[实用参考]金融犯罪及刑事责任.ppt
第八章 金融犯罪及刑事责任-金融犯罪的种类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第八章 金融犯罪及刑事责任知识点：金融犯罪的种类● 定义：分别按照行为方式分、按照侵犯的主客体不同分、按照实施主体的不同分● 详细描述：① 按行为方式分：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪② 按侵犯的主客体不同分为：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪③ 根据实施主体的不同分为：针对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪（内部犯罪）。
例题：1.根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为()。
A.针对银行犯罪B.银行人员职务犯罪C.外部犯罪D.内部犯罪E.诈骗型金融犯罪正确答案：A,B,C,D解析：根据实施主体的不同分为：针对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪（内部犯罪）。
2.根据金融犯罪的行为方式的不同来划分，金融犯罪包括()。
A.银行人员职务犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.诈骗型金融犯罪正确答案：B,C,D,E解析：按行为方式分：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。
3.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为（）。
A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.针对银行的犯罪E.银行人员职务犯罪正确答案：A,B,C解析：按行为方式分：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。
4.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。
A.金融犯罪不一定以非法占有为目的B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位C.金融犯罪的主体违反了金融管理法规D.金融犯罪的客体都是危害金融机构管理制度的犯罪正确答案：D解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
所以金融犯罪的客体不都是危害金融机构管理制度的犯罪。
第8章 金融犯罪及刑事责任
第8章金融犯罪及刑事责任本章概要本章介绍金融犯罪及刑事责任，分为金融犯罪概述、破坏金融秩序管理罪（包括危害货币管理罪、破坏金融机构组织管理罪、破坏银行管理罪等）、金融诈骗罪和银行业职务犯罪四个部分。
目的在于正确理解《刑法》有关金融犯罪和职务犯罪条文的含义及司法实践的审判标准，有效提高银行业从业人员遵纪守法与防范犯罪的法律意识。
8.1 金融犯罪概述8.1.1 金融犯罪的概念金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
我国的金融犯罪主要规定在《刑法》分则第三章第四节“破坏金融管理秩序罪”及第五节“金融诈骗罪”中。
8.1.2 金融犯罪的种类按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类别。
1.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
2.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
3.根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。
银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。
8.1.3 金融犯罪的构成1.犯罪客体金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
金融安全有序，是国家经济发展、政治稳定的重要基础。
正因为如此，国家发布了大量的金融管理方面的法律法规，如《商业银行法》、《证券法》、《票据法》、《保险法》等，以规范金融活动。
但金融犯罪违反金融管理法规，冲击国家金融市场，扰乱金融管理秩序，具有极大的社会危害性。
金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。
2025初级银行从业 金融犯罪及刑事责任
考点2 金融犯罪常见罪名以及相应的构成要件 [ 熟练掌握 ]要点内容金融犯罪金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
金融犯罪构成• 主体：可以是自然人，也可以是单位• 客体：金融管理秩序• 主观：只能是故意• 客观：表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。
考点2-1 金融犯罪的种类 [ 熟练掌握]考点2-2 金融犯罪常见罪名以及相应的构成要件 [ 熟练掌握 ]• 破坏金融管理秩序罪——危害货币管理• 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪犯罪构成• 主体：特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
• 客体：国家的货币管理制度• 主观：故意• 客观：一是购买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。
刑罚• 3-10年；2-20万元• 数额巨大：10年以上或无期；2-20万元或没收财产• 情节较轻：3年以下或拘役；1-10万元• 持有、使用假币罪犯罪构成• 主体：一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。
