中国打造人民币跨境支付系统,盛付通悄然布局
盛付通：人民币跨境支付系统年内上线
盛付通：人民币跨境支付系统年内上线中国人民银行在6月11日公布的《人民币国际化报告》中说，将在上海上线运行人民币跨境支付系统（CIPS）一期，以部分满足亚洲、大洋洲和欧洲等时区人民币业务发展的需要。
该报告说，CIPS的运行时间将设定为当地时间上午9点到晚上8点，主要服务于跨境贸易结算、跨境直接投资和其他跨境人民币结算业务。
人民币跨境支付系统（CIPS）的主要功能包括连接境内、外直接参与者，处理人民币贸易类、投资类等跨境支付业务，满足跨境人民币业务不断发展的需要；采用国际通行报文标准，支持传输包括中文、英语在内的报文信息；覆盖主要时区（亚、非、欧、美）人民币结算需求；提供通用和专线两种接入方式，参与者可自行选择。
随着中国试图将人民币纳入国际货币基金组织（IMF）的特别提款权（SDR）货币篮子，中国正在竭力扩大人民币的跨境使用。
IMF的SDR货币篮子已包含美元、欧元、日元和英镑。
过去一年中，中国人民银行已在首尔、悉尼、吉隆坡和曼谷等11个城市指定了人民币业务清算行。
CIPS上线是人民币国际化的重要一步。
该系统将让开展人民币结算业务的银行得以提高效率、降低成本，因为它将扫清全球银行间的时间和技术障碍。
作为拥有跨境人民币支付业务牌照的盛付通公司来说，这是个机遇。
上海盛付通是第一批获得央行颁发的支付牌照的第三方支付公司，也是目前牌照最为齐全的第三方支付公司之一。
2013年9月，外汇管理局正式为盛付通等17家公司发放了跨境电商外汇支付牌照。
获得牌照后，盛付通等支付机构可以通过银行为买家购汇并支付给海外商家，整个购汇、付汇的环节全部在后台完成，留给用户的操作十分简单。
上海盛付通长期致力于完善中国的跨境支付服务，并积极部署全球清结算网络，产品覆盖各行业领域，并实现PC端、手机端等互联网及移动互联网同步。
服务主要面向跨境电子商务、外汇收款和外汇付款。
盛付通：场景之后跨境支付将是下一战场？
盛付通：场景之后跨境支付将是下一战场？
2015 年，互联网金融迎来爆发式增长，随着春节的临近，支付巨头们开启了争抢支付场景的红包大战，想方设法地攫取用户。
但是，支付场景是支付市场唯一的战场吗？近些年，国内收入水平大幅提高，人民币业也更加国际化，跨境支付正悄然抬头，预计未来跨境支付将会是众多支付机构大战的下一个战场。
上海盛付通是第一批获得央行颁发的支付牌照的第三方支付公司，也是目前牌照最为齐全的第三方支付公司之一。
伴随跨境人民币政策与清算安排的进一步完善，以及离岸市场的不断拓展，人民币在国际贸易、国际金融交易以及外汇储备等方面的接受程度加速提升，人民币国际化水平快速提高。
目前第三方支付机构大多合作是与海外电商合作，盛付通电子认为，海外电商在跨境支付方面，跟一些成熟市场不同，主流的国际支付工具在新兴市场消费者并不流行。
如在拉美市场，当地消费者更多倾向于使用便利店和信用卡等方式进行付款，而对于非洲市场，当地因为智能手机的普及程度高，因此移动支付成了主流的支付手段。
因此，针对这些市场各自的特点，电商平台要提供独特的支付解决方案，把用户的钱收回来然后发给卖家，而不能沿用成熟市场的支付方式。
上海盛付通长期致力于完善中国的跨境支付服务，并积极部署全球清结算网络，产品覆盖各行业领域，并实现PC 端、手机端等互联网及移动互联网同步。
服务主要面向跨境电子商务、外汇收款和外汇付款。
同时，盛付通也与世界最大的支付机构Paypal，中国首家跨境电商平台公司洋码头，老牌跨境电商新蛋网，新兴电商望恒跨境购等大型跨境商户开展战略合作。
盛。
人民币跨境支付系统Cross-borderInterbankPayment-浦发银行
