支付宝、银联商务、财付通、快
钱、易宝支付等悉数获得许可证。
根据《办法》，非金融机构支付服务主 要包括网络支付、预付卡的发行与受理、 银行卡收单以及央行确定的其他支付服务 四部分。
二、《非金融机构支付服务管理办法》解读
（二）关于支付牌照（支付许可证）获取的资格要求
最终出台的《办法》，一些重要条款沿袭继承了2005年的征求 意见稿及2007年、2009年修改稿的规定。比如，有效期五年的《支 付业务许可证》，全国和省内机构注册资本最低限额分别为1亿元和 3000万元等。截止2010年第一季度，全国共有260家非金融机构法 人按照要求向人民银行提交了支付业务登记资料，其中有十余家第三 方支付机构提交了有关支付业务登记资料，将会有第一批第三方支付 机构获得支付许可证。
二、《非金融机构支付服务管理办法》 解读
（五）关于外资参与支付机构的规定
《办法》中没有界定清晰的内容，现在 依然模糊。其中包括：外商投资支付机构 的业务范围、境外出资人的资格条件和出 资比例等，仍需由央行另行规定。
三、第三方支付机构的发展趋势
• 随着《办法》的颁布实施，非金融的第三方支付
机构将通过支付许可证管理的方法纳入中国人民
• 非金融机构支付牌照的颁发，标பைடு நூலகம்着我国第三方
支付机构发展进入了一个新时代。
2011年5月第一批非金融机构支付 牌照 许可证编号 公司名称
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Z2000133000019 Z2000231000010 Z2000311000013 Z2000444000013 Z2000531000017 Z2000611000010 Z2000711000019 Z2000831000014 Z2000931000013 Z2001031000010 Z2001111000013 Z2001344000012 Z2001444000011 Z2001511000019 支付宝(中国)网络技术有限公司 银联商务有限公司 北京商服通网络科技有限公司 深圳市财付通科技有限公司 通联支付网络服务股份有限公司 开联通网络技术服务有限公司 北京通融通信息技术有限公司 快钱支付清算信息有限公司 上海汇付数据服务有限公司 上海盛付通电子商务有限公司 钱袋网(北京)信息技术有限公司 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 广州银联网络支付有限公司 北京数字王府井科技有限公司
日内，支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值）的比例不得低于
10%。业内人士指出，这些条款基本是针对支付宝和财付通这两家实行担保 交易的支付公司设置的，因为其占有的市场份额大，产生的沉淀资金巨大， 且资金的沉淀期也较长。而针对客户备付金、俗称“沉淀资金”能否用于投 资、利息的归属权问题，《办法》没有明确。
二、《非金融机构支付服务管理办法》解读
（三）过渡期的规定
《办法》最后规定，从2010年9月1日起，已
从事支付业务的非金融机构有一年时间申请许可
证，这相当于给了企业一个过渡期，如一年后还
无法达标，就只能退出行业。
二、《非金融机构支付服务管理办法》 解读
（四）关于客户备付金的要求
根据《办法》，支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金 专用存款账户。支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额（指最近90
2011年8月第二批非金融机构支付 牌照（13家）
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许可证编号 Z2002831000010 Z2002933000017 Z2003011000010 Z2003151000010 Z2003215000014 Z2003352000017 Z2003431000012 Z2003537000015 Z2003615000010 Z2003731000019 Z2003851000013 Z2003932000016 Z2004031000014 公司名称 上海银联电子支付服务有限公司 杭州银通数码信息技术有限公司 联动优势电子商务有限公司 成都摩宝网络科技有限公司 捷付睿通股份有限公司 证联融通电子有限公司 上海得仕企业服务有限公司 山东鲁商一卡通支付有限公司 中付通信息服务股份有限公司 上海畅购企业服务有限公司 四川商通实业有限公司 南京市市民卡有限公司 上海富友金融网络技术有限公司
方方面面，为国家创造越来越大的经济和社会价值。
一、第三方支付服务的发展
（三）第三方支付机构的发展
随着我国电子商务的深入发展，面对海量中小商家及个人多样化 支付服务的迫切需求，第三方电子支付服务业于2000年左右应运而 生，并在2005年达到了一个阶段性高潮——国内相继成立了50多家 第三方电子支付公司。此后，由于业内同质化的恶性竞争，不少实力 偏弱的公司迅速消失或被并购，目前只剩下支付宝、财付通和 Chinapay等10来家较有代表性的公司。该行业总体正在不断调整并 呈现出快速上升的趋势。
二、《非金融机构支付服务管理办法》解读
（一） 《非金融机构支付服务管理办法》的颁布
中国人民银行2010年6月21日发布央行令，
制定并出台《非金融机构支付服务管理办法》，
规范非金融机构支付业务，《办法》于2010年9
月1日起施行。
二、《非金融机构支付服务管理办法》 解读
（二）支付机构的服务范围规定
中国第三方支付发展趋势
上海金融学院 徐学锋 2011.11
一、第三方支付服务的发展
（一）第三方支付服务商的概念
从中国目前的支付结算行业来看，支付服务商主要包 括商业银行、电信运营商和第三方支付服务商。第三方支 付服务商指的是通过和银行，运营商，认证机构等合作， 并以银行的支付结算功能为基础，向企业和个人用户者提
2011年5月第一批非金融机构支付 牌照（27家）
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许可证编号 Z2001611000018 Z2001731000013 Z2001811000016 Z2001912000014 Z2002044000013 Z2002131000017 Z2002211000010 Z2002346000018 Z2002431000014 Z2002511000017 Z2002631000012 Z2002744000016 公司名称 北京银联商务有限公司 杉德电子商务服务有限公司 裕福网络科技有限公司 渤海易生商务服务有限公司 深圳银盛电子支付科技有限公司 迅付信息科技有限公司 网银在线(北京)科技有限公司 海南新生信息技术有限公司 上海捷银信息技术有限公司 北京拉卡拉网络技术有限公司 上海付费通信息服务有限公司 深圳市壹卡会科技服务有限公司
五、非金融机构支付业务规章
• 《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银
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行2010年9月1日） 《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（中 国人民银行公告〔2010〕第17号，2010年12 月1日） 《非金融机构支付服务业务系统检测规定》（中 国人民银行公告〔2011〕第14号，2011年6月 16日） 《支付机构客户备付金存管暂行办法》<征求意 见稿>（2011年11月04日 ）
供个性化的支付清算服务和营销增值服务的法人组织。
一、第三方支付服务的发展
（二）第三方支付服务商发展的背景 根据艾瑞咨询最新研究显示，在政策鼓励及第三方电子支付企业的努力 和创新下，中国第三方电子支付市场交易额规模从2006年的500亿到2007 年突破1000亿元，2008年突破了2000亿元；2009年达5700亿元，2010 年突破8000亿元。艾瑞咨询最新数据显示，2011年第一季度，中国第三方 网上支付的交易规模达到3650亿元，同比上涨102.6%。其中，2011年第 一季度支付宝的市场份额占比达到49.56%。第三方电子支付已成为了支付 领域中最具创新能力和服务意识的一支活跃力量，并深入到商务和生活中的