• 客体：国家的货币管理制度• 主观：故意• 客观：持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。
刑罚• 数额较大：3年以下或拘役；1-10万元• 数额巨大：3-10年；2-20万元• 数额特别巨大：10以上；5-50万元或没收财产• 破坏金融管理秩序罪——破坏银行和其他金融机构管理类犯罪• 非法吸收公众存款罪犯罪构成• 主体：一般主体，包括自然人和单位。
• 客体：国家的银行管理制度• 主观：故意，且不具有非法占有不特定对象资金的目的• 客观：非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
刑罚• 3年以下或拘役；并处或单处罚金• 数额巨大：3-10年；并处罚金• 数额特别巨大：10年以上，并处罚金• 高利转贷罪犯罪构成• 主体：一般主体，包括自然人和单位。
第3章 金融犯罪及其法律责任
2.贷款诈骗罪1的.掌最握高市刑场事营责销学任的定义
《刑法》第193 条规定, 贷款诈骗数额特别巨大或者有其他特别严重情节的, 处10 年
以上有期徒刑或者无期徒刑, 并处5 万元以上50 万元以下罚金或者没收财产。
— *—
第三章 金融犯罪及其法律责任
三、票据诈骗罪
第二节 金融诈骗罪及其法律责任
票据诈骗是指犯罪嫌疑人故意以伪造或者变造的票据骗取他人信任, 非法侵占国家 及他人的合法资产, 数额较大的诈骗行为。票据诈骗罪的主要特征是犯罪嫌疑人在主观 上是故意的, 动机是骗取他人的货币财产, 在客观上侵犯了国家金融管理秩序。
1.掌握市场营销学的定义
— *—
第三章 金融犯罪及其法律责任
三、票据诈骗罪
第二节 金融诈骗罪及其法律责任
票据诈骗罪的刑事责任：
1.票据诈骗罪的起点刑事责任 2.票据诈骗罪的最高刑事责任 3.单位构成票据诈骗罪的刑事责任
1.掌握市场营销学的定义
— *—
第三章 金融犯罪及其法律责任
四、信用证诈骗罪
第二节 金融诈骗罪及其法律责任
1.掌握市场营销学的定义
— *—
第三章 金融犯罪及其法律责任
第二节 金融诈骗罪及其法律责任
二、贷款诈骗罪
贷款诈骗罪的刑事责任：
1.贷款诈骗罪的起点刑事责任
《刑法》第193 条规定, 凡是有上述诈骗行为之一的, 构成贷款诈骗罪, 诈骗数额较大 的, 处5 年以下有期徒刑或者拘役, 并处2 万元以上20 万元以下罚金; 数额巨大或者有其 他严重情节的, 处5 年以上10 年以下有期徒刑, 并处5 万元以上50 万元以下罚金。
1.掌握市场营销学的定义
— *—
第三章 金融犯罪及其法律责任
金融犯罪课件ppt
01
针对金融犯罪的特点和趋势，制定专门的法律法规，明确金融
犯罪的定义、类型和处罚措施。
完善法律法规体系
02
对现有法律法规进行修订和完善，确保法律法规之间的协调性
和统一性，避免法律漏洞和冲突。
加强法律法规宣传和教育
03
通过各种渠道宣传金融法律法规，提高公众对金融犯罪的认识
和警惕性。
加强监管力度
建立完善的监管体系
金融科技的发展带来的新挑战
1 2
加密货币与洗钱
随着加密货币的普及，如何有效监管和打击利用 加密货币进行的洗钱活动成为一大挑战。
人工智能与金融欺诈
人工智能技术被用于更精准地识别和利用金融系 统的漏洞，增加了金融欺诈的风险。
3
区块链技术的潜在风险
区块链技术的去中心化和匿名性特点，使得金融 犯罪活动更难以追踪和打击。
感谢聆听
涉及法律
刑法第XXX条关于信用卡诈骗的规 定。
案例二：网络诈骗案
总结词
利用互联网技术手段进行诈骗的 案件
详细描述
通过假冒身份、发布虚假信息、 钓鱼网站等方式，骗取受害者财
物或个人信息。
涉及法律
刑法第XXX条关于诈骗罪的规定 。
案例三：洗钱案
总结词
涉及将犯罪所得进行清洗、掩饰、隐瞒来源和性 质的案件
心理因素
贪婪心理
贪婪心理是金融犯罪的一 个重要驱动力，一些人可 能为了获取巨额利益而忽 视法律风险。
侥幸心理
一些金融犯罪分子可能认 为自己能够逃避法律制裁 ，存在侥幸心理。
从众心理
从众心理也可能促使一些 人在群体压力下参与金融 犯罪活动。
03
金融犯罪的预防与打击
完善法律法规
第八章 金融犯罪及刑事责任-破坏金融管理秩序罪的概念
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第八章 金融犯罪及刑事责任知识点：破坏金融管理秩序罪的概念● 定义：违反国家对金融市场监督管理的各种法规，从事危害国家对货币或金融管理的活动。
● 详细描述：破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。
例题：1.下列行为中，没有构成破坏金融管理秩序的是（）。
A.持有，使用假币B.洗钱C.使用信用证D.高利转贷正确答案：C解析：破坏金融管理秩序罪包括：危害货币管理罪和破坏银行管理罪。
其中危害货币管理罪表现为：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；持有、使用假币罪。
破坏银行管理罪包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法放贷罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪、洗钱罪等。
2.金融管理秩序是（）等的总称。
A.银行管理秩序B.货币管理秩序C.外汇管理秩序D.证券管理秩序E.信贷管理秩序正确答案：A,B,C,D,E解析：金融管理秩序包括银行管理秩序货币管理秩序外汇管理秩序证券管理秩序信贷管理秩序。
3.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。
A.持有、使用假币B.洗钱C.高利转贷D.使用信用证正确答案：D解析：D项没有破坏金融管理秩序，属于正常的贸易融资。
4.1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。
A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪正确答案：A解析：1998年12月，全国人大常委会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪。