更通畅的信息传递：SWIFT 电报的英文汇款信息不会因为翻译而
受到折损
第一时间的宣传：向贵行客户宣布贵行已加入 CIPS 系统，保持
贵行在人民币支付领域的领先地位
提高支付效率：参与机构可便捷通过系统查到贵行参与情况和代
理机构，反之贵行也可查到收款机构的情况，从而提高支付效率
无任何额外投入要求：
业内首批推出代理结算服务
丰富的 为境内外银行提供本外币全
代理经验
品种支付代理结算解决方案
提供各类清算所、交易所代
理结算产品
自动化
集中作业
总行清算作业部专业团队 集中处理 SWIFT 报文自动转换 CNAPS/CIPS 接入汇路优选
安全的 严格的 KYC/AML 流程控制
完备的灾备、应急处理机
该系统采用国际通行的 ISO20022 报 文标准，支持传输包括中文、英语在内的报 文信息；覆盖主要时区(亚、非、欧、美)人民 币结算需求；提供通用和专线两种接入方式， 参与者可自行选择等。
系统开发背景
随着人民币国际化的进一步发展与跨境清算 需求的进一步增加，对支付结算等金融基础设施的 要求随之提高。目前国内人民币支付主要依靠人民 币大额支付系统，无法完全覆盖跨境支付领域，成 立由央行主导的跨境支付系统成为中国金融体系 国际化的核心诉求之一。
1
关于间接参与 CIPS 系统
直接 参与者
在人民币跨境支付系统开立账户、拥有人民币跨境支付系统行号，通过人民币跨境支付系统办 理人民币跨境支付结算业务的机构。需要通过专线接入，并进行相应的系统开发。
间接 参与者
未在人民币跨境支付系统开立账户、但拥有人民币跨境支付系统行号，委托直接参与者通过人 民币跨境支付系统办理人民币跨境支付结算业务的机构。可通过 SWIFT 通讯方式接入，无系 统直联要求。
我国第三方支付平台系统发展现状
我国第三方支付平台系统发展现状目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal(易趣公司产品)、支付宝(阿里巴巴旗下)、财付通(腾讯公司，腾讯拍拍)、快钱(快钱—--完全独立的第三方支付平台)、百付宝(百度C2C)、环迅支付、汇付天下等，其中数量最大的用户群体是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下的产品。
本文将对我国第三方支付系统发展现状做个简单比较，方便大家做个对比。
第三方支付系统比较:Paypal功能服务:1、通过中国本地银行提现2、账户集成的高级管理功能3、eBay跨国贸易中，提供一站式支付方案;特色:1、独有即时支付、到账，实时收到海外客户发送款项;最短3天，可将账户内款项转至国内银行账户2、eBay跨国贸易中，提供一站式支付方案;收费状况:1、注册完全免费2、申请无月费，费率仅为传统方式的1/2;市场份额:全球超过2.2亿用户;已在全球190个国家和地区支持多达24种货币交易;跨国交易中超过90%的卖家和85%的买家认可并正在使用。
支付宝Alipay功能服务:1、轻松网购2、生活支付3、多种支付方式4、担保交易;特色:1、实名认证2、支付宝卡通3、数字证书4、支付盾;收费状况:免费;市场份额:用户覆盖整个C2C、B2C以及B2B领域;支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家。
财付通Tenpay功能服务:1、在线交易:用户账户的充值、提现、支付和交易管理;对于企业用户还提供支付清算服务和辅助营销服务2、信用卡还款;生活缴费;影视博览;机票订购;游戏充值;话费充值;彩票购买3、“财付券”;拍拍购物;腾讯服务购买;商家工具4、虚拟物品中介保护交易功能。