金融犯罪以及刑事PPT课件
持有、使用假币罪
• 明知是伪造的货币而持有、使用，数额较 大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并 处或者单处一万元以上十万元以下罚金； 数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒 刑，并处二万元以上二十万元以下罚金； 数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑， 并处五万元以上五十万元以下罚金或者没 收财产。 。
6
（1）危害货币管理罪
• 金融机构工作人员购买假币、以假币换取 货币罪
• 侵犯的客体： • 客观方面的表现： • 主体为特殊主体 • 主观方面是故意 • 《刑法》处罚：
7
金融工作人员购买假币、以假币 换取货币罪
• 情节较轻的处3年以下有期徒刑或拘役,并处 或单处1万元以上10万元以下罚金;犯本罪 的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元 以上20万元以下罚金;数额巨大或有其他严 重情节的,处10年以上有期徒刑或无期徒刑, 并处2万元以上20万元以下罚金或没收财产。
金融犯罪以及刑事责任
1
概要
• 金融犯罪概述 • 破坏金融秩序管理罪 • 金融诈骗罪 • 银行业职务犯罪
2
金融犯罪概念
• 违反国家金融管理法规、破坏国家金融管 理秩序，使公私财产权利遭受严重损失， 根据《刑法》应受惩罚的行为
3
分类
• 以行为方式分：诈骗型、伪造型、利用便 利型、规避型
• 金融犯罪以侵犯的客体分：危害货币管理 制度的犯罪、危害金融机构管理• 有下列情形之一者（明知是伪造的信用卡或空白 信用卡而持有、运输，数量较大的；非法持有他 人信用卡数量较大的；使用虚假身份证明骗领信 用卡；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或 以虚假身份证明骗领的信用卡的），处3年以下有 期徒刑或拘役，并处或单处1万元以上10万元以 下罚金；数量巨大或有其他严重情节的，处3年以 上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以 下罚金。
第六章 金融犯罪PPT教学课件
2020/12/12
10
主要金融犯罪罪名
（一）货币犯罪（1、伪造货币罪；出售、购买、 运输假币罪；2、金融工作人员购买假币、以假币 换取货币罪；3、持有、使用假币罪；4、变造货币 罪）
（二）金融机构经营管理犯罪（1、擅自设立金融 机构罪；2、伪造、变造、转让金融机构经营许可 证、批准文件罪；3、洗钱罪）
13
二、刑事法律的三大基本原则
（一）罪刑法定原则 （二）平等适用刑法原则 （三）罪刑相适应原则 刑事诉讼法基本原则：无罪推定回
2020/12/12
14
三、金融犯罪构成要件
犯罪构成要件就是从各种不同犯罪行为的主 客观表现中抽象出共同的规律，研究犯罪在 主、客观方面所具有的法定条件，解决构成 犯罪的规格和标准问题。
2020/12/12
1
导入案例：吴英-本色best集团
2006年10月，26岁神 秘女富豪突显江湖
掌控38亿资产，可列胡 润“女富豪榜”第6位
为东阳“光彩事业基金 会”捐款500万
本色集团 新概念酒店 中国商界2006年最出名、
也最有争议的人物之一。
2020/12/12
2
2020/12/12
2020/12/12
4
破灭
2008年2月，东阳市人民法院已正式受理了检察机 关对吴英及本色控股集团有限公司的公诉，指控吴 英及本色集团涉嫌非法吸收公众存款八亿多元人民 币，同时被起诉的还有林卫平等七人。
2008年11月25日，东阳市人民法院审理林卫平、杨 卫陵、杨卫江、杨志昂、徐玉兰、骆华梅以及杨军 因涉嫌非法吸收公众存款罪开庭审理。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一、危害货币管理罪（2条） （一）金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 • 本罪侵犯的客体: 国家的货币管理制度。
• 本罪客观方面: 一是购买假币；二是利用职务上的便利， 以假币换取货币
• 本罪主体: 特殊主体，为银行或其他金融机构的工作人员。
• 本罪主观方面: 故意，即明知是假币而购买，或者明知是 假币而将其调换为真币。
民事行为能力的国家机关。 事业单位法人：从事非营利性的社会各项公益事业的法人
（文教体卫新闻等公益事业单位） 社会团体法人：自然人或法人自愿组成从事社会公益、文
学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。
二、代理及其种类（考点） 1．代理的概念
代理是指代理人以被代理人（又称本人）的名 义，在代理权限内与第三人（又称相对人）所为 的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受 的民事法律制度。
危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的 犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
3. 根据金融犯罪实施主体分： 针对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪 （内部犯罪）。
三、金融犯罪的构成 1．犯罪客体
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。 金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管 理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、 保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵 害金融管理秩序。