特色:1、“财付券”;2、商家工具:“财付通交易按钮”、“网站集成财付通”、“成为财付通商户”;3、虚拟物品中介保护交易功能仅跟于腾讯旗下游戏使用;收费状况:免费;市场份额:按交易额算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴的支付宝。
“国民共舞”的后牌照时代
４ ，而已经递交 申请 的上海银联和 先天优势 ， 家 不可能谁把谁吃掉 ， 将会 银联意 联动优势两家国பைடு நூலகம்公司意外落选 ， 让 呈现 线上 线下 全方位 竞争 与合 作 的关 联 在
业界 一 片惊 呼 。 此外 ，中国移 动 、中 国联 通 、中
Ｏ机 样， 孙江涛对于未来三大运营商旗下 些 年并 没有 停 下布 局 Ｐ Ｓ 网店 的步 付 企业将 在纵 横捭 阖和互利 共赢 中共
万个便利支付 网 公司的竞争并不是非常担心 ， 即使接 伐 ，已在全 国铺设 ５
同促进第三方支付市场的 “ 中国式发
。 下来几轮牌照发放 中， 三大运营商旗 点、 万个办公 区支付点 ， ５ 并且 已拥有 展 ”四
利率最高的是预付费卡， 其次是银行 糕 ” 的动力 所 在 。 卡收单 ， 最后是 网络支付 ， 而移动支
目前 ， 银 联 Ｐ Ｓ 对 Ｏ 收单 业 务最 具
业 内人士也认 为 ，后牌照时代 ，
“ 民共 舞 ”的 方式 和 范 围都 会 有所 国
付又是 网络支 付 中毛利率最低 的一 潜 在 挑 战 的是 拉 卡 拉 。牌 照 下 发 前 ，
然， 这两款产品是对银行卡传统使用
方 式 的创新 ， 与各 方合 作 、 利共 是 互 赢 的成 果 ， 实现 了银 行 卡从线 下 到线
上 的 “ 网通用 ” 联 。
更大的利润 ， 这很正常 ， 符合 市场经
济规 律 。 而其 他个 人用 户不 占优势 的
支付企业 ，通过压低费率接入网关 ，
钱、 环迅 、首信易 、 钱袋 、 盛付通等 第三方支付机构也纷纷宣布接入 “ 银 联在线支付”业务 ， 共同做大 “ 网上
完整版跨境支付基本情况介绍
跨境支付基本情况介绍一、跨境支付发展历程（一）初创期：1999 - 2004我国第三方支付开始于1999 年，首信、环迅等第三方支付公司于当年成立。
2004 年底支付宝成立标志着行业初创期结束。
期间，第三方支付主要在做银行网关和一些便民增值业务，用户访问往往只能使用IE 浏览器，支付体验很差。
（二）发展期：2005 - 20112005 年之后，国内一系列支付平台建立起来，第三方支付在自己的优势领域不断尝试。
2005-2011 年期间是第三方支付发展的黄金时期，监管部门对第三方支付的态度发展很大改变，决定最终实施牌照制。
在2011 年5 月发放第一批牌照。
这个阶段最大的创新是支付宝发明快捷支付，成功率由原来的60% 上下增长到快捷支付的90% 以上，且有了良好的支付体验。
此时的支付平台架构模式称为账户支付模式，就是买卖双方必须在第三方支付平台注册会员、建立新账户并充值，资金流从用户银行卡划转到第三方支付公司的银行账户，即现在的备付金账户，用户消费时从虚拟账户进行扣除，并不涉及到实体资金的划转。
该模式模仿了美国第三方支付PayPal 。
（三）博弈期：2012 - 20162012-2016 年期间是博弈期，支付公司跟监管方和传统金融的关系非常微妙。
监管态度摇摆不定，最有代表性的就是先叫停二维码支付，最终又放开，让二维码支付变成移动支付体系的有效补充，也让中国的移动支付誉满全球。
这个阶段最大的创新是2013 年支付宝推出的余额宝。
它将货币基金份额包装为账户余额进行支付，余额宝支付实际包含两个子交易：货币基金份额赎回交易和余额支付交易，而余额支付交易流程与账户支付的处理流程是一致的。
在这个阶段，支付系统架构变成金融账户的支付模式，除了支付渠道、余额账户和清结算体系，T+0 货基、理财等金融产品也被包装到了支付产品体系。
（四）成熟期：2017 至今2017 年至今，国家政策逐渐明晰，相关条例不断完善。
网联成立之后，所有线上支付全部要借助网联，同时第三方支付市场份额趋于固化，领头羊就是支付宝、微信、银联三大巨头，小型支付公司只能错位发展，要么待价而沽。
人民币跨境支付系统CIPS主要功能及业务管理
调增（预注资调增）是 指境内直接参与者在日间 （夜间）处理阶段的规定 时间内，通过大额支付系 统增加自身或委托方的 CIPS账户余额。
调增可用于解救排队业 务或增加直接参与者在 CIPS的流动性等。
调减（预注资调减）是指 直接参与者注资成功后，在 日间（夜间）处理阶段的规 定时间内，通过CIPS向对应 的大额支付系统清算账户发 起资金转账，以减少其CIPS 账户余额。
利人民币全球支付。
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目录
背景介绍 系统特点与功能
业务管理 未来展望
20
系统运营机构
系统运营
跨境银行间支付清算（上海） 有限责任公司
运营机构接受制度安排
《人民币跨境支付系统运营机构监督管理办法》 《人民币跨境支付系统业务规则》 《人民币跨境支付系统业务操作指引》 《人民币跨境支付系统参与者服务协议》
账户撤销
直接参与者退出CIPS时，运营机构撤销其账户。
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账户管理
CIPS与HVPS的关系
CIPS在HVPS的账户
不允许透支 零余额账户
直参在CIPS的账户
不允许透支 零余额账户
CIPS在HVPS 账户余额
60 200 100
直接参与者在 CIPS账户余额
A: 60
5
CIPS建设前人民币跨境结算方式
清算行模式
清算行模式下，境外清算行与境外其他银行签订人民币代 理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代 理 境 外 银行进行跨境人民币收付等服务。
6
为什么要建CIPS？
稳步推进人民币国际化
为银行及当地市场提供 流动性
助推人民币成为国际储 备货币
cips主办行制度 -回复
cips主办行制度-回复CIPS主办行制度（CIPS Host Institutional Arrangement）是指中国国际支付系统有限公司（China International Payment System Corporation Limited，CIPS）为有效开展支付清算业务及风险管理，确保跨境人民币支付安全高效运行而设立的机构安排。
CIPS主办行制度的建立旨在规范跨境人民币支付市场，提高市场参与者的风险防控能力，并加强监管部门对跨境支付和清算业务的监督与管理。
一、CIPS主办行制度的背景和意义随着中国国际贸易和投资的日益增多，跨境人民币支付和结算的需求不断增长。
为满足市场需求，中国央行于2015年10月8日启动了CIPS系统，并于同年10月12日正式上线运行。
作为中国首个国际化的支付系统，CIPS系统在确保支付安全的基础上，提供了便利高效的结算服务，为中国经济开放和人民币国际化提供了有力支持。
CIPS主办行制度作为CIPS系统的重要组成部分，旨在建立健全的市场机制，加强风险防控，保障跨境人民币支付的稳定、高效运行。
CIPS主办行制度的建立具有以下重要意义：1. 规范市场行为和交易流程：CIPS主办行制度明确了主办行的职责和义务，规范了市场行为和交易流程，提高了整个跨境支付市场的透明度和规范性。