（二）持有、使用假币罪 • 本罪侵犯的客体: 为国家的货币管理制度。 • 本罪客观方面: 持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。 • 本罪主体:一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力
的自然人。 • 本罪主观方面:故意，即明知是假币而持有和使用。
二、破坏银行管理罪（10条） （一）非法吸收公众存款罪（p258） • 本罪侵犯的客体: 国家的银行管理制度。
【例题】单选 金融犯罪的客体是（ ）。 A．金融机构 B．金融机构工作人员 C．金融工具 D．金融管理秩序
【例题】多选 金融犯罪的特殊主体包括（ A．银行工作人员 B．银行 C．其他金融机构 D．单位 E．自然人
）。
【例题】单选 下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。 A．金融犯罪的主观方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的 C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规
【例题】单选 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被
代理人的追认，（ ）才承担民事责任。 A．代理人 B．被代理人 C．相对人 D．人民法院
【例题】单选 （ ）是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权
人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记， 将该动产或者权利作为债权的担保。 A．留置 B．质押 C．抵押 D．保证
3．本章重点与难点是：有关金融犯罪和职务犯罪的 法律条文。
第一节 金融犯罪概述
一、金融犯罪的概念 金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，
破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严 重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
二、金融犯罪的种类
1. 根据金融犯罪的行为方式分：
诈骗型、伪造型、利用便利型和规避型金融犯罪。 2. 根据金融犯罪侵犯的客体分：
2．犯罪客观方面：违反金融管理法规 、具有非法从事货 币资金融通的活动。
3．犯罪主体：自然人或单位 一般主体（刑法规定不要求以特殊身份作为要件的主体） 特殊主体（如从事特定职业者或特定机构在职业活动中构
成的业务过失犯罪，渎职罪的犯罪主体限定为国家机关工 作人员） 4．犯罪主观方面：主观方面只能是故意，有的还要求具有 非法占有目的。
【答案】A 【解析】金融犯罪主观方面必定是故意的，因此A选项错 误。
金融犯罪的构成
主体
客体
客观 方面
主观 方面
第二节 破坏金融管理秩序罪
破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市 场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币 管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破 坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。
• 本罪客观方面: 套取金融机构信贷资金，并将该资金高利 转贷他人，违法所得数额较大的行为。
• 本罪客观方面: 非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
（p258）
• 本罪主体: 一般主体，包括自然人和单位。
• 本罪主观方面: 故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的， 否则可能构成集资诈骗罪。
（二）高利转贷罪 • 本罪侵犯的客体: 国家对贷款的管理制度。行为对象是金
融机构的信贷资金。
【例题】判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人
书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保 证责任。（ ） A．对 B．错
第八章 金融犯罪及刑事责任
本章考情分析
1．本章在历年的考试中，考分占比一般在7％左右
2．本章主要内容： 金融犯罪概述、破坏金融秩序管 理罪、金融诈骗罪和银行业职务犯罪四个部分。
【例题】单选 （ ）是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学
艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。 A．社会团体法人 B．机关法人 C．事业单位法人 D．企业法人
【例题】多选 法人成立的要件包括（ ）。 A．依法成立 B．有必要的财产和经费 C．有自己的名称、组织机构和场所 D．必须是以公司形式存在 E．能够独立承担民事责任
法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法 独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资 格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
三、法人的分类 企业法人：以营利为目的，独立从事商品生产和和经营活
动的法人。 机关法人：依法享有国家赋予行政权力、民事权利能力和
【例题】单选
张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与 李某签订了合同。任
C．张某和王某共同承担民事责任 【答案】B 【D．解张析某】和代王理某是均指不代承理担人民以事被责代任理人的名义，在代理 权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度；其 法律后果直接由被代理人承受。王某是被代理人，承 担民事责任。