2. 加强风险管理和防控：CIPS主办行制度要求主办行有足够的技术和风险控制能力，能及时有效地识别、管理和控制交易风险，降低系统的操作风险和流动性风险。
3. 提高支付安全和效率：CIPS主办行制度推动了支付系统的标准化和一体化，通过建立与主办行的直接联系，确保支付过程安全可靠，提高支付效率。
二、CIPS主办行制度的基本原则和内容CIPS主办行制度的建立遵循以下基本原则：1. 公平公正：CIPS主办行的选择应当公开透明，充分保证市场主体平等参与的权利。
2. 风险可控：CIPS主办行应具备充足的技术和风险管理能力，能够对系统内外的风险及时识别、控制和处置，确保系统运行的安全性和稳定性。
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中国打造人民币跨境支付系统，盛付通悄然布局
中国或将于今年秋天启动人民币跨境支付系统（CIPS）。
它将简化人民币交易，推动其成为世界货币。
这么做的长期意义是美国在经济领域的长期主宰地位面临危险。
中国致力于保护本国交易安全，并希望在未来把CIPS打造成与环球银行间金融通信协会（SWIFT）类似的系统。
CIPS将与所有国际支付系统充分兼容，在全球实现人民币外汇交易。
这将降低交易费用，普及人民币的使用。
如今，人民币跨境结算既可通过香港、新加坡等地的清算银行进行，也可使用中国的代理银行，但汇款代码差异和语言障碍严重减缓了这两种操作的速度。
CIPS使市场参与者可直接与中国合同方合作，而代理银行将获得人民币交易的广阔渠道。
凯投宏观分析师指出：“推广CIPS的主要目的无疑是简化人民币外汇交易，使其成为跟中国有合作关系的公司所欢迎的结算货币。
这不会一蹴而就，但未来或将使人民币成为主要世界货币之一。
”
德意志银行首席经济学家雅罗斯拉夫·利索沃利克说：“中国本国的支付系统使该国市场参与者不再那么依赖国际银行间结算工具，确保在政治局势恶化的情况下不出现结算风险。
”
利索沃利克表示，随着时间的推移，中国还计划把CIPS变得更加通用，让尽可能多的国家加入该系统。
他说：“推广CIPS将巩固中国作为亚洲和世界金融市场领导者的地位。
”
将于今年底前亮相的CIPS被形容为“人民币全球支付的高速通道”。
创立这一系统的短期意义是中国的货币有望成为真正的可兑换国际货币，以及对国际贸易和国际金融来说更具吸引力的货币。
长期意义则是美国在经济领域的长期主宰地位面临危险。
截至今年1月，人民币已成为全世界使用率排第五位的支付货币，仅次于美元、欧元、英镑和日元。
SWIFT银行市场部负责人维姆·雷马克斯说，这是“一个重要的里程碑”，它证实人民币已从“新兴”货币转变为“通用”支付货币。
作为拥有跨境外币.人民币支付业务试点资质的盛付通来说，机遇与挑战并存。
2014年2月份,盛付通即携手工商银行签署跨境人民币业务;同年4月,与东亚（银行）中国签署《跨境电子商务人民币支付业务合作协议》；立足上海,放眼全球。
倘若人民币取代美元，那么从华尔街到普通美国人都会受到影响。
例如，外国投资者将不必持有这么多美元，因为他们将改用人民币进行交易。
这意味着，他们将减持以美元计价的美国国债，而这些债务是为美国巨额财政赤字提供资金的关键。
为使外国投资者继续投资于这些以美元计价的债券，美国政府将不得不提高利率。
此外，一旦世界各地的美元全都回到美国，这样的资金流可能导致国内出现毁灭性通胀，并引发大量令人不安的经济后果。
中国大力推动人民币国际化不过10年时间。
虽然要做的事还有很多，但在改变世界对人民币认识的过程中，创立CIPS似乎是接下来必然出现的一步。
倘若中国经济真的正在掌控世界，那么它将需要一种同样能掌控世界的货